Под фт фрому что это
Перечень ФРОМУ вышел
Перечень ФРОМУ вышел 07.11.2018 19:14
1. Зайти в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга и скачать этот перечень. Он размещен в формате XML. Этот формат можно открыть в Exel, в Word, в блокноте Windows т.д.
Структура и формат Перечня размещены в разделе «Инструкции пользователя Личного Кабинета». После скачивания перечня необходимо провести проверку клиентов по нему. В Перечне содержится порядка 250 имен физлиц и наименований юрлиц.
Итоги проверки клиентов рекомендуется документально зафиксировать в Акте проверки клиентов или иным способом, установленном в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Мы также рекомендуем сдать по итогам проверки клиентов в Росфинмониторинг отчет о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
Внимание! После выхода первого перечня ФРОМУ, сразу же Вышел уточненный перечень! В работе необходимо использовать уточненный документ. Кроме того, информация о скачивании/просмотре первого перечня пропала из личного кабинета, поэтому важно просмотреть или скачать перечень еще раз.
Комментарии
> Павел, добрый день! Подскажите, мы проверку по первому перечню должны сразу провести, или в любое время в течение 3-х месяцев
Желательно подать вне очереди
Что такое первичная проверка ПОД/ФТ?
Такой подход крайне неверный. Не стоит недооценивать важность роли ПОД/ФТ в деловой жизни не только хозяйствующих субъектов, но и всей страны. Антиотмывочное законодательство эффективно расширяет сферу своего влияния. Регулярно блокируются тысячи банковских счетов и происходят отказы в проведении финансовых операций, которые не кажутся банку достаточно «прозрачными».
Сейчас ПОД/ФТ/ФРОМУ — интернациональная система. Каждой организации следует уделять ей не меньшее внимание, чем ведению бухгалтерского учета или соблюдению антикоррупционного законодательства. Для внутреннего контроля ПОД/ФТ также важно наличие комплаенса, который помогает придерживаться установленных КНО требований и правил.
Причины появления системы ПОД/ФТ/ФРОМУ
Теневые доходы, запущенные в оборот, подрывают экономику стран. Такие вбросы или, наоборот, неожиданное изъятие денег приводят к резкому изменению стоимости финансовых инструментов, дестабилизируют спрос на финансовые ресурсы и даже могут стать триггером к политическим волнениям. Про угрозы от финансирования терроризма можно не объяснять.
В 1989 году в Париже во время проведения встречи стран «Большой семерки» была создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — ФАТФ (Financial Action Task Force). На 2019 г. ее членами являлись 37 стран и 2 международные организации.
Правовое регулирование сферы
Базовым документом для системы ПОД/ФТ являются рекомендации ФАТФ (всего их 40). Они признаны стандартами международного уровня и обязательны для выполнения государствами-членами ООН. C 2004 г. в деятельности ФАТФ от имени РФ участвует Росфинмониторинг.
В России антиотмывочная деятельность регулируется:
Основные направления работы по ПОД/ФТ
Какие документы для проверки ПОД/ФТ могут запросить КНО?
Надзорные ведомства для проведения проверки в целях выявления нарушения законодательства по ПОД/ФТ/ФРОМУ могут потребовать от компании следующие локальные документы:
Когда проводится первичная проверка знаний по ПОД/ФТ?
Раньше не было четких критериев по срокам проведения первичной проверки знаний по ПОД/ФТ. Но в соответствии с Указанием Банка России от 06.07.2020 № 5496-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в сфере требований к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ» ответственные сотрудники должны пройти такую проверку не ранее, чем через 10 рабочих дней, но не позднее 2 месяцев с даты проведения вводного (первичного) инструктажа.
Внедренная на предприятии система комплаенс позволяет максимально эффективно подготовить персонал к первичной проверке знаний по ПОД/ФТ. Она объединяет в себе все законодательные правила антиотмывочной отрасли и помогает выстроить превентивную защиту от рисков, связанных с ней.
Противодействие отмыванию денег и валютный контроль
Легализация преступных доходов — это серьезное экономическое преступление. Преступники стремятся скрыть истинное происхождение и назначение своих денег, которые обычно связаны с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, наркобизнесом, деятельностью террористических организаций и другими видами организованной преступности.
Для этого они используют в качестве прикрытия обычные финансовые операции или обычную хозяйственную деятельность. Это называется сомнительными операциями.
Для государства борьба с сомнительными операциями является очень важной задачей, ведь невозможно эффективно бороться с криминалом, не перекрыв его финансовые потоки.
Банк России ведет борьбу с сомнительными операциями в финансовой системе во взаимодействии с Росфинмониторингом, правоохранительными органами, Федеральной налоговой службой и другими контрольно-надзорными органами.
В результате целенаправленной борьбы объем сомнительных операций в последние годы постоянно уменьшается.
Информация об объемах вывода денежных средств за рубеж и обналичивания денежных средств в банковском секторе*
Эффективность механизма противодействия незаконным финансовым потокам возможна, только если финансовая система сама ставит заслон для экономической активности преступных элементов. Так, банки имеют право отказывать в открытии счетов, вкладов или проведении операций клиентам, чья добросовестность вызывает сомнения.
Но иногда и добросовестные клиенты могут получать отказы, если они не предоставили банкам достаточно информации или банки ошибочно расценили их операции как сомнительные. Чтобы такие ситуации не приводили к трудностям и дополнительным затратам для честного бизнеса, Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах. На первом этапе клиент, несогласный с решением банка, обращается в сам банк, а если вновь получает отказ — в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения в межведомственную комиссию необходимо направить заявление по почте или в электронном виде через Интернет-приемную Банка России.
Для банков выявление сомнительных операций — сложная и дорогостоящая работа. Банк России постоянно оказывает им методологическую поддержку, например, определяет основные признаки сомнительности операций, а также предоставляет банкам информацию о лицах, которым ранее было отказано в банковском обслуживании из-за сомнений в их добросовестности.
В середине 2022 года Банк России планирует запустить платформу для банков «Знай своего клиента» — систему, которая будет предоставлять необходимую информацию об уровне риска вовлеченности в проведение сомнительных операций потенциальных и существующих клиентов. Это сократит и издержки банков, и число необоснованных отказов их клиентам.
Основные положения, регламентирующие вопросы ПОД/ФТ/ФРОМУ, содержатся в Федеральном законе от 07.08.2001 № «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк России также контролирует проведение валютных операций кредитными и некредитными финансовыми организациями. Валютный контроль — часть государственной политики. Он направлен на обеспечение устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка страны. Это направление деятельности регулируется Федеральным законом от 10.12.2003 № «О валютном регулировании и валютном контроле».
Глоссарий по ПОД/ФТ и ФРОМУ
Термины и сокращения
Финансирование терроризма – предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 360 и 361 Уголовного кодекса Российской Федерации, либо для финансирования или иного материального обеспечения лица в целях совершения им хотя бы одного из указанных преступлений, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооруженного формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений.
Клиент – физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании у организации (индивидуального предпринимателя).
Представитель клиента – физическое лицо, действующее от имени и в интересах клиента в соответствии с полномочиями, основанными на доверенности, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления при открытии счетов (вкладов) и/или при обслуживании у организации (индивидуального предпринимателя).
Публичное должностное лицо означает: 1) любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе государства-участника на постоянной или временной основе, за плату или без оплаты труда, независимо от уровня должности этого лица; 2) любое другое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия, или предоставляющее какую-либо публичную услугу, как это определяется во внутреннем законодательстве государства-участника и как это применяется в соответствующей области правового регулирования этого государства-участника; 3) а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального Банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном Банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.
Должностное лицо публичной международной организации (ДЛПМО) означает международного гражданского служащего или любое лицо, которое уполномочено такой организацией действовать от ее имени.
Российское публичное должностное лицо (РПДЛ) – физическое лицо, находящееся или принимаемое на обслуживание и замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального Банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном Банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.
Под фт фрому что это
Корпоративные юристы СМЫСЛОВЫ
и Межрегиональный учебный и консультационно-правовой центр финансового мониторинга (МУКПЦФМ):
юридические услуги в области корпоративного права, организации внутреннего контроля по финансовому мониторингу, правила внутреннего контроля, целевой инструктаж и обучение по ПОД/ФТ по всей России
тел.: +7 (964) 768 9380 (многоканальный) +7 (903) 686 3187; +7 (964) 705-83-10
Ко мпания основана в 1996 году
Вся правда о правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ
(опубликовано на www.smyslovy.ru 28.05.2019 г.)
Несмотря на то, что о правилах внутреннего контроля написан не один десяток статей, в т.ч. и автора настоящего материала, и, казалось бы, эта тема изъезжена вдоль и поперек, оказывается, что многие организации и предприниматели регулярно задают нам один и тот же вопрос: «Что такое правила внутреннего контроля и какие с ними бывают проблемы?». Попробуем сегодня снова поднять эту тему, но поговорить о ней уже более простыми терминами, неюридического характера, раскрыв Вам всю правду о правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Если Вы не хотите разбираться в теме правил внутреннего контроля самостоятельно и ищите разработку ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ, Вам СЮДА.
1. Правила внутреннего контроля (ПВК) должны быть у всех без исключения организация и предпринимателей, на которых распространяются нормы Федерального закона №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вы субъект названного закона, нашли себя в статье 5 или 7.1 ФЗ №115 и у Вас нет правил? Непорядок! Скорее его делайте!
3. Правила должны описывать то, как организации и предприниматели проводят проверки своих клиентов, сдают отчетность в Росфинмониторинг, хранят документы, запрашивают документы и сведения, проходят обучение по ПОД/ФТ/ФРОМУ, замораживают имущество, приостанавливают операции клиентов и многое-многое другое. Полный перечень разделов, входящих в ПВК, можно легко найти в нормах законодательства:
В интернете прорва сайтов, где можно найти эти нормативные акты. Главное – найти их в самой последней и актуальной редакции.
5. ПВК проверяют надзорные органы: прокуратура, Банк России, Пробирная Палата, Росфинмониторинг, Роскомнадзор и даже налоговая инспекция. Штрафы за отсутствие правил или их неверное составление – до 100 000 рублей. Это немало! Тем более штрафом не откупиться, все равно ПВК заставят делать, вынеся предписание. А уж кто не исполнит предписание, того накажут штрафом уже до миллиона рублей… Вообще не смешно. Правда?
Пришла проверять правила прокуратура? Держитесь крепче! Особенно если Вы поднадзорны Банку России! Узнаете много нового. Например, что Вы – болван, а Ваши ПВК не годны, т.к. их якобы надо делать было по 667 Постановлению Правительства. Ну а то, что 667 Постановление Правительства на поднадзорных Банку России компаний не распространяется, прокурора особо не волнует: ведь где Вы, и где ОН! Вы в коридоре на скамеечке сидите к нему на прием, а он в удобном кресле.
6. Правила внутреннего контроля надо обновлять. Изменился закон или иной нормативный, повлиявший на содержание этого документа – внесите изменения. Три месяца для этого есть у ломбардов, КПК, МФО, страховых компаний, профучастников РЦБ, УК, иных НФО, поднадзорных Банку России, и всего месяц у ювелиров, агентств недвижимости, лизинга, факторинга, операторов по приему платежей, почты, юристов, бухгалтеров, игорного сектора и некоторых других. Но не каждое изменение в законе надо отражать в ПВК – надо подходить к этому разумно, исходя из конкретного текста. И уж тем более, повторимся, не нужно законы переписывать в правила, это же не какой-то там Кодекс финансового мониторинга, а практическая инструкция по вашей важной работе. Бывает, что организации тянут до последнего, до самого запроса ПВК на проверку надзорщиками и смотрителями. Получив запрос, начинают метаться в поисках правил посвежее. Можно ли сделать ПВК за день? За час? Можно и за 5 минут, если слепить из чего попало. Можно ли подстричься за минуту? Можно: «стрижка-вспышка» называется. Ножницы не нужны, достаточно помазать голову керосином и поджечь зажигалкой. Дешево, быстро и сердито. Так и правила внутреннего контроля: обновляйте их вовремя.
7. ПВК могут проверить в динамике, т.е. как они обновлялись у Вас в течение года, двух, трех лет и т.д. Не верите? Зато автору статьи летом 2018 года заказали сделать сразу все ПВК с 2013 года. Получилось не много не мало, а сразу 17 редакций (с начала 2013). И все эти редакции проверяли сотрудники Росфинмониторинга.
9. Если Вам сделал ПВК проверенный специалист, не нужно в них ничего менять, т.к. он все в них что нужно, учел. Иначе можно наломать дров. Бывают, что звонят и говорят: «Уберите из ПВК все про публичных лиц, про экстремистов. У нас таких не будет 100%» или «Мы не работаем с юрлицами, зачем Вы нам о них написали?». Приходится убеждать в том, что эти и подобные положения необходимы в правилах, т.к. нет гарантий, например, того, что Ваш клиент «дядя Вася» не окажется мужем судьи районного суда (т.е. родственником публичного должностного суда) и т.д. Бывают вещи и «покруче». Но обо всех разве напишешь?
10. Хороших шаблонов ПВК, готовых к использованию, уже давно нет. Прошли те времена середины 2000-х гг., когда порой не каждый проверяющий то знал, как выглядят правила. Зато сейчас можно, например, найти готовое содержание правил внутреннего контроля и скачать его под видом якобы размещенного готового шаблона правил. Да, да, есть такие сайты! Своими глазами их видел! Выкладывают их с целью накруток показателей посещаемости сайта и обмана поисковиков, а то, что доверчивые люди всерьез их скачивают и утверждают – кого это волнует? Это все равно что пойти на помойку и взять там порванную книжку, в которой есть только обложка и оглавление. Крутое получится чтиво, правда ведь?
О правилах внутреннего контроля можно беседовать часами, им можно посвящать семинары, конференции и книги. Поэтому на сегодня мы поставим пока запятую в нашей статье.
В заключение отметим, что какую бы правду о ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ вы не слышали, в действительности она одна: без актуальных, четко проработанных правил внутреннего контроля, 100% соответствующих всем нормативным требованиям, работа организаций и предпринимателей вне закона.
эксперт по финансовому мониторингу, главный редактор СМИ «Вестник финансового мониторинга», канд. истор. наук, юрист Павел Смыслов
При использовании и цитировании материала ссылка на сайт обязательна!
Ознакомьтесь с нашими многочисленными стать ями по теме финансового мониторинга и ПОД/ФТ тут:
Перечень наших практических статей и публикаций по вопросам финансового мониторинга, ПОД/ФТ, «антиотмывочному» законодательству, 115-ФЗ и прочим связанным вопросам
Наши услуги в сфере финансового мониторинга и ПОД/ФТ:
— любые документы и правила внутреннего контроля (ПВК по ПОД/ФТ);
— обучение и инструктаж по финмониторингу;
— аудит, абонентское обслуживание по ПОД/ФТ;
— электронная подпись и специальное ПО по финмониторингу;
— помощь на проверках;
Мы в социальных сетях:
Вы можете связаться с нами по телефонам: 8 (964) 768 9380 (многоканальный); 8 (903) 686 3187; 8 (964) 705 8310
Все права защищены © Смыслов П.А. 2006-2020
Использование материалов сайта разрешено только с письменного разрешения Смыслова П.А. или соответствующего правообладателя