Что лучше виза или мастеркард монобанк
Чем отличается MasterCard от Visa, и что лучше использовать в России и за рубежем
Банки выпускают продукты разных платежных систем и уровней обслуживания. У клиента есть выбор. Что лучше («Виза» или «Мастеркард»), зависит от географии использования инструмента и предпочтительной для держателя бонусной программы.
Описание платежных систем
Главные управления обеих компаний локализуются в США. Картами пользуются клиенты банков в 200 государствах, а эмитируют платежные инструменты 20 000 кредитно-финансовых организаций.
Клиенты банков вряд ли заметят отличия у Visa или MasterCard. Системы обеспечивают высокую скорость совершения операций и исключительный уровень безопасности, защищенности транзакций.
Основное различие заключается в конвертации при расчетах за рубежом.
Базовый для «Визы» – доллар, а операции в системе MasterCard проводятся как в европейской, так и в американской валютах (это зависит от страны нахождения держателя платежного инструмента). Но сейчас банки (по согласованию с компаниями, обеспечивающими расчеты) могут устанавливать любую валюту.
Система появилась в США в 1958 г. Компания BankAmericard сменила название на «Виза» в 1976 г. В 2020 г. издание Fortune включило «Визу» в список 50 крупнейших мировых компаний. Также система заняла первое место в отраслевом рейтинге.
MasterCard
Система появилась позже, чем «Виза», – в 1966 г. MasterCard долго не мог догнать конкурента по многим параметрам. Но уже около 10 лет разница минимальна. В глобальном выражении доля MasterCard – 20% (Visa – 28,6%). А лидер – UnionPay (29,2%).
Классы банковских карт
Российские банки выпускают разные категории карт: от бесплатных, предназначенных для ежедневных трат, до премиальных, которые подходят VIP-клиентам.
Уровень платежного инструмента определяет доступные опциональные возможности. От него зависит и конечная цена эмитирования, обслуживания.
Начальный
Дебетовые карты начального уровня – Visa Electron, MasterCard Standard. В России такие продукты чаще всего выдаются клиентам с ограниченной или нулевой историей. Некоторые банки выпускают Visa Electron, MasterCard Standard мгновенно.
Карты начального уровня позволяют снимать деньги в АТМ, делать покупки там, где установлены терминалы, оплачивать заказы в интернет-магазинах, переводить средства адресатам по России и за рубеж. Но возможность оплаты «Визой Electron» в Сети зависит от решения банка.
Средний
Один из наиболее распространенных типов карт в России – Visa Classic. Платежный инструмент отличается относительно невысокой ценой обслуживания. Visa Classic предназначена для тех, у кого имеется опыт пользования банковскими продуктами. В линейке MasterCard платежные инструменты такого уровня не представлены.
Премиальный
Обе платежные системы эмитируют несколько типов карт премиум-уровня. Каждый из инструментов может использоваться не только для оплаты покупок в офлайн-магазинах и в интернете. Это статусная вещь, подчеркивающая VIP-положение владельца.
Держателям премиальных «Визы» и «Мастеркарда» предлагается много дополнительных услуг.
Кроме скидок в разных торговых точках, VIP-клиенты банков получают:
Платежная система «Виза» также предлагает клиентам за рубежом помощь медиков и юристов, консьержа. На покупки распространяется расширенная гарантия.
Международные Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире.
Основные отличия
В чем разница между Visa и Mastercard, кроме базовой валюты, – так это в сервисном обслуживании и подключении к скидкам, акциям от партнеров. Стоимость использования инструментов и технические особенности систем отличаются незначительно.
Конвертация валют
При проведении операций в России различий между картами нет. Валюта имеет значение в путешествиях по миру и при переводе средств за товары и услуги на счета зарубежных компаний. В этих случаях рубли будут сначала конвертироваться в базовую валюту и только после этого – в конечную.
Чтобы не платить двойную (или даже тройную) комиссию, стоит выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз.
В путешествиях по Европе и Африке лучше брать MasterСard. Visa позволяет не переплачивать на обменных операциях в странах Северной и Южной Америки, Австралии.
У каждого банка свои соглашения с системой, поэтому правила могут отличаться от стандартных. Перед поездкой за границу стоит уточнить у менеджера банка размер комиссий и условия. В некоторых случаях более оправдано оформление отдельного счета в евро или долларах.
Выгода использования
Стоимость обслуживания рассматриваемых банковских продуктов отличается незначительно. Системы предлагают клиентам много скидок, кэшбек. Выбирая между «Визой» и «Мастеркардом», нужно ознакомиться со списком привилегий, чтобы определить, какими можно будет воспользоваться на практике.
Бонусная система и программа лояльности
У «Визы» расширенная программа лояльности, больше партнеров и спецпредложений. Помимо сервиса, предлагаемого «Визой» или «Мастеркардом», премиальные опции предоставляются банком-эмитентом.
Функции карты практически всегда дополняются VIP-услугами кредитно-финансовой организации. Поэтому по сервису Visa и MasterCard равны.
PayWave и PayPass
По техническому оснащению системы похожи. PayWave и PayPass, которые позволяют проводить оплату в магазинах с помощью чипа, практически одинаковые. Просто компании используют разные названия для разработок. Отличия состоят только в лимитах.
Банк может установить особые ограничения, но чаще всего они такие:
Карты Visa и MasterCard в Сбербанке – как работают
Тарифы в Сбербанке зависят от статуса (класса), а не платежной системы. По большинству продуктов клиент может самостоятельно выбрать, что необходимо: дебетовая или кредитная «Виза» или «Мастеркард» от Сбербанка уровня Platinum, Gold, Classic / Standard и т.п.
Широко представлены кобрендинговые карты, участвующие в специальных программах лояльности партнеров банка.
Такие платежные инструменты выпускаются только Visa. «Аэрофлот-Бонус» подключается к Visa Classic, Gold, Signature, программа благотворительного фонда «Подари жизнь» — к Visa Classic, Gold, Platinum, а игрокам League of Legends подойдет Visa Classic.
Плюсы и минусы по сравнению с другими платежными системами
Основные преимущества Visa, MasterCard по сравнению с UnionPay, JCB:
Но есть и ограничения, например невозможность использовать «Мастеркард» и «Визу» в Крыму из-за санкций. Также на карты международных систем граждане РФ не могут получать регулярные выплаты из бюджета: социальные пособия, пенсии и др.
Какая система лучше – Visa или MasterCard
Visa и MasterCard – 2 похожие системы. Их технические возможности совпадают, отличий по бонусной программе и цене обслуживания нет.
Поэтому при выборе нужно руководствоваться следующим:
Кроме того, нужно оценивать особенности предложений банков. Может оказаться, что в одной кредитно-финансовой организации клиенту выгоднее оформить MasterCard, в другой – Visa.
Почему некоторые российские компании налагают санкции на использование Visa и MasterCard
Некоторые продукты (и подключенные к ним бонусные программы) не работают в Европе и США из-за санкций или ограничений банка.
Перед поездкой за границу нужно уведомить банк об этом, потому что платежный инструмент может быть заблокирован при попытке оплаты товаров и услуг за границей. Такие операции вызывают подозрения службы безопасности.
Чтобы не оказаться в сложной ситуации, лучше брать 2 карты – и «Визу», и «Мастеркард». Еще нужны наличные на случай непредвиденных расходов.
Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.
Характеристики Visa, Mastercard, Maestro
Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:
Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены Сбербанком.
Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.
Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.
Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.
Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.
Сравнение и отличия пластиковых карт
Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.
Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:
Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.
Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.
Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:
Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.
В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?
Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.
Обе системы имеют карты со следующей иерархией:
Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.
Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.
Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.
Рассмотрим подробнее на примере что это значит:
Обе карты не имеют значительных отличий. В любом банковском отделении можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.
Монобанк карта Виза
Монобанк представляет собой первый полностью мобильный банкинг в Украине. С его помощью все желающие получают доступ к практически всем розничным банковским продуктам. Нужно отметить, что этот доступ является дистанционным, то есть людям, чтобы сделать платеж, оформить рассрочку или положить деньги на депозит не нужно даже никуда идти. Заказ услуги осуществляется в мобильном приложении смартфона с любого удобного места, где есть связь и интернет. Базовым или даже «ключевым» финансовым инструментом Монобанка является платежная карта. Именно с ее помощью клиенты, число которых за два года достигло 1,5 млн., смогли оценить удобство и комфорт обслуживания в мобильном банкинге. С начала запуска проекта им была доступна только платежная карта MasterCard, но с июня 2019 года там уже можно оформить и карту Visa Монобанк.
MasterCard и Visa – в чем разница?
MasterCard и Visa – это две из самых популярных платежных систем в мире. Как и первая, так и вторая имеют штаб-квартиры США. MasterCard – в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, а Visa – в Фостер Сити, Калифорния. По состоянию на 31.12.2018 года в мире насчитывалось 3,4 млрд. карт Visa и 2,56 млрд. – карт MasterCard. Доля первой платежной системы на рынке по итогам 2018 года составила 20%, второй – 16%.
Ситуация же в Украине кардинально отличается от мировой тенденции. В нашей стране с большим перевесом лидирует платежная система MasterCard. По состоянию на 1 квартал 2019 года, платежных карт последней в Украине было выпущено 43,7 млн. штук (доля рынка 70,7%), а карт Visa почти в 3 раза меньше – 17,5 млн. штук (28,2%). Однако следует отметить, что в 2019 году популярность платежной системы Visa среди украинцев начала увеличиваться. Все больше украинских банков предлагают своим клиентам именно эту платежную карту.
Какая же разница между MasterCard и Visa – да почти никакой. Кроме той, что Visa – ориентируется на обслуживание операций в долларах, а MasterCard в свою очередь – на доллары и евро. К примеру, если клиент банка будет использовать гривневую карту для расчетов в Европе, тогда схема транзакции будет следующей:
В первом варианте, клиент потратит больше денег, так как он сначала автоматически поменяет гривну на доллары, а те в свою очередь конвертируются в евро. Причем все операции конвертации будут осуществляться не по самому выгодному курсу, а по курсу купли-продажи установленному в платежной системе. В подобных случаях намного выгодней проводить прямую конвертацию: гривну сразу менять на евро с помощью карты MasterCard. То же самое касается покупки товаров с помощью гривневой карты в магазинах, где цены выставлены в долларах США. Там выгодней делать покупки, используя Visa.
Карта Visa в Монобанке
Учитывая расположение Украины в Европе, и ориентацию населения больше на покупки в Европе Монобанк вначале предлагал своим клиентам только платежную карту MasterCard. Но уже в июне 2019 года линейка продуктов мобильного банка пополнилась картами Visa. И как результат, Монобанк смог привлечь к себе аудиторию людей, которые ориентируются на расчеты в долларах США.
Линейка платежных карт Visa в Монобанке представлена следующими продуктами:
Платежная карта Visa может быть гривневой, валютной (евро, доллары, злотые), неименной, персонифицированной и виртуальной.
Постоянно пользуясь Visa, картодержатель получает следующие стандартные привилегии от платежной системы:
Но реальней оценить положительные качества этой платежной карты удастся при рассмотрении базовых условий использования карты Visa в Монобанке.
Условия использования карты Visa в Монобанка
Помимо преимуществ, получаемых непосредственно платежной системы, пользователю Visa также становятся доступными все услуги Монобанка:
Следует отметить, что тарифы для карты Visa в Монобанке аналогичные, как и для MasterCard:
Следует отметить, что большинство операций с использованием клиентом своих денег осуществляются бесплатно или с минимальной комиссией. При использовании кредитных средств с картодержателя удерживается комиссия:
Держателям Visa Infinite комиссии установлены на 0,5 п.п. ниже, чем стандартные. Условия же использования кредитного лимита на карте Visa следующие:
Кроме кредитного лимита пользователи Visa могут воспользоваться рассрочкой с ежемесячной комиссией 1,9% или сервисом «Покупка частями». Ну, и конечно же, клиенты Монобанка получают кэшбек за расчеты платежной картой, размер которого в зависимости от категорий, достигает 20%. Следует учесть, что кэшбек больше если покупки делаются с кредитного лимита, при оплате за товары и услуги за счет собственных средств возвращается от 1% до 5%, что также неплохо.
Как оформить платежную карту Visa в Монобанке
Платежную карточку Visa в Монобанке могут оформить как физические лица, так и частные предприниматели. Эта процедура осуществляется удаленно на смартфоне и занимает не более 10-15 минут.
Итак, чтобы стать пользователем платежной карты от Монобанка клиенту следует:
Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что существенной разницы для расчетов в Украине между картой MasterCard и Visa в Монобанке нет: тарифы между ними одинаковые, как и условия использования. За исключением одного момента, самая статусная карта Монобанка – IRON BANK выпускается только как MasterCard, Visa Infinite открывается к ней, как дополнительная виртуальная карта.