Что такое секьюритизация кредитов простыми словами
Журнал Домклик
Ипотека
Что такое секьюритизация ипотечного кредита: ответы на популярные вопросы
Рассказываем, что такое секьритизация ипотечного кредита и как это может отразиться на заемщике.
Что такое секьюритизация ипотечного кредита
Секьюритизация ипотечных кредитов (от англ. securities — «ценные бумаги») — это форма привлечения банком дополнительного финансирования за счёт выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами (портфелем ипотечных кредитов). Проще говоря, банк с целью привлечения денежных средств продает кредиты ипотечному агенту в рамках проведения сделок секьюритизации.
Важно понимать, что секьюритизация — законный и регулируемый вид деятельности, поэтому поводов для беспокойства о том, как он повлияет на ваш ипотечный кредит, нет.
Кто принимает участие в процессе секьюритизации
Основные участники сделки секьюритизации:
Как происходит процесс секьюритизации
В ходе секьюритизации финансовые активы (ипотечные кредиты) отчуждаются банком специально созданному финансовому обществу — ипотечному агенту.
Основанием передачи закладных от банка-оригинатора ипотечному агенту служит заключенный между ними договор купли-продажи закладных, таким образом ипотечный агент становится текущим владельцем закладной, то есть новым кредитором для заемщика.
Далее ипотечный агент выпускает облигации, которые обеспечены указанными активами. Ипотечные облигации размещаются на бирже и доступны широкому кругу инвесторов. Указанные ценные бумаги привлекательны для инвесторов тем, что обладают высокой надежностью, пониженным коэффициентом риска, а также предполагают льготное налогообложение. При смене владельца облигаций не происходит смены владельца закладных.
Согласно этим правилам, ипотечному агенту запрещено заниматься иными видами деятельности, кроме оговорённых в законе, а ликвидация агента происходит только после того, как будут выполнены все его обязательства по облигациям, обеспеченным активами.
Как секьюритизация ипотечного кредита может повлиять на заемщика
Несмотря на сложность процесса, существенных изменений для заемщиков не происходит. Основная информация о сделке отражена в уведомлении, которое банк-оригинатор обязан направить заемщику в случае продажи его закладной.
В соответствии с законодательством предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение указанных в законе требований по кредитам (займам), а также выпуск ипотечных облигаций, поэтому для обслуживания кредитов ипотечный агент привлекает сервисного агента.
Сервисный агент — это организация, которая осуществляет клиентское обслуживание заемщиков, включая организацию сбора платежей в счет погашения задолженности, урегулирование проблемного долга на всех этапах существования задолженности, предоставление справок, уведомлений, а также выдачу закладной после полного погашения обязательств по кредитному договору.
Так как первоначальный кредитор (банк или некредитная организация, где заемщик взял ипотечный кредит или заем) лучше знает своего заёмщика и заёмщику привычнее работать с уже знакомой организацией, то в большинстве случаев сервисным агентом при секьюритизации остаётся первоначальный кредитор.
СберБанк при проведении сделок секьюритизации ипотечных кредитов всегда выполняет функцию сервисного агента. По этой причине банковские реквизиты не меняются, совершать платежи, а также получать все справки и консультации вы продолжите там же, где и раньше.
Ответы на популярные вопросы
❓Кому был продан мой кредит
Ваш кредит был секьюритизирован в ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» для осуществления выпуска ипотечных облигаций.
❓Как связаться с ДОМ.РФ
В целях сохранения качества обслуживания кредитного договора и на основании агентского договора, заключенного с ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», СберБанк оказывает последнему услуги по сопровождению кредитного договора и соответствующей закладной. Все вопросы по вашему кредиту вы можете по-прежнему адресовать в банк.
❓Что делать, если я не согласен с продажей кредита
ПАО Сбербанк как кредитор вправе передать права по кредитному договору, а также права на закладную любым третьим лицам, в том числе Ипотечному агенту. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. Согласие заемщика на смену кредитора не требуется (в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации; п.1 ст. 47 и п. 4 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
❓Почему мне не пришло уведомление о продаже
Не позднее 30 дней с даты продажи закладной направляется уведомление о смене владельца на почтовый адрес. Если вы не уведомили банк об изменении адреса, можно заказать дубликат уведомления в офисе банка по месту оформления кредита.
❓Изменятся ли условия моей ипотеки
На условия закладной и кредитного договора передача прав не влияет: порядок пользования кредитом, порядок его погашения, уплаты процентов и условия ипотеки остаются прежними.
❓Возникнут ли у меня дополнительные расходы в связи с секьюритизацией моего кредита
Дополнительные расходы и комиссии не предусмотрены.
❓Нужно ли страховать залоговый объект недвижимости
Да, как и ранее залоговый объект необходимо страховать весь срок кредита.
❓Где оформить полис страхования
❓Надо ли менять выгодоприобретателя если срок действия полиса еще не закончился
Нет, не нужно. Нового выгодоприобретателя вы указываете при очередном продлении полиса.
❓Надо ли мне уведомлять страховую компанию о смене выгодоприобретателя
Нет, об этом ее уведомит СберБанк.
❓Кого указывать выгодоприобретателем по секьюритизированному кредиту
При оформлении полиса через ООО СК «СберБанк страхование» вносить изменения не требуется. Оформление происходит в соответствии с единым шаблоном.
При оформлении полиса в иной страховой компании выгодоприобретателем необходимо указать ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», либо иное лицо, являющееся кредитором по кредитному договору №… При секьюритизации кредита вам было направлено уведомление, в котором указано наименование текущего кредитора.
Рекомендуем вам при оформлении полиса вносить данные из этого уведомления. Просим корректно указывать номер кредитного договора, адрес залогового объекта, а также его площадь. Если вы не помните площадь объекта, оставьте поле незаполненным.
❓ Что будет, если не продлить полис страхования
Согласно условиям кредитного договора, при не продлении страхования жизни, процентная ставка по кредиту повысится на 1%. А отсутствие страхования объекта повлечет за собой начисление неустойки в размере ½ процентной ставки, установленной кредитным договором.
Секьюритизация
Секьюритизация – финансирование определенных активов при помощи выпуска ценных бумаг. Слово происходит от английского securities – «ценные бумаги». Секьюритизированными могут быть, например, ипотечные займы, автокредиты, лизинговые активы и т. д.
Методика секьюритизации состоит в следующем. Предположим, компания или банк имеет портфель займов, выданных по ипотеке, лизинговым договорам и т. д. Для того чтобы высвободить свои средства, кредитор может выпустить собственные долговые ценные бумаги, обеспеченные этими активами, т. е. правами требования долга. Альтернативный вариант – создание специализированной компании, предположим акционерного общества, которому продаются активы. А финансируется это предприятие за счет выпуска собственных ценных бумаг. Таким образом, материнская компания снижает свои риски и получает дополнительные финансовые возможности.
В настоящее время секьюритизация применяется не только в финансах. К примеру, девелоперская компания создает новый бизнес-центр. Путем секьюритизации она может привлечь средства, продав будущий денежный поток от аренды.
Секьюритизация проводится в три этапа. Во-первых, происходит подбор активов. Во-вторых, выбранные активы обособляются. В-третьих, под обеспечение этих активов берется синдицированный кредит или выпускаются ценные бумаги.
В России секьюритизацию проводили такие организации, как «Газпром», МДМ Банк, Собинбанк, Международный Московский Банк, Альфа-Банк, Банк Москвы, «Русский Стандарт», «ДельтаКредит», «Юниаструм».
Подробнее почитать о секьюритизации и ценных бумагах вы можете здесь.
Что такое секьюритизация и как работает простыми словами
Содержание статьи:
Что такое секьюритизация
Секьюритизация — это процедура, при которой эмитент создает рыночный финансовый инструмент путем слияния или объединения различных финансовых активов в одну группу. Затем эмитент продает эту группу переупакованных активов инвесторам. Секьюритизация предлагает возможности для инвесторов и высвобождает капитал для оригинаторов (первичные кредиторы), что способствует повышению ликвидности на рынке.
Теоретически любой финансовый актив можно секьюритизировать, то есть превратить в торгуемый, взаимозаменяемый объект денежной стоимости. По сути, это все ценные бумаги.
Однако секьюритизация чаще всего происходит с ссудами и другими активами, которые создают дебиторскую задолженность, например, различные виды потребительской или коммерческой задолженности. Это может включать объединение договорных долгов, таких как автокредиты и долговые обязательства по кредитным картам.
Типичным примером секьюритизации является ценная бумага, обеспеченная ипотекой (Ипотечные ценные бумаги — ИЦБ (MBS)), тип ценной бумаги, обеспеченной активами, которая обеспечивается набором ипотечных кредитов. Эта тактика, впервые выпущенная в 1968 году, привела к таким инновациям, как облигации с ипотечным покрытием (CMO), которые впервые появились в 1983 году в США. Ипотечные ценные бумаги в США стали чрезвычайно распространенными к середине 1990-х годов. На российском финансовом рынке ипотечные ценные бумаги появились 11 ноября 2003 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от «Об ипотечных ценных бумагах».
Как работает секьюритизация
При секьюритизации компания, владеющая активами, известная как отправитель, собирает данные об активах, которые она хотела бы удалить из соответствующих балансовых отчетов. Например, если бы это был банк, он мог бы делать это с помощью различных ипотечных и личных кредитов, которые он больше не хочет обслуживать. Эта собранная группа активов теперь считается эталонным портфелем. Затем оригинатор (первичный кредитор) продает портфель эмитенту, который будет создавать торгуемые ценные бумаги. Созданные ценные бумаги представляют собой долю активов в портфеле. Инвесторы будут покупать созданные ценные бумаги с определенной доходностью.
Часто эталонный портфель — новый секьюритизированный финансовый инструмент — делится на различные разделы, называемые траншами. Транши состоят из отдельных активов, сгруппированных по различным факторам, таким как тип ссуд, срок их погашения, процентные ставки и сумма оставшейся основной суммы. В результате каждый транш несет в себе разную степень риска и разную доходность. Более высокий уровень риска коррелирует с более высокими процентными ставками, взыскиваются менее квалифицированные заемщики по базовым кредитам, и чем выше риск, тем выше потенциальная норма прибыли.
Ипотечные ценные бумаги (MBS) — прекрасный пример секьюритизации. После объединения ипотечных кредитов в один большой портфель эмитент может разделить пул на более мелкие части в зависимости от неотъемлемого риска дефолта каждой ипотеки. Эти меньшие части затем продаются инвесторам, каждая из которых оформлена в виде облигации.
Покупая ценные бумаги, инвесторы фактически занимают позицию кредитора. Секьюритизация позволяет оригинатору или кредитору удалить связанные активы со своих балансовых отчетов. Имея меньшую ответственность на своих балансах, они могут подписывать дополнительные ссуды. Инвесторы получают прибыль, поскольку они получают доход, основанный на соответствующих выплатах основной суммы и процентов по базовым кредитам и обязательствам, производимых должниками или заемщиками.
«Пищевая цепочка» секьюритизации
Первый шаг в цепочке начинается с простого процесса, когда потенциальные владельцы дома или недвижимости подают заявку на ипотеку в коммерческих банках. Регулируемое и уполномоченное финансовое учреждение выдает ссуды, которые обеспечиваются требованиями к различному имуществу, приобретаемому залогодателями. Ипотечные векселя (требования на будущие доллары) являются активами для кредиторов, но эти активы несут явный риск контрагента. Заемщик может не выплатить ссуду, и поэтому банки часто продают векселя за наличные.
Это приводит ко второму крупному звену в цепочке: отдельные ипотечные кредиты объединяются в ипотечный пул, который хранится в доверительном управлении в качестве обеспечения ИЦБ (ипотечных ценных бумаг). Ипотечные ценные бумаги могут быть выпущены сторонней финансовой компанией, такой как крупная инвестиционная банковская фирма, или тем же банком, который изначально выдал ипотечные кредиты. Ипотечные ценные бумаги также выпускаются агрегаторами, такими как Fannie Mae или Freddie Mac.
Тем не менее, результат один и тот же: создается новая ценная бумага, подкрепленная претензиями к активам залогодателей. Акции этой ценной бумаги могут быть проданы участникам вторичного ипотечного рынка. Этот рынок чрезвычайно велик, обеспечивая значительный объем ликвидности для группы ипотечных кредитов, которые в противном случае сами по себе были бы довольно неликвидными.
Пенсионные фонды обычно инвестируют в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой с высоким кредитным рейтингом, в то время как хедж-фонды стремятся получить более высокую доходность, инвестируя в ценные бумаги с низким кредитным рейтингом. В любом случае инвесторы получат пропорциональную сумму выплат по ипотеке в качестве прибыли на свои инвестиции — это и есть последнее звено в цепочке.
Преимущества секьюритизации
Процесс секьюритизации создает ликвидность, позволяя розничным инвесторам приобретать акции в инструментах, которые обычно были бы для них недоступны. Например, с помощью ипотечных ценных бумаг инвестор может покупать части ипотечных кредитов и получать регулярные доходы в виде выплат процентов и основной суммы долга. Без секьюритизации ипотечных кредитов мелкие инвесторы не смогут позволить себе купить большой пул ипотечных кредитов.
В отличие от некоторых других инвестиционных инструментов, многие ценные бумаги, основанные на ссуде, обеспечены материальными товарами. Если должник прекращает выплату ссуды, скажем, на свою машину или дом, она может быть арестована и ликвидирована для компенсации тем, кто владеет процентами по долгу.
Кроме того, по мере того, как отправитель переводит долг в секьюритизированный портфель, он уменьшает сумму обязательства, удерживаемого на его балансе. С уменьшением ответственности они могут подписывать дополнительные ссуды.
Плюсы Секьюритизации
Минусы Секьюритизации
Недостатки Секьюритизации, которые нужно учитывать
Конечно, даже несмотря на то, что ценные бумаги обеспечены материальными активами, нет гарантии, что активы сохранят свою стоимость, если должник прекратит платеж. Секьюритизация предоставляет кредиторам механизм снижения связанного с ними риска за счет разделения прав собственности на долговые обязательства. Но это не очень помогает, если дефолт кредиторов и мало что может быть реализовано за счет продажи их активов.
Различные ценные бумаги — и транши этих ценных бумаг — могут нести разные уровни риска и предлагать инвестору разную доходность. Инвесторы должны позаботиться о том, чтобы понять, какой долг лежит в основе покупаемого продукта.
Даже в этом случае может отсутствовать прозрачность в отношении базовых активов. Ипотечные ценные бумаги сыграли токсичную и провоцирующую роль в финансовом кризисе 2007–2009 годов. В преддверии кризиса качество ссуд, лежащих в основе проданных продуктов, было искажено. Кроме того, имела место неправильная упаковка — во многих случаях переупаковка — долга в дальнейшие секьюритизированные продукты. С тех пор были введены более жесткие правила в отношении этих ценных бумаг. Тем не менее, будьте осторожны и внимательны.
Еще один риск для инвестора заключается в том, что заемщик может досрочно выплатить долг. В случае жилищной ипотеки, если процентные ставки упадут, они могут рефинансировать долг. Досрочное погашение уменьшит доход, который инвестор получает от процентов по базовым облигациям.
Реальные примеры секьюритизации
Charles Schwab (одна из крупнейших брокерских компаний в США) предлагает инвесторам три типа ценных бумаг с ипотечным покрытием, называемых специальными продуктами. Все ипотечные кредиты, лежащие в основе этих продуктов, поддерживаются предприятиями, спонсируемыми государством. Эта надежная основа делает эти продукты одними из лучших в своем роде. Ипотечные ценные бумаги включают следующие:
Резюме
А на этом сегодня все про секьюритизацию. Добавляйте статью в закладки и делитесь с друзьями. Успешных вам инвестиций и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!
Что нужно знать об ипотечной секьюритизации
Развитие строительства, рост спроса на ипотечное кредитование, а также требования государства по обеспечению доступности жилья стимулируют российские банки искать новые эффективные инструменты привлечения средств. Одним из них является секьюритизация ипотечного портфеля. Ключевую роль в развитии этого направления играет Единый институт развития в жилищной сфере. Рассказываем о том, что такое секьюритизация и как она работает.
Из этой инструкции вы узнаете:
Каковы основные механизмы развития рынка ипотечного кредитования?
Ипотечные кредиты (займы) с учетом их специфики (большой объем денежных средств, долгий срок кредитования), как правило, могут выдавать только крупные финансовые организации. Это могло бы привести к существенному ограничению конкуренции и объемов выдачи ипотечных кредитов (займов). Поэтому для развития рынка ипотечного кредитования используются различные механизмы, которые позволяют мелким и средним по размеру активов банкам (и некредитным организациям) осуществлять выдачу ипотечных кредитов (займов).
В этой инструкции мы рассмотрим два механизма: уступку прав по ипотечному кредиту (займу) и секьюритизацию.
В 2020 году в России был поставлен рекорд по выдаче ипотеки — более 1,7 млн кредитов.
Что такое закладная, и как она связана с секьюритизацией?
Закладная — именная ценная бумага, подтверждающая право залога недвижимости, право кредитора на возврат суммы кредита и получение процентов по кредиту. Ее оформляет залогодатель (заемщик), а выдает первичному кредитору (займодавцу) орган регистрации прав (Росреестр) после государственной регистрации ипотеки.
Совокупность кредитных договоров и закладных составляет портфель ипотечных кредитов, который является объектом секьюритизации.
Как правильно оформить закладную, можно узнать на сайте Госуслуг
Что такое передача прав по закладной?
Передача прав по кредитному договору — это сложный процесс. Чтобы его осуществить, требуется регистрация в Росреестре нового законного залогодержателя, анализ условий кредитного договора на наличие ограничений, и другие действия. Процесс закладной (как ценной бумаги) значительно проще, чем передача прав по кредиту, поэтому кредиторы заинтересованы в оформлении закладной. В итоге закладная позволяет ускорить развитие ипотечного рынка.
Передача прав по закладной — нормальный процесс жизни ценной бумаги. Этот процесс регламентируется статьей 48 Федерального закона от N «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также статьями 382 и 384 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Закон гарантирует, что права и обязанности, принятые вами и вашим кредитором по ипотечному договору, будут обеспечены в 100% случаев в соответствии с законодательством.
Кредитор обязан проинформировать заемщика о передаче прав по закладной. Согласно ст. 385 ГК РФ, уведомление о переходе права заемщику может направить как первоначальный, так и новый кредитор (документ будет иметь силу в обоих случаях). При этом документ имеет силу и правовые последствия для заемщика с момента доставки сообщения заемщику или его представителю.
Важно помнить, что при передаче прав по закладной существенные условия договора для заемщика не меняются. Процентная ставка, сумма платежа, срок кредита и прочие условия остаются прежними, новый владелец закладной не может в одностороннем порядке изменить их. Единственное, что может измениться в результате уступки прав по закладной в некоторых случаях, — это реквизиты для оплаты. Информация об этом содержится в уведомлении от кредитора, поэтому внимательно прочитайте этот документ.
После совершения сделки закладной кредитор обязан обеспечить способ погашения вашего кредита. Даже если вашу закладную купил небольшой региональный банк с одним отделением, расположенным далеко от вашего города, он должен обеспечить условия, чтобы вы могли продолжать выплачивать ипотечный кредит (заем) так же, как и раньше, без дополнительных комиссий. Как правило, в этом случае банк старается договориться с почтой или платежным терминалом. Дополнительным способом может стать возможность перечисления средств через или по реквизитам.
Что такое секьюритизация?
Секьюритизация ипотечных кредитов (от англ. securities — «ценные бумаги») — это форма привлечения банком дополнительного финансирования за счёт выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами — портфелем ипотечных кредитов. Эта деятельность регламентируется Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» от № (далее — Закон № ), а также Федеральным законом от 8 июля 1999 года N «О рынке ценных бумаг». В ходе секьюритизации финансовые активы списываются с баланса банка, отделяются от остального имущества и уступаются специально созданному финансовому посреднику — компании специального назначения (ипотечному агенту). Далее ипотечный агент выпускает облигации, которые обеспечены указанными активами. Именно эти облигации реализуются на рынке капитала. При смене владельца облигаций не происходит смены владельца закладных.
Жилищные кредиты и займы генерируют стабильные денежные потоки (так как заемщики делают регулярные выплаты в течение длительного срока), поэтому секьюритизация может стать для банка надежным способом получить долгосрочные денежные ресурсы — а заодно инструментом развития ипотечного рынка. По сути, банк защищает себя от риска невозврата кредита, передавая его другой организации и возвращая часть денежных средств, которые можно снова пустить в оборот.
Секьюритизация может подразумевать продажу активов ипотечному агенту — специализированной организации, которая выпускает для финансирования сделки собственные ценные бумаги. Ипотечный агент — это организация, которая на коммерческой основе приобретает права требования по ипотечным кредитам и займам.
В декабре 2020 года ВТБ и ДОМ.РФ провели рекордный для российского рынка выпуск ипотечных ценных бумаг на 191,5 млрд рублей, вошедший в сотню крупнейших мировых сделок секьюритизации за прошлый год.
Как проходит ипотечная секьюритизация?
Основные участники сделки:
На первом этапе оригинатор проводит оценку активов, определяет условия сделки и ее инфраструктуру. Для этого оригинатор распределяет уже выданные ипотечные кредиты на группы (пулы) по уровню риска. Чтобы определить уровень риска, проводится оценка вероятности выполнения всех обязательств заемщиком по кредиту. В дальнейшем ипотечный агент выпускает ценные бумаги (облигации) — а сформированные по итогам оценки пулы из кредитов становятся обеспечением этих ценных бумаг. «Досье» на каждого заемщика — то есть кредитный договор и закладную, и иные документы — при этом передает ипотечному агенту и в депозитарий. Основанием передачи служит заключенный между и ипотечным агентом договор закладных, таким образом ипотечный агент становится текущим владельцем закладной, то есть новым кредитором для заемщика.
Банки заинтересованы в секьюритизации как в способе привлечения денежных средств. При этом ипотечные ценные бумаги привлекательны для инвесторов тем, что обладают высокой надежностью, пониженным коэффициентом риска, а также предполагают льготное налогообложение. Кроме того, при определенных условиях их можно признавать для целей учета как базовый актив.
Сделки секьюритизации — сложный финансовый инструмент для рядового гражданина, но именно обычные заемщики становятся участниками таких сделок. Важно понимать, что несмотря на сложность процесса, существенных изменений для заемщиков не происходит. Основная информация о сделке отражена в Уведомлении, которое обязан направить заемщику в случае продажи его закладной.
В июне 2018 года Банк России представил доклад «Стимулирующее банковское регулирование», одним из главных тезисов которого стала необходимость развития секьюритизации в России. Основная цель такого развития — стимулировать долгосрочные инвестиции в стране. Регулятор предложил новый подход, который предполагает использование льготной оценки риска в отношении «простой, прозрачной и сопоставимой» секьюритизации. Коэффициенты рисков в таком случае могут снизиться до 10% или 15%, в зависимости от сделки. Тогда как в настоящее время эти показатели могут достигать от 100% до 1250%.
Что такое сервисный агент и зачем он нужен?
Сервисный агент — это организация, которая осуществляет консультирование и клиентское обслуживание заемщиков, включая организацию сбора платежей в счет погашения задолженности, урегулирование проблемного долга на всех этапах существования задолженности, предоставление справок, уведомлений, а также выдачу закладной после полного погашения обязательств по кредитному договору. Сервисный агент может быть как кредитной, так и некредитной организацией. Как правило, функции сервисного агента выполняет кредитор — банк или некредитная организация, где заемщик взял ипотечный кредит или заем.
Но также возможны случаи, когда кредитор привлекает третье лицо для выполнения функций обслуживания кредитов, заключая договор. Это третье лицо и становится сервисным агентом.
В соответствии с законодательством предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, а также выпуск ценных бумаг — облигаций, поэтому для обслуживания кредитов Ипотечный агент привлекает сервисного агента. Так как первоначальный кредитор (например, банк, выдавший ипотечный кредит/заем) лучше знает своего заёмщика и заёмщику привычнее работать с уже знакомой организацией, то в большинстве случаев сервисным агентом при секьюритизации остаётся первоначальный кредитор. В этом случае банковские реквизиты не меняются, и совершать платежи, а также получать все справки и консультации вы продолжите получать там же, где и раньше.
Если сервисный агент или банковские реквизиты всё же меняются, эта информация указывается в Уведомлении, направленном заемщику.
Нужно ли мне как заемщику следить за процессом секьюритизации?
Это не обязательно: на условия кредитного договора и график выплат процесс никак не влияет. Если вы получили уведомление о передаче прав по закладной, по вопросам обслуживания и погашения вашего кредита необходимо обращаться к сервисному агенту по сопровождению вашего кредита.
Важно помнить, что секьюритизация — законный и регулируемый вид деятельности, поэтому поводов для беспокойства о том, как он повлияет на ваш ипотечный кредит, нет. Все действия по оценке рисков банк или привлеченные аудиторы обязаны совершать, соблюдая российское законодательство о защите персональных данных и банковской тайны. Сейчас процесс оценки рисков во многих кредитных организациях автоматизирован, что сводит на нет вероятность утечки конфиденциальной информации.