Что такое рекстуризация кредита в сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

Обновлено: 04.05.2020

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Источник

Программа реструктуризации кредитов

на сумму до 5 млн ₽ с просроченной задолженностью для бизнеса при ухудшении финансового положения компании

Отсрочка платежей

Отсрочка выплаты основного долга — до 12 месяцев, процентов — до 12 месяцев

Варианты реструктуризации

Можно увеличить срок кредита максимум до 36 месяцев в сумме, изменить дату ежемесячного платежа в пределах 30 календарных дней или комбинировать варианты

Минимальный платёж при отсрочке погашения процентов

Не менее 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа

Кому доступна программа

Бизнесу, который столкнулся с финансовыми трудностями

Как подать заявку в интернет-банке СберБизнес

Если создаёте новую заявку

1. Зайдите в раздел «Кредиты», потом — в «Договоры» и выберите нужный. Нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку

2. Выберите вид реструктуризации

3. Загрузите документы согласно перечню в течение 5 рабочих дней и отправьте заявку

4. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации

Если уже создали заявку

1. Прикрепите необходимые документы согласно перечню к уже существующей заявке в течение 5 рабочих дней с момента подачи

2. Если не уложились в 5 рабочих дней, создайте новую заявку

3. Когда банк одобрит заявку, подтвердите в течение 5 рабочих дней, что согласны с условиями реструктуризации

Источник

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

Источник

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка

При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы.
Отмечу, что на сайте в разделе «рефинансирование»-«документы»-«документы о доходах и занятости» указано, что при оформлении кредита свыше 299 999,99р и при отсутствии зарплатной карты, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.
Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Сразу отмечу, что я НЕ являюсь клиентом Сбера (уже лет так 5), а кредиты в жизни НИ разу не брал.

//
Вот уже 2-3 недели каждый день (. ) поступает по 40-50 звонков от некого ‘коллекторного агентства АБК’, которые, цитирую: «представляют интересы Сбера и рекомендуют погасить задолженность в кротчайшие сроки, чтобы не пришлось применять силовые методы». В конце робот зачитывает номер горячей линии этого АБК и Сбера.
. Читать далее

Сразу отмечу, что я НЕ являюсь клиентом Сбера (уже лет так 5), а кредиты в жизни НИ разу не брал.

//
Вот уже 2-3 недели каждый день (. ) поступает по 40-50 звонков от некого ‘коллекторного агентства АБК’, которые, цитирую: «представляют интересы Сбера и рекомендуют погасить задолженность в кротчайшие сроки, чтобы не пришлось применять силовые методы». В конце робот зачитывает номер горячей линии этого АБК и Сбера.

Повторюсь, я НЕ являюсь клиентом Сбера, я никогда в жизни НЕ брал кредитов, я НЕ знаю человека, чьи ФИО называет робот, добавьте мой номер в стоп список и, пожалуйста, никогда больше не звоните.

Не знаю как воспользоваться данной услугой? Рейтинг кредитный хороший. Плачу без просрочек. Несколько кредитов в Сбере. И один автокредит.

Хотел все рефинансировать в сбере, Чтоб платить в один банк. Но постоянно отказывают. Хотя кредиты брать не отказывают. Пишут большой платеж. Так я для этого и прошу рефинансировать, чтоб меньше был т.е. один. Сами же рекламу и смс спам шлете.

Ваши заявки рассмотрены корректно. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально.
Банк в каждом случае проверяет все данные, оценивает возможные риски и имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе, не поясняя причину отказа.

Напомню, повторную заявку можно подать через 60 календарных дней с даты отказа.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

У моей мамы была задолженность в Сбербанке, которая по решению суда была взыскана путем отчисления 50% доходов (зарплаты) в счет оплаты долга. После уплаты всей суммы задолженности ФССП вынесла постановление об отмене взыскания доходов, приложив копию письма от представителя Сбербанка с просьбой «окончить ИП в связи с фактическим исполнением требования исполнительного документа».

Затем через некоторое время в личном кабинете. Читать далее

У моей мамы была задолженность в Сбербанке, которая по решению суда была взыскана путем отчисления 50% доходов (зарплаты) в счет оплаты долга. После уплаты всей суммы задолженности ФССП вынесла постановление об отмене взыскания доходов, приложив копию письма от представителя Сбербанка с просьбой «окончить ИП в связи с фактическим исполнением требования исполнительного документа».

Просим разобраться и отменить незаконно выставленную задолженность, а также направить данные о ее отмене в БКИ. В противном случае мы будем обращаться в суд с требованием отмены задолженности и за компенсацией морального вреда, так как данная ситуация не может решиться уже два года, и все это время испорчена кредитная история.

P.S. Прошу представителя банка связаться со мной, чтобы я могла предоставить необходимую информацию и все подтверждающие документы.

Доброго времени суток. Много лет являюсь клиентом банка, имею 2 кредита. Один раз во время пандемии брала отсрочку на пол года. Процент за кредит не маленький, всегда платила вовремя.

Доброго времени суток. Много лет являюсь клиентом банка, имею 2 кредита. Один раз во время пандемии брала отсрочку на пол года. Процент за кредит не маленький, всегда платила вовремя.

Мои коллеги звонили вам.
Вы можете подать заявку на реструктуризацию, приложив актуальные документы.
Выбрать программу реструктуризации, посмотреть список документов и оформить заявку можно на сайте https://sberbank.ru/restruct

Напомню, что документы действительны в течение 30 календарных дней со дня оформления включительно.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Мой отец, Д-ов Владимир М., пользовался кредитной картой сбербанка, с 2018г. и регулярно вносил платежи.
В феврале 2021г у него случился инсульт.

В итоге, с 17 февраля и по 24 сентября мой отец находился на лечении в различных мед.учреждениях. По факту, находился в беспомощном состоянии (нарушены речевые функции, отказала правая рука), что подтверждается различными выписками и справками.
. Читать далее

Мой отец, Д-ов Владимир М., пользовался кредитной картой сбербанка, с 2018г. и регулярно вносил платежи.
В феврале 2021г у него случился инсульт.

В итоге, с 17 февраля и по 24 сентября мой отец находился на лечении в различных мед.учреждениях. По факту, находился в беспомощном состоянии (нарушены речевые функции, отказала правая рука), что подтверждается различными выписками и справками.

В г.Шахты, Ростовской обл. я оформил у нотариуса доверенность
— позволяющую мне представлять интересы отца и производить любые действия от его имени, в том числе любые действия с его банковскими счетами и картами.

Источник

Что такое рекстуризация кредита в сбербанке

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.

Существуют различные способы
реструктуризировать кредит:

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.

С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.

Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.

Как подать в банк заявление
на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

Источник