Что такое расчет кредитного потенциала сбербанка
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Кредитный потенциал Сбербанк
С 2016 года основной стратегией Сбербанка становится развитие собственной экосистемы, позволяющей успешно конкурировать со многими глобальными компаниями. Среди инициатив этой стратегии – повышение уровня взаимодействия с действующими клиентами и привлечение новых на базе последних достижений в цифровых технологиях. Запуск в бета-версии нового сервиса «Кредитный потенциал» от Сбербанка – полезное дополнение к самому популярному среди россиян интернет-банку Сбербанк Онлайн. Благодаря сервису, потенциальные заемщики еще до подачи заявки могут получить информацию о максимальной для них сумме предоставляемого займа или допустимого лимита по кредитной карте.
Для чего нужен Кредитный потенциал Сбербанка
Самые популярные и доступные способы получить заемные средства – взять потребительский кредит или оформить кредитку. И всегда первое, что интересует потребителя — на какую сумму он может рассчитывать от банка при подборе того или иного кредитного продукта. Еще один немаловажный момент, на который обращают внимание заявители – в какие сроки можно получить кредитку, заем, и какие документы потребуются для подписания договора. На все эти вопросы отвечает новый сервис. С его помощью пользователь может за несколько минут определить свой кредитный потенциал – возможную сумму заемных средств. Исходя из этого показателя, клиент на свое усмотрение выбирает программу кредитования в пределах указанной суммы.
Как происходит расчет на сервисе
Воспользоваться услугами Кредитного потенциала смогут только пользователи Сбербанк Онлайн, в любой из его версии. Для доступа к программе необходимо войти в интернет-банк и открыть раздел «Кредиты».
В открывшейся странице рубрики пользователю предлагается бесплатно сделать расчет, чтобы выяснить 2 вопроса:
- Какую сумму кредитор сможет предложить клиенту, учитывая его финансовые возможности. Как могут повлиять уже имеющиеся займы в Сбербанке и других банках на возможности заявителя, и рассчитать его суммарную ежемесячную кредитную нагрузку.
Для получения оценки потенциала пользователя в качестве заемщика ему предлагается заполнить онлайн-анкету.
Первым делом, придется указать свои личные данные:
Далее в опросники появляются вопросы, предназначенные для получения дополнительной информации о клиенте:
Для расчета кредитного потенциала на сервисе Сбербанка потребуется еще и информация о семье клиента:
- семейное положение; если в браке – данные супруги (супруга); доход второго супруга; наличие детей, сведения о них; наличие автомобиля и иной недвижимости; если у клиента имеются иные обязательства по займам, он указывает размер своих ежемесячных выплат.
Такой подробный опрос объясняется тем, что для более точной оценки платежеспособности клиента кредитор обязан учесть его семейный доход и ежемесячные траты. После заполнения необходимо подождать решения системы в течение нескольких минут. Ответ будет указан в виде суммы, которую клиент способен реально выплачивать ежемесячно, учитывая его доход. Это и есть показатель кредитного потенциала клиента Сбербанка. Дополнительно система составит диаграмму, где в процентном соотношении будет продемонстрировано какую часть этого потенциала потребитель расходует на погашение задолженности по другим займам, и какая свободная сумма у него остается. Исходя из ее размера, банк выносит вердикт о размере предоставляемых средств.
А сам потребитель получает полную картину своих будущих выплат, и как они могут отразиться на его семейном бюджете.
Необходимо учитывать, что, искажая сведения в анкете, вы обманываете только себя. При подаче заявки на кредит вам придется предоставить документальные доказательства своего дохода и трудового стажа. Только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, имеют льготные условия оформления займа.
Срок действия кредитного потенциала
Что происходит после того, как клиент получил на сервисе ответ на свою анкету? Пользователь может выбрать один из предложенных ему вариантов кредитования и прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн подать заявку на получение потребкредита или кредитной карточки.
Заключение
Возможность получить заем в любое время на выгодных условиях – это важный фактор при выборе банка-кредитора будущим заемщиком. Но поочередное обращение в разные банки, чтобы выяснить, на какую сумму можно рассчитывать, занимает массу времени. А в некоторых случаях можно получить нелицеприятный отказ в выдаче займа, что обязательно отразится в кредитной истории. Предварительно рассчитать свой потенциал как кредитозаемшика в онлайн-режиме – шанс получить реальную картину по ежемесячным выплатам и доступной сумме в индивидуальном порядке без посещения банковского отделения и излишней траты времени.
Кредитный калькулятор
Зачем нужен кредитный калькулятор
Оценить финансовые возможности
Если вам нужны деньги на крупную покупку, ремонт, путешествие или любую другую цель, первым делом оцените свои финансовые возможности с помощью кредитного калькулятора.
Узнать условия по кредиту
Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту: ставку и сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно указать нужную сумму в рублях и срок, на который вы хотите взять кредит.
Рассчитать ставку по кредиту
Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты.
Результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные: точную ставку и сумму кредита банк сможет назвать только после того, как вы подадите заявку. Банк оценивает каждого заёмщика индивидуально — для этого он изучает кредитную историю и кредитный рейтинг того, кто подал заявку на кредит.
Как узнать, одобрит ли мне банк кредит
Вы можете с достаточно высокой долей вероятности узнать заранее, одобрит ли банк для вас кредит, на какую сумму и по какой ставке, а также примерный размер ежемесячного платежа. Просто рассчитайте свой кредитный потенциал в СберБанк Онлайн — это бесплатный и быстрый сервис: результат вы узнаете за 2 минуты.
Что влияет на проценты и другие условия по кредиту
Вероятность одобрения кредита и условия по нему зависят от кредитного рейтинга, который отражает вашу платёжеспособность и добросовестность как заёмщика. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы получить кредит, тем больше возможная сумма и ниже ставка.
Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю — для этого нужно заказать кредитный отчёт.
Кто может подать заявку на кредит
Общие требования к заёмщикам
Если получаете зарплату
на карту СберБанка
Если не получаете зарплату
на карту СберБанка
Кредитный калькулятор в Сбербанке
Общая сумма выплат
Общая сумма процентов
Потребительские кредиты Сбербанк
Найдено 8 предложений
Кредит на любые цели
Личное подсобное хозяйство
Кредит на образование с господдержкой
Кредит с поручителем
Покупай со Сбером в рассрочку
Кредит на совершённую покупку
Деньги до зарплаты — это просто
Похожие предложения
Найдено 11 предложений
Кредит для клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
Деньги под спецтехнику
Максимальная сумма под автомобиль
Московский индустриальный Банк
Кредит под депозит
Кредит «Время подарков»
Покупай со Сбером в рассрочку
Деньги до зарплаты — это просто
Ипотечный калькулятор
Зачем нужен ипотечный калькулятор
Калькулятор помогает быстро рассчитать основные условия по кредиту на жильё: ставку и сумму ежемесячного платежа. Ставка по кредиту — это годовой процент за использование заёмных денег. От ставки напрямую зависит размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.
Как пользоваться калькулятором
1. Выберите цель кредита
Например, если планируете купить квартиру на вторичном рынке, выберите программу «Готовое жильё», а если собираетесь приобрести жильё в только что построенном доме, изучите условия ипотеки на новостройки.
2. Укажите стоимость недвижимости
Укажите примерную стоимость недвижимости, которую вы хотите купить.
3. Определите сумму первонального взноса
Введите сумму, которую сможете внести в качестве первоначального взноса.
4. Укажите срок ипотеки
Определите срок, на который планируете брать кредит.
На основе этих данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Вы можете менять сумму кредита и срок, чтобы найти комфортные для вас условия погашения.
Важно помнить, что результаты расчёта на калькуляторе всегда предварительные. Точные условия банк сможет назвать только после того, как вы заполните заявку. Банк изучит вашу кредитную историю и кредитный рейтинг и на основе вашего кредитного потенциала подберёт подходящие условия.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке
Кредитный рейтинг
Он измеряется в числах от 0 до 1250 и отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит. Любой желающий может узнать свой кредитный рейтинг — для этого нужно заказать бесплатный кредитный отчёт.
Кредитный потенциал
Узнайте с высокой долей вероятности шансы на одобрение ипотеки. Сервис «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн рассчитает, на какую сумму и по какой ставке вам могут одобрить ипотечный кредит, а также примерный размер ежемесячного платежа. Расчёт в СберБанк Онлайн бесплатный и занимает около 2 минут.
Кто может подать заявку на ипотеку
К заёмщикам есть общие требования:
По некоторым ипотечным программам есть дополнительные требования. Например, чтобы оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми, нужно иметь ребёнка.