Что такое реструктуризация кредита в втб

Реструктуризация кредита в банке ВТБ

Должники по кредитам нередко сегодня сталкиваются с ситуацией, когда крайне необходима отсрочка платежей по счетам. Бывает, что из-за определенных обстоятельств можно оказаться на некоторое время неплатежеспособным. Если у вас возникла такая ситуация, то вам определенно может помочь реструктуризация кредита в ВТБ. Данный раздел расскажет о нюансах того, как получить одобрение на реструктуризацию, о ее условиях, требованиях к заемщику и других полезных данных.

Банк ВТБ предлагает надежную программу пересмотра договора по займу в случае возникновения долга. Если вы на данный момент выплачиваете ссуду, то обязательно должны придерживаться следующего правила: близится вероятность возникновения неуплаты по ежемесячным платежам — лучше сразу обратиться в кредитную организацию для рассмотрения возможности реструктуризации кредита. Проводится реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ, также автокредита и потребительского кредита.

Суммы кредитования по ипотеке может достигать 60 миллионов рублей, а период кредитования может составлять 50 лет. После одобрения реструктуризации и оформления всех документов процентная ставка будет аналогична ставкам по займам на ипотеку. Т.е. на строящееся жилье и вторичку минимальная ставка в 2021 году составляет 6,5%.

Требования к заемщику для одобрения реструктуризации

Комиссия ВТБ берет на рассмотрение лишь обращения тех граждан, которые до возникновения проблем с оплатой постоянно вовремя платили по основному долгу и процентам. Если вы долгое время были злостным неплательщиком, то можете рассчитывать только на письменный отказ от банка.

К общим требованиям к заемщику относятся:

Весь подготовленный пакет документов необходимо принести в отделение кредитной организации. Важно: заявление нужно оформить в 2 экземплярах. Один вы отдадите вместе с остальным пакетом документов в банк, а на второй будет необходимо поставить отметку о приеме заявления.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Если ВТБ примет положительное решение по вашей заявке, в течение периода от двух до пяти рабочих дней вас пригласят в банк для того, чтобы оговорить новые условия договора по кредиту.

Условия реструктуризации

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Как проводится реструктуризация

Способы осуществления реструктуризации:

Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию. Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

Источник

Отзывы о реструктуризации кредитов ВТБ

Сообщаем, что в заявке была установлена процентная ставка, которая действует на текущий момент в Банке.
Принятые кредитные решения Банк не комментирует.

С уважением,
Команда ВТБ

Благодарим за высокую оценку сотруднику Банка. Нам очень приятно!
Просим вас более подробно описать, с какими именно вопросами вы обращались к Ольге? Как проявился её профессионализм и отзывчивость при решении вопросов? Эти данные помогут нам проанализировать положительную работу специалиста. Информацию мы передадим руководителю офиса для дальнейшего поощрения сотрудника. Данные можете добавить в комментариях к отзыву.
Рады видеть вас в числе клиентов Банка!

С уважением,
Команда ВТБ

Являюсь зарплатным клиентом ВТБ. В мобильном приложении пришло сообщение об одобренном рефинансировании ипотеки. Подала заявку в отделении банка 9 ноября. Сказали, что ответ будет в течении 5-7 рабочих дней. Неоднократно пришлось обращаться к специалисту (по телефону и приезжать в отделение банка), так как ответа об одобрении/отказе не было. 1 декабря пришло смс, что рефинансирование одобрено. Специалист в банке сказала, что после получения смс мне сразу перезвонит кредитный инспектор, и проинформирует о дальнейших действиях.

Сегодня 11 декабря. Никаких звонков. Дважды обращалась в контактный центр. Движения никакого. Очень жаль.

Рефинансирование ипотеки, кстати, из другого банка.

С уважением,
Команда ВТБ

Благодарим за высокую оценку сотруднику Банка. Нам очень приятно! Просим вас более подробно описать, с какими именно вопросами вы обращались к Марии? Как проявился её профессионализм и отзывчивость при решении вопросов? Эти данные помогут нам проанализировать положительную работу специалиста. Информацию мы передадим руководителю офиса для дальнейшего поощрения сотрудника. Данные можете добавить в комментариях к отзыву, указав также адрес офиса и дату обслуживания.
Рады видеть вас в числе клиентов Банка!

С уважением,
Команда ВТБ

Если вы захотите рефинансироваться, пусть даже и со второй попытки, то вот, что вас ждет в этом банке.

У меня была ипотека в Возрождении, которое влилось в структуру ВТБ. Договор, соответственно я имею в Возрождении, но обсуживаюсь в ВТБ.

Итак, если вы захотите рефинансироваться, не стоит ждать человеческого отношения от менеджера. Информацию о вашем пути, необходимых документах и других сопутствующих процессах вы должны будете. Читать далее

Если вы захотите рефинансироваться, пусть даже и со второй попытки, то вот, что вас ждет в этом банке.

У меня была ипотека в Возрождении, которое влилось в структуру ВТБ. Договор, соответственно я имею в Возрождении, но обсуживаюсь в ВТБ.

Дальше назначат новую дату и время таким образом, что документы сотрудник, который отвечает за распечатку этих документов получит их ровно через 5 минут, как вы придете на сделку. Т.е. вам придется подождать еще минут 20, пока все подготовят.

На сделке, вам сообщат, что все не совсем так, как вы думали. Т.е. нельзя просто так взять и оформить рефинансирование, вы должны пойти в МФЦ, подать документы, подождать регистрации и затем вернуться, чтобы подать уже зарегистрированные документы. Об этом вам сообщат только на сделке, видимо, до этого момента, информация подобного рода считается коммерческой тайной. И вот представьте, что вы, ваша жена и ваш годовалый ребенок тратите час на дорогу, 20 минут в ожидании документов, а потом, вам нужно еще подраться за очередь в МФЦ.

Далее, через установленное законом время, вы, в ожидании зарегистрированных документов, сильно разочаруетесь, потому что вам вернется не то, что вы ждали, а уведомление о приостановке регистрации. И знаете почему?

Потому что банк не даст вам заявление на то, что он согласен принять обременение. А еще, потому что прошлый банк (который теперь этот банк) тоже не даст вам согласия.

Приостановят вам все это дело месяца на 3, по закону. Что дальше?

Я решительно не понимаю, почему люди, которые выбирают работу с людьми относятся к своим клиентам как к мусору. При этом, будто издеваясь задают вопрос «У вас есть еще какие-то вопросы?». А какие у меня могут быть вопросы, если я рефинансируюсь первый и, надеюсь, последний раз в жизни. Почему о процедуре нельзя сообщить сразу и нормально? Почему нельзя дать весь пакет документов, а не гонять семью с маленьким ребенком из города в город по нескольку раз?

В общем, очень плохо. 0 квалифицированных менеджеров из 5. Не рекомендую.

Сожалеем, что вы столкнулись с трудностями при обращении в Банк. Данные направлены руководителям профильных подразделений. Информация проанализирована, в Банке принимаются меры для улучшения качества обслуживания и предоставляемых услуг.
Хотим пояснить по ситуации следующее. По кредитному договору требуется смена залогодержателя в Росреестре. До смены залогодержателя любые регистрационные действия по кредиту затруднительны, так как отсутствует обременение в пользу ВТБ.
Это совместная процедура между банком ВТБ и Возрождение. Мы стараемся ускорить процесс, с нашей стороны принимаются меры. О результате вы будете уведомлены дополнительно.
Примите наши извинения за доставленные неудобства.

Источник

Реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры. Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках. Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Плюсы рефинансирования

Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Источник

ВТБ решил реструктуризировать кредиты пострадавших от COVID-19 клиентов

Руководство ВТБ приняло решение запустить программу по кредитным каникулам для пострадавших от коронавируса COVID-19 со следующей недели. Она начнет действовать со вторника, 31 марта. Об этом РБК сообщили в пресс-службе кредитной организации.

По условиям программы все заемщики, ушедшие на больничный из-за коронавируса, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев.

В банке уточнили, что все необходимые для этой процедуры документы будут приниматься от клиентов дистанционно через контакт-центр. При этом визиты в офисы банка в данном случае исключены, указали в пресс-службе. «По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически», — говорится в сообщении.

В ВТБ отметили, что банк уже начал получать первые обращения от клиентов и приступил к работе по ним в индивидуальном формате. Клиенты, как отметили в банке, сохраняют за собой возможность воспользоваться оформленными страховыми программами, дающими право получить страховые выплаты для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи с временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

В пресс-службе сообщили, что банк готов оказать поддержку и другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате пандемии. «ВТБ уже сейчас готов предлагать им программы реструктуризации кредитов», — отметили в банке. Там уточнили, что речь идет об отсрочке платежа, изменении срока кредита и снижении ставки. Решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

О том, что ВТБ предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса, стало известно в начале этой недели. Тогда в банке заявили, что он разработал комплекс мер по поддержке пострадавших от нового вируса заемщиков.

Источник

Реструктуризация кредита с просрочками в банке ВТБ

Просрочки по кредитам возникают в силу различных обстоятельств, и не только в кризисные времена. Оказавшись в сложной ситуации, не каждый может своевременно оценить масштаб проблемы и принять правильное решение. К 2021 году, по данным исследования «Эквифакс», доля проблемных займов продолжает рост, поэтому успешный опыт банка ВТБ по реструктуризации долга по кредиту будет полезен лицам, не имеющим достаточного для исполнения долговых обязательств дохода.

Из перспективного в неблагонадежного

Банк строго относится к проверке платежеспособности, однако к действующим клиентам проявляет лояльность. Когда образуются первые просрочки в 2-3 дня, сотрудники не торопятся со звонками, а пеня, начисляемая на сумму задолженности, незначительна.

Попытки связаться с неплательщиком станут регулярными и настойчивыми через пару недель. Тем не менее, банк не подаст в суд с требованием полной выплаты до тех пор, пока не удостоверится в бесперспективности иных методов. Кредитору выгодно, чтобы заемщик погасил просрочки и продолжил регулярно вносить платежи, не нарушая график. По этой причине стадия звонков может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. При этом долг и просрочки будут нарастать.

Не рекомендуется искать помощи в реструктуризации кредита в лице сомнительных компаний, обещающих обнуление всех долгов. Нередко подобные предложения – просто маркетинговый ход или мошенничество.

Как происходит реструктуризация

Оказавшись в затруднительной финансовой ситуации быть готовым к сотрудничеству с кредитной организацией в интересах заемщика. Но не всегда понятно, с чего начинать: звонить в справочную, идти в офис, где выдавался кредит. При наличии просрочек рефинансировать кредит нельзя. Оформление еще одного займа для погашения проблемного также не представляется возможным – шансы получить одобренную заявку физическому лицу, имеющему открытые долги, на практике равны нулю. Поэтому выход один – реструктуризация кредита. Что это такое: банк полностью погашает просроченный долг заемщика путем оформления нового договора кредитования.

В чем особенность реструктуризации:

Местная служба безопасности преследует не только собственные цели, но и учитывает интересы заемщика – пени, штрафы и просроченные проценты могут быть отменены по заявлению. Специалисты охотно идут на контакт и стремятся только к одному: урегулировать проблему в досудебном порядке.

Решение о реструктуризации принимает не специалист отдела проблемных договоров, а начальник отделения банка, в котором выдавались кредитные средства. Для оформления запроса заемщику необходимо лично посетить филиал с паспортом и написать заявление на реструктуризацию кредита по выданному образу.

Итоги и выводы

Решение о реструктуризации руководство банка принимает самостоятельно. ВТБ, как и другие кредитно-финансовые учреждения, по закону не обязаны пересматривать условия заключенного договора. Но как показывает практика последних лет, основная масса спорных ситуаций завершается обоюдовыгодно, при условии, что клиент также проявляет интерес к поиску выхода.

Вывод: если по кредиту в банке ВТБ возникает просрочка, следует принять все необходимые меры для скорейшего ее погашения. Если самостоятельно решить финансовые затруднения не удается необходимо обратиться в отделение для поиска компромиссных условий. В большинстве случаев реструктуризировать кредит ВТБ не сложно, процедура занимает не более одной недели. А у заемщика открывается возможность снизить долговую нагрузки до приемлемого уровня и сохранить положительную историю.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник