Лучшие платежные системы для вывода денег

Обзор способов вывода электронных денег в России

Вступление

Сначала рассмотрим «встроенные» способы вывода денег. Их предоставляют сами платёжные системы.

WebMoney:
Большинство способов вывода WebMoney требуют паспорта. Неважно в каком виде. Сейчас мы изучим их подробнее.

Вывод через системы денежных переводов:
Вывод средств через системы денежных переводов требует формального, начального или персонального аттестата — но на сайте системы сказано, что для владельцев формального аттестата обязательна загрузка и проверка паспортных данных в OOO «Гарантийное Агентство». Судя по всему, ещё и ИНН потребуют. У некоторых его нет по различным соображениям, включая религиозные и мировоззренческие. Так что этими способами, что были бы весьма удобными, могут воспользоваться без преград лишь «аттестованные». Взимаемый процент варьируется от 0,5% до 3%, он зависит от системы переводов, банка-участника и выплачиваемой суммы.

Банковская карта WebMoney:
Способ на первый взгляд весьма и весьма удобен. Р-рраз — и деньги уже на карте, хочешь — обналичь в банкомате, хочешь — потрать в магазине. WebMoney предлагает выпустить для вас долларовую банковскую карту, позволяющую снимать деньги с кошелей. С условиями и тарифами можно ознакомиться здесь. Все цены в долларах, комиссии немаленькие, 10$ за выдачу, от 8$ до 17$ за доставку, 0.9$ только за запрос баланса в банкомате, оплата за обслуживание карты даже не за год — 4$ за месяц! И я сомневаюсь, что ВСЕ российские банкоматы с ними совместимы. Вообщем, для вывода российских рублей это не есть хороший метод. По крайней мере, недешёвый. И они запросто могут отказать в выдаче или потребовать подтверждения паспортных данных.

Вывод денег на банковский счёт:
SWIFT и Western Union даже не рассматриваем — дорого и долго. Для вывода рублей на банковский счёт (к примеру, в Сбербанк на книжку, или на карточку любого банка) опять требуется проверка паспортных данных и ИНН в «Гарантийном Агентстве» или же надо иметь «правильный» аттестат.

Почтовый перевод:
«Гарантийное агентство» уже задолбало, поэтому ну его в пень, благо, они не одни на этом рынке. Если отправлять через ИнфоСвязь — всё получится. Но сумма перевода должна быть не менее 1000 рублей. Я отправлял так: заходим на сайт ИнфоСвязи, заполняем анкетку, видим комиссию (с 1000р возьмут 54р), подтверждаем, нас перекидывает на мерчант webmoney, платим, радуемся.

Обменники:
Тут уж как повезёт. Тарифы и условия зависят от владельцев обменников.
Есть также неофициальные обменники, которые обналивают под некоторый процент безо всяких документов и прочего. Иногда (если он реально надёжен) это реальный вариант. Только смотрите, чтобы вам не впарили подделку и не застали врасплох.

Яндекс.Деньги:
Тут несколько проще. Аттестации как таковой нет, идентификация по паспорту нужна далеко не всем и не всегда.

Банковская карта АльфаБанка:
Способ очень простой, недорогой (2%) и крайне удобный. Перевод со счета на карту обычно происходит в течение нескольких секунд. Полно офисов АльфаБанка и банкоматов, удобнейший телебанк «АльфаКлик»…
Одна проблема — у самого АльфаБанка очень неслабые тарифы на обслуживание счетов и карт… От 90 рублей в месяц (!) было в прошлом году.

Банковская карта РБР:
Способ неплох. Оформляем любую карту в банке РБР (сейчас переименован в «ОТКРЫТИЕ») и привязываем её через банкомат к счёту Яндекс.Денег. Комиссия на вывод 3%, ограничение на вывод не более 5000 (пяти тысяч) рублей в день и не более 30 000 (тридцати тысяч) рублей за один календарный месяц. К примеру, карта РБР VISA Classic — тариф на обслуживание 600 рублей в год. Всем хороша, да только PayPal её не хавал. Банкоматов РБР много, обслуживание в банке мне понравилось, есть бесплатный телебанк и бесплатные SMS-уведомления.

Денежный перевод через CONTACT:
Ура, можно вывести деньги без паспортной идентификации — просто заполняем анкету — и через 1-2 рабочих дня после подачи заявления уже можно получать перевод в выбранном пункте. Переводить деньги можно не только себе, но и любому лицу. Единственный минус — комиссии. Комиссия составит 4,5%. Из них 3% — комиссия Яндекс.Денег и 1,5% — комиссия системы CONTACT, но не менее 60 рублей.

Вывод на банковский счёт:
Опять же, идентификация не требуется, просто заполняем анкету и ждём вывода средств на счет в любом российском банке (счет у вас должен быть открыт заранее). Комиссия составит от 3%, а ждать придется от 3 до 7 рабочих дней.

Обменники:
Всё то же самое, что и в случае с WebMoney.

РБК-Money:
Бывший RUPay предлагает несколько способов вывода денег, один из которых может заинтересовать не только пользователей этой системы, но об этом чуть позднее. Идентификация добровольная, достаточно заполнения полей на сайте, как получение «формального» аттестата WebMoney. Идентификация расширяет полномочия пользователя.

Банковская карта RBK BANK:
Система предлагает бесплатный выпуск банковской карты RBK MasterCard (получение в офисе в Москве, «родной» банкомат тоже в Москве, он один, но есть льготное снятие под 2% в банкоматах МастерБанка). Карта выпускается на год, плата за обслуживание НЕ ВЗИМАЕТСЯ! Т.е. карта реально абсолютно бесплатная. Вывод средств на эту карту производится с сайта системы под 2%.

Почтовым переводом:
Обработка три дня, комиссия 3%+(1,3%, но не менее 12 руб., дополнительная услуга доставки перевода на дом 1,5%, но не менее 10 руб., без учета НДС)

Через CONTACT:
Обработка в течение 24 часов по рабочим дням, комиссия 5%+(1,8%, но не менее 75 руб.)

На банковский счёт (или карту):
Обработка 3-5 рабочих дней, комиссия 3%+20 руб.

А теперь несколько «хитрых» способов вывода денег

Как говорится, везде есть свои тонкости.

На банковскую карту (можно не на себя):
«ОКЕАН-Банк» предлагает всем желающим получить банковскую карту по почте, после заполнения данных на сайте. Ехать в офис и нести документы НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО.
Итак, заполняем заявку, получаем карточку (можно не на себя, а на друзей, знакомых, кого угодно по всей России). А потом идём на их платёжный сервер, регистрируем полученную карту и получаем возможность пополнять её простым платежом через мерчант.

Через обменник и РБК MasterCard в Москве:
Способ только кажется хитрым и затратным, на самом деле это PROFIT.
Алгоритм такой.
1) Регистрируемся в RBKMoney, заполняем заявку на получение карточки RBK MasterCard.
2) Получаем карту в офисе в Москве. Не забываем, что карта бесплатная — ни за выпуск, ни за обслуживание платить не придётся. В моём случае они не прислали уведомление, что карта готова — пришлось звонить и уточнять, готова ли.
3) Как только получили карточку, ждём 24 часа, пока её не привяжут к счёту в RBKMoney — чтобы можно было выводить на неё деньги. Мне пришлось пнуть суппорт, протормозили.
4) Идём на обменник «Меняла.Ру».
У них уже очень давно бесплатный обмен WMR и не только на RBKMoney. А если у них зарегистрироваться в накопительной системе скидок — то обмен будет для вас ещё выгоднее — отдали 1р WebMoney, получили 1р15 RBK или даже больше.
5) Меняем свои WebMoney на RBK.
6) Выводим полученные RBK RUR на карту RBK Money.
7) Обналиваем в их банкомате бесплатно — или в других под процент.
8) PROFIT!

Источник

Электронные платежные системы России

Электронные платежные системы (ЭПС) позволяют совершать покупки, а также продавать товары и производить оплату различных услуг через интернет. Деятельность этих организаций в нашей стране регулируется законодательством РФ, в частности законом «О национальной платежной системе». Электронным кошельком пользоваться во многих случаях значительно удобнее и безопаснее, чем бумажными купюрами, поэтому электронные платежные системы становятся все более популярными. В этой статье поговорим о том, что такое ЭПС и какими преимуществами они обладают, а также рассмотрим особенности нескольких популярных в России электронных платежных систем.

Что такое электронная платежная система?

Чаще всего ЭПС, представляющие собой комплекс оборудования, программного обеспечения и информационных сетей, используются в интернет-магазинах. Благодаря этим сервисам покупатель может практически моментально совершить оплату прямо из дома. Кроме того, с помощью электронных платежных систем можно:

Список неполный, так как функционал ЭПС постоянно растет.

Для проведения расчетов в таких системах применяются электронные деньги — виртуальная валюта, выпущенная и гарантированная ЭПС. Онлайн-валюта выпускается исключительно в электронной форме, но при этом обеспечивается реальными деньгами. Цифровой наличностью можно пользоваться не только внутри системы, но и совершать расчеты с внешними контрагентами.

Хранятся виртуальные денежные средства на электронных носителях в специальных электронных кошельках, которые представляют собой счет пользователя в системе. Расчет электронными деньгами происходит по следующей схеме:

Преимущества электронной системы платежей

Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:

Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.

К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут производить электронные расчеты с различными коммерческими сайтами, например, интернет-магазинами как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной ЭПС, иначе комиссия за такую операцию будет очень высокой), так и через платежный агрегатор.

Агрегатор платежей представляет собой универсальное решение — платежный сервис, который поддерживает множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с таким сервисом, может подключить на своем сайте сразу несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру либо в пункте выдачи, оплата покупки со счета мобильного телефона, а также с помощью банковского перевода и т.д.

На российском рынке работают немало ЭПС и агрегаторов платежей. Все они отличаются функционалом, размером комиссий, специализацией и другими особенностями. Рассмотрим наиболее удобные из них.

Яндекс.Касса

Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является в Рунете наиболее популярным платежным решением — эту ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как крупным торговым площадкам, так и маленьким интернет-магазинам.

Подключить Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не имеет возможности подключить данный сервис, но может воспользоваться иными инструментами Яндекс.Денег, предназначенными для сбора средств, например, специальными формами или кнопками, при этом электронные денежные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.

Для небольших компаний — юрлиц и ИП — предлагается сервис «Платежка», который позволяет быстро установить на сайт платежную форму. Для подключения этой электронной услуги не требуются документы, средства будут поступать на банковский счет компании.

Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и выгодные тарифы. Абонентская плата отсутствует. Деньги от покупателей зачисляются на счет вашей компании максимально быстро — на следующий день.

Комиссия, которая удерживается с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. К примеру, при обороте магазина до 1 млн руб./мес. при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и т.п. комиссия будет составлять 3,5%, а если оборот компании более 1 млн руб./мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, чей оборот превышает 5 млн руб./мес., предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1C-Битрикс, WordPress и другими). Постоянные покупатели могут привязать карту к магазину и платить за купленные товары буквально в один клик.

Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования для обмена данными только защищенных соединений. Для всех, кто подключил Кассу, бесплатно работает инструмент для защиты бизнеса от мошенников — антифрод-сервис Яндекс.Кассы, который проверяет все поступающие платежи.

Также преимуществом данной ЭПС является возможность с помощью универсального модуля произвести интеграцию сайта с такими популярными сервисами «Яндекса», как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет. Кроме того, Касса работает с мобильными приложениями и позволяет производить массовые выплаты и автоматические платежи.

WebMoney

Международная система платежей WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, ее штаб-квартира находится в Москве. На сегодняшний день через эту ЭПС производится около трети электронных расчетов в РФ, а число пользователей превысило 40 млн человек по всему миру. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюты и многое другое.

Расчеты внутри данной системы происходят при помощи специальных единиц — «титульных знаков», которые являются эквивалентом валют разных стран: WMP – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар и т.д.

Для регистрации необходимо создать учетную запись и заполнить форму регистрации. Для подтверждения всех финансовых операций нужно ввести и подтвердить номер мобильного телефона. После завершения регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который служит для идентификации.

Также все пользователи получают аттестаты, от уровня которых зависит, какие возможности ЭПС будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить формальный аттестат нужно просто указать паспортные данные, а для получения персонального аттестата (услуга является платной) придется посетить офис центра аттестации компании, встретиться лично с одним из агентов ВебМани или пройти видеоинтервью. После такого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.

При совершении каждого платежа система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными кошельками, имеющими один WM-идентификатор, а также при переводах средств между участниками с аттестатом не ниже начального, комиссия отсутствует. За операции по вводу/выводу денежных средств комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут совершать переводы и платить за товары или услуги в валютах разных стран. Владелец аккаунта имеет возможность создавать любое количество кошельков в данной ЭПС в разных валютах. Все операции в системе являются мгновенными, и их нельзя отозвать. Система отличается высокой надежностью – в целях безопасного ввода/вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster представляет собой банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Сервис доступен для подключения юридическим лицам и ИП, зарегистрированным на территории РФ. Для физических лиц возможен прием платежей на банковский счет самозанятого лица или на кошелек WebMoney (физлица).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте клиента, так и в мобильном приложении или на кассе, если речь идет о ресторанах либо магазинах. Подключение и настройка платежей производится бесплатно, также отсутствует и абонентская плата. Платежное окно можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии на которых зависят от месячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тыс. руб. предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через ЭПС WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги и со счетов операторов мобильной связи. Тариф «Оптима» предназначен для компаний с оборотом 800 тыс. руб. или более, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как от его величины зависит процент комиссии — чем оборот выше, тем процент меньше.

Кроме гибких тарифных планов и невысоких тарифных ставок данный агрегатор платежей может предложить клиентам большой выбор платежных систем для оплаты, рекуррентные платежи, ежедневный вывод денежных средств на расчетный счет (перевод выполняется уже на следующий банковский день), проведение наложенных платежей и легкую интеграцию платежного окна PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный для пользователя интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсии, просмотра статистики платежей и др.

RoboKassa

Robokassa – универсальный сервис для организации приема и оформления онлайн-платежей, работающий с 2003 года. Этот инструмент может использоваться на сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юрлицами и индивидуальным предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из потребительских сегментов.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей — это и банковские карты, и электронные деньги, а также интернет-банкинг. Возможна оплата через мобильных операторов, посредством терминалов или в салонах сотовой связи. Кроме того, имеются мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро — чаще всего от момента создания аккаунта до начала приема платежей проходит не больше одного рабочего дня.

Размер комиссии для каждого вида платежа зависит от тарифов, ознакомиться с которыми можно в соответствующем разделе сайта данного сервиса. Для юрлиц процент комиссии зависит от вида деятельности и объема оборота компании. Физлица имеют возможность самостоятельно выбрать, будет ли комиссия взиматься с покупателя или продавец возьмет ее на себя.

Сервис обеспечивает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: подключение оплаты не только российскими, но и зарубежными банковскими картами, возможность ручного выставление счетов, а также массовые выплаты, автоплатежи и предварительная авторизация карт. Пользователь может поменять дизайн платежной страницы, подключить несколько площадок к своему личному кабинету, а собственная торговая площадка Robomarket, на которой клиент может разместить свои товары, позволяет запустить продажи даже без сайта.

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система функционирует в России, в странах СНГ и не только. Компания предлагает множество потребительских сервисов, таких как электронный кошелек, банк для бизнесменов, электронные платежные терминалы и т.д.

Интернет-магазинам сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовым организациям предоставляется возможность выплаты займов различными способами: на банковские карты и электронные кошельки либо наличными. Таксопаркам данная платежная система может предложить API и личный кабинет для выполнения быстрых выплат водителям при безналичной оплате за поездки. При этом денежные средства водителям поступят на электронные кошельки или банковские карты. Также данная ЭПС предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.

Для подключения к сервису Киви следует оформить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес своего сайта либо название компании, ввести номер телефона и e-mail, а затем нажать кнопку «Отправить».

ЭПС предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с Qiwi-кошелька комиссия составляет от 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается 3,3% комиссии, а при оплате наличными в терминалах Qiwi и салонах связи размер комиссии составляет от 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц сервис Киви предоставляет индивидуальный тариф.

Вывести денежные средства можно различными способами: на счёт другого Qiwi-кошелька, на банковскую карту либо на расчетный счет. Скорость поступления денег может быть разной в зависимости от банка, а также способа перевода, и в некоторых случаях может занять до 5 банковских дней. От способа перевода зависит и размер комиссии.

Сервис предлагает ряд дополнительных возможностей, например:

Как выбрать электронную платежную систему

Решая вопрос, какую электронную платежную систему выбрать для своего сайта, обратите внимание на ее функциональные возможности, способы ввода и вывода денежных средств, а также размеры комиссий. На российском рынке огромное количество платежных агрегаторов, и для каждого вида бизнеса найдется подходящий платежный сервис.

Источник

Платёжные системы в России: тарифы, особенности и условия подключения Статьи редакции

Подборка сервисов для малого бизнеса.

«Яндекс.Касса» запустилась в 2013 году на базе «Яндекс.Кошелька» как решение для бизнеса с возможностью принятия платежей на банковский счёт компании.

Спустя два года «Касса» начала принимать платежи наличными в странах СНГ — в местных банках и терминалах. С 2018 года платёжные формы «Яндекс.Кассы» можно встроить в мобильное приложение и оплачивать покупки не выходя из него.

Для регистрации нужен аккаунт в «Яндексе» (личный или компании). Сервис заведёт для бизнеса личный кабинет, в котором ведётся вся работа с документами, и выделит персонального менеджера.

Тариф зависит от оборота компании и сферы деятельности:

Абонентской платы нет. «Касса» берёт комиссию только за успешные платежи.

Платежи поступают на расчётный счёт компании на следующий рабочий день после проведения платежа.

Одна из первых платёжных систем в России, запущена в 2003 году. Клиенты Robokassa — более 100 тысяч российских компаний, государственные организации, а также иностранные фирмы.

Для подключения необходимо зарегистрировать личный кабинет, заполнить юридические данные о фирме, добавить магазин и указать расчётный счёт.

Сервис запрашивает учредительные документы в электронном виде. Подтвердить договорные отношения с Robokassa можно без предоставления документов на бумажном носителе.

Размер комиссии зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты, которой расплачивается покупатель.

Для юридических лиц и ИП вывод денежных средств на расчётный счёт производится на следующий рабочий день.

Электронная платёжная система Wallet One вышла на российский рынок под торговой маркой «Единый кошелёк» в 2007 году, до 2009 года она была одним из активов бренда Х-Plat.

В марте 2010 года компания запустила агрегатор приёма платежей «Единая касса» с оплатой не только электронными деньгами или банковскими картами, но и через платёжные терминалы, с помощью телефона или через онлайн-банкинг.

Для подключения к системе достаточно заполнить анкету и дождаться сообщения об успешном прохождении модерации. После этого потребуется заключить бумажный договор с Wallet One и с одним из операторов сервиса.

После активации аккаунта информация по интернет-магазину отправляется на модерацию — система проверяет легитимность бизнеса, достоверность и полноту информации на сайте и в профиле личного кабинета. После прохождения модерации аккаунт получит возможность принимать платежи и выводить средства.

Вывести средства можно любым способом: на банковскую карту, счёт или на любую платёжную систему, сделав заявку в личном кабинете.

Международная электронная платёжная система, работающая по международной финансовой лицензии PSPВ. Зарегистрирована в 2012 году в Грузии.

Чтобы подключить систему приёма платежей, нужно создать кошелёк и после входа в личный кабинет перейти на вкладку «Добавить магазин».

В системе существует три типа аккаунтов: базовый, персональный и бизнес. Для регистрации базового аккаунта нужна только почта, однако у такого аккаунта будут ограничения по транзакциям.

Для получения персонального статуса нужно отправить сканы паспорта и документа, подтверждающего адрес проживания. Верификация занимает от 4 до 24 часов. В результате пользователь получит возможность совершать банковские переводы через SWIFT.

Ввод средств в систему возможен без комиссии, а вывод — от 2,5% до 5% в зависимости от способа вывода.

Система зарегистрирована в 2002 году. В 2016 году вошла в тройку лучших российских платёжных сервисов по версии Tagline.

Необходимо пройти онлайн-регистрацию, загрузить необходимые уставные документы и подписать договор (можно в онлайне с использованием ЭЦП). Возможность приёма платежей открывается после проверки сайта и документов.

Комиссия, взимаемая за операции, зависит от специфики бизнеса, типа платежей и оборота. Тарифные планы определяются при подписании соглашения о тарифах.

Деньги переводят на расчётный счёт предпринимателя. График и условия возмещений можно настроить самостоятельно.

Сервис существует с 2009 года. По данным официального сайта, сервис подходит для предпринимателей в сфере туризма, организации мероприятий, электронной торговли, страхования, мебельного и цветочного бизнеса.

Чтобы подключиться к Platron, необходимо заполнить анкету, в течение суток сервис проверяет данные. После одобрения можно интегрировать систему и разместить на сайте информацию о приёме платежей. Сервис заработает после предоставления подписанного оригинала оферты в офис компании.

Зависят от сферы и размеров бизнеса. Финансовые условия при обороте менее 1 млн рублей в месяц:

В течение трёх дней после проведения покупки средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя.

На рынке с 2014 года. 90% акций компании принадлежит группе «Тинькофф». Победитель премии «Большой оборот — 2018» в номинации «Платежи».

Для подключения CloudPayments необходимо:

Комиссия сервиса складывается из:

На расчётный счёт деньги поступают в течение трёх дней после совершения операции.

Компания основана в 1998 году, сейчас представлена в 202 странах мира. Российским пользователям доступна возможность пополнения счетов наличными в салонах «Евросети» и «Связного».

Чтобы зарегистрировать корпоративный счёт в PayPal, необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса, загрузить данные о юрлице или ИП и предоставить личные данные основного представителя счёта. К счёту необходимо привязать расчётный счёт. Обработка данных может занять до 14 календарных дней.

В зависимости от объёмов продаж комиссия для клиентов сервиса колеблется от 2,9% до 3,9% от стоимости товара, а также 10 рублей за проведённую операцию (тариф распространяется на операции внутри России).

Вывести средства на банковский счёт возможно только в рублях, валюта будет конвертироваться по внутреннему курсу PayPal. Кроме того, банк может взимать комиссию за перевод средств на счёт.

На рынке с 2013 года. Позиционирует себя как сервис для малого и среднего бизнеса, владельцев онлайн-игр и бизнеса в сфере электронной торговли.

Для регистрации необходимо заполнить форму на сайте: юрлица и ИП указывают ИНН, физлица должны указать номер кошелька в системе WebMoney и подтвердить адрес электронной почты.

Комиссия сервиса составляет 1% для малого бизнеса и 0,5% для среднего (оборот до и от 1 млн рублей соответственно). Комиссии партнёров сервиса колеблются от 1,8% за переводы с банковских карт до 6% за оплату с баланса номера мобильного телефона.

Моментальный перевод средств на расчётный счёт юрлица.

Платёжное решение, предоставляемое НКО «Монета». Занимает пятое место в десятке лучших платёжных решений 2018 года по версии исследовательского центра Marc.

Чтобы подключиться к системе, нужно подготовить сайт компании (разместить реквизиты, заполнить информацию о товарах и услугах, цены должны быть указаны в рублях). Регистрация и внесение данных проходят в онлайне на странице сервиса. Рассмотрение заявки на регистрацию занимает до трёх дней.

Сервис предлагает два пакета тарифов: «Интернет-магазин» и «Предприятие ЖКХ». В первом комиссия сервиса составляет 2,5% при оплате электронными деньгами, 2,7% — при оплате банковскими картами, 2,9% — переводы через онлайн-банкинг и салоны связи, от 4% составляет комиссия за SMS-платежи.

Комиссия по плану «Предприятие ЖКХ» — от 1,8% (банковские карты и электронные деньги) до 7% (SMS-платежи).

Средства на расчётный счёт можно вывести двумя способами:

Период зачисления зависит от банка, в котором открыт счёт.

Сервис основан десять лет назад на Украине. Сегодня обслуживает более 4000 компаний в СНГ, России и Европе.

Перед подключением сервиса необходимо подготовить сайт согласно требованиям Interkassa: он должен содержать полную информацию о товарах и услугах и продавце, не требовать авторизации, страницы должны находиться под одним доменным именем.

Регистрация в сервисе требует ввода только личных данных.

Минимальной комиссией облагаются платежи с банковских карт и через QR-коды — 2,2%, максимальной — платежи наличными через терминалы — от 6,5%. Тариф для платежей с электронных кошельков — от 3%, криптовалютой — от 3,2%, платежи через SMS — от 4,9%.

Средства ежедневно выводятся автоматически.

Сервис создан в 2010 году. Эволюционировал из витрины Telepay в системе WebMoney в агрегатор логистических служб, сейчас работает как агрегатор платежей на базе банка ККБ (АО «Консервативный коммерческий банк»).

Для подключения сайт должен соответствовать требованиям сервиса. Предприниматель направляет заявку на подключение, подписывает и передаёт в офис компании договор.

Тарифы сервиса зависят от оборота и сферы деятельности бизнеса. Например, комиссии для интернет-магазина с оборотом 100 тысяч рублей составят:

Деньги ежедневно переводят на расчётный счёт.

Работает с 2014 года. Систему можно использовать как электронный кошелёк, выпустить виртуальную или пластиковую карту и интегрировать сервис для приёма платежей в сайт.

Для начала работы в системе необходимо зарегистрировать кошелёк, заполнив данные о компании и директоре в бизнес-аккаунте. Верификация аккаунта расширит лимиты на ввод и вывод средств. Верификация аккаунта может занять до 24 часов.

Комиссия за приём платежей начинается от 0,99% (карты банка «Русский стандарт»), 2,99% — комиссия за переводы с карт, через онлайн-банк и «Яндекс.Деньги». 3,99% — тариф на перевод через Qiwi-кошелёк.

Вывести средства можно на банковскую карту (60 рублей и 2,49% для карт, выпущенных в России), электронный кошелёк (0,99% — «Яндекс.Деньги», 2,99% — Qiwi) или на счёт мобильного телефона (2,99%).

Начал работать в 2007 году для пользователей стран СНГ как сервис денежных переводов. Сейчас к функциональности сервиса добавилась возможность приёма платежей и обмена валют.

Регистрация на сайте требует ввода личных данных: имени, адреса, номера телефона и электронной почты. При выборе типа аккаунта «Бизнес» необходимо заполнить поля о компании: имя, вид деятельности и адрес сайта.

Верификация аккаунта даёт доступ к расширенным возможностям счёта, пониженной комиссии и дополнительным возможностям безопасности.

Ввод средств возможен банковской картой (от 0%) или внутренним переводом, в случае которых комиссия рассчитывается в зависимости от аккаунта: 0,5% — премиум-аккаунт и верифицированный, 1,99% — неверифицированный аккаунт.

Средства выводят на банковскую карту с комиссией сервиса 2,85% и комиссией банка. Средства на счёт поступают в течение трёх-пяти дней с момента оформления перевода.

Основана в 2011 году в Лондоне, сервис для приёма платежей на сайте был запущен только в 2018 году.

Для начала работы необходимо зарегистрировать кошелёк в ePayments и пройти верификацию. Форма регистрации требует ввода персональных данных, верификация — подтверждения телефона и электронной почты, личности и адреса. Верификация аккаунта может занять до пяти дней.

Платежи в рублях система принимает только с банковских карт (средний тариф — 1,3%), электронных кошельков Qiwi и «Яндекс.Деньги» (от 3,2%) и внутри системы ePayments (1%).

Комиссия за перевод на счёт мобильного телефона или на электронный кошелёк: WebMoney, Qiwi или «Яндекс.Деньги» — составляет 2%. Без комиссии можно перевести средства на оплату услуг во «ВКонтакте».

Международная система WebMoney Transfer основана в 1998 году. По данным компании, сегодня ей пользуются 39,7 млн человек.

Регистрация в системе проходит через браузерное приложение WM Keeper Standard. Чтобы присоединиться, достаточно зарегистрировать номер телефона и заполнить анкету с персональными данными, пройдя верификацию электронной почты и телефона.

Доступ к полной функциональности даёт получение персонального аттестата. Для этого необходимо предоставить заявление и копию паспорта «Регистратору».

За каждую транзакцию система берёт комиссию 0,8%, при этом дополнительно передвижение средств облагается комиссией агентов. На ввод средств действуют тарифы:

Вывод средств на банковскую карту облагается комиссией 2,5% и может занять до трёх дней; на банковский счёт деньги поступают в течение суток, комиссия — от 1,8%. Чтобы вывести деньги на электронный кошелёк, можно воспользоваться секцией Emoney.Exchanger.

Бренд Qiwi появился в 2008 году. Платёжный сервис совместно с системой Visa первым выпустил виртуальные карты для онлайн-покупок.

Сервис подходит для электронной торговли, микрофинансовых организаций, таксопарков, финтех-компаний, банков.

Чтобы подключиться к сервису, необходимо оставить заявку на сайте: адрес сайта или наименование компании, номер телефона, электронную почту, указать способ приёма платежей и необходимость интеграции платёжной формы в сайт.

Самая низкая комиссия предоставляется при оплате наличными через терминалы Qiwi или салоны связи — от 2%. Тариф для перевода с банковской карты — от 2,5%, с Qiwi-кошелька — от 3%, с мобильного телефона — от 3,3%.

Вывести средства можно на счёт другого Qiwi-кошелька, банковскую карту, расчётный счёт. Поступление денег зависит от способа перевода и банка и может занять до пяти банковских дней. Размер комиссии также определяется способом перевода.

А где же резюмирующая часть со сравнительной таблицей?

Будем дополнять, спасибо

только хотел написать, 3% вроде комиссия

может кому полезны будут не только российские системы, вот мой небольшой списочек, составлял когда то для себя:

Чтобы не читать простыню, а быстро выбирать по характеристикам, а изучать только подходящие https://mainmine.ru/priyom-platezhej-na-saite

Список большой, понятно, то их много, но вечная проблема какую выбрать уж ) Здесь вот хоть отзывы есть https://otzyvmarketing.ru/category/platezhnye-sistemy/ Могу лишь от себя добавить, что в начале статьи более адекватные решения, потому что работать с WebMoney. и Qiwi не очень хочется, хватило ))

Комментарий удален модератором

Было интересно прочитать про интернет-эквайринг Сбербанка, самый выгодный тариф по приему платежей с карт, предложили именно они.

Ещё бы краткое оглавление в начале. Статья хорошая, спасибо.

Спасибо.
Ещё думаю, что стоит добавить xsolla

Есть у кого-нибудь опыт работы с p2p платежами? Плюсы/минусы систем.

А почему люди не работают напрямую с банковским эквайерингом? Ведь у них комиссия существенно ниже, а ч основном нужно только карточки принимать.

это более геморно и не каждого возьмут

Не нашёл подобного на сайте.

Если не затруднит и вспомните, то пригодилось бы. Благодарю!

Комментарий удален модератором

Что насчёт Stripe, Skrill? Кто-нибудь использует их для приёма платежей в интернет-магазинах?

Так для России это не актуально и недоступен Страйп был.

Нормальный такой разброс комиссий: от 0 до 10%. Удивили оба эти значения, не понимаю как такое возможно?

Спасибо.
Но где сводная таблица?

Странный обзор. Мы для приёма платежей за услуги дата-центра пользуемся Сбербанком, потому что у Сбера комиссия всего 2%! До этого пользовались Тиньковым с комиссией 2.89%. Ну и смысл во всех этих платёжных сервисах перечисленных выше, если они дерут комиссию в 1.5-2 раза выше?!

В Сбере, конечно, не всё глатко, интерфейс и техподдержка не такие классные как у Тинькова, счёт мы там вообще не смогли открыть, но работать можно и самое главное, хоть Тиньков в след за Сбером и снизил комиссии немного, но разница существенная. И эти комиссии сопоставимы с налоговой нагрузкой, а то и превышают её. Это уже и в правительстве обсуждают, что комиссии тормозят развитие.

Так что однозначно Сбербанк и 2%, а все кто просит больше могут идти куда Полонский посылал. 🙂

В обзоре не у всех систем есть инфа про то, в какой момент после поступления денег можно их вывести.

Было бы круто, если бы добавили эту инфу.

У Яндекс Кассы есть один весомый минус. Одинаковый URL возврата для 2 разных действий: нажатия на «Вернуться в магазин» и перенаправления в случае успешной оплаты. Это создаёт кучу геморроя.

Кстати вы не указали еще такие платежные системы которые подключают Сайты Знакомств и Онлайн казино, они на самом деле довольно редкие не каждая платежная система работает с такими сайтами. Вот к примеру электронная платежная система которая подключает сайты знакомств и другие проекты https://paywave.pw/

Комментарий удален модератором

Комментарий удален модератором

ePayments с рашкой не работает. дальше можно не читать и всю инфу делить.

Источник

5 электронных кошельков с самой маленькой комиссией на вывод средств 2022

Уже давно очевидно, что наличные средства потихоньку изживают себя, уступая место электронным платежам. Преимущества очевидны – не нужно носить с собой деньги и куда-то ходить, чтобы их отдать, поскольку практически любой платеж теперь можно провести, не вставая с дивана, используя для этих целей специальные сервисы и клиенты. И речь не только о банковских картах, но и о виртуальных кошельках, для каждого из которых предусмотрены свои условия для перевода, а также разный размер комиссии за вывод средств.

Если на повестке дня встал вопрос о необходимости создания электронного кошелька, то можно легко растеряться, поскольку такие услуги сегодня предлагает далеко не одна-единственная компания. И, конечно же, все сулят золотые горы, обещая бесплатное обслуживание и переводы, правда, на каких-то своих условиях, разобраться в которых сможет отнюдь не каждый.

В этом случае лучше положиться на рейтинги и мнение бывалых, согласно которому, наиболее выгодные условия по электронным денежным переводам по-прежнему представляет Киви. Судите сами:

Конечно, не обходится и без недочетов, но для многих они не такие уж значительные. В настоящий момент речь идет о наличии комиссии (все те же 2%+50 руб.) и месячного лимита на обналичивание.

Яндекс

У Яндекс.Деньги условия чуть похуже, но тоже довольно приемлемые. А в некоторых моментах сервис даже даст фору популярному оранжевому кошельку, с которым он, кстати, имеет много общего, также предлагая свои карты, обслуживание в терминалах и банкоматах, а также сложную систему персональной идентификации.

Вэбмани

С ВМ свои заморочки, которые стали особенно ощутимы несколько лет назад, кода в связи с новым распоряжением Правительства была изменена политика конфиденциальности с последующим отсутствием доступа к рублевым кошелькам для нерезидентов.

Тем не менее, те, кто смог приспособиться, играя по новым правилам, успешно используют свои виртуальные счета ВМ и сегодня, неукоснительно соблюдая следующие условия:

Важно помнить, что любые операции в рамках ВМ могут занимать по времени до 3-х рабочих дней, что далеко не всегда является приемлемым. Кроме того, в связи с ужесточением правил, многим пользователям приходится задействовать стороннее ПО для выведения своих кровных на банковскую карту.

Пэйер

Относительно молодой сервис, который предлагает свои услуги с 2012 года, позволяя рассчитываться за любые товары практически во всем мире. Другое дело, что за исключением открытия кошелька, его обслуживания, а в некоторых случаях еще и обмена валют, все остальные операции в рамках сервиса являются платными.

И сегодня речь идет о таких величинах:

Как видите, о дешевизне услуг говорить не приходится, хотя у Пэйера есть и немало сильных сторон, среди которых надежность, оперативность и бесплатное предоставление многих функциональных возможностей (в частности, по всем операциям с криптовалютой в сервисе предусмотрена нулевая процентная ставка).

ПэйПал

Сегодня можно часто услышать о том, что вот у PayPal комиссия не взимается. И, конечно же, это миф, иначе система просто не смогла бы существовать. Безусловно, в ее рамках действительно можно проводить многие операции с максимальной выгодой, а то и бесплатно, но немалое количество функций все-таки приходится стабильно оплачивать.

Что касается программ лояльности, то получать переводы по запросу можно бесплатно. Нулевая процентная ставка предусмотрена и для выведения средств с PayPal, возврат переводов и покупки. В принципе, неплохо, если не считать все остальное.

Таковы условия для держателей самых популярных электронных кошельков и счетов. И однозначно утверждать, где выгоднее всего, не приходится. Скорее, все будет зависеть от того, какой именно функционал необходим для потенциального владельца.

Источник

Битва электронных кошельков: обзор и сравнение условий российских сервисов

В России осталось не так много сервисов, которые позволяют открыть и использовать электронный кошелек. Но те, которые есть, предлагают достаточно широкий спектр услуг, сравнимый с банковскими. Мы подробно изучили условия обслуживания разных кошельков и сравнили их между собой.

Зачем нужны электронные кошельки?

Практически у каждого жителя России есть один или несколько банковских счетов. Чаще всего это карточные счета с привязанными к ним банковским картам, также при желании можно открыть текущий счет в рублях или в валюте. Но есть еще один способ тратить деньги, не имея их в наличном виде – это электронный кошелек.

Формально кошелек отличается от счета тем, что деньги всех пользователей системы электронных кошельков лежат на одном счете – его открывает оператор платежной системы в Центробанке или уполномоченном банке. А «разнесение» денег по отдельным кошелькам пользователей идет уже на уровне платежной системы.

Говоря проще, все переводы и платежи внутри одной системы электронных платежей идут без переводов со счета на счет. А если пользователь оплачивает покупку в интернет-магазине, оператор платежной системы переводит со своего основного счета эту сумму на счет магазина. Но с точки зрения пользователей это не так важно – для клиента платеж как с банковского счета, так и с кошелька проходит за несколько секунд.

При этом с точки зрения государственного регулирования электронные кошельки – чуть более простой способ вести финансовые операции, так как открыть его можно полностью дистанционно. Для всех электронных кошельков есть общие ограничения, касающиеся уровней идентификации. Чем больше данных предоставит о себе клиент и чем более точно его идентифицирует система, тем больше он сможет делать со своим кошельком:

Начальный статус обычно присваивается по факту регистрации – достаточно оформить личный кабинет на сайте системы и привязать к нему номер телефона. Упрощенная идентификация чуть сложнее – нужно ввести паспортные данные или авторизоваться через Госуслуги. А полную идентификацию можно пройти либо «физически» в офисе партнера, либо онлайн через систему, где данные клиента подтверждены.

Учитывая, какую жесткую борьбу ведут Центробанк и Росфинмониторинг с анонимными платежами, возможностей у электронных кошельков остается все меньше, как и самих электронных платежных систем.

Обзор электронных платежных систем в России

В России было несколько разных электронных платежных систем, которые позволяли открыть электронный кошелек. На данный момент таких систем осталось всего три, причем полноценно работают только две. А такие системы, как «Элекснет», RuPay, RBC.money закрылись или сконцентрировались на других видах деятельности.

Кошельки системы Qiwi сейчас работают на базе «Киви Банка», но в группу компаний входят и другие сервисы, включая популярную систему переводов Contact. Но главное – к кошелькам прилагается огромная сеть платежных терминалов по всей России, где кошелек можно пополнить наличными просто по номеру телефона.

Для рядового клиента Киви предлагает такие возможности:

Выпустить можно виртуальную карту Visa сроком действия в один год или системы «Мир» на три года – в обоих случаях это будет бесплатно. Выпуск пластиковой карты стоит 299 рублей, это Visa payWave сроком на три года (плюс еще 300 рублей, если выбрать доставку курьером). А если получить статус «Профессиональный» лично в офисе Qiwi, то карту можно получить бесплатно.

Остальные условия по кошелькам и картам такие:

Как видно, хоть Qiwi – это кошелек, возможности достаточно сильно приближаются к тому, что предлагают уже банки. А возможность оформить карту и расплачиваться с нее за покупки – хороший способ выводить деньги с кошелька без лишних комиссий.

YooMoney

«ЮМани» – это сервис, который раньше назывался «Яндекс.Деньги», и который отошел Сбербанку после продажи его «Яндексом». При переходе к новому владельцу сервис постарался сохранить все те условия, которые действовали для клиентов раньше.

Формально «ЮМани» – тоже сервис электронных кошельков, работающий как одноименная небанковская кредитная организация (НКО). То есть, сервис лишь принадлежит Сбербанку, но это самостоятельная компания и с основной экосистемой Сбера не интегрирована.

Возможности для клиентов примерно те же:

Виртуальная карта выпускается моментально сроком на 6 лет, пластиковая карта стоит 199 рублей с доставкой Почтой России, 499 рублей при доставке курьером по России или за границу почтой. Есть также моментальная карта – она пластиковая, но неименная и выдается сразу при обращении в офисах обслуживания «ЮМани».

«Мультивалютная карта» – это дополнительная услуга, она автоматически определяет валюту списания и меняет валюту карты именно на нее. То есть, если клиент оплачивает что-то в долларах, система это определит, и отдаст сумму сразу в долларах, конвертировав рубли по внутреннему курсу системы.

Остальные условия по картам такие:

Кэшбек тоже есть: можно выбрать 1% на все покупки и 5% в избранных категориях, а можно – случайный кэшбек (до 100%) за все покупки. Чтобы получать кэшбек, нужно потратить от 1000 рублей в месяц по карте, максимум можно получить 3 тысячи баллов. Баллы затем обмениваются на рубли по курсу 1 к 1, но только если делать покупки в определенных магазинах, оплачивая их с баланса кошелька.

WebMoney

Система WebMoney – самая необычная из всех, потому что с точки зрения закона это не электронные кошельки. Система предоставляет клиентам интерфейс по управлению своими имущественными правами на ценности, которые находятся на хранении у Гарантов. То есть, деньги лежат на счете в банке-гаранте, а остатки на кошельке клиента – это его требования к банку-гаранту. И измеряются эти имущественные права титульными знаками разных типов.

В России банком-гарантом был Консервативный коммерческий банк (ККБ), но из-за решений Центробанка платежная система с рублями не работает:

Фактически пользователи больше не могут рассчитываться рублями в WebMoney. Сначала их можно было вывести, но потом на уровне всей платежной системы рублевые знаки принудительно перевели в долларовые (WMZ) по курсу на 26 февраля 2022 года – 83,55 рубля за доллар. Соответственно, клиенты могут не заявлять требований к ККБ и ждать выплат от АСВ, и могут дальше пользоваться титулами других валют в системе.

Но раз с рублями эта система уже не работает, то применений в России ей осталось немного. А учитывая сложность механизма системы (через аттестаты, гаранты, передачу имущественных прав и прочее), пользоваться ею лишь для внутрироссийских операций не очень удобно. Тарифы у системы достаточно высокие – 0,8% за любую транзакцию, 2,5% за вывод на карту (а конвертация из долларов в рубли идет по внутреннему курсу).

Сравнение систем

Электронный кошелек – удобный способ проводить платежи и переводить деньги, но с достаточно высокими тарифами на вывод денег из системы. Тем не менее, кошельки «Киви» и «ЮМани» пользуются популярностью, да и WebMoney в определенных кругах все еще пользуются.

Открыть кошелек в любой из этих систем достаточно просто и не требует затрат времени и денег. Но чтобы выбрать самый удобный вариант, мы собрали все их параметры в одной таблице:

Таким образом, условия обслуживания кошельков Qiwi и ЮMoney приблизительно похожи – туда достаточно легко завести деньги и чуть сложнее вывести их оттуда. При этом можно переводить деньги друг другу внутри системы без комиссии и оплачивать многие товары и услуги прямо на сайте или в приложении. Выбор нужно делать в зависимости от того, с какими операциями планируется работать – и выбирать тот кошелек, где такие операции будут проще и дешевле.

Система WebMoney – выбор для тех, кто знает зачем это нужно. Внутри России в отсутствие рублевых титульных знаков использование WebMoney нецелесообразно.

Источник