Что такое резервация средств
Долгое время казалось, что банковская сфера неподвластна динамике. Чтобы получить ту или иную услугу, клиенту приходилось заранее планировать визит в банк, терять минуты и часы в очередях, с трудом прояснять возникающие вопросы. Но все изменили цифровые технологии. Сегодня даже ответственный шаг — оформление кредита или открытие аккаунта — можно инициировать дистанционно. В статье рассмотрим, как юрлицо или предприниматель может зарезервировать расчетный счет в режиме онлайн.
Что значит резервирование счета?
Переход на онлайн-бронирование счетов стал трендом для банковской сферы. Новая опция позволяет оперативно получить реквизиты р/с, подав заявку на интернет-сайте интересующего банка. В течение нескольких минут проводится проверка клиента — правовая форма лица, наличие и дата регистрации. После на электронную почту высылается номер счета, которым клиент вправе пользоваться.
Нюанс состоит в полноценности процедуры. Зарезервировав р/с, владелец пока не может проводить по нему исходные переводы и платежи. Однако приход средств допускается, поэтому реквизиты можно называть контрагентам сразу после брони.
Что стоит помнить о процедуре онлайн-резервирования:
Преимущества резервирования расчетного счета
То, с какой скоростью топовые финучреждения внедрили у себя онлайн-резервирование, говорит о плюсах опции:
С учетом преимуществ, дистанционное резервирование пригождается клиентам в ситуациях, ранее тупиковых:
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
В большинстве банков счета резервируют схожим образом, но есть нюансы. Они отражены в таблице ниже:
Допускается простой вариант резервирования — клиент оставляет лишь номер телефона; и сложный — клиент заполняет анкету. После с ним связывается консультант
На сайте предлагается к заполнению короткая онлайн-форма из пяти пунктов. После отправки с клиентом связывается консультант
Для резервирования достаточно позвонить в банк — менеджер сам уточнит необходимые данные
Клиент заполняет заявку, а спустя несколько минут получает в распоряжение реквизиты нового счета
Сайт банка позволяет мгновенно зарезервировать счет, минуя процесс обработки данных
Отправив заявку, клиент получает номер р/с через десять минут. Для онлайн-брони необходима копия одного документа
Клиент заполняет подробную анкету на сайте, после чего с ним связывается менеджер. На открытие счета отводится 15 минут
Банк строго относится к предоставлению документов. У клиента есть 30 дней, чтобы доставить бумаги в отделение после онлайн-брони
После онлайн-резервирования через сайт клиенту нет нужды посещать банковское отделение
Указанные детали не слишком влияют на алгоритм открытия счета — он общий для большинства банков и включает несколько шагов:
Обращаем внимание, что полноценно открыть р/с через интернет нельзя. Речь идет именно о резервировании — возможности получить банковские реквизиты и ограниченно ими пользоваться. Например, получать на новый счет платежи от клиентов и партнеров. Чтобы полностью управлять р/с, необходимо подписать соглашение с представителем банка.
Условия резервирования счета — требования, документы
Обычно для онлайн-резервирования банки запрашивают минимум бумаг — так они добиваются высокой скорости обработки заявок. Точный перечень документов всегда стоит уточнить на сайте, но большинство финучреждений потребует:
В заявках современных банков — Тинькофф Банк, Модульбанк, Точка — последний пункт отсутствует. Это связано с режимом работы: данные организации обслуживают клиентов полностью дистанционно. Вместо встречи в отделении, курьер привозит бумаги по указанному адресу и отдает на подпись клиенту.
Что такое «резерв»? Для чего нужен резерв?
Резервом в ROOKEE называются средства, списанные с баланса, с помощью которых система может расплатиться с брокером в случае заморозки арендных ссылок при окончании денег на счёте. Резерв используется в рамках постоплатной системы расчётов.
Постоплатная система расчётов работает следующим образом:
При окончании средств на балансе купленные ссылки замораживаются (направляются к снятию). Система запоминает адреса площадок, на которых были размещены эти ссылки. Если пополнить баланс в течение 3 дней, то система сможет восстановить максимальную часть ссылочной массы. При пополнении баланса ROOKEE спишет средства по восстановленным ссылкам в резерв.
Рекомендуем постоянно держать на счете сумму, необходимую для оплаты, чтобы избежать мигания ссылок.
В резерв списывается сумма, равная стоимости двух дней размещения купленных арендных ссылок — этот процесс описан в соответствующей статье.
Также в резерв уходит полная стоимость купленных новостей, объявлений и крауд-ссылок. Подробнее о движении средств при покупке вечных ссылок и крауд-ссылок.
Когда средства зачисляются в резерв?
Денежные средства резервируются тогда, когда система находит подходящую площадку для размещения ссылки. Иначе говоря, это происходит после того, как система переводит арендную или крауд-ссылку в статус «К размещению», а новость или объявление — в статус «Модерация».
Из каких источников формируется резерв?
Резерв складывается из:
Почему может автоматически изменяться сумма резерва?
Сумма резерва изменяется в следующих случаях:
Как посмотреть сумму зарезервированных средств?
Подробную информацию о списаниях в резерв можно посмотреть в разделе «Баланс». Чтобы попасть в него, нажмите на сумму в верхней части страницы.
Чтобы увидеть общую информацию о резерве, наведите курсор на значок в виде буквы I рядом с суммой на балансе. Для просмотра детализации нажмите на ссылку «Подробный отчёт» в нижней части страницы.
В появившейся таблице вы можете посмотреть списания в резерв за ссылки (в колонке «Резерв (С)») и за дополнительные услуги — например, заказ текстов на сайт (в колонке «Резерв (остальное)»).
Холдирование
Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.
Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.
В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.
Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.
Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.
Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.
Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.
В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.
Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.
Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.
Зарезервировано? Нет повода для беспокойства!
Однажды в вашей выписке по карте вы можете увидеть недоступную сумму, помеченную непонятным словом «зарезервировано». Что это? Зачем? Почему? Кто виноват, что делать и #какэтоработает?
Появление «зарезервированной» суммы в выписке связано с механизмом межбанковских расчетов. Об этом мы подробно писали по тегу #PRO_карты. Напомним, что оплата покупки картой не совпадает по времени с проведением этой операции в банке. В момент покупки происходит авторизация, и в этот же момент сумма «резервируется», т.е. перестает быть доступной владельцу карты.
Магазин, в котором вы совершили покупку должен сообщить об этом своему банку, тот – платежной системе, платежная система – вашему банку. После получения такого подтверждения сумма окончательно списывается. На эти расчеты отводится до 30 дней, и все это время в выписке может отражаться «зарезервированная» сумма.
Аналогично и при пополнении, например, при переводе с карты на карту, сумма пополнения может отразиться, но не будет доступна, пока не завершатся расчеты по этой операции между банками. Если в установленный срок подтверждение в банк не поступит, сумма автоматически разблокируется.
Для вашего спокойствия детализация по заблокированным суммам доступна в интернет-банке. Вы можете «кликнуть» на значение зарезервированной суммы, и система отобразит операции, которые привели к блокировке. Это могут быть как списания, так и зачисления: совершенные покупки, переводы в другой банк или переводы, направленные вам из других банков и ожидающие подтверждения.
Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.
Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.
Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?
Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.
Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:
Для клиента резервирование счета имеет большее значение:
Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.
Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.
Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.
Преимущества резервирования расчетного счета
Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.
Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.
Клиенты могут получить от резервирования:
Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.
Основные условия резервирования
Время от заявки до резервирования номера счета
Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.
После предварительного рассмотрения анкеты.
Резервирование онлайн, через сайт Банка.
Точное время не сообщается.
Для резервирования достаточно звонка в банк.
Немедленно в течении разговора с банком.
Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
В течение нескольких минут.
Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.
Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.
Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.
После предварительного принятия документов.
Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка
Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.
Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.
Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.
Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.
Как зарезервировать номер расчетного счета в банке онлайн?
Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.
Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.
В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:
Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.
Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.