Какой банковской картой лучше пользоваться в россии

Лучшие банковские карты России – Рейтинг 2022

Содержание: 20 Вопросов

Сравнение дебетовых карт разных банков

Альфа-Карта с преимуществами

Альфабанк вернёт деньги и начислит проценты

Tinkoff Black дебетовая

Двойной доход — зарабатывайте деньги, а не бонусы.

Тинькофф Рик и Морти

Ограниченная серия – Уникальный дизайн с Огурчиком

Детская Тинькофф Джуниор

Учите ребенка финансовой грамотности с Тинькофф

#МожноВсё Классическая

Выгодная и удобная для расчетов и накопления

Мультикарта ВТБ

Выберите бонусную опцию, которая подходит именно вам

Бонусы и мили до 15 %

Халва от Совкомбанка

Одна из лидеров рейтинга народного голосования

Рассрочка 0 % до 18 месяцев

OpenCard ФК Открытие

Дебетовая карта с выгодной программой лояльности

Твой Кэшбэк от ПСБ

Все преимущества в одной карте Промсвязьбанка

Твой Банк от ПСБ

Удобный Промсвязьбанк на каждый день за 100 Р в год

#Кэшбэк карта от Райффайзен

Дебетовая с прозрачными условиями по CashBack

Хоум Кредит Польза

Лучшая программа лояльности по версии ICXC Loyalty Marketing

Дебетовая «ПОРÁ» от УБРиР

Дебетовая карточка с максимумом возможностей

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Уникальная программа лояльности до 3.9% со всех

Максимум преимуществ от ежедневного использования карты

Умная карта Газпромбанка

Умный кешбэк в категории, где больше трат

Умный кешбэк до 30 %

Автокарта Юникредитбанк

Новая транспортная карта не только для водителей

Альфабанк Перекресток

Существенная выгода на в супермаркетах «Перекрёсток»

Бонусные баллы до 10 %

Альфабанк Пятерочка «5»

Преимущества и спецпредложения в супермаркетах «Пятёрочка»

Бонусные баллы до 10 %

Сберкарта от Сбербанка

Простая дебетовая карта от надежного банка

Бонусы СПАСИБО до 30 %

МТС Cashbank Дебетовая

Универсальна дебетовая карточка, которая может многое

МТС Деньги Weekend

Дебетовая карточка для будней — бонусы для выходных

Виртуальная карта Talkbank

Полный функционал без пластика и полностью дистанционно

«ПРИБЫЛЬ» от Уралсиб

VISA Platinum с двойной выгодой и получением без % везде

СитиБанк CitiOne Plus

Входит в топ надежных банков России по версии Frank RG, 2019

Яндекс Плюс от Альфабанка

Выгодные условия на сервисах Яндекса

ЛокоЯрко от Локобанка

Новая дебетовая ЛОКО для физических лиц

Простой Доход от Локобанк

Выгодная дебетовая с повышенным процентом

Alfa Travel дебетовая

Одна из лучших для туристов и путешственников

Семейная Свой круг SBI Bank

Семейный комплект дебетовых карт делают вещи проще

Все Включено от Фора-Банк

Подстраивается под ваши потребности

Кэшбэк До 15 % или 20 000 Р

Польза InGame от Хоум Кредит

Дебетовая игровая карта, с которой выигрываешь

Expobank DIGITAL

Большие цифровые возможности и бесплатные подписки

Премиальная Citi Priority

Помогает Вашим деньгам зарабатывать

ОПРОС: Чем опасны кредитки по сравнению с дебетовыми картами?

Информация о дебетовых банковских картах

Как оформить заявку на дебетовую карту онлайн

Заказать дебетовую карту онлайн сегодня очень просто, обычно процедура заказа состоит из следующих шагов:

Самая выгодная дебетовая карта по условиям 2022 года

Срок открытия и изготовления

Как заказать моментальную электронную карту через Интернет?

Что значит, как работает и зачем нужна дебетовая карта?

Говоря простыми словами, это электронный кошелек в виде пластиковой основы.

Для использования в банкоматах необходимо знать четырехзначный ПИН-код, а и при онлайн-оплате – код CVV.

Дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов

В каких банках бесплатное обслуживание?

Дебетовые карты с высоким кэшбэком – какая лучше?

Сегодня все лучшие дебетовые карточки поддерживает кэшбэк – возврат процента за оплаченные картой приобретения.

Самые выгодные карты с начислением процентов

Некоторые предлагают привязать накопительный счет и получать доход, переводя деньги на него деньги с карточного лицевого счета.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Возможности

Минусы – в чем «Подвох»?

Валютные дебетовые карты в евро и долларах

Если вы иногда совершаете валютные операции в долларах и евро, то при оформлении выбирайте поддержку мультивалютности – тогда не придется заводить несколько карточек для каждой валюты.

Чем отличается обычная пластиковая карта от кредитной?

Может ли уйти в минус (овердрафт)?

С услугой «овердрафт» банк позволяет клиенту уйти в небольшой минус на несколько дней.

За пользование этими деньгами необходимо заплатить определенный процент.

На какие категории делятся дебетовые карты?

Перечислим основные виды:

Какую лучше сделать?

Наши специалисты делают видео-обзоры, где рассказываю о плюсах и минусах и рекомендуют, какую карту лучше выбрать в 2022 году.

С какого возраста можно оформить

Чем отличается от зарплатной?

Деньги застрахованы?

Деньги все равно хранятся на привязанном счете, поэтому они застрахованы как и обычные вклады.

Источник

Лучшие дебетовые карты 2021

Дебетовая карта – инструмент доступа к банковскому счету – по сути это ключ к двери от сейфа с деньгами. Помимо привычного пластика дебетовые карты все чаще используют в виде «скриншота» на экране мобильного телефона или в виде аксессуара – браслета. Кроме того, сегодня банки активно предлагают виртуальные карты, которые вообще не имеют физического носителя.

Дебетовую карту многие воспринимают как кошелёк 21 века. На руках у россиян в IV квартале 2021 года уже больше 286 тыс. таких расчётных инструментов – свидетельствует статистика ЦБ РФ. Только за 9 месяцев минувшего года количество дебетовых карт, эмитированных банками, выросло больше чем на 7%. Получается, что у каждого жителя страны, включая младенцев, есть хотя бы одна «дебетовка».

По видам дебетовые карты можно разделить на обычные (для хранения денег в банке), зарплатные, пенсионные, детские. Есть карты для специальных категорий клиентов – например, для геймеров. В зависимости от того, из какой группы клиент, банк предложит разный набор сервисов и условий обслуживания. А чем больше денег на банковском счёте человека, тем выше будет статус предложенной ему карты – от «Classic» и «Standart» до «Platinum» или «Infinite».

При составлении рейтинга лучших дебетовых карт за 2021 год, мы учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах по дебетовым картам за весь 2021 год. При ранжировании продуктов в итогом исследовании основными критериями для нас являлись: стоимость обслуживания карты, размер начисляемых на остаток средств процентов, величина кешбэка и его категории, лимиты на переводы или снятие денег, наличие дополнительных бонусов и преимуществ, предложенных банками.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В мобильных банковских приложениях можно планировать свои расходы, копить и вести семейный бюджет. Чтобы дебетовая карта стала полезным инструментом, позволяющим сэкономить и заработать, при выборе стоит обратить внимание на следующие моменты: изучить бонусы от платежной системы, к которой относится карта (Visa, Mastercard или «Мир»), сравнить стоимость обслуживания в разных банках, посмотреть начисляет ли банк проценты на остаток, а также рассчитать предполагаемый размер кешбэка на операции по карте и выяснить, какой лимит предусмотрен на снятие наличных.

В течение 2021 года команда «Выберу.ру» разработала 32 рейтинга дебетовых карт, в частности следующие ТОП-подборки:

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по дебетовым картам в 2021 году.

Источник

Накопительные карты

Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Получаю зарплату на эту карту уже больше 5 лет. Выдали на работе, с тех ни одним другим банком и не пользовалась. Через пару лет выхожу на пенсию, думаю, что останусь с этой же картой.

Совсем недавно заказала дебетовую карту Опенкард. Заказывала онлайн на сайте, одобрили быстро, без дополнительных справок. Карту доставил на дом сотрудник банка. Карта очень нравится, потому что есть процент на все покупки и бесплатное обслуживание.

Дети повторяют за родителями, вот и мой сын заладил: «Хочу карту, как у тебя!». Я сам клиент Сбера, ну и сыну там же оформил детскую СберКарту через Сбербанк Онлайн. Когда мне пришла смс о том, что карта готова, мы отправились в офис. Для получения я предъявил. Показать полностью

Дебетовая карта с выгодными условиями. Выбрала карту Опенкард, потому что знаю, что у нее классный кешбек. Условия мне подходят, пользуюсь картой постоянно. Наличные можно снять даже в банкоматах партнеров, очень удобно

Мне надоело снимать наличку для сына, решил завести ему детскую карту. Поспрашивал друзей и коллег, остановил выбор на детской СберКарте. Все операции по ней отображаются у меня в мобильном приложении банка. Я еще ставлю лимит по сумме трат, удобно.

Согласен с предыдущим комментатором! Компания говно, мошенники и вымогатели! Вымогают деньги, пугая судами! Доверчивые люди будут им эти деньги отдавать. Хотя это незаконно! В общем тема об их так называемой абонентской плате! Уроды тупорылые!

На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.

Накопительная банковская карта — что это?

Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:

Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.

Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.

Важные особенности начисления процентов

Лучшая карта для накопления денег — та, по которой для начисления процентов нет никаких условий. Многие продукты имеют некоторые ограничения и особенности, с которыми важно ознакомится перед подачей заявки не выпуск пластика. Вот важные моменты, которые следует изучить:

Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.

Как выбирать карту для накопления

На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.

Анализируя, какая накопительная карта лучше, обращайте внимание на следующие моменты:

Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.

Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.

Лучшие накопительные карты

У каждого человека свое понимание лучшего платежного средства с функцией накопления. Но можно выделить несколько вариантов оформления, которые действительно обладают привлекательным функционалом. Советуем при выборе пластика обратить внимание на следующие карты-копилки:

Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.

Не путайте с накопительным счетом

Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.

То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.

Порядок оформления карты

Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.

Как оформить накопительную карту:

Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.

Как пользоваться доходной дебетовой картой

После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.

После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.

Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.

Источник

Какими бывают банковские карты

И как получить от них максимум выгоды

С 2011 года я почти никогда не плачу наличными. Даже чаевые или доставку могу оплатить безналом.

Мы с мужем пользуемся семью картами, которые выпущены четырьмя российскими банками: Сбером, ВТБ, Тинькофф-банком и «Альфа-банком». Благодаря такому разнообразию нам доступны разные программы лояльности, виды кэшбэка и дополнительные привилегии. Это позволяет нам экономить на покупках, получать бесплатную страховку для путешествий и доступ в бизнес-залы аэропортов.

Безналичные расчеты не только выгоднее наличных, но и безопаснее для здоровья: не приходится пачкать руки о деньги и контактировать с продавцами. А сами карты можно оставить дома, если добавить их в приложение на смартфоне или в часы.

Расскажу, какими бывают карты, как ими эффективно распоряжаться и как заработать на покупках.

Курс о больших делах

Дебетовая, кредитная и другие виды карт

Дебетовая карта — это банковская карта, привязанная к счету, на котором лежат деньги клиента. Если денег на покупку не хватает, карта не сработает.

Так, овердрафт до 3000 Р в Тинькофф-банке дается без комиссии, а при −25 000 Р с вас будут удерживать 59 Р в день, пока не вернете долг. А если просрочите платеж, банк назначит еще и ежедневный штраф по ставке 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Плюсы дебетовых карт: в большинстве случаев бесплатные переводы и снятие наличных, часто — бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток по карте.

Недостатки: нет возможности уйти в минус, если денег не хватает и карта без овердрафта. Впрочем, это можно тоже считать плюсом: если карту украдут, мошенники не смогут потратить больше денег, чем есть на карте.

Кредитная карта выпускается с положительным балансом, равным сумме кредитных средств. Этот баланс сразу виден в интернет-банке. Клиент может положить на нее свои деньги и пользоваться, как обычной картой. За пользование кредитными средствами банк берет проценты, при этом часто разрешает не платить их в течение 50—100 дней в зависимости от условий карты. Это называется льготным периодом, или грейс-периодом.

Плюсы: на карте есть дополнительные деньги, а у клиента появляется кредитная история, если раньше не было. Это значит, что он становится более интересным клиентом для банка и ему могут предложить кредит на более выгодных условиях, чем человеку без кредитной истории.

Недостатки: чаще всего переводы на другие карты платные и берется комиссия за снятие наличных через банкомат. Условия зависят от конкретного банка: в некоторых случаях снимать наличные без комиссии можно, причем в банкоматах не только своего банка, но и других.

Есть и другие виды карт, но они не так популярны, как дебетовые и кредитные.

Карты рассрочки позволяют совершать покупки в определенных магазинах в рассрочку. Например, телевизор за 24 000 Р можно купить в рассрочку на один год без процентов и платить по 2000 Р в месяц. Если вовремя не вносить платежи, придется платить проценты за просрочку.

На карту рассрочки можно класть свои деньги и даже получать проценты на остаток, а еще можно получать кэшбэк за покупки. Некоторыми картами рассрочки, например «Халвой», можно расплачиваться не только в партнерских магазинах. Но если при этом использовать не свои деньги, а деньги банка, за такие покупки берут комиссию и период рассрочки на приобретаемые товары сокращается до 2—3 месяцев.

Предоплаченная карта не привязана к банковскому счету: вы кладете на нее определенную сумму и пользуетесь этими деньгами. Некоторые предоплаченные карты можно пополнять. Аналог предоплаченных карт — подарочные карты магазинов.

Какую карту выбрать. Если вам всегда хватает денег, нет спонтанных покупок и неожиданных расходов, хватит дебетовой карты.

Иметь кредитную карту полезно на крайний случай. Пользоваться ей постоянно стоит, если вы уверены, что будете соблюдать сроки платежей и не впадете в зависимость от кредитов. Ведь если накопится много долгов и не получится по ним расплатиться, можно испортить себе кредитную историю, столкнуться с коллекторами и даже потерять собственность.

Карты рассрочки пригодятся в крайнем случае: например, сломалась стиральная машина или нужно срочно купить диван, а беспроцентного периода на кредитной карте не хватает, чтобы вернуть долг без переплаты.

Предоплаченные карты в России не распространены: проще выпустить бесплатную дебетовую карту.

Какую валюту карты выбрать. В России чаще всего выпускают рублевые дебетовые и кредитные карты, редко — дебетовые карты к счету в долларах или евро.

Также банки выпускают дебетовые карты с возможностью переключения между валютами: например, такая возможность есть у карты «Сбер-тревел» или Tinkoff Black.

Кредитных карт в валюте банки сейчас не выпускают, но есть рублевые мультивалютные карты с переключением между несколькими валютами. Например, карта «Можно больше» банка МКБ.

Карту с мультивалютной опцией удобно иметь для частых поездок за границу: оплата в валюте будет без конвертации, а значит, без комиссии. Впрочем, иногда банки предлагают довольно выгодный курс конвертации валют — его можно узнать в описании карты на сайте банка.

А еще валюту можно покупать по биржевому курсу, если открыть брокерский счет в банке, предлагающем брокерские услуги. Удобнее всего это делать в мобильном приложении банка. За покупку валюты банк возьмет небольшую комиссию. Затем переведите валюту с брокерского счета на дебетовую карту, обычно эта услуга бесплатна.

Как расплачиваться картой и без нее

Оплата в интернете. Расплатиться в интернете можно почти любой банковской картой, кроме тех, на которых нет трехзначного CVV-кода на обороте.

Бесконтактная оплата. Современные карты всех платежных систем поддерживают бесконтактные платежи. Если вы получили карту не раньше 2019 года, у вас тоже должна работать оплата касанием. Это значит, что не нужно вставлять карту в терминал, достаточно прикоснуться к нему картой со встроенным чипом NFC.

Смартфоны Huawei и Honor, выпущенные в 2019 году и позже, не поддерживают Гугл-пэй из-за ограничений со стороны «Гугла». На них можно установить приложение «Кошелек» и пользоваться им для оплаты. Смартфоны Honor 50 и 50 lite, которые появились в продаже в ноябре 2021 года, вновь поддерживают сервисы «Гугла».

Обратите внимание, что оплату через «Кошелек» поддерживают не все банки: например, Сбера и «Ситибанка» в списке нет. Также «Кошелек» не работает на Ай-ос.

У карт «Мир» есть собственное приложение Мир-пэй. Раньше картами «Мир» можно было платить только со смартфона на Андроиде, а с июля 2020 года владельцы Айфонов тоже могут платить картой «Мир» с телефона, если карта выпущена одним из этих банков: Сбер, ВТБ, «Россельхозбанк», Тинькофф-банк, «Промсвязьбанк», «Почта-банк», «Центр-инвест», «Примсоцбанк».

Пользоваться приложениями для бесконтактной оплаты легко:

Оплата посредством часов для владельцев «Мастеркард». Можно оплачивать покупки, например, часами Garmin или Swatch.

В первом случае владелец «Мастеркард» или «Визы» должен установить приложение Garmin Connect и добавить карту в пункте меню Garmin Pay.

Список фирменных магазинов SwatchPDF, 53 КБ

Можно платить и часами Swatch из коллекции Swatch Pay! — такие часы стоят 6140—8820 Р в зависимости от модели.

Вот как подключить к ним карту:

Оплата умным браслетом для владельцев «Мастеркард». Еще один способ оплаты «Мастеркард» — браслет Mi Smart Band 4 NFC, но только в версии для России с маркировкой MGW4059RU на коробке.

Для оплаты браслетом нужно добавить карту в приложение Mi Fit. Этот способ пока поддерживают лишь некоторые банки: например, Тинькофф-банк, ВТБ, «Райффайзен».

Переводы без карты. Переводить деньги людям и организациям можно на сайте банка или в мобильном приложении.

Физическим лицам удобно скидывать деньги по номеру карты или телефона — если это возврат долга или денежный подарок, то получателю не нужно платить НДФЛ.

Что же касается оплаты услуг и товаров от юридических лиц, ее обычно совершают в рамках банковского перевода на расчетный счет. На практике продавцы нередко просят оплатить услуги переводом на карту — это может создать проблемы при необходимости вернуть товар, потому что нет чека с подтверждением покупки.

Для доступа в личный кабинет на сайте понадобятся логин и пароль, после чего в смс придет одноразовый код для входа. Его никогда и никому нельзя называть или пересылать, иначе другие люди получат доступ к счету. Дальше все интуитивно понятно: попадаете в личный кабинет и можете переводить деньги.

Гораздо удобнее переводить через приложение своего банка, которое всегда под рукой в смартфоне. Для доступа к банковским приложениям нужно задать пароль или приложить палец к сканеру отпечатка, никаких кодов для входа система спрашивать не будет.

Приложения работают только через интернет, а если его нет, возможность перевода физическому лицу все равно остается. Но далеко не у всех банков есть сервис перевода по смс.

У Сбера это работает так:

Так я расплатилась без наличных денег и карты в сувенирном магазине, где не работал интернет Деньги сняли за три сообщения, потому что сначала я ошиблась с текстом смс

Какая платежная система лучше

Банковская карта должна быть привязана к какой-то платежной системе, иначе она просто не будет работать. В российском Реестре операторов платежных систем зарегистрировано 27 систем, включая системы быстрых платежей. Еще существует Национальная система платежных карт — НСПК. Она обслуживает карты «Мир». В России наибольшее распространение получили три платежные системы: «Мастеркард», «Виза», НСПК.

Реестр операторов платежных системPDF, 713 КБ

Платежная система Mastercard Worldwide существует с 1966 года, а Visa International Service Association — с 1958 года. Банки выпускают несколько видов карт в рамках этих систем. Базовые функции, такие как оплата и получение средств, поддерживают все карты. А варианты Gold и более высокие по классу называют премиальными, потому что их владельцам предлагают дополнительные привилегии, о которых я расскажу дальше.

Карты платежных систем «Мастеркард» и «Виза»

Карты платежной системы «Мастеркард»:

Карты платежной системы «Виза»:

НСПК, которую используют карты «Мир», создана Центральным банком РФ в 2014 году. Сейчас классические карты «Мир» выпускают около 100 российских банков. Как правило, обслуживание такой карты бесплатное.

Премиальные карты «Мир Supreme» до 31 марта 2022 года дают владельцам кэшбэк 10% в рублях за любые покупки в супермаркетах, посещение ресторанов и поездки на такси. Сумма кэшбэка ограничена — 5000 Р в месяц. Также по этой карте можно бесплатно проходить в бизнес-залы аэропортов с Dragon Pass. Количество доступных визитов зависит от банка, выпустившего карту, ВТБ эту услугу не предоставляет.

Такие карты выпускают четыре банка.

Банк ВТБ выпускает дебетовую цифровую карту только в рамках пакета «Мультикарта Привилегия». При невыполнении условий бесплатного обслуживания, о которых расскажу дальше, стоимость обслуживания всего пакета составит 5000 Р в месяц.

Банк «Россия» предлагает бесплатную дебетовую карту при тратах от 50 000 Р в месяц и остатке на счетах от 3 млн рублей. Если условия не выполнены, обслуживание стоит 1000 Р в месяц.

Классическую карту «Мир» оформляют бесплатно. С 1 июля 2021 года пенсии и пособия приходят только на карты «Мир».

Карты «Мир» работают в России и еще в 10 странах: Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Осетии. Для использования в других странах можно выпустить кобейджинговую карту, сочетающую в себе возможности двух платежных систем. Например, можно выпустить карты «Мир Maestro», «Мир JCB» или «Мир UnionPay».

Какую платежную систему выбрать. В банке могут предложить любую карту, вы сами выбираете, какая вам больше подходит. Системы «Виза» и «Мастеркард» во многом похожи, поэтому явного преимущества у какой-то из них нет. Разве что в мелочах: карту «Мастеркард» можно добавить в умные часы или браслет, по премиальным картам «Виза» можно проходить в бизнес-залы аэропортов, но российские карты в этом проекте не участвуют.

Как выгодно пользоваться картой

Привилегии платежных систем. Количество и уровень скидок и других привилегий зависит от уровня карты. Например, «Мастеркард» на отдельной странице перечисляет преимущества всех карт, начиная со Standard. Эти скидки и бонусы, как правило, недоступны людям, у которых такой карты нет.

По карте можно заправляться со скидкой или кэшбэком, жить в отелях, покупать продукты, книги, украшения. А еще — снимать наличные вместе с покупкой в некоторых сетевых магазинах.

Для владельцев карт World Black Edition и World Elite есть особые привилегии:

Платежная система «Виза» предлагает скидки и привилегии владельцам карт Gold и выше: можно покупать книги, заказывать пиццу, учиться онлайн, ходить в рестораны, отдыхать в отелях, и все это со скидками или кэшбэком.

Для держателей премиальных карт Gold и выше есть специальные сервисы:

Держатели карт «Виза» Platinum, Signature и Infinite могут посетить бизнес-залы аэропортов в разных странах благодаря сервису Lounge Key. Для получения гостевых визитов нужно зарегистрировать карту в программе.

У карты «Мир» есть программа лояльности «Привет, „Мир“». По ней можно получить скидки и кэшбэк в рублях за покупки в магазинах, посещение ресторанов, проживание в отелях, поездки в метро Санкт-Петербурга, а до конца года — и Москвы. Для участия в акциях зарегистрируйтесь на сайте. Есть нюанс: на кобейджинговые карты «Мир», то есть совместные с другими платежными системами, кэшбэк не выплачивается.

Программы лояльности банков. Для привлечения клиентов многие банки предлагают карты с кэшбэком за покупки. Кэшбэк — это возврат части уплаченных денег рублями, милями или бонусами. Размер кэшбэка обычно составляет 1—5% от суммы покупки, но на некоторые категории может достигать 30%.

Это плата со стороны банка за вашу лояльность. Вы получаете карту, пользуетесь ей, открываете новые счета и вклады в банке, рассказываете о выгоде друзьям и близким — банку это очень выгодно. Кроме того, вы чаще совершаете покупки картой, а банк получает комиссию от торговых точек за проведение безналичных платежей.

Кэшбэк рублями удобнее всего, потому что деньги просто возвращаются на карту и их можно использовать. Большинство предложений по картам «Мир» предполагают кэшбэк в рублях. Покупки по карте Tinkoff Black тоже дают рублевый кэшбэк.

Иногда банк возвращает кэшбэк милями. Это удобно, если миля равна рублю и вы часто путешествуете. Например, мили можно получить за покупки по картам ВТБ «Мультикарта» или Tinkoff All Airlines. Но внимательно читайте условия: за мили ВТБ можно покупать не только билеты, но и туры, и товары, доплачивая при необходимости деньгами. А мили Тинькофф можно потратить только на авиабилеты, причем минимальное количество — 6000 миль с шагом в 3000 миль. Не всегда можно подобрать билеты под такие строгие условия.

Некоторые банки выпускают совместные карты с «Аэрофлотом»: Сбер, «Альфа-банк», «Ситибанк», «СМП-банк», «Открытие», «Газпромбанк». Такая карта будет выгодна тем, кто часто летает в отпуск или командировки.

Бонусная программа «Сбербанка» называется «Спасибо». Полученные за покупки бонусы можно потратить на книги, рестораны, банковские продукты, развлечения.

Гибкую схему кэшбэка придумали в ВТБ. По одной и той же карте ВТБ «Мультикарта» можно каждый месяц менять вариант кэшбэка: рубли, мили, бонусы «Коллекция», дополнительные проценты по вкладам или скидка на процентную ставку по кредиту.

Карты с дополнительными привилегиями

Эти карты дороги в обслуживании, требуют покупок на немалые суммы или солидных остатков на счете для бесплатного обслуживания. Приведу несколько примеров, все цифры указаны для Москвы, в регионах требования могут быть другими.

Банк ВТБ предлагает бесплатное оформление премиальных World Mastercard Black Edition и Visa Signature при выполнении одного из условий:

В противном случае за пакет услуг «Мультикарта Привилегия» будут снимать 5000 Р в месяц. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В Сбере оформят World Mastercard Black Edition и Visa Platinum при выполнении одного из условий:

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Сбербанк Премьер» обойдется в 2500 Р в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Можно получить до пяти дополнительных бесплатных карт.

В «Альфа-банке» можно получить «Альфа-карту Премиум» — это будет World Mastercard Black Edition или Visa Signature — при выполнении одного из условий:

Если ни одно из условий не выполнено, пакет «Альфа-премиум» обойдется в 2990 Р в месяц. Первые три месяца платить не придется, даже если условия не выполнены. Дополнительных бесплатных карт нет: за каждую карту, кроме основной, придется платить 5000 Р в год независимо от выполнения условий.

Тинькофф-банк выдает карты Tinkoff Black Metal, она же World Mastercard Black Edition, при выполнении одного из двух условий:

Если ни одно из условий не выполнено, премиальный сервис обойдется в 1990 Р в месяц. Дополнительных бесплатных карт нет.

Премиальные карты дают их владельцам дополнительные привилегии, которые представлены в таблице ниже.

Премиальные карты разных банков в целом похожи. Стоит выбирать конкретную исходя из своих финансовых возможностей, необходимости дополнительных карт и удобства программы кэшбэка.

Сравнение премиальных карт разных банков по состоянию на ноябрь 2021 года

Какие банки и карты выбрала я — и почему

Нередко банки предлагают щедрые бонусы за открытие карты: бесплатное обслуживание, большой кэшбэк за покупки или дополнительные услуги.

Дебетовая карта «Мастеркард World» от «Альфа-банка» и «Яндекса» появилась у меня, так как за покупки по ней обещали не только кэшбэк 1—10% от суммы, но и ежемесячный возврат 199 Р за подписку «Яндекс-плюс».

Карта Сбербанка нужна мне в основном для переводов другим людям, и благодаря подписке «Сбер-прайм» я бесплатно пользуюсь картой «Мастеркард Standard». Наконец, у меня есть карта «Виза Signature», выпущенная банком ВТБ и привязанная к счету мужа: для ее держателей бывают интересные акции и предложения.

Летом я получила кэшбэк по карте «Мир» за покупки в магазинах «Спортмастер» и «Адидас» По карте «Альфа-банка» я получаю кэшбэк за покупки, подписку «Яндекс-плюс», а также проценты на остаток по счету

Что в итоге

>> Если расплатиться «Визой» в Европе, будет двойная конвертация: сначала рубли в доллары, затем доллары в евро. Поэтому в Европе лучше использовать «Мастеркард», а «Визу» оставить для поездок в США.
Вот вообще ни разу не так. Старая заезженная инфа которая почему-то до сих пор написана везде. По моим прикидкам актуальность потеряла году в 2010.

в 100% ситуаций каждый конкретный случай нужно уточнять в банке.
В моём конкретном случае в чехию нужно было ехать с любой долларовой(!) картой.
При этом у конкретного банка логика может отличаться даже для одинаковых карт в одинаковой валюте но разными BIN-ами(первыми 6 цифрами).

Вот цитата Тинькофф-банка про расчёты в чешских кронах(CZK)

1. При оплате с рублевого счета в чешских кронах конвертация происходит следующим образом:
Сначала сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.

2. При оплате с долларового счета в чешских кронах конвертация проходит:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.
.
3. При оплате с еврового счета в чешских кронах конвертация будет следующая:
Сумма операции конвертируется платежной системой в USD* по ее курсу на день и время операции.

Конкретно в данном случае существенных отличий у VISA и MasterCard при конвертации нет.
Конец цитаты.

Ради интереса оплатил общественный транспорт долларовой,евровой и рублёвой картой, при пересчёте на рубли даже в момент стабильного курса доллара разница между долларовой картой и остальными оказалась около 7%.

Мне жалко 3-7% от стоимости валютных платежей в поездке отдавать платёжной системе просто так, поэтому уточняю этот нюанс каждый раз в банке, который планирую использовать для платежей. И там бывают вообще ни разу не логичные схемы расчётов. Да ещё и меняются иногда.

Источник

Платежные системы в России: полный обзор и анализ

Если рассмотреть платежные системы, работающие в России, можно весьма удивиться, так как в реестре Банка России находятся 56 ПС, которые работают или когда-либо работали на территории Российской Федерации. И в 2022 году список актуальных систем заметно поредел.

Какие платежные системы представлены в России. Рассмотрим актуальные системы, обслуживающие российские банковские карты, системы денежных переводов. Как сейчас ведется работа этих платежных систем, кто ушел с рынка. Обзор — на Бробанк.ру.

Платежные системы для банковских карт

Услышав термин “платежная система”, россиянин в первую очередь вспоминает о банковских картах. На любом пластике нанесена информация о том, какая ПС его обслуживает. И от этого напрямую зависит функционал карты, особенно если речь идет об использовании ее вне РФ.

Ниже рассмотрим платежные системы России, которые в 2022 остались на местном рынке и ушли из него.

Начнем обзор платежных систем РФ с международной компании Виза, которая одной из первых появилась на местном финансовом рынке. В реестре ПС России Visa находится на 11-й строчке из 56 — компании добавляются в реестр поочередно.

Visa была занесена в реестр платежных систем России 18 декабря 2012 года. Организационная форма — ООО Виза. Карты этой платежной системы стали одними из самых востребованных на рынке, так как принимались повсеместно, в любых торговых точках и банкоматах.

Visa — американская международная компания, обслуживающая миллионы дебетовых и кредитных карт практически по всему миру. Год основания фирмы — 1958, изначально ПС носила название Bank of America.

Компания Visa работает в 200 странах, в перечень ее партнеров входят более 15000 банков и иных финансовых организаций всего мира.

До марта 2022 года банковские карты платежной системы Виза бесперебойно функционировали в России и других странах. Но после всем известных событий иностранные компании начали уходить с российского рынка, последовала этому примеру и американская Visa.

В итоге российские банки продолжили выпускать такие карты, но пользоваться ими можно только внутри России, так как операции обрабатываются российским процессинговым центром.

Как сейчас обстоят дела с картами Виза:

18 марта 2022 года Банк России исключил компанию Виза их списка платежных систем РФ.

Mastercard

Платежные системы Виза и Мастеркард всегда параллельно развивались в России. Компания Mastercard внесена в реестр ПС Банка России под номером 18, попала она туда в тот же период, что и Виза, — 29 декабря 2022 года.

Банковские карточки Мастеркард выдаются практически всеми банками РФ, они работают во всех банкоматах, магазинах, в интернете. Mastercard — также американская международная платежная система, работающая практически по всему миру.

Карты Mastercard работают в 220 странах мира. Свое развитие компания начала в 1966 году, когда группа калифорнийских банков создала систему Interbank Card Association, которая в 1979 году начала работать под брендом MasterCard.

Доля карт Мастеркард, выданных в России, — 35% от общего оборота. Но в марте 2022 года Mastercard ушла из РФ. Ситуация с карточками Мастеркард российских банков — как и у Виза: выпускаются, но работают только внутри России.

23 апреля 2014 года создана Национальная платежная система, которая была названа МИР. Необходимость создания собственной ПС России возникла после событий 2014 года, которые повлекли санкции и угрозу отключения Виза и Мастеркард. Было принято решение как можно быстрее создать банковские карты, которым не страшны внешние обстоятельства.

Через год, в конце 2015 года был объявлен запуск выпуска карт МИР. Вскоре было принято решение переводить пенсии, пособия и зарплату сотрудникам бюджетных организаций именно на российский пластик МИР.

На сегодня карты МИР — самые распространенные на российском рынке. На конец 2021 их доля присутствия на рынке составляла 25%. После ухода Виза и Мастеркард пластик МИР стали выдавать еще чаще, сейчас он выбился в лидеры.

Платежная система МИР ориентирована на работу внутри России, ее карты работают в стране везде без исключения. За границей МИР ведет сотрудничество с некоторыми банками и ПС в следующих странах: Турция, Абхазия, Вьетнам, Казахстан, Узбекистан, Таджикистан, Белоруссия, Южная Осетия, Киргизия, Армения.

American Express

И снова американская платежная система, карты которой выпускаются во многих странах мира. В России Американ Экспресс была зарегистрирована в 2013 году. С 2015 года единственным банком-эмитентом стал Русский Стандарт.

Широкого распространения карты Американ Экспресс в РФ не получили. Точек приема практически нет, кроме банкоматов Русского Стандарта снять наличные было нельзя. А 29 марта 2022 года платежная система был исключена из реестра Банка России. American Express покинула финансовый рынок РФ вместе с другими иностранными компаниями.

Это уже японская платежная система, которая также носит статус международной и занимает третье место по количеству точек приема банковских карт. В большей степени JCB присутствует в азиатских странах. Также с 1989 года пластик JCB выпускается банками США, а с 1990 года — банками Европы.

В России платежная система появилась в конце 2014 года. Банками-партнерами стали Альфа-Банк и Газпромбанк. После к ним присоединились Сбербанк, Русский Стандарт, Россельхозбанк, Почта Банк и некоторые другие, менее масштабные банки.

1 апреля 2022 года JCB была исключена из списка платежных систем, работающих в России. Компания JCB покинула рынок РФ также из-за событий на Украине.

UnionPay

Китайская платежная система, которая также представлена на российском рынке, сотрудничает с некоторыми местными банками. И после ухода платежных систем Виза и Мастеркард пластик UnionPay стал особо востребован среди граждан РФ. Он стал единственным международным платежным инструментом, который можно использовать и в России, и в других странах.

В России платежная система ЮнионПэй была зарегистрирована в сентябре 2013 года. Сама же компания UnionPay по сравнению с другими международными ПС относительно новая — была создана в Китае в 2002 году. А на конец 2015 года доля карт UnionPay на международном рынке составила 45%.

По состоянию на середину 2022 года система UnionPay присутствует в 157 странах мира. Повсеместно — в Китае и Азиатских странах, в остальных — точечно. В России ЮнионПэй ведет сотрудничество с 10 банками, самые крупные из них — Промсвязьбанк, Газпромбанк, Санкт Петербург, Почта Банк, Зенит.

Карты ЮнионПэй не особо распространены в России, но из-за международного статуса спрос на них в 2022 году оказался очень высоким.

Какую платежную систему в России можно назвать лучшей

Получается, что сейчас в РФ работают 4 платежных системы: Виза, Мастеркард, МИР и ЮнионПэй. Несмотря на то, что Visa и Mastercard ушли с российского рынка, карточки с их логотипом банки РФ продолжают выпускать. В итоге складывается такая ситуация:

Как видно, идеального и универсального платежного средства сейчас просто нет. Некоторые банки, зная это, наладили выпуск кобейджинговых карт МИР/Юнионпей. Они обслуживаются сразу двумя ПС.

Другие платежные системы России

Банк России включает в список платежных систем РФ не только компании, обслуживающие банковские карты. В перечень входят системы денежных переводов и некоторые другие компании. Вот некоторые из них:

Исключены из реестр платежных систем РФ: Вестерн Юнион, МИГОМ, Лидер, Рапида, Юнион Кард, Анелик, Близко. В апреле 2022 года в реестр платежных систем ЦБ РФ был добавлен “новичок” — ПС ХЕЛЛО.

Источник