кэшбэк деньгами в каких банках реальными а не бонусами

В каких банках можно получить кэшбэк реальными рублями

Банки переходят к начислению кэшбэка бонусами, а не рублями. Кредитным учреждениям так выгодно, а вот клиентам – не всегда. Где можно получить кэшбэк рублями, расскажем в материале.

Виды кэшбэка

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных денег. Но рубли – это только один из видов кэшбэка. Банки также возвращают часть средств от трат в виде миль (часто по трэвэл-картам) и бонусов. Последние можно тратить напрямую в магазинах-партнёрах банка или же конвертировать в рубли.

Иногда по одной карте предусмотрено 2-3 вида кэшбэка. Например, часто встречается такая комбинация, как бонусы и мили – владелец пластика вправе выбрать.

Кэшбэк в большинстве банков трёхступенчатый. Повышенный начисляют за покупки у партнёров, средний за покупки в нескольких выбранных категориях, а за остальные предусмотрен минимальный процент возврата.

Независимо от вида кэшбэка банки ограничивают размер возврата. Учитывайте это при выборе карты. Существует предельный размер вознаграждения, которое могут начислить за покупки в месяц. В разных банках показатель отличается и часто привязан к категории карты – чем статус выше, тем больше лимит. О других подвохах кэшбэка мы писали здесь.

Всё больше банков переходят к бонусному кэшбэку. Рубли возвращают немногие. В 2019 году от рублёвого кэшбэка отказались ВТБ, Открытие и Промсвязьбанк.

Так, ВТБ стал начислять клиентам бонусы, которые можно обменять на рубли или потратить в специальном каталоге. Банк «Открытие» и Промсвязьбанк отменили выпуск карт, по которым процент от суммы трат возвращался в рублях. В их линейках остались продукты с бонусным кэшбэком. Бонусы можно обменять на рубли.

Почему банкам выгодно начислять бонусы

Банки отказываются от рублей, поскольку такой кэшбэк для них – прямые расходы. Тогда как бонусный можно перевести в деньги не полностью. Часть может банально сгореть, другую клиенты могут потратить на внутрибанковские сервисы.

Программы лояльности стоят дорого, поэтому кредитные учреждения ищут способы удешевить их. Бонусная система подходит для этого как нельзя лучше.

По статистике, только немногие клиенты конвертируют баллы в рубли. Держатели пластика предпочитают копить бонусы или даже не знают об их существовании.

Часто бонусы можно обменять на товары в специальном каталоге. Это особенно выгодно банкам. В таком случае в расходах по бонусам участвуют продавцы.

Зарабатывают ли банки на кэшбэке? Прямого дохода нет, но есть косвенный: по картам с возвратом процентов клиенты больше тратят. В итоге банк получает доход за счёт интерчейнджа (межбанковская комиссия, которая выплачивается банком-эквайером кредитной организации). Часть этого дохода кредитные организации тратят на выплаты клиентам. То есть, по сути, ничего не теряют. Часто банк получает 2% от трат клиентов, а на кэшбэк тратит в лучшем случае 0,5-1%.

Кроме того, банки получают комиссию от партнёров. Это магазины, которые представлены в каталогах, – на их товары и услуги разрешено тратить начисленные баллы. Торговые точки и сервисы готовы платить кредитным организациям за клиентов. Комиссия достигает 15% от суммы покупки.

Выгоды кэшбэка в рублях

Первый плюс в том, что начисленные в качестве кэшбэка рубли можно тратить на что угодно. В этом отличие от бонусов, для которых возможности ограничены. Реальные деньги можно копить, снимать, «кидать» на мобильную связь и т.д. Бонусы же иногда можно потратить только на сервисы внутри банка, что подходит не каждому клиенту.

Бонусы в отличие от рублей могут сгореть. Часто у баллов ограниченный срок действия, если пропустить его, потратить накопленное не удастся. Причём банки далеко не всегда в открытую говорят о «сроке жизни» бонусов. Часто эту информацию можно прочитать только в подробных условиях программы лояльности.

В случае с рублёвым кэшбэком схема начисления прозрачна и понятна рядовому клиенту.

Условия же бонусного кэшбэка иногда запутаны. Иногда их разрешают конвертировать в рубли, но курс зависит от категории карты, трат владельца и т.д. Оговорок может быть масса, о них, опять же, часто не говорят в открытую.

Однако, по прогнозам экспертов, выгодный кэшбэк в рублях в скором времени вымрет. Если отдельные продукты с ним и останутся, это будут премиальные карты. То есть сервис станет более привилегированным, а не массовым, как сейчас.

Какие банки возвращают рубли

Перечислим несколько банков, в которых пока можно вернуть часть денег от покупок напрямую рублями. Первый в нашем списке – Тинькофф. В банке заявили, что не собираются отказываться от рублёвого кэшбэка. По дебетовой карте Black начисляют 1% за покупки во всех категориях (с каждых 100 руб. возвращают 1%), 5% – в трёх выбранных категориях (их можно менять раз в 3 месяца) и до 30% за покупки у партнёров – популярных магазинов, кафе и сервисов.

По кредитной карте Тинькофф кэшбэк только бонусный. Правда, можно конвертировать баллы в рубли по курсу 1 балл = 1 рублю.

Газпромбанк выпускает «Умную карту» с кэшбэком. Держатель может выбрать, как хочет получать вознаграждение от покупок: рублями на счёт или милями. Любопытно, что в отличие от других банков клиенту не нужно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Она определяется автоматически. Это категория, в которой владелец карты потратил больше всего в прошлом месяце. Повышенный процент возврата доходит до 10%. За остальные категории возвращают 1%.

Повышенный кэшбэк зависит от суммы трат по карте за месяц:

Почта Банк включил в продуктовую линейку карту с бонусами, которые можно конвертировать в рублёвый кэшбэк. Карта «Вездедоход» в отличие от двух предыдущих – кредитная. Схема начисления вознаграждения у неё не совсем привычная. За первые 30 тыс., потраченных владельцем за месяц, начисляют 1% на все покупки и 3% за некоторые категории – одежда, обувь, аптеки, рестораны и кафе. На траты свыше 30 тыс. руб. начисляют больший процент – 2% за любую покупку и 5% в перечисленных категориях.

Источник

Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших

Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% = 265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.

Источник

Дебетовые карты с кэшбэком в рублях, а не бонусами

Чтобы привлечь клиентов, банки обещают им возврат части израсходованных по пластиковым картам средств в виде кэшбэка. Однако порой этот cashback начисляется баллами, которые можно потратить только в определенных торговых точках. Либо ими можно компенсировать покупки, скажем, от 1 500 рублей. А если таких крупных покупок не было, то использовать баллы не получится. Иногда бонусы нужно долго накапливать, чтобы затем обменять их на рубли по выгодному курсу.

Однако ряд финансовых учреждений готовы возвращать своим клиентам часть трат настоящими деньгами, которые затем легко можно потратить на покупки. В этой статье мы расскажем вам именно о таких банках (условия программ актуальны на момент выхода статьи — декабрь 2020 года).

Дебетовая карта Tinkoff Black банка Тинькофф

Банк Тинькофф прямо заявляет, что его клиенты могут «зарабатывать деньги, а не бонусы». Держателям карты TinkoffBlack организация начисляет кэшбэк в рублях и переводит его на карточный счет после окончания расчетного периода.

Как происходит начисление cashback? В начале месяца банк Тинькофф предлагает клиентам категории с повышенным кэшбэком в размере 3-15% от трат. Человек может выбрать 3 любые рубрики. В следующем месяце любимые категории можно будет поменять (также выбрать из предложенных банком).

За прочие траты по этой карточке возвращаться 1%, за покупки у партнеров — до 30%. За проведение квази-кэш операций (снятие наличных, переводы, оплату связи и коммунальных услуг, пополнение электронных кошельков и т. п.) кэшбэк не начисляется. Максимум клиенту может быть возвращено 3 000 рублей в месяц (обладателям подписки TinkoffPro — 5 000 рублей).

Кроме того, на остаток денежных средств владельцам Tinkoff Black начисляется вознаграждение по ставке 3,5% годовых. Наличные с этой карты в сумме от 3 000 до 100 000 рублей можно снимать без комиссии в любых банкоматах мира.

Данная карта банка Тинькофф выпускается бесплатно. Если владелец пластика держит на счетах в этой финансовой организации более 50 000 рублей, то ее обслуживание также будет бесплатным. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

Принцип возврата части потраченных денег по Кэшбэк карте Райффайзенбанка очень прост. Cashback составляет 1,5% от всех совершенных покупок (кроме квази-кэш операций). Ограничений по максимальной сумме при этом нет.

Вознаграждение, начисленное за покупки по Кэшбэк карте, Райффайзенбанк переводит на счет клиента в рублях с 5 по 10 число месяца, следующего за расчетным.

Процент на остаток денег на этой карте банк не начисляет. Однако средства можно держать на накопительном счете с выплатой вознаграждения по ставке 4% годовых. Деньги с накопительного счета на карточный и обратно можно переводить в мобильном приложении. Перевод происходит в прямом смысле слова мгновенно.

Выпуск и обслуживание Кэшбэк карты осуществляются бесплатно без выполнения каких-либо условий. Наличные с карточки можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и организаций-партнеров.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Владельцы пластика «Твой кэшбэк» банка ПСБ могут возвращать 1,5% от всех совершенных трат. У держателя карты также есть возможность выбрать 3 любимых категории с cashback до 5%. В этом случае за прочие расходы ему будет возвращаться 1%. Менять выбранные категории можно ежемесячно.

Для получения кэшбэка по этой карте необходимо тратить более 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется баллами, которые легко можно перевести в рубли в мобильном приложении или интернет-банке. Максимальная сумма баллов —3 000 в месяц.

Вместо cashback пользователь карты может выбрать начисление процента на остаток по ставке 4% годовых.

Обслуживание данного пластика будет бесплатным при тратах по нему более 5 000 рублей в месяц. При невыполнении условия взимается комиссия в размере 149 рублей.

Бесплатно снимать наличные с карты можно в банкоматах ПСБ, Альфа-банка и Россельхозбанка.

«Умная карта» Газпромбанка

Стандартный cashback по «Умной карте» Газпромбанка — 1% от всех трат. При этом банк самостоятельно определяет одну категорию, в которой держатель пластика потратил в отчетном месяце больше всего. В этой категории кэшбэк может доходить до 10% по карте Visa Gold и до 15% по карте Visa Signature. Среди рубрик, в которых предусмотрен повышенный кэшбэк — «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, фаст-фуд», «Кино и развлечения и т. д.

Для получения cashback необходимо тратить по пластику более 5 000 рублей в месяц. По «Золотой карте» максимумможет быть начислено 3 000 баллов, по премиальной — до 30 000. Бонусные баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на карточный счет клиента. Вместо кэшбэка в рублях держатель пластика может копить мили.

Обслуживание «Умной карты» будет бесплатным, если клиент:

В остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц.

Бесплатно снимать наличные можно в банкоматах Газпромбанка. Есть возможность 3 раза в месяц обналичить деньги без комиссии в банкомате любого другого кредитного учреждения (но не более 100 000 рублей).

Мультикарта ВТБ

По Мультикарте банка ВТБ начисляется кэшбэк в размере 1% при расходах до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — при тратах до 75 000. Полученные от банка бонусы можно обменять на рубли по курсу 1:1 на сайте программы лояльности этой финансовой организации. Вознаграждение зачисляется на основной клиентский счет (так называемый «мастер-счет») или на счет карты.

При желании пользователь Мультикарты может обменять cashback-бонусы не на деньги, а на авиа- или ж/д билеты, товары или сертификаты в партнерских магазинах, билеты в кино, оплатить ими бронирование гостиницы или аренду автомобиля.

Вместо участия в программе «Cash Back» владелец Мультикарты может выбрать себе другую бонусную опцию — повышенный процент по вкладу, пониженный процент по кредиту, возможность направлять бонусные баллы на покупку ценных бумаг.

Оформление и обслуживание Мультикарты бесплатны без выполнения условий. Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах ВТБ (по стране их установлено 16 000 штук).

#МожноВСЕ Росбанка

Кэшбэк по дебетовой карте #МожноВСЕ Росбанк начисляется бонусами. Не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, cashback-бонусы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и зачисляются на карточный счет клиента.

Базовый размер кэшбэка в пакете услуг «Классический» — 1% от всех трат. В одной из выбранных категорий cashbackможет доходить до 10%, но для этого необходимо делать покупки на значительные суммы. В интервале трат в любимом сегменте от 0 до 10 тысяч рублей в месяц кэшбэк будет составлять 1%, в промежутке от 10 000 до 40 000 рублей — 2%. 10% от расходов будет возвращаться только в интервале трат от 100 000 до 300 000 рублей в месяц. За один месяц максимально может быть начислено 5 000 рублей.

Держателям карты также выплачивается вознаграждение до 6% годовых на сбережения, размещенные на сберегательном #МожноСЧЕТЕ. Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Обслуживание карточки тоже может быть бесплатным, если:

При несоблюдении условий ежемесячно списывается комиссия в размере 99 рублей.

Карта «ЛокоЯрко» ЛокоБанка

В анонсе новой карты ЛокоБанка «ЛокоЯрко» прямо указано, что кэшбэк по ней начисляется деньгами, а не бонусами. Банк возвращает клиентам 1,3% от их трат. Cashback за покупки в интернет-магазинах партнеров доходит до 30%. Начисление вознаграждения происходит не позднее 5-го рабочего дня в месяце, который следует за расчетным. Максимально возможная выплата — 15 000 рублей в месяц.

Держателям пластика ЛокоЯрко также начисляется процент на остаток (по ставке 4,5%). Данная карточка выпускается бесплатно. Чтобы ее обслуживание стало бесплатным, по пластику нужно тратить более 3 000 рублей в месяц (или держать на счетах в ЛокоБанке более 30 000 рублей). В противном случае за обслуживание счета будет взиматься комиссия в размере 99 рублей в месяц.

Снимать наличные в устройствах самообслуживания «родного» банка можно бесплатно. В банкоматах других учреждений без комиссии можно обналичивать до 15 000 рублей в месяц (минимальная сумма такой операции должна быть 3 000 рублей).

Дебетовая карта «Польза» Home Credit Bank

Владелец карточки «Польза» Хоум Кредит Банка может выбрать отдельные категории, в которых ему будет начисляться повышенный cashback — 5%. За траты в остальных сегментах банк вернет ему 1%. Кэшбэк начисляется бонусными баллами. В Личном кабинете программы лояльности «Польза» баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1. Чтобы совершить обмен, необходимо накопить минимум 500 баллов.

Кроме того, держателям карточки «Польза» начисляется процент на остаток денег по ставке 3% годовых.

Карту «Польза» Хоум Кредит Банк выпускает бесплатно. За ее обслуживание не надо будет платить, если человек тратит по пластику более 7 000 рублей в месяц, получает на карточку зарплату или заключил с банком кредитный договор. В остальных случаях комиссия за обслуживание счета составит 99 рублей в месяц.

Наличные без уплаты комиссии выдаются только в банкоматах Home Credit. За обналичивание средств в устройствах самообслуживания других банков придется заплатить вознаграждение в размере 1% (не менее 100 рублей).

Карта «Пора» Уральского Банка Реконструкции и Развития

Базовый кэшбэк по пластику «Пора» УБРиР — 1% от всех совершенных покупок. Кроме того, клиент банка имеет возможность выбрать 1 категорию с повышенным кэшбэком. За траты в данной рубрике финансовая организация будет возвращать ему от 1 до 6%, в зависимости от выбранного сегмента и суммы расходов. «Любимую» категорию можно менять ежемесячно. Максимальный размер cashback — 4 000 рублей в месяц.

Начисленные бонусы можно обменять на рубли в мобильном приложении. Для совершения обмена нужно накопить как минимум 2 500 баллов.

На остаток по карточному счету банк начисляет клиентам вознаграждение по ставке от 1 до 6% годовых. Максимальная ставка применяется, если человек потратил по карточке свыше 30 000 рублей за месяц.

За выпуск пластика «Пора» банк комиссию не взимает. Обслуживание карточки будет бесплатным, если человек тратит по ней более 15 000 рублей в месяц или держит на счетах в УБРиР свыше 100 000 рублей. Если условия не выполнены, то обслуживание карточки будет стоить 99 рублей в месяц.

В «родных» банкоматах наличные можно снимать бесплатно. В банкоматах других банков без комиссии можно обналичивать до 20 000 рублей в месяц (при условии, что человек тратит по карте не менее 15 000 рублей ежемесячно).

Заказать выпуск одной из перечисленных карт вы можете на этой странице.

Источник

Карты с кэшбэком деньгами в 2021 году

Слово cash back знакомо всем держателям современных банковских карточек. Но многие не используют эту опцию, так как не понимают систему начисления бонусов: сколько баллов приходит, как правильно копить, где и на что потратить. Проще получать возврат в рублях. В этом обзоре мы расскажет о дебетовых картах с кэшбэком деньгами, их преимуществах, особенностях.

Бесплатное обслуживание Бесплатное снятие наличных

До 5,5% на остаток по счету

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Бесплатная доставка

До 5% на остаток по счету

Бесплатные снятия наличных от 3 000₽ До 6% на остаток по счету

Мультивалютная Бесплатная доставка

Кредитный лимит до 299 999₽ Ставка от 19,9%

Льготный период 51 день Бесплатная доставка

Кредитный лимит до 700 000₽ Ставка от 12% годовых

Рассрочка до 12 месяцев Льготный период до 55 дней

Кредитный лимит до 1 500 000₽ Ставка от 10,9% годовых

Льготный период до 120 дней Моментальное решение

4,5% на остаток по счету Бесплатная доставка

Мультивалютная Бесплатное снятие наличных

До 6% на остаток по счету Валюта карты на выбор

Бесплатное снятие наличных по всему миру Программа привилегий

Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных

Процентная ставка 23,9% Моментальное решение

Кредитный лимит до 1 000 000₽ Льготный период 110 дней

Бонус кэшбэком или милями Процентная ставка от 14,6%

Пополнение карты без комиссии Доступ к залам Priority Pass

2,5% на остаток по счету

До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж

Доступ к залам Priority Pass Трансфер до аэропорта

Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽

Моментальная выдача Процентная ставка от 17%

2,5% на остаток по счету Бонусная программа «Фора-Бонус»

Пополнение карты без комиссии

До 4,5% на остаток по счету Курьерская доставка

Бесплатное снятие наличных

Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽

Моментальная выдача Процентная ставка от 17%

Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных

Процентная ставка 23,9% Моментальное решение

До 4% на остаток по счету Курьерская доставка

Бесплатное снятие наличных

Льготный период до 51 дня Кредитный лимит 300 000₽

Процентная ставка от 11,9% Процент на остаток до 5,4%

0% пополнение с карты любого банка Бесплатная курьерская доставка

3 бесплатных снятия наличных в месяц Бонусная программа

До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж

Доступ к залам Priority Pass Бесплатное снятие наличных по всему миру

На что обратить внимание

Выбирая банковскую карту с cash back реальными деньгами, нужно уделять внимание следующим параметрам:

Другие важные параметры

Лучшие карты 2021 года с кэшбэком деньгами отличаются не только процентной ставкой возврата денег, но и другими параметрами:

Источник