Что лучше втб или сбербанк для физических лиц

Какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ 24?

Особенности банков

Чтобы ответить на вопрос: какой банк лучше — Сбербанк или ВТБ 24? нужно перечислить достоинства и недостатки двух учреждений:

Сбербанк — является крупнейшим банком страны, его филиалы имеются в каждом регионе, даже в самых небольших населенных пунктах. Кроме того, представительства и филиалы компании есть в других странах. Владельцем контрольного пакета акций является государство. Политика банка — взвешенная, максимально исключающая риски. Активы компании — 28,3 млрд. рублей.

Исходя из масштабов обеих банков, в их надежности можно быть уверенным на 100%. Выбирая одну из компаний, стоит оценить уровень сервиса каждой из них, а также изучить банковские предложения.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

Преимущества депозитов в Сбербанке:

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

Источник

Преимущества ВТБ и Сбербанка: что лучше и надежнее

Сегодня, опираясь на статистические данные и отзывы граждан Российской Федерации, можно с уверенностью утверждать, что наиболее популярными банковскими учреждениями являются такие финансовые структуры, как ВТБ и Сбербанк. Но, даже этот неоспоримый факт не дает покоя любопытным и щепетильным россиянам, они не перестают раздумывать над вопросом, касающийся того, в каком банке кредитоваться: в ВТБ или Сбербанке, что лучше, какой из них надежнее? К сожалению, так сразу ответа на данный вопрос дать невозможно. Специально для того, чтобы граждане смогли решить для себя, какая именно из вышеуказанных финансовых структур сможет предложить наиболее приемлемые условия обслуживания, далее в материале будет обнародован ряд характеристик как ВТБ банка, так и Сбербанка.

Преимущества ВТБ

Собственно говоря, с которыми можно будет ознакомиться уже очень скоро.

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Наиболее используемым кредитным продуктом, который пользуется большим спросом среди россиян, является кредит наличными. Ссуду можно получить на следующих, вполне приемлемых условиях.

Бонусные программы

Говоря о бонусных программах, нельзя так сразу определить какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, ведь они оба стараются угодить своим клиентам, разрабатывая для них все новые и новые бонусные программы.

Мобильный банкинг

Теперь, правда, контролировать и управлять своими финансами можно не только с помощью компьютера, но и через мобильный телефон. Для этого понадобится только установить специальное приложение, скачать которое можно совершенно бесплатно, на сайте в том числе.

Кто не знает, стоит указать, что наличие такого приложения в телефоне, даст держателю карты или владельцу счета следующий перечень возможностей.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Клиенты, которые получают заработную плату на карты, открытые в ВТБ банке имеют уникальную возможность воспользоваться специальными предложениями, разработанными для «своих».

Преимущества Сбербанка

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

Бонусные программы

Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

Мобильный банкинг

Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

Источник

Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки

Сбербанк – первое финансовое предприятие, которое стало обслуживать население России. Первые кредиты и займы граждане оформляли именно здесь. Сберегательные книжки до сих пор в обороте, хотя ими почти никто не пользуется. ВТБ в 1990 году, развивался и сейчас представляет собой огромную корпорацию из целой группы компаний. Эти две организации связывают две позиции: они частично государственные и имеют репутацию «консервативных» банков. Общая характеристика банков, их схожесть и различия:

Ниже сравнение процентных ставок по всем позициям будут проводиться, с учетом показателей на апрель 2021 года.

Банкоматов и отделений Сбербанка в несколько раз больше по сравнению с ВТБ.

Для вклада

Каждый месяц появляются новые инвестиционные продукты. Отслеживать обновления можно на официальных порталах предприятий. Что предлагают эти банки по вкладам сегодня: сравнение условий:

Явный лидер ВТБ. Чтобы в Сбербанке получить ставку 5,44% нереально, даже если оформить вклад на срок от двух лет и выше. Также в ВТБ есть возможность частичного снятия и пополнения. Сбербанк на главном рекламном баннере вклада пишет, что продукт «Сохраняй» дает процентный показатель в 5,44%, но если углубленно изучать продукт, клиентов ждет разочарование. Полная раскладка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/save_online.

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Банки предоставляют своим клиентам доступ к личным кабинетам: у ВТБ 24 это «Телебанк», а у Сбербанка – «Сбербанк Онлайн». Здесь можно контролировать собственные счета (пополнять, перечислять, оплачивать). Через личный кабинет также можно открыть новый вклад.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

Для заработных клиентов

По этой позиции опять много похожих моментов. Если человек является клиентом Сбербанка или ВТБ, то по многим продуктам ему будут предоставлены более лояльные условия. Подробнее:

Каждый клиент может самостоятельно перевести свою зарплату или пенсию в другое предприятие.

Реальные отзывы клиентов

Евгения, 49 лет, Новосибирск

Ответить на вопрос, какой банк лучше ВТБ или Сбербанк, сложно. Выбор зависит от целевого назначения средств. В прошлом году оформляла потребительский кредит в ВТБ. Привлекли условия финансирования, оперативное решение по заявке. А долгосрочное взаимодействие со Сбербанком поддерживаю 10 лет, так как получаю заработную плату на карту учреждения.

Михаил, 53 года, Воронеж

Сбербанк и ВТБ являются лидерами на рынке услуг, поэтому для извлечения максимальной выгоды, нужно учесть множество факторов. Много лет пользуюсь услугами Сбербанка, где нравится оперативность проведения денежных операций и приемлемые ставки кредитования.

Елена, 61 год, Санкт-Петербург

ВТБ и Сбербанк обеспечивают клиентам управление счетами через интернет. Выгоднее проводить электронные переводы, чем обращаться в офис или к банкомату. За операции внутри банков между личными счетами не взимается плата.

Для ипотеки

Процентная ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3% за счет страховки. Выплата защиты полностью компенсирует обязательства перед банком, при наступлении страхового случая. От этой услуги можно отказаться, но кредитную недвижимость страховать придется. Сравнение условий:

Лидера нет, потому что расхождения по условиям незначительные. Гарантирована скидка от Сбербанка 0,4% молодым семьям и другим заемщикам 0,3%, если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru. ВТБ предлагает обширный перечень госпрограмм, где также можно снизить ставку по ипотеке.

Надежность ВТБ

Банк ВТБ 24 страхует вклады клиентов и гарантирует высокий уровень надежности. На выбор предлагают несколько программ, которые отличаются по срокам, правилам начислению процентов, дополнительным возможностям и прочим показателям. Клиенты могут выбирать выбрать валюту и привлекать к соглашению третьих лиц.

Еще одним недостатком открытия вклада при помощи ВТБ 24 является значительная потеря денежных средств в случаях досрочного закрытия.

Что выбрать – Сбербанк или ВТБ 24, решить довольно сложно.

Для кредита наличными

Условия по кредитованию идентичные. Человек должен работать официально и иметь стабильный доход, предоставить личные документы и рабочие справки. Если присутствуют большие долги или есть просроченная задолженность, банк откажет. Сравнение условий:

ВТБ безусловный лидер. Даже если клиенту придется оформлять страховку, ставка будет ниже, чем базовые условия у конкурента. Преимущество Сбербанка в том, что для суммы до 1 миллиона рублей достаточно предоставить полный пакет документации и подтвердить согласие на онлайн запрос информации из ПФР.

Преимущества Сбербанка

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

Бонусные программы

Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

Мобильный банкинг

Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.

Для получения кредитной карты

В таблице представлено два вида самых универсальных продукта по кредитным картам. Процентная ставка фиксированная, при условии безналичного расчета. Сравнение условий:

В ВТБ клиенты могут снимать наличные в рамках лимита. У Сбербанка комиссия за выдачу наличных варьируется от 3% до 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей за одну операцию. Также кредитка Сбербанка – это высокая процентная ставка. Такие условия по кредиткам в других кредитных организациях назначаются, когда человек не соблюдает условия программы лояльности. Дополнительный недостаток «Золотой карты» — льготный период всего 50 дней.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:

Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.

Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.

Ипотечные программы

У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.

Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.

Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.

Кредитная карта ВТБ Карта возможностей

Рассчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:

В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Для РКО

Расчетный счет в обоих банках открывают и обслуживают бесплатно, только взимается оплата за выбранный тарифный план. В обоих предприятия гарантировано проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю. Сравнение условий:

ВТБ – это удобный тариф для начинающих предпринимателей с небольшим оборотом. Сбербанк удобен тем, что договор по РКО представляет собой конструктор, где можно самостоятельно подобрать те или иные позиции. Также предоставляется низкая ставка по самоинкассации — 0,15% от суммы. Можно подключать дополнительные опции, но они доступны только после открытия расчетного счета и подписания всех бумаг.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Сеть терминалов

Прежде чем выбрать зарплатный проект того или иного банка, стоит учесть и качество сервиса, а именно — возможность обналичивать начисленные средства. Вот почему разветвленная сеть банкоматов и терминалов имеет огромное значение для любой банковской организации. Если участник проекта не увидит поблизости подходящий аппарат, ему придется снимать деньги в стороннем банкомате, а за это полагается дополнительная комиссия.

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.