Что такое сверхлимитная задолженность
Что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ 24
Рассчитываясь дебетовыми карточками, многие пользователи превышают сумму личных денежных средств и начинают пользоваться лимитом овердрафта. Данный вид кредитования подключается к пластиковой карточке дебетового образца. Условия использования прописаны в договоре. В результате таких действий часто возникает задолженность сверхлимитного типа. Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 что это? Это серьезная проблема, которая ухудшает финансовое положение многих клиентов финансовой организации.
Для того чтобы разобраться в данном сервисе, необходимо сначала изучить, что такое овердрафт и понять принцип образования задолженности. Также следует помнить, что даже если лимиты будут уже образованы, клиент не несет никаких финансовых обязательств перед банком. Все, что нужно сделать – это оплатить ту сумму, которая была потрачена сверх имеющихся на балансе финансовых средств.
В чем суть проблемы
Что такое сверхлимитная задолженность по карте ВТБ 24? Лимиты по овердрафту, установленному на дебетовой карточке схожи с условиями сотрудничества для держателей кредиток.
Характеристика пластика с овердрафтом:
Благодаря подключенной услуге овердрафт, держатель пластика может расходовать большую сумму денежных средств, чем у него имеется на балансе. Это приводит к образованию задолженности по карте. Ее следует погашать всю сразу или же допустимо делать это частями.
Техническая сторона овердрафта
Что значит сверхлимитная задолженность на карте ВТБ? Это понятие напрямую зависит от технических характеристик следующего типа:
Чаще всего это происходит тогда, когда пользователь совершает валютные операции. В процессе конвертирования может появиться задолженность на счету дебетового пластика. Сверхлимитная задолженность ВТБ 24 зарплатная карта, что это такое. Это проведение операций в следующем дне, когда транзакция совершается поздно и не успевает быть совершенной.
Как оплатить овердрафт
В ВТБ 24 на карте сверхлимитная задолженность может быть погашена любым возможным способом. Что означает это? То есть при пополнении баланса карты задолженность будет списано в автоматическом режиме. Никаких дополнительных мер принимать не нужно.
Бывают случаи, хоть и редко, что задолженность по карте образуется вследствие ошибочных банковских процедур. В данном случае следует незамедлительно обратиться в банк для того чтобы разобраться с ошибками и исправить их. Если никаких исправлений банк проводить не захочет, то рекомендуется собрать необходимую документацию и обратиться в суд.
Как отказаться от овердрафта
Многие пользователи не хотят использовать овердрафт, потому что данная функция может привести к тому, что по карте образуется задолженность. Для того чтобы отключить эту услугу следует просто написать заявление в одном из отделения банка.
Если же лимиты уже подключены, а у держателя пластика появилось желание его отключить, то также следует обратиться к специалисту из области финансовой структуры и оставить заявку на отключение услуги.
Заключение
Превышение лимитов по пластиковой карте влечет за собой образование задолженности. Возникает она из-за того, что таким образом составлены договорные отношения с финансовым учреждением. Причиной может служить задержка транзакций между поступлением денежных средств на карту и совершением покупок. Для того чтобы предотвратить вероятность появления задолженности, следует обратиться в отделение банка и оставить заявку на отключение услуги овердрафта.
При возникновении каких-либо вопросов по поводу отключения овердрафта или использования данной услуги, следует связаться с сотрудниками финансовой организации для получения консультации. При возникновении необходимости можно обратиться в филиал ВТБ24, где также проводятся беседы по поводу использования того или иного банковского продукта.
Не стоит полагать, что овердрафт – это плохая услуга, которая приведет к лишним затратам. Данный сервис разработан для того, чтобы клиенты банка при отсутствии финансовых средств могли дотянуть до зарплаты, не оформляя кредитов и займов. Это отличный вариант для исправления плохого финансового положения.
Сверхлимитная задолженность
20.06.2016 мною через банкомат были внесены деньги на зарплатную карту. Приехав домой я зашел в ВТБ-онлайн, где на моей карте отображалась сумма которую я внес через банкомат + средства которые были на карте. Средства с карты я перевел на свой же счет. Сумма была доступна, никаких предупреждений, ошибок при переводе система ВТБ- онлайн мне не выдала. 21.06.2016 года мне пришло смс о наличии сверхлимитной задолженности. После этого я сразу позвонил на горячую линию ВТБ24, где сначала один сотрудник не смог мне помочь и переключил на другого, другой тоже не смог мне помочь, порекомендовав мне перезвонить заново и попросить первых сотрудников разобраться. Перезвонив снова в третий раз повторив свои данные и описав проблему, сотрудник после нескольких ожиданий, мне сообщил, что деньги «подвисли» и после обработки операции никаких проблем не будет. На вопрос будут ли пени, штрафы, проценты, он ответил, что ничего не будет.
Вечером 21.06.2016 я проверил баланс карты, и заметил, что списалась сумма! (штраф, пени?). Я снова позвонил на горячую линию ВТБ24, где опять первый сотрудник мне не помог, а второй стал утверждать, что сумма списана правомерно. Я пересказал описанное выше, и сказал, что мне уже дали ответ и обещали, что все будет хорошо, и не штрафов ни пеней не будет! На что она мне стала повторять, что все списано законно.
Вы в одном банке работаете, или я в разные звоню, что мне дают диаметрально противоположные ответы?
На мой вопрос: каким образом деньги в ВТБ-Онлайн у меня появились и соответственно я мог их использовать по своему усмотрению, а на следующий день у меня образовалась сверхкредитная задолженность, четкого ответа получить не удалось. Помощь оказать мне данный сотрудник так же не смог, помог лишь составить претензию!
На основании вышеизложенного прошу дать мне ответ:
— на основании чего возникла сверхлимитная задолженность, ели деньги ВТБ-онлайн были доступны 20.06.2016, и как они могут там оказаться если операция зачисления не обработана (как я понимаю это проблема ПО).
— отменить начисление процентов по овердрафту.
— если это как то скажется на моей кредитной истории буду вынужден обратиться в суд.
Уплата пени и судебных расходов за «сверхлимитный» договор – не всегда нарушение
 |
| SiberianArt / Depositphotos.com |
В октябре 2018 года казенное учреждение заключило контракт на поставку теплоэнергии. По условиям контракта сбытовая компания обязалась поставлять учреждению тепло в течение трех месяцев – до конца 2018 года. Одно но: остаток неиспользованных лимитов бюджетных обязательств учреждения на дату заключения договора был многократно меньше суммы контракта. То есть на указанную дату у учреждения отсутствовало право на принятие такого объема бюджетных обязательств на 2018 год. При этом учреждение располагало лимитами на 2019 год. Именно за счет этих средств оно и планировало расплатиться с поставщиком за все три месяца 2018 года позднее, тем более что срок действия контракта – до 31 января 2019 года – позволял это сделать.
Однако поставщик обратился в суд с требованием о взыскании с учреждения задолженности по оплате за тепло. Задержка оплаты в буквальном смысле дорого обошлась учреждению, так как повлекла дополнительное расходование средств бюджета на уплату пени более чем на 180 тыс. руб. и судебных расходов на уплату госпошлины.
По результатам проверки Казначейство указало: в отсутствие на ноябрь, декабрь 2018 года доведенных лимитов на оплату потребленной тепловой энергии учреждение не имело возможности осуществить надлежащим образом оплату по возникшему обязательству. Заключение контракта и приятие обязательств сверх сумм утвержденных на 2018 года ЛБО – это нарушение бюджетного законодательства. А явившиеся следствием таких действий расходы по уплате в судебном порядке пени и госпошлины представляет собой неэффективное использование бюджетных средств.
Но если с квалификацией нарушения в части незаконности принятия обязательств за счет лимитов будущего года суд согласился с ревизорами, то в отношении неэффективного расходования средств принял иную позицию. С точки зрения судей, у учреждения в сложившихся обстоятельствах (потребность в отоплении помещений в холодное время года, необходимость оплаты потребленной тепловой энергии по приборам учета и отсутствие такой возможности в случае бездоговорного потребления, нехватка ЛБО) не могло отказаться от потребления теплоэнергии и вынужденно допустило просрочку с оплатой ресурсов.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться
При этом Казначейство не предоставило суду доказательств, подтверждающих, что обязательства учреждения могли быть выполнены им с использованием меньшего объема средств или что, используя определенный бюджетом объем средств оно могло бы достигнуть лучшего результата.
На этом основании суд признал отсутствие вины учреждения в допущенном расходовании средств бюджета на оплату пени и расходов по оплате государственной пошлины (
Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 18 марта 2020 г. N 06АП-781/20 по делу N А04-7266/2019
Требование: о признании незаконным акта органа власти
Вывод суда: решение суда первой инстанции оставлено в силе
Что значит в исполнительном производстве остаток не основного долга?
Добрый день. Что значит в исполнительном производстве остаток не основного долга?
Адвокат Антонов А.П.
Добрый день!
Согласно ст. 319 Гражданского кодекса, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ воспользуйтесь калькулятором, разработанным экспертами компании «Гарант» Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. № 54 “О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении”, по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного Закона.
Таким образом, сначала погашаются проценты по обязательству, затем сумма основного долга, потом проценты за пользование чужими денежными средствами.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Жена потратила деньги сверх лимита по карте, и я хочу отсудить их у банка
У меня сложилась неприятная ситуация с одним банком. Там у меня основная карта и дополнительная, на имя жены. На дополнительной карте установлен лимит по всем списаниям — 55 тысяч рублей ежемесячно.
Сегодня случайно обнаружил, что за последние 3 месяца сумма расходов превышала лимит — на 27 тысяч за весь период. Я обратился в банк, где мне пояснили, что у них временный сбой. Но до этого мне о нем не сообщали. Могу ли я взыскать с банка 27 тысяч, которые жена потратила сверх лимита?
Повод для возврата — несоблюдение условий договора по карте. В нем сказано, что я могу установить лимит расходов, — а он не сработал. Кажется, я имею право взыскать с банка в судебном порядке потраченные сверх лимита деньги. А банк может потом обратиться в суд и требовать эту сумму с жены. Или я неправ?
Дмитрий, должна вас огорчить: отсудить деньги у банка не получится.
Договор
Вы ссылаетесь на то, что договор позволяет устанавливать лимиты расходов по дополнительной карте. Но в договорах также обычно пишут про ответственность клиента за операции по таким картам. Вы должны рассказать держателю дополнительной карты, как ей пользоваться и какие у нее ограничения. И только вы отвечаете за то, как он тратит деньги с вашего счета.
Есть операции, которые проводят в режиме реального времени, а есть операции с отложенным платежом. В случае последних платеж выставляется не сразу, а спустя время и без проверки баланса карты. Банк, как посредник между плательщиком и торговой точкой, обязан исполнить платежное обязательство, а у клиента при этом может возникнуть технический овердрафт или превышение лимита. Таковы особенности работы международных платежных систем. Это и могло стать причиной, по которой лимит по дополнительной карте был превышен. К примеру, покупку жена сделала в понедельник, а информация о ней поступила в ваш банк только в среду, когда лимит уже был израсходован.
Условия банковского обслуживания физлицPDF, 1,71 МБ
От технических сбоев не застрахован никто, и часто это действительно повод получить какую-то компенсацию. Но у вас случай особый: банк не может решать, сколько денег вам тратить. То, что на дополнительной карте имя вашей жены, сути не меняет: карта привязана к вашему счету и вы его единственный владелец. Поэтому компенсировать нечего: с юридической точки зрения вы просто потратили больше денег, чем хотели.
Контроль счетов
В договорах также обычно указано, что клиент контролирует операции по своему счету. Если он с ними не согласен, об этом нужно как можно быстрее сообщить банку — как правило, в течение 30 дней. После этого считается, что операцию вы подтвердили:
Банки стараются сделать так, чтобы вы ничего не пропустили. Операции по счету показывают в мобильном и интернет-банке, в уведомлениях, в ежемесячной выписке. Раз вопросы у вас появились только спустя три месяца, вы не контролировали то, что происходит с вашим счетом. Банк в этом не виноват.
Если обратиться в банк в течение 30 дней, операции можно оспорить. Это работает, когда вы считаете, что деньги списали неправильно: к примеру, за неоказанную услугу или несколько раз вместо одного. Тогда банк обращается в платежную систему, а та уже связывается с банком-эквайером и узнает, что случилось. Если же деньги украли мошенники, стоит обратиться в полицию и взять там талон, что ваше заявление приняли. Это поможет банку вернуть украденные деньги.
Если нет вопросов к самим операциям, контроль за счетами не поможет оспорить превышение лимита. Зато так его можно вовремя заметить и обратиться в банк, чтобы ситуация не повторилась.
Счет на имя супруги
Другой способ подстраховаться от повторения ситуации — открыть супруге счет в том же банке и каждый месяц переводить на него нужную сумму. Комиссии за это банк не возьмет, а вы будете уверены, что супруга не потратит больше лимита.
Единственное исключение — если возникнет технический овердрафт:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.