Пластиковый носитель что это
Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику
Что такое цифровые и виртуальные карты
Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.
Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.
В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты
Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.
Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.
Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».
Почему банки выпускают карты без пластика
Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.
«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».
Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.
Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт
Плюсы:
Минусы:
Влияние на экологию
Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.
Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.
«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.
По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.
Перспективы отказа от пластика
По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]
Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]
«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]
Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.
Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.
Россияне стали чаще оформлять банковские карты онлайн
Пластиковая карта в скором времени может стать раритетом. Такое мнение в рамках спецпроекта «Ленты.ру», посвященного 180-летию Сбера, озвучил директор дивизиона «Кошелек клиента» Игорь Ковалев.
По его словам, уже сейчас каждый четвертый клиент Сбера открывает новую дебетовую карту без пластикового носителя. «К концу 2023 года мы ожидаем, что без пластика будет выпускаться 50 процентов карт. Думаю, что при таких темпах к 2025-му пластиковая карта вообще может стать раритетом», — отметил Ковалев.
Материалы по теме
Новые вызовы.
Денежная реформа.
Эксперт напомнил, что еще в 2019 году СберБанк разработал целый ряд сервисов, которые уже в 2020 стали очень востребованными. «Например, мы предложили клиентам активировать карту дистанционно до получения пластика в офисе и сразу добавлять ее в какой-либо электронный кошелек для покупок в магазинах или интернете, совершения платежей и переводов. Когда в пандемию 2020 года клиенты не смогли посещать отделения, сервис помогал не остаться без карты тем, у кого истекал в это время срок действия ранее выпущенной карты — таким клиентам направлялись СМС со ссылкой на сервис. В результате в приложении карту активировали в три раза больше клиентов, чем до пандемии; а каждая пятая операция оплаты была проведена клиентами Сбера при помощи смартфона», — сказал Ковалев, отметив, что уже четверть клиентов отказались от выпуска пластиковой карты.
Платить картой без пластикового носителя можно как в интернете, так и устройствами (например, смартфонами, часами), поддерживающими бесконтактную оплату с помощью NFC. Такая карта обладает той же степенью защиты информации, что и привычная пластиковая карта, но без риска потерять пластик.
Спецпроект «Ленты.ру» приурочен к 180-летию Сбера. В нем подробно рассказывается о масштабных технологических и социальных преобразованиях, которые переживает человечество в связи с началом четвертой промышленной революции. Эти перемены касаются генетики, биоинженерии, медицины, экономики, образования и других ключевых сфер. Спикерами проекта стали ведущие специалисты Сбера.
«Давайте без пластика». Сбербанк лишает клиентов пластиковых карт
Экологи утверждают, что изделия из пластика разлагаются 1 000 лет. При этом на переработку принимают далеко не все виды материала. Например, во многих городах России до сих пор непросто утилизировать старые скидочные или банковские карты. Пластик сжигают или измельчают, но эти типы утилизации стоят дорого. Самый простой способ избавиться от пластика – не производить новый.
Сбербанк ещё больше «зазеленел». Теперь каждому пользователю приложения «Сбербанк Онлайн» предлагают отказаться от пластикового носителя при оформлении банковской карты. Достаточно нажать кнопку «Давайте без пластика» при заказе новой карты. Вместо кусочка пластика клиенту сразу оформят цифровую карту. На первом этапе цифровой аналог доступен для «СберКарты» и «СберКарты Тревел», позже опцию подключат для остальных продуктов.
Цифровой картой можно оплачивать покупки как и обычной. Фото: geek-nose.com.
Функционал виртуального платёжного инструмента не отличается от обычного: можно оплачивать покупки, переводить и снимать деньги, получать бонусы «Спасибо». А если физический носитель всё-таки понадобится, банк выпустит его в любой момент.
Чтобы платить цифровой картой как настоящей, загрузите её в приложение Wallet на смартфоне с опцией NFC. Это чип, который поддерживает бесконтактную оплату через Apple или Google Pay. Также можно платить с помощью смарт-часов, браслета и другого гаджета.
Сбербанк решил отказываться от пластика в пользу экологической повестки. По словам исполняющего обязанности директора дивизиона «Кошелёк клиента» Сбербанка Игоря Ковалёва, многие клиенты не забирают из отделения «пластик», а каждая 10 новая карта – уже цифровая.
Карта без пластика. Имеет ли смысл соглашаться только на цифровую банковскую карту
Крупнейшие банки страны объявили о своих планах к концу 2023 года эмитировать до 50 процентов от всех выпускаемых ими карт исключительно в цифровом формате, без пластикового носителя. В чём выгода и риски для россиян, разобрался Лайф.
Цифровые карты в России появились несколько лет назад. По своему функционалу они практически ничем не отличаются от привычных банковских карт. Разве что потрогать их нельзя: они выпускаются в онлайн-кабинете. Чтобы ими пользоваться в офлайне, придётся их загрузить в «мобильный кошелёк», то есть внести данные о карте в Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.
Наибольшую популярность цифровые карты стали приобретать именно в 2020 году. Кто-то считает, что это произошло из-за пандемии коронавируса: мол, с цифровыми — меньше контакта. Кто-то заявляет, что всё дело в том, что россияне распробовали преимущества карт без пластика. Кто-то намекает, что на самом деле цифровых карт стало больше потому, что стало больше устройств, которые поддерживают их использование.
Все эти утверждения по-своему верны: сегодня оформить цифровую карту может практически каждый, достаточно зайти в интернет-банк или мобильное приложение и в течение нескольких минут выпустить её самостоятельно. При этом карта будет полноценной и платёжной. Передавать такую карту продавцу не нужно — достаточно поднести свой телефон к считывающему устройству и набрать ПИН-код. В некоторых случаях такая карта даже безопаснее пластиковой, так как, чтобы ею воспользоваться без хозяина, нужно как минимум завладеть телефоном со снятой блокировкой. Ещё одним важным плюсом является то, что за выпуск и обслуживание такой карты, как правило, ничего платить не надо.
Опасная сделка. Когда продажа квартиры светит штрафом в 18 млн рублей
Однако при всех плюсах у цифровых карт полно недостатков. Первый (и самый главный) — без смартфона с модулем NFC (Near field communication) расплачиваться такой картой в обычных магазинах и снимать наличные не получится. А это значит, что большая часть пожилых людей, которые предпочитают телефоны попроще, скорее всего, такую карту себе выпускать не будут. Немаловажным недостатком цифровой карты является и то, что создать её себе могут только те, кто уже является клиентом банка и имеет доступ в личный кабинет. Третьим недостатком является малое количество банкоматов и считывающих устройств при кассах в магазинах в малых городах России.
Конечно, обо всём этом прекрасно осведомлены и в Сбере, и в ВТБ, и в других банках, которые позволяют клиентам выпускать себе цифровые карты, тем не менее планы об их увеличении объявлены. Почему? Во-первых, перевод большего количества клиентов на цифровые карты выгоден самим банкам.
Для того чтобы выдать пластиковую карту своему клиенту, банку нужно: купить соответствующее оборудование для печати карт, заказать заготовки и чипы (стоимость выпуска одной пластиковой карты колеблется от 200 до 500 рублей), нанять сотрудников, которые будут делать карты, а кроме того — нести прочие расходы, связанные с утилизацией использованного пластика и оплатой доставки карт по отделениям, где их выдают клиентам. Понятно, что часть всех этих затрат покрывают платежи клиента за ежегодное обслуживание и прибыль с оборота тех денег, что хранит клиент на счёте карты. Однако, если можно получать доход, да ещё и сократить расходы, почему бы это не сделать?
Во-вторых, развитие цифровых технологий поддерживают и компании-ретейлеры, которые отмечают, что пользователи цифровых карт совершают гораздо больше покупок онлайн, а это, в свою очередь, позволяет экономить на логистике и торговых площадях, а также собирать информацию о своём постоянном клиенте, чтобы делать адресные предложения. И в этом большим сетевым торговцам также помогают банки, которые заинтересованы в различных коллаборациях, заставляющих клиентов тратить.
Независимо от того, насколько сильно банки и ретейлеры хотели бы перевести как можно больше россиян с пластика на «цифру», есть целый ряд вопросов, которые решить одномоментно не удастся.
— Очевидно, что большинство граждан в РФ пока не готовы получать зарплату или пенсию на счёт, быстрый доступ к которому будет зависеть от возможностей смартфона и того, оборудованы ли соответствующими устройствами ближайшие банкоматы и кассы магазинов, — считает один из руководителей офиса Сбера в Москве. — Тем более что не все нынешние клиенты банков обладают достаточным уровнем финансовой и технической грамотности, чтобы самим выпускать и пользоваться цифровой картой. Целому ряду клиентов, которые получают весьма небольшие выплаты на самые простые карты, не до смартфонов и передовых технологий.
Банкир рассказал, когда курс доллара может упасть до 65 рублей
Скорее всего, банки, прогнозируя выпуск таких карт, делают ставку на молодое поколение и тех, кто выпускает себе «цифру» как удобную, но далеко не единственную карту. Логично предположить, что так будет до тех пор, пока все банкоматы и кассы магазинов не начнут поддерживать соответствующие бесконтактные технологии.
В остальных случаях, пока технические решения банков не могут предложить надёжную безопасность, конфиденциальность и простоту, большого смысла в цифровой карте для обычного пользователя нет.
Как узнать реквизиты банковской карты
Реквизиты банковской карты — это:
Эти данные указаны на самом пластике, но имеются и такие, которые необходимо искать дополнительно, поскольку на пластике их не прописывают.
Что такое данные пластикового носителя
Прежде чем рассматривать пути поиска информации о пластиковом носителе, важно понимать, что такое платежные реквизиты счета, в чем их отличие от информации о самом носителе.
Платежные данные — это информация о счете, на который перечисляются или с которого списываются деньги. К нему привязана одна или несколько карт. Это пластиковый носитель, с помощью которого владелец имеет возможность проводить быстрые операции.
Для операции с картой, например для снятия наличных в банкомате или оплаты покупки в магазине, важно помнить только пин-код.
Чуть больше информации необходимо, если предстоит перевести деньги с одной карты на другую или оплатить покупку в интернете. В таких случаях потребуются более подробные данные. На вопрос, как узнать реквизиты своей карты для таких операций, ответ — посмотреть написанное на самом пластике.
Значительно больше информации требуется, если речь идет переводах от юридических лиц. Например, для получения оплаты оказанных компании услуг или получения заработной платы потребуются уже полные платежные данные, которых нет на пластике. В этих случаях вам требуется учитывать, какие реквизиты нужны для перевода денег на счет и как их узнать.
А если вы намереваетесь осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность, то все денежные расчеты и платежи будут производиться только в безналичной форме.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, чем отличаются разные карты и как их получить. Используйте эти инструкции бесплатно.
Какие бывают данные банковской карточки
Важно разобраться, что входит в реквизиты карты и какие есть способы получить эти данные.
Базовая информация, которая необходима для работы с картой, изложена на самом пластике:
Эти данные вам понадобятся, например, для покупок в интернете или для перевода денег от частного лица.
Если предстоит получить деньги от юридического лица, понадобятся полные реквизиты карты, которые на пластике не указываются.
С помощью этих данных осуществляются любые финансовые операции. Как видно, в полную информацию о карте клиента входят и данные самого банка, выпустившего ее. Поэтому ответ на вопрос, что такое реквизиты банка, — это часть данных счета пользователя, относящая его к определенной кредитной организации.
При оформлении перевода их следует вносить аккуратно и внимательно, допущенная ошибка грозит отправкой денег другому лицу.
Как узнать полные данные своей карточки
Есть несколько способов, разные по своей сложности и доступности.
Первый способ — посетить отделение банка
Например, реквизиты карты Сбербанка — это такие данные:
Реквизиты перевода на счет карты:
Visa Classic •••• 1234
Получатель: ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ
Номер счета: 12345678901234567890
Банк получателя: СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК
Корреспондентский счет: 30101810500000000123
Юридический адрес банка: 117997, Москва, ул Вавилова, 19
Почтовый адрес банка: 191124, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ул. Красного Текстильщика, 2
Тинькофф банк сообщает о картах следующие данные:
Получатель АО «Тинькофф Банк»
Счёт получателя платежа 30232810100000000005
Назначение платежа Перевод средств по договору № 1234567890 Иванов Иван Иванович, НДС не облагается
Банк получатель АО «Тинькофф Банк»
Корр. счет 30101810145250000852
ИНН — указывается либо номер получателя, либо допускается оставить поле пустым, при строгой необходимости заполнять поле укажите 7710140679.
КПП — поле следует оставить пустым, при строгой необходимости указать 773401001.
Промсвязьбанк присваивает пластиковым носителям такие данные:
Банк получателя: ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва
Получатель: Иванов Иван Иванович
Счет получателя: 40817810651009876543
Также банк дает примеры назначений платежа: «Оплата за __________(товары, услуги). НДС не облагается», «Материальная помощь. НДС не облагается», «Перевод собственных средств. НДС не облагается».
Другой пример — реквизиты карты «Мир», как известно, платежная система «Мир» широко распространена в России и используется для расчетов с сотрудниками всех государственных, муниципальных бюджетных организаций. При этом реквизиты такой карты общие для рассматриваемого банка — в данных нередко вообще не указывается платежная система выданного к нему пластика.
Второй способ — звонок в колл-центр банка
Обычно номер телефона горячей линии указан на обороте пластиковой карточки. Также он имеется на официальном сайте банка. При обращении понадобится назвать кодовое слово, указанное при заключении договора на обслуживание. Но некоторым банкам для авторизации достаточно назвать паспортные данные, дату рождения, номер карточки и привязанный к ней номер телефона.
Третий способ, как узнать реквизиты банковской карты, — договор банковского обслуживания
Когда вы оформляли счет, вам выдали договор на банковское обслуживание. Вся необходимая информация находится там. К сожалению, не у всех договор хранится в должном порядке, а данные порой требуются быстро.
Четвертый способ — электронная почта
Некоторые банки, в том числе Сбербанк, высылают необходимую информацию по пластиковой карточке по емейл. В письме указываются личные сведения по форме, которая имеется на сайте финансовой организации. Но такой способ не самый быстрый и надежный.
Пятый способ — интернет
На сайтах банков в прямом доступе такая информация не размещается. Для этой возможности следует подключиться к системе онлайн-банкинга или к мобильному банкингу. Авторизация осуществляется с помощью логина и пароля. В своем личном кабинете вы можете узнать всю необходимую информацию, совершать и контролировать транзакции.
Шестой способ — банкоматы
Есть еще один простой способ — банкомат или терминал самообслуживания, который имеет такую функцию. После того как вы вставили карточку в терминал и ввели пин-код, выберите в меню «Мои платежи» — «Реквизиты счета». На экране появится вся нужная информация, там же доступна функция печати требуемой информации на чеке.
Как посмотреть данные карты в Сбербанке
Инструкция, как получить данные карты Сбербанка, такая:
Шаг 1. Зайти в Сбербанк Онлайн.
Шаг 2. В левой части главной страницы сервиса выбрать пластиковый носитель, реквизиты которого необходимы.
Шаг 3. На открывшейся странице выбрать раздел «О карте».
Шаг 4. Уже на следующей открывшейся странице появятся все требуемые реквизиты. Там же доступна кнопка «Печать», при нажатии которой появляется возможность распечатать, сохранить или отправить реквизиты.