Лучшие дебетовые карты с Cash Back банков ТОП 1-50 по активам март 2020
Cash Back используется как дополнительная функция для банковских карт, которая позволяет экономить на покупках. Чем больше вы тратите по карте, тем больше вам начисляется денег на неё от банка в конце месяца.
С помощью дебетовой карты с функцией Cash Back можно экономить и зарабатывать на расходах в различных сферах жизни путем возврата части потраченных средств обратно на карту в виде бонусов, баллов или реальных денежных средств. По каждой карте условия начисления процента от потраченных денег, категории покупок с максимальным возвратом средств, проценты на остаток и другие важные параметры отличаются друг от друга.
При сравнении мы учли следующие критерии:
На размер выплаты Cash Back влияют категории товаров или услуг: развлечения, путешествия, АЗС и топливо, кафе и рестораны, зоомагазины, книги, кино и театры, онлайн-покупки, косметика, подарки и сувениры, товары для творчества и т.п. Эти категории устанавливает банк или держатель карты сам может выбрать необходимые для него опции с максимальным возвратом средств.
Рынок банковских карт постоянно развивается и старается следить за современными направлениями, чтобы быть на пике тенденций и удовлетворить все финансовые и социальные потребности пользователей. Например, примечательно, что в планах некоторых крупных банков выпуск экологичных банковских карт из материала, который будет легко перерабатываться и не загрязнять окружающую среду.
Банковскими картами с Cash Back можно рассчитываться не только в любых супермаркетах, но и в транспорте (такси, автобусы, метро), гостиницах, и даже на рынках и в поликлиниках. Все это и многое другое лучше оплачивать не наличными, а используя карты с кэшбеком и бонусами, что поможет сэкономить и получить определенный доход. Всё больше банков предлагают оформить карты с Cash Back, по которым предоставляют еще и возможность участия в сезонных акциях и бонусных программах. При составлении рейтинга мы также рассматривали такой параметр, как максимальная сумма возврата, которая может быть начислена обратно на счет в течение месяца. Помимо вышеперечисленного на выгодность и удобность карты влияют возможность бесплатного обслуживания и получение дохода на остаток на счете карты.
Сравнив размер выплаты Cash Back, максимальную сумму возврата от покупок в месяц, стоимость обслуживания карты, условия бесплатного обслуживания, начисление процентов на остаток собственных средств, мы собрали ТОП-20 выгодных, на наш взгляд, дебетовых карт с функцией Cash Back. В рейтинге фигурируют крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по размеру активов в марте 2020 года.
Обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020: сравнение условий и выгоды
Все больше платежей в мире совершается в безналичной форме, а в настоящее время высокой популярностью пользуется дебетовая карта с кэшбеком. Происходящие последние события способствуют наличию банковской карточки, а с дополнительным кэшбэком – ещё выгоднее.
От какого банка выгоднее карта с кешбеком? Давайте разбираться – я произвела оценку и сделала сравнительный обзор современных дебетовых карт с кэшбэком, присоединяйтесь 🙂 Статья наверняка вам поможет определиться с выбором.
Дебетовая карта с кэшбэком: обзор
Если вы не успели обзавестись банковской карточкой, то сейчас самое время это сделать. Они бывают дебетовыми или кредитовыми, но есть и те, которые совмещают в себе обе функции. Обзаводиться кредитами в период кризиса – не лучший вариант, поэтому лучше всего приобрести дебетовую карточку.
Большинство дебетовых карт часто выполняют сберегательные функции: в первую очередь это процент на остаток, ну и, конечно, кэшбэк. Но какие карты лучше, и как в них разобраться? Я составила рейтинг дебетовых карт с кэшбэком 2020 и сделала небольшой обзор.
ОТП “Максимум”
ОТП банк входит в международную венгерскую финансовую Группу ОТП, которая работает в 9 странах, включая Россию. Материнский OTP Bank (Венгрия) был создан в 1949 г., а в России филиал под именем ОТП Банк начал функционировать с 2008 года. В рейтинге на сайте банки.ru находится на 42 месте. Головной офис расположен в Москве.
Дебетовая карта с кэшбэком представлена под названием “ОТП Максимум+”. Здесь повышенный кэшбэк в 10% в 4-х категориях. Сейчас это “Такси”, “Каршеринг”, “Транспорт” и “Кино”. В категории “Прочие” кэшбэк составляет 1,5%, что очень неплохо, ведь большинство банков дают только 1%. Все выгодные категории пересматриваются ежемесячно.
Кэшбэк зачисляется на счет ежемесячно сразу в рублях. Но есть условие – его минимальная сумма должна быть больше 200, если меньше – он не начисляется. Максимальная сумма, которую можно получить к возврату, составляет 5 тыс.
Вот с процентом на остаток в ОТП Банке пожадничали. При остатке на счете в диапазоне от 5 000 до 1 000 000 процент составит 4,5%, меньше 5000 он не начисляется.
В диапазоне от 1 000 000 до 3 000 000 можно получить максимальный процент в 5%, если остаток больше 3 000 000, то только 2%. В принципе, эти проценты соответствуют средним процентам по вкладам в крупных банках.
Обслуживание карты дороговато (199 руб./мес.), особенно, если сравнивать с другими банками, где оно в среднем составляет 100. Но она может стать для вас бесплатной, если вы выполните хотя бы одно из трех условий. Если совершите покупки на сумму более 30 тыс. или купите на 15000, остаток по счету будет более 15 тыс.
“Выбирай” от Геобанка
Геобанк – не самый крупный российский банк, работает он с 1992 года. В рейтинге на сайте банки.ru находится на 394 месте, головной офис расположен в Москве. Банк имеет большую сеть региональных офисов, которые работают под концепцией “Многофункциональный банковский офис”.
Дебетовая карта с кэшбэком представлена в различных вариантах. Но сразу скажу, что они работают только в системе “Мир”, Visa и MasterCard. Карты Геобанка отличаются друг от друга только условиями начисления кэшбэка. Здесь мы рассмотрим одну из них, называется “Выбирай”.
В тарифе “Выбирай” есть 4 группы категорий, в каждой группе по 4 категории, итого – 16. Из каждой группы клиент выбирает по одной. Самые интересные – это «Продукты», «Одежды», «Аптеки», «АЗС», «Товары для дома», также их можно менять.
Но размер кэшбэка определяется индивидуально, то есть вы выбираете категории, не зная по какой из них будет кэшбэк. Банк написал весьма обтекаемо, что его размер определяется в зависимости от выбранной категории и условий о начислении процентов на остаток по счету.
Кроме того, есть еще одно ограничение – кэшбэк выплачивается, если вы сделаете покупки в этом месяце на сумму более 7 тыс. Если покупки будут совершены в диапазоне от 7 до 15 тыс., то вы сможете получить максимум 1200 руб. (по 300 в каждой категории).
Стоимость обслуживания взимается сразу за год и составляет не очень большую сумму – 790 руб., списывается разовым платежом, но первый год бесплатный. К сожалению, условий, чтобы сделать карточку полностью бесплатной, здесь не предусмотрено.
Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбеком
Газпромбанк один из крупнейших банков России и занимает третье место по размеру активов среди банков Центральной и Восточной Европы. Основан в 1990 году и имеет обширную сеть филиалов и отделений по всей стране. Центральный офис находится в Москве.
Дебетовая карта Газпромбанка с кэшбэком “Умная карта”– это самое выгодное предложение. Рассмотрим, какие условия предлагает Газпромбанк по этой дебетовой карте.
Самым большим преимуществом данной карты является то, что категория с повышенным кэшбэком определяется банком среди тех, в которых вы совершили максимальное количество покупок в предыдущем месяце.
Вместо кэшбэка можно получать возврат в виде миль. Вы можете ежемесячно менять свою программу лояльности и копить их, хотя получать их менее выгодно. Так, за покупки в диапазоне от 5 до 15 тыс. за каждые 100 руб. начисляется только 1, до 5 тысяч они не начисляются. На сумму в диапазоне от 15 до 75 тыс. дают по 2 мили, ну а свыше 75 по 4 мили.
Единственный плюс здесь, что нет ограничения в 30% по выбранной категории. Есть смысл переключиться на мили, если в следующем месяце планируете какую-то крупную покупку, но через год они сгорают.
Стоимость ежемесячного обслуживания карты составляет 99 руб., но ее можно сделать бесплатной, если выполнить одно из условий:
SMS-информирование бесплатно первые 3 месяца, затем взимается 59 руб./мес., но можно его отключить. Снять наличку бесплатно в чужих банкоматах разрешают только 3 раза в месяц на сумму менее 100 тыс.
Если снимать чаще или больше, то комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 200 руб. Бесплатно можно снять деньги в банкоматах Газпромбанка, а также перевести в другие банки до 10 тыс./мес., больше – 1,5%, минимум 50 руб.
Best card от Интерпрогрессбанка
Банк создан в 1973 года в качестве Красногвардейского отделения Госбанка СССР в Москве. Отделения банка есть только в 3-х городах: Москва, Санкт-Петербурге и Лобне. В рейтинге на сайте банки.ru находится на 107 месте.
Дебетовая карта с кэшбэком в Интерпрогрессбанке представлена 4-мя разновидностями, но мы обратим внимание только одну под названием Best card. По предлагаемым услугам она самая привлекательная и выгодная, давайте рассмотрим ее.
По карте выплачиваются бонусы по 3-м категориям. Первую и самую выгодную с кэшбэком в 10% ежемесячно банк определяет самостоятельно. Но неизвестно, какая из них попадется (в марте это была “Л’Этуаль, РИВ ГОШ”, в апреле – “Такси и каршеринг”).
Категорию с 5% кэшбэком вы определяете самостоятельно, выбирая одну из 4-х предложенных, и подключаете через интернет-банк. Она дается на один месяц, затем меняется. Можно спланировать крупные расходы с максимальной выгодой для себя, тем более, что банк разрешает по повышенным категориям делать до 90% покупок.
Третья категория – стандартная “Прочие” с 1% кэшбэка. Максимум, что можно получить к возврату по повышенным категориям – 3 тыс./мес. А по “Прочие” ограничений нет. Кэшбэк выплачивается в рублях на карточный счет.
На остаток по карте Best card процент не начисляется, предлагается открыть онлайн-вклад “ИПБ-Онлайн” со ставкой в 5%. Но он не очень удобный, так как минимальная сумма равна 10 тыс., а открывается он на год. А самое главное – в течение 30 дней с него нельзя ничего снимать, и пополнение прекращается за 60 дней до окончания.
Здесь больше подойдет накопительный счет, у него меньше процент – всего 4%. Но он гораздо удобней, так как минимальный вклад составляет 1 рубль. Вклад бессрочный, снятия и пополнение не ограничено.
“Заработай больше” от Всероссийского Банка Развития Регионов
Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) создан в 1996 году. В рейтинге на сайте банки.ru он находится на 15 месте, головной офис расположен в Москве. Банк имеет большую сеть региональных офисов.
У него довольно большой выбор карт, но какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком? Рекомендую карту под названием “Заработай больше”. Давайте рассмотрим ее.
Есть категории с повышенным кэшбэком в размере 5%, определяемые банком раз в квартал. На 2-й квартал – “Цветочные магазины и салоны флористики”, “Спортивные товары” и “Такси”.
За квартальные категории и прочие товары минимальная выплачиваемая сумма составляет 150 руб., а максимум можно получить 7 тысяч. На затраты, произведенные в сетях АЗС, максимальная сумма составляет 3 тыс. Кэшбэк выплачивается в рублях на карточный счет в следующим месяце.
Большой плюс в данной карте – это бесплатно обслуживание, вам придется заплатить только за выпуск карты 149 руб. SMS-информирование здесь тоже бесплатное при подключении пакета “Простой”. Есть еще пакет “Комфортный” за 60 руб.
“Дебетовая карта Хозяина” от РоссельхозБанка
РоссельхозБанк был создан в 2000 году, в рейтинге на сайте банки.ru он находится на 6 месте. Его головной офис расположен в Москве. Банк также имеет большую сеть региональных офисов.
Присутствуют разнообразные предложения по дебетовым картам. Однако лучшая дебетовая карта с кэшбэком – “Дебетовая карта Хозяина”. Давайте подробно ее рассмотрим.
Предоставляется на выбор три опции: CashBack, “Урожай” и “Наличные”. Выбрать можно только одну. По первым двум начисляется кэшбэк, причем они друг от друга не сильно отличаются. Третья опция дает право на бесплатное снятие наличных в чужих банкоматах.
Опция “Урожай” также включает в себя 3 категории “Повышенный Урожай”, “Супер Урожай” и “Базовый Урожай”. Базовая ставка для других здесь выше и составляет 2%. Общая максимальная сумма составляет 5000 баллов.
В опции “CashBack” возврат начисляется в рублях и выплачивается в следующем месяце. А в опции «Урожай» начисление идет в баллах. Вам открывается специальный бонусный счет, где они будут копиться. Срок годности составляет 2 года. Также их можно обменять на товары, услуги или сертификаты из специального каталога.
Банковское обслуживание карточки несколько дороговато – 150 руб./мес., но ее можно сделать бесплатной, если ежемесячные затраты превысят 10 тыс. Выпуск карты тоже платный (99 руб). SMS-обслуживание составляет 59 руб./мес.
Карта “Банк в кармане Стандарт”
Банк Русский Стандарт был основан в 1999 году и является одним из крупнейших банков России. В рейтинге на сайте банки.ru он находится на 28 месте, имеет большую сеть региональных офисов. Головной офис банка расположен в Москве.
У банка много предложений по картам, но какая лучшая дебетовая карта в кэшбэком? Мы рассмотрим карту “Банк в кармане Стандарт” – на данный момент это лучшее предложение у банка.
Здесь есть хорошие предложения по кэшбэку. Во-первых, возврат за покупки у партнеров до 25%. Во-вторых, это повышенный кэшбэк в размере 5% в трех категориях из семи на выбор. Категории устанавливаются на квартал. В квартале 2020 года – это АЗС, Магнит, Аптеки, Детская одежда, Аэрофлот, Спорттовары и Развлечения. На остальные начисляется кэшбэк в размере 1%.
Бонусы хранятся на особом бонусном счете. Их можно поменять на вознаграждение из каталога, где представлены различные товары и услуги. Обменять их на рубли или оплатить услуги интернета, ЖКХ, мобильной связи и др. можно через мобильный или интернет-банк. Для обмена на счете должно быть не менее 3 тысяч.
Процента на остаток в данном предложении нет, но есть накопительный счет, который открывается только держателям банковских карт. По нему начисляется 4,5% годовых на остаток по вкладу более 1 тыс., что является вполне удобным.
Стоимость обслуживания составляет 139 руб./мес., но карточка может стать для вас бесплатной со второго месяца, если ежедневный остаток в предыдущем месяце был больше 30 тыс. по всем счетам и вкладам.
Снятие налички в своих банкоматах бесплатно, а в чужих – 2%, минимум 100 руб. Переводы на карты других банков, произведенные по номеру карты через банкоматы, составляет 1%, минимум 50 руб. А через сайт RS express – 1,9%, минимум 50.
Дебетовая карта ВТБ (кэшбэк) – условия
ПАО «Банк ВТБ» – это системообразующий банк, подконтрольный Росимуществу и является одним из крупнейших в России, был создан в 1990 году. В рейтинге на сайте банки.ru он находится на 2 месте. Его головной офис расположен в Санкт-Петербурге. У банка большая сеть региональных офисов и банкоматов.
Давайте рассмотрим, какая дебетовая карта с кэшбэком лучше, ведь ВТБ банк предлагает много выходных предложений. Что интересно, все дебетовые карты являются мультивалютными. Все карты мы разбирать не будем, а остановимся на одной под названием “Дебетовая Мультикарта ВТБ”.
Предложения по кэшбэку здесь не очень интересные, хотя и разнообразные. Вам предлагается выбрать одну из шести опций: “Коллекция”, “Путешествия”, “Cash Back и Рестораны”, “Cash Back и Авто”, “Сбережения”, “Заемщик”. Рассмотрим их по порядку.
Процент кэшбэка здесь зависит от суммы покупок, до 5 тыс. ничего не начисляется. Ввод денежных средств в диапазоне от 5 000 до 14 999,99 руб. начисляется в опциях “Коллекция” и “Путешествия” по 1 бонусу/мили (в «Путешествиях») за каждые 100 руб.
В диапазоне от 15 000 до 74 999,99 руб. начисляют уже по 2 бонуса/мили, а с 75 до 150 тыс. до 3-х бонусов/миль. Однако этот дополнительный процент начисляют не за любую покупку, а 0,5 за бесконтактную оплату Pay и 0,5 только при наличии минимального остатка на счетах свыше 100 тыс.
В опциях “Cash Back и Рестораны/Авто” базовый кэшбэк составляет 0,5% при покупках от 5 000 до 14 999,99 руб. и 1% в диапазоне от 15 до 150 тыс. Но он начисляется не на все покупки, а только на приобретение продуктов питания, лекарств, бытовой техника, электроники, одежды и товаров повседневного спроса.
Через личный кабинет кэшбэк можно поменять на рубли или использовать его для приобретения товаров и услуг в каталоге программы «Мультибонус». А при сумме трат свыше 75 тыс. становится доступна функция – можно вернуть комиссию, уплаченную за выдачу наличных в банкоматах и за переводы.
Снятие наличных в собственных банкоматах бесплатно, а в других комиссия составляет 1%, минимум 300 руб. Переводы платные, если перевод осуществляется в пользу другого физического лица, то комиссия составит 0,4, минимум 20 руб. А если в пользу организации или ИП, то от 0,4 до 1,2%.
Основные выводы
Какая дебетовая карта с кэшбэком лучше? Решать вам. Я при выборе карты прежде всего ориентируюсь на категории с повышенным кэшбэком. Если у карточки есть категории, в которых я часто делаю покупки, то мне она подходит.
Затем смотрю на условия, по которым карточка делается бесплатной, не у всех они приемлемые. Часто банк хочет большую сумму покупок, либо большой остаток, что не всегда выполнимо. У меня нет возможности постоянно держать на счете 30-50 тыс.
Также значимым условием является процент на остаток, ведь он чем больше, тем лучше. Накопительный счет может выступить неплохой альтернативой остатку по счету, но здесь есть неудобство – нужно вручную, через мобильный банк, перебрасывать суммы с накопительного счета на карточный.
Надеюсь, мой обзор поможет вам правильно выбрать карту с хорошим кэшбэком, которая позволит вам не только выгодно потратить свои деньги, но и хорошо их сэкономить. Если вам понравилась статья, поделитесь, пожалуйста, ею с друзьями в социальных сетях, а заодно и поучаствуйте в нашем конкурсе “Подарок за репост” 😊
Сделай репост – выиграй ноутбук!
Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.
—> 
LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10
Нет комментариев
Оставить комментарий
Подписка на статьи
Делюсь интересной информацией не только на блоге, но и в социальных сетях!
Карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года
На рынке пластиковых платежных инструментов постоянно происходят изменения. Внедряются новые продукты, меняются условия уже действующих. Поэтому сервис Brobank.ru по истечению полугода актуализировал сведения о том, какие карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года являются самыми выгодными. Составлен рейтинг ТОП-10 продуктов разных банков.
Карты с Кешбэком и процентом на остаток с наибольшей прибылью середины 2020 года
Рейтинг включает продукты только с комплексным наличием двух функций – cashback и процент остаток собственных средств. Правда, допустимо открытие отдельного счета параллельно с дебетовой картой для начисления дохода на личные сбережения.
| Место | Банк, карта | Итоговая прибыль за год (рублей) |
| 1 | Ак Барс Банк, Generation | 8707,26 |
| 2 | МТС Банк, Деньги Weekend | 6722,88 |
| 3 | Россельхозбанк, Своя карта | 6026,16 |
| 4 | Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк | 5930,00 |
| 5 | Банк Открытие, Opencard | 5697,97 |
| 6 | Банк Союз, Мой бонус | 5548,52 |
| 7 | МКБ, Москарта | 5420,27 |
| 8 | Газпромбанк, Умная карта | 5290,18 |
| 9 | Челинбанк, Золотой Кэшбэк | 5189,26 |
| 10 | Хоум Кредит Банк, Польза | 5139,67 |
Итоговая прибыль подразумевает среднестатистические ежемесячные траты и сбережения в течение года. Также учтена возможность отмены комиссий за обслуживание, если принятых во внимание оборотов или накоплений достаточно для этого по тарифу.
ТОП-10 карт с обеими функциями середины 2020 года по сумме CashBack
Если оценивать отдельно доходность от возврата части потраченных денег, то рейтинг отличается от общего. Причем не только по занимаемым местам банками, но и списку участников. Хотя, здесь так же учтены только комплексные продукты, а не отдельно карты с Кешбэк.
| Место | Банк, карта | Прибыль за месяц (рублей) |
| 1 | Ак Барс, Generation | 629,71 |
| 2 | Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк | 494,17 |
| 3 | МТС Банк, Деньги Weekend | 483,76 |
| 4 | Банк Восточный, Карта № 1 Ultra | 441,33 |
| 5 | Россельхозбанк, Своя карта | 420,86 |
| 6 | Банк Открытие, Opencard | 420,86 |
| 7 | Банк Союз, Мой бонус | 420,86 |
| 8 | МКБ, Москарта | 410,84 |
| 9 | Челинбанк, Золотой Кэшбэк | 375,25 |
| 10 | Газпромбанк, Умная карта | 364,37 |
Отличие от общего ТОП-10 в первую очередь связано с разницей методологии. Здесь не учитываются расходы на обслуживание продукта. То есть принят во внимание доход от определенной функции.
Можно отметить, что как раз по карте от Банка Восточный и не удалось аннулировать комиссии. Хотя, такая возможность есть. В общем же рейтинге этот продукт находится на 11 месте. Если были бы соблюдены условия отмены платы за обслуживание пластика, он вошел бы в список лидеров – на третью строчку.
ТОП-10 карт с обеими функциями середины 2020 года по проценту на остаток
Как и в предшествующем блоке, рейтинг строится по комплексным продуктам, а не с учетом всех предложений, например, карт, располагаемых только процентом на остаток. Текущий ТОП максимально отличается от общего. Лишь трем игрокам рынка удалось войти в оба списка.
| Место | Банк, карта | Прибыль за год (рублей) |
| 1 | Восточный, Карта № 1 Ultra (за рулем) | 1332,88 |
| 2 | Совкомбанк, Халва | 1267,80 |
| 3 | Банк Зенит, Карта развлечений | 1267,80 |
| 4 | Хоум Кредит Банк, Польза | 1150,78 |
| 5 | Ак Барс, Generation | 1150,78 |
| 6 | Азиатско-Тихоокеанский Банк, Кошелек | 1150,78 |
| 7 | Локо-Банк, ЛокоЯрко | 1092,40 |
| 8 | Кредит Европа Банк, CARD PLUS | 1062,65 |
| 9 | Райффайзенбанк, Кэшбэк | 1034,10 |
| 10 | Россельхозбанк, Своя карта | 975,90 |
Здесь присутствуют сразу три игрока рынка, по которым не удалось применить отмену комиссии. Правда, лишь в одном случае – ранее упомянутом Банке Восточном ее отсутствие позволяет войти в общий рейтинг.
Карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года – анализ рейтинга
Относительно материала, составленного полгода тому назад, изменения в текущем рейтинге неизбежны. Причина – закрытие одного из участников. В частности, Связь-Банка. Он был реорганизован в форме присоединения к Промсвязьбанку.
Сразу стоит отметить, что неизменно первое место занимает Ак Барс Банк со своим продуктом Generation. Благодаря вышеуказанной причине, МТС Банк улучшил свое положение, переместившись на вторую строчку ТОПа. Тройку лидеров замыкает Россельхозбанк с недавно внедренным продуктом Своя карта.
Новичков рейтинга три. Первый – уже указанный Россельхозбанк. Второй — Промсвязьбанк, поглотивший одного из лидеров предшествующего перечня самых выгодных предложений. Третий – Московский Кредитный Банк.
Можно отметить, что ровно половина – 5 банков являются крупнейшими игроками рынка России. Они включены ЦБ РФ в список системно значимых структур. В то же время есть и небольшие кредитные организации.
Например, не входящие в рейтинг банков с относительно широкой филиальной сетью. Таких два участника. Они представлены менее чем в 20 субъектах России. Первый – Банк Союз. Второй – Челиндбанк. Он и вовсе есть только в двух регионах страны.
Этот факт, а также отличие представленных ТОПов говорят о необходимости индивидуального подхода к выбору самой выгодной дебетовой карты. Ведь некоторым гражданам, в связи с местом проживания, могут быть недоступны некоторые предложения.
Также у каждого потребителя свои приоритетные функции пластика. Для одних – это cashback. Для других – процент на остаток. Пусть и в рамках потребности оформления комплексного продукта.
Методология
Оценка охватила только крупнейшие банки страны. В частности, входящие в ТОП-100 по объему собственных активов на момент сбора сведений.
Приняты во внимание исключительно комплексные продукты. То есть карты, где есть возможность получения и кешбэк, и процента на остаток, пусть и через открытие отдельного счета.
От одного банка в рейтинг могла войти только одна карта. При наличии нескольких соответствующих предложений выбиралось самое выгодное. Все сведения о тарифах взяты с сайтов кредитных организаций.
Узкопрофильные карты исключались из рассмотрения. Например, кобрендовые, для пенсионеров, зарплатным клиентам и т.д. Оценка охватывала только дебетовые продукты.
Расчет опирался на среднестатистические доходы и расходы россиян. Возможность аннулирования комиссий по картам, если взятых во внимание трат и сбережений достаточно, учитывалась.
Акции исключались из рассмотрения. Невзирая на их тип. Например, в виде отмены платы за обслуживание в первый месяц или год после оформления пластика, повышенного кэшбэка или процента на остаток и т.п.
Увеличенная доходность включена в расчет только в том случае, если она фиксированная. Например, это касается отдельных групп расходных операций, где начисляется больший cashback. В случае сезонных предложений или смены категорий раз в квартал они приравнивались к стандартному проценту функции.
Сложные продукты не приняты во внимание. В частности те, по которым требуется выполнение двойной конвертации. Когда изначально начисляются баллы, которые можно поменять на рубли или компенсировать покупку. Причем с разными курсами, а не 1 к 1.
Процент на остаток рассчитывался с учетом требований его начисления. То есть лишь после достижения необходимой суммы на счете.
Самые выгодные карты с кэшбэк и процентом на остаток середины 2020 года определялись по общей итоговой прибыли. Дополнительные списки – по доходности отдельной функции, без учета трат на содержание пластика.
При одинаковых доходах двух и более продуктов используется рейтинг филиальной сети. В частности, речь идет о дополнительных ТОПах отдельных функций. Чем больше регионов, где есть банк, тем выше его предложение находится в списке.
Доходы
Для расчета взяты данные Росстата. Принята во внимание последняя доступная информация по России.
Сразу важно оговориться, что данные – в среднем по стране. Соответственно, такой факт только подтверждает индивидуальность выбора лучшей карты. Ведь каждый располагает разным доходом. То есть в некоторых случаях удастся добиться отмены комиссий за обслуживание, что сделает определенный продукт более приоритетным.
Расходы и сбережения
В качестве накоплений ежемесячно будет откладываться 10% дохода. То есть 3473 рубля. Соответственно, траты за месяц составят сумму в 31 257 рублей.
В то же время не весь объем проходить через карту. Наличные остаются популярны у россиян. На них выделяется доля в 10%. Поэтому месячный оборот по пластику составит 28 132 рубля. В целом структура трат следующая.
Важно отметить, что не по всем категориям начисляется cashback. Некоторые операции приравниваются к классическому переводу или снятию наличными. Этот факт так же учтен.
Дебетовые карты с кэшбэком – рейтинг лучших в 2021
Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2021 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.
Выберите карту с кэшбэком
| до 30% | у Партнеров банка |
| 5% | в 3-х выбранных категориях |
| 3% | в дополнительных категории |
| 1% | На все |
| до 30% | у Партнеров банка |
| до 15% | в 3-х выбранных категориях |
| 1% | На все |
| x2 | при заказе карты до конца апреля в подарок месяц двойного кэшбэка |
| до 11% | в выбранной категории* |
| 1% | На все |
| или | |
| до 3% | На все |
*4 категории: АЗС и транспорт, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны.
| до 5% | в 3-х выбранных категориях |
| 1% | На все |
| или | |
| 1,5% | На все |
| до 40% | у Партнеров банка |
| 7% | За рулем |
| 10% | Онлайн покупки |
| 10% | Отдых |
| 2% | Все включено |
| 5% | Кафе и рестораны |
| 5% | АЗС |
| 1% | На все |
| до 20% | у Партнеров банка |
| до 10% | АЗС, парковки, такси, каршеринг и общественный транспорт |
| 1% | На все |
| до 10% | АЗС |
| до 5% | Кафе и рестораны |
| 1% | На все |
| до 10% | в выбранных категориях |
| 1% | На все |
| или | |
| до 5% | На все Travel-бонусами |
Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.
Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2021 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.
Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.
В чем начисляется кэшбэк?
Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:
Скидки и сертификаты.
На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.
При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.
Процент кэшбэка
Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.
Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.
Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.
Категории кэшбэка
Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:
Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.
Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.
Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.
Специальные предложения от партнеров
Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.
Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.
Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.
Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.
Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.
Сумма максимального кэшбэка
Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.
Процент начисления на остаток по карте
Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.
У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.
В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.
Стоимость обслуживания карты
В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:
Карты без годового обслуживания.
Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.
Полная плата за обслуживание.
Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.
Нужно ли верить отзывам?
Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?
Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:
Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2022 году. Обзор | Отзывы
Актуальная статья. Данные статьи обновлены 12.01.2022 
Вашему вниманию свежая подборка из лучших банковских карт с кэшбэком в 2022 году. Новенький рейтинг, составленный специалистом в области дебетовых карт.
«Давайте разберёмся подробнее. Обычно верхушки айсберга никому не интересны. Заглянем глубже. Найдём реальную выгоду от использования каждой карты, представленной в этом обзоре».
Сравним кэшбэк по каждой карте. Буквально досконально. На какие покупки. Сколько и где, при каких затратах. Вывернем всю изнанку кэшбэка. И попробуем вместе понять, какая карта самая лучшая в этом отношении в 2022 году (с учётом того, как показали себя эти карты в ушедшем 2021м).
Что подойдёт именно вам? Рассмотрим конкретные магазины, партнёрские скидки и прочие бонусы. Максимум пользы и интереса. Оценим рейтинг дебетовок с кэшбэком по всем параметрам. Найдём лучшие условия среди избранных карт. Обратимся к отзывам.
Топ лучших дебетовых карт С КЭШБЭКОМ в 2022
2. «Тинькофф Блэк» Дебетовая карта с кэшбэком до 30%
4. Дебетовая «Альфа-карта» с кэшбэком до 33%
«Конвертация кэшбэк баллов по любой из карт, представленных в этом обзоре равнозначны: 1 балл = 1 рубль. Без подвохов».
1. «Польза» Хоум Кредит дебетовая карта с кэшбэком до 22%
Одной из лучших карт с кэшбэком в 2022 по прежнему остаётся дебетовая карта «Польза». Собрала восхитительные отзывы от пользователей в 2020-2021 году. Быстрая конвертация в рубли (при достижении накоплений на счёте от 500 баллов). Моментальный перевод баллов в рубли. Частенько запускают хорошие акции
Базовый Кэшбэк 1% за любые покупки
Кэшбэк 5% в Повышенных категориях Хоум банка
По 5% в трёх Повышенных категориях (*до 3 000 рублей кэшбэка в месяц). Менять выбор можно ежемесячно. Любая подключается бесплатно в один клик в мобильном приложении «Home Credit Bank»
⦁ 5% — за поездки на Общественном транспорте и Такси (МСС: 4111, 4121, 4131, 4784)
⦁ 5% — за покупки в магазинах Детских товаров (МСС: 5641, 5945)
⦁ 5% — на Канцтовары и Книги (МСС: 5111, 5192, 5942, 5943)
⦁ 5% — в Аптеках (МСС: 5122, 5912)
⦁ 5% — в категории Красота (Магазины косметики, салоны красоты, парикмахерские, массажные салоны)
⦁ 5% — в Кафе и Ресторанах
⦁ 5% — Метро и др.
Дополнительный кэшбэк по карте Польза: 2% процента в каждой из 8 категорий
Дополнительный Сash-back (без ограничений по сумме кэшбэка) по карте «Польза» — подключается за баллы. На срок от 1 до 12 месяцев. Стоимость 1 месяца начинается с 99 баллов. Стоимость подключения любой из категорий на максимальный период — дешевле.
Дополнительный процент кэшбэка начисляется за 5 ежемесячных покупок в любой из избранных категорий:
⦁ 2% — в магазинах Бытовой техники и Электроники
⦁ 2% — на Авиа и Ж/д билеты, а так же Гостиницы
⦁ 2% — за оплату услуг и товаров в Салонах Красоты и Медицинских центрах
⦁ 2% — в магазинах Одежды и Обуви
⦁ 2% — за покупки в Зоомагазинах/товаров для животных
⦁ 2% — в магазинах Детских товаров
⦁ 2% — за покупки в магазинах Мебели и товарах для Ремонта
⦁ 2% — на развлечения и досуг: за Кино, Театры, боулинг, цирк, дельфинариумы и т.п.
Кэшбэк для новых клиентов Хоум банка 10%
Кэшбэк в интернет-магазинах у партнеров банка Хоум до 30%
Кэшбэк предоставляют — партнёры банка Хоум кредит. Оплачивайте Онлайн покупки дебетовой картой «Польза» в сотнях интернет-магазинов/сервисов. И получайте крупные акционные баллы на карту (*без суммарного ограничения по выплате кэшбэка в месяц). Процент кэшбэка может варьироваться от меньшего к большему. Количество предложений растёт.
Выбирайте то, что лучше подходит именно вам:
⦁ До 21% — на Книги и Канцелярию: Комус, гипермаркеты ОфисМаг, Арт-маркет Красный Карандаш, книжный ЛитРес, Буквоед, Enjoy
⦁ До 16% — на Красоту и Здоровье: 4fresh, iHerb, Japonica, Mixit, Yves Rosher, Loccitane, The body shop, Ochkov net, KrasotkaPro, Dewal professional, Almea, Christina, Галерея, Четыре глаза, Созвездие красоты, Paris Nail, Sifo-корейская косметика, Сеть салонов оптики сити Linzi.ru, Kosmetika-proff.ru, Lactomin.ru, Smart Med, сеть клиник Medci, Bali&Thai-Spa 7 Красок, Слепая курица-оптика и аксессуары
⦁ До 8% — на Обучение: SkyEng Skillbox Wall Street English Викиум-тренажёры для мозга, Международная школа профессий, Нетология, Красный циркуль, Biotech-школа маникюра
⦁ До 4% — в Ресторанах и Кафе: MyBox-cуши и роллы, Пицца Dominos.ru
⦁ До 4,1% — у операторов Мобильной связи (*траты в розничных магазинах): Мегафон, Теле2, Билайн
⦁ До 10% — на товары для Спорта и Отдыха: Спортмастер, Adidas, Reebok, RedFox, Fitness online, DF Sport, Kickz4U, ЦСКА, спортивный магазин-Планета Спорт, Streetball-спортивная одежда и обувь
⦁ До 11% — на Страхование: Home Credit страхование, Страховка.ру, страховая компания Allianz
⦁ До 11% — за покупку Техники и Электроники в магазинах: LG, М.видео, Технопарк, Sumsung, Mi, Redmond, Karcher, Максимус-мобильная связь и техника, KotoFoto.ru, Cinemood, Техпорт, X-store, Goods.ru, Holodilnik.ru-интернет магазин бытовой техники, Энка Техника, Elari, Harman, Vivo, GearBest, Black shark, DealExtreme, Somebox, Highscreen, Sunsky, Geek buying, Midea, Нотик, Mad Robots ru, Islzip.ru
⦁ До 13% — на Товары для Дома и Ремонта: Аксон, Еврочехол, Obi LeoMax, Максидом, Домовой-товары для дома, Lazurit, Пинскдрев, Сантехника онлайн, Lustrof.ru, Meleon, RegenBogen life, Водопад, Светодом, Cook house, Fandeco, Green mebel, Krovat.ru, Mebel-top-мебель лучших производителей, Где материал, Мебель 169.ru, СантехМолл, Furnish, ТомДом, Anderssen, BangGood, Цвет диванов, Маркет света, Aero, Евродом, Строительный двор
⦁ До 10,8% — на Цветы и подарки: в сервисе по доставке Фанбург.ру, Flora Express
⦁ До 9,7% — за покупку ювелирных украшений и часов: 3.15, Якутские бриллианты ЭПЛ, Бронницкий Ювелир, Time code, Karatov, BestWatch-крупнейший интернет-магазин наручных часов
Процент на остаток карты Хоум Польза
Ежемесячный % начисляется при остатке до 300 тыс.руб.
5% — при покупках от 30 тыс. руб. в мес.
3% — при покупках от 7 000 руб. в мес.
на сумму до 300 000 рублей.
Обзор условий по дебетовой карте «Польза»
Обязательно оставляйте свои отзывы под этой статьёй, если уже имели опыт пользования картой Польза 
2. «Тинькофф Блэк» дебетовая карта с кэшбэком до 30%
Огромный список партнёров. Множество категорий, в которых легко сэкономить. Отличные фишки в приложении. И многое другое. Ныряем!
Базовый Кэшбэк 1% на всё
Базовый кэш = 1% от стоимости всех покупок (исключение: повышенные категории)
Кэшбэк 5% в 3х Повышенных категориях у Тинькофф
По 3-5% кэшбэка в каждой из 3х выбранных категорий (максимально до 3 000 рублей кэшбэка в месяц). Категории меняются ежемесячно. Например: всего их 27, а доступных на выбор в месяц бывает около 6. Как раз из этих шести вы и выбирайте три. Отталкиваясь от своих личных выгод
⦁ до 5% — В Супермаркетах (МСС: 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921)
⦁ до 5% — Автозапчасти. Оплата в автосервисах, СТО и автомойках (МСС: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549)
⦁ до 5% — в Аптеках и профильных магазинах медикаментов (МСС: 5122, 5292, 5295, 5912)
⦁ до 5% — На оплату товаров и услуг Кинотеатров (МСС: 7829, 7832, 7841)
⦁ до 5% — На Спорттовары в профильных магазинах (МСС: 5655, 5940, 5941)
⦁ до 5% — всё в Дом и на Ремонт в магазинах для отделки и обустройства дома, а также в мебельных салонах (МСС: 1520, 1711, 1731, 1740,1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699)
⦁ до 5% — за Билеты на электрички и поезда в онлайн сервисах, кассах и в терминалах (МСС: 4011, 4112)
⦁ до 5% — Аренда, оплата автомобилей напрокат (МСС: 3351-3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425-3439, 3441, 7512, 7513, 7519)
⦁ до 5% — Оплата водителям и онлайн-службам Такси (МСС: 4121)
⦁ до 5% — За оплату Бензина и другого Топлива на Заправочных станциях и в профильных магазинах, а также покупок в магазинах и кафе при АЗС (МСС: 5172, 5541, 5542, 5983)
⦁ до 5% — В Городском и пригородном общественном Транспорте. За пользование парковками, гаражами и платными дорогами. Покупка спецтехники и лизинг на Авто (МСС: 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523)
⦁ до 5% — Каршеринг (МСС: 7512, 4121)
⦁ до 5% — в Зоомагазинах и ветклиниках (МСС: 5995, 0742)
⦁ до 5% — На искусство. Покупки в галереях, антикварных магазинах, у арт-дилеров и т.п. (МСС: 5932, 5937, 5970, 5971, 5972,5973)
⦁ до 5% — Оплата в Книжных магазинах и киосках (МСС: 2741, 5111, 5192, 5942, 5994)
⦁ до 5% — В магазинах Косметики и Парфюмерии, в косметических и SPA-салонах (МСС: 5977,7230,7297,7298)
⦁ до 5% — В магазинах Музыкальных инструментов (МСС: 5733, 5735)
⦁ до 5% — В ресторанах, кафе, барах (МСС: 5811, 5812, 5813)
⦁ до 5% — В Duty Free (МСС: 5309)
⦁ до 5% — Фастфуд (МСС: 5814)
⦁ до 5% — За покупку сувениров: открытки, воздушные шары, праздничные украшения, подарочная упаковка и пр. (МСС: 5947)
⦁ до 5% — В профильных магазинах оборудования для Фото и видеосъемки (МСС: 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395)
⦁ до 5% — на Авиабилеты в онлайн-сервисах, офисах авиакомпаний, в кассах аэропортов (МСС: 3000-3299; 4304; 4415; 4418; 4511; 4582)
⦁ до 5% — На образование. В Вузах и училищах, а также плата за профильное обучение: бизнесу, искусствам, спорту, вождению и т.п. (МСС: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8493, 8494, 8351)
⦁ до 5% — В магазинах Одежды, Обуви и аксессуаров, Ювелирных изделий и Часов (МСС: 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296, 7631)
⦁ до 5% — В Цветочных магазинах, салонах флористики и профильных магазинах для Садоводов (МСС: 5193, 5992)
⦁ до 5% — На Развлечения. Оплата в боулингах, парках аттракционов, цирках и других местах для досуга (МСС: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664)
Кэшбэк в интернет-магазинах у партнёров Тинькофф до 30%
За покупки по спецпредложениям магазинов-партнеров Тинькофф — можно вернуть до 30% от их стоимости. *Внимание, прежде чем воспользоваться любым из предложений, в мобильном приложении необходимо поставить галочку напротив магазина «Активировать». Время от времени добавляются новые кэшбэк-акции
⦁ До 30% — на Товары для Дома и Ремонта (стройматериалы, мебель, электрика, электроника, двери, уборка квартир, посуда и т.д.): Karcher-техника для чистки и уборки, Tefal, Аксон, Samsung, Moulinex-кухонная техника и аксессуары, Brown-техника для дома, красот и здоровья, Emsa, Honor, Apple Pro-сервисный центр, Технопарк, Мир Матрасов, онлайн-гипермаркет Kotofoto, Philips, Кухни Мария, Сантехника-Рум, Qlean, Двери Гардиан, Кухни Primavera, KupiVip.ru, Krups- кухонная техника, Haier-бытовая техника и электроника и др.
⦁ До 30% — на Заправках, в автосервисах, Такси и каршеринг: Яндекс.Заправки-без очередей на АЗС, Такси Ритм, AVinfo, Колесо, АвтоКод, Сеть Автомоек 4Season, РАМК-АвтоМотоКлуб, Тинькофф ремонт и др.
⦁ До 10% — на Одежду, Обувь, аксессуары: InCity, New Balance, DKNY, Olymp-мужская одежда европейских брендов, Lacoste, Brandhop, Sneakerhead-кроссовочный магазин и др.
⦁ До 15% — на Цветы и Подарки с доставкой: FloraExpress, FlowWow, French Kiss- шоколадный бутик Cuva-подарочные сертификаты, Яркий Фотомаркет и др.
⦁ До 15% — на Ювелирные изделия: 585 Gold, Sunlight, Pandora, La Nature-бутик дизайнерской бижутерии, World of Watch-магазин часов и др.
⦁ До 30% — на Обучение (лекции, курсы, школы): Novakids-школа английского от 4 до 12 лет, SkyEng, GeekBrains, Novikov school-кулинарная школа, Тетрика-подготовка к школьным предметам, Школа BI аналитики и данных IQBI, Учи Дома-онлайн курсы, Evo-8 йога-онлайн, TutorOnline-для детей и взрослх подготовка к ЕГЭ и ОГЭ и др.
⦁ До 20% — за Парфюмерию, Салоны красоты и уходовые средства: Летуаль, Подружка-аксессуары,бижутерия,косметика, Yves aint Laurent, Lancome, Vichy, Kosmos, Красоткапро, Beauteria Nail Bar-салоны маникюра и др.
⦁ До 10% — за Путешествия: Тинькофф Авиа-авиабилеты, TUI, TezTour-путёвки, OneTwoTrip, Maxima Hotels-сеть отелей, Travelata, Get in Russia, UFS.Travel, ТурПрайс, Tripster-необычне экскурсии по всему миру и др.
⦁ До 30% — на Хобби и Развлечения: Квесты-Клаустрофобия, Столото, МТС библиотека-книги/газеты/журналы, Аудиомания-аудио и видео техника мировых брендов, Мой Девайс-аренда игровых консолей/тренажёров/велосипедов и др.
⦁ До 30% — в Ветклиниках и в Зоомагазинах: PetStory-онлайн консультации с ветеринарами, PetFood-зоотовары по выгодным ценам и др.
⦁ До 10% — на Товары для Детей: Акушерство.ru, Леонардо-хобби гипермаркет, Gumby-брендовые игрушки для детей, Lassie-финская одежда для детей, Reima и др.
⦁ До 30% — в категории Спорт: Boombar-протеиновые перекусы и завтраки, StreetBall, Gipersport и др.
⦁ +до 50% — Книги, Кино и Искусство: Premier-видео платформа, IVI-сериалы и фильмы/мультики, Bookmate-книги и аудиокниги, More.TV, Этномир-парк музей, Читай город, Storytel, Лекции Level One-вебинары в различных направлениях культуры и науки от экспертов и др.
⦁ До 30% — в Аптеках и на медицину (стоматологии, офтальмологи, психологи-онлайн, мед.анализы, консультации врачей, травы и продукты для здоровья): Московская клиника, Медси, Dr.Smile, Алтея, Lab4U, Zigmund, сеть поликлиник ABC-медицина, Русские корни и др.
⦁ До 15% — в Кафе, барах и Ресторанах: Бургерная FARШ, MyBox-суши маркет, ВьетКафе-сеть ресторанов, Pair-бар магазин, PhoBo-сеть кафе и др.
⦁ До 20% — на другие услуги и сервисы: Касперский-антивирусы, EsetNod32, Movavi-софт для работы с аудио/фото/видео, ЕГРН.реестр-юридические выписки, Лавандерия-химчистка, Деловые линии-доставка грузов, Домовёнок-уборка квартир, CoinKeeper-учёт финансов, Nethouse-платформа для создания сайтов и др.
В 2022-м партнёров ещё больше прибавилось, не будем перечислять, вы и сами можете их посмотреть в моб.приложении сразу после получения карты
Процент на остаток Тинькофф Блэк
Ежемесячный % начисляется на остаток до 300 тыс.руб.
7% — с подпиской Тинькофф
4% — при покупках от 3 000 руб. в мес. (без подписки)
Обзор условий дебетовой карты «Тинькофф Блэк»
Бесплатное обслуживание:
— при наличии кредита Тинькофф
— если есть неснижаемый остаток не менее 50 тыс.руб. на вкладах/счетах
— новым зарплатным клиентам (+постоянный кэшбэк 5% (на первый год) в кафе и ресторанах для всех зарплатников. Более лояльные условия для снятия наличных без комиссии)
— пенсионерам (оплата ЖКХ без комиссии)
— с подпиской Tinkoff Pro (199 руб./мес.) Выше доход, бесплатные смс, сумма бесплатных переводов в 2,5 раза выше. Кэшбэк 5 000 в мес. Категорий (на выбор) повышенного кэшбэка больше, чем обычно. Кэшбэк за билеты в кино, театры и на концерты в Тинькофф Сервисах — 15%. Страховка не 2%, а 7%. А так же выгодный курс обмена валют, экономные условия на Подписки у партнёров и другие плюшки
В Мобильном приложении Тинькофф реально удобно совершать покупки и бронь. Например: Билеты в кино с расписанием сеансов в кинотеатрах вашего города. Или Заказ Цветов на подарок с доставкой. Цены, картинки, ассортимент, всё радует глаз.
Так же приложение покажет ближайшие от вас магазины, торговые центры и салоны красоты. С ценами и контактными данными. Сразу можно поехать туда, вызвав такси, прямо из приложения Тинькофф (или покажет как добраться и на какую остановку сесть). Это удобно. Это экономит ваше время.
3. Дебетовая карта «Опенкард» Открытие с кэшбэком до 20%
3. Дебетовая карта «Опенкард» Открытие с кэшбэком до 20% Кэшбэк по карте Опенкард Открытие
*Минимальная сумма начисления =150 руб. Баллами можно компенсировать покупки от 1,5 тыс.руб.
Максимальный размер кэшбэка в месяц = 3 000 руб. (или 5 000 руб. со статусом «Плюс»: при хранении и поддержании остатка не менее 500 тысяч)
Базовый Кэшбэк Opencard до 2,5% на всё
Это самый большой процент среди базовых в других банках
1% — за все покупки (при оплате непосредственно пластиковой картой)
+ 1% (1+1) = то есть 2% — ЗА ВСЕ ПОКУПКИ если платите смартфоном (или другим устройством с помощью сервисов бесконтактной оплаты: смарт-часы, фитнес браслет)
+ 0,5% (2+0,5) = то есть 2,5% — ЗА ВСЕ ПОКУПКИ если платите смартфоном и выполняете +1 условие: по сохранению остатка на вашем счёте от 500 тыс.руб.
Статус Плюс так же открывает для владельцев, хранящих деньги на счёте: скидки в Такси до 30% и + 10% на АЗС + доступ в Бизнес залы
Кэшбэк у партнёров банка Открытие до 20%
⦁ До 10% — в Ресторанах и кафе: YURA, Ф.М.Достоевский, Marco Polo- гастропаб и ресторан, Яндекс.Еда и др.
⦁ До 20% — в Путешествиях: Кемпински, Кулибин парк отель, отель Дипломат, Carat отель, Hotel Express International Online, Аэрофлот, Marco Polo hotel, Ostrovok.ru и др.
⦁ До 20% — на Развлечения: Цирк Чудес, Sky Town-веревочный парк и др.
⦁ До 10% — Гастрономия и продукт питания: Ecomarket
⦁ До 20% — на разного рода покупки и услуги: Мегачас, Ригла, Комус, Читай-город, Леонардо, Lancome, Оптик сити, КиноПоиск HD, Babochka, Линзмастер, Vichy, Armani Beauty, Yves Saint Laurent, Berluti, Glam, LeCadeau, Loro Piana, Sunlight, Valentino и др.
⦁ До 7% — на Цветы: Флорист.ру
⦁ До 15% — Красота и здоровье: Мед.центр Атлас, Euromed Clinic, Медси и др.
По карте Опенкард так же предусмотрена + 20% скидка на билеты и отели
Процент на остаток Открытие Опенкард
Открытие предлагает повышенную ставку до 6,5% при открытии счёта «Моя копилка»
Для пенсионеров: 4% годовых — при остатке от 1 000 до 20 000 руб.
Обзор условий деьетовой карты «Опенкард»
По карте «Опенкард» преимущественно больше премиальных мест с кэшбэком, нежели привычных. Условия по карте сократили до минимума. Среди преимуществ можно отметить постоянный кэш со всех покупок (у меня 2% стабильно, просто я не храню тут деньги). Это существенно отличает её от большинства стандартных предложений, у которых позиции повышенного кэшбэка обычно меняются раз в месяц и предугадать появление одной из них невозможно заранее.
4. Дебетовая «Альфа-карта» с кэшбэком до 33%
У «Альфа-карты» повышенных категорий к сожалению тоже нет, но для базового кэшбэка карта тоже хороша. К тому же она бесплатная и у Альфа банка свои выгодные предложения от партнёров с кэшбэком до 33%.
Базовый Кэшбэк до 2% на всё по Альфа карте
Кэшбэк на всё (до 5 000 рублей — максимальная сумма кэшбэка в месяц)
Кэшбэк в интернет-магазинах до 33%
Что касается кэшбэка в магазинах партнёров Альфа-банка. Выгода от онлайн покупок — по дебетовой «Альфа-карте» более, чем в 100 интернет-сервисах и на различных площадках (*усреднённая цифра максимального кэшбэка в месяц к начислению + 2000 рублей в каждом из магазинов). Процент и условия у партнёров колеблются вверх/вниз
Радует обилие хороших предложений:
⦁ До 10% — в Ювелирных Магазинах (украшения и часы): Pandora, Sunlight, Sokolov, Московский Ювелирный завод и др.
⦁ До 18% — на Красоту (косметика и парфюмерия) и Товары для Здоровья (Аптеки, клиники/Медицинские услуги): Иль Де Ботэ, Loccitane, Lancome, Vichy, Armani Beauty, Redken, Линзмастер, Shu Uemura, SmartMed др.
⦁ До 30% — на Развлечения (Сервисы, Билеты, батуты, Кино): Ivi.ru, МТС ТВ, Гум-каток, Столото, Storytel и др.
⦁ До 17% — на Электронику и Технику (Телефоны, Телевизоры, Ноутбуки и прочее): МВидео, Эльдорадо, Технопарк, Tefal, Huawey, Samsung, re:Store, AliExpress и др.
Альфа банк всегда идёт на встречу клиентам. Проводит опросы среди пользователей Альфа карт. Так в 2021 в моб.приложении Альфы добавилась новая категория на русский онлайн-кинотеатр
Процент на остаток по Альфа карте до 8%
Ежемесячный % начисляется на остаток до 300 тыс.руб.
8% — по акции, на первые 2 месяца
3% — с 3- его месяца
Обзор условий «Альфа-карты»
Выбирайте по потребностям. Кого-то порадует например: кэшбэк в Гипермаркетах Карусель. Кого-то хорошие кэшбэк-предложения по приобретению техники и электроники, плюс Айфона последней модели в лизинг. Оплата за коммунальные услуги без комиссии. 3% на остаток при минимальных тратах и другие отличные параметры
«Оставляйте свои отзывы. Какие карты у Вас уже есть? А каких не хватало? Если у Вас есть любые комментарии или вопросы: пожалуйста напишите об этом в комментариях».