Обезличенные металлические счета (ОМС): сравнение с монетами и слитками
Инвестиции в драгоценные металлы можно делать с помощью монет, слитков и обезличенных металлических счетов (ОМС). Что же лучше и какой вид вложения будет выгоднее? Чтобы ответить на этот вопрос нужно разобраться, что из себя представляют обезличенные металлические счета (ОМС).
Что такое обезличенные металлические счета (ОМС)
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, но расчеты по нему ведутся не в денежных средствах, а в граммах определенного драгоценного металла (золото, серебро, платина и палладий). Самым популярным металлом считается золото.
Главная особенность этих счетов — отсутствие индивидуализации металла (проба, производитель, серийный номер и прочее), нет привязки к определенным слиткам.
Вы покупаете металл в граммах, например, золото, по курсу банка. Количество любое, не ограничено размерами слитка или монеты, но существуют ограничения на минимальную массу, которые в каждом банке свои. Максимальная масса покупки не ограниченна.
Продать металл можно в любой момент по курсу банка. Некоторые банки предоставляют возможность клиентам снять с ОМС металл в виде физических слитков, за эту операцию надо будет заплатить вознаграждение банку и НДС. Также не во всех банках можно зачислить физический металл на счет при его открытии.
Доход по обезличенным металлическим счетам составляет рост цен на определенный драгоценный металл. Проценты по счету не начисляются, но некоторые банки предлагают открыть срочные ОМС с начислением процентов. Правда, тут будут ограничения, например, количество металла на счете должно быть не менее трех тысяч грамм.
Обезличенные металлические счета и монеты
Монеты из драгоценных металлов делятся на две категории: коллекционные и инвестиционные. Первые монеты в качестве инвестиций мы рассматривать не будем: они имеют специфичную ценность и чтобы зарабатывать на них, нужно знать тонкости нумизматики.
Что касается инвестиционных монет (как серебряных, так и золотых), то главное их преимущество в отличие от ОМС, что это реальный металл, который можно подержать в руках, а не виртуальный, для многих людей это важно.
Монеты можно держать всегда при себе, а можно хранить в банке, в любом случае проблемы банка никак не повлияют на держателей монет.
Что касается ОМС, то они не входят в систему страхования вкладов. При банкротстве банка деньги за металл придется ждать очень долго и в итоге можно вообще не дождаться, что делает обезличенные металлические счета высокорискованным вложением. При открытии ОМС внимательно подбирайте банк, он должен быть надежным.
Главный недостаток монет по сравнению с ОМС – это их низкая ликвидность. Купить их можно в банках и их филиалах, а вот продать инвестиционные монеты назад проблематично.
Очень многие банки не занимаются обратным выкупом монет из-за отсутствия эксперта и специального оборудования. Еще банки часто при покупке признают качество монет неудовлетворительным и как результат, отказывают в покупке. При удовлетворительном качестве монеты принимаются, но с дисконтом.
Металл же на обезличенные металлические счета можно продать оперативно – в момент обращения. Управлять своим металлическим счетом можно через Интернет, что добавляет удобства ОМС.
Обезличенные металлические счета и слитки
Подробнее о том, как купить слитки читайте в статье Как правильно купить золотые слитки.
Недостатки слитков
Главный недостаток слитков – это уплата НДС (18%) от стоимости металла при покупке и выносе его из хранилища банка. Эту проблему можно решить, если хранить золото в банке и не забирать металл. Для этого надо оформить договор ответственного хранения, но за эту услугу придется платить банку вознаграждение.
Опять же у слитков низкая ликвидность, по сравнению с обезличенными металлическими счетами.
При открытии ОМС не надо думать о транспортировке и переживать из-за хранения драгметалла.
У ОМС простая и быстрая процедура оформления (не надо проводить долгую и утомительную экспертизу слитков).
Достоинство слитков
Главное достоинство слитков, такое же как у монет – слитки не пропадут в случае закрытия банка, даже если у вас оформлен металлический счет ответственного хранения. Металл является вашей собственностью и вы получите его назад. К сожалению, с ОМС все будет намного хуже – скорее всего вы потеряете свои средства.
И монеты, и слитки, и обезличенные металлические счета объединяет то, что все это вложения в драгоценные металлы. Во всех этих инструментах банк берет свое вознаграждение в виде банковского спреда (разницы между продажной и покупной ценой), поэтому прежде всего тщательно подбирайте банк.
Слитки, монеты или обезличенный металлический счет: что выбрать
Есть ли принципиальная разница между бабушкиным ожерельем, куском металла и сертификатом на золотой счет? Если хотите вложиться в самый популярный драгоценный металл, у вас есть сразу несколько вариантов.
Золотые украшения
Этот вариант самый древний, но популярностью он пользуется до сих пор: купить побольше ювелирных украшений, а в случае острой нужды – продать. Дело в том, что большинству людей просто греет душу, что золото находится у них на руках (и в прямом, и в переносном смысле), что оно приносит пользу, украшая, и при этом только растет в цене со временем. Но есть у такого способа хранения денег существенные недостатки.
В первую очередь – много золота таким образом вы не скупите. Ну, не хранить же дома килограмм ювелирных изделий?
Во-вторых, большое количество украшений в частном жилье держать попросту небезопасно. Пожар, наводнение, банальная кража – все, что угодно, может лишить вас стратегического запаса «на черный день».
В-третьих, в стоимость ювелирных украшений заложена не только стоимость металла, но еще и довольно дорогая работа ювелира, дизайнера, надбавка за известный ювелирный бренд (если это и правда он), за аренду площадей под продавший вам изделние магазин, налог на добавленную стоимость и многое, многое другое. В итоге 20 граммов золота вы покупаете по цене 40 граммов, а то и дороже. А продавать-то будете на вес!
Это и есть четвертый минус: продать украшения быстро можно только на вес. Так работают любые ломбарды и скупщики золота. Можно, конечно, попробовать поискать комиссионный магазин или выложить фото на сайте бесплатных объявлений, но надежды на благополучный исход мало: никто не рискует брать золото с рук. Мелкие драгоценные камни и даже крупные вы, скорее всего, тоже не продадите. Чтобы получить деньги за бабушкины фамильные бриллианты, придется ехать в Москву – только там есть ювелиры, которые могут оценить дорогие камни и, главное, выкупить их. В регионах камни просто «сковырнут» с украшения, взвесят «чистый» металл и выдадут вам деньги в расчете на грамм веса. Это, конечно, лучше, чем ничего, но есть варианты повыгоднее.
Слитки и части слитков
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность купить слитки. В Сбербанке можно купить слитки из золота, серебра, платины или палладия – это самый широкий ассортимент. В Банке Москвы и Промсвязьбанке продают и покупают только золото. Например, НОМОС-Банк и СМП Банк предлагают и золото, и серебро. А вот в ВТБ 24 и Альфа-Банке со слитками не работают вовсе.
Однако купить слиток – это лишь полдела. Его ведь еще надо суметь продать. А это сделать гораздо сложнее. Некоторые банки покупают только слитки, изготовленные ими самими. Некоторые – вообще только продают и не покупают. А некоторые покупают только со списком условий. Например, на слитке не должно быть потертостей и царапин. Равно как и на сертификате, подтверждающем покупку, не должно быть пятен или замятостей. Любой дефект снижает стоимость слитка, а уж если сертификат стал нечитаемым, слиток не купит у вас ни один банк. Ну, и еще один недостаток слитков – при покупке вам придется заплатить за них НДС.
Инвестиционные монеты
Это то же самое золото, но в виде монет. Например, вы можете купить золотую монету «Георгий Победоносец» примерно за 25 000 рублей. При этом за покупку такой монеты вам не придется платить НДС, а при пересечении границы она будет оцениваться не по реальной стоимости, а по номиналу (в данном случае– 50 рублей).
Фишка в том, что монеты изготавливают большими тиражами и довольно простым способом штамповки (не будем вдаваться в детали), что позволяет приблизить их стоимость к стоимости потраченного на них металла. То есть вы просто покупаете несколько граммов золота, которое удобно хранить и дешево вывозить из страны.
Продать тоже довольно просто – инвестиционные монеты принимают как банки, так и ювелиры. Можно и просто сдать их в ломбард по весу золота.
Но опять-таки, хранить большое количество золотых монет дома может быть небезопасно. Если вам нужно где-то держать большое количество золота в любом виде, лучше возьмите в аренду банковскую ячейку. Это, конечно, дополнительные траты, но зато защита.
Обезличенный металлический счет
Это покупка золота без золота. То есть вы получаете на руки только сертификат, что у вас есть сколько-то золота, а вот золото – не получаете. При этом платить за аренду банковской ячейки не нужно. И платить НДС тоже не нужно. Но разница между стоимостью покупки и продажи золота банком довольно существенна. То есть банк продаст вам условное золото примерно на 10 % дешевле, чем он же готов его у вас купить на данный момент. Так что открывать обезличенный металлический счет выгодно только на длительное время: тогда с ростом цен на золото вам удастся компенсировать эту разницу.
Всё об обезличенных металлических счетах: открытие, доходность, плюсы и минусы
Инвестпривет, друзья! Поговорим сегодня о том, что такое обезличенный металлический счет, каковы его плюсы и минусы, как открыть и как закрыть ОМС и как вообще на нем заработать. Частично я уже затрагивал этот вопрос в статье об инвестициях в золото. Но решил подробнее рассмотреть именно аспект открытия счета для покупки и продажи «бумажного» золота, поскольку ОМС более востребованы, чем слитки или монеты.
Каким образом можно вкладываться в драгметаллы
Есть три основных способа вложиться в драгоценные металлы, в том числе в золото. Первый – просто пойти и купить слиток. В Сбербанке, например, это можно сделать без проблем. Любой каприз слиток за ваши деньги.
Звучит просто, но тут начинаются проблемы. Во-первых, ликвидность. Слиток продать сложновато, банки часто занижают стоимость покупки, а в ювелирку его примут только как лом по соответствующей цене. Во-вторых, слиток придется где-то хранить. Где-то – это в сейфе дома или в банке. А это расходы. Ну и в-третьих, при покупке золота вам придется уплатить НДС 20%. То есть доходность такой «инвестиции» уже на старте минус 20%.
Отмены НДС на золото в 2019 году вроде как не планируется, так что…
Второй способ покупки драгметаллов – покупка инвестиционных монет. Тут много есть подводных камней, и новичкам в это дело лучше не лезть. Но в принципе можно не кисло навариться. Однако монеты придется где-то хранить, а между покупкой и продажей может пройти порядочно времени.
Третий способ, на мой взгляд, более оптимальный, открыть ОМС – обезличенный металлический счет. Это как вклад в банке, только в золоте, серебре, платине или палладии. И без процентов, но со своими моментами.
Открытие ОМС практичней, чем покупка слитков. Не нужно тратиться на сейф, трястись над сохранностью слитка. Да и продать ОМС (закрыть счет) намного проще. Меньше спрэд. И не нужно платить НДС.
Как работает ОМС
Теперь подробнее о том, что представляет собой ОМС. Технически это такой же вклад, как депозит в долларах или рублях. Но фактически это инвестиционный инструмент. Вы покупаете «бумажное» золото (или серебро), ждете, пока оно подрастет, а затем продаете его с прибылью.
ОМС можно открыть практически в любом банке. Можно даже онлайн, например, в Сбербанке. Вы подписываете дистанционно договор обезличенного металлического счета, выбираете «валюту» – золото / серебро / платина / палладий – и становите обладателем драгоценных металлов.
Вы в любой момент можете докупить нужное количество металла, организовать продажу с обезличенного металлического счета активов любого объема (в пределах суммы накоплений, естественно). Покупка возможна буквально с 1 грамма.
Но есть свои особенности, которые не стоит забывать.
Действует ли страховка
Одним из главных недостатков ОМС является то, что на металлические счета не распространяется действие страховки АСВ. Обычные расчетные счета и вклады застрахованы в АСВ – в случае закрытия банки вкладчики получат возмещение в пределах 1,4 млн рублей. Владельцы же ОМС компенсации не увидят.
Налогообложение
НДС 20% при покупке / продаже ОМС платить не нужно. Однако с прибыли, полученной на металлическом счете, нужно будет уплатить НФДЛ. Например, вы купили золото на 600 тысяч рублей, продали за 700 тысяч. Со 100 тысяч платите 13% – 13000 рублей.
Большинство банков являются налоговыми агентами – они сами исчисляют НДФЛ и переводят его куда надо. Но некоторые – нет, и тогда вам сам нужно будет заполнить декларацию, рассчитать налог и перечислить его в ФНС.
Обязанности уплачивать подоходный налог не возникает в двух случаях:
При этом заполнять декларацию и подавать ее в ФНС всё равно надо. Крайний срок – 31 апреля следующего года. Например, вы продали серебра с обезличенного металлического счета 21 ноября 2018 года на сумму 300 тысяч рублей, из которой 50 тысяч рублей – это чистая прибыль. Значит, до 31 апреля 2019 года нужно подать декларацию 2-НДФЛ в ФНС и уплатить в виде налога 6500 рублей.
Разновидности металлических счетов
Чаще всего, говоря об обезличенных металлических счетах подразумевают золото (Au). Действительно, «бумажное» золото (причем 999 пробы!) – это основной актив, который, если суди по отзывам, покупают на ОМС.
Но в то же время большинство банков, предлагающих услугу по открытию ОМС, позволяют покупать:
При выборе подходящего вида обезличенных металлических счетов обязательно учитывайте ситуацию на рынке, чтобы не купить драгметалл по завышенной цене. Да и стоит нацелится на долгосрочные вложения – как показывает практика, иногда проходит несколько лет, прежде чем цена достигнет нужного значения, чтобы инвестор мог получить прибыль.
Как устанавливаются цены на ОМС
Каждый банк сам устанавливает котировки обезличенных металлических счетов, исходя из коэффициента жадности динамики спроса и предложения. При выставлении цен они исходят из данных Центробанка – также, как и при валютных операциях.
Сам Центробанк тоже не берет цены с потолка. Стоимость драгметалла определяет Лондонская биржа каждое утро по итогам торгов. Измеряется она в долларах за тройскую унцию. Одна тройская унция – это 31,1 грамм. Исторически так сложилось, что именно унции используются ювелирами для измерений веса драгоценных металлов.
Центробанк берет цену золота в долларах, определенную Лондонской биржей, затем делит ее на 31,1 и переводит в рубли по актуальному курсу. Так и образуется рублевая цена за 1 грамм металла.
Посмотреть актуальный курс можно здесь: https://www.cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new.
Затем уже каждый банк, опираясь на цену ЦБ РФ, выставляет свои котировки. Вот, к примеру, курс ОМС в Сбербанке на ту же дату (6 мая 2019 года).
Также учтите, что банк назначает спрэд – разницу между ценой покупки и продажи. Чем больше спрэд, тем менее выгодна сделка и тем дольше придется ждать, пока цена повысится. Поэтому лучше сравнить предложения в нескольких банковских организация и открыть ОМС там, где спрэд меньше всего.
Можно ли обменять ОМС на реальное золото
ОМС – это «бумажный» металл. Если вы купите золото на ОМС, то оно вроде как у вас есть – но его пощупать и забрать нельзя, как и продать в другой банк. И если вы внезапно решите, что неплохо было бы обратить свое бумажное золото в реальное, то вы сможете это сделать.
Правда, с несколькими оговорками:
Плюс полученные слитки нужно будет где-то хранить. Дома под подушкой – не вариант. Одна царапина – и слиток теряет полцены. Поэтому нужен сейф.
Короче, не нужно вам слитковое золото или серебро, а тем более палладий или платина, если вы решили открыть ОМС. Металлический счет как раз и призван устранить те недостатки, которые присущи слиткам, в то время позволяет заработать так, как будто вы ими владеете.
Как открыть и закрыть металлический счет
Чтобы произвести открытие обезличенного металлического счета, необходимо заключить с банком соответствующий договор. Некоторые банки, например, Сбербанк и Альфа-Банк позволяют сделать это онлайн, некоторые – только в отделении, к примеру, Газпромбанк. Лучше позвоните по горячей линии в банк и уточните этот момент.
Учтите, кстати, что спрэд может быть разным в отделении и при открытии онлайн.
Купить активы на ОМС совсем несложно. На примере Сбербанка:
Как видите, ничего сложного. Затем ОМС можно будет пополнять или снимать с него частично деньги.
А вот закрытие обезличенного металлического счета производится только в отделении. Нужно прийти в банк и написать заявление.
С другой стороны, зачем закрывать? Плата за обслуживание ОМС не взимается. Можно просто продать все активы – а счет оставить активным для последующих покупок.
Как заработать на ОМС
Не, ну понятно: чтобы заработать на обезличенных металлических счетах в банке, нужно покупать дешевле и продавать дороже. Но как понять, когда удачный момент для входа на рынок и выход из него и куда вообще пойдет цена золота или серебра?
Конечно, предсказывать курсы драгметаллов – целое искусство, и точный прогноз вам никто не даст. Однако можно знать некоторые закономерности и руководствоваться ими.
Так, золото используют для защиты от падения рубля. Почему так? Я писал выше, что цены на золото устанавливаются на Лондонской биржи в долларах. Если цена тройской унции останется той же, но доллар относительно рубля вырастет, то, следовательно, цена золота относительно рубля тоже вырастет.
Если же рубль укрепляется, то при прочих равных условиях цены на золото падают.
Кроме того, золото – это защитный актив, и когда рынок акций «штормит», то инвесторы ищут убежища в стабильных облигациях или же в золоте. Государства скупают золото перед угрозой кризиса, что тоже двигает цену вверх.
В принципе, это же справедливо для серебра, которое в целом повторяет кульбиты курса золота. Но, так как оно активно используется в промышленности, то при дефиците его цена начинает расти. Следите за добывающими предприятиями – если у них не всё хорошо с добычей, то это может свидетельствовать о приближающемся дефиците.
Но серебра много. А вот платины и палладия не очень. Поэтому, когда их потребность в промышленности растет, то и цены растут. Если предприятия сокращают добычу – цены растут. Если кто-то запускает новое высокотехнологичное производство или если Apple с Теслой открывают завод в Китае – цены растут.
Плюсы и минусы ОМС
Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов. Преимущества:
Но отмечу и минусы обезличенных металлических счетов, которые тоже нужно учитывать:
Ну и самый главный минус – тут вам доход никто не гарантирует. Цена на драгметалл может как вырасти, так и упасть. Поэтому на инвестициях в ОМС можно как заработать, так и потерять деньги. К этому нужно быть готовым.
А что вы думаете об обезличенных металлических счетах как инвестиционном инструменте? Мой отзыв: заработать можно, но надо знать как и следует готовиться к долгосрочным вложениям. Не на неделю, а на месяцы и годы. Может быть, выгоднее инвестировать в ETF на золото или в акции золотодобывающих компаний? Как вы думаете? Удачи, и да пребудет с вами золото!
[Общее число голосов: 4 Средняя оценка: 5 ]
Три причины, объясняющие почему лучше инвестировать в ОМС, чем в золотые слитки или монеты
. в качестве финансового инструмента резервного денежного потока.
На данный момент есть три варианта инвестирования средств в золото – можно купить золотые слитки, приобрести n-ое количество инвестиционных монет и открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
Если при покупке слитков или монет люди приобретают осязаемое золото, то при открытии ОМС покупается не физический металл, а его обезличенный эквивалент, который будет зачислен на банковский счет.
Банки, как правило, устанавливают минимальное количество грамм, которое нужно приобрести, чтобы открыть ОМС. В некоторых банках минимальный лот равен одному грамму, в каких-то нужно купить сразу десять грамм.
ОМС бывают двух видов – текущими и депозитными. В чем разница между этими двумя видами счетов?
Некоторые банки предлагают оформить депозит, т.е. золото с ОМС попадает на депозит и на имеющиеся средства начисляются проценты (как правило, очень небольшие). В этом случае депозит выступает в качестве срочного вклада, т.е. инвестор не имеет право продавать свое золото раньше времени, обозначенного в договоре.
На текущий счет проценты не начисляются, но вкладчик в любой момент может продать свой драгметалл, находящийся на ОМС.
По итогам прошлого года самыми доходными оказались именно ОМС. Почему же ОМС более привлекательны для вкладчиков, чем те же слитки или инвестиционные монеты?
На это есть три причины (легкость и быстроту открытия ОМС мы в расчет брать не будем).
Приобретая золотые слитки, вы заплатите сверх стоимости драгметалла 18% налога на добавленную стоимость. В цену инвестиционных монет включена стоимость работы по их изготовлению. В случае покупки ОМС никаких дополнительных доплат инвестору делать не придется.
Купленные монеты или слитки необходимо где-то хранить, причем при хранении необходимо следить за тем, чтобы на приобретенном золоте не появилось царапин. В противном случае его стоимость сильно падает, банк вообще может отказаться принять поцарапанное золото на реализацию. Поэтому чаще всего для хранения слитков и монет приходится брать в аренду банковский сейф. Естественно, за его аренду платит инвестор.
В случае с приобретением ОМС снимаются все проблемы, связанные с хранением, транспортировкой и бережным уходом за золотом.
Золотые слитки и инвестиционные монеты имеют большую разницу между ценой, которую вы заплатите, покупая золото и ценою продажи, это называется спредом. В зависимости от размера золотого слитка спред по ним может достигать 24-52%, а в случае с монетами – 36-47%. Спред ОМС гораздо меньше, он составляет 3,3-5%.
Так что не удивительно, что среди всех вложений в золото ОМС является самым популярным инструментом среди населения.
Но ОМС имеют и свои минусы, о которых тоже будет не лишним узнать.
Обезличенные металлические счета не подлежат обязательному страхованию вкладов государством, т.е. если с банком что-либо случится, страхового возмещения вы не получите. Это существенный минус вложений в ОМС.
Кроме того, если при покупке слитков и монет за сохранность приобретенного вами золота отвечаете вы сами, то в случае открытия ОМС гарантии сохранности ложатся на банк. Поэтому прежде чем открыть ОМС следует очень тщательно выбрать банк.