Накопительная дебетовая карта самая выгодная бесплатная

САМАЯ ВЫГОДНАЯ бесплатная НАКОПИТЕЛЬНАЯ дебетовая карта в 2021

Автор: Эксперт по дебетовым картам Стальмашенко Алеся

Бесплатные дебетовые карты с самым большим процентом на остаток в 2021 году

Перед вами рейтинг самых выгодных накопительных дебетовых карт 2021. Которые принесут вам дополнительный доход в виде достойного процента на остаток. По каждой из них можно так же отлично сэкономить. Зарабатывайте кэшбэк, управляя своими тратами. Удобно и практично иметь карту 2в1, отвечающую вашим персональным потребностям

​5,25% накоплений на остаток от 10 000 до 2 000 000 рублей включительно (при тратах от 10 000 рублей в месяц)

– при тратах от 1 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 5 000 рублей

⇒ подробнее в этой статье

​5% накоплений на остаток до 300 000 рублей (при тратах от 30 000 рублей в месяц)

6% накоплений на остаток до 300 000 рублей (при тратах от 60 000 рублей в месяц)

– при неснижаемом остатке от 100 000 рублей

Выбор за вами, а мы ещё немного подробнее разберём лидера этого обзора

Накопительная Дебетовая карта «Прибыль» Уралсиб

Увеличивайте доход вместе с флагманской картой «Прибыль». Рассмотрим условия и тарифы.

*​Как видите: минимальные траты по карте делают её бесплатной

Дебетовая карта от банка Уралсиб приносит:

ПРОЦЕНТ НА ОСТАТОК:

Если в хотите накапливать посредством дохода от процентов на остаток по карте Уралсиб:

Важно! в первом и последующих месяцах должны составлять

процент снижается с 5,25% до 0,25% годовых

Процент не начисляется на сумму остатка денежных средств на карточном счёте: свыше 2 МЛН рублей

ПОПОЛНЕНИЕ КАРТЫ:

ПЕРЕВОДЫ:

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ:

С использованием карты:

Без использования карты:

КЭШБЭК:

Кэшбэк начисляется за каждые 50 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг

Максимальное начисление в месяц: 4 000 баллов.

​Хранение баллов: 12 месяцев

*Как видите, кэшбэк не очень выгодный. Но всё же процент 5,25% на остаток до 2 000 000 рублей включительно, не имеет равных среди других бесплатных дебетовых карт

► Закажите ВЫГОДНУЮ НАКОПИТЕЛЬНУЮ КАРТУ «ПРИБЫЛЬ» ⇒ на официальном сайте Уралсиб банка, чтобы получать достойный процент на остаток

► Загляните сюда, если вас интересуют БЕСПЛАТНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ С НАИЛУЧШИМ КЭШБЭКОМ в 2021, очень подробно расписано по каждой карте: про кэшбэк и процент на остаток

Поделитесь, какие накопительные карты есть у вас? Какие критерии по доходным дебетовым картам вы считаете наиболее важными? Ниже вы можете разместить свой собственный отзыв о дебетовой карте Прибыль от Уралсиб банка.

Делитесь в соц.сетях, сохраняйте к себе на стену. Удачи и достойной вам прибыли, дорогие читатели. Подписывайтесь на наш канал, чтобы всегда быть на шаг впереди других.

Источник

Лучшие банковские карты с бесплатным обслуживанием

Содержание

ТОП 5: Полностью бесплатные карты без условий 2022

Альфа-Карта с преимуществами

Альфабанк вернёт деньги за покупки и остаток на счете

Мультикарта ВТБ

Выберите бонусную опцию, которая подходит именно вам

Бонусы и мили до 15 %

МТС Cashbank Дебетовая

Универсальна карта, которая может многое

OpenCard банка Открытие

Карта с программой лояльности от проверенного банка

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Уникальная программа лояльности с кэшбэком до 3.9% со всех покупок

#Кэшбэк карта от Райффайзен

Дебетовая карта с прозрачными условиями

Халва от Совкомбанка

Одна из лидеров народного рейтинга по результатам голосования

Рассрочка 0 % до 18 месяцев

Яндекс Плюс от Альфабанка

Выгодные условия и преимущества на сервисах Яндекса

Альфабанк Перекресток

Существенная выгода в супермаркетах «Перекрёсток»

Бонусные баллы до 10 %

Альфабанк Пятерочка «5»

Выгода и спецпредложения в супермаркетах «Пятёрочка»

Бонусные баллы до 10 %

Alfa Travel дебетовая

Одна из лучших для туристов и путешственников

Кэшбэк До 9 % милями

ТОП 3: Бесплатные c условиями, кэшбеком и процентами на остаток

Tinkoff Black

Двойной доход — зарабатывайте деньги, а не бонусы.

МТС Деньги Weekend

Карта для будней — CashBack для выходных

«ПРИБЫЛЬ» от Уралсиб

VISA Platinum с двойной выгодой и бесплатным снятие везде

«ULTRA» от Восточного

Весь кэшбэк в одной дебетовой Ультра карте!

«ПОРÁ» от УБРиР

Дебетовая кэшбэк-карта с максимум возможностей

ЛокоЯрко от Локобанка

Новая карта ЛОКО для физических лиц

Простой Доход от Локобанк

Выгодная дебетовая карта с повышенным процентом

Все Включено от Фора-Банк

Подстраивается под ваши потребности

Кэшбэк До 15 % или 20 000 Р

Мультивалютные бесплатные дебетовые карты

Хоум Кредит Польза

Лучшая программа лояльности по версии ICXC Loyalty Marketing

#МожноВсё Классическая

Выгодная и удобная для покупок и накопления

СитиБанк CitiOne Plus

Входит в топ надежных банков России по версии Frank RG, 2019

Семейная Свой круг SBI Bank

Семейный комплект карт, которые делают вещи проще

Рейтинг 2022: Самые дешевые дебетовые карты банков

Классическая от Сбербанка

Простая надежная карта от известного банка.

Бонусы СПАСИБО до 30 %

Премиальная Citi Priority

Помогает Вашим деньгам зарабатывать

Рейтинг: Бесплатные виртуальные дебетовые карты 2022

Виртуальная карта Talkbank

Полный функционал без пластика и полностью дистанционно

Бесплатные дебетовые карты для детей и подростков

Детская Тинькофф Джуниор

Контролируйте траты и учите ребенка финансовой грамотности.

Тинькофф Рик и Морти

Ограниченная серия – Уникальный дизайн с Риком, Морти и Огурчиком

Игровая Польза InGame от Хоум Кредит

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком

Как оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием?

При необходимости скачайте мобильное приложение банка для дальнейшего управления картой.

ОПРОС: В чем риски кредитной карты?

Сохраните или перешлите ссылку

Актуальность проверена и подтверждена

Дата обновления: 07.07.2022 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по банковским продуктам.

Источник

Обзор лучших накопительных дебетовых карт

Что такое накопительная карта

Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.

Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.

Преимущества и недостатки накопительных карт

Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.

Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.

При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.

Положительных свойств у накопительной карточки множество:

Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:

Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.

Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.

И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.

Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот. Все зависит от позиции банка. Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.

Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.

Топ 7 лучших накопительных карт

Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.

Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:

Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.

«Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит

Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:

Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.

«#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк

При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.

Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:

«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк

Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.

Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.

Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.

«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк

Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.

Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.

«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит

Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения. Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке. Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.

Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.

Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.

Карточка предполагает ежемесячные платежи:

«Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк

Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.

Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.

При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.

«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк

Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.

Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.

Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.

В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.

Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.

Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой. Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки. Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.

Источник

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные плюсы в виде повышенного кэшбэка или процента на остаток.

1 место. Победитель. Дебетовая карта «AlfaTravel» банка «Альфа-Банк»

2 место. Дебетовая карта «Tinkoff Junior» банка «Тинькофф Банк»

3 место. Дебетовая карта «ВостОк» банка «Восточный Экспресс Банк»

4 место. Дебетовая карта «ЛокоЯрко» банка «Локо-Банк»

5 место. Дебетовая карта «Citi Priority» банка «Ситибанк»

6 место. Дебетовая карта «Можно всё» банка «Росбанк»

7 место. Дебетовая карта «Мир» банка «Почта Банк»

8 место. Дебетовая карта «Travel» банка «Открытие»

9 место. Дебетовая карта «Польза» банка «Хоум Кредит Банк»

10 место. Дебетовая карта «S7 World» банка «Тинькофф Банк»

11 место. Дебетовая карта «Твой кэшбэк» банка «Промсвязьбанк»

12 место. Дебетовая карта «Мультикарта» банка «ВТБ»

13 место. Дебетовая карта «Пенсионная» банка «Сбербанк»

14 место. Дебетовая карта «Альфа-Карта с преимуществами» банка «Альфа-Банк»

15 место. Дебетовая карта «Opencard» банка «Открытие»

16 место. Дебетовая карта «МТС CashBack» банка «МТС Банк»

17 место. Дебетовая карта «ПОРА» банка «УБРиР»

18 место. Дебетовая карта «МТС Деньги Weekend» банка «МТС Банк»

19 место. Дебетовая карта «CitiOne+» банка «Ситибанк»

20 место. Дебетовая карта «Всё сразу» банка «Райффайзенбанк»

Топ10 дебетовых карт без годового обслуживания

Рассмотрим лучшие предложения от крупнейших банков России с учетом наличия дополнительных преимуществ.

Бесплатное обслуживание — миф или реальность?

Банковские карты без годового обслуживания – это вполне реальный продукт, предложения которого можно отыскать во многих банках.

Советы по выбору

Бонусные программы

Популярность набирают различные бонусные программы, например:

Срок бесплатного обслуживания

Иногда банки предлагают карточки на условиях бесплатного обслуживания в течение первого года пользования. Второй год владения будет уже платным.

Ряд владельцев после 11-11,5 месяцев пользования продуктом счет просто закрывают и открывают новый. Основные недостатки такой схемы:

Внимательно изучаем условия

Отсутствие комиссии за ведение счета дебетовой карты возможно в таких случаях:

Чаще всего при владении дебетовой картой с безвозмездным обслуживанием сталкиваются с такими проблемами:

Карта «Тинькофф блэк»

Tinkoff Black – это разработка банка «Тинькофф», это MasterCard уровня Platinum. Смотрите отзывы клиентов Тинькофф.

«Тинькофф» предлагает выгодную систему кэшбэка:

Отсутствие комиссии по рублевому счету допускается лишь при выполнении одного из требований:

При неудовлетворении вышеуказанных ограничений держатель Tinkoff Black платит за месяц 99 рублей.

Дебетовая карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием

В Сбербанке без комиссионного сбора за обслуживание счета предлагают:

Сбербанк – это широкая сеть офисов и банкоматов, развитые удаленные сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн», мобильное приложение. Но карта одного типа может быть предоставлена 1 клиенту только в 1 экземпляре.

«Пенсионная карта»

«Пенсионная карта» МИР предоставляется только тем, кто имеет право на социальные выплаты от ПФР и от силовых ведомств.

«Цифровая карта»

«Цифровую карту» VISA оформляют мгновенно в «Сбербанк онлайн».

«Моментальная карта»

«Моментальная карта» доступна как VISA, MasterCard или МИР.

«Мультикарта» ВТБ

ВТБ разработал уникальную «Мультикарту», которую держатель сам настраивает согласно собственным нуждам и предпочтениям. Банк дает право выбора одной из 7 категорий, где дается максимальный кэшбэк. Платежная система на выбор – VISA, MasterCard или МИР.

Карта Priority от CitiBank

Priority в CitiBank эмитируется в версиях:

Накопительнaя карта «Росевробaнкa»

«Росевробанк» завершил процедуру объединения с «Совкомбанком». Теперь это единая финансовая структура, предлагающая идентификационную карту MasterCard Unembossed и МИР по нескольким тарифным планам, предполагающим процентный доход исходя из остатков по счетам.

Карта «Халва» от «Совкомбанка»

Карта рассрочки «Халва» предлагается в нескольких вариантах:

«Сберегательный счет» от «Почта банка»

В «Почта банке» можно воспользоваться программой «Сберегательный счет». Карта функционирует как МИР. Здесь есть базовый тариф, есть предложения для участников зарплатных проектов и пенсионеров. Последним предоставляется больший процентный доход на остаток.

Карта от «Альфа-банка»

«Альфа-банк» подготовил «Альфа-карту» VISA или MasterCard. Бесплатное обслуживание предусмотрено для всех ее вариаций:

Карта «Уютный космос» от «Рокетбанка»

Icard от «СКБ-банка»

Icard «СКБ-банка» реализуется как MasterCard. Счет откроют в рублях, долларах США или в евро.

Карта «Польза» от банка «Хоумкредит»

Карта «Польза» VISA – отличное предложение от банка «Хоумкредит».

Картa от Touch Bank

Touch Bank предлагает фирменную карту, которая может работать как дебетовая, а также как кредитная. Бесплатное обслуживание обеспечивается только при подключении тарифа Limited.

Карта банка «Ренессанс»

Карта «Банк в кармане Стандарт» от «Русского стандарта»

«Смарт-карта» банка «Открытие»

«Смарт-карта» VISA банка «Открытие» позволяет получать и кэшбэк, и процентный доход.

«Карта №1» «Восточный банк»

«Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»

Карта «Максимальный доход» от «Локо-банка»

В «Локо-банке» оформляют карту «Максимальный доход». Она эмитируется как VISA Platinum или MasterCard Platinum.

Карта VISA Gold от «Хоум кредит банка»

Карта VISA Classic Instant Issue от «Росбанка»

В «Росбанке» карта уровня VISA Classic – это «Мой стиль», к которой можно заказать индивидуальный дизайн.

Минус: бесплатное обслуживание предоставляется при наличии на счете более 100 000 рублей или, если за месяц расход составил от 15 000 рублей. Если указанные требования не выполнить, то банк ежемесячно берет 199 рублей комисии за обслуживание счета.

Резюме

Подведем итоги обзора. Банки предлагают на выбор довольно много вариантов, на каком из них выгоднее остановиться, зависит от предпочтений клиента.

Дебетовые карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Дебетовые карточки, не предполагающие комиссии за обслуживание, но предусматривающие кэшбэк, такие:

Карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий

К таким карточкам относятся:

Валютные карты с бесплатным обслуживанием

Карточки, счета которых открываются в иностранной валюте, но плата за обслуживание отсутствует, предлагают такие банки:

Карты рассрочки без годового обслуживания

Дебетовая карта рассрочки, по которой отсутствует плата за годовое обслуживание, – это «Халва» от «Совкомбанка».

Список карт с взиманием платы со второго года

Сегодня финансовые организации не выдают дебетовые карты, плата за пользование которыми начинается со второго года владения. Чаще к условиям, позволяющим пользоваться таким инструментом бесплатно, относятся минимальный объем операций за календарный месяц и величина неснижаемого остатка.

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием

Лучшие бесплатные дебетовые карты:

Источник

Повседневные расчеты плюс процентный доход: ТОП-5 самых выгодных карт для накоплений

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российские банки, наконец, подняли ставки по вкладам до 9% годовых и даже чуть выше. Однако вклад – это не очень удобно, потому что не предполагает гибкости в управлении своими деньгами.

Самый удобный вариант накопления – получать процент на остаток по банковской карте, однако это предлагают далеко не все банки. Мы собрали 5 лучших предложений в российских банках, которые предлагают высокий доход на собственные средства клиента.

Как копить с картой

Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.

В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:

Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.

Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.

«Прибыль»

карта «Главная»

Альфа-Карта

карта «Польза»

«ОТП Максимум+»

Обзор лучших предложений по картам со сбережениями

Дебетовая карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

Уралсиб – один из крупных российских банков (22 место по активам в банковской системе России), и на данный момент он предлагает одну из самых выгодных карт. В карте «Прибыль» банк совместил несколько важных плюсов – возможность бесплатного обслуживания, снятие наличных без комиссии, начисление достаточно высоких процентов на остаток по карточному счету, а также программу кэшбэка.

Основные условия по карте такие:

Самое главное – процентная ставка на остаток средств по карточному счету, банк дает 8% годовых в первый месяц после оформления карты, а также в последующие месяцы – но если клиент оплачивает покупок по карте на 10 тысяч рублей в месяц и более. Такая процентная ставка актуальна для суммы на карте до 1 миллиона рублей.

Как можно понять, 8% годовых – это около максимальных ставок даже для накопительных счетов, максимальная ставка по вкладу всего на 1% годовых выше. То есть, это очень высокая доходность по меркам обычной дебетовой карты, хоть клиенту и придется оплачивать картой покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет от 1% до 3% от суммы покупок в виде кэшбэка – правда, для этого нужно оплачивать покупок на сумму от тех же 10 тысяч рублей в месяц (а чтобы получать 3%, нужно иметь кредит или кредитную карту, и особый пакет услуг).

Дебетовая карта «Главная» от банка «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» (45 место в банковской системе) раньше ориентировался на товарные кредиты в торговых сетях, а сейчас предлагает достаточно интересные продукты для розничных клиентов. В карте «Главная» банк совместил бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии, повышенный процент на остаток по карте, а также весьма высокий кэшбэк за оплату картой.

Ключевые условия по карте следующие:

И кэшбэк, и проценты на остаток начисляются в виде бонусов, однако их можно списать на компенсацию ранее совершенных покупок по курсу 1 бонус = 1 рубль. Правда, на оплату сотовой связи и услуг ЖКХ банк спишет бонусы в двойном размере.

В данном случае самое главное – то, что банк не требует от клиента практически ничего. То есть, нет требований по месячному обороту по карте – таких банков почти не осталось (так как они в основном зарабатывают на эквайринге). Правда, чтобы использовать накопленные бонусы, придется все же оплатить что-то, чтобы затем компенсировать стоимость покупки.

А сочетание кэшбэка на все в размере 1,5%, 6% годовых на остаток и отсутствия дополнительных условий делает эту карту одной из самых выгодных на рынке.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Самый крупный частный банк не нуждается в представлении – сейчас он предлагает самую высокую ставку по вкладу (9,01% годовых на 3 года) и один из самых доходных накопительных счетов (8% годовых). Тем интереснее становится карта – ведь при желании можно оформлять вклады или переводить деньги на счет прямо с нее.

Альфа-Карта имеет такие условия:

Таким образом, Альфа-Банк готов давать всего 3% на остаток по карте в долгосрочной перспективе. Но стоит учитывать, что при обороте по карте от 10 тысяч рублей в месяц клиент получит 8% годовых по Альфа-Счету – причем на него и с него можно переводить деньги без каких-либо ограничений.

Так что сама по себе Альфа-Карта – не самый оптимальный вариант для накоплений, но в сочетании с накопительным счетом выгода этого варианта становится очевидной.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк Хоум Кредит стал известным, когда активно занимался кредитованием на покупку бытовой техники в магазинах. Сейчас времена изменились, и банк активно работает с розничными клиентами – предлагая кредиты наличными, вклады и карты. Основной карточный продукт банка сейчас – карта «Польза», по которой можно и копить деньги.

Основные условия по карте следующие:

Как видно, проценты не самые высокие – да еще и есть обязательное условие по обороту по картам. Тем не менее, есть и свои преимущества и здесь – это весьма масштабная программа лояльности «Польза», а также возможность перевести деньги на накопительный счет.

А накопительный счет в Хоум Кредит Банке выгодно отличается от конкурентов – там можно получить 8,5% годовых на остаток до 3 миллионов рублей, если оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. И это – даже выгоднее, чем в Альфа-Банке при прочих равных условиях.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

ОТП Банк, принадлежащий венгерской финансовой группе, тоже предлагает в России интересные условия – в рекламе он обещает до 10% кэшбэка и столько же на остаток по карте. Правда, при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия не настолько выгодны.

Так, основные условия по карте такие:

Что же касается процентной ставки на остаток по карте, то она начисляется по сложным условиям:

Как видно, если клиент впервые придет в ОТП Банк сейчас и будет тратить от 15 или 30 тысяч рублей в месяц по карте, ему будет выгодно пользоваться услугами банка и копить в нем, в остальных случаях – не очень выгодно.

Итоговое сравнение – что лучше выбрать?

Как можно было заметить, большинство банков не готовы просто так давать высокую доходность на остаток по карте – обычно клиент для этого должен оплачивать картой покупки на сумму в среднем от 10 тысяч рублей в месяц. То есть, по факту – перенести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большинства бонусов в других банках.

Но какой банк все же выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы определиться было проще:

таблица прокручивается по горизонтали

карта «Прибыль»	карта «Главная»	Альфа-Карта	«Польза»	«ОТП Максимум+»
банка «Уралсиб»	«Ренессанс Кредит»	Альфа-Банк	Хоум Кредит Банк	ОТП Банк
Максимальный процент	8% годовых	6% годовых	8% годовых	5% годовых	10% годовых
Условие максимального процента	Нужно тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Ставка актуальна для сумм до 1 миллиона рублей	Проценты начисляются бонусами, которыми можно компенсировать уже сделанные покупки	В первые 2 месяца, потом 3% годовых	Нужно тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц	Нужно тратить от 15 тысяч рублей в месяц, при этом ставка актуальна для суммы от 15 до 350 тысяч рублей
Обслуживание	99 рублей в месяц или бесплатно, если объем покупок от 10 тысяч рублей в месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	299 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 30 тысяч рублей, хранить от 50 тысяч рублей или тратить и хранить по 15 тысяч рублей
Кэшбэк	1% на все покупки	1,5% на все (тоже бонусами)	1,5%, если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц	1% на все и 5% на выбранные категории	1% на все, и 10% на 3 категории
Снятие наличных	Без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей за операцию	Без комиссии до 300 тысяч рублей в месяц	Без комиссии до 50 тысяч рублей по всему миру	Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц (лимит общий с переводами)	Без комиссии на 50 тысяч рублей, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить от 50 тысяч рублей
Доход по накопительному счету в этом же банке	До 4,5% годовых, но на крупные суммы	5% годовых	8% годовых (но только если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц)	8,5% годовых (если рассчитываться картой от 10 тысяч рублей в месяц)	6% годовых

Как видно, только один банк не ставит дополнительных условий по обороту покупок по карте – это «Ренессанс Кредит», но там клиент получает только 6% годовых и не «живыми» деньгами, а бонусами для компенсации покупок.

Оптимальное же соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» – там достаточно оплачивать покупок на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк давал 8% годовых. Правда, те же 8% годовых и при том же объеме операций даст и Альфа-Банк – но только по накопительному счету, что уже не так удобно.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник