Что лучше visa или mastercard тинькофф

Какую карту Тинькофф лучше выбрать и в чем отличие платежных систем Виза и Мастеркард

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, карту какой платежной системы в банке Тинькофф: Виза или Мастеркард лучше выбрать для пользования и в чем разницам между этими системами.

Как правило, предлагают две платежные системы – Виза или Мастеркард.

На справедливый вопрос посетителей банка – что лучше Виза или МастерКард, зачастую следует ответ, что разницы между ними нет. Это действительно так, но лишь отчасти.

Карты Visa и MasterCard: есть ли разница

Чем отличается Visa от Mastercard? Разница между ними все же есть.

Дело в том, что основной валютой системы Visa является американский доллар. Система Master Card использует как доллар, так и евро, причем последнюю валюту чаще всего.

Вы наверняка спросите – ну и что? В принципе, ничего, если пользоваться пластиком только на территории страны.

При выезде за рубеж будет немного сложнее. Помимо того, что конвертация пройдет по невыгодному курсу, за рубежом существует «Enter Bank Fee» ‒ комиссия на обмен валюты в платежной системе.

Она обычно составляет от 0% до 5% сумы обмена. Конвертация в обеих системах происходит по-разному. Система Visa переводит рубли в доллары, а Master Card – в евро.

К примеру, при оплате покупок рублевой карточкой Виза, скажем, где-нибудь в Польше, система переведет рубли в доллары (по банковскому курсу + комиссия за конвертацию), а после в евро (с теми же манипуляциями).

В Штатах, наоборот, по Визе будет конвертация в доллары, а по МастерКард – в евро, а потом уже в доллары. При двойной конвертации теряется еще больше денег.

Еще интереснее дело обстоит в Швеции. В этой стране расплачиваются местными кронами.

У карт системы Мастеркард конвертация будет двойной – рубли в евро, а после в кроны. А у карточек Visa – вообще тройной.

Рубли конвертируются в доллары, доллары в евро, а уже потом евро переведут в шведские кроны.

Исходя из сказанного выше, напрашивается вывод, что Виза выгодна при поездках в Штаты, Австралию и еще ряд стран, где котируется доллар.

Tinkoff Black

Сегодня вопроса, какая карта крупнейшего онлайн банка лучше, не существует – сама банковская организация называет Тинькофф Блэк своим лучшим продуктом в линейке дебетовых пластиковых карт.

Основной причиной ее популярности называют возможность получения двойного дохода: начисления процентов на остаток (до 5% годовых), и возврат части суммы, потраченной на покупки в виде кэшбэка (от 1% до 30%).

Кэшбэк владелец карточки получает не бонусными баллами, а деньгами. Это позволяет тут же использовать средства, а не заниматься конвертацией баллов в рубли.

Если на дебетовую карту Тинькофф с кэшбэком может перевести зарплату, и оплачивать карточкой основные покупки, возврат значительно увеличится.

Преимуществами карты Тинькофф Блэк называют:

Премиальная Tinkoff Black Metal

Карточка имеет такие преимущества:

Помимо этого владелец премиальной карточки получает:

Карта обслуживается на таких условиях:

Помимо карт системы MasterCard, банк Тинькофф также предлагает клиентам и карты, выпущенные платежной системой Visa – дебетовые и кредитные ALL Games, WWF, Нашествие, Магнит и Рандеву.

Все они предназначены для отдельных категорий клиентов – геймеров, путешественников, меломанов и пр.

Большая часть карточных продуктов дистанционного банка принадлежат системе Mastercard.

Что лучше: Visa vs Mastercard

Таким образом, что выбрать Visa или MasterCard, должен решить сам пользователь. Все зависит от поставленных целей и стран, в которые чаще всего выезжает держатель карточки.

В России платежная система карточки не имеет значения. Система Мастеркард более распространена, чем Виза, и бонусная программа у нее более интересная.

Однако разрыв между Visa и MasterCard в последние годы стал сокращаться. При выборе платежной системы карточки нужно поинтересоваться партнерскими магазинами.

У МастерКард партнеров в России больше. Также нужно поинтересоваться условиями и сроками предлагаемых бонусных программ по карте.

Однозначно ответить, какая из систем лучше, нельзя. Преимуществами обеих систем называют их распространенность и работу с основными валютами.

Недостатками для жителей России являются невозможность пользоваться карточками в Крыму из-за санкций Запада, и запрет получать на них бюджетные выплаты согласно действующего законодательства.

Разница между системами особенно заметна за рубежом при расходовании крупных сумм.

Отмечают удобство премиальных карт Визы, и большое количество услуг для путешественников. Многое зависит от страны, куда нужно выехать владельцу карточки.

Отзывы

Это на сегодня все.

Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога и читайте новые статьи первыми.

Источник

Тинькофф Visa или Mastercard: сравнение и что лучше выбрать?

Виза и Мастеркард – это платёжные системы, которые доступны для выбора при оформлении дебетовых карт Tinkoff Black. Их можно использовать при оплате покупок как в магазинах, так и онлайн на территории России и за границей, обналичивания в банкоматах, начисления кешбэка и бонусов. Карты являются мировыми лидерами среди платёжных систем.

Какая базовая валюта у Visa и Mastercard?

Изначально основной валютой для Visa был доллар, а Mastercard давала возможность рассчитываться в долларах и евро, в зависимости от того, в какой стране происходит оплата. На сегодняшний день банки могут устанавливать любую из валют: евро, доллары либо рубли.

Перед поездкой за границу желательно проконсультироваться с менеджером банка об условиях конвертации и наличии комиссии.

Есть ли разница, если пользоваться только в России?

При использовании карт на территории России разницы между ними нет, так как оплата происходит в национальной валюте и конвертации нет. Конвертация важна при поездках за границей, поскольку она происходит в пользу иностранных банков и компаний.

А если пользоваться за рубежом?

При оплате услуг за границей рубли сначала переводят в базовую валюту и только потом в конечную. Владелец карты может заплатить двойную или тройную комиссию, поэтому необходимо выбирать карту, валюта которой совпадает с конечной.

Если поездка предстоит в еврозону и страны Африки, лучше отдать предпочтение MasterCard. При путешествии, где базовой валютой выступает доллар (США, Австралия), предпочтение следует отдать Visa.

Чтобы избежать лишних трат, можно сделать пластиковые карты для путешествий (долларовые и евровые). Производя пополнение, фиксируется цена валюты, а при последующих конвертациях за рубежом деньги переходят только в валюту страны пребывания.

Так что лучше: Тинькофф Виза vs Мастеркард?

По сути, разницы нет, обе карты хороши и предполагают бонусные системы и скидки в отдельных магазинах, ресторанах и развлекательных заведениях. Количество партнёров у МастерКард больше чем у Виза, а поощрительная программа часто достигает 10%. Регулярный мониторинг скидок позволит делать покупки с выгодой.

Программа лояльности Виза более направлена на любителей путешествовать, а бонусы от МастерКард чаще радуют при оплате «рядом с домом».

Бесконтактная оплата возможна при обеих платёжных системах, разница лишь в лимите на оплату без введения пин-кода, для Виза – это до 3000 руб., МастерКард – до 1000 руб.

Чем больше происходит оборот денег на карте, тем больше бонусов готов предложить банк. При оплате покупок или услуг в России, используя любую платёжную систему, списано будет столько, сколько заявлено. Разница же появится при расчёте за границей.

Если карта необходима только с целью начисления заработной платы и проведения внутренних финансовых операций, то предпочтение лучше отдавать в зависимости от цены обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.

Редко, но можно встретить негативные отзывы относительно сложностей дозвона на горячую линию Виза.

После выбора платежной системы оформить дебетовую карту не составит труда, нужно лишь:

Принимать решение, какой карте отдать предпочтение, следует лишь после сравнения всех плюсов и минусов карт, необходимости выезда за границу и целей относительно платёжной системы.

А есть ли в Тинькофф карты МИР?

Одной из платёжных систем банка выступает карта «Мир». Она может быть как дебетовая, так и кредитная.

Принцип работы карты зависит от её вида:

Внешне карта не имеет отличий, а дизайн зависит от её вида.

Плюсы использования карты «Мир»:

Карта «Мир» идеально подойдёт для студентов, пенсионеров, а также людей, получающих социальные пособия. Любителям путешествий свой выбор нужно сделать между Виза и МастерКард, в зависимости от национальной валюты страны, в которую планируется поездка.

Источник

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком, процентом на остаток и отзывами

Тинькофф Блэк — одна из топовых дебетовых, мультивалютных карт, придуманных до сегодняшнего дня. При грамотном понимании тарифа и толковом использовании, карта Tinkoff Black может предоставить своему владельцу комфорт в обслуживании, доход и выгоду, неважно, будь то постоянные расчёты внутри страны или путешествия за рубеж.

Условия

Блэк является дебетовой картой Тинькофф банка. В целях её оформления заявитель должен соответствовать возрасту 14-ти лет. Люди, не достигшие совершеннолетия, обязаны предоставить письменное разрешение одного из родителей или его заменяющего.

Как кредитная карта она не выпускается, но по желанию можно подключить овердрафт. Для этой цели придётся подтвердить платёжеспособность справкой о заработке, бумаги на собственность, хорошая кредитная история и т.д.

Мультивалютная версия

Карта Тинькофф Блэк всегда именная и выпускается на 5-ть лет в 3-ёх платежных системах премиального статуса: МИР Премиум, MasterCard World и Visa Platinum.

Главной денежной единицей может быть не только отечественная валюта, но и западная, такая как Доллар и Евро. По всем валютным операциям, различающимся от счёта, за конвертацию будет списываться комиссия.

Чтобы оставаться в выигрыше после покупок в любом государстве, Тинькофф предлагает бесплатно открыть счёт в 1-ой из 27-ми иностранных валют. Просто выберите нужную единицу в личном кабинете и привяжите к международной карточке Тинькофф Блэк. Вот основные условия:

Visa или MasterCard – что лучше выбрать?

При повседневных расчётах внутри России, разницы между 2-мя системами практически нет. Visa имеет широкую международную сеть партнёров, а MasterCard чаще проводит акции. На вопрос какую систему выбрать Виза или МастерКард, можно ответить так: Виза удобнее для использования в Соединенных Штатах Америки, а МастерКард в Европе.

Платежная система Мир

Согласно закону РФ бюджетные средства должны попадать в распоряжение к гражданам без участия международных финансовых инструментов. Это постановление вступило в силу после внесения в 2014г. экономических санкций из-за возможной вероятности глобальной заморозки пенсий и заработных плат на картах с международными системами.

Работа платежной системы МИР целиком и полностью поддерживается силами отечественных организаций, ведь это единственный метод получать бюджетные выплаты на пластик.

Тарифы

Карточка Тинькофф Блэк оформляется по 2-м основным тарифам:

Невзирая на обозначение, подключить тариф 6.2 может каждый желающий. Для этого просто стоит обратиться в чат или позвонить по телефону. Разновидностями Тинькофф Блэк тоже являются:

Для справки. Если клиент отключает зарплатный тариф, то карта переходит на единый проект.

Сколько стоит обслуживание?

З.П. карты, а так же те, кто переключился на 6.2, обслуживаются бесплатно, но для получения процент на остаток счет должен содержать на себе от 100 000 ₽.

Условия бесплатного обслуживания

Кроме зарплатников на условия для бесплатного обслуживания могут рассчитывать и хозяева Тинькофф Блэк с обычным тарифом. Для этого необходимо выполнить хотя бы одно условие:

Снятие наличных

Операция по снятию денег доступна в любое время на любой остаток. Ни один тарифный план не учитывает лимит на снятие наличных в день, однако предусматривает комиссию за снятие в месяц:

Согласно таблице, снятие наличных без комиссии доступно до 299 999 ₽.

Пополнение

Интересный момент, как пополнить Тинькофф Блэк без комиссии:

Кэшбэк

На примере таблицы, рассмотрим, как расходы за расчетный период оказывают влияние на зачисление кэшбэк:

Возможно, Вы спросите: «Почему не начислили кэшбэк за оплату связи?» За оплату связи КБ не начисляется, но об этом чуть позже (см. пункт Когда не начисляется).

Условия и проценты

Категории повышенного кэшбэка

Один раз за квартал Тинькофф банк предоставляет ряд категорий с повышенным кэшбэком. За три из них (на ваш выбор) в течение 3-х месяцев Tinkoff будет начислять по 5% КБ за покупки в данных категориях.

Совет. Внимательнее выбирайте, ведь поменять их не получится на протяжении трёх месяцев.

Как начисляется кэшбэк?

Бонусы начисляют вскоре после обработки покупки в рублях. Для держателя они становятся доступными в день выписки, в конце расчётного периода. Кэшбэк начисляется на карточный счёт и может использоваться без ограничений. Проверить его можно в личном кабинете.

Когда не начисляется?

Правила начисления

Процент на остаток по счету

Процентная ставка в год составляет:

Для отечественной валюты

Для зарубежной валюты

Банковская система каждый день принимает во внимание оставшуюся сумму на карте и начисляет туда процент. Все выплаты происходят в день получения выписки на тот же счёт. Полученные средства можно сразу пускать в оборот.

Условия начисления процента на остаток

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк?

В целях получения желанного финансового инструмента следует осуществить 3 элементарных действия:

Как активировать?

Активация Тинькофф Блэк ничем не отличается от кредитки Платинум. Это можно сделать:

Главное, не забудьте поставить подпись на обратной стороне пластика.Может это и формальность, но докопаться могут.

Дополнительная карта

Вам предоставлена возможность сделать заказ на пять дополнительных карт для родных и близких людей. Все вспомогательные карточки привязываются к основному счету, а средства снимаются под вашим контролированием. В личном кабинете даже можно установить лимит по своему желанию. Кэшбэк с доп. пластика начисляется в конце месяца на главный счёт.

Совет. Если вы хотите открыть доп. пластик на ребенка, то присмотритесь к Тинькофф Джуниор.

Отзывы

Тинькофф Блэк имеет самые большие показатели по стране, преобладающие положительными отзывами. Владельцам нравится возврат средств, процент на остаток, а так же право на снятие денег в любых банкоматах.

К отрицательным факторам подмечают неинтересные категории повышенного кэшбэка, лимит переводов, а так же полное отсутствие филиалов.

Оставляйте свой отзыв, делитесь комментариями и впечатлениями о карте Тинькофф Блэк.

Источник

Хочу сам выбирать платежную систему для карты

Я получил в банке дебетовую карту платежной системы, которая мне не нравится. Хотел бы ее сменить. Можно ли самому выбрать платежную систему для карты? И есть ли между ними какая-то разница?

Учитывая, что карта новая, могу ли я сейчас изменить платежную систему или ее вообще менять нельзя?

Платежные системы бывают международные и местные. Международные — например, «Виза» или «Мастеркард» — принимают по всему миру. Местные — например, «Мир» — только в пределах одной страны.

У каждой платежной системы есть свои особенности. Еще они зависят от типа и категории карты. Мы разберем только основные пункты, которые отличают самые распространенные платежные системы в РФ : «Мастеркард», «Визу» и «Мир».

Базовая валюта

«Виза» за базовую валюту использует доллар, «Мастеркард» — евро, «Мир» — рубль.

Если валюта счета и покупки совпадают — конвертации не будет. Если валюта счета и валюта покупки отличаются, конвертация произойдет из указанной валюты в валюту карты по курсу банка на момент фактического списания.

Давайте на примере.

Аня поехала в отпуск в Италию, попала на распродажу и решила устроить шопинг, чтобы получить такс-фри. Италия входит в Евросоюз, валюта страны — евро. Вот какие могут быть варианты.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в евро. Аня не будет платить никаких дополнительных комиссий, потому что оплата происходит в валюте страны, которая совпадает с валютой счета. Это значит, что спишется ровно та сумма, которая указана на ценнике.

Карта «Мастеркард» или «Виза», счет в рублях. Будет конвертация из евро в рубли по курсу банка. Для расчета применяется курс банка, действующий на момент фактического списания средств со счета.

Единственное различие будет, если Аня, например, поедет в Лондон и там будет делать покупки в фунтах стерлингов.

Важно. «Виза» не производит расчет в фунтах стерлингов. Если у вас счет в рублях и вы хотите расплатиться за покупку в фунтах, то «Виза» сначала переведет фунты в доллары по своему курсу, затем направит в банк информацию о сумме покупки в долларах, и только после этого банк переведет доллары в рубли по своему курсу. Получится двойная конвертация. Это невыгодно.

Если у вас МПС «Виза», счет в фунтах и покупка в фунтах, то можно спокойно расплачиваться, но, по моему опыту, мало кто из россиян делает себе карты со счетом в фунтах стерлингов. Для поездки в Лондон лучше взять с собой карту «Мастеркард».

Где можно использовать

Если вы оплачиваете покупку не в евро, долларах или рублях, а в местной валюте страны, то платежная система не имеет значения: конвертация в любом случае будет, чаще всего в доллары. А если валюта карты — не доллар, то конвертация будет в валюты карты по курсу банка на момент списания.

Расскажу на своем примере. В июле я была в отпуске в Турции. Национальная валюта Турции — лира. Я расплачивалась картой «Мастеркард» с рублевого счета. В субботу 21 июля я сходила в супермаркет и купила фруктов на 47,85 лиры. Нужно помнить, что при оплате покупки картой фактически сумма со счета списывается не сразу. Допустим, деньги списались 23 июля:

23 июля турецкая лира стоила 13 рублей 17 копеек. Я обратилась в банк, чтобы получить подробные данные по этой операции, и вот что получилось:

В это время у меня была повышенная категория кэшбэка на супермаркеты — 5%. С этой покупки мне вернулось 32 рубля. Если вычесть 32 рубля из 647,44, получится, что за счет бонусной программы покупка мне обошлась дешевле, чем если бы я обменяла рубли на лиры напрямую.

4 способа поужинать бесплатно

Бонусные программы

У каждой платежной система есть программа лояльности для клиентов. НПС «Мир» предлагает пользователям карт экономить по 4 рубля с поездок в общественном транспорте или копить бонусы в топливе при проезде по платной трассе М11.

«Мастеркард» и «Виза» предлагают набор скидок и программ лояльности в зависимости от типа карт. Например, скидки на развлечения и отдых в различных отелях для владельцев премиальной карты «Виза».

Категория карты будет зависеть от сумм, которые планирует хранить на счете клиент. Чем больше суммы, тем дороже обслуживание карты и тем больше бонусов. На сайте «Мастеркарда» есть специальная карта, в которой можно выбрать категорию карты и покупок и увидеть доступные бонусы.

Можно самому выбрать платежную систему?

Если вы работаете в бюджетной организации, то по закону зарплату вы можете получать только на карты «Мир».

Чтобы не мучиться выбором между платежными системами, к одному счету можно выпустить несколько карт разных платежных систем.

К примеру, в Тинькофф-банке можно открыть мультивалютные счета в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если выпустить карты разных платежных систем, можно привязать долларовый счет к «Визе», евровый — к «Мастеркарду» и в зависимости от страны использовать тот или иной счет. Это поможет избежать комиссий за перевод платежей и конвертации валют. Переключаться между счетами можно в мобильном приложении за одну минуту.

У всех банков могут быть внутренние правила, какие карты к каким платежным системам привязаны. Например, в Тинькофф-банке нельзя выпустить кредитную карту ALL Airlines, привязанную к НПС «Мир».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Обзор карты Tinkoff Black

На все случаи жизни

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

Бесплатно при выполнении одного из условий:

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или

2) кредит, выданный на картсчет.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;

— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Источник