На какую карту лучше получать зарплату

Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Для своего бизнеса я выбрал зарплатные карты от Тинькофф Банка. СуперПриложение Тинькофф Банка объединяет множество полезных сервисов для бизнеса и сотрудников.

В наше время большинство людей получают заработную плату в безналичной форме. Сотрудник сам может выбирать, в каком банке будет оформлена зарплатная карта, но может и воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная карта может стать универсальным финансовым инструментом для хранения средств, снятия наличных, получения бонусов, оплаты покупок и так далее. Но важно понимать, какой банк выбрать для зарплатной карты и что при этом учитывать.

Для оформления зарплатных карт на сотрудников, компании необходимо открыть расчетный счет в нужном банке.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Как выбрать банк для открытия зарплатной карты?

Какая карта лучше для зарплаты? Прежде всего, стоит ответственно подойти к выбору банка. Учитывайте следующие рекомендации:

СПРАВКА. Выбрав банк, в дальнейшем старайтесь следить за его новостями. Ситуация может измениться в любой момент, и лучше иметь возможность это предусмотреть.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Банк

Стоимость выпуска и обслуживания

Комиссия за снятие наличных

Источник

Лучшие зарплатные карты в банках России

Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Карта номер один от Восточного Банка

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

Источник

Зарплатные кредитные карты в Волгограде

Банки всегда более лояльно относятся к клиентам, которые получают через них заработную плату. Для них всегда разрабатываются индивидуальные кредитные продукты, депозитные программы с улучшенными ставками. Многие банки выдают и зарплатные кредитные карты, которые обслуживаются на специальных, льготных условиях.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Мне нравится этот банк, получаю в нем зарплату. Периодически предлагают эту кредитку, раз в офисе, и пару раз смс приходило, ни разу не соглашалась, ну никто и не настаивает.

У меня дебетовая Опенкард, условия те же за исключением тех, что касаются заемных денежек. Кэшбэк тоже 1,5, он честный, действительно на все без исключений, каждый месяц капает на карту

Пользовалась их картой, всё бы не чего, но кроме годового обслуживания у них не получалось брать с меня проценты. Тогда они сняли с меня годовое обслуживание в одностороннем порядке. Меня это не очень то и огорчило, так как их банк худший по отзывам и теперь я. Показать полностью

Чем отличается зарплатная карта от кредитной?

На сайте Бробанк.ру собраны все предложения по выдаче кредитных карт от российских банков. Среди них есть и зарплатные кредитные карты, которые выдаются на лучших условиях. По ним устанавливаются самые большие лимиты и самые низкие процентные ставки.

У зарплатного клиента всегда есть простая дебетовая карта, на которую он получаете регулярную зарплату. Работодатель заключил с определенным банком договор, согласно которому все выплаты проходят через эту карточку: зарплата, больничные отпускные.

В рамках зарплатных проектов дебетовые карточки абсолютно бесплатны для клиентов, банк не берет плату за обслуживание и выпуск. Более того, для получения платежного средства даже в офис ходить не нужно, готовый пластик клиент получает в бухгалтерии по месту работы.

Дебетовая карта предназначена для стандартных платежных операций, ею можно оплачивать товары и услуги, совершать платежи в интернете. Если же рассматривать кредитку, то это совершенно другой продукт со следующими характеристиками:

Так что, если рассматривать, дебетова зарплатная карта или кредитная нужна вам для оформления, то стоит сразу уяснить, что это два совершенно разных продукта. Если у вас уже есть дебетовый продукт от какого-то банка, вы можете обратиться к нему и получить кредитный. А чаще такие выдаются в рамках персонального предложения даже без запроса клиента.

Может ли кредитная карта быть зарплатной?

Именно кредитную карту делать зарплатной крайне нецелесообразно. Многие карточки такого типа допустимо использовать как дебетовые, но все же в качестве зарплатной они фигурировать не могут. Точнее, при желании это сделать можно, но пользование будет крайне невыгодным. По кредиткам нужно платить за обслуживание, обналичивание будет платным.

Если рассматривать, можно ли кредитную карту сделать зарплатной, то это реально, но есть альтернативные варианты. Если вам выдали дебетовый продукт, то его можно совместить с кредитным функционалом. Многие банки подключают к зарплатным картам овердрафт, то есть дают разрешение уйти в минус на определенную сумму.

Это и будет своего рода зарплатная кредитная карта со следующим функционалом:

Клиенту не нужно подавать никаких запросов. Если он не дотянул до зарплаты, он просто пользуется деньгами в рамках овердрафта. После поступления зарплаты средства первоначально идут на покрытие минуса. Учитывая, что фактически клиент пользуется кредитной линией недолго, плата за пользование деньгами банка не будет высокой.

Какие банки выдают кредитные карты для зарплатных клиентов

Для держателей дебетовых карт всегда разрабатываются специальные кредитные продукты. Эта категория клиентов особо ценная, поэтому абсолютно все банки, обслуживающие зарплатные проекты, параллельно разрабатывают продукты по выдаче кредитных средств. Это потребительские ссуды, кредитные карты, овердрафты.

В России есть банки, которые обслуживают много зарплатных клиентов. Безусловно, лидером является Сбербанк. Своим зарплатникам он постоянно выдвигает персональные кредитные предложения, предлагает получить Золотую кредитку, наличный кредит. Но и другие банки от него не отстают:

Если вы пользуетесь дебетовой зарплатной картой какого-либо банка, то для оформления кредитного продукта рекомендуем обратиться в этот же банк. Даже если он не выпускает специальные карты для зарплатников, то по стандартным продуктам условия для этих категорий клиентов будут самыми лучшими по части лимита и процентов.

Порядок оформления

Можете выбрать любое предложение на Бробанк.ру и подать заявку на выдачу карточки. Ответ может поступить уже через 1 минуту. Если обычные граждане ждут решение до 1-2 суток, зарплатникам дают одобрения практически моментально.

При одобрении позвонит представитель банка, скажет, когда можно забирать платежное средство. Клиент выбирает удобное отделение банка, приходит в обозначенный срок с паспортом, забирает карточку и активирует ее.

Так как основную и кредитную карту обслуживает один банк, обе они будут отражаться в интернет-банке. Через него удобно вносить платежи по кредитке, просто совершая моментальные переводы с дебетового счета.

Источник

Как устроена зарплатная карта

Что за карту вам навязывают на работе

Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Что это такое

Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Источник

Зарплатная карта Сбербанка

Крупнейший банк России обслуживает без малого 100 млн частных клиентов. Зарплатные карты Сбербанка — популярное предложение, воспользоваться которым могут официально трудоустроенные граждане.

Список зарплатных карт Сбербанка

Сервис Brobank.ru следит за продуктовыми линейками кредитных организаций, чтобы пользователи получали только актуальную информацию. Категории «Зарплатные карты» в Сбербанке — нет. Причина заключается в том, что зарплатной можно сделать практически любую пластиковую карту.

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, наемные сотрудники имеют право самостоятельно определять кредитную организацию, на счет в которой работодатель будет перечислять заработную плату. Ущемление данной возможности со стороны работодателя считается нарушением трудового законодательства.

Следовательно, граждане могут выбирать банк по своему усмотрению, на карту которого будут получать заработную плату. В большинстве случаев в виде зарплатных используются дебетовые карты, по которым предусмотрены дополнительные бонусные опции: cashback, проценты на остаток и прочие.

Зарплатная карта Mastercard Сбербанка

Одно предложение, относящееся к данной категории, у Сбербанка есть. Крупнейшая кредитная организация России совместно с международной платежной системой Mastercard разработали проект, по условиям которого клиенты банка могут сделать свои дебетовые карты зарплатными. Преимущества при переводе заработной платы на карту Mastercard следующие:

Держатели карт VISA и МИР также могут сделать их зарплатными: ограничений в этом плане нет. Но указанные бонусные опции доступны только при переводе заработной платы на продукты платежной системы Mastercard. Оформить перевод можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Как карту Сбербанка сделать зарплатной

Для этого используется мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Необходимо выбрать карту и перейти в ее настройки. В разделе «Дополнительно» открыть пункт «Сделать карту зарплатной». Далее необходимо ознакомиться с условиями оказания Сбербанком данной услуги. Если клиента все устраивает, он переходит по ссылке формирования заявления.

Заявление формируется автоматически с реквизитами карты. Документ необходимо распечатать, подписать и передать в бухгалтерию по месту трудовой занятости. После подписания и передачи заявления следующая заработная плата будет перечислена на карту Сбербанка. Для клиента данная услуга оказывается банком бесплатно.

Оформление зарплатной карты в офисе Сбербанка

Данная опция была добавлена в Сбербанк Онлайн относительно недавно. Ранее для этого клиенты обращались за заявлением напрямую в банк. Воспользоваться подобной услугой можно и в настоящее время.

Сделать это можно как при оформлении новой карты, так и перевести заработную плату на свою действующую карту. Сотрудник выдаст бланк заявления, который потребуется подписать и передать в бухгалтерию по месту работы. Активируется услуга с момента первого перечисления денежных средств работодателем.

Преимущества перевода зарплаты в Сбербанк

Смысл любого зарплатного проекта заключается в удобстве расчетов для работодателя и наемного сотрудника. Как правило, организация пользуется услугами того же банка, в котором открыто расчетно-кассовое обслуживание. При этом действующий партнер может предлагать невыгодные условия, поэтому работодатель вынужден оформлять зарплатный проект в другом банке.

Для физических лиц выбор зарплатного банка зависит не только от количества банкоматов или отделений на территории населенного пункта. Наиболее верное решение: заключение договора с тем банком, услугами которого лицо пользуется или планирует воспользоваться в будущем. Кредитные организации крайне лояльно относятся к своим зарплатным клиентам, и Сбербанк в этом отношении не стал исключением. После подписания договора граждане могут рассчитывать на следующие привилегии со стороны банка:

Заявки на кредитные продукты, поступающие от зарплатных клиентов, рассматриваются Сбербанком в приоритетном порядке. Вероятность положительного решения в данном случае всегда выше, так как банк «видит» официальные доходы потенциального заемщика. Если по условиям предложения требуется подтверждать доходы, то для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование опускается.

Источник