Что такое реальные доходы
Что такое реальные и номинальные доходы населения простыми словами
Наверняка Вы замечали, что в различные годы на определенную сумму денег Вы можете себе позволить приобрести разное количество товаров и услуг. Например, в 2010 году за 1 000 рублей можно было купить 5 кг мяса, а в 2017 за тебе же деньги намного меньше, хотя количество денег не изменилось. С этим парадоксом хорошо знакомы все профессиональные экономисты. И именно поэтому они различают реальный и номинальный доход. Ниже мы узнаем, какие бывают виды доходов, а также узнаем, какова динамика реальных доходов населения России.
Виды доходов
Под доходом подразумевается совокупность денежных выплат, товаров и услуг, которые человек получает за определенный промежуток времени (за расчетный период чаще всего берется один год). Доходы имеют следующую структуру:
Экономисты различают номинальный и реальный доход.
Под номинальным доходом подразумевается совокупность денежных поступлений за определенный период. Также важно помнить, что номинальные доходы рассчитываются без учета налогов.
Зачем тогда вводится термин «реальный доход»? И чем реальный доход отличается от номинального?
На уровень реальных доходов влияют следующие факторы:
Также нужно понимать, что зачастую эти факторы напрямую влияют друг на друга.
Например, при повышении налогов, многие предприниматели будут повышать цены на свои товары и услуги, чтобы не обанкротиться. Это приведет к росту цен, что значительно отразится на количестве товаров и услуг, которые может приобрести человек за фиксированную заработную плату.
Помните, что реальные доходы населения всегда меньше номинальных при фиксированном уровне прибыли, поскольку во всех современных государствах происходит обесценивание денег из-за инфляции.
Динамика реальных доходов
Но значит ли это, что вырос уровень жизни?
Этот вопрос является дискуссионным и у экономистов нет окончательного ответа. Однако можно предположить следующее:
Если номинальные зарплаты растут быстрее инфляции (при фиксированном уровне налогов и равной стоимости коммунальных услуг), то реальный уровень доходов увеличивается.
В таком случае в стране происходит экономический рост, у населения становится больше денег. Излишки денег используются либо для новых трат (покупка вещей или услуг). Также люди могут положить деньги в банк, который в свою очередь выдаст эти деньги в качестве кредитных займов другим людям на развитие бизнеса, что даст новые рабочие места, увеличит разнообразие товаров на рынке и так далее.
Если номинальные зарплаты растут медленнее инфляции, либо растут на том же уровне (при фиксированном уровне налогов и равной стоимости коммунальных услуг), то реальный уровень доходов населения уменьшается, либо остается неизменным.
Как же изменились реальные доходы россиян за последнее время? Многочисленные статистические исследования показывают следующее:
Заключение
А теперь подведем итог вышесказанному.
При сравнении уровня жизни многие журналисты часто сравнивают лишь размер зарплат. Однако такое сравнение будет не слишком корректным, поскольку в разное время могут меняться как зарплаты, так и уровень цен на товары и услуги. Чтобы избежать этого недостатка, необходимо обращать внимание на рост реальных зарплат, поскольку они более корректно отображают благосостояние населения.
Реальные зарплаты в Российской Федерации в разное время достаточно сильно отличались друг от друга. В девяностые годы реальные зарплаты достаточно сильно упали по сравнению с советским периодом, но в нулевые годы вновь стали расти. После всемирного экономического кризиса и санкций реальные зарплаты вновь стали снижаться, хотя снижение по сравнению с девяностыми годами не такое уж значительное.
Реальный доход
Что такое Реальный доход?
Понимание реального дохода
Реальный доход – это экономический показатель, который позволяет оценить фактическую покупательную способность человека на открытом рынке после учета инфляции. Таким образом, этот показатель вычитает уровень экономической инфляции на доллар из реальной заработной платы человека, что обычно приводит к более низкому значению и снижению покупательной способности. Есть несколько показателей инфляции, которые можно использовать при расчете реального дохода.
В целом, реальный доход – это только оценка реальной заработной платы человека, поскольку в формуле расчета реального дохода используется широкий набор товаров, которые могут или не могут точно соответствовать категориям, в которых инвестор тратит деньги. Более того, организации не могут расходовать весь свой номинальный доход, избегая некоторых эффектов реального дохода. Сообразительные люди и большинство предприятий внимательно следят за уровнем экономической инфляции, используя ее в качестве основы для инвестиций в безрисковые автомобили.
Ключевые моменты
Формула реального дохода
Есть несколько способов рассчитать реальный доход. Две основные формулы реального дохода или реальной заработной платы включают следующее:
Заработная плата – (заработная плата x уровень инфляции) = реальный доход
Заработная плата / (1 + уровень инфляции) = реальный доход
(1 – уровень инфляции) x заработная плата = реальный доход
Как правило, три основных индекса цен отражают относительно одинаковый уровень инфляции. Однако аналитики реального дохода могут выбрать любую меру индекса цен, которая, по их мнению, лучше всего соответствует их ситуации анализа доходов. Имейте в виду, что также может произойти дефляция цен, что приведет к отрицательному уровню инфляции. Отрицательная инфляция или дефляция приведут к более высокой покупательной способности реального дохода.
Особенности инвестирования
Многие физические и юридические лица инвестируют значительную часть своего дохода в безрисковые инвестиционные продукты и средства, которые соответствуют уровню экономической инфляции или превышают ее, чтобы смягчить влияние инфляции на их доход. Есть несколько безрисковых инвестиций, которые предлагают доходность примерно 2% и более. Эти продукты включают в себя высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, казначейские обязательства и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Помимо этого, инвесторы могут быть готовы пойти на немного больший риск, чтобы сохранить доход на уровне инфляции или выше. Для более искушенных инвесторов муниципальные и корпоративные облигации часто используются для получения 2% + прибыли, снижения инфляции и обеспечения стабильного роста доходов с течением времени.
Реальные ставки заработной платы
При отслеживании реальной заработной платы можно рассмотреть несколько статистических данных о реальной заработной плате. Реальная ставка заработной платы может быть базовым расчетом почасовой, недельной или годовой ставки человека после поправки на инфляцию. Таким образом, ожидание реальной ставки заработной платы может быть столь же важным, как и ожидание карьеры при номинальной ставке заработной платы.
Бюро статистики труда (BLS) выпускает ежемесячный отчет о реальных доходах, который может быть полезен для отслеживания реальных ставок заработной платы. Отчет «Реальная прибыль за декабрь 2018 года» показывает реальную среднюю почасовую ставку для всех опрошенных работников из расчета 10,87 долларов в час. По данным BLS, в 2018 году реальная средняя почасовая оплата выросла на 1,5%.
Исчерпывающий отчет BLS был создан с использованием специальных методик. Людям, желающим рассчитать свою собственную реальную ставку заработной платы, может быть лучше приспособить приведенные выше формулы реального дохода к своей индивидуальной ситуации.
Например, менеджер среднего звена с номинальной заработной платой 60 000 долларов в год может следовать ИПЦ для расчета своей реальной почасовой, недельной, ежемесячной и годовой ставки заработной платы. В конце 2018 года ИПЦ сообщил об уровне инфляции 2,4%. Используя простую формулу [Заработная плата / (1 + Уровень инфляции) = Реальный доход], это приведет к приблизительной реальной ставке заработной платы в размере 58 594 доллара США. Расчет реальной заработной платы на почасовой, еженедельной и ежемесячной основе может быть более сложным, но все же попытки.
Другой подход к реальной ставке заработной платы может быть связан с соотношением реальной заработной платы к номинальной или темпами роста реальной заработной платы по сравнению с номинальной. Индексы стоимости жизни также могут предоставить ценную информацию о реальной заработной плате в сравнении с ожиданиями номинальной заработной платы. Эти индексы используются для корректировки стоимости жизни (COLA) для работников, планов страхования, пенсионных планов и т. Д.
Покупательная способность
В целом влияние инфляции на заработную плату повлияет на покупательную способность отдельного потребителя. Когда цены на рынке растут, но потребители получают одинаковую заработную плату, возникает несоответствие, которое влияет на покупательную способность. Вот почему реальный доход уменьшается при увеличении инфляции и наоборот. Когда происходит инфляция, потребитель должен платить больше за фиксированное количество товаров или услуг. Теоретически поэтому опытные инвесторы стремятся вкладывать значительную часть своего дохода в инвестиции с доходностью 2% +.
Например, предположим, что потребитель тратит примерно 100 долларов в месяц из общей суммы 1200 долларов в год на продукты питания в течение года, когда инфляция растет со скоростью 1%. Также предположим, что потребитель не заметил изменений в своей заработной плате. Потребитель с годовой номинальной заработной платой в 60 000 долларов потерял бы покупательную способность примерно на 595 долларов за год, или один цент на каждый потраченный доллар, из-за воздействия инфляции. Что касается закупок продуктов питания, это означает, что в текущем году они обошлись им в том же количестве на 12 долларов больше, чем в прошлом году. В качестве альтернативы, если этот потребитель не соблюдает строгий бюджет на питание, он, вероятно, потратит примерно 101 доллар в месяц или 1212 долларов, чтобы получить такое же количество еды, которое они купили бы в предыдущем году.
Реальные доходы населения — что это?
В сегодняшней публикации речь пойдет об очень важном экономическом показателе, который можно назвать прямым индикатором уровня жизни — реальные доходы населения. Что это такое, как рассчитывается этот показатель, что он характеризует и почему он так важен, а также как менялись реальные доходы населения России с 2000 года по настоящее время — все это вы будете знать и понимать после прочтения данной статьи. Я постараюсь не углубляться в формулы, а объяснять простыми словами, понятными даже людям, далеким от финансов и экономики.
Что такое реальные доходы?
В СМИ периодически появляются новости о том, что «реальные доходы населения снизились», или же выросли, но сейчас они чаще, к сожалению, снижаются. Судя по тому, как люди обсуждают и комментируют такие новости, большинство из них не понимают, что такое реальные доходы.
Многие подразумевают под реальными доходами размер «чистого» заработка, который остается после уплаты всех налогов, но это совершенно не так.
Реальные доходы населения — это фактические денежные доходы, оставшиеся после уплаты всех обязательных платежей и скорректированные на индекс потребительских цен.
Расчет этого показателя производится по формуле:
Индекс потребительских цен — это индекс инфляции, показывающий, во сколько раз увеличилась стоимость товаров и услуг. Например, если уровень инфляции за какой-то период составил 5%, то индекс потребительских цен равен 1,05.
Номинальные доходы — это валовые (первичные) доходы за минусом обязательных платежей. К обязательным платежам относится оплата коммунальных услуг, платежи по кредитам и т.д.
Простыми словами, реальные доходы населения зависят не только от того, какие суммы денег зарабатывают люди, но и от того, сколько товаров и услуг они могут приобрести за эти деньги, после того как оплатят все обязательные траты.
Если доходы не меняются, а цены растут — реальные доходы падают.
Если цены растут быстрее, чем доходы — реальные доходы падают.
Если доходы падают, а цены не меняются — реальные доходы падают.
Если цены и доходы растут или падают одинаково — реальные доходы не меняются.
Если цены не меняются, а доходы растут — реальные доходы растут.
Если цены растут медленнее, чем доходы — реальные доходы растут.
Если доходы не меняются, а цены падают — реальные доходы растут.
Реальные доходы населения — показатель уровня жизни
Сам по себе показатель размера заработка мало о чем говорит. Гораздо правильнее рассматривать его в сочетании с покупательной способностью этих денег в тех условиях, в которых проживает человек: в конкретной стране или даже регионе.
Поэтому рассчитывают и сравнивают именно реальные доходы населения. Этот показатель можно считать финансовым показателем уровня жизни: чем больше человек сможет приобрести товаров и услуг на свой доход — тем его уровень жизни выше, и наоборот. И этот показатель учитывают при расчете рейтинга уровня жизни, наряду с другими, нефинансовыми показателями.
Реальные доходы населения в России
Рассмотрим, как менялись реальные доходы населения в России с 2000 года по настоящее время. Перед вами график:
Для удобства на графике одновременно обозначен уровень инфляции.
Как вы видите, до 2007 года включительно, ежегодно реальные доходы населения росли довольно существенно. Рост 9-15% в год, несмотря на высокую инфляцию — это отличный показатель.
Простыми словами, в этот период цены достаточно сильно росли, но доходы при этом росли еще сильнее, уровень благосостояния граждан повышался.
После финансового кризиса 2008 года рост реальных доходов россиян существенно замедлился, тем не менее, он все равно происходил (в среднем, от 2 до 5% в год).
Начиная с 2014 года реальные доходы россиян, преимущественно, падали, либо росли совсем несущественно (менее 1%). Наибольший показатель в этот период — рост на уровне 0,8% был зафиксирован в 2019 году (на графике отображены итоги только первого полугодия).
По нынешним прогнозам только за второй квартал 2020 года реальные доходы в РФ упадут примерно на 20%, а по итогам года — на 6%. Но это лишь предварительные прогнозы, как сложится ситуация реально — никто не знает.
Пока можно констатировать факт: с 2000 по 2010 год реальные доходы россиян довольно существенно росли, с 2008 по 2013 рост сильно замедлился, а с 2014 по нынешнее время происходит падение реальных доходов, которое в 2020 году усилится финансовым кризисом.
Отсюда можно сделать вывод и об изменении уровня жизни населения России.
Теперь вы знаете, что такое реальные доходы населения, и будете более грамотно толковать финансово-экономические новости, в которых встречается этот термин.
Возможно, вам также будет интересно узнать, что такое реальная инфляция.
Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Подписывайтесь на наши официальные страницы в соцсетях, чтобы оперативно следить за обновлениями и делитесь понравившимися публикациями с друзьями. До новых встреч на Фингении!
Доходы населения: показатели, распределение. Доход на душу населения. Реальные доходы населения
Доходы населения — это совокупность всех материальных средств, которые работники, служащие и иные лица получают за труд в той или иной сфере как результат их экономической деятельности или как трансферты.
Сущность понятия
В более простом виде можно сказать, что доход — это количество денег, поступающее в определённую единицу времени за выполнение определённой работы. Например, 20 тыс./месяц. Источниками дохода могут стать:
Трансферты
Помимо экономической деятельности, доходы могут поступать в виде трансфертов. Разъясним подробнее эту часть.
Под трансфертами подразумевается дача одним лицом неких благ другому безвозмездно. Также transfero переводится как «перемещать» или «переносить». В таком случае трансферт можно понимать в более общем смысле — смена местоположения средств в определённом виде или только их владельца.
Например, государство выплачивает пенсию пожилым людям — это трансферт. Помимо этого, в подобные доходы входит:
Уровень доходов населения
Для каждой страны важен уровень доходов населения. По нему можно с наибольшей точностью определить благосостояние страны. В отличие от доходов на душу населения, экономисты получают более детальную и правдивую информацию, так как для оценки уровня доходов используются показатели среднего номинального, располагаемого и реального доходов:
1. Номинальный — натуральный или денежный доход, полученный гражданином страны за определённое время за определённую работу.
2. Располагаемый — это номинальный доход минус обязательные выплаты государству или частным предприятиям. Доход, который может быть использован гражданином для удовлетворения потребностей.
3. Реальный — некоторое количество материальных благ (товаров и услуг), которые гражданин может приобрести на сумму реального дохода за определённое время.
Термин «уровень доходов населения» незыблемо связан с народным благосостоянием, степенью удовлетворения духовных и материальных потребностей граждан. А самое главное, он связан с уровнем жизни населения. Так, для экономистов показатели доходов населения имеют следующие значения:
Общий вид
Доходы принято разделять по их виду (форме) и методу использования. Население получает их в денежной или натуральной форме. Денежная форма — это заработная плата, дивиденды, документы, представляющие ценность при продаже (права на владение частной собственностью, движимым имуществом). Натуральная форма выражается в собственном произведении хозяйствами необходимых для жизни предметов. Например, фермеры выращивают на огороде морковь и картофель (продукты питания) или лён и хлопок, из которых можно сшить одежду.
Натуральные доходы населения производятся и используются потребителями. Для примера: такой вид характерен для фермерских хозяйств, частных участков, отдельных небольших посёлков и деревень в любой стране. Не стоит приписывать натуральные приобретения только странам с отсталой экономикой.
Денежные доходы населения используются гражданами для приобретения готовых материальных нужд. Это покупка необходимых товаров и услуг.
Реальные доходы
Реальные доходы населения — это набор материальных благ, выраженных в натуральной форме, которые может приобрести потребитель, располагая своим номинальным доходом. Иногда люди путают номинальный и реальный доходы. Реальный заработок характеризует число купленных человеком материальных благ, учитывая варьирование розничных цен, процента налогов и т. д.
Чтобы определить реальные доходы населения с наибольшей точностью, надо из общей суммы всего заработка (денежный + натуральный) вычесть обязательные затраты на уплату прямых и косвенных налогов и обязательных платежей. Имеются в виду взносы, акциз, НДС, переплата за услуги и т. п.
Стоит заметить, реальные доходы населения — это показатель жизни общества в данной стране. Например, для капиталистических отношений характерен быстрый неравномерный рост денежных поступлений и резкий спад их в определённые периоды. Подобные доходы населения могут терпеть спад по многим причинам:
Во время становления социального общества общий уровень реальных доходов постепенно возрастает. Однако стоит помнить, что поступления распределяются неравномерно. В частности, в России в период с 1940 по 1976 год доход фермерских хозяйств и общин был гораздо выше, нежели рабочих любого завода. Но по сравнению с началом 20 века общий реальный доход тех же рабочих вырос примерно в 3,5 раза. Если говорить о населении в целом, то почти в 5 раз.
Подушные доходы населения
По мнениям предпринимателей, доход — это превышения количество сумм от продаж над суммами, необходимыми на затраты производства. А затратами производства считаются не только покупка всех необходимых материалов, но и заработная плата рабочим, сотрудникам и руководителям. Так, средний годовой доход отдельного лица в стране — это доход на душу населения. Он рассчитывается, исходя из суммы всех материальных ценностей за год лиц одного класса.
Доход на душу населения был введен в обиход терминов экономики для показания благосостояния и экономического положения страны. По нему легко можно определить уровень модернизации и развития страны за какой-либо период времени.
Анализ статистики доходов на душу населения в разных странах мира позволяет с уверенностью сказать, что большая часть населения планеты живёт в странах со средним заработком, который не превышает 350 долларов.
Однако прибыль на душу населения даёт слишком общую картину, не рассматривает отдельные детали. К примеру, по статистике, по средним доходам нельзя узнать покупательную способность разных слоёв населения.
А если рассматривать слаборазвитые страны? У среднестатистического европейца большая часть доходов уходит на обеспечение своей жизни. Это одежда, еда, плата за жильё и т. д. Но в слаборазвитых странах многие люди живут на самообеспечении (выращивают продукты, шьют одежду, строят жильё) и, следовательно, тратятся на это немного иначе. Значит, эти пункты не будут отражаться в национальном доходе малоразвитого государства.
И наконец, статистика доходов на душу населения по стране не может дать достоверную информацию о состоянии страны, если в ней сильная неравномерность в распределении доходов. Речь идет о контрастности между бедными и богатыми.
Номинальный доход
Самый простой вид доходов — номинальный доход — представляет собой общую сумму всех доходов физического лица или предприятия от некоторой деятельности. Номинальные доходы разных слоёв населения формируются по некоторым закономерностям:
Возвращаясь на несколько лет в прошлое, в начало 90-х, можно вспомнить, что в это время в России были самые низкие номинальные доходы. По среднестатистическим данным Росстата, ежемесячные денежные поступления не превышали 22 долларов! Примерно до 1995 года в России держались доходные условия крайней нищеты. Но в 2006-2007 годах РФ вновь удалось вернуть экономическое положение населения на тот же уровень, на котором оно было в 1990 году.
Доходы населения
Экономика страны незыблемо держится на доходах каждого отдельного её гражданина. Значит, необходимо повышать уровень жизни до максимально возможного. На данный момент доходы населения России распределяются следующим образом:
Доходы населения стран Европы и СНГ распределяются немного иначе. На Западе гораздо больше людей заняты предпринимательской деятельностью и меньше получают выплаты по социальному страхованию.
Рост доходов населения — это главная задача экономики любого государства. Каждая страна в определённый момент своего существования переживала сильные экономические кризисы, волнения в обществе из-за нехватки ресурсов и т. п. Но правители всех территорий Земли без исключений стремятся наладить жизнь населения и увеличить среднестатистический уровень доходов.
Как распределяются доходы населения?
Первичное распределение доходов, в экономике его также называют функциональным, начинается с распределения их между владельцами факторов производства. В различные периоды в разных странах действовали и действуют разные системы формирования распределения доходов, но в общем выделяют четыре основных аспекта:
Многие люди, спокойно живя в пределах своей страны, не замечают, как экономическая система руководит ими. И очень хорошо, что обычный человек не замечает, как государство вмешивается в рыночную экономику.
Если большая часть людей будет чувствовать, что доходы распределяются нечестно, что ими кто-то руководит, а собственные усилия работников не приносят никаких плодов, это чревато недовольствами низших слоёв.
Расходы населения
Если у граждан есть доходы, и расходы населения тоже имеют место. В хорошо развитых странах доходы любого человека должны быть больше расходов. Тогда возможно полноценное и прогрессирующее существование каждого индивида общества. На данный момент в России большая часть населения живёт именно таким образом. Но было это не всегда.
В экономике существует такое понятие, как децильный коэффициент, или фондовый коэффициент, характеризующий степень расслоения общества (разницу между самыми богатыми гражданами и самыми бедными). При взятии для соотношений общие доходы 10 % всех наибогатейших граждан страны и наибеднейших этот коэффициент не должен превышать значения 9-10 (по рекомендациям ООН).
В начале 90-х годов, после распада СССР, децильный коэффициент официально был равен 16, но на самом деле порог его доходил до значения 28-32. Это значит, что доходы бедных слоёв населения России были ниже прожиточного минимума больше чем в 3 раза.
Такая разница между заработками богатых и бедных позволяет нам понять, что совсем не в далёком прошлом экономика Российской Федерации переживала настоящий крах и должна была подниматься из руин.
Низкие доходы населения для экономики страны грозят дефицитом государственного бюджета. Если номинальный доход индивида будет меньше суммы стоимости необходимых материальных благ, то что можно говорить об уплате прямых и косвенных налогов и об уровне развития государства?
Основная причина низких доходов государства — это односторонность спроса. Когда на рынке востребованы только товары одной продукции, а другие производители складируют негодный для масс продукт, возникает двусторонняя ситуация. Если взглянуть под одним углом, то доходы востребованного производителя пойдут вверх, но, с другой стороны, эта же причина считается основной предпосылкой монополий, из-за коих возникает сильная контрастность между богатой частью населения и бедняками. Допустить подобное ни в коем случае нельзя, поэтому за спросом и предложениями на рынке государство следит особенно тщательно.
Так, одна из главнейших задач Министерств финансов в России и их аналогов в других странах — увеличить прожиточный минимум, среднестатистическую заработную плату и как можно более уменьшить децильный коэффициент.
Пускай сейчас далеко не все стремления экономистов и идеологов возможно выполнить на практике или хотя бы составить проект по их внедрению в массы. Но если сравнивать теперешний уровень жизни и тот, в котором были обязаны существовать люди в середине 20 века или ещё раньше, в конце 19-го, то с уверенностью можно сказать, что экономика лидирующих стран мира прогрессирует с невероятной скоростью. К примеру, после распада СССР России понадобилось около 10 лет, чтобы вернуться к прежнему уровню жизни. С тех пор наше государство прогрессирует в экономическом плане.
Не стоит путать разные виды доходов индивидов, но точно нужно знать, что каждый человек способен внести свой вклад в развитие экономики страны и помочь ей подняться на вершину мировой экономической индустрии.