Что лучше пассивный или активный доход

Какую стратегию выбрать, чтобы создать пенсионный портфель?

Вопрос такой: я поставил себе финансовую цель — сформировать капитал на пенсию. Какая методика позволит мне быстрее достичь желаемого — вложиться в несколько ETF и ничего не делать или же управлять портфелем более активно: выбирать акции, искать точки входа, продавать дорогие и выкупать просевшие?

Пассивный подход к инвестициям обычно подразумевает, что инвестор не пытается обогнать рынок. Инвестор уделяет минимум внимания происходящему на рынках, не реагирует на новостной фон и так далее. Инвестор делает упор на диверсификацию активов по классам и внутри них, а еще периодически пополняет и ребалансирует портфель.

Активное инвестирование, как правило, подразумевает повышенный риск, чтобы получить прибыль сверх рыночной. Инвестор может выбирать отдельные акции вместо фондов. А еще может искать лучшее время, чтобы покупать и продавать активы, например акции и фонды. Для этого подхода нужно больше знаний и опыта, а на управление портфелем может уходить много времени.

Как вариант, инвестор может отдать капитал в доверительное управление специалистам — портфельным менеджерам. У них есть знания и опыт, но за свою работу они возьмут повышенную комиссию. Как и любой человек, они могут ошибиться.

Расскажу подробнее, чем отличаются подходы и в чем их плюсы и минусы. Что выбрать, решать вам. Это зависит в том числе от того, сколько времени вы готовы тратить на управление портфелем, насколько склонны рисковать и так далее.

Курс о больших делах

Разница между пассивным и активным инвестированием

Пассивное инвестирование обычно означает, что инвестор уделяет минимум времени анализу отдельных ценных бумаг и ситуации на рынках. Вместо этого он сосредотачивается на том, чтобы определить подходящее ему распределение активов — доли акций, облигаций и других активов в портфеле, и стремится к диверсификации.

Вместо отдельных акций и облигаций пассивные инвесторы часто используют биржевые фонды. Это позволяет легко создать диверсифицированный портфель: в фондах содержатся десятки и сотни акций и облигаций.

По такому принципу строятся многочисленные ленивые стратегии. Мы уже писали про четыре ленивых портфеля и еще шесть стратегий для пассивного инвестирования.

Пассивный инвестор получит доходность на уровне рынка, в который он инвестирует, то есть не сможет его обогнать. С другой стороны, он и не отстанет от рынка. А поскольку в долгосрочной перспективе рынки обычно растут, результат, скорее всего, будет хорошим.

При этом инвестор не тратит много времени и сил на управление портфелем. Значит, он может уделить больше внимания росту доходов, откладывать больше денег и так далее. Чтобы достичь цели, это может быть полезнее, чем попытки обогнать рынок.

Активное управление требует больше внимания к портфелю. Инвестор выбирает наиболее перспективные компании, отрасли или секторы и вкладывает деньги в них, а не в весь рынок. Портфель активного инвестора зачастую более концентрированный, чем у пассивного инвестора.

Также активный инвестор может искать лучшее время для покупок и продаж. Например, долго ждать коррекции, чтобы выгодно купить акции.

Такой подход требует больше знаний и опыта, чем пассивные инвестиции. Инвестор должен уметь читать отчетность компаний, следить за новостями и выделять из них важное, понимать макроэкономические процессы. Пригодится умение пользоваться сложными инструментами, например фьючерсами и опционами, чтобы защищаться от рисков.

Цель активного управления капиталом — превзойти среднюю доходность по рынку, то есть обогнать бенчмарк. В случае с американскими акциями, как правило, ориентируются на индекс S&P 500, в случае с российскими — на индекс Московской биржи.

Главное преимущество активного инвестирования — шанс превзойти по доходности бенчмарк. На практике можно и отстать от него и даже получить убыток на растущем рынке.

Пассивные инвестиции в последние годы набирают популярность и привлекают все больше капитала. Например, на ноябрь 2020 года на рынке акций США доля пассивно управляемых активов составляла 47,5%. Это число неуклонно растет на протяжении последних 15 лет: деньги перетекают из активных фондов в пассивные.

Вероятно, причина популярности пассивных фондов в том, что их комиссии в среднем ниже, а результаты зачастую лучше, чем у активно управляемых фондов. По крайней мере, в долгосрочной перспективе.

Источник

Активный и пассивный доход — что это такое, и, чем они отличаются? Очень хороший и актуальный вопрос особенно для тех, кто даже не подозревают о том, что доходы подразделяются на определенные виды. Что существуют активный и пассивный доход и такие понятия как актив, пассив и денежный поток.

Давайте разберем все по порядку.

Что такое актив, пассив и денежный поток

Актив – это то, что приносит деньги в ваш бюджет.

Например, квартира, сданная в аренду; машина на прокат и т.д.. То есть, это то имущество, использование которого приносит вам доход.

Пассив – это то, что вынимает ваши деньги из кармана.

Например, дом, в котором вы живете; машина, на которой ездите и т.д.. Другими словами, это то имущество, которое тянет с вас денег за его пользование.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. Бывает положительным, нулевым и отрицательным.

Если доходы от активов будут больше расходов от пассивов, то у вас получится положительный денежный поток. И наоборот, если расходы от пассивов привысят доходы от активов, то получится отрицательный денежный поток. И таким же образом, если доходы от активов равняются расходам от пассивов, то денежный поток станет нулевым.

Ни один финансово грамотный человек не станет приобретать пассивы, если расходы по ним превысят доходы от его активов.

С этим более ли менее стало понятно. Теперь разберем, что такое активный и пассивный доход.

Активный и пассивный доход — что это такое

Активный доход – это тот вид дохода, для получения которого нужно хорошо постараться. Наиболее распространенный вид заработка (заработная плата на работе, денежное вознаграждение за оказание каких-либо услуг и т.д.). То есть, тот вид дохода, который требует непосредственно ваше участие. Без ваших действий или при вашем бездействии этот доход перестанет поступать в ваш бюджет.

Пассивный доход – это доход, для получения которого не требуется серьезных затрат сил и времени. Доход поступает даже тогда, когда вы не работаете. Пассивный доход можно также получить от активов, которые вы имеете.

К пассивному доходу можно отнести:

Основные отличия активного и пассивного дохода

1. Активный доход зависит от вложенного в него размера труда и времени. Как только прекращается труд, доход тоже перестает поступать.

Пассивный доход не требует постоянного вложения сил и времени. Потратив один раз свои силы и время, вы будете постоянно получать доход.

2. Пассивный доход практически всегда требует вложение капитала. Конечно, есть и исключения (пособия по инвалидности, по уходу за ребенком и т.д.).

Активный доход, в отличии от пассивного, требует вложения времени и собственных сил.

3. Активный доход всегда ограничен один, в крайнем случае, двумя, тремя источниками дохода (если у человека останется на это силы и время).

У пассивного дохода может быть неограниченное количество источников дохода.

4. Человек, получающий активный доход, может с большой легкостью потерять свой доход. Например, если человек потеряет работу, то и его доход сразу же перестанет поступать в его бюджет.

Риск потери у пассивного дохода зависит от диверсификации его источников. В случае потери одного источника дохода, останутся другие. И человек продолжит получать свою прибыль.

5. Активный доход человек получает сразу или в конце трудового месяца. Регулярно, пропорционально выполненной работе.

А вот, что касается пассивного дохода, необходимо хорошенько потрудиться один раз на перспективу, или приобрести актив, которые в будущем начнут приносить доход.

Это основные отличия активного дохода от пассивного. Какой источник дохода лучше выбрать решать вам самим. Кому что по душе.

Если вам больше нравится стабильность без определенных рисков и потерь, то лучше выбрать активный вид заработка. А если вы хотите стать богатыми и финансово независимым, то лучше начинайте создавать источники пассивного дохода.

К тому же, пассивный доход – это единственный путь к финансовому благополучию. А активный заработок никогда не сделает вас богатым.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Источник

Активный и пассивный доход – всё о них

Пассивный доход – один из ключевых терминов в инвестировании. Пассивный доход тесно связан с финансовой независимостью. С идеей пассивного заработка так или иначе соприкасается солидная часть статей на нашем сайте. Активный и пассивный доход – две стороны одной медали, однако между ними есть принципиальные различия. Также оба этих вида дохода обладают своими достоинствами и недостатками. Об этом и поговорим в сегодняшней статье. Много внимания уделим пассивному доходу, ибо это то, к чему мы стремимся.

Активный доход – его плюсы и минусы

Активный доход – то, к чему мы все привыкли. Зарплата, которую человек получает, работая на наёмной работе, относится именно к активному заработку (его ещё называют линейным). Это относится и ко всяким «подработкам», фрилансу, бизнесу (отчасти). То есть сделал работу – получи вознаграждение (единоразово). Как только человек прекращает работать (увольняется с работы) – доход перестаёт поступать.

В случае активного заработка нужно тратить своё время и (или) силы на его получение – это обязательное условие. То есть, если вы перестанете выполнять свои служебные обязанности (откажетесь работать) и вместо работы будете спать, то вас непременно уволят и доход иссякнет. Но это и так понятно.

Основное преимущество активного дохода – вы получаете всё и сразу.

Резюмируем плюсы и минусы активного дохода.

Преимущества
• Поступает немедленно после проделанной работы
• Лёгкость в получении
• Наиболее доступный способ для большинства

Недостатки
• Прекращаем работать – доход больше к нам не поступает
• Нужно прилагать значительные силы и (или) время на получение заработка
• Если работаем по найму, доход зависит от работодателя (а не от нас самих)

Отметим, что большинству людей знаком только один способ получения денег – работа на предприятии (пресловутый активный доход). Под словом “знаком” здесь понимается то, что в реальной жизни (а не где-то в мечтах), на практике большинство людей могут добывать деньги только активным способом, то есть работая в общепринятом смысле. Однако, это не единственный вид получения дохода. Есть и другой, куда более приятный способ, хорошо известный среди богатых людей.

Пассивный доход – альтернатива или дополнение к активному

Пассивный доход – это доход, получаемый без серьёзных затрат сил и времени с вашей стороны. Грубо говоря, это когда вы не работаете, а прибыль продолжает к вам поступать. Как такое возможно, спросите вы? Дело в том, что пассивный доход (его ещё называют резидуальный, нелинейный доход) может быть получен от активов, которые у вас имеются. Странно, да? По идее, от активов должен идти активный доход, а не пассивный. А всё как раз наоборот.

Если у вас есть какой-то актив, скажем, недвижимость в аренду, банковский депозит с круглой суммой, акции с высокими дивидендами или приростом курсовой стоимости, то данный актив способен генерировать денежный поток в ваш карман. Ваше участие при этом сведено к минимуму. В этом пассивный доход выгодно отличается от активного.

Секрет богатых в том и проявляется, что они имеют активы, которые приносят им деньги. Пассивный доход доступен только людям, находящимся в квадрантах Б и И квадранта денежного потока, то есть когда уже не вы работаете за деньги, а ваши деньги работают на вас. Ещё одна особенность пассивного заработка – когда другие люди явно или опосредованно работают на вас (не вы сами). Пример: вкладываясь в чей-то бизнес (прямые инвестиции или посредством акций) на вас работают сотрудники этого бизнеса.

Предлагаю Вам более детально ознакомиться с вариантами пассивного дохода!

Трудности получения пассивного дохода

Пассивный доход – награда за один раз проделанную работу.

Как правило, на создание пассивного дохода, уровень которого хотя бы сопоставим с уровнем зарплаты (или другого вида активного дохода), нужно приложить намного больше сил и (или) времени, чем на активный заработок. А как вы хотели? За всё в этой жизни надо платить.

Также создание пассивного дохода – дело весьма небыстрое и может занимать годы.

Пример. Боря работает инженером и получает 20 тысяч в месяц. Но Боря хочет накопить капитал, положить его на депозит в банке и получать всё те же 20 тысяч, но уже не работая. Для того, чтобы “превратить сказку в быль” нужен капитал размером 2 миллиона 400 тысяч рублей, вложенный под 10%.

И сколько же ему надо горбатиться, чтобы заработать 2 миллиона? Не всё так плохо, как кажется. Во-первых, это весьма примитивный пример, доходность в 10% – очень маленькая. Во-вторых, как было сказано выше, создание пассивного дохода – дело небыстрое, поэтому надо запастись терпением и целеустремлённостью. В-третьих, есть методы (правила), использование которых приводит к ускорению и увеличению дохода. Если человек задался целью создать себе пассивный доход, то он не спеша и уверенно будет идти к цели, увеличивая свой доход. В-четвёртых, начать никогда не поздно – ведь можно начать откладывать часть денег, работая на обычной работе, и потихоньку приобретать активы.

Помните, что пассивный доход обладает важнейшими преимуществами, недоступными активному. Ну кто бы не хотел получать много денег, не затрачивая особых усилий и времени и заниматься тем, чем хочется? Только пассивный заработок делает эту возможность доступной. Благодаря ему и возможна финансовая свобода.

Таким образом, нужны большие усилия, время для создания источника пассивного дохода и почти нулевые для поддержки созданного.

Резюмируем плюсы и минусы пассивного дохода.

Преимущества
• Можно не работать, а доход всё равно будет поступать (как бы без нашего участия)
• При получении дохода усилия и затрачиваемое время сведены к минимуму
• Со своими автономными источниками дохода мы независимы от работодателя и кого бы то ни было ещё
• Проделать работу нужно только один раз (создать/купить актив), а потом просто «доить корову»
• Вам не нужно работать: в то время, когда активы работают на вас, вы можете заниматься тем, чем хотите

Недостатки
• Само создание источника дохода требует приложения значительных сил и времени, бóльших, чем для получения активного дохода
• В начале пассивная прибыль будет маленькой и только с течением времени увеличится
• У большинства не хватит сил/времени на взращивание своих автономных источников благосостояния

Просто начните приобретать активы и растите своё благосостояние!

Источник

В чем разница между пассивным и активным доходом

В зависимости от источника заработка специалисты выделяют активный и пассивный доход. В первом случае для получения регулярных выплат человек должен постоянно работать, вкладывать силы и время. Пассивная прибыль продолжает поступать на счет даже в периоды бездействия. Однако отличить активный доход от пассивного бывает непросто, поскольку встречаются смешанные признаки.

Человек может иметь несколько источников дохода.

Суть термина

Чтобы выделить первые отличия, нужно рассмотреть суть терминов. Пассивный и активный доход отличаются ролью получателя в заработке.

Активный доход

Активный доход подразумевает активное участие получателя в формировании капитала. Человек должен постоянно оказывать услуги, за которые ему будут платить. Когда он перестанет работать, поступление средств прекратится.

Пассивный доход

В экономике термином «пассив» обозначают любое имущество, которое работает против вас. Такой собственностью может стать, например, квартира: вы выплачиваете налоги, но ничего не получаете с нее. Денежные накопления тоже являются пассивами, т. к. они могут дешеветь из-за инфляции и экономических колебаний. К этой же категории относят золото и украшения: вы переплачиваете за них еще в момент покупки и никакой выгоды не получаете.

Пассивные финансовые поступления возникают, когда человек превращает свои пассивы в активы, т. е. заставляет их приносить прибыль.

Например, сдает квартиру в аренду или вкладывает денежные накопления в акции. Роль самого получателя в этом пассивная: он прилагает минимум усилий для обеспечения заработка, на него работают активы.

Без активного источника дохода практически невозможно перейти на пассивный заработок.

Преимущества активного и пассивного дохода

К преимуществам активного дохода относят:

Пассивные способы имеют следующие преимущества:

Недостатки двух разновидностей дохода

Главным недостатком активных методов является зависимость. Получатель зависим в первую очередь от работодателя. В любой момент человека могут уволить, тогда он окажется без источника доходов. Найти новую работу может быть непросто, особенно после 40 лет. Ситуацию усугубляет узкая или невостребованная специализация. Может потребоваться переквалификация, на которую тоже уходят время, деньги и силы.

Необходимость вкладывать свой труд ограничивает. Время и силы — ресурсы не бесконечные. По этой причине количество источников активной прибыли ограничивается 2-3.

Если человек слишком активно пытается создать финансовую подушку и не использует пассивные методы, он начинает истощаться.

Это может привести к эмоциональному выгоранию, стрессам, психологическим расстройствам. Изнуряющая работа ухудшает состояние здоровья. Диагностика и лечение — это дополнительные траты, которые снижают доходы.

В случае с пассивными методами ключевым ресурсом являются не трудовложения, а капитал. По этой причине входной порог относительно высок: начать сразу с таких способов заработка не получится. Поскольку вкладывать приходится активы, существует вероятность их утраты. Специалисты рекомендуют инвестировать только свободные финансы. Большая часть пассивных методов подразумевает наличие хотя бы базовых знаний в соответствующей сфере, из-за чего человеку придется заниматься самообразованием.

Отличия активного и пассивного дохода по пунктам

Разница между пассивным и активным доходом заключается в следующих признаках:

Вкладываемые усилия

В случае с активными методами заработка оплата зависит от труда. Для поддержания хорошего финансового положения человеку всегда приходится полностью выкладываться. Даже если работа относительно легкая, на нее уходит много времени. Это привязывает получателя к одному виду деятельности, месту или специализации.

Пассивные методы могут подразумевать трудовложения, но они намного ниже. В некоторых случаях человеку вовсе не приходится прилагать усилия, деньги продолжают поступать на счет вне зависимости от его деятельности. Иногда активный труд переходит в пассивный благодаря автоматизации, наработке активов и т. д.

На активный доход может уходить много сил и времени.

Размер капитала

Большая часть пассивных методов требует крупных капиталовложений. Например, если вы вложите в банк 100 тыс. руб. под 5% годовых, с учетом инфляции в лучшем случае получите 1-2 тыс. руб. за 12 месяцев. Для создания бренда придется заказать разработку логотипов и сайта, привлечение аудитории, рекламу и т. д. Инвестирование в акции и недвижимость приносят большую прибыль только при крупных вложениях.

Существуют пассивные способы с относительно низким входным порогом, но даже в этом случае потребуется капитал. Например, гаражи стоят в 6-10 раз дешевле квартир. Их покупка доступнее, но сначала нужно собрать требующуюся сумму. Новичкам лучше начинать с активных методов, которые в дальнейшем можно реорганизовать и сделать пассивными.

Активные способы заработка часто не требуют вложений, если не считать опыта, образования, навыков и т. д. В некоторых случаях необходимо иметь помещение или инструменты, но их можно взять в аренду.

Для получения пассивного дохода нужен достаточно большой начальный капитал.

Диверсификация

Количество источников активной прибыли ограничено 1-3. Это связано с физическими возможностями человека. Ему не хватит сил, чтобы справляться с большими объемами работы. Использование пассивных методов не ограничено. Многие специалисты разбивают капитал на несколько частей и вкладывают в разные сферы, чтобы снизить риски и не потерять все финансы одновременно.

Основные риски

Оценка рисков неоднозначна. Активные методы не подразумевают утрату уже имеющегося имущества. Если человека уволят, он не потеряет квартиру или денежные накопления. Однако он останется без источника дохода, пока не найдет новый.

При пассивных методах получатель рискует собственным имуществом: квартирой, деньгами, инструментами.

Даже если он зарабатывает за счет продажи интеллектуальной собственности, в случае неудачи он потеряет средства, вложенные в рекламу, а также затраченное время и силы. Из-за этого приходится просчитывать все шаги наперед: невыгодный проект способен обанкротить вас и лишить дальнейших поступлений. Для минимизации рисков лучше вкладывать средства в несколько видов заработка.

Финансовое состояние

Активными способами часто ограничиваются люди, близкие к черте бедности. У них нет средств для создания пассивной прибыли либо они не верят в свои возможности. Поскольку активные методы требуют от них больших трудовложений и ограничивают, им так и не удается изменить свое финансовое положение.

Даже если у получателя высокая заработная плата, он рискует потерять ее в любой момент. Также она держится на одном уровне: ее увеличение не всегда соответствует инфляции. В результате человек достигает «потолка» и не может двигаться дальше. Пассивный заработок помогает перешагнуть через эту границу. Благодаря ему удается стабильно улучшать финансовое состояние.

Пассивный доход наиболее часто связан с рисками потери имущества и денег.

Использование пассивного дохода как дополнение к активному

Пассивная прибыль может дополнять активную. Наиболее целесообразно сочетать методы на раннем этапе наработки активов. В дальнейшем это может быть невыгодно, особенно если заработная плата слишком мала по сравнению с доходами от имущества и инвестиций. В последнем случае лучше потратить свободное время не на работу, а на самообразование и анализ рынка, чтобы получить больше финансов с вложенных средств.

В чем трудности получения пассивного дохода

Главная трудность получения пассивных выплат заключается в необходимости владения активами. Если у вас нет имущества и накоплений, сначала придется наработать капитал. Альтернативный способ создания пассивного дохода — работа над развитием канала, группы или блога и т. д. Однако на первых стадиях такие методы являются активными и требуют затрат, хоть и относительно небольших.

Другая проблема — риски. При неграмотном распределении финансов вы рискуете потерять их или выйти в минус. Этот недостаток можно частично устранить, если вложить деньги в разные проекты, но избежать потерь полностью не удастся.

Примеры пассивного дохода

К основным примерам пассивного заработка относят работу с недвижимостью, открытие депозита, инвестирование в бизнес, партнерские программы и т. д.

Работа с недвижимостью

Работа с недвижимостью — это в первую очередь сдача в аренду. Доходность в этой сфере низкая, иногда не окупает затраты, налоги и инфляцию. Риски высокие, поскольку приходится иметь дело с человеческим фактором. Например, квартиранты могут испортить ремонт и съехать.

Судебные разбирательства потребуют затрат, виновников могут не найти, поэтому следует приготовиться к рискам. Также придется заменять вышедшие из строя устройства и сломавшуюся из-за износа мебель, а это тоже расходы. Метод подойдет тем, у кого уже есть имущество: как минимум окупить коммунальные платежи вы сможете.

Инвестирование в недвижимость — одно из самых популярных направлений для вложения денег.

Открытие депозита

Открытие депозита — стабильный, но малоприбыльный вариант. Чтобы получить доход, нужно учитывать годовой процент. Он должен превышать инфляцию. К преимуществам открытия депозита относят предсказуемую прибыль, минимальные риски и возможность вывести свои средства. Последнее условие применимо не ко всем ситуациям, оно зависит от условий договора.

Инвестирование в бизнес

Инвестирование в бизнес — неоднозначный метод. Если компания использует необычные новые технологии, она либо провалится, либо станет монополистом в своей сфере. Шансы на последнее невысоки, однако в случае успеха ваши вложения умножатся в несколько раз. Даже старые компании с прочными позициями иногда переживают не лучшие времена, что может привести к падению стоимости их акций. Метод подойдет только тем людям, которые разбираются в экономике и готовы следить за новостями в мире бизнеса.

Нужно хорошо разбираться в экономике и управлении финансами, чтобы удачно инвестировать деньги в бизнес.

Партнерские программы

Партнерские программы — это посредничество. В качестве первой стороны выступает компания, которая предлагает услуги или товар. Вторая сторона — тот, кто приводит клиентов.

В интернете это работает следующим образом: вы оставляете ссылку на сайт или товар, люди покупают его или регистрируются, а вы получаете фиксированное вознаграждение либо процент от сделки.

Способ подойдет тому, у кого уже есть собственный канал, группа или личная страница с подписчиками.

Другие варианты

Среди других вариантов выделяют, например, разработку игр и приложений. Вкладывать средства в эти способы стоит в том случае, если вы уверены в доходности идеи. Лучше заняться разработкой самостоятельно, чтобы минимизировать затраты и риски. Хороший метод заработка — создание сайта. Сначала придется поработать, создать дизайн, наполнить ресурс контентом и т. д., однако позднее вы сможете получать деньги за рекламу.

Отзывы: какой доход лучше

Я бы не рискнул дать однозначный ответ на вопрос о том, какой доход лучше. Каждому нужно решать самостоятельно. Для меня в 25 лет активный доход был лучше, т. к. я не владел никакими активами. В 30 лет я начал осваивать партнерские программы, сейчас занялся инвестированием. С основной работы ушел, поскольку на ней я зарабатываю меньше, чем на вкладах. Сейчас доходы дополнительно поднялись, потому что стало больше свободного времени, я перераспределил инвестиционный портфель, т. е. пассивные методы оказались для меня выгоднее.

Александр, 37 лет, Москва

Пассивная прибыль намного лучше активной, но перейти на нее сразу невозможно, если только вы не получили от родителей или в наследство стартовый капитал. К заработку на вложениях следует стремиться каждому человеку. С возрастом работоспособность лишь понижается, становится труднее конкурировать, после 40-50 лет шансы найти хорошее место стремятся к 0. Инвестиции позволяют не только освободить время и позаботиться о себе, но и обеспечивают безбедную старость.

Источник

• ← Что лучше пассивное или активное охлаждение
• Что лучше пасситин или новопассит →