Инвестируй с РНКБ: ведущий банк Крыма запустил сервис для инвесторов
Спикер отметила, что за последние годы число розничных инвесторов, по данным Московской биржи, превысило 12 млн человек. Торговля ценными бумагами, акциями и облигациями на бирже у российских граждан приобрела популярность в 2020 году, по итогам которого на финансовый рынок вышло 5,6 млн человек. А только за семь месяцев этого года к ним добавились еще 3,8 млн человек. Крымчане также охотно включились в биржевые торги, отметила специалист. В приложении РНКБ уже зарегистрировались более трехсот инвесторов-физических лиц, средняя стоимость портфеля ценных бумаг оценивается в 723 тысячи рублей.
От инвестора до банкрота: эксперт об особенностях заработка на бирже
Инвестором могут выступать как юридические, так и физические лица.
РНКБ предоставляет услуги не только по созданию брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов граждан, но и услуги по брокерскому обслуживанию. Регистрацию можно пройти через мобильное приложение РНКБ в смартфоне или планшете.
При этом специалист порекомендовала предварительно ознакомиться с Декларацией о рисках, а при дальнейших действиях учитывать, что, в отличие от депозита или накопительного счета, средства на брокерском счете не подлежат страхованию. После регистрации и идентификации личности в одном из отделений банка можно приступать к инвестиционной деятельности.
Как грамотно играть на бирже акций: эксперт дал совет новичкам
По словам начальника управления организации расчетов и дистанционных продаж РНКБ, игра на бирже требует от инвестора взвешенного подхода и весьма серьезной подготовки. Она порекомендовала пройти курс для начинающего инвестора на сайте Банка России «Финансовая культура» и сдать тесты, которые покажут, насколько человек готов приступать к биржевым торгам. Это позволит не только стать инвестором, но и увеличить собственные доходы и благосостояние.
Открытие брокерского счета для резидентов Крыма
В соответствии с подпунктом 4 пункта 4.6. Правил допуска к участию в организованных торгах ценными бумагами ПАО «Санкт-Петербургская биржа» (далее – Биржа) вправе приостановить действие регистрации Клиента Участника торгов, в случае если иностранным законодательством установлены ограничения, связанные с заключением Договоров на торгах и (или) расчетами по таким Договорам и распространяющиеся на соответствующего Клиента.
Также согласно пункту 3.14. вышеуказанных Правил: если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, Биржа вправе не допускать к участию в Торгах Заявителя и (или) не регистрировать Клиента, если иностранным законодательством установлены ограничения, связанные с заключением Договоров на торгах и (или) расчетами по таким Договорам и распространяющиеся на соответствующего Заявителя или Клиента.
С информацией по Правилам допуска к участию в торгах Вы можете ознакомиться на официальном сайте ПАО «Санкт-Петербургская биржа» по ссылке spbexchange.ru/ru/about/raskrytie_informacii/prav_dop_kuch_vtorg.aspx.
Хотим отметить, что ПАО «Санкт-Петербургская биржа» является самостоятельным юридическим лицом, которое имеет свой регламент по предоставлению доступа к участию в торгах ценными бумагами, Брокер никак не может повлиять на условия работы биржи.
После того как брокер «Фридом финанс» потребовал от клиентов с крымской пропиской продать акции американских компаний, он и вовсе перестал открывать им брокерские счета, выяснили «Ведомости». Если на сайте брокера попробовать заполнить анкету клиента и в поле постоянной регистрации ввести Республику Крым или любой город полуострова, появится уведомление: «К сожалению, мы не можем открыть счет клиенту с адресом регистрации в Респ. Крым». — Ведомости — апрель 2020
————
Инвестиции в банке РНКБ через приложение — как это работает?
ПАО РНКБ Банк — крупный российский банк, работающий на территории Республики Крым, г. Симферополя, Москве и некоторых других регионах. Рейтинговым агентством Эксперт РА кредитной организации присвоен рейтинг ruA, что подтверждает ее надежность. Физическим лицам РНКБ инвестиции предлагает делать не только в классические банковские вклады, но и на фондовом рынке.
Как выгодно инвестировать в Крыму?
Чаще всего накопления жители Крыма и других регионов размещают на депозитах. Открыть его можно с помощью личного кабинета на сайте, приложение для смартфонов или в любом офисе РНКБ в Крыму. Это надежный, но далеко не самый выгодный способ. В среднем вклад в рублях принесет до 5% в год, что с трудом покрывает инфляцию.
Если хочется получить прибыль выше, РНКБ Банк предлагает открыть брокерский счет и начать вкладывать средства на фондовом рынке. Услуга оказывается банком на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг в строгом соответствии с нормами законодательства.
РНКБ инвестиции в Крыму и других регионах России предлагает осуществлять на Московской бирже. Брокер предоставляет клиентам доступ к следующим финансовым инструментам:
- акции как российских, так и иностранных компаний; корпоративные облигации; муниципальные и государственные облигации; другие финансовые инструменты, в т. ч. для квалифицированных инвесторов.
Чтобы получать максимальную доходность от инвестиций, банк предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это специальный вид брокерского счета, который предусматривает специальные условия обслуживания и позволяет инвестору получать налоговые льготы.
Для получения любой из льгот нужно, чтобы счет действовал 3 года или больше. При нарушении этого правила клиент лишится права на освобождение от налога, а если он уже получал вычет по ИИС — его придется вернуть в бюджет.
ИИС через РНКБ: как открыть счет и начать инвестировать
Начать делать инвестиции РНКБ Банк предлагает как действующим, так и новым клиентам. Для этого клиенту необходимо заключить договор брокерского обслуживания. Заявку на услугу можно подать через официальный сайт, выполнив следующие действия:
Заявка сразу будет передана сотруднику РНКБ Банка. Он свяжется с клиентом, расскажет подробнее о доступных услугах и предложит согласовать встречу для заключения договора брокерского обслуживания. Подписать необходимые документы можно в любом офисе РНКБ в Крыму или другом регионе.
Активируют брокерский счет в ПАО РНКБ Банк чаще всего в течение 1 рабочего дня. После этого клиент может сразу начать делать инвестиции на фондовом рынке. Если планируется использовать только ИИС, РНКБ в любом случае откроет и обычный брокерский счет. Но клиент сможет просто оставлять его пустым.
Когда брокерский счет и ИИС будут открыты, чтобы начать покупать бумаги, достаточно выполнить следующие действия:
После заявки бумаги будут зачислены на брокерский счет клиента. Он самостоятельно решает, как ими распоряжаться: хранить годами, продать сразу и т. д. Брокер не вмешивается в операции инвестора на фондовом рынке.
Плюсы и минусы инвестирования в РНКБ
Инвестиции через ПАО РНКБ на фондовом рынке позволяют получить более высокую доходность по сравнению с вкладами. В среднем она достигает 8–12% в год, а в некоторых ситуациях может достигать и 30–40% в год. У брокера можно отметить также следующие плюсы:
- Выгодные тарифы. Клиенту не нужно платить за услуги по открытию, обслуживанию и пополнению брокерского счета или ИИС в РНКБ, вывод денег на карту или счет, предоставление отчетов. Надежность. РНКБ по состоянию на 2021 год полностью принадлежит государству в лице Росимущества. Финансовое положение брокера не вызывает сомнений, а при необходимости банк всегда сможет рассчитывать на поддержку собственников. Возможность заключения договора брокерского обслуживания в Республике Крым. Отделения кредитной организации есть на территории полуострова, в отличие от большинства других банков и брокеров. Чтобы подключить услугу, жителям региона не нужно никуда ездить. Круглосуточная поддержка пользователей. Она доступна клиентам, пользующимся любыми услугами финансового учреждения.
- Отсутствие страхования средств на ИИС и брокерском счете. Необходимость хранить средства на ИИС минимум 3 года, чтобы полноценно использовать налоговые преференции. Негарантированная доходность инвестиций в фондовый рынок и возможность получения убытков.
Некоторым пользователям также не нравится отсутствие удобных и простых инструментов для управления портфелем. Например, в РНКБ управлять инвестициями приложение для мобильных устройств пока не позволяет. Для выставления заявок на покупку и продажу ценных бумаг нужно пользоваться терминалом QUIK, что не для всех удобно. Но в целом РНКБ можно порекомендовать в качестве брокера для тех, кто хочет вкладывать средства на фондовом рынке и по каким-то причинам пока не готов выезжать с территории Крыма. Жители других регионов России могут без труда найти брокера с более удобными инструментами для управления портфелем и аналогичными условиями сотрудничества.
Видеообзор
Как открыть брокерский счёт в Севастополе
В России всё большую популярность набирает форма инвестирования собственных денег не в банки, а на фондовый рынок. Там можно купить акции и облигации самых разных компаний, начиная от торговой сети «Магнит» и заканчивая нефтяным гигантом «Роснефть».
Инвестиции — отличный способ обзавестись источником пассивного дохода, но для удачных вложений нужно трезво взвесить все за и против и принять возможные риски. О том, как стать инвестором в Севастополе, в этом тексте.
Кто такой брокер?
Брокер — это посредник между инвестором (вами) и биржей. По закону сделки на бирже — покупки и продажи ценных бумаг — могут заключать только брокеры, имеющие специальную лицензию Центрального банка. Биржевые брокеры проводят на бирже от лица своих клиентов сделки и получают за это комиссию.
Брокер не только регистрирует сделки на бирже, но и берёт на себя ваши налоговые обязательства — платит налоги и предоставляет отчёты. А также ведёт учёт вложенных инвестором средств, формирует документы, отчёты и справки.
Что такое брокерский счёт?
После заключения обязательного договора на брокерское и депозитарное обслуживание брокер открывает инвестору — то есть вам — счёт в собственной системе учёта и регистрирует его на бирже. Далее вам предоставляется свобода действий: вы можете инвестировать средства в ценные бумаги, валюту и прочие активы и при совершении удачных сделок получать с них пассивную прибыль. Все ваши ценные бумаги будут храниться в депозитарии в электронном виде.
Как открыть брокерский счёт?
Новичкам в инвестициях рекомендуют начинать с брокерских гигантов: «Тинькофф Инвестиции», «ВТБ Мои Инвестиции», «СберИнвестиции», «Альфа-Директ», «Открытие Брокер». В случае сотрудничества с данными брокерами риски минимальны: у них гарантированно есть лицензия на брокерскую деятельность от Центробанка, да и вероятность обанкротиться стремится к нулю. Они занимают лидирующие позиции по числу активных клиентов и сумме торгового оборота.
Хотя на территории Севастополя нет представителей крупнейших брокерских компаний, это не обязательно значит, что будущему инвестору нужно будет посетить материковую Россию. Открыть брокерский счёт можно онлайн, на сайте брокера. Тем, у кого уже есть счёт в соответствующем банке, документы можно будет подписать онлайн.
К примеру, если вы уже являетесь клиентом банка «Тинькофф», открыть брокерский счёт «Тинькофф Инвестиции» можно прямо в личном кабинете. Если счёта в нужном банке у вас нет, можно либо подписать договор с брокером в отделении банка — всё-таки на территории материковой России, либо просто открыть счёт в банке онлайн. О том, как это сделать, читайте здесь.
Как выбрать брокера?
Важнейшим пунктом является наличие у брокера лицензии. Без лицензии ЦБ России ни одна компания не имеет права совершать операции на бирже. Список организаций с брокерской лицензией можно посмотреть здесь. Центробанк регулярно проводит проверки и при появлении каких-либо нарушений может отозвать у брокера лицензию и обязать его приостановить работу, вернув клиентам их денежные средства и ценные бумаги.
Также необходимо обратить внимание на рейтинг банка, который определяется по объёму клиентских операций и числу зарегистрированных клиентов.
Тарифы брокеров
Обязательно стоит изучить тарифы и размеры комиссий: у каждого брокера они могут быть разными. Размер комиссии может существенно повлиять на доход, и поэтому важно подобрать для себя подходящее соотношение безопасности и минимальных затрат.
Обычно тариф определяется в зависимости от суммы, на которую вы планируете торговать. К примеру, у «Тинькофф Инвестиций» всего три тарифа: «Инвестор» — для тех, кто планирует торговать меньше чем на 116.000 рублей в месяц, «Трейдер» — если больше указанной суммы и «Премиум» — для крупных сделок. А вот у «ВТБ Мои Инвестиции» можно выбрать из целых семи тарифов. Тариф определяет процент, который брокер будет брать с каждой вашей сделки, и ежемесячную плату за обслуживание.
Поэтому стоит внимательно подойти к выбору не только брокера, но и тарифа: иногда стоит выбрать минимальную комиссию, а иногда не экономить на ней. С тарифом вам всегда поможет определиться служба поддержки брокера.
Торговый терминал
Немаловажный показатель — это приложение для инвестиций, которое предлагает использовать брокер. Его ещё называют торговым терминалом — это программа, в которой можно следить за котировками на бирже. Именно через неё инвестору предстоит устанавливать связь с брокером для проведения операций — поэтому важно, чтобы торговый терминал был удобным в использовании и технологичным.
По большей части все лицензированные брокеры отличаются только тарифным планом и уровнем обслуживания — в остальном они предоставляют практически идентичные услуги.
Демо-счёт
Некоторые брокеры предоставляют такую услугу, как демо-портфель: имитация брокерского счёта, с помощью которого можно освоить функционал приложения для инвестиций. Учебные счета есть у «Альфа-Форекс», «Открытие Брокер», «Финам Форекс», «Альпари» и у многих других брокеров.
С какой суммы лучше начать?
Начать инвестиции можно даже с небольшой суммы: ПИФы (паевые инвестиционные фонды) начинаются от пяти тысяч рублей, а акции и того меньше — будет достаточно пары тысяч. Правда, заработать на таких капиталовложениях не получится, но и с крупной суммы начинать инвестировать не стоит: велик риск просто потерять свои деньги.
Потренировавшись на демо-портфеле, можно попробовать инвестировать на сумму около 30.000 рублей. Большой прибыли, конечно, ждать не стоит, но такое вложение позволит ознакомиться с работой биржи и приноровиться к брокеру. Уже потом, проанализировав ошибки и сделав выводы, можно пробовать наращивать капитал.
Итак, брокер необходим для взаимодействия с фондовым рынком — поэтому к его выбору стоит подойти ответственно. Никакой брокер не может гарантировать вам прибыль — нужно понимать, что есть вероятность лишиться всех вложенных средств.
Какие банки работают в Крыму и как открыть там брокерский счёт
Написать этот обзор меня побудили ваши вопросы: какие банки работают в Крыму, какие есть брокеры? Об этом спрашивают подписчики блога, проживающие на полуострове. Стоит подробно поговорить об особенностях инвестирования для тех, кто в силу места жительства оказался под иностранными санкциями.
Почему в Крыму сложно инвестировать
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
В 2014 году из-за присоединения Крыма к России были наложены санкции, которые затронули и местных жителей. Наибольшая проблема для инвесторов в том, что крупный международный бизнес, в т.ч. российский, предпочитает не работать на этой территории. Именно поэтому на полуострове нет представительств основных российских банков: Сбера, ВТБ, Тинькофф и др. В результате его жители вынуждены пользоваться услугами небольших местных компаний. Это приводит к тому, что:
При этом, согласно отзывам моих подписчиков, качество обслуживания зачастую резко уступает тому, к которому привыкли жители других регионов России. Например:
На рисунке ниже приведено предложение по брокерскому счету от РНКБ.
Обстоятельства побуждают местных жителей открывать счета за пределами полуострова. Но для этого нужно ехать соседние регионы, например, в Краснодарский Край. Наиболее востребованы среди крымчан те же банки и брокеры, что и по всей России:
Отчасти это связано с тем, что они оказывают не только банковские, но и брокерские услуги. Подать заявку можно онлайн, но все равно придется посетить офис или встретиться с курьером, чтобы получить карту выбранного банка. Хотя Visa и Mastercard, выпущенные на остальной территории России, работают и в Крыму, я рекомендую заказать карту российской платёжной системы МИР. Находясь на материке, установите приложение для интернет-банкинга и онлайн-торговли. Отечественные компании размещают их на ресурсах Google Play и Apple Store, которые заблокированы на полуострове.
Вертолетные деньги: 5 недостатков
Что такое вертолётные деньги и когда их ждать?
Какие банки и брокеры работают в Крыму
Услуги брокера предлагают всего два из них (верхние позиции в списке). Комиссии при этом вполне конкурентоспособные. Ниже еще один скрин от РНКБ.
Полная версия доступна по ссылке rncb.ru/upload/iblock/0e0/tarify.pdf
Но те, кто желает инвестировать с комфортом, ищут альтернативные варианты. Первый из них – открытие счета в федеральных компаниях через их дочерние представительства. Например, стать клиентом Кит Финанс можно через посредника ООО «ВКФК». Офисы этой «дочки» есть в самой Республике Крым. Второй – поездка в Краснодарский край и заключение договора с российскими брокерами. Оказывать услуги жителя Крыма готовы:
Пополнить брокерский счет вы сможете с банковской карты так же, как это делают остальные россияне. Но желательно использовать только ту карту, которая была выдана в континентальной России. Через эти компании вы получите доступ ко всем секциям Московской биржи, а также к Санкт-Петербургской торговой площадке.
Риски для крымских инвесторов
Главная опасность при работе на фондовой бирже для жителей Крыма связан с изменением политической ситуации. При обострении противостояния может ужесточиться контроль над соблюдением санкций. Это приведет к тому, что все большее число компаний будут отказываться от сотрудничества с жителями полуострова.
Например, сейчас с ними не работает БКС. Отказывая в открытии счета, брокер ссылается на пункты 3.14 и 4.6 правил Санкт-Петербургской биржи. Они касаются тонкостей иностранного законодательства. Осенью 2019 г. перестал открывать счета Фридом Финанс, ранее сотрудничавший с инвесторами из Крыма. Но объясняется это не личными пристрастиями топ-менеджмента этих компаний, а рисками, выявленными при комплаенс-контроле.
Важно понимать: даже если вы откроете счет у российского брокера и купите акции на Санкт-Петербургской бирже, вы можете в любой момент их лишиться. Например, в сентябре 2019 г. действующие клиенты Фридом Финанс получили требование срочно продать американские бумаги. По словам представителя брокера, причиной этого стали опасения, что СПБ биржа начнет блокировать счета клиентов с крымской пропиской. Сама площадка это отрицала. Но в 2014 г. уже были прецеденты, когда крымчане теряли деньги, находящиеся на счетах сервиса Paypal и рекламной сети Google Adwords.
Помогаю составить личный инвестиционный портфель
Составляем долгосрочный инвестиционный портфель
Поэтому я считаю, что жителям полуострова будет безопаснее:
Работать через зарубежных брокеров также вряд ли получится. У них комплаенс-контроль еще более строгий. Судя по отзывам, проблемы могут возникнуть даже у тех, кто живет в других субъектах России, но на улицах, название которых связано с Крымом (например, Симферопольская). Единственный вариант, который гарантирует уход от режима санкций – действовать по украинскому паспорту и с украинским адресом. Но это дополнительные сложности и риски.
Выводы
Политические риски – один из главных факторов, которые должен учитывать инвестор. Если территория, на которой он проживает, находится под санкциями, они многократно возрастают. Я считаю, что крымчанам лучше выходить на фондовую биржу через крупнейших российских брокеров. Тем, кто не может выехать в Краснодарский край для заключения договора, – через РНКБ, поскольку это крупнейший банк на полуострове. Полагаться на услуги «дочек», которые в любой момент можно закрыть без ущерба для основной компании, я бы не рекомендовал.
Если вы живете в Крыму, расскажите в комментариях, какого брокера для этого выбрали и почему. Также поделитесь, какие способы обхода санкционного режима используете: ваш опыт поможет дополнить или внести коррективы в этот обзор.