Что такое сервис авто накопление в сбербанке
Сервис автонакопления денег «Копилка» в Сбербанке: что это такое?
Часто люди начинают копить деньги, но не относят их на счет в банк, а складывают, например, в копилку, в шкаф или еще куда-то. Однако, потом резко видят какую-нибудь интересную рекламу, либо какой-то товар в магазине и спускают все до копейки.
Такой метод накоплений не отличается особой эффективностью. Поэтому специалисты «Сбербанка» решили помочь россиянам с решением данного вопроса. Чтобы накопление оказывалось максимально незаметным для владельца и чтобы у него не возникало соблазна потратить все до копейки. Решением стало создание сервиса «Копилка». 
С его помощью можно откладывать деньги и накапливать нужную сумму к определенной дате.
Что это такое
«Копилка» представляет собой сервис автоматического накопления денежных средств на депозитном счете в Сбербанке. Воспользоваться им можно, если у человека имеется банковская карта и еще какой-либо счет в данном банке. Например, депозитный счет или кредитная карта.
Если рассуждать с технической точки зрения, то здесь все просто: клиент указывает сумму, которая будет периодически списываться с карты и зачисляться на сберегательный счет. Например, сразу после поступления заработной платы будет списываться 2000 или 3000 рублей. В зависимости от того, какое значение будет выставлено.
Важно! Условия, время списания и сумму клиент устанавливает самостоятельно через настройки в приложении или в личном кабинете на сайте.
Плюсы сервиса
В качестве ключевых преимуществ «Копилки» можно выделить:
Есть ли минусы
Некоторые недостатки у «Копилки» все же есть, например:
Преимуществ у данного банковского сервиса все же в разы больше, как и пользы, которую они приносят клиентам Сбербанка.
Копилка Сбербанка – что это такое и как ей пользоваться, как подключить, отключить и снять деньги
Что такое Копилка от Сбербанка? Как она работает, в каких случаях может быть полезна и как ей правильно пользоваться? Как подключить и отключить Копилку – 3 разных способа. Кто может подклюбчить себе Копилку и сколько стоит данная услуга? Как узнать баланс, а также снять деньги с Копилки?
Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.
Что такое Копилка от Сбербанка
«Копилка» – это сервис автоматического накопления средств на вашем депозитном счете в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.
Преимущества Копилки от Сбербанка:
- перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк; сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите деньги с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду); есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время; на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой депозит перечислять средства для накопления и под какой процент. Варианты можно посмотреть здесь).
Недостатки копилки от Сбербанка:
- проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция; сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.
Кто может подключить себе Копилку
По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.
Сколько стоит подключение копилки Сбербанка
За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.
Виды копилки от Сбербанка
Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:
1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.
Нажмите для увеличения
2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.
Нажмите для увеличения
3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% – и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.
Нажмите для увеличения
Как подключить Копилку от Сбербанка
Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.
Подключение через Сбербанк-онлайн
Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.
Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:
1 На главной странице Сбербанк-онлайна выбираем карту, с которой будем переводить деньги во вклад. Наводим курсор на кнопку «Операции», получаем доступ к кнопке «Подключить копилку».
Нажмите для увеличения
2 На странице «Вклады и счета» выбираем карту, напротив нее кнопка «Операции». Наводим на нее мышь – становится доступной кнопка «Подключить копилку».
Нажмите для увеличения
3 На странице детализации по вкладу выбираем пункт «Подключить копилку» (пиктограмма в виде монеты).
Нажмите для увеличения
4 На странице детализации операций по карте нажимаем пункт «Операции по карте».
Нажмите для увеличения
Шаг 2. На любой из выбранных выше страниц нажимаем «Подключить копилку».
Шаг 3. Теперь можно поменять название копилки (актуально, если у вас подключено несколько видов сервиса и нужно не забыть, на что именно вы собирались копить в каждом из них – «На учебу», «На новую машину», «На выпускной дочери» и так далее. Если вы не воспользовались опцией, название будет выставлено автоматически, исходя из типа копилки). Также выставляем карту списания и счет зачисления.
Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).
Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).
Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.
Шаг 7. Нажимаем «Подключить».
Переходим на страницу вклада, проверяем: должен появиться пункт «Копилка», в котором указаны параметры перевода с карты во вклад, а также предусмотрена возможность изменить эти параметры.
Шаг 8. Подтверждаем подключение.
Если всё заполнено правильно, нажимаем кнопку «Подтвердить по SMS». Под рукой держим телефон, на который приходят СМСки с номера 900. Дожидаемся сообщения с кодом, вводим этот код и нажимаем «Подтвердить».
Если на этом этапе вы решили передумать создавать копилку, нажмите «Отменить».
Подключение через мобильное приложение
Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае – при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).
Шаг 1. Выбираем карту, с которой собираемся перечислять деньги на сберсчет, в меню нажимаем «Подключить копилку».
Шаг 2. В графе «Указать куда» выбираем счет, на который будут переводиться деньги. Здесь же устанавливаем вид копилки.
Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).
Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.
Подключение в отделении Сбербанка
Этот способ подойдет тем, кто на «вы» с телефоном и компьютером. Весь процесс будет состоять из трех действий:
Как узнать баланс Копилки
Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.
Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.
В этом случае порядок действий такой же, как и при использовании стационарного «Сбербанк-онлайна»:
- Заходим в приложение Нажимаем на сберегательный счет Выбираем пункт «Копилка»
Как снять деньги с Копилки Сбербанка
Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).
Для этого вы можете:
- Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить у оператора снять с вашего счета требуемую сумму. В «Сбербанк-онлайне» перевести накопленные деньги обратно на карту или на любой другой счет. Для этого войти в меню «Платежи и переводы», выбрать накопительный счет и осуществить перевод на карту или другой счет. Аналогичные действия можно произвести в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн». В банкомате или платежном терминале Сбербанка вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать накопительный счет и перевести с него деньги на карту. Затем снять с карты наличные.
Как отключить Копилку Сбербанка
Если вы накопили нужное количество денег и больше сервис вам не требуется, Копилку можно приостановить или отключить совсем. Проще всего это сделать через «Сбербанк-онлайн». Порядок такой:
- Входим в «Сбербанк-онлайн» Заходим на вкладку «Вклады и счета» У счета, к которому подключена Копилка, выбираем ее и нажимаем «Приостановить» или «Отключить» Подтверждаем действие
После этого перечисление денег с карты на счет приостанавливается. Аналогичным образом можно отключить копилку через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».
Часто задаваемые вопросы
«Когда оформлял карту, мне шустрая девушка-консультант из Сбера заодно подключила Копилку. Я тогда не знал, что это такое и как-то мимо ушей пропустил (да и она не особо старалась объяснить). Через день заметил, что с карты списываются разные суммы – от нескольких копеек до 500 рублей, но не больше. Подумал, что это какая-то скрытая комиссия Сбера за карту. Позвонил на горячую линию, там сказали, что у меня получена услуга «Копилка» с отчислением от расходов. А деньги, мол, перечисляются на другой счет. Оказывается, у меня был старый-престарый депозит, о котором я давно забыл. Все отчисления обнаружились на нем. Не было никаких комиссий – сколько списалось с карты, столько зачислилось и на счет».
Заключение
Сервис «Копилка от Сбербанка» предназначен для тех, у кого не хватает терпения копить деньги самостоятельно. Также он удобен для желающих хранить накопленные средства не в чулке и не под подушкой, а в банке под надежной защитой. Автоматическое перечисление денег с карточного счета на сберегательный позволяет собрать нужную сумму, а кое-кому – и избежать лишних соблазнов растратить ее раньше времени.
Несколько способов открытия копилки (через личный кабинет в СБ-онлайне, через мобильное приложение или прямо в отделении Сбербанка) делают сервис удобным и доступным для всех – от молодежи до пенсионеров. Отчислять деньги с карты на другой свой счет можно в любой валюте. Сервис не ограничивает пользователей ни в количестве открытых копилок, ни в возможности постоянно менять их параметры. Денег за это банк не берет, его интерес в том, чтобы получить от клиентов более «длинные» деньги по сравнению со средствами на текущих счетах.
Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.
К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.
Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.
Копилка Сбербанк Онлайн что это?
Вы хотите осуществить давнюю мечту и поехать море? А может просто накопить достаточно денег, чтобы сделать ремонт на кухне или в спальне? Но наличие лишних средств на карточке мешает осуществиться желанию? Ведь часто лишние деньги не откладываешь, а тратишь на что-то ненужное, просто потому что они есть. Тогда сервис «Копилка» от Сбербанка Онлайн для вас! Благодаря этому сервису вы сможете откладывать свои сбережения. Это будет происходить автоматически, так что не волнуйтесь, что сможете забыть отложить некоторую сумму с очередной зарплаты.
Почему стоит выбирать для накоплений именно данный сервис? Во-первых, это простой способ откладывать немного денег на протяжении любого срока. Это идеально подходит для не затратных желаний. Во-вторых, откладываются деньги регулярно. В-третьих, есть много разных алгоритмов, по которым работает Копилка. Вы можете выбрать самый удобный для вас. И самое главное, что является несомненным преимуществом, сервис работает абсолютно бесплатно.
Как работает Копилка в Сбербанк онлайн? Выполняются четыре простых шага:
Также у вас есть возможность самостоятельно настроить программу, по которой средства будут откладываться в копилку. Стандартный вариант, который выбирают многие – процент от заработной платы и других зачислений. Вы сами выбираете процент, который будет списываться и дату, когда это происходит. Например, вы выбрали что в копилку деньги будут откладываться каждый 10 день месяца, 10% от сбережений. И если у вас на счете на этот момент есть ровно 40 000 рублей, то в копилку уйдет 4000 рублей.
Есть также возможность выбрать фиксированную сумму, которая будет сниматься в тот срок, который вы выбрали. Периодичность и сумму вы выбираете сами, так что это с одной стороны более удобно. Например, вы хотите каждый месяц откладывать по 5 тысяч. Тогда раз в месяц с вашего счета на счет «копилки» будет перечисляться по 5 000 рублей вне зависимости от суммы ваших сбережений.
Также есть третий вариант, где в копилку будет уходить процент от ваших ежедневных расходов. Например, вы потратили в магазине 1300 рублей на продукты и 5700 рублей на одежду в один день. Вы выбрали процент списания 5 процентов. Тогда 350 рублей с этого дня уйдет на счет «копилки». И так ежедневно, если вы тратите свои средства.
Для вашего удобства, всегда будут приходить сообщения с уведомлением о снятии денег. Заранее вы можете установить лимит на перевод средств на счет. И если в данный срок сумма перевода превышает лимит, то вам придет смс уведомление с просьбой подтвердить перевод. В любой момент вы можете проследить, сколько средств было вами накоплено и прикинь, как долго еще копить до желаемой суммы.
Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?
Чтобы подключить услугу, нужно соответствовать лишь одному требованию – иметь дебетовую карту Сбербанк. Но сюда не относятся карты Сбербанк-Maestro. Оформить услугу же возможно в любом отделении Сбербанка при помощи консультантов. На сайте Сбербанк онлайн. На сайте выбираете раздел «Частным клиентам», далее «Накопить и сохранить». В появившемся окне отдельно вынесено изображение кошелька с подписью «Сервис копилка». Через открывшуюся страницу можно оформить услугу. Тоже самое можно проделать с помощью приложения для iOS и Android.
В любой момент возможен вывод средств обратно себе на карту. Это можно сделать в отделении Сбербанка, подав заявку. Или через сайт или приложение, выбрав раздел управления счетами. Там это совершается мгновенно, требуется только пароль по смс. Вот так легко накопить и снять деньги с помощью сервиса «Копилка» в Сбербанке.
Авто по подписке от СберБанка — революция в автокредитовании? Разбор Банки.ру
4 Время прочтения: 5 минут
Подсчитали выгоду от нового сервиса «Сбера» по долгосрочной аренде машин.
Банки долго «облизывались» на успех каршеринга и, наконец, придумали, как откусить свой кусок от этого пирога: вместо привычных автокредитов на рынке появился новый продукт — автоподписка. По сути, это долгосрочная аренда машин. В отличие от автокредита, для подписки не нужен первоначальный взнос и нет никаких процентов. Кроме того, не надо оплачивать ни налоги, ни страховку. В общем, все как в каршеринге, только машиной можно пользоваться не несколько часов, а несколько лет. Правда, надо четко понимать, что подписка — это не кредит, а именно аренда, то есть сколько бы вы ни заплатили, машина все равно не станет вашей, рано или поздно ее придется возвращать.
Первым сервис по долгосрочной аренде машин запустил не кто-нибудь, а главный игрок на рынке — СберБанк. И он явно не станет последним. ВТБ в феврале тоже заявлял о таких планах, но новый автопроект заработал пока только у «Сбера». Подписать у него машину сейчас можно лишь в Москве и Московской области, но постепенно будут добавляться другие регионы.
Как это работает?
Основные условия автоподписки «Сбера»:
1. Только новые автомобили в максимальной комплектации.
2. Четыре варианта срока аренды и четыре варианта максимального пробега для каждого срока:
Чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. С лимитом пробега работает обратная пропорция: чем больший выбираете километраж, тем больше платеж. За перерасход километров придется платить дополнительно. Колесить на арендованной машине можно по всей России без каких-либо ограничений.
3. Помимо ежемесячного платежа больше ничего платить не надо, нет никаких дополнительных комиссий и сборов. Транспортный налог, каско без франшизы, ОСАГО, ДОСАГО до 1,5 млн рублей, ежегодное техобслуживание у официального дилера, замена сезонных шин, пользование подменным авто и вызов аварийного комиссара оплачивает сам «Сбер».
4. За поломки и повреждения, которые нельзя будет устранить по гарантии или по страховке, платить придется самому. За ДТП, не покрываемые страховками, тоже платите из своего кармана. Штрафы за нарушение правил тоже ваши. За износ машины больше нормативного опять-таки платишь сам.
5. В зависимости от модели машины банк может потребовать внести страховой депозит в сумме ежемесячного платежа. Его должны вернуть после окончания аренды.
6. От аренды можно в любой момент отказаться, но за досрочное расторжение договора придется уплатить штраф. В зависимости от срока подписки и того, сколько вы пользовались машиной, раскошелиться придется минимум на два, максимум на пять ежемесячных платежей.
7. Очень смущает то, что в договоре аренды прописана возможность одностороннего увеличения «Сбером» ежемесячного платежа в случае изменения размера транспортного налога или тарифов ОСАГО. Правда, если платеж вырастет более чем на 5%, вы имеете право отказаться от аренды без штрафа.
Как получить машину?
Для рассмотрения заявки надо будет предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Получается, несмотря на то что аренда — это не кредит, банк все равно будет проверять вашу кредитоспособность и, соответственно, может просто отказать в аренде автомобиля. На принятие решения «Сбер» себе оставляет до пяти дней.
За исключением необходимости подтверждать доход, требования к соискателям достаточно либеральные: нужно иметь российское гражданство, быть старше 21 года и не менее года владеть правами категории В.
Весь процесс оформления подписки проходит дистанционно: регистрируетесь на специальном «подписочном» сайте «Сбера», выбираете там машину и через личный кабинет загружаете сканы документов. Если банк одобрит заявку, машину подгонят по удобному вам адресу. До этого «вживую» авто вы не увидите.
Моделей, которые можно арендовать прямо сейчас, на сайте «Сбера» представлено не так много — примерно три десятка. Но в банке утверждают, что в случае отсутствия нужной машины ее могут заказать специально для вас. Так что все зависит от того, какой ежемесячный платеж вам подойдет.
Выгодно ли это?
Арендовать есть смысл недешевые машины. Если их покупать, сразу потребуется большая сумма, а если брать в кредит, то будет большая переплата и высокий первоначальный взнос.
Сколько придется платить? Для примера рассмотрим вариант с популярным кроссовером Skoda Karoq. У «Сбера» он представлен в комплектации Ambition Hockey Edition, с автоматом и полным приводом. Если покупать такой Karoq, он обойдется не меньше чем в 2 млн рублей. В «Сбере» же при его аренде на три года с максимально возможным пробегом в 63 000 км ежемесячно придется платить 35 900 рублей. Таким образом, за три года вы отдадите банку 1 292 400 рублей.
Видя такие цифры, конечно, психологически непросто смириться с тем, что, заплатив столько денег, затем придется расстаться и с машиной. Так что, если деньги не проблема, автомобиль, конечно, лучше покупать. А вот если денег нет, то аренда не такой уж и плохой вариант по сравнению с кредитом.
Приведем еще один пример. В банке — партнере Skoda можно взять кредит на Karoq под 10,9%, для этого потребуется первоначальный взнос в размере минимум 20%. При трехлетнем сроке ежемесячный платеж составит более 52 000 рублей. Вдобавок к этому придется оплатить еще каско, без которого кредит не дадут, ОСАГО, транспортный налог и техобслуживание. В итоге ежемесячная сумма набежит как минимум раза в два больше тех 35 900 рублей, которые надо платить при аренде авто от «Сбера». Другое дело, что после выплаты кредита машина будет ваша и ее когда-то можно будет продать. Так что однозначного ответа на вопрос, что лучше — кредит или аренда, нет. Здесь все зависит от конкретной ситуации, надо все считать и уже затем решать.
Тем не менее вариант с подпиской можно рассмотреть, даже если у вас есть деньги на покупку машины. Ведь можно не тратить эти 2 млн рублей, а, например, положить их на депозит. При ставке 6% по вкладу с ежегодной капитализацией процентов за три года набежит почти на 400 000 рублей. Примерно столько же за три года вы еще сэкономите на страховках, налоге и техобслуживании. В итоге трехлетняя аренда Karoq по факту обойдется всего в полмиллиона рублей.
Ну а если на не потраченных на покупку машины 2 млн рублей вы каким-либо образом сумеете «наварить» больше, чем на депозите, то аренду теоретически можно и полностью «отбить». Но опять-таки все надо считать для каждого случая в отдельности.
С чем не поспоришь, так это с тем, что вариантов с появлением автоподписки стало больше, а когда есть выбор, это всегда хорошо.
Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t