Что такое рублевое рко физ лиц
Что такое РКО и кому оно нужно
Расчетно-кассовое обслуживание – это обеспечение проведения финансовых операций, а также предоставление других услуг, связанных с обслуживанием клиентов банка.
Заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание могут и компании, и индивидуальные предприниматели. Финансовое учреждение предложит им разные пакеты услуг с предварительно разработанными тарифами РКО для юридических лиц и ИП. Часть сервисов предоставляется бесплатно, а за другие придется вносить фиксированную оплату. Последний вопрос регулируется государством.
Правовое регулирование
Ведение счета в банке включает совершение большого числа денежных операций. Благодаря правовому регулированию клиенты могут оставаться уверенными в сохранности средств, их безопасном использовании, перемещении, накоплении прибыли.
Работу финансовых организаций в сфере предоставления РКО регулируют:
Главная роль регулятора достается договору, который заключается между клиентом и банком. В нем в обязательном порядке указываются обязанности и права сторон, детально прописываются условия сотрудничества.
РКО физических лиц
Такое направление работы банков является достаточно перспективным за счет широкой аудитории потенциальных клиентов. В рамках РКО физические лица имеют доступ к:
Договор может предусматривать наличие дополнительных услуг, необходимых для автоматизации совершения платежей и выплат.
При наличии счета в банке физические лица могут:
РКО предприятий
Действие расчетно-кассового обслуживания юридических лиц направлено на удовлетворение потребностей компаний.
РКО для предприятий имеет важную особенность: возможность осуществления валютных операций.
Такое обслуживание банковского счета включает:
Не остаются без внимания и операции с наличными. Банк может предоставлять только основные (учет средств, их выдачу и прием) или за дополнительную плату добавлять специальные услуги, выбранные клиентом (инкассация, перерасчет, эквайринг).
РКО безналичных платежей
В число предоставляемых в этой области услуг входят:
Комплекс услуг клиент выбирает самостоятельно.
РКО операций с иностранной валютой
Для взаимодействия с заграничными партнерами и проведения валютных операций предприятию нужно открыть сразу три счета:
Продажа и покупка иностранной валюты проводятся банком на основе созданного предприятием поручения. Также, согласно действующему законодательству, компании обязаны продавать на рынке часть валюты, заработанной в процессе международных отношений.
Эквайринг и интернет-эквайринг
Услуги предназначены для совершения безналичных платежей в торговых точках и интернет-магазинах. Для получения возможности воспользоваться ими необходимо заключение отдельных договоров.
Контроль за движением наличных
Основной финансовый инструмент для операций с наличными – чековая книжка. Ее наличие позволяет:
Второй важный инструмент – корпоративная карта. Получить ее можно после создания специального счета в банке. Подписание соответствующего соглашения обязывает финансовое учреждение:
После сдачи в кассу наличных, сотрудником банка оформляется приходный ордер. Зачисление средств подтверждается отчетом о проведенной процедуре.
Большие предприятия, для контроля за движением наличных средств, дополнительно, включают в договор услугу инкассации.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
РКО или расчетно-кассовое обслуживание — это банковские услуги для бизнеса. Сюда могут входить обслуживание счета, касса, эквайринг, лизинг и другие сервисы. Обычно под РКО подразумевают такие услуги:
Пользоваться всеми опциями необязательно, но чаще всего они включены в стоимость обслуживания.
Сколько стоит РКО
В каждом банке свои тарифы. В среднем расчетный счет обходится в 500—5000 рублей в месяц, но есть и бесплатные тарифы. Например, тариф «Ничего лишнего» без абонентской платы. Чтобы выбрать тариф, нужно учитывать несколько параметров.
Подсчитайте количество транзакций. Спрогнозируйте, сколько переводов вы будете отправлять каждый месяц, и посмотрите в тарифах, во сколько это вам обойдется.
Проверьте доступность системы «клиент-банк». Эта система позволяет проводить все операции онлайн. В современных банках она включена по умолчанию и входит в стоимость, но в некоторых финансовых организациях придется доплачивать.
Узнайте стоимость карты. Если планируете пользоваться корпоративной картой, проверьте, во сколько обойдется вам карта вашего банка.
Проверьте скорость техподдержки. Если ваш бизнес предполагает тесное взаимодействие с банком, попробуйте позвонить в поддержку еще до открытия счета, чтобы узнать, как быстро они реагируют на звонок и решают проблему. Для этого задайте несколько простых вопросов.
Как открыть расчетный счет для ООО
Чтобы открыть счет для юрлица, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Потребуются такие документы:
Банки самостоятельно формируют список требуемых документов, поэтому лучше уточнять полный перечень у менеджера.
Как открыть расчетный счет ИП
Как и в случае со счетом юрлица, предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить документы:
Список документов отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка.
РКО операций с иностранной валютой
Если работаете с иностранными компаниями, то вам потребуется сразу три счета:
Обычно все три счета входят в услугу под названием «валютный счет». Поэтому для предпринимателя часто остается секретом, что он открыл сразу три счета.
Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зелёный лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Что такое РКО
обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.
Райффайзенбанк объясняет, что такое РКО, почему бизнесу необходимо и выгодно заключение договора обслуживания и в чем его основные особенности.
Состав услуги
обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:
открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах
переводы денежных средств, операции с наличными
выпуск и обслуживание
зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП
, поддержку мобильных приложений для расчетов
возможность размещения депозита, получения кредита
Для банков РКО — источник доходов. Право на предоставление услуг обслуживания имеют только те структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.
Чем полезно РКО
По закону расчеты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проводиться через банковский счет. Такое требование продиктовано борьбой с теневым оборотом средств и неуплатой налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, подчиняются этому правилу и должны иметь счет в банке. Несмотря на некоторую «принудительность», РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:
Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности банка.
Какими услугами пользуются предприниматели и компании
Что входит в тарифный план по РКО
У финансовых организаций есть право самим формировать тарифную политику, составлять пакеты для предпринимателей, корпоративных клиентов. Они взимают плату за отдельные услуги, предлагают абонентский сервис. Ключевые условия в тарифах:
Как выбрать обслуживающий банк
При выборе банка имеет значение не только стоимость пакета услуг. Привлекательное «бесплатное обслуживание» на деле может оказаться гораздо более дорогим, чем пакет с абонплатой в 1,5–2 тысячи рублей в месяц. Кроме оценки включенных в тариф услуг банка, необходимо оценить сам банк — репутацию, деловую активность, количество и качество финансовых услуг для бизнеса, страхование денег на счетах.
Критериями оценки являются:
При изменении ориентиров компании, переходе на другие формы деятельности, увеличении оборота наличных или, напротив, повышении числа безналичных операций тариф можно сменить. Например, в Райффайзенбанке для перехода на другой тариф достаточно подать из личного кабинета.
Документы для заключения договора на РКО
Заявление на открытие счета и присоединение к договору на РКО можно подать онлайн. Также дистанционно вы отправляете сканы документов — это предусмотрено в форме на сайте. Если банку требуется заверение копий с оригиналов, вам позвонит менеджер и назначит встречу.
Организация расчетно-кассового обслуживания
РКО используется сегодня как отдельными гражданами, так и организациями и ИП. Для каждой категории клиентов у банков есть определенные программы обслуживания. Рассмотрим особенности РКО для всех типов клиентов. Определим, как выбрать банковскую организацию и тариф. Ответим на вопрос, в каких ситуациях лучше выбрать расчетно-кассовое обслуживание, а когда от него можно отказаться. Рассмотрим, какие документы потребуются для открытия счета и какие действия для этого потребуются.
РКО для физических лиц
Физлица пользуются банковскими услугами для получения зарплат, социальных пособий, стипендий, совершения различных финансовых операций. Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то гражданам также доступно ведение расчетов в рамках их бизнес-деятельности. Качество банковских услуг гарантируется на законодательном уровне.
После заключения договора между банком и физлицом открывается расчетный счет, в рамках которого клиенту доступны следующие действия:
РКО для юридических лиц
В рамках расчетно-кассового обслуживания после заключения соответствующего договора с банком юрлицо сможет осуществить следующие операции:
Деятельность юрлиц в области РКО регулируют следующие нормативно-правовые акты: Гражданский кодекс РФ, нормативная основа ЦБ, различные государственные законы.
Выбор банка и тарифа
Чтобы определить, какая финансовая организация подходит для открытия счета, важно сопоставить следующие параметры их деятельности:
Чтобы выбрать лучший тариф, определитесь с его параметрами: стоимостью открытия счета, обслуживания интернет-банка, наличием комиссии за различные операции.
Когда лучше оформить РКО
По закону ни физические, ни юридические лица, ни ИП не обязаны открывать расчетный счет. Но есть ситуации, когда лучше все же оформить РКО. Для юридических лиц использование расчетно-кассового обслуживания выгодно в следующих обстоятельствах:
Документы, необходимые для открытия счета
Чтобы заключить договор на РКО, потребуется следующий перечень документов:
Порядок открытия счета
Чтобы оформить расчетно-кассовое обслуживание, необходимо выполнить следующие действия:
После этого клиент может пользоваться теми услугами, которые предоставляет банк.
Заключение
Мы рассмотрели особенности расчетно-кассового обслуживания клиентов — юридических и физических лиц. Чтобы выбрать лучший тарифный план, следует определить, какими услугами вы планируете пользоваться, а какие будут для вас лишними в предложенном пакете. Расчетно-кассовое обслуживание выгодно компаниям с большим оборотом средств, использующим безналичные операции.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание?
РКО – расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, которые предлагаются при открытии расчетного счета для бизнесменов. Стоимость РКО зависит от того, насколько много полезных предложений включено в пакет услуг. Ни один представитель бизнеса – ни ИП, ни юридическое лицо – не имеет право принимать оплату от клиентов на личные счета. Расчетный счет и РКО нужны всем представителям бизнес-сферы. Поэтому важно разобраться, что это и в каком банке лучше оформить счет и сопутствующие бонусы.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание?
Что чаще всего предлагают банки в рамках РКО:
Это базовый набор операций, который напрямую связан с расчетным счетом. Но есть и бонусы от банков для более комфортного ведения бизнес-процессов:
Функции расчетно-кассового обслуживания
Главная функция РКО – обслуживание расчетного счета, помощь банка в его ведении.
Еще одна распространенная функция, пользующаяся популярностью у клиентов – содействие в регистрации статуса индивидуального предпринимателя. Банки дают пошаговую инструкцию и помогают заполнить необходимые документы.
Еще одна функция – упрощение ведения бизнеса с помощью дополнительных услуг и мобильных приложений (таких, как, например, онлайн-бухгалтерия).
Кому нужно РКО?
РКО необходимо всем компаниям, которые сталкиваются не только с наличным, но и с безналичным расчетом. Это индивидуальные предприниматели, юридические лица, а иногда даже и самозанятые.
РКО необходим и в том случае, когда расчет часто происходит наличными деньгами. Счет нужно открыть в том случае, если оборот наличности больше, чем 100 000 рублей.
Формально в российском законодательстве нет обязанности кому-либо открывать расчетный счет. Но есть косвенные ограничения (пример с наличкой и лимитом в 100 тысяч), которые фактически вынуждают предпринимателей открывать счет. Но ничего плохого в этом нет – РКО значительно облегчает работу компании, хоть на это и приходится потратиться.
Как выбрать банк?
Выбор банка должен строиться в первую очередь не на высоких финансовых показателях или отзывах клиентов, но на том, какие тарифы и какие услуги он предлагает. Главное – выбрать, какие функции первоочередные и сравнить, где ими будет удобнее пользоваться.