Власти уничтожили первую в России платежную систему
«Киберплат», первая российская платежная система, прекратила свою работу. Это стало следствием отзыва лицензии у банка «Платина», запустившего ее в 1998 г. и являвшегося ее расчетным центром. Центробанк отобрал у него лицензию в связи с нелегальными платежами в адрес онлайн-казино.
«Пионеру» платежных систем пришел конец
В России прекратила свою работу платежная система «Киберплат», пишут «Ведомости». Это случилось спустя всего четыре дня после отзыва лицензии у банка «Платина», развивающего онлайн-банкинг еще с конца 1990-х годов.
«Платина» является основателем и расчетным центром «Киберплата». Как сообщал CNews, причиной отзыва лицензии стали нелегальные платежи в адрес онлайн-казино и букмекеров.
Центробанк отозвал лицензию у «Платины» 17 сентября 2021 г. По информации издания, в этот же день стали появляться первые сообщения о задержках платежей через «Киберплат».
Система «Киберплат» была запущена 23 года назад, в марте 1998 г. Это пионер среди российских платежных систем. К концу 2019 г. услугами «Киберплата» пользовалось более 200 интернет-магазинов (статистика банка «Платина»).
Система насчитывала свыше 1,48 млн точек передачи платежей. К ней было подключено около 8300 сервис-провайдеров, в том числе операторы связи МТС, «Билайн, «Мегафон» и Tele2.
Самый первый платеж через «Киберплат» был проведен 18 марта 1998 г. в пользу компании «Гарант-парк». Первый онлайн-платеж оператору связи через эту систему датирован 12 августа 1998 г. Реципиентом стал оператор «Билайн». До приостановки деятельности система работала в России, Казахстане и Индии.
Также «Киберплат» известна тем, что еще в сентябре 2014 г. на фоне законодательных инициатив, касающихся локализации финансовых транзакций внутри страны, она заявляла о создании отечественного аналога глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT. Подробнее об этом читайте в материале CNews.
Клиенты успели подстраховаться
Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.
«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».
Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.
Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.
Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».
Как «Киберплат» связана с банком
За платежной системой стоит компания ООО «Киберплат». Она является ее юридическим лицом. 74-процентную долю в ней удерживает оффшорная компания Reskami Property с Британских Виргинских островов.
Оставшиеся 24% ООО «Киберплат» принадлежат еще одному оффшору из той же юрисдикции – Cyberplat Worldwide. Он аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.
Доли в ООО «КБ «Платина» (юрлицо банка «Платина») делят три компании (ООО) – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами владеет Андрей Грибов, притом сразу через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт».
Помимо этого, банк «Платина» является расчетным банком для системы «Киберплат», о чем сказано на ее официальном сайте. Это тоже напрямую связано с приостановкой работы системы.
Домен сайта платежной системы зарегистрирован на упомянутую ООО «Киберплат». Выручка компании за 2020 г. достигла 283,4 млн, что составляет 50-процентное падение в сравнении с показателями 2019 г. Убыток компании с продаж оказался на уровне 1,657 млн руб. против прибыли в размере 213,2 млн по итогам 2019 г.
Прогнозы подтвердились
Источник CNews на рынке электронной коммерции сразу после отзыва лицензии у банка «Платина» высказал предположение, что «Киберплат» не сможет работать без своего расчетного банка. «Мы уже отключили прием платежей через “Киберплат”», – заявил собеседник издания. Его прогноз оправдался.
Бывший топ-менеджер «Киберплат» тоже не был уверен в светлом будущем компании на фоне случившегося с банком. «“Киберплат” – это ИТ-решение, которое работало через банк “Платина”. С отзывом лицензии у банка прекращается и работа “Киберплат”», – сказал он CNews.
С его слов, вероятность того, что банк «Платина» в этом случае может быть заменен каким-то другим банком, невелика. «Эти две структуры глубоко проинтегрированы, их взаимодействие выстраивалось годами, и вряд ли в эту схему удастся пустить какой-то другой банк», – сообщил CNews бывший топ-менеджер компании «Киберплат».
Он добавил также, что в платежном бизнесе недопустимы простои. «Клиент не может ждать с оказанием услуг и при появлении сбоев переходит к другому клиенту, например, к Qiwi», – продолжает бывший топ-менеджер компании.
Не первый случай
В России ситуация, сложившаяся вокруг «Киберплата» не является прецедентом. К примеру, после закрытия опорного банка прекратила свою работу платежная система Comepay. Она была аффилирована с Финарс-банком, банковскую лицензию у которого Центробанк отозвал в конце апреля 2017 г. По информации «Коммерсанта», в конце июня 2020 г. Comepay была признана банкротом.
С иском о банкротстве ООО «Кампэй» (юрлицо Comepay) в Арбитражный суд Москвы обратился Альфа-банк. В судебном вердикте сказано, что сумма претензий банка перевалила за 327 млн руб.
Согласно материалам дела, в 2016 г. Comepay получила от Альфа-банка гарантии с лимитом до 400 млн руб. Компания перестала выполнять обязательства по ним перед операторами связи, в пользу которых она принимала платежи через свои терминалы оплаты. Размер обязательств перед «Мегафоном» составил 218 млн руб., перед «Билайном» – 146 млн руб., перед МТС – 30 млн руб.
Что касается Финарс-банка, то Центробанк лишил его лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов самого регулятора.
Универсальная платежная система Cyberplat представляет собой мультибанковский сервис, работающий с финансовыми компаниями из десятков разных стран мира – в Европе, Азии и Северной Америке. Созданная в 1998 году, в настоящее время она вошла в число крупнейших компаний на рынке электронных операций и имеет более 800 тысяч точек обслуживания (больше полумиллиона только в России). Среди участников сервиса более 300 финансовых учреждений, а платежными системами Qiwi и Cyberplat в общей сложности пользуется более половины всех клиентов международных платёжных систем. Услуги и программное обеспечение «Киберплат» доступны как физическим лицам, так и торговым компаниям, коммерческим банкам и интернет-магазинам.
Преимущества сервиса Cyberplat
Главными плюсами от использования платежной системы Cyberplat можно назвать:
При этом отзывы пользователей по поводу сотрудников системы показывают, что техническая поддержка работает на высоком уровне. А ответы на запросы даются своевременно, что позволяет быстрее решить проблемы с сервисом.
Возможности пользователей
Лучше всего получится узнать, что это за платёжный сервис Cyberplat MS и какие преимущества он предоставляет своим клиентам, рассмотрев возможности системы:
Все платежи, которые пользователь совершает с момента регистрации своего кошелька, фиксируются в истории. И доступны для просмотра в личном кабинете пользователя в разделе статистика, что позволяет контролировать расходы и планировать бюджет. Хотя полную статистику за всё время может увидеть только администратор системы.
Принцип работы Cyberplat
Теперь разберемся что это такое Cyberplat и какой принцип работы сервиса:
При этом вводится также и номер карты, происходит создание запроса, его обработка и совершение операции. Если транзакция прошла успешно, информация об этом выводится на экран пользователю.
Следует знать, что компания Cyberplat, продолжает сотрудничество с банком «Платина», когда-то создавшим этот сервис. Поэтому клиентам этой финансовой структуры предоставляется возможность перевода при наличии только расчётного счёта – без пластиковой карты.
Особенности работы в Киберплат
Пользуясь системой Киберплат, следует знать адреса терминалов Cyberplat. Информацию об этом можно найти для вашего региона, указав название населённого пункта. Для указания платежей достаточно знать реквизиты получателя. А мониторинг терминалов Cyberplat осуществляется для всех точек оплаты, включая те, которые расположены в России, Украине и Казахстане.
Размеры комиссии Cyberplat зависят от ряда нюансов:
Узнать размеры комиссионного сбора в системе можно на странице сервиса в разделе договора на услуги.
Стоит отметить, что полноценно работать с системой Cyberplat, проверить платеж и изменить настройки в личном кабинете, можно только после авторизации пользователя с помощью электронной подписи, присылаемой по сети.
Это позволяет уменьшить количество ошибок и избежать взлома электронного кошелька. Такой высокий уровень безопасности является одним из главных преимуществ системы. И позволяет её клиентам рассчитывать, что средства на электронном счету останутся на месте в любой ситуации.
Интегрированная мультибанковская система платежей CyberPlat
Тип
CyberPlat («КиберПлат») — российская интегрированная универсальная мультибанковская электронная платёжная система, оперирующая также на рынках стран СНГ, Европы, Азии и Северной Америки.
Содержание
История
CyberPlat является исторически первой российской платежной системой: 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк»; 12 августа 1998 года был осуществлен первый платеж через Интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн».
CyberPlat является крупнейшей по масштабам сети приема платежей платежной системой с общим числом пунктов обслуживания более 640 тыс., из которых более 460 тыс. — в России и странах СНГ, 180 тыс. — в других странах мира.
По состоянию на 1 января 2012 года участниками платежной системы являлись 250 банков.
Является членом Всемирной GSM-ассоциации.
Провайдеры
CyberPlat обеспечивает прием платежей в пользу более 2100 провайдеров различных услуг, в том числе:
Безопасность
По надежности и бесперебойности CyberPlat — одна из ведущих на российском рынке электронных платежей. Беспрецедентная производительность дополняется абсолютной защищенностью финансовых транзакций. В рамках одной транзакции в системе совершается до 16 операций, заверенных электронно-цифровой подписью и совершаемых с использованием защищенных способов передачи данных по каналам Интернет, включающим проверку наличия номеров телефонов или лицевых счетов клиентов в биллинговых системах провайдеров услуг, идентификацию и авторизацию точек приема платежей и другие операции. Такая технология обеспечивает абсолютную безопасность совершаемых финансовых транзакций и минимизирует количество ошибочных платежей. В системе CyberPlat® («КиберПлат») за 13 лет функционирования не произошло ни одного случая взлома транзакции.
Примечания
Ссылки
Полезное
Смотреть что такое «CyberPlat» в других словарях:
CYBERPLAT — («киберплат») универсальная платежная система, предоставляющая инфраструктурные услуги для электронной коммерции. Система CyberPlat разработана коммерч. банком «Платина» в 1998. С апр. 2000 администрируется и развивается Интернет компанией… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
CYBERPLAT — cистема, предложена банком ´Платина´. Построена по клубному принципу, т.е. и продавцы, и покупатели должны быть зарегистрированы в ней. Все пользователи должны подписать с банком договор об использовании электронных документов,… … Словарь электронного бизнеса
Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора
Виртуальная карта — Виртуальная карта специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет сайтах. Виртуальная карта, как… … Википедия
Платёжная система Интернета — Платёжная система Интернета система расчётов между финансовыми организациями, бизнес организациями и Интернет пользователями при покупке продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии … Википедия
UTM5 — UTM5[1] Тип Биллинговые системы Разработчик НетАП ОС GNU/Linux, FreeBSD, Solaris SPARC, Microsoft Windows NT Версия … Википедия
Виртуальные деньги — Платёжная система Интернета система расчётов между финансовыми организациями, бизнес организациями и Интернет пользователями при покупке продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии… … Википедия
Платежная система Интернета — Платёжная система Интернета система расчётов между финансовыми организациями, бизнес организациями и Интернет пользователями при покупке продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии… … Википедия
Электронный платеж — Платёжная система Интернета система расчётов между финансовыми организациями, бизнес организациями и Интернет пользователями при покупке продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии… … Википедия
CyberPlat ® («КиберПлат») осуществляет организацию приема платежей за услуги операторов в режиме онлайн.
Компания-дилер, принимающая деньги у абонента, гарантирует мгновенное пополнение лицевого счета абонента в биллинговой системе оператора. Для проведения операций используется принципиально новая платежная схема В2В(4С), объединяющая возможности существующих схем межкорпоративных интернет-расчетов и электронных платежей физических лиц.
0. Дилер переводит в расчетный банк системы электронных платежей CyberPlat ® («КиберПлат») сумму, обеспечивающую проведение платежей.
1. Абонент при оплате товаров на кассе сообщает кассиру о намерении внести желаемую сумму на номер своего мобильного телефона (например, компании МТС, «Билайн», «МегаФон», «Теле2», другого оператора сотовой связи, а также провайдера телекоммуникационных услуг). Кассир вводит номер телефона и сумму и нажимает кнопку «Оплатить».
2. Персональный компьютер или любое другое программно-аппаратное устройство (POS-терминал, кассовый аппарат) пункта приема платежей по защищенному интернет-протоколу SSL пересылает запрос на проверку телефонного номера на сервер компании ООО «КиберПлат». При этом запрос заверяется электронной цифровой подписью (ЭП).
3. С сервера компании ООО «КиберПлат» запрос отправляется на сервер расчетного банка системы CyberPlat ® («КиберПлат») с целью проверки наличия необходимых для осуществления платежа средств на счете дилера. Использование защищенных интернет-протоколов SSL и электронной цифровой подписи гарантирует абсолютную безопасность.
4. Сервер банка отправляет на сервер CyberPlat ® («КиберПлат») ответ о наличии либо недостатке средств на счете дилера.
5. При положительном ответе банка запрос на проверку номера, подписанный ЭП ООО «КиберПлат», с сервера компании по SSL-протоколу отправляется в биллинговую систему оператора.
6. Биллинг оператора проверяет наличие данного телефонного номера и отправляет разрешение на платеж на сервер CyberPlat ® («КиберПлат»).
7. Сервер CyberPlat ® («КиберПлат») отправляет разрешение на платеж на рабочее место операциониста в пункт приема платежа дилера.
8. Операционист пункта приема платежей принимает от абонента денежные средства в размере суммы платежа и нажимает кнопку «Подтвердить платеж». Платеж отправляется на сервер CyberPlat ® («КиберПлат»).
9. Сервер CyberPlat ® («КиберПлат») отправляет на сервер расчетного банка команду (электронный платежный документ) на списание внесенной в кассу суммы со счета дилера.
10. На сервер CyberPlat ® («КиберПлат») отправляется подтверждение о снятии денежной суммы.
11. Платеж с сервера CyberPlat ® («КиберПлат») отправляется в биллинг оператора, после чего происходит пополнение лицевого счета абонента в биллинге оператора.
12,13. Биллинг оператора отправляет подтверждение о получении средств, которое приходит на рабочее место кассира пункта приема платежа дилера, что видят и кассир, и покупатель.
14. Кассовый аппарат печатает и выдает абоненту фискальный чек со всеми параметрами совершенного платежа (оператор связи, дата, сумма, номер телефона).
15. Биллинг оператора отправляет SMS-сообщение на сотовый телефон абонента с подтверждением пополнения лицевого счета.
16. Денежные средства со счета компании-дилера в расчетном банке переводятся на счет оператора.
Используемая при этом технология электронного документооборота CyberCheck ® характеризуется высочайшей скоростью (время электронного платежа через систему составляет не более двух секунд — при условии хорошего канала выхода в интернет у дилера) и безопасностью, гарантируемой обязательным использованием электронных цифровых подписей сторон.
Cyberplat — первая система электронных платежей в России. Сотрудничество с сервисом сокращает время приёма платежей в пунктах обслуживания покупателей и минимизирует документооборот. Простой и удобный интерфейс понятен даже людям, которые никогда не пользовались платёжными терминалами.
Cyberplat адреса терминалов
Подробный перечень адресов платёжных терминалов можно найти с помощью любого поисковика, завив в строке название своего города. На сегодняшний день в мире открыто более 910 000 точек CyberPlat. Платежи в виде пополнения реквизитов наличными средствами принимаются в пользу операторов мобильной связи, интернет провайдеров, компаний, предоставляющих услуги кабельного телевидения, а также ряд других коммерческих и государственных структур в России и Казахстане.
Cyberplat комиссия
В зависимости от вида оплачиваемых услуг с каждой транзакции взымается комиссия в виде процента от суммы или фиксированной платы за проведение операции. Если вы сотрудничаете с CyberPlat в формате интернет магазина, частного предпринимателя или предприятия, размер комиссии за обслуживание клиентов и покупателей будет зависеть от суммы оборота за отчётный период. Изучить информацию по тарифам за обслуживание в CyberPlat можно более подробно, если перейти по ссылке и ознакомиться с текстом договора на предоставление всех видов услуг от лица провайдера моментальных платежей.
Cyberplat личный кабинет
Все операции в личном кабинете проводятся только после авторизации пользователя, благодаря чему удается минимизировать процент распространенных ошибок и обеспечить корректное зачисление средств на реквизиты выбранной компании. Транзакции проводятся в режиме реального времени. В случае технических неполадок клиенты CyberPlat могут воспользоваться опцией накопления платежей, которые будут доступны к отправке сразу после начала работы системы.
Cyberplat платёжная система
По данным, зафиксированным в конце 2014 года, система CyberPlat принимала поступления в пользу 3500 компаний из различных сфер деятельности в большинстве регионов Российской Федерации. Помимо распространённых сервисов через платёжные терминалы удобно заказывать и оплачивать железнодорожные и авиационные билеты, пополнять кредитовые и дебетовые пластиковые карты, банковские счета, сборы, штрафы, налоги и даже переводить средства на лицевые счета физических лиц, зарегистрированных в Пенсионном фонде.
Cyberplat проверить платёж
Удобный сервис проверки статуса текущего платежа доступен в режиме онлайн. Чтобы точно узнать, на какой стадии находится перевод денег, загруженных в платёжный терминал, необходимо перейти по специальной ссылке на сайт компании. В открывшейся форме в специальном окне потребуется ввести номер перевода, договора, счёта или мобильного телефона, указать дату проведения платежа и нажать кнопку «проверить». После совершения этих простых действий на экране появится интересующая вас информация.
Платёжные терминалы Cyberplat
Для успешного взаимовыгодного сотрудничества провайдер CyberPlat предлагает современные программно-аппаратные комплексы, с которыми удобно организовывать активную работу по приёму разноплановых платежей через использование терминалов самообслуживания. Современное оборудование, оснащённое программным обеспечением последнего поколения, отличается удобством использования, безопасностью и надёжностью. Благодаря постоянной работе над совершенствованием ПО квалифицированных специалистов, партнерам провайдера предоставляются по-настоящему широкие возможности для управления сетью подконтрольных терминалов.
Система Cyberplat
Оператор моментальных платежей CyberPlat уже давно достиг уровня глобальной платёжной системы. Из общего количества пунктов обслуживания клиентов, которое уже превысило 910 тысяч, более 620 тысяч функционирует на территории РФ и других стран СНГ, еще 290 000 пунктов установлены в крупных городах большинства мировых государств.
Число пунктов обслуживания CyberPlat уже превысило размеры банковской системы России более чем в 15 раз, с учётом всех зарегистрированных дополнительных офисов, передвижных касс, отделений и филиалов.
Совет от Сравни.ру: Система CyberPlat удобна в первую очередь тем, что её платёжные терминалы можно найти везде и всегда. Зарегистрируйтесь в качестве клиента, если вы много и активно путешествуете по России, странам СНГ, часто бываете заграницей. Оплата регулярно получаемых услуг и платежей из любой точки земного шара в привычном терминале значительно повышает уровень комфорта во время путешествий и деловых поездок.
Универсальная платежная система Cyberplat представляет собой мультибанковский сервис, работающий с финансовыми компаниями из десятков разных стран мира – в Европе, Азии и Северной Америке. Созданная в 1998 году, в настоящее время она вошла в число крупнейших компаний на рынке электронных операций и имеет более 800 тысяч точек обслуживания (больше полумиллиона только в России). Среди участников сервиса более 300 финансовых учреждений, а платежными системами Qiwi и Cyberplat в общей сложности пользуется более половины всех клиентов международных платёжных систем. Услуги и программное обеспечение «Киберплат» доступны как физическим лицам, так и торговым компаниям, коммерческим банкам и интернет-магазинам.
