Что могут сделать с паспортными данными
Как мошенники зарабатывают на копиях ваших документов
И что преступники могут сделать, имея копию вашего паспорта
Там, где кто-то ищет работу, всегда есть аферисты.
Особенно много аферистов там, где предлагают несложную удаленную работу без особой квалификации.
Рано или поздно соискатель наткнется на подобное объявление.
Таких предложений много, но смысл одинаковый: чтобы заработать, нужно выполнять несложные действия из дома. Квалификация не требуется, все, что нужно для работы, дадут и всему научат. Много платить не обещают, но для студента, молодой мамы или пенсионера деньги приличные.
А дальше начинается самое интересное.
Кажется, работодатель настроен серьезно, если просит копии документов. Только вот никакой работы не будет: работодатель исчезнет.
А вот что произойдет с копиями ваших документов.
Копии документов продадут мошенникам
Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.
Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:
Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.
Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.
Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:
Но и это еще не все
Если вы все же отправили фальшивому работодателю свое фото с паспортом в руках, его могут продать наркоторговцам. Схема работает так:
Возможен и другой вариант: наркоторговец попался полиции, у него нашли ваше фото, к вам в дверь стучат сотрудники правоохранительных органов.
Как обезопасить себя
Вот мои рекомендации:
Согласен с автором: торговля паспортными и личными данными процветает, спасение утопающих дело рук самих утопающих, т.е. нас.
В отношении работодателей: если просят отправить сканы паспорта и др документов, то на сам документ кладете бумажку с надписью «копия сделана для Иванова Пети, отдел кадров фирмы «Промвротстройтехмонтаж», дата», после чего делаете скан и отправляете.
Маша, Да, ничего не было. Мне три раза ещё писали, чтоб я ещё прислал своё фото с паспортом в руках, и чтоб было видно, что фото на паспорте и я это одно лицо. И фото прописки тоже просили. Это было в январе-апреле наша переписка. И мне наконец ответили, что меня выбрали, и со мной встретится представитель фирмы в мае, который приедет якобы в Кишинев для набора выбранный людей. Но, не было ни звонков ни писем, ни в мае, ни позже. Вот и всё.
Stanislav, что было потом?
Я послала копии человеку, он исчез
На мои паспортные данные открыли 8 фирм однодневок
В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.
Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.
Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.
В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.
Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:
Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.
Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.
Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.
Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.
Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.
Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.
Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.
Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.
Как помешать мошенникам получать займы
Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.
Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Кратко
Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.
Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.
За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.
Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Свое чужое имя
Небольшая пенсия уменьшилась на тысячу: «Я дочке помогаю выплачивать кредит, она одна осталась с пятерыми детьми. Внуков хоть в школу можно было собрать».
Человек-катастрофа
Как ушли данные
Как и откуда утекли на сторону ее персональные данные, Нина Васильевна ума не приложит. Утверждает, что никому постороннему не давала. С Маржанат все проще:
— Когда с деньгами было совсем плохо, коллега предложила подзаработать: подписать какие-то бумаги. Для этого нужно было предоставить копию паспорта, СНИЛСа и ИНН. Я дважды подписала, но что, не знаю.
Что могут сделать, используя ваши персональные данные
Взять кредит в банке или микрофинансовой организации, открыть банковской счет и именной электронный кошелек;
Зарегистрировать предприятие, проводить сделки с имуществом;
Трудоустроиться, заключить гражданско-правовой договор, а также договоры с интернет-провайдером, оператором сотовой связи, страховой компанией и медучреждением, почтовой службой.
Как проверить, не использует ли кто-то ваши данные
Сделать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета в территориальном отделении ПФР или через Единый портал госуслуг, где указаны сумма страховых взносов и организация-налогоплательщик. В учетной записи госуслуг также представлено, кому вы разрешили использовать данные среди государственных систем идентификации.
Обратиться в местное отделение ФНС, если видите операции с вашими данными, чтобы проверить налоговые отчисления. Посмотреть статус предприятия, его задолженности можно при помощи выписки из ЕГРН.
Заметив организацию, к которой вы не имеете отношения, а по документам и базам данных она есть, обратитесь в отдел ее кадров или к начальнику. Если это не дало результата, напишите заявление в районную прокуратуру.
По оценкам российской компании InfoWatch, в прошлом году по отношению к предыдущему объем утечки персональных данных вырос на 40 процентов.
В свою очередь, глава Роскомнадзора Андрей Липов отметил, что количество жалоб по поводу незаконного оборота персональных данных за прошлый год увеличилось на 20 процентов, всего в ведомство поступило 43 тысячи таких обращений.
Необходимо создать механизм, чтобы персональная информация, попадая в интернет, не становилась общедоступной и ее можно было удалить хотя бы через суд».
Берут чужие, а отдаешь свои. Как мошенники используют наши данные, чтобы обмануть МФО
13 Время прочтения: 7 минут
На форуме Банки.ру появляются рассказы о неожиданных звонках от коллекторов или МФО с требованием вернуть долг, о существовании которого человек даже не догадывался. Истории о взятых по копии паспорта микрозаймах вроде бы канули в Лету, и у МФО достаточно инструментов для идентификации и проверки заемщика. Почему же мошенникам все еще удается обмануть микрофинансистов?
В 2019 году россияне стали чаще жаловаться на мошеннические микрозаймы в ЦБ. Так, за восемь месяцев текущего года в раздел «Оспаривание факта заключения договора», в который в том числе попадают жалобы на оформление микрозаймов онлайн по чужим паспортным данным, поступило 1 206 обращений против 921 за аналогичный период прошлого года.
При этом, по данным СРО «МиР», заметный всплеск активности мошенников, оформляющих займы по чужим персональным данным, наоборот, пришелся на конец 2018 года. Тогда доля жалоб на мошеннические займы в общем количестве обращений, поступающих в адрес саморегулируемой организации микрофинансистов, превышала 18%. По итогам III квартала 2019 года этот показатель снизился до 11%. «Сейчас мы видим, что многие компании, работающие на рынке, уделяют проблеме большое внимание. Крупные игроки в этом году значительно снизили уровень уязвимости в системах безопасности, которые позволяли мошенникам брать займы», — отмечает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Кроме того, по ее словам, многие МФО поменяли регламенты работы с заемщиками: если раньше человек должен был обращаться в полицию для решения вопроса, то сейчас в случае добросовестных игроков проблема решается за несколько дней между заемщиком и компанией.
Мошенничество или «забывчивость» клиента?
В самих МФО уверены, что жалобы на мошеннические микрозаймы в большинстве своем не имеют ничего общего с реальным мошенничеством. «От количества обращений в ЦБ, где говорится, что это фрод, реальный фрод по сектору составляет 1—2%», — говорит Кирилл Краснюк, директор по коммуникациям группы TWINO (бренды «Езаем» и «Монеза»). По словам генерального директора МФК «Займер» Романа Макарова, лишь пятое или даже шестое полученное компанией обращение о том, что заемщик не брал микрозаем, имело под собой реальные основания для жалобы на мошенничество с персональными данными.
Тем не менее реальные случаи мошенничества на рынке встречаются. Так, в группе TWINO по итогам III квартала было меньше десяти подтвержденных случаев фрода, в SmartCredit с начала года — около пяти. С одним из них МФО столкнулась в конце августа. Тогда в офис SmartCredit приходил участковый, который расследовал дело против сотрудника одного из крупных банков. Последнего заподозрили в том, что он тайно от своих клиентов оформлял на них допкарты и с использованием их паспортных данных брал микрозаймы в различных МФО. По информации Фариды Валуевой, которую она получила от полицейского, пострадали как минимум десять человек. На имя одного из них SmartCredit выдал кредит на сумму 7,5 тыс. рублей.
Разумеется, для тех, на кого повесили чужой заем, ситуация неприятна: испорченная кредитная история, назойливые звонки от коллекторов, потеря времени на выяснение обстоятельств, стресс и в отдельных случаях даже судебные разбирательства. Однако пострадавшей стороной при оформлении мошеннического займа становится и сам кредитор. «Во-первых, при подтверждении факта заем списывается, и компания терпит убытки. Во-вторых, антилидеры по количеству соответствующих жалоб привлекают к себе повышенное внимание со стороны регулятора и СРО: проходят проверки, налагаются штрафы до устранения большого объема фрода и так далее», — подчеркивает Елена Стратьева. Поэтому МФО в первую очередь сами заинтересованы в том, чтобы правильно идентифицировать заемщика.
Проверка по всем фронтам идет упрощенно
Если сумма займа не превышает 15 тыс. рублей, то законодательство допускает проведение упрощенной идентификации заемщика. В таком случае при подаче заявки онлайн обычно требуются данные паспорта (фотография или самостоятельный ввод информации), СНИЛС, электронная почта, реквизиты банковской карты и мобильный телефон, на который высылается код с подтверждением. Первым делом проверяется действительность паспорта по государственной базе ГУВМ МВД. Полученные документы «пробиваются» через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), делается запрос в БКИ, где также содержится персональная информация заемщика.
Проблема в том, что все эти данные мошенник может указать верно и в полном объеме. В Интернете продаются нелегальные базы с кредитными историями, паспортными данными и другой персональной информацией миллионов россиян. Поэтому важно не столько проверить данные, сколько убедиться в том, что их для получения займа использует тот человек, которому они принадлежат.
Многие МФО, как и рекомендует ЦБ, запрашивают у потенциального заемщика селфи с паспортом. Однако здесь есть два риска: мошенник может либо быть очень похож на «псевдозаемщика», либо использовать фотографии своей жертвы, взятые из соцсетей, и навыки фотошопа. Последнее автоматические системы проверки заемщика распознавать научились. Сейчас существует множество программ, которые способны обнаружить следы фотошопа на изображении.
Телефон, оставленный в заявке, должен совпадать с тем, что отражен в записях из БКИ. Если там информации нет, МФО может проверить владельца номера у мобильного оператора. По словам Кирилла Краснюка, иногда оператор может не ответить на запрос, тогда микрофинансовая организация проводит дополнительную верификацию — клиенту звонят по номеру из заявки и задают серию быстрых вопросов. «Например, кто вы по знаку зодиака, в какой школе вы учились, где вы сейчас находитесь, потому что система автоматически определяет местонахождение. Как правило, мошенник не может довольно быстро отвечать на такие вопросы», — рассказывает он.
Еще одна рекомендация ЦБ — выдавать займы на именную банковскую карту. Важно, чтобы имя, указанное на пластике, совпадало с именем заемщика. При этом разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты у МФО нет, отмечают в СРО «МиР». Микрофинансистам приходится запрашивать фотографию пластика или использовать свои способы проверки. «У каждой компании есть «фишки», как проверить банковскую карту, тому ли банку она принадлежит. Есть приложения, которые даже держателя карты могут определить», — говорит Фарида Валуева.
МФО не хватает информации о заемщике
В начале октября группа депутатов внесла в Госдуму законопроект о запрете МФО выдавать займы без проведения биометрической идентификации заемщика. В СРО «МиР» считают, что в текущем виде инициативу реализовывать рано. Во-первых, в законопроекте не предусмотрен переходный период — МФО просто не успеют подготовить необходимую инфраструктуру. Во-вторых, база Единой биометрической системы наполняется крайне медленно. Так, за год работы ЕБС свои данные сдали лишь около 20 тыс. россиян. «Регулярные дискуссии (в том числе в СМИ) представителей финансового рынка и клиентов об удобстве процедуры оформления, уровне надежности оборудования также косвенно указывают, что в ближайшее время ситуация не изменится и очередь из желающих сдать биометрию ждать еще рано», — считает Стратьева.
На данный момент наилучшим выходом из ситуации микрофинансисты считают расширение доступа к информации о потенциальных заемщиках, и для этого нужны регуляторные изменения. Помимо разрешения на проведение верификации принадлежности банковской карты, СРО «МиР» хочет добиться доступа МФО к Единой системе идентификации и аутентификации. «Не формального разрешения, которое недавно получили МФО, а фактического доступа. Пока, насколько мы видим, механизм не работает», — подчеркивает генеральный директор саморегулируемой организации. «Чем больше официальной информации будет доступно для анализа, тем проще будут обнаруживать логические противоречия, которые характерны для мошенничеств», — заключает Роман Макаров.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом
Адвокат Антонов А.П.
Паспорт — наш главный документ, без которого не обойтись, например, при покупке билета на поезд или самолет, при переводе средств родственнику в другой город или оформлении SIM-карты.
Логично, что и возможности мошеннических деяний с использованием паспортов гораздо шире, чем с любыми другими документами.
Так, имея ксерокопию чужого паспорта, злоумышленники могут оформить небольшой кредит в микрофинансовой организации — до сих пор многим из таких компаний достаточно лишь копии документа. До того момента, как о займе узнает владелец паспорта, сумма из небольшой превратится в существенную: обычно коллекторы начинают требовать возврата долга через два-три месяца просрочки. За это время с учетом процентов (от 2% в день плюс пени) сумма существенно вырастет.
Завладев чужими паспортными данными, мошенники могут зарегистрировать фирму, которая будет заниматься незаконной деятельностью. Сам того не подозревая, горе-владелец паспорта может «занимать пост генерального директора», но только до того момента, пока преступная компания не обнаружится правоохранителями. И если гражданин не сможет доказать свою невиновность, его привлекут к ответственности.
Полис ОМС — это документ, подтверждающий заключение договора по обязательному медицинскому страхованию граждан.
Чаще всего данные ОМС становятся достоянием медицинской общественности — врачей, медсестер и т.п. Схема мошенничества с ОМС может выглядеть следующим образом.
Например, у вас заболела голова, в результате чего вы вынуждены обратиться за получением квалифицированной медицинской помощи к местному терапевту. Вы записываетесь на прием и благополучно проходите курс амбулаторного лечения. Через полгода у вас снова возникает необходимость обратиться к врачу, вы решаете записаться на прием, используя электронный портал, и видите, что за полгода вы побывали у десятерых специалистов на лечении, у которых вы на самом деле не были.
Перед вами типичная схема хищения денежных средств медицинским учреждением у вашей страховой компании. Нужно понимать, что страховые организации переводят на счет больницы или поликлиники денежные средства за каждого обратившегося пациента. Чем больше жалоб и обращений, тем больше сумма отчислений. Если в гоголевские времена использовались мертвые души, то сейчас не гнушаются и абсолютно здоровыми и живыми. При выявлении данного факта следует обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, которые могут принять решение о возбуждении уголовного дела.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!