Что такое реструктуризация кредита в банке физическому лицу в банке открытие

Реструктуризация кредита
за один день
без визита в офис

Рассказываем, как быстро оформить
реструктуризацию кредита наличными
без визита офис

Оформление реструктуризации кредита стало еще удобнее: теперь процедура занимает всего 24 часа и не требует визита в офис.

Мы ценим ваше время и здоровье, поэтому улучшили процедуру оформления документов: раньше документы для реструктуризации можно было подписать только в офисе банка, теперь это можно сделать онлайн — в интернет-банке.

Как оформить реструктуризацию кредита

Как подписать документы в интернет-банке

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись — они отобразятся на главной странице «Мои продукты» в разделе «Документы на подпись». Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

Программа реструктуризации кредитов наличными — это помощь банка клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении. Реструктуризация позволяет изменить условия кредита, например, его срок, для снижения финансовой нагрузки.

Банк запустил программу, так как настроен на сохранение сотрудничества и доверительных отношений с каждым клиентом. Даже когда у клиентов возникают сложности с исполнением обязательств по кредиту, банк готов к диалогу и совместному поиску решения проблем.

Пока в банке можно реструктурировать только кредит наличными, но мы работаем над тем, чтобы в будущем за помощью могли обратиться клиенты и с другими кредитными продуктами.

Источник

Условия и преимущества реструктуризации кредита в банке «Открытие»

За первое полугодие 2020 г. более 3,5 тыс. клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, обратились в банк «Открытие»; реструктуризация кредита была одобрена в 59% случаев (по данным ЦБ РФ). Реструктуризация является перерасчетом в соответствии с действующим кредитным договором и позволяет снизить финансовую нагрузку.

Общая информация о реструктуризации кредита в банке «Открытие»

В 2020 году реструктуризация в банке «Открытие» одобрена в 59% случаев.

Реструктуризация — коррекция условий уже действующего договора с целью облегчения финансовой нагрузки заемщика без оформления новых кредитных обязательств. Процедура инициируется клиентом при ухудшении финансового положения.

Банк определяет, какие причины являются достаточным основанием для реструктуризации, самостоятельно.

Реструктуризацию проводят при увольнении с работы.

Реструктурировать заем можно только в том банке, в котором он оформлен. Новым клиентам (тем, кто взял кредит в другой кредитно-финансовой организации и хочет перевести его в «Открытие») доступно рефинансирование — погашение имеющегося займа за счет нового.

Главные особенности

Существует несколько вариантов реструктуризации:

Другие способы — частичное списание задолженности (штрафов и пеней), снижение процентной ставки и изменение валюты — практикуются редко.

Условия программы

Реструктурировать можно ипотеку, автокредит или кредит наличными на сумму до 3 млн руб. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличенный лимит — до 5 млн руб. Банк «Открытие» предлагает годовую ставку 11,9%. Договор заключается на 12-60 месяцев. Программа позволяет получить дополнительную сумму наличными. Досрочно погасить реструктурированный кредит можно без ограничений.

Вы можете реструктуризовать ипотеку и автокредит.

Кто может оформить продукт

Подать заявку на реструктуризацию могут должники, у которых появились финансовые трудности: произошло увольнение или ликвидация предприятия, снизился доход, появилась необходимость взять длительный больничный.

Требования к постоянным клиентам

Требования к клиентам, рассчитывающим на реструктуризацию в банке «Открытие»:

Важно, чтобы кредит был оформлен как минимум 6 месяцев назад.

К клиентам сторонних банков

Требования к должникам, претендующим на рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, не отличаются от аналогичных к постоянным клиентам “Открытия”. Например, должны отсутствовать просрочки, необходимо наличие у плательщика источника стабильного дохода.

Нюансы оформления

Порядок реструктуризации похож на процедуру оформления нового кредита. Нужно оставить заявку через сайт или лично, в любом удобном отделении банка «Открытие». Менеджеры подскажут оптимальный способ действий в зависимости от особенностей ситуации клиента. После получения предварительного одобрения необходимо готовить пакет документов и заключать сделку.

После подписания нового договора клиент будет платить по новому графику, утвержденному “Открытием”.

Перечень необходимых документов

Рефинансирование не требует сбора большого пакета документов.

Причины для отказа

Предоставление реструктуризации — не обязанность, а право банка-кредитора. В ответ на заявку может последовать отказ без объяснений.

Распространенные причины отрицательного решения:

Если заявление отклонили, необходимо попросить оформить отказ письменно. Документ понадобится, если заемщик решит обжаловать решение банка, обратившись в суд. Получить подробную консультацию по этому вопросу можно в консультационном пункте Роспотребнадзора, Службе по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.

Еще одним выходом из ситуации является проведение процедуры личного банкротства заемщика. К этому способу стоит прибегать только в случае объективной и продолжительной во времени невозможности должника исполнять свои финансовые обязательства.

Отзывы о программе

Алексей, 29 лет, Москва:

При оформлении любого продукта в банке “Открытие” советую быть внимательным, а еще лучше — нанимать юриста-консультанта и брать с собой на оформление сделки. Менеджеры навязывают ненужные услуги, заставляют ждать дольше положенного срока и проявляют некомпетентность в простейших вопросах. Обращаться в банк не советую.

Валентина, 35 лет, Красноярск:

Несколько месяцев назад оставила заявку на рефинансирование через сайт банка “Открытие”. Быстро перезвонил менеджер и сообщил, что рефинансирование предварительно одобрено. Однако при личном визите в отдел обслуживания клиентов мне было отказано. Менеджер, с которым общалась по телефону, разобрался, в чем была ошибка, и предложил проверить предварительное одобрение еще раз. Процесс оформления провел быстро, ответственно подошел к вопросу оформления документов и выдаче дополнительных наличных средств.

Валерий, 42 года, Хабаровск:

Менеджеры “Открытия” смогли понять мою трудную ситуацию и предоставить реструктуризацию по 3 кредитам в разных банках. В других кредитно-финансовых организациях столкнулся с большим количеством проблем, получил несколько отказов. В “Открытии” все оформили на следующих день после первичного обращения. С новым графиком платить кредит стало намного проще.

Источник

Реструктуризация
кредитов наличными

Снижение финансовой нагрузки, если вы оказались в трудном финансовом положении

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

оставить заявку можно онлайн

за счет увеличения срока кредита

Новый график погашения

с комфортными условиями

оставить заявку можно онлайн

Когда можно оформить реструктуризацию

Как оформить реструктуризацию

Заявка на реструктуризацию кредита

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса

Банк принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке

Вопросы и ответы

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

\r\n»>]>» data-hydrate=»t» personalize=»false»>

Заявку на реструктуризацию может подать клиент банка если:

Решение о реструктуризации кредита банк принимает индивидуально и может отказать, если:

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись. Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».

2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.

3. Нажмите «Подтвердить».

4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В мобильном приложении на iOS (версия 3.13 и выше)

1. Найдите сообщение «Реструктуризация кредита» в верхней части экрана «Мои деньги» и нажмите «Подробнее». Также это можно сделать в разделе «Персональные предложения» на том же экране.

2. Нажмите «Ознакомиться с документами».

3. Нажмите «Сохранить договор, чтобы продолжить».

4. Сохраните документы или перешлите их себе.

5. Нажмите «Продолжить».

6. Подтвердите, что вы ознакомились с документами и нажмите «Подписать».

7. Введите код из SMS для подтверждения операции.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8 800 550 40 67 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Источник

Снижение финансовой
нагрузки

Что делать, если возникли сложности
с оплатой кредита

Как снизить долговую нагрузку?

Что делать, если возникли сложности с оплатой кредита

Реструктуризация кредита

Если у вас серьезные трудности с оплатой, мы можем пойти вам навстречу: увеличить срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж, или отсрочить погашение

Изменить график платежей

Узнайте об условиях изменения даты платежа по кредитному договору

Сообщить о платеже

Не оплатили? Забыли? Закрутились? Сообщите нам дату, когда вы сможете произвести платеж по кредиту

Если у вас есть просроченная задолженность,
оставьте заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и предложим варианты для решения вашего вопроса

Если у вас нет просроченной задолженности, но есть вопросы
по снижению финансовой нагрузки, позвоните по телефону 8 (800) 444-44-00

Статьи

Вам может быть интересно

Как не отдать кредитные деньги мошенникам

И почему не стоит брать кредит для других людей

Что делать, если умер человек с обязательствами по кредиту

И как банк может помочь в такой ситуации

Как избежать продажи долга по кредиту

И что делать, если проблемы с погашением кредита зашли слишком далеко

Без звонков по ночам. Как банк общается с должниками

Банк не нарушает права клиентов с просроченной задолженностью и всегда готов идти навстречу

Ответы на любые вопросы о кредите в чате приложения «Открытие»

Консультируйтесь со специалистами банка в любое время

Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда

Рассказываем о выгодах сотрудничества с банком, если у вас образовалась длительная просроченная задолженность

Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

Рассказываем, как быстро оформить реструктуризацию кредита наличными без визита офис

Реструктуризация кредитов наличными

Как изменить условия по кредиту, если оказался в трудном финансовом положении

Заботимся, напоминая о предстоящем платеже

Рассказываем, зачем банк звонит и отправляет уведомления, даже если у вас нет просрочек

Что это и почему происходит?

«Досрочное истребование задолженности» — что это?

Узнайте, что делать, если банк требует досрочно вернуть всю сумму кредита

Как справиться c ипотекой?

Узнайте больше об одном из самых популярных кредитов

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Как прошлые ошибки могут мешать строить планы на будущее

Может ли банк отдать кредит коллекторам?

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства — обязательно ответьте

Просроченные платежи: заплачу за всех

Что заставляет людей брать кредиты для нужд других?

В отпуск без долгов!

Заранее проверьте, сможете ли вы пересечь границу России

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Расскажем о том, почему иногда добросовестные клиенты вдруг становятся должниками

Разбираемся в тонкостях кредитного вопроса

Часто задаваемые вопросы

За нарушение условий кредитного договора суд может привлечь должника к гражданско-правовой ответственности и обязать его возместить банку убытки и неустойки. Также его могут привлечь к ответственности за неправомерное использование чужих денег.

Уголовная ответственность может наступить в случае, если будет доказано, что задолженность по кредиту образовалась в результате умышленного мошенничества.

Нет, вы обязаны полностью выполнить обязательства по своему кредитному договору.

Начисляемые проценты — неотъемлемая часть кредита.

Подробную информацию о правилах погашения кредита вы можете узнать по телефону 8 800 500-70-44 или воспользовавшись формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Вы можете воспользоваться ипотечными каникулами, если:

Вы можете в любой момент в течение времени действия кредитного договора один раз обратиться к банку с требованием об изменении условий кредитного договора. Такое требование предусматривает, что либо заемщик приостановит исполнение своих обязательств, либо уменьшится размер ежемесячных платежей максимум на шесть месяцев.

При этом одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

Обратите внимание! В данном случае не учитывается право заемщика на владение и пользование другим жилым помещением, находящимся в общей собственности, если его доля от площади такого жилья не превышает норму, установленную в соответствии с ч.2 ст.50 ЖК РФ

Трудная жизненная ситуация — это любое из следующих обстоятельств:

1 снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

2 по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

Вам нужно составить требование, при необходимости приложить к нему дополнительные документы, а затем передать его в банк способом, предусмотренным вашим кредитным договором, или одним из следующих:

Требование можно составить, воспользовавшись специальной формой банка, или самостоятельно в простом письменном виде.

Если составляете требование сами, учтите несколько важных моментов.

Требование должно содержать:

Требование может содержать:

К требованию должен быть приложен оригинал согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

Заемщик также вправе приложить следующие документы:

Если к требованию не приложены такие документы, банк может запросить их и приостановить рассмотрение заявки до их предоставления. В этом случае срок рассмотрения будет начинаться со дня предоставления всех необходимых документов.

Источник

Кредитные каникулы в банке Открытие

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, попавшим в сложные финансовые условия, и Открытие — не исключение. Если у вас есть действующий кредит в этом банке, вы можете обратиться к нему и получить отсрочку. На некоторый период вы будете освобождены от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Кредитные каникулы банка Открытие предоставляются при разных обстоятельствах и доступны по всем его потребительским кредитам и ипотекам. Если человек оказался в непростой ситуации, потерял доход полностью или частично, он получит поддержку. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Какую помощь может оказать Открытие

Каждый банк определяет сам, оказывать ли помощь клиенту, и какой вид поддержки это будет. Законодательно за кредиторами не закреплена обязанность помогать заемщикам, это — только их собственная инициатива. Исключение — кредитные каникулы, объявленные в связи с эпидемией коронавируса. Они даются всем, кто в них реально нуждается.

Варианты помощи заемщикам:

Банк сам решает, какую поддержку оказать гражданину. Например, вы можете запросить кредитные каникулы, а вам предложат реструктуризацию. На практике именно последний вид помощи встречается чаще всего.

Но после обращения Президента РФ и внедрения на законодательном уровне обязательства для банков предоставлять гражданам кредитные каникулы, именно отсрочка станет массовым продуктом. Отказать банк в них не сможет, если человек соответствует указанным в законе критериям.

Программа, действующая с 1 апреля 2020 года

Банк Открытие разработал специальную программу отсрочки, которая создана согласно нормам закона о кредитных каникулах в условиях эпидемии коронавируса. Воспользоваться предложением могут граждане, которые соответствуют хотя бы одному из указанных критериев:

Наличие больничного листка сроком более 10 дней, который был выдан после 1 марта 2020 года.
Снижение уровня доходов на 30% и более, что подтверждается документально.

То есть не обязательно речь об инфицировании. Если человек сидит на карантине, что подтверждается официальным больничным листом, он также попадает под условия кредитных каникул в банке Открытие.

Снижение дохода тоже может быть вызвано разными факторами, даже не связанными с эпидемией. Если доход снизился, просто обращаетесь в банк и пишите заявление, вам будет предоставлена отсрочка. Срок отсрочки — до 3-х месяцев.

Как оформить кредитные каникулы в Открытии

По условиям программы, которая начинала действовать с 1 апреля 2020 года, гражданам предоставляется полная отсрочка по выплатам. Эти платежи переносятся на срок окончания договора. Если, например, до окончания кредита по графику осталось 25 месяцев, а каникулы оформлялись на 3 месяца, срок увеличивается до 28 мес.

Процентов будет больше, так как за эти “лишние” месяцы банк также их насчитает. Но по закону их должно быть не больше ⅔ от средней процентной ставки по рынку, установленной ЦБ РФ на данный момент.

Порядок оформления:

Что касается пакета документов, то он простой. Главное — клиент должен доказать, что попадает под действие закона о кредитных каникулах в условиях эпидемии коронавируса. То есть это может быть лист нетрудоспособности или справка 2-НДФЛ, в которой будет отслеживаться снижение дохода.

В расчете снижения дохода берется последний месяц по справке и средний доход за год.

Оформление реструктуризации

Если вы не подходите под условия предоставления кредитных каникул, вы можете рассчитывать на проведение реструктуризации. Она тоже проводится при условии наличия у клиента веских оснований. Если он попал в сложное положение, то может обратиться в банк и переоформить график платежей на более комфортный.

Но реструктуризация не дается на законном уровне, она подключается по заявлению клиента и желанию банка. То есть, если Открытие посчитает нужным, даст отказ. Но на практике, если ситуация реально тяжелая, клиентам пойдут навстречу.

Некоторые причины, по которым можно обратиться в Открытие за реструктуризацией:

Могут быть рассмотрены и другие ситуации, повлекшие снижение уровня дохода гражданина. Единого перечня возможных случаев нет.

Для начала можете позвонить по телефону горячей линии Открытия и узнать, какие документы нужно собрать в вашей ситуации. Собираете пакет, передаете в банк по указанным им каналам. Менеджер огласит сроки рассмотрения, обычно это стандартные 2-3 рабочих дня.

Если вынесено положительное решение, составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, происходит выдача нового графика платежей. Срок выплаты будет увеличен, а ежемесячный платеж станет меньше. Заемщик теперь будет платить по новому.

Если банк отказал

Отзывов клиентов по кредитным каникулам банка Открытие, которые предоставляются с весны 2020 года, пока нет. Это новая услуга, поэтому отклики появятся позже. Если говорить о законных каникулах, то отказать в их предоставлении банк не имеет права. Если так случилось, необходимо обращаться с жалобой в Центральный Банк.

При отказе в реструктуризации жаловаться бесполезно, так как эта услуга — добровольная для банка. Но при этом рекомендуем взять справку от отказе, она может быть полезной в случае судебных разбирательств. Она докажет, что заемщик — не злостный нарушитель, он пробовал договориться с банком, заинтересован в урегулировании вопроса.

Источник