Где лучше взять кредит на машину в автосалоне или в банке

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Собираетесь купить машину? Из нашей статьи вы узнаете об особенностях кредитных программ, какую из них лучше выбрать, а также о плюсах и минусах каждого варианта.

Несмотря на пандемию, высокий спрос на приобретение автотранспорта сохранился. Согласно данным исследования Национального бюро кредитных историй и «Автостата», в 2020 году россияне получили 896,4 тыс. кредитов на авто.

Статистика учитывает только целевые программы, поэтому в реальности количество займов может быть ещё больше, так как многие отдают предпочтение потребительским кредитам на любые цели.

Определение автокредита и потребительского

Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Основные отличия

Залог

Приобретенный автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. Так кредитор снижает для себя риски, связанные с невыплатой долга. Благодаря обеспечению займа залогом, банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить.

В некоторых банках это возможно только при условии первоначального взноса – обычно минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем больше шансов получить выгодное предложение от банка.

Выдача займов по программам автокредитования для банка более выгодна и несет меньше рисков, чем по потребительским, поэтому процентная ставка по целевым кредитам, как правило, ниже.

Срок

Сумма, полученная в долг у банка, обычно выдается на срок не более 5-7 лет.

Сумма

Суммы, которые предлагают банки по потребительским программам без обеспечения, обычно не превышают 3 млн рублей и зависят от уровня дохода заемщика.

В некоторых банках могут предложить сумму свыше 5 млн рублей, если клиент соответствует предусмотренным требованиям.

Страховка

Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком.

Банк может рекомендовать оформить страховой полис каско на весь период кредитования. Это условие может влиять на размер ставки по кредиту, так банк защищает себя от возможных финансовых рисков, связанных с невозвратом долга.

Условия одобрения

Условия одобрения зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам, но есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Плюсы

Минусы

Преимущества и недостатки автокредита

Плюсы

Минусы

Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка — беспроцентный кредит, в результате которого стоимость автомобиля делится на 12 равных частей, а процент банку платит автосалон-партнёр. Выгоду получают все стороны сделки.

Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку на 12 месяцев» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать по ссылке.

Условия получения

Максимальный срок и процентная ставка по таким программам варьируется примерно в одинаковом диапазоне. Главной чертой является наличие залога и рекомендации по оформлению полиса каско.

Некоторые кредитные договоры предусматривают страхование жизни, этот пункт может влиять на выгоду банковского предложения.

Сравнительный расчет

Проведем сравнительный расчет, чтобы определить, какой тип займа вам больше подойдет.

Условия, представленные в таблице сравнения, являются примером. Банк может скорректировать свое предложение в зависимости от репутации заемщика, его финансового положения, уровня закредитованности, а также типа транспортного средства.

Автокредит

Кредит наличными

Стоимость покупки: 1 030 000

Первоначальный взнос: 200 000 рублей

Первоначальный взнос: 0

Сумма: 830 000 рублей

Сумма: 1 030 000 рублей

Срок: 5 лет

Процентная ставка: 11,6%

Процентная ставка: 13,9%

Ежемесячный платеж: 18 420 рублей

Ежемесячный платеж: 22 860 рублей

Переплата: 275 638 рублей

Переплата: 342 057 рублей

Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей

Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей

Из результатов мы видим, что финансовая выгода по целевой программе может отличаться от займа наличными:

Взять автомобиль по целевым программам подходит не для всех заемщиков из-за первоначального взноса, нежелания оставлять транспорт в качестве залога или ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.

Подводим итог: что выгоднее

При выборе программы важен индивидуальный подход. Например, потребительский займ подойдет тем, кто не располагает суммой для первоначального взноса.

И наоборот, если у заемщика есть часть денег, большую выгоду можно получить по программе кредитования — чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее условия и меньше переплата.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Перед тем, как взять кредит по любой из программ, важно правильно рассчитать свои возможности.

Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не совсем комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, рекомендации по страхованию, предусмотренные условиями договора, или ограничения по распоряжению имуществом во время выплаты долга.

Источник

Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

В статье рассказывается:

Вопреки расхожей фразе из легендарного романа Ильфа и Петрова, автомобиль для многих в нашей стране является именно роскошью и показателем определенного статуса, а не просто средством передвижения. Далеко не все могут позволить себе такую покупку целиком за счет собственных финансов. Чаще используют средства, одолженные разными способами.

Один из них – оформление автокредита в автосалоне. Кому подходит такой вариант покупки машины? Какие документы требуются? С какими непредвиденными обстоятельствами можно столкнуться, оформляя заем в автосалоне? Расскажем в этой статье.

Что такое автокредит

Целевое выделение банком средств на покупку автомобиля называется автокредитом. Полученные таким образом деньги не могут быть использованы для других целей – это строгое правило. Банк перечисляет предусмотренную договором сумму на счет автосалона, где вы решили сделать покупку машины. Этим автокредит принципиально отличается от других видов займов.

Также обязательным требованием является оформление страховки на автомобиль. Его следует застраховать по полису ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) и по КАСКО (полное страхование машины от ущерба и угона). В итоге покупка обходится дороже.

К сведению: можно найти такие варианты автокредита, при которых не надо обязательно приобретать полис КАСКО. Но стоит быть готовым к тому, что это повлечет ряд дополнительных невыгодных условий.

Как у любого банковского продукта, у автокредита есть ключевые характеристики:

1. Общая сумма автокредита (объем денежных средств, который вам готов предоставить выбранный банк – зависит от официально подтвержденного дохода заемщика, чем больше денег требуется, тем более высоким и стабильным должен быть заработок претендента, чтобы кредитная организация имела гарантию возврата средств; разумеется, уборщик служебных помещений со скромным жалованьем вряд ли получит заем на покупку машины класса люкс).

3. Срок автокредита (его определяют индивидуально с учетом запрашиваемой суммы и платежеспособности заемщика; как правило, есть возможность выбора срока кредитования из 2-3 вариантов, иногда банк устанавливает возрастное ограничение – погасить кредит до достижения, например, 65 лет).

Купленный в кредит автомобиль можно эксплуатировать по своему усмотрению, но продать его, подарить, сдать в аренду или обменять без разрешения банка не получится. Пока весь долг не будет погашен, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у кредитора.

Практически любой банк предоставляет такой продукт, как автокредит. Но часто его оформлением занимаются сами автосалоны – услуга оказывается сразу на месте покупки.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Фото: Shutterstock

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Условия и варианты оформления автокредита в автосалоне

У каждой организации есть собственные требования, которым должен соответствовать заемщик. В общем они касаются следующих пунктов:

У кредитных организаций могут быть также требования к машине, которая будет приобретаться с помощью заемных средств. Есть специальные программы кредитования, рассчитанные на покупку и нового, и бывшего в употреблении автомобиля. В случае с подержанной машиной имеются ограничения по ее «возрасту»: для отечественных моделей он не должен превышать 5-6 лет на момент закрытия долга, для иномарок – 9-12 лет. Требования к пробегу на момент заключения сделки – обычно не более 100 000 км.

Подобно банкам, автосалоны могут предлагать клиентам различные программы по автокредитованию. Вот некоторые наиболее популярные из них:

Стандартная

Условия данной программы идентичны тем продуктам, которые предлагают банки, отличие только в процентной ставке – она в среднем на 2 – 7% годовых выше.

Trade-in

Это программа, предусматривающая оплату первоначального взноса автомобилем, который имеется в собственности клиента. С одной стороны, «трейд-ин» дает возможность быстро продать устаревший транспорт, но, с другой, он будет стоить дешевле, чем при продаже своими силами. У программы есть ряд условий:

Беспроцентная рассрочка

Оплата автомобиля осуществляется постепенно, несколькими частями. Автосалон предоставляет такую возможность бесплатно, не взимая проценты за рассрочку. Выбирая данную программу, необходимо подробно ознакомиться с ее условиями:

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса

Благодаря этой программе приобрести личный транспорт можно, вообще не имея средств на покупку. Но необходимо иметь ввиду:

Экспресс-автокредит

Заключить договор о кредитовании в этом случае можно всего по двум документам: паспорту гражданина и водительскому удостоверению. Главное отличие экспресс-кредитов указано в самом названии – скорость оформления. Вступив в данную программу, можно уже через пару часов обзавестись собственным новым автотранспортным средством. К другим особенностям относятся:

Оформление автокредита на подержанный автомобиль в автосалоне

Раньше взять кредит могли только клиенты, покупающие новые машины в автосалонах. Сейчас с помощью заемных средств можно прибрести и подержанный автомобиль.

Все подробности оформления автокредита на транспортное средство с пробегом лучше узнать у представителя банка. Возможно, потребуется экспертная оценка стоимости машины по рыночным ценам и документы на нее.

Положительное решение по заявке клиента во многом зависит от ликвидности объекта. Больше шансов получить кредит на новый автомобиль, который в случае необходимости можно легко продать. Впрочем, машины с пробегом тоже можно приобрести подобным образом.

Для оформления договора заемщику необходимо заполнить анкету с указанием следующих сведений:

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

Фото: Shutterstock

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.

2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.

3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.

4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).

5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.

6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.

8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

5 советов тем, кто оформляет автокредит в автосалоне

Совет № 1. Начинайте с подбора машины.

Если автомобилей в салоне недостаточно для удовлетворения вашего интереса, посетите другую точку продаж.

Не поддавайтесь на уговоры менеджера, который, чтобы не упустить клиента, будет нахваливать вам другие модели. Продавцы бывают весьма красноречивы: можно даже не заметить, как произошло оформление кредита на автомобиль, который брать не собирался.

Совет № 2. Внимательно изучите кредитные программы.

Выбрав машину, надо определиться с банком и программой кредитования.

Желательно приобретать автомобиль в салоне, у которого в партнерах есть несколько банков (оптимально 5-6) – так шансы на выбор наиболее приемлемых условий займа возрастают.

Не спешите с оформлением автокредита по двум документам – вполне вероятно, у вас найдется возможность дополнить пакет документов важными сведениями, которые будут способствовать снижению процентной ставки.

Совет № 3. Не торопитесь.

Оформление транспортного средства в кредит в автосалоне предполагает передачу в банк необходимых сведений о вас, для этого заполняется анкета-заявление, к ней прикладывают соответствующие документы и указывают размер аванса.

Если всех бумаг, нужных банку, с собой нет, не стоит отправлять заявку в другую организацию. Правильнее будет собрать все, что требуется, и принести на следующий день.

Совет № 4. Подробно изучите договор автокредитования.

Прежде чем подписывать такой важный документ, необходимо хорошо изучить информацию о тарифах, комиссиях, размерах штрафов за неисполнение сроков ежемесячного погашения долга, узнать, какова эффективная процентная ставка, ознакомиться с графиком платежей в совокупности с суммой переплаты.

Не стоит забывать, что, как любая другая сделка, оформление автокредита в автосалоне подводные камни тоже имеет, поэтому надо соблюдать осторожность: например, соблазнившись займом на покупку машины всего по двум документам.

Совет № 5. Не стесняйтесь уточнять все детали.

Смело задавайте вопросы персоналу автосалона, если какие-то пункты договора вам не понятны. Не стоит безоговорочно соглашаться с условиями кредитора, когда что-либо вызывает у вас смущение или настороженность.

Заимодавцы нередко грешат навязыванием дополнительных финансовых услуг, например, страховок жизни и здоровья, защищающих от махинаций с правами на управление транспортным средством, титульного страхования и т.п.

Названные продукты не входят в число обязательных видов страхования, но банк или автосалон может отказаться выдавать автокредит без оформления такой «нагрузки». Эти нюансы необходимо прояснить до того, как поставите подпись в договоре.

Государственная программа субсидирования автокредитов

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами.

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7%, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10% предоставляется:

Фото: Shutterstock

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов:

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10% от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 миллион 450 тысяч рублей, то вычет в 10% от нее (145 тысяч рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Источник

Где лучше взять кредит на машину в автосалоне или в банке

Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы. Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму. Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Виды автокредитования

В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход. Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%.

Стандартный автокредит

Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом. И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты. Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой.

Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%.

Экспресс-кредиты

Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход.

Трейд-ин

Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС. То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину. Из документов потребуется следующее:

техпаспорт на машину.

Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену. Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона.

Автокредит без процентов

Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб., а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент. Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

Без первого взноса

Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

Хотите узнать, как получить кредит на разные цели без подтверждения дохода? Читайте статью «Как получить кредит, если нет возможности подтвердить доход?»

Как выбрать банк для оформления автокредита?

Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент. И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб., а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без. Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты. Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Топ-5 банков, где оформить автокредит

Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования.

Сумма автокредита до 7 млн руб.

Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.

Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.

Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.

Возраст клиента — от 21 года.

Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

ЮниКредитБанк

Сумма кредитования до 8 млн руб.

Ставка по процентам от 13 до 16%.

Срок автокредита — до семи лет.

За отказ от страхования ставка повышается на 5%.

Возраст клиента от 21 года.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

Тинькофф Банк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.

Кредитор не предлагает оформить страхование.

Возраст клиента от 18 лет.

Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

Газпромбанк

Сумма до 5 млн руб.

Ставка по процентам от 3,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.

Возраст клиента от 21 года.

Райффайзенбанк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Возраст клиента от 23 лет.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Кратко: какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму.

Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.

При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.

Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто.

Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

Источник

Немного слов о выборе потребительского или автокредита, на своем примере!

Всем привет!
Прям многих зацепило то, что авто куплен в кредит в автосалоне под 6,9% с каско на 3 года + страхование жизни. И многие пишут надо было брать потребительский кредит и т.д. Устал многим отвечать кусками, решил написать целую запись с небольшими расчётами.

Тогда немного математике. Не совсем дураки и считать умеем, мама бухгалтер, и не первый кредит в жизни её. Цифры будут приближенные с онлайн калькулятора, так как мы изначально рассчитывали и обсуждали в салоне, у меня бумажек нету.

Для покупки авто есть 2 варианта:
1. Машина за наличные, тут все просто: пришёл, купил, уехал.
2. Кредит, тут рассмотрим 2 варианта.
2.1 Взять кредит в банке, то есть потребительский 13,9% в сбере.

Скрин для примера, 1 лям на 5 лет, ставка 12,9% после подачи заявки процент изменился на 13,9%.

2.2 Взять автокредит в автосалоне за 6,9%
Рассмотрим второй способ, тут уже сложнее.

Что получается здесь. Берём тот же 1 000 000 руб под 6,9% то переплата уже составляет 185 000 руб, так же по онлайн калькулятору, тут без СЖ идёт. В нашем случае получилось переплата 250 000 руб за 5 лет, и тут нет дополнительных расходов, все входит в эту сумму.

Но в этот миллион уже входит каско на 3 года, это 161 000р (да дороже на 40к за 3 года чем оформить в страховой отдельно, но у нас это уже входит в 1000 000р), далее страхование жизни 92 000р, хорошо рассмотрим его как за год по 18,4 тысячи. Зачем он нужен? Основное что может быть актуально, в случае утраты работы страховая выплачивает банку 70% от ежемесячного платежа на тот период когда ты не работаешь. Остальное 30% должен платить сам, примерно 6300р. Такие деньги всегда можно найти.

Подводим итог:
2.1 берём 1 000 000р, переплачиваем 512 000р
2.2 берём 1 000 000р, переплачиваем 250 000р

Итого разница получается 262 000р, выгодней кредит под 6,9% в автосалоне.

Дополнительная информация.
Когда оформляешь кредитный договор то ставка прописывается 8,9%, об этом нам менеджер сказала сразу, но там путем выплаты Renault доп. скидки в 42 000р, это компенсирует и получается что по итогу ставка 6,9%. Вот тут я уже даже не углублялся, родителе были на оформление без меня, держали связь на телефоне обсуждали, она все проверила все сходится.

Надеюсь кому то пригодится и поможет в выборе и решение. Тут просто надо понимать и считать.
Если может были бы ставка в автосалоне грубо 10%, то скорей всего уже было-бы нам не выгодно.

Источник

Как выгодно купить новую машину: используя потребительский кредит или за наличные, и не переплатить лишнего

Покупка нового автомобиля – шаг, который не должен оказаться слишком сложным. Сегодня это так просто, что авто легко можно купить даже в очереди супермаркета. Разобраться с видами оплаты сложнее. Предлагаем провести анализ, чтобы понять, какой способ выбрать: купить в кредит или за наличные, чтобы не переплатить и сэкономить семейный бюджет.

Чем отличается покупка нового автомобиля в кредит или наличными

До сравнения способов покупки познакомьтесь с предысторией вопроса. Особенно, если собираетесь за своим первым автомобилем. Главная причина, по которой люди покупают машины за наличные, в том, что они могут себе это позволить. Поэтому поступайте так, как удобно в конкретной ситуации.

Тенденция предлагать клиенту специальные денежные бонусы, акции, низкие процентные ставки пришла в российские автосалоны от западных дилеров. Производители создают машины, официальные дилеры – продают. Первые заинтересованы в выгоде вторых и продаже бОльшего количества своих авто.

Дилерам значительно выгоднее продавать автомобили в кредит, так как при этом они получают вознаграждение от банка, а также от страховой компании за оформление страховых продуктов (оформление полиса КАСКО очень часто бывает обязательным условием одобрения кредита). Часто, чтобы уговорить клиента оформить кредит, салоны предлагают неплохие скидки на авто или установку дополнительного оборудования.

Для покупателя же выгоднее покупка за собственные средства. При этом он избегает лишних трат, таких как проценты по кредиту, оформление страховки (КАСКО, страхование жизни).

Преимущества оплаты за наличные

Если семейный бюджет не пострадает после уплаты большой суммы, то оплата наличными сэкономит нервы. Среди основных преимуществ:

Даже если покупатель потеряет работу, то не рискует лишиться авто из-за просроченного платежа по кредиту. Минус покупки за наличные в том, что выбор ограничен суммой в вашем кошельке.

Решили воспользоваться наличными? Тогда убедитесь, что их достаточно не только для оплаты в салоне, но и эксплуатационных расходов: страховки, налогов, технического обслуживания.

Покупка за наличные окажется не лучшим вариантом, если:

Даже тем, у кого есть нужная сумма, будет выгодна возможность разделить финансовую нагрузку с банком и заплатить часть средств из своего кармана, а часть – заемными средствами.

Как рассчитать выгоду

Чтобы понять, нужен ли кредит, начните с простого плана из 5 пунктов:

Государственные программы: в чем суть и выгода для покупателя

В России действует несколько государственных программ по автокредитам. Их преимущество в том, что государство берет на себя погашение части стоимости.

Всего таких программ четыре:

Условия программ разные, но суть в том, что часть суммы (около 20%) клиент вносит наличными сразу, еще часть – государство (около 10%, зависит от региона, где оформляется кредит). Оставшуюся сумму автовладелец погашает по графику платежей.

Госпрограммы распространяются только на отечественные автомобили и транспортные средства, произведенные на территории Российской Федерации. Стоимость авто не должна превышать 1,5 млн руб. На момент оформления кредита у вас не должно быть других автокредитов.

Планируя покупку машины, обратите внимание на сроки. Большинство программ рассчитано на 72 месяца. Легковые автомобили становятся дороже, поэтому более длительный период кредита снижает ежемесячные платежи. Но эксперты рекомендуют рассматривать сделки со сроком 60 месяцев, считается, что это оптимальный срок: с одной стороны ежемесячные платежи не сильно бьют по карману, с другой – невелика сумма переплаты по кредиту. Стоит обратить внимание на программу, по которой покупатель может заменить старый автомобиль на новый от того же производителя. Это позволит сэкономить больше средств: ваш старый автомобиль могут засчитать как первый взнос по кредиту.

Преимущества программы «Трейд-ин»

Если у вас нет авто для обмена, то пропустите этот шаг. Остальным важно узнать рыночную стоимость своего авто на момент визита в автосалон. Это поможет определиться с ожиданиями и понадобится для оценки предложения дилера. Выгода клиента в том, что стоимость нового авто – это цена после вычета стоимости старого авто и суммы господдержки. Для того, чтобы воспользоваться данным предложением, ваш автомобиль должен быть старше 6 лет и находиться в вашей собственности более 1 года (подтверждается с помощью ПТС).

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Потребительские и автокредиты – два основных способа финансирования крупных покупок. Но есть разница:

У каждого типа кредитования есть свои плюсы и минусы. Сравните их, чтобы выбрать лучший.

Потребительский кредит

Может использоваться для различных целей. Заемщик ничего не теряет, если в срок не погасит кредит (не учитываем испорченную кредитную историю). Получить разрешение банка на потребительский кредит проще, чем для покупки авто.

Плюсы потребительского кредита

Минусы сделки

Автокредит

Автокредит – это денежная ссуда, обеспеченная автомобилем. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства, то кредитор забирает транспортное средство. Погашается фиксированными платежами на протяжении всего периода кредитования.

Плюсы автокредита

Минусы

более низкая процентная ставка;

дилеры часто проводят дополнительные акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита, например, можно получить скидку на дополнительное оборудование;

возможно получить даже с плохой кредитной историей.

автовладелец получит полное право распоряжаться своим авто только после полного погашения кредита;

всегда выдается под залог автомобиля или авансовый депозит;

большинство банков требуют первый взнос;
выдается под определенную машину (нет возможности изменить авто в процессе сделки);

большинство банков обязывает клиентов ежегодно оформлять полис КАСКО (а это дополнительные расходы).

Выбираете ли вы автокредит или потребительский, их условия каждое финансовое учреждение диктует самостоятельно. Изучайте все предложения и ищите выгодные для вас.

Процентные ставки без первоначального взноса при покупке авто: что выгоднее, автосалон или банк

Финансирование автокредитов у дилеров часто банковское, а не из собственных средств. Поэтому нет правильного ответа на вопрос, у кого более низкие ставки. Но можно сравнить их плюсы и минусы.

Преимущества дилера

Преимущества банка

При выборе автокредита зайдите на сайт банка и прочитайте условия. Затем посетите дилера. Если его предложение соответствует ставке банка – отлично. Если нет – берите автокредит в банке. Визит в банк даст покупателю козырь для того, чтобы договориться о более выгодной цене на автомобиль.

Какая конечная стоимость автомобиля при покупке в кредит на максимальный срок

Понятие конечной стоимости включает в себя цену транспортного средства с учетом всех необходимых сборов. В нее входят:

Не забывайте и о дополнительном оборудовании и услугах. Автолюбителю могут предложить зимнюю резину, которая стоит на 20% дороже, чем в магазине.

Цена машины – самая большая часть стоимости. Как работать с ценой автосалона на автомобиль — рассмотрим на примере:

Если цена машины и дополнительные сборы вас устраивают, то переходите к заключению договора. Клиенты обычно знакомятся с договором в автосалоне. Однако салоны готовы прислать электронный вариант документа вам на почту для изучения.

Подводные камни договора купли-продажи при покупке машины

Купля-продажа автомобиля сопровождается оформлением договора. Основная информация в нем – это:

Такие разделы, как права и обязанности сторон или сроки поставки – нужные, но не обязательные. Юридическую силу договор приобретает после подписания. Поэтому юристы советуют никогда не подписывать документы, которые клиент не прочитал полностью.

Важные шаги при заключении договора:

Можно ли сдать в салон машину, взятую в кредит

Отношения покупателя и автосалона после сделки регулирует Федеральный закон № 2300−1 «О защите прав потребителей». По данному закону к недостаткам, позволяющим вернуть автомобиль дилеру, относятся неустранимые недостатки или недостатки, которые не устранить без несоразмерных расходов или времени. Он позволяет вернуть «товар ненадлежащего качества». На кредитные машины нормы закона тоже распространяются. Но если у авто нет недостатков, то вернуть его нельзя.

При наличии недостатков покупатель имеет право требовать:

Как вернуть автокредит досрочно

Решение о досрочном закрытии кредита зависит от ряда факторов, в том числе и финансового положения автовладельца. Если есть договоренность с автосалоном, то это тоже важная причина для закрытия. Рассмотрим все нюансы досрочного погашения.

Что происходит при предварительном закрытии

Владелец авто будет спокоен, но за спокойствие придется заплатить. Банк теряет на досрочном погашении часть выгоды, которую бы получил, если бы вы продолжили платить. Поэтому предусматривает штраф за досрочное погашение. Сумма варьируется от банка к банку. Например, банк устанавливает штраф в размере 5% от суммы кредита, если его закрывают в течение полугода.

Что нужно сделать накануне

Принять во внимание сроки погашения платежа и штрафы. Убедитесь, что сумма штрафа находится в пределах разумного и будет меньше, чем остаток процентов, подлежащих уплате.

Процедура предварительного погашения включает такие шаги:

Досрочное погашение кредита не всегда плохо. Но не забывайте учитывать все преимущества и недостатки процедуры.

Источник