Что такое расчеты по клирингу сбербанк
Что такое клиринг
Где он применяется и зачем нужен
Клиринг — это регулярные безналичные расчеты за товары и услуги между юридическими и физическими лицами. При клиринге вместо наличных платежей происходит взаимозачет требований и обязательств. Название происходит от английского clearing — «очищение».
Клиринговая деятельность лицензируется Центральным банком согласно федеральному закону «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Лицензия выдается бессрочно, но ее может аннулировать ЦБ.
Типы клиринга
По количеству участников клиринг бывает простым и многосторонним. Простой — между двумя участниками, многосторонний — если участников больше двух.
По типу организации расчетов — централизованным и нецентрализованным. Централизованный — через счета клиринговой организации. Этот вид клиринга встречается на бирже. Нецентрализованный — без участия клиринговой организации. Этот вид клиринга характерен для внебиржевой деятельности.
По типу участников клиринг делится на несколько видов:
Основные функции
Клиринг уменьшает количество платежей наличными и переводов и расширяет безналичный расчет. Предприятия сокращают затраты на хранение и перевозку денег и таким образом увеличивают свою прибыль.
За счет клиринга и электронных операций переводы денег происходят быстрее.
Этапы
Клиринг происходит в четыре этапа. На первом этапе заключают сделку, на втором — сверяют все условия, на третьем — вычисляют, кто и кому должен перевести деньги, а на последнем этапе исполняют все договоренности путем взаимозачетов.
Вот как эта схема выглядит в банковском клиринге, если банк — член клиринговой палаты:
Расчет клиринга
Существует два способа расчетов по клирингу.
Классический способ. Клиринговая палата рассчитывает итоговое сальдо каждого члена отдельно и передает данные в ЦБ. Деньги хранятся на корреспондентских счетах в ЦБ. В клиринговой палате существуют только транзитные счета участников, и остатки на них всегда равны нулю. Этот способ надежный, потому что ЦБ может обеспечить достаточное количество денег на корреспондентских счетах организаций, если их деятельность рискованная, — так снижается риск невыполнения обязательств.
Перевод денежных средств для проведения расчетов по клирингу в отчете брокера (Сбербанк): что это такое
Сегодняшняя статья будет для самых любопытных, в особенности для начинающих трейдеров, которые проводят свои операции через банк. Сегодня мы поговорим о так называемом клиринге в переводах Сбербанка.
Что такое клиринг?
Это расчёт, в котором не используются деньги, а только клиринговые палаты Центрального Банка. Также в нём может участвовать коммерческий банк. Почему его многие используют? Да потому, что таким образом можно избежать дополнительных комиссий со стороны самого банка. По сути, это определённые договорённости между продавцом и покупателем. Также стоит заметить, что только одна сторона остаётся в выигрыше после клиринговой операции. 
Все действия проделывает брокер, именно ему передают соответствующий приказ на совершение данной операции. После сверяются пункты согласно курсу ЦБ. Внимание обращается именно на курс доллара США. В конечно итоге выплачиваются комиссии.
Каковы самые главные и важные функции клиринга?
Во-первых, он даёт полный сбор и правильный анализ информации. Далее идёт проверка зарегистрированного договора, затем — перевод акций от одной стороны сделки к другой, денежные расчеты. И самое последнее — это гарантии. 
Когда процесс проводится, его можно выделить в несколько важных этапов.
Так как Сбербанк позиционирует себя как один из самых популярных коммерческих банков на территории Российской Федерации и не только (так как отделения есть и в других странах мира), то в этом банке можно проделывать клиринговые операции при помощи брокера. А он, в свою очередь, предоставляет клиенту подробный отчёт по совершенной сделке. Намного больше полезной информации вы сможете найти здесь https://equity.today/kliring.html.
Клиринг: понятие и особенности
Каждый человек, который интересуется торговлей на бирже, обязательно сталкивается с понятием клиринга и клиринговой сессии. С самим определением разобраться нетрудно — обучающей информации достаточно. Но для трейдеров на срочном рынке клиринг играет особую роль. Разберём, что это за термин, какие виды клиринга бывают и для чего он нужен.
Термин происходит от английского слова clear, что в переводе значит «очистить», «прояснить». Это процедура, во время которой происходит проверка данных заключённых сделок, их корректировка при необходимости, регистрация, подсчёт финансовых результатов и безналичный перевод средств между сторонами договора. То есть простыми словами клиринг — это взаиморасчёты по операциям.
Клиринг — это лицензируемый вид деятельности. Его проводит независимая организация, к которой предъявляются определённые требования по объёму резервного фонда и собственного капитала. Центробанк России выдаёт бессрочное разрешение, но в случае выявления нарушений лицензия подлежит отзыву. Клиринговый центр выступает гарантом безопасности сделки: если по каким-то причинам средств у участника сделки не хватает для исполнения обязательств, то он перечисляет средства из собственного резервного или гарантийного фонда.
На МосБирже расчёты по клирингу возложены на Акционерное общество «Национальный Клиринговый Центр» — небанковскую кредитную организацию, которая является центральным контрагентом и входит в структуру холдинга МосБиржи. На Санкт-Петербургской бирже аналогичную деятельность ведёт акционерное общество «Клиринговый центр МФБ».
На биржах процедура клиринга проходит не в постоянном режиме, а в определённое время, которое называют клиринговой сессией. В этот период все данные о проведённых сделках передаются на обработку в НКЦ, где они регистрируются и происходит перераспределение средств между участниками торгов по всем совершённым операциям. В сумму расчётов входят и различные комиссионные.
Получается, что во время клиринговой сессии НКЦ фиксирует, обрабатывает обмен активами между сторонами договора и выплачивает гонорар по нему. Таким образом, для трейдера клиринг — финансовый показатель его торговли за день. Если он положительный — на счёт придёт заработанная сумма, если отрицательный — спишутся потери.
В упрощённом варианте трейдер выставляет заявку, она закрывается — происходит заключение сделки. Идёт проверка правильности процедуры и корректировка в случае ошибки, потом регистрация, после которой рассчитывается сумма сделки, и деньги перечисляются со счёта покупателя на счёт продавца. Но из-за определённых временных рамок клиринговых сессий на срочном рынке ситуация обстоит несколько иначе.
Разберём на примере торговли на МосБирже. Есть два трейдера: продавец и покупатель. У каждого на счёте по 10 тысяч рублей. Покупатель выкупает у продавца фьючерсы в 11:00, цена которых в этот момент составляет 1 000 рублей. К моменту начала дневной клиринговой сессии в 14:00 стоимость фьючерса выросла и составила 1 100 рублей. Получается, что покупатель имеет прибыль в 100 рублей, а продавец при этом несёт убытки в таком же размере. Эта сумма называется вариационной маржой.
В процессе дневного клиринга эта сумма резервируется на счёте продавца, но не списывается. Для покупателя она — накопленный доход. В течение торгов во второй половине дня стоимость фьючерса падает до 950 рублей, то есть покупатель теряет 50 рублей в пользу продавца. В вечернюю клиринговую сессию происходит сальдирование этих сумм и перечисление результата со счёта проигравшего на счёт победителя. В нашем примере покупатель получает 50 рублей, а продавец их теряет.
Чёткой классификации нет — она зависит от критериев оценки. Так, исходя из количества участников процедуры, клиринг подразделяется на:
По виду обеспечения:
На Московской бирже клиринг разделяется ещё и по времени — на дневной и вечерний. Они различаются по времени и функционалу. Так, во время дневной клиринговой сессии вариационная маржа начинает считаться накопленным доходом, но фактического перевода денег не происходит — они только резервируются. В вечернюю сессию происходит сальдирование данных дневного и вечернего клиринга и перевод денежных средств на счета участников торгов.
Время с 18:00 до 19:00 называют промежуточной клиринговой сессией.
Клиринг существенно упрощает работу биржи: обеспечивает прозрачность расчётов, оценивает и снижает риски, ускоряет работу и уменьшает издержки. А для трейдеров он имеет особый смысл — отражение результатов торговли за день.
Мы рассказали об очередном понятии, знать которое нужно каждому участнику торгов на бирже. Делитесь впечатлением и задавайте вопросы через форму обратной связи.
Клиринг
Clearing
Понятие Клиринг относят к системе взаиморасчетов, направленной на снижение объема проводимых платежей. Подобная схема работы существовала еще в период СССР и применялась для зачета взаимных требований между снабженческими, транспортными и производственными предприятиями.
Что такое Клиринг простыми словами
Под Клирингом понимается система безналичных расчетов между странами, компаниями, банками, предприятиями, когда проводится взаимный зачет проданных друг другу товаров. Реальные перечисления денежных средств проводятся лишь при наличии различий в суммах (для компенсации задолженностей). Впоследствии подобная практика перешла преимущественно в сферу международного бизнеса.
Применение клиринговых расчетов позволяет снизить затраты на банковские операции.
Есть другое название — компенсационные платежи, которые лучше обозначают саму систему в случае, когда несколько организаций договариваются о взаимном проведении сверок и зачета задолженностей контрагентов в счет выполненных работ, поставленных им товаров. В качестве посредника в таких переговорах выступают обычно клиринговые организации, которые разделяются на частные и государственные.
Типы клиринга
Наличие посредника заметно улучшает качество клиринга, добавляет звено, позволяющее гарантировать честность проводимых сделок. Эксперты клиринговой компании часто обеспечивают клиентов специалистами по аудиту, готовыми проверить предоставленные для компенсации клиринговые расчеты. Данная система эффективна по многим направлениям.
Клиринг применяется практически во всех сферах бизнеса
Наиболее распространены следующие виды Клиринга:
Наиболее распространен клиринг между банками, т. к. передача больших сумм денежных средств часто требует фактической перевозки наличности, что значительно повышает риски финансовых операций.
Лицензирование деятельности по клиринг
Качество услуг посреднических компаний и точность клиринговых расчетов гарантируют требование законодательства об обязательном лицензировании деятельности. Данное требование заложено в №7-ФЗ от 07 февраля 2011 года «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».
Без лицензии Банка России клиринговая деятельность запрещена.
На сайте Банка России можно ознакомиться с перечнем организаций, кому была выдана лицензия на осуществление клиринговой деятельности, что упрощает выбор партнера для проведения взаиморасчетов с контрагентами. Без подтверждения лицензирования Клиринг может привести к финансовым проблемам, требующим привлечения квалифицированных и дорогостоящих специалистов по восстановлению бухгалтерского учета.
Клиринговые кредиты
В рамках взаимоотношений контрагентов по клиринговым взаиморасчетам появился ряд специфических услуг, одна из них представляет собой систему целевого кредитования со стороны клиринговой организации, а также через банк-партнер. Выдаются такие займы только для проведения платежей и погашения долга по Клирингу. Благодаря такой услуге удается сводить взаиморасчеты контрагентов к нулю, но сохраняется задолженность лишь перед посредником.
Кредитование в Клиринге обходится без реальных денежных средств.
Преимущество клирингового кредитования заключается в том, что применяется особая внутрибанковская валюта, которая имеет ограничение на «хождение» исключительно внутри самой организации, что позволяет обходиться без залоговых активов и выдавать кредиты под минимальную процентную ставку, т. к. банк не несет материальных затрат по эмиссии и иным операциям, характерным для реальных денег.
Подобная система распространена на европейском рынке. Кредиты российским компаниям от международных клиринговых организаций доступны при соблюдении перечня условий вроде охвата рынка не менее 30%, базирования бизнеса на собственных «ноу-хау», наличия высоколиквидных активов для залога. На российском рынке кредитование особо не распространено, клиринговые организации преимущественно работают над снижением затрат на фактическое проведение платежей и взаимные поставки товарных ценностей.
Преимущества и недостатки Клиринга
Обращение к услугам клиринговых организаций оправдано в первую очередь огромной скоростью проводимых операций. Из-за отсутствия фактических поставок товаров или же переводов денежных средств весь цикл взаиморасчетов завершается в считанные часы. В системе привлекательны и другие преимущества.
Снизить риски клиринговых операций позволяет страхование или гарантийные фонды.
В системе имеются определенные риски. Один из контрагентов может предоставить неверные данные об имеющейся задолженности, и взаиморасчет пройдет с ошибкой, которую придется исправлять, а без тщательного аудита сделать этого не получится. Если расчет проводится по активам с высокой волатильностью, участники могут лишиться прибыли за счет проводок по невыгодным котировкам.
Как снижают риски клиринговых операций
Система клиринговых взаиморасчетов изначально создавалась для уменьшения рисков по финансовым потерям из-за проводимых взаиморасчетов. Посредник обеспечивает более точный расчет, гарантию своевременного предоставления данных и быстрое проведение финансовых операций. Во многом наличие рисков зависит от порядка обслуживания или методики разрешения спорных ситуаций.
Благодаря наличию посредника клиринговые операции максимально защищены.
Мероприятия по снижению рисков клиринговых операций сводятся к следующему списку условий:
Ключевым моментом является минимальный срок проведения операций. Такой подход гарантирует отсутствие убытков из-за банкротств, финансовых кризисов, мошеннических действий со стороны каких-либо контрагентов. Обработка операций в рамках установленного лимита дает возможность пошагово решать крупные финансовые вопросы, а отмена начатых операций позволяет своевременно прекратить взаиморасчеты без риска потери денежных средств.
Клиринг в периоды финансовых кризисов
Наиболее востребованы услуги клиринговых организаций при финансовых кризисах. Один из методов стабилизации ситуации заключается в снижении накладных расходов на денежные операции, логистику сырья/товаров. Клиринг позволяет исключить большую часть затрат и привести взаиморасчеты к нулю или минимальной сумме за счет учета имеющихся дебиторских/кредиторских задолженностей.
Отчасти помогает разрешить кризисную ситуацию применение клиринговых кредитов. По существу используется внутренняя банковская платежная система, которая не требует эмиссии от государства. В этом случае риски на себя принимает посредник, а его клиенты получают значительную рассрочку фактического исполнения обязательств при сохранении хороших партнерских отношений с другими контрагентами.
Впервые для снижения влияния финансового кризиса применялись клиринговые операции на территории Швейцарии в начале XX века. Впоследствии практика применялась всякий раз, когда возникали негативные последствия колебаний спроса/предложения на мировых рынках или иные признаки финансовых кризисов.
Что такое клиринг
Когда юридические или физические лица регулярно рассчитываются друг с другом с помощью безналичных платежей — это называется клирингом. Лицензию на такую деятельность выдаёт ЦБ РФ.
Пример клиринга
Для понимания приведём упрощенный пример. Банк А должен банку Б 100 рублей. Но в свою очередь банк Б должен банку А 250 рублей. Они могут перевести обычные взаиморасчеты в 2 этапа: банк А переводит 100 рублей, банк Б переводит 250. Но можно воспользоваться услугами клиринга и совершить расчёты в одно действие: происходит взаимозачет долгов, и банк Б переводит банку А 150 рублей своего долга.
Функции и преимущества клиринга
Меньше операций с наличными, меньше операций с переводами, больше безналичных расчетов. Деньги приходят быстрее, их не нужно хранить и перевозить (а всё это дополнительные расходы). Уменьшается баланс платежей. То есть благодаря клирингу компании упрощают и ускоряют взаиморасчеты.
Этапы
Все клиринговые взаиморасчеты происходят в несколько этапов.
Типы клиринга
Типология зависит от параметров сравнения.
Клиринг на бирже
На Московской бирже за клиринговые расчеты отвечает «Национальный клиринговый центр», НКО НКЦ. Именно этот центр выступает посредником в каждой сделке на ММВБ и гарантирует реализацию всех взаиморасчетов между участниками биржи. Благодаря НКЦ инвесторы могут быть уверены в том, что сделка не сорвется и все платежи будут совершены.
Промежуточный клиринг на бирже происходит в определенные интервалы времени. В эти несколько минут идет предварительный сбор данных, кто кому что должен. А в конце торгового дня происходит основной клиринг: происходит списание и начисление денег для взаиморасчетов всех участников.