Что лучше согаз или альфа

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей введено в России с 2003 года. Сегодня оформить ОСАГО предлагают десятки компаний. Их деятельность основывается на требованиях федерального законодательства, регламентирующего порядок оказания услуги. Однако условия взаимодействия с клиентами остаются прерогативой страховщиков. Соответственно, у автолюбителей есть возможность остановиться на наиболее выгодных предложениях.

Как составляются рейтинги автостраховщиков?

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Категории рейтингов автостраховщиков

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):

Источник

Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes

Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.

А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.

Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.

Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.

Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.

В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме ­­«Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.

Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.

Как мы считали

Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.

Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.

*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.

Источник

Какая страховая компания лучше для ОСАГО: Альфастрахование, ИнГосСтрах, Согаз, какую выбрать по отзывам

Максимальные размеры компенсаций, поправочные коэффициенты, тарифы определяет Центробанк РФ. Стоимость полиса рассчитывается компаниями в пределах, обозначенных ЦБ. Отличие продуктов заключается в предлагаемых условиях для клиентов, выполнении Страховщиком взятых на себя обязательств.

ТОП-6 страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний основан на таких показателях, как надежность, возможность получения компенсации согласно договору. Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО читайте здесь.

Перечень СК по ОСАГО, имеющих высокие показатели надежности:

По правилам страхования ОСАГО, для исключения риска невозможности выполнить требования по компенсации ИНГОССТРАХ советует приобрести страховку ДСАГО (добровольного страхования).

Оформить документ для расширенной страховки ОСАГО, можно как онлайн, так и в филиалах СК.

Страхователь должен предъявить:

Разница в стоимости электронного и бумажного варианта полиса отсутствует. Чем отличается КАСКО от ОСАГО узнайте здесь.

Условия автострахования имеют типовой характер:

Максимальная сумма возмещения возможна при фиксировании аварийной ситуации техническими средствами контроля. Какие нужны документы для оформления ОСАГО расскажет эта статья.

Компания предлагает скидку при безаварийной езде: за 1 год – 5%, 2 года – 10%.. до 50% через 10 лет.

Продлить страховку необходимо за 2 месяца до окончания срока действия. Для полного возмещения затрат пострадавшей стороне поможет заключение договора добровольного автострахования. Стандартным считается страховка автомобиля без страхования жизни, но дополнением к ОСАГО может стать страхование жизни водителя автотранспортного средства.

На видео – полис ОСАГО АльфаСтрахование:

Удобства для автовладельцев, гарантированные при приобретении ОСАГО:

Дополнением к автогражданской ответственности, облегчающим решение проблем при возникновении страхового случая, является полис «Помощь-Эконом». Что такое коэффициент территории ОСАГО читайте по этой ссылке.

«Помощь-Эконом» – это выезд эксперта компании на место происшествия, транспортировка поврежденного автомобиля, вызов техпомощи при поломке.

ДСАГО увеличивает размер материального возмещения виновника ДТП.

На видео – приобретение полиса ОСАГО в Ресо:

На территории Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей действует дополнительная услуга, которую можно оформить в дополнение к ОСАГО: «Техническая помощь». Как рассчитывается ОСАГО подробнее в этом материале.

В случае невозможности автомобиля передвигаться самостоятельно на место прибудет бригада ремонтников с необходимым инструментом.

В комплекс обслуживания входят поломки:

На видео – страхования компания INTOUCH:

Кроме этого предлагается полис «Сервисный пакет», по которому все вопросы, связанные с эвакуацией, оценкой, сбором справок решит представитель компании.

Рейтинги, выставляемые оценочными компаниями, не всегда совпадают с мнением клиентов, сталкивающихся с персоналом СК.

Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО

Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.

Источник

В какой компании лучше купить ОСАГО: обзор самых надежных страховщиков

Cодержание

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, там за 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Источник

Как выбрать лучшую страховую компанию по ОСАГО

Многих автовладельцев интересует вопрос: «Где лучше оформить ОСАГО?». Поиск компании с выгодным предложением может показаться бессмысленным. Все расчеты производятся на основе базовой ставки и установленных коэффициентов. Однако, специалисты рекомендуют ответственно подойти к выбору страховщика.

Что влияет на оценку страховых?

При оценке страховой организации учитывается множество критериев: надежность, сумма выплат, размер уставного капитала и другие показатели, подтверждающие безопасность сделки для страхователя.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО: критерии

Страховщики не возмещают убытки в полном размере. Автовладельцы получают лишь 50% суммы реального ущерба. При выборе страховщика необходимо учитывать:

Рейтинг лучших страховых компании по ОСАГО

При выборе страховой организации, можно ориентироваться на сведения популярных рейтинговых агентств.

1. АльфаСтрахование

Компания предлагает универсальный пакет услуг для всех клиентов. Развитая структура региональных представительств. Стоимость страховки варьируется в зависимости от типа ТС, марки, даты выпуска, стажа водителя и других показателей. Страховщик оказывает услуги по оформлению электронного полиса, КАСКО и Зеленой карты.

2. Ингосстрах

Осуществляет все виды страхования. Компания востребована благодаря многолетней деятельности, выгодным условиям для владельцев ТС, широкой клиентской базе и положительным отзывам. Региональная сеть включает более 80 филиалов в 220 городах страны. Дочерние компании ведут деятельность в ближнем и дальнем зарубежье.

3. РЕСО-Гарантия

Выше 100 видов услуг, более 1000 филиалов и офисов продаж по всей стране. При вычислении стоимости страховки применяется низкая базовая ставка. Страховщик сотрудничает со станциями технического осмотра для оценки состояния и ремонта транспортных средств после ДТП.

4. Ренессанс Страхование

Частная компания с лицензией на 60 видов страхования, включая ДМС. Офисы доступны в большинстве городов России. Уровень надежности определен как высокий, с позитивным прогнозом. Более 30 филиалов в крупных регионах. Международные партнеры: Швейцарское и Ганноверское перестраховочное общество, Munich Re Group. Главный плюс страхования в Ренессанс – низкая стоимость полисов.

5. ВСК

Ведет деятельность более 25 лет. Универсальный страховщик, предлагающий около ста видов услуг. Сеть включает около 500 представительств. В течение последнего десятилетия на лидирующих строчках в автостраховании. Страховой дом может предложить доступные тарифы для водителей с большим стажем, а также для неопытных автовладельцев. Агентство также ориентируется на предоставлении услуг юридическим лицам. Можно застраховать большегрузы, авиационный и железнодорожный транспорт, космические риски.

6. Росгосстрах

Крупнейшая компания по масштабу, премиям и активам. Деятельность ведется в 1500 филиалах и офисах продаж, около 300 пунктов, занимающихся урегулированием убытков. Количество частных клиентов больше 8 млн, юридических лиц – 200 тысяч. В течение многих лет присваивается рейтинг «ruA», с прогнозом «стабильный». Доля на рынке – больше 35%.

Водители могут оформить полис ОСАГО онлайн, или в офисе продаж. Независимые страховые агенты подберут для клиентов выгодные тарифы и сроки страхования. За каждый безаварийный год водителям предоставляется скидка в размере 5%. Если стаж клиента без страховых выплат составляет 10 лет, то полис можно купить за полцены. Доступны недорогие тарифы и круглосуточная поддержка.

7. Согласие

Организация занимается основными видами страхования и перестрахования на всей территории России. Цены на услуги конкурентоспособные, большое количество станций техобслуживания, оперативная помощь на дороге. Кроме автострахования, компания занимается страхованием жизни и имущества. Предусмотрены выгодные тарифы для оформляющих КАСКО. Максимальная сумма покрытия страховых случаев – 1,5 млн рублей. При управлении ТС в нетрезвом виде, или скрытии с места в случае ДТП, возмещение не выплачивается.

8. Тинькофф Страхование

Компания начала оказывать услуги по страхованию с «Ренессанс Страхование» в 2012 году. Оформление и продажа полисов, урегулирование убытков проводится дистанционно. Для удобства можно загрузить приложение, позволяющее оплатить или продлить страховку. Есть возможность загрузки фото ТС, чтобы встретиться с оценщиком. Оформленный на сайте полис отправляется на электронную почту или на указанный адрес курьерской службой. Для получения консультации можно начать чат с оператором. Страховые выплаты переводят на карту любого банка страны.

9. Абсолют Страхование

Для клиентов доступны все виды страхования и перестрахование. Уровень надежности – очень высокий. Крупные выплаты по страховым случаям обеспечивают стабильный прогноз деятельности организации. Количество страхователей на 2018 год достигло 600 тысяч частных лиц, и около 40 тысяч юридических лиц.

10. Zetta Страхование

Предоставляет полный пакет услуг как для физических, так и юридических лиц. Купить или продлить полис ОСАГО можно через личный кабинет онлайн. Начальная цена полиса 2300 рублей. При расчете стоимости учитывается территориальная принадлежность, мощность двигателя, КБМ, водительский стаж и возраст автовладельца.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Выбор зависит от основных показателей надежности компании и личных предпочтений страхователя. Каждая организация рассчитывает стоимость полиса ОСАГО исходя из базовой ставки.

РЕСО или Ингосстрах – что лучше?

РЕСО оказывает около 100 видов страховых услуг, Ингосстрах – все виды. Более 1200 филиалов против 83 филиалов в 220 городах России. Сумма выплат РЕСО около 49 млрд рублей за 2019 год, Ингосстрах – 50 млрд рублей.

Ингосстрах или АльфаСтрахование ОСАГО – что лучше?

В течение 3-х (2016, 2018,2019) лет АльфаСтрахование занимало первое место в рейтинге. Около 380 региональных представительств.

Что лучше СОГАЗ или Росгосстрах?

Исследование, проведенное холдингом «Ромир» определило лидеров по узнаваемости и доверию среди автовладельцев: Росгосстрах и Ингосстрах. АльфаСтрахование (65%) заняло 4 строчку, СОГАЗ (53%) – седьмую.

ВСК или Росгосстрах?

Лишь 39% опрошенных были знакомы с деятельностью ВСК, в то время как Росгосстрах набрал 83%.

От чего зависит цена ОСАГО

Цена полиса обязательного страхования формируется исходя из следующих факторов:

Базовый тариф регулируется Центробанком РФ. Для расчета применяют специальную формулу, учитывающую приведенные данные. Страхователи могут рассчитать сумму с помощью онлайн-калькулятора.

Подведем итоги

Нельзя оформлять полис ОСАГО в первой попавшейся компании. На официальных сайтах страховщиков можно воспользоваться онлайн-калькулятором для сравнения предложений. Перед оплатой нужно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, во избежание неприятных последствий.

Источник