Что можно оплачивать кредитной картой сбербанка без процентов с льготным
Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов?
Есть представление, что кредитная карта – прямой путь в долговую яму. Но при разумном использовании лимита кредитки можно не платить проценты и даже получать выгоду. К примеру, оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов коммунальные квитанции, телефон и прочие услуги. При этом важно переводить деньги только безналичным путем и возвращать задолженность в льготный период. Посмотрим, где можно расплачиваться кредитной и на каких условиях.
Закупаемся в интернет-магазинах
Основное предназначение кредитки – безналичная оплата в обычном магазине или на интернет-портале. В первом случае вам нужно просто приложить карту к терминалу и при необходимости набрать ПИН-код. Оплата заказа через всемирную сеть немного сложнее и проводится следующим образом:
На этом оплата интернет-заказа закончена. На электронную почту вам придет письмо с квитанцией, а отслеживание статуса покупки будет доступно в личном кабинете интернет-магазина. Обратите внимание, что перевод денег за товар производится непосредственно на сайте продавца без комиссии. Как правило, оплатить счет через личный кабинет или другими способами невозможно.
С кредитной карты Сбербанка разрешается оплачивать не только товары, но и услуги, в частности коммунальные. Для этого необходимо иметь доступ в личный кабинет клиента на сайте или в приложении на смартфоне. Если его нет, предварительно зарегистрируйтесь в банковской системе.
Важно! Для регистрации в личном кабинете на сайте Сбербанка вам потребуется кредитная карта и привязанный к ней номер мобильного телефона.
Как правильно оплатить жилищные квитанции:
Перевод с кредитной карты по реквизитам юридического лица доступен только в том случае, если данные о компании есть в банковской базе. К счастью, практически все поставщики жилищных услуг внесены в нее. При использовании мобильного приложения возможна оплата посредством сканирования кода квитанции. Тогда вам даже не придется вручную вносить данные в платежку.
Штрафные квитанции ГИБДД
С кредитки Сбербанка возможно оплатить различные государственные пошлины, налоги и штрафы. Алгоритм перечисления денег во всех этих случаях примерно одинаков. Если по условиям банка какой-то перевод с кредитной карты невозможен, при попытке оплаты вы не увидите ее в списке источников для списания денег.
Как правильно погасить штраф через личный кабинет клиента Сбербанка:
Обратите внимание! Не все услуги оплачиваются без комиссии, бесплатные переводы доступны только в договорные организации.
При оплате в государственные инстанции пользователи иногда сталкиваются с возвратом денежных средств обратно на кредитку. Обычно такие ситуации связаны с неверным указанием реквизитов или сбоем в банковской системе. Чтобы предотвратить подобные проблемы, пользуйтесь оплатой через мобильное приложение, сканируя QR-код квитанции.
Платим за учебу
Получение образования – тоже услуга, но оплатить ее с кредитной карты не получится. Дело в том, что перевод совершается по произвольным реквизитам юридического лица, а кредитка такие операции не поддерживает. Вы можете подойти в учебное заведение и провести платеж с кредитки по терминалу без комиссии. Если вы попробуете оплатить образование в личном кабинете, после набора всех данных обнаружите, что кредитной карты нет в списке источников списания.
Есть и другой вариант внесения платы за обучение, но он не бесплатный. Необходимо перечислить средства с кредитной карты на дебетовую, а затем отправить деньги в образовательную организацию. При выводе средств с кредитки взимается плата в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей.
В чем выгода?
Кредитные карты могут быть достаточно выгодными, главное – правильно ими пользоваться. На данный момент Сбербанк предлагает несколько тарифных планов. Клиентам доступны к оформлению Классические, Золотые и Премиальные кредитки. Все они имеют следующие преимущества:
Кроме того, все владельцы кредитных карт Сбербанка автоматически становятся участниками программы лояльности. При оплате повседневных покупок клиент получает бонусы, которыми потом может расплачиваться у партнеров банка. Условия начисления кэшбэка зависят от присвоенного статуса и могут быть очень выгодными.
Если нужны наличные
Иногда владельцы кредитных карт не понимают, как правильно оплатить квитанции в личном кабинете и снимают наличные деньги со счета. Но это решение обходится им очень дорого, ведь придется заплатить проценты и комиссию за обналичивание лимита. Поэтому получать деньги в банкомате стоит только в крайнем случае.
В 2019 году Сбербанк разрешил делать переводы с кредитки на другие карты, плата за операцию аналогична снятию средств.
Кредитные карты предназначены для безналичных операций, снятие лимита приводит к резкому росту задолженности по кредитке. Плата за операцию составит 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним банкоматом, комиссия вырастет до 4%. Дополнительно после обналичивания сразу аннулируется льготный период, это значит, что банк начнет начислять проценты на остаток задолженности.
Если нужно вернуть товар в магазин
Когда вы приобрели некачественный товар или он вам не подошел, сможете вернуть его полную стоимость. Даже если оплата проходила с кредитной карты, на нее можно сделать обратное зачисление. Однако для этого необходимо соблюсти определенный порядок действий.
В заявлении следует указать номер кредитки, с которой проводилась оплата, и дату покупки. Как видим, процедура требует времени. На возврат денег обычно уходит до 30 дней, но в некоторых случаях он может занимать до 40 дней. Если в указанные сроки стоимость покупки не возвращается на карту, можно смело обращаться с жалобой в Роспотребнадзор.
Возврат товара не освобождает клиента от обязательства платить по кредитке. Если магазин не выплачивает стоимость покупки в беспроцентный период, значит, владельцу карты придется заплатить из своих средств. Иначе образуется просроченная задолженность, банк применит штрафные санкции.
Изучите работу льготного периода
Основным преимуществом кредитной карты является льготный период, когда клиент может не платить проценты банку за пользование денежными средствами. В Сбербанке грейс длится до 50 дней. Для получения выгоды важно научиться правильно пользоваться предоставленной возможностью.
Большинство держателей кредиток считают, что беспроцентный период нужно отсчитывать с момента покупки. На самом деле он начинается с даты отчета, указанной в конверте с паролем, и состоит из двух частей. Первая – 30 дней, когда клиент совершает покупки по карте, вторая – 20 дней на оплату задолженности без комиссии. Уточнить дату окончания льготного периода можно в личном кабинете на сайте или в отчете, который ежемесячно приходит на электронку клиента. Нужно стараться полностью погасить долг в указанный срок, иначе банк начислит проценты.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.
Правила пользования кредитной картой Сбербанка России
Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.
Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.
Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
Использовать карту можно по-разному:
Виды кредитных карт
Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.
Visa Classic и MasterCard Standard
Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.
Visa и MasterСard Gold
Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.
Visa и MasterCard Momentum
Молодежные Visa и MasterCard
Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.
Visa Gold и Classic «Аэрофлот»
Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк.
Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.
Активация карты
Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.
Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.
При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.
Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:
Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.
Безналичные расчеты по карте
Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.
Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:
При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:
Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.
Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.
При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.
Как «обойти» комиссию за снятие?
Способы снижения комиссии:
Как остаться в «плюсе» от займа?
Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.
Льготный период по кредитной карте Сбербанка
Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.
Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.
При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.
Как наиболее выгодно погасить кредит?
Преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка
Достоинства карты
Недостатки карты
Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.
Ограничения и лимиты по карте
Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:
Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.
Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).
Льготный период кредитной карты Сбербанка
Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка
Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.
Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:
Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.
В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.
Как считать льготный период
Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.
Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.
Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 23.9% для классической карты или Визы Голд.
Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.
Простая классика. Кредитная карта Сбербанка — условия, тарифы, правила экономного использования
Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?
Банки нас избаловали, предлагая по кредитным картам длинный льготный период, рассрочку, бонусы, бесплатное снятие наличных с грейс-периодом и многое другое.
Ничего лишнего. Фото: brobank.ru
Карта Сбербанка ничем этим похвастаться не может — это классическая кредитка без дополнительных «плюшек». Но не спешите закрывать статью. Прелесть кредитки от Сбербанка как раз в том, что не надо держать в голове десятки условий начисления дополнительных платежей или сохранения льготного периода, переживая, что банк начислит что-то лишнее.
Условия по кредитной карте Сбербанка:
Что значит персональные условия?
Некоторым действующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, ещё до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Обычно банки говорят, что «это благодарность за длительное сотрудничество и платёжную дисциплину».
На самом деле банк видит сколько у клиента на счетах денег, как часто и от кого они поступают, были ли просрочки по другим кредитам и на основе этого делает выводы о надёжности. Если вопросов к клиенту нет — банк формирует особое предложение. В банковской терминологии оно называется предодобренным.
Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокими оборотами по счетам.
Деньги есть. Фото: sberbank-omlaine1.ru
Если вам не позвонили, не написали и не вывесили в личном кабинете объявление с приглашением оформить кредитку, это не значит, что персональное предложение отсутствует. Чтобы узнать о предодобренном предложении достаточно подать заявку на оформление кредитной карты.
До 31.07.2021 года для клиентов с предодобренным предложением действует льготная ставка — 17,9% годовых. Для остальных — 25,9%.
Не надо думать, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают ставку ОТ и ДО. Не обязательно банк даст минимальную ставку. У Сбербанка указаны фиксированные проценты, поэтому сюрпризов не должно быть.
Правила использования льготного периода по карте Сбербанка?
Льготный период по кредитке Сбербанка — 50 дней. Чтобы использовать беспроцентный период по максимуму и не переплачивать лишнего, надо знать, как он работает.
Льготный период всегда начинается в одну и ту же дату. Для каждого клиента она своя и зависит от даты оформления карты. Чтобы не запутаться, лучше сверяться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.
Это работает так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк фиксирует расходы за этот период и подсчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть задолженность без начисления процентов. Ещё 20 дней даётся для того, чтобы внести платёж. Максимальный льготный период — 50 дней.
Калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка. Фото: sberbank.ru
Поскольку дата начала льготного периода фиксированная, чем ближе покупка к отчётной дате, тем короче льготный период.
Сравните. Льготный период начался 3 мая, а покупка сделана 5 мая. Льготный период — 49 дней. Если покупка сделана 20 мая, то льготный период уже 35 дней.
Учтите, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.
Льготный период обновляется в отчётную дату, то есть, раз в месяц. В нашем примере — 3 число. Первый льготный период будет с 3 мая по 3 июня. Второй — с 3 июня по 3 июля. Покупки, сделанные после 3 июня будут относиться ко второму льготному периоду — их не надо приплюсовывать к июньскому платежу.
Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?
Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.
Минимальный платёж по карте — 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и плата за дополнительные услуги.
Если минимальный платёж не внести вовремя, то банк начислит неустойку — 36% годовых на сумму задолженности.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или переводов на другие карты.
| Обслуживание карты | Бесплатно |
| Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Комиссия за выдачу наличных в других банкоматах | 4% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Уведомление об операциях | Бесплатно |
Попытки обналичить кредитные средства обернутся комиссией. К тому же на снятие и переводы не распространяется льготный период. У некоторых банков за обналичивание средств установлены повышенные проценты. У Сбербанка нет деления — прописанные в договоре проценты распространяются на все операции.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Действующие клиенты могут подать заявку на оформление карты через мобильное приложение или личный кабинет.
Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.
Размер кредитного лимита устанавливает банк и самостоятельно увеличить его нельзя. Банк раз в три месяца пересматривает условия и активным пользователям увеличивает лимит, предварительно уведомив в смс. Если повышенный лимит не нужен, то от увеличения можно отказаться.
Есть ли страховка?
Страхование жизни по кредитной карте Сбербанка есть. Но она не включена по умолчанию — при самостоятельном оформлении заявки можно снять галочку с согласия оформить полис.
Оповещение об операциях бесплатное. Других дополнительных услуг нет.
Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?
Ответить на вопрос однозначно невозможно. Карта Сбербанка ничем не выдаётся — средняя процентная ставка, короткий льготный период и скромные бонусы «Спасибо». На фоне разрекламированных карт других банков выглядит архаично.
Но при этом карта простая — у неё нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) или условий использования. Обслуживание карты и смс-информирование бесплатные.
Единственное за чем надо следить — датами и суммой платежа.
Карта подойдёт клиентам Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гоняются за дополнительными бонусами и не любят разбираться в хитрых условиях обслуживания.
Крупные покупки лучше по кредитной карте Сбербанка не совершать, если нет возможность вернуть долг в течение льготного периода. Она больше подходит для небольших текущих трат.