на что можно потратить бонусы альфа банка

Что такое альфа баллы

Практически в каждом банке предусмотрены специальные бонусные программы для владельцев карт. Альфа-банк – не исключение. Компания предлагает своим клиентам копить так называемые альфа-баллы. Благодаря этим бонусам у пользователя карты появляется возможность экономить на путешествиях и покупках различных товаров или услуг.

В целом, программа достаточно простая. Клиентам предлагается на выбор линейка карт, по которым доступен кэшбек. Принцип их работы один: клиент расплачивается картой и получает возврат средств в виде альфа-баллов, которые он может потратить в будущем. Однако условия (процент кэшбека, стоимость годового обслуживания, особенности начисления бонусов) разные.

Как начисляют альфа-баллы

Баллы начисляются на специальный, предназначенный для этой цели счет. Операция происходит автоматически при оплате клиентом покупки картой в одной из компаний-партнеров банка. При этом зачисление будет не сиюминутным, оно произойдет в следующем после совершённой покупке месяце. Например, все бонусы, которые клиент «заработал» в апреле, появятся на счете на позднее 31 мая.

Выделяют 3 вида дебетовых карт:

Процент кэшбека зависит от вида карты и той суммы, на которую клиент банка совершает покупки в компаниях-партнерах. Например, если пользователь карты Альфа-банк с преимуществами или Альфа-банк Премиум совершил покупки на 10 000 рублей в месяц, то кэшбек буде равен 1,5%, а начисления на остаток 1%. При совершении денежных операций на сумму 70 000 рублей в месяц, кэшбек составит 2%, а начисление на остаток 6%. Владельцам Альфа-карты Премиум доступно еще одно предложение. Для того, чтобы им воспользоваться, нужно потратить не менее 100 000 рублей в месяц, расплачиваясь картой. В этом случае кэшбек составит 3% от стоимости покупки, а начисление на остаток 7%.

Клиент может контролировать процесс начисления бонусов с помощью сервисов «Альфа-мобайл» или «Альфа-клик». Альфа-баллы не сгорают, даже если не тратить их в течение года и более. Они исчезнут лишь в случае расторжения договора между клиентом и банком.

Читайте по теме:

Как потратить альфа-баллы

Один альфа-балл равен одному рублю. Баллами нельзя расплатиться «здесь и сейчас», банк предлагает тратить их на ранее совершенные покупки в компаниях-партнерах. Возврат происходит через мобильное приложение «Альфа-мобайл».

Для того, чтобы воспользоваться услугой, клиент выбирает одну из своих прошлых покупок и оплачивает её накопленными баллами. При этом деньги поступят пользователю на карту через мобильное приложение в течение трех дней, а равное данной денежной сумме количество баллов автоматически спишется со счета. Оплатить можно полную стоимость покупки, а не её часть.

Клиент не может использовать накопленные баллы, если у него есть просрочки по кредитам. Придется сначала погасить задолженность, и лишь после этого появится возможность использовать все преимущества альфа-карты.

Рекомендуем: Дебетовая карта Тинькофф – одна из лучших дебетовых карт, которая позволяет получать на остаток до 5% и кэшбэк до 30 %.

Источник

Бонусы и привилегии в Альфа-Банке

Крупные банки предлагают выгодные программы лояльности. Клиент может оформить дебетовую или кредитную карту и получать от Альфа-Банка бонусы. Вид и количество начисляемых баллов зависят от вида выбранного продукта, типов совершаемых расходных операций.

Особенности бонусных карт Альфа-Банка

Бонусные карты Альфа-банка разнятся условиями обслуживания.

Пользователям предлагается несколько видов платежных средств, по которым начисляются вознаграждения. Карты различаются условиями обслуживания и участия в программе лояльности, категориями повышенного кешбэка.

Альфа-Банк предлагает платежные инструменты для:

К преимуществам карт с кешбэком от Альфа-Банка относятся:

Дебетовые и кредитные карты с бонусами

Первый вид платежных средств предназначен для хранения и накопления собственных денег, второй – для получения займов.

«Альфа-Карта» Premium

Это премиальная версия стандартного дебетового продукта. Карту может оформить любое физическое лицо. При подключении пакета «Премиум» плата за обслуживание отсутствует. В остальных случаях списывается 2990 руб. в месяц.

Банк предлагает держателям продукта «Альфа Premium» ряд дополнительных услуг и бонусов:

Карта работает в любой точке мира, ее часто используют в заграничных поездках. Обналичивать деньги без комиссии можно в любом банкомате.

К преимуществам платежного средства относятся:

Клиенты отмечают следующие недостатки программы:

«Альфа-Карта» Premium обслуживается бесплатно.

«Альфа-Карта» с преимуществами

Платежное средство выпускается бесплатно. Комиссия за обслуживание в первые 2 месяца отсутствует. Чтобы это условие действовало и в дальнейшем, нужно тратить не менее 10 тыс. или хранить остаток более 30 тыс. руб.

При несоблюдении этих требований ежемесячно списывается 100 руб. Процент на остаток рассчитывается ежедневно. Клиент не теряет накопленную прибыль даже при снятии всех денег со счета. В первые 2 месяца начисляется 6%, в последующем – 1% (при расходовании более 70 тыс. руб. сохраняются 6%).

Alfa Travel

Карта выпускается и обслуживается бесплатно, независимо от соблюдения условий. При совершении безналичных операций клиент может получать кешбэк до 9%. 5,5% начисляется при заказе авиабилетов, 8,8% – при поездках на железнодорожном транспорте.

Бронирование номеров в отелях через сервис travelalfabank.ru позволяет получить кешбэк до 9%.

За прочие покупки начисляется 3%. Поступающие на счет мили используются при заказе билетов, бронировании отелей.

Alfa Travel Premium

От предыдущего этот продукт отличается условиями обслуживания и начисления бонусов. При покупке ж/д билетов поступает 10%. За бронирование номера в отеле можно получить до 11%. За прочие покупки начисляется 5%. Первые 3 месяца плата за обслуживание не списывается. 1 бонусная миля равна 1 рублю.

Alfa Travel Premium для путешественников.

«Аэрофлот»

По этой карте действуют такие условия:

«Аэрофлот Black Edition»

Карта выпускается бесплатно. При активации пакета «Премиум» комиссия за обслуживание отсутствует. В остальных случаях она составляет 2990 руб. в месяц.

За каждые потраченные 60 руб. поступает 2 мили.

На остаток начисляется до 6% годовых. Дополнительно предоставляются услуги страхования в путешествиях, доступ в ВИП-залы аэропортов, бесплатные трансферы.

«Яндекс.Плюс»

Платежное средство предназначено для активных пользователей одноименных интернет-сервисов. На остаток начисляется до 5% годовых. При оплате сервисов «Яндекса» поступает кешбэк до 10%.

Выпуск и обслуживание платежного инструмента бесплатны. Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах отсутствует. Новый клиентам указанный продукт недоступен. Выданные ранее карты можно использовать до завершения срока действия.

«Перекресток»

Платежное средство помогает экономить при совершении покупок в одноименной торговой сети. При первом использовании карты для расчетов в магазине «Перекресток» на бонусный счет поступает 2000 баллов.

По программе действуют такие условия:

Накопленные бонусы можно обменивать на скидку при оплате товаров в магазинах «Перекресток». 10 баллов равны 1 руб. Бонусами покрывается до 99% стоимости покупки.

Карта «Перекресток» помогает экономить при покупках.

«Пятерочка»

Карта помогает накапливать больше баллов при частом посещении одноименной торговой сети. За каждые потраченные в магазине «Пятерочка» 10 руб. начисляется 2 балла. За прочие покупки поступает 1 балл.

К особенностям рассматриваемого продукта относятся:

Детская карта

Дебетовое платежное средство оформляется для детей от 7 до 18 лет. Карта привязывается к счету родителя и обслуживается бесплатно. За покупки в кафе и ресторанах начисляется кешбэк 5%. Максимальное число накапливаемых в месяц баллов – 2000. За прочие покупки вознаграждения не поступают.

Родители могут устанавливать такие ограничения:

Карта обслуживается национальной платежной системой. В пределах России она выполняет все стандартные функции. За рубежом ее использование ограничено.

По программе действуют такие условия:

Карта «Мир» с кешбэком до 20%.

World of Tanks

Выпуск финансовых продуктов этой серии был прекращен осенью 2020 г. Пользование ранее полученными картами разрешено до истечения срока действия.

Условия их обслуживания таковы:

World of Tanks Blitz

Этот продукт был переведен в категорию архивных, поэтому новым клиентам он недоступен. Ранее держатели этого платежного инструмента могли получать золото за повседневные покупки.

За каждые потраченные 100 руб. начислялись 8,5 балла.

Накопленные бонусы использовались для повышения уровня в игре. В подарок давалась месячная подписка на премиум-аккаунт. Пользователь мог участвовать в специальных акциях от разработчиков WOT.

World of Warships

Выпуск карты прекратился в 2020 г. Уже имеющимися платежными средствами можно пользоваться до указанной на лицевой стороне даты.

Условия использования продукта таковы:

Карта World of Warships отправлена в архив.

«100 дней без процентов»

Карта характеризуется самым длительным льготным периодом. Если клиент возвращает полную сумму долга в течение 100 дней с момента первого использования лимита, проценты не начисляются.

Льготный период не прерывается при снятии или переводе денег на другие счета.

В месяц можно обналичивать до 50 тыс. руб. Кредитный лимит достигает 500 тыс. руб. Партнерские торговые сети возвращают бонусными баллами до 30% стоимости покупки.

«Аэрофлот Бонус»

Рассматриваемая карта больше не выпускается.

Ранее по ней действовали такие условия:

«Билайн 100 дней»

Первый год обслуживания кредитного счета бесплатен. Длительность льготного периода равна 100 дням. В месяц можно обналичивать до 50 тыс. руб. При совершении первой покупки стоимостью от 2000 руб. в «Билайне», «Перекрестке» или «Пятерочке» на счет поступает 1000 руб. Предложение доступно в течение месяца после оформления кредита.

Кредитка «Билайн 100 дней» обслуживается бесплатно.

Как оформить бонусную карту от Альфа-Банка

Получить дебетовый продукт может любой совершеннолетний гражданин РФ. Оформить кредитную карту сложнее.

Требования к держателю

Получатель карточного займа должен:

Список документов

Для оформления дебетового продукта достаточно паспорта.

При получении кредита собирают пакет бумаг, включающий:

Некоторые из необходимых документов для оформления карты.

Процедура оформления

Подать заявку можно путем личного посещения банка или через интернет.

Во втором случае выполняют следующие действия:

Форма заявка на получение карты.

Как накопить и отслеживать бонусы

При выполнении расходных операций вознаграждения поступают на специальный счет. Чаще всего баллы зачисляются в течение недели, однако иногда срок может увеличиваться.

В дальнейшем бонусы обмениваются на скидки, что помогает экономить на покупках. Чтобы узнавать, сколько баллов имеется на счете, нужно подключить СМС-банкинг.

При каждом зачислении вознаграждений на привязанный номер будет приходить СМС. Это дает возможность непрерывно отслеживать состояние бонусного счета.

Где и как потратить бонусные баллы Альфа-Банка

Порядок использования вознаграждений зависит от вида карты. Клиент может обменивать баллы на скидки при покупках в супермаркетах, заказе билетов или бронировании отелей. Некоторые программы позволяют конвертировать бонусы в рубли.

Кэшбэк за покупки у партнеров

Полезные рекомендации

При оформлении и использовании бонусных карт нужно:

Дополнительная информация

Клиент, пользующийся картами с кешбэком, должен помнить, что:

Отзывы клиентов

Тамара, 29 лет, Москва:

Альфа-Банк постоянно разрабатывает новые программы кешбэка. Оформила несколько карт, т. к. нравятся условия обслуживания. Важным преимуществом считаю начисление достаточно высокого процента на остаток. Система расчета кешбэка, однако, здесь не доработана.

Это и является одним из недостатков. Например, за потраченные 43 тыс. руб. мне начислили всего 200 бонусных баллов. Банк же заявляет о том, что при любых покупках возвращается 1%.

Лилия, 34 года, Нижний Новгород:

Альфа-Банк предлагает интересные финансовые продукты. При соблюдении несложных условий обслуживание становится бесплатным. Наличные в партнерских и фирменных банкоматах можно снимать без комиссии. Весной прошлого года часто пользовалась сервисом «Яндекс.Еда», благодаря чему смогла накопить 1000 баллов.

Источник

Обзор Альфа Карты с преимуществами.

Программа Реверсивный Cashback

Начисление баллов за покупки по карте, курс конвертации 1 балл = 1 ₽ (за операцию, превышающую 50 000 ₽, баллы не начисляются):

Баллами компенсируется любая покупка.

На среднемесячный остаток до 300 000 ₽:

7% годовых в первые 2 месяца

3% годовых, начиная с 3-го месяца

без конвертации бесплатно, с конвертацией — 5% от суммы

Лимиты по операциямснятие наличных в банкоматах: 300 000 ₽ в сутки, 500 000 ₽ в месяцДополнительная информация

Разбор Банки.ру. «Альфа-Карта» с преимуществами: программа-максимум от Альфа-Банка?

Кешбэк на все покупки, процент на остаток, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — сплошные преимущества. Или есть недостатки?

В последние год-два на рынке банковских карт отчетливо прослеживается тренд на многофункциональность. Вместо десятка карт, «заточенных» под разные нужды, банки стали предлагать более универсальные продукты, сочетающие в себе свойства платежных карт, депозитов и кобрендинговых программ.

«Альфа-Карта с преимуществами» — очередная попытка создать универсальный бесплатный «кошелек» с кешбэком и процентом на остаток в одном флаконе.

Преимущества карты (по мнению банка)

Альфа-Банк еще в 2018 году упростил свою продуктовую линейку, отказавшись от пакетов услуг для новых клиентов (кроме пакета «Премиум») и заменив стандартные «дебетовки» разных уровней единой «Альфа-Картой». «Альфа-Карта с преимуществами» — улучшенная версия классической «Альфа-Карты». По выбору клиента карта выпускается в двух форматах: Masterсard World или Visa Rewards.

На какие же «преимущества» намекает название карты и с чем их сравнивать?

Банк называет пять причин заказать дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами»:

Преимущества ли это на самом деле? Разберем каждый пункт подробнее.

1. Бесплатное обслуживание

С тем, что это серьезное преимущество, трудно не согласиться. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без соблюдения дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают «условно бесплатные» карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта с преимуществами» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток.

К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей, бесплатным будет и досрочный перевыпуск утерянного пластика.

2. Бесплатное снятие наличных

Бесплатно снимать наличные без конвертации в собственных и партнерских банкоматах можно без ограничений. В банкоматах других банков по всему миру без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. Впрочем, если в течение месяца совершать по карте покупки от 10 тыс. рублей или поддерживать остаток от 30 тыс. рублей, банк вернет на счет комиссию за снятие наличных.

Также у банка довольно много валютных банкоматов, в которых можно снимать наличные доллары и евро. А вот снимать в любых банкоматах деньги с конвертацией невыгодно, за эти операции банк возьмет 5% от суммы.

В день с карты можно снять в банкомате до 500 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей.

В банкоматах партнеров установлены следующие лимиты на снятие наличных: у Росбанка и банка «ФК Открытие» не более 100 тыс. рублей за одну операцию, у МКБ не более 200 тыс. рублей.

3. Процент на остаток

Основное преимущество дополнительного дохода по «Альфа-Карте с преимуществами» в том, что процент начисляется на ежедневный, а не на среднемесячный или минимальный остаток на карте. Таким образом, даже если на какой-то период полностью обнулить счет, за те дни, в которые на счете были деньги, проценты все равно начислятся.

Доходность по карте не зависит от суммы ежемесячных трат. В первые 2 календарных месяца пользования картой начисляется 7% на остаток до 300 000 рублей, в последующие месяцы 3%, на сумму свыше 300 тыс. руб. проценты не начисляются.

Невысокие доходность и сумма остатка для начисления процентов серьезно снижают привлекательность «Альфа-Карты с преимуществами» как альтернативы вкладу и ухудшают ее конкурентоспособность. Так, по «Мультикарте» от ВТБ начисляется 6% в первые три месяца на остаток до 1 млн рублей, далее 4%, на сумму сверх 1 млн рублей — 4% всегда. «Уралсиб» по карте «Прибыль» предлагает 5,25% на ежедневный остаток до 2 млн рублей при покупках от 10 тыс., а по «Tinkoff black» от Тинькофф Банка выплачивается 3,5% на остаток до 300 тыс. рублей и покупках от 3 000 рублей и 5% при платной подписке Tinkoff Pro.

4. Кешбэк на все покупки

Если в вопросе комиссий банк проявляет известную щедрость, то бонусная программа карты выглядит не так «вкусно». В первые два месяца банк начислит 2% на любую сумму, далее величина ставки кешбэка зависит от ежемесячный суммы покупок:

Максимальный размер кешбэка в месяц — 5 000 баллов. Сумма покупки для начисления вознаграждения округляется в меньшую сторону до цифры, кратной 100 рублям (например, операция на 199 рублей округляется до 100 рублей — а мы знаем, как магазины любят выставлять ценники с девятками на конце). Есть и ограничение по кешбэку на сумму каждой операции. Баллы начисляются за покупки стоимостью до 50 тыс. рублей, а на остаток стоимости свыше этой суммы кешбэк не выплачивается. Также баллы не начисляются за покупки за рубежом, кроме операций в интернет-магазинах.

Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за расчетным. Бонусные баллы можно использовать для компенсации совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль. Нельзя компенсировать коммунальные и налоговые платежи, переводы, операции по снятию наличных и приравненные к ним трансакции.

Выплата кешбэка баллами для последующей компенсации покупок — не самая удобная, хотя и довольно распространенная схема. По схожему принципу работают бонусные программы ВТБ, банков «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», «ФК Открытие», «Восточного» и других. Одинаковый кешбэк за покупки во всех категориях тоже плюс довольно спорный. С одной стороны, это удобно: не нужно разбираться в нюансах бонусной программы. С другой — если существенная часть ежемесячных расходов приходится на покупки из определенных категорий, можно найти карты с кешбэком и в 5–10% по этим категориям.

Увеличить доход по кешбэку можно с помощью дополнительных карт, открытых на членов семьи. Вознаграждение выплачивается на единый бонусный счет за покупки по всем картам, открытым к основному счету, но не может превышать 5000 баллов.

5. Онлайн-переводы на счета в другие банки

С «Альфа-Карты с преимуществами» можно по номеру телефона бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, за переводы свыше этой суммы взимается 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.

Также бесплатными будут оплата услуг и переводы внутри банка, а вот за перевод по номеру карты в сторонний банк придется заплатить 1,95%, минимум 30 рублей. За рублевый перевод по реквизитам счета банк удержит 9 рублей за операцию, а за перевод в валюте — 0,7% от суммы, минимум 990 рублей, максимум 9 900 рублей.

Также «Альфа-Карта с преимуществами» умеет через собственные сервисы (сайт, интернет-банк, мобильное приложение) бесплатно стягивать деньги с карт других банков и сама является бесплатным донором.

Помимо этих пяти «преимуществ» у карты есть еще несколько неплохих опций.

а) открытие счетов в разных валютах

Держатели «Альфа-Карты с преимуществами» могут открывать текущие счета в разных валютах. В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте, и без конвертации оплачивать картой покупки в валюте. Совершать покупки с конвертацией невыгодно: банк накинет 4,9% к курсу конвертации платежной системы.

б) накопительный «Альфа-Счет»

Минусы «Альфа-Карты»

1. Несовместимость с пакетами услуг

«Альфа-Карта с преимуществами» входит в универсальную линейку и несовместима с ранее подключенными пакетами услуг. После открытия новой карты все оформленные в рамках прежних пакетов карты автоматически переведутся на новый тарифный план и потеряют свои «плюшки» и бонусы. Таким образом, при получении «Альфа-Карты с преимуществами» лучше сразу закрыть старые карты, чтобы не платить за их обслуживание.

2. Комиссия за квазикеш

Еще одно сомнительное условие по дебетовым картам из универсальной линейки, в том числе по «Альфа-Карте с преимуществами», — комиссия за квази-кеш-операции. К таким операциям относятся переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и ряд других операций (перечень торговых точек, операции в которых приравниваются к снятию наличных, есть на сайте банка в разделе «Документы и тарифы»).

За каждую такую операцию стоимостью от 500 рублей банк возьмет 1,99%, минимум 190 рублей.

Большинство банков не взимают комиссию за квазикеш, хотя эти операции традиционно не попадают под начисление кешбэка.

«Альфа-Карта Premium»

У «Альфа-Карты с преимуществами» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты с преимуществами» и позволяет получать дополнительные бонусы.

Минимальный кешбэк по премиальной карте составляет 2% и начисляется при сумме покупок от 10 до 150 тыс. рублей в месяц, при покупках на сумму от 150 тыс. рублей действует ставка 3%, в первые два месяца после открытия карты 3% начисляется на любую сумму покупок. Максимальная сумма кешбэка — 15 тыс. рублей.

Ставка на остаток средств на счете и условия ее начисления абсолютно идентичны непремиальному варианту карты: не зависимости от суммы ежемесячных покупок в первые два месяца 7%, далее 3%. Выплаты осуществляются только на остаток до 300 тыс. рублей.

Первая премиум-карта в рамках пакета оформляется бесплатно, а вот за каждую последующую карту придется платить 5 тыс. рублей в год. Обслуживание самого пакета услуг довольно затратное — 2 990 рублей в месяц. Требования для бесплатного обслуживания тоже не самые доступные (но достаточно выполнять одно условие из трех):

Что в итоге?

В целом «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит довольно неплохо. Главные ее достоинства — бесплатное обслуживание и ежедневное начисление процентов на остаток. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основную карту для покупок в категориях, не прикрытых картами с повышенным кешбэком. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.

Источник