Самое выгодное страхование жизни
Страхование от несчастных случаев
Полисы на любой случай
Подберём страховку для постоянных занятий спортом, участия в соревнованиях или на каждый день
Страхование для детей
Подберём страховку для поездки на соревнования, в детский лагерь или на каждый день
Никакой комиссии
Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок
Полисы действуют по всему миру
Страховая компания выплатит компенсацию, даже если вы получите травму в другой стране
Зачем нужна страховка
В случае травмы компенсация поможет покрыть расходы
Качественное лечение в частной клинике
Ежедневные траты, пока вы на больничном
Реабилитация после тяжёлой травмы
Как купить полис
Укажите данные, сравните условия и выберите лучшие
Что делать при страховом случае
Подготовьте справки от врачей
Получите в больнице или травмпункте документы, которые подтверждают травму или иной вред здоровью
Подайте заявление на выплату
Отправьте его и справки в страховую компанию
Получите деньги
Передайте в страховую данные счёта, на который хотите получить выплату
Купленные сегодня полисы
Гимнастика художественная
Прыжки с парашютом
Теннис настольный
1 200 ₽
Без активности
Гимнастика художественная
Вейкбординг
Атлетика легкая
Без активности
Без активности
Дзюдо
2 699 ₽
Чтобы получить деньги в случае травмы или иного вреда здоровью и жизни. Выплату можно потратить на что угодно: более качественное лечение или реабилитацию в частной клинике, а также ежедневные расходы, пока вы находитесь на больничном.
При этом полис нужен не только спортсменам или людям, ведущим активный образ жизни. Он нужен всем, ведь каждый может поскользнуться по пути на работу или попасть под машину.
Всё просто: вам подойдёт любой полис, оформленный на Сравни.ру. Все страховые компании, с которыми мы работаем, аккредитованы в спортивных федерациях. Их полисы подойдут для любых соревнований и спортивных секций на всей территории нашей страны.
Кстати, при оформлении страховки рекомендуем выбрать опцию «Для соревнований». Да, полис будет стоить чуть дороже, но если получите травму на соревнованиях, у вас не возникнет проблем с получением выплаты.
Условия на Сравни.ру зачастую лучше, чем в полисах, которые агенты и региональные представители продают в школах и секциях. Так получается за счёт нашего масштаба, прямых договоров с лучшими страховыми компаниями и различных спецпредложений.
Полисы ОМС и ДМС вы можете использовать только для оплаты лечения: в первом случае — в государственных медучреждениях, во втором — в частных. А по страховке от несчастного случая вы получаете деньги на руки. При этом сами решаете, куда их потратить: на лечение, реабилитацию, ежедневные расходы и т. д.
Вы не получите выплату, если вред здоровью был причинён, когда вы:
Если коротко, то нет. Она также покрывает ожоги, удары током, обморожение и даже самый нежелательный исход: когда несчастный случай приводит к инвалидности или смерти.
В случае инвалидности страховка очень выручает, ведь на реабилитацию и срочные покупки (например, протезы) нужны крупные суммы денег. Когда у вас есть страховка, найти эти деньги намного проще, ведь выплаты при инвалидности высоки: в среднем 50–75% от страховой суммы.
А ещё мало кто задумывается о худших сценариях, но это тоже важно. Так, в случае смерти выплату получат родственники застрахованного. Как правило, речь идёт о серьёзных деньгах, ведь в таких случаях выплачивают 100% от страховой суммы.
Да, конечно. Достаточно распечатать полис, который мы вышлем на почту, и предоставить туда, где его запросили. Никаких проблем при этом не возникнет.
Конечно. Но лимит на количество застрахованных в одном полисе зависит от компании. Например, Ингосстрах позволяет включить до 50 человек, а АльфаСтрахование — лишь до 10 человек. Уточняйте условия заранее.
Мы рекомендуем указывать любые спортивные и прочие активности, даже если они непостоянные. Да, полис будет стоит чуть дороже, но если вы получите травму во время этих активностей, у вас не будет проблем с получением денег. А если не укажете, то страховая может отказать в выплате.
Размер выплаты зависит от суммы покрытия и вреда, который причинён здоровью или жизни. Чем тяжелее вред, тем больше денег вы получите.
Как правило, размер выплаты по каждому страховому случаю указан в процентах от суммы покрытия. Эти данные можно найти в отдельном документе на сайте страховой компании или же запросить их напрямую.
Мы являемся официальными представителями всех страховых компаний, представленных на сайте. Это можно уточнить напрямую в выбранной компании: в реестре страховых агентов на сайте или по телефону.
Мы продаём полисы ровно по той цене, которая утверждена действующими тарифными ставками страховых компаний. Это исключает любые возможности накрутки цены.
Страхование жизни и здоровья онлайн
Полисы на любой случай
Подберём страховку для постоянных занятий спортом, участия в соревнованиях или на каждый день
Страхование для детей
Подберём страховку для поездки на соревнования, в детский лагерь или на каждый день
Никакой комиссии
Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок
Полисы действуют по всему миру
Страховая компания выплатит компенсацию, даже если вы получите травму в другой стране
Зачем нужна страховка
В случае травмы компенсация поможет покрыть расходы
Качественное лечение в частной клинике
Ежедневные траты, пока вы на больничном
Реабилитация после тяжёлой травмы
Как купить полис
Укажите данные, сравните условия и выберите лучшие
Что делать при страховом случае
Подготовьте справки от врачей
Получите в больнице или травмпункте документы, которые подтверждают травму или иной вред здоровью
Подайте заявление на выплату
Отправьте его и справки в страховую компанию
Получите деньги
Передайте в страховую данные счёта, на который хотите получить выплату
Купленные сегодня полисы
Гимнастика художественная
Прыжки с парашютом
Теннис настольный
1 200 ₽
Без активности
Гимнастика художественная
Вейкбординг
Атлетика легкая
Без активности
Без активности
Дзюдо
2 699 ₽
Поскольку «чистого» страхования жизни сейчас на рынке практически нет, вам стоит присмотреться к дополнительным опциям полиса. Обычно во все страховки включается инвалидность 1 и 2 группы, реже – инвалидность 3 группы. Самый редкий «гость» в условиях – выплаты при временной нетрудоспособности как при госпитализации, так и при реабилитации. Хотя последние 2 опции существенно увеличивают стоимость полиса, вам все равно стоит к ним присмотреться, потому что несчастные случаи с длительной госпитализацией происходят куда чаще, чем несчастные случаи с инвалидностью или смертельным исходом.
Страхование жизни и здоровья
Страхование жизни и здоровья – это когда полис ДСЖ покрывает и летальные случаи, и несмертельные повреждения. Страхование жизни – это когда ваши родные (или другие выгодоприобретатели) получают компенсацию в случае вашей смерти, при несмертельном повреждении или инвалидности вы ничего не получаете. Застраховать жизнь (без здоровья) сейчас практически невозможно – все полисы покрывают и жизнь, и здоровье по умолчанию.
Нужно различать полноценное медицинское страхование жизни/здоровья и страхование от несчастных случаев. Страхование от НС подразумевает, что компенсацию вы получите именно за несчастный случай – внезапное кратковременное событие, которое «пришло извне»: авария (если не вы были виновным), падение с высоты, не раскрывшийся парашют (хотя тут есть нюансы) и так далее. Болезни, вроде инфаркта или злокачественной опухоли, в этот список не входят – чтобы получить защиту от таких случаев, вам нужно оформлять обычный полис страхования жизни. Неоднозначная ситуация выходит с хирургическими операциями – если вам потребовалась операция в связи с болезнью, полис страхования от НС работать не будет, а вот если во время операции что-то произошло (врачебная ошибка, отключение света, внутрибольничная инфекция) – полис будет работать, как и в случае, когда операция понадобилась в связи с несчастным случаем.
Какие услуги включить в полис
При страховании от НС услуги в полис не включаются – после наступления несчастного случая вы собираете документы, этот случай подтверждающие, подаете в страховую и ждете выплату, которую можете тратить на свое усмотрение: лабораторные исследования в частных клиниках, медикаменты, консультации врача, лечение за рубежом и другая медицинская помощь.
А вот страховые случаи в полис страхования жизни включить можно. Обычно СК дают на выбор:
Смерть включена по умолчанию. Кроме того, у всех СК спортивные травмы при несчастных случаях идут отдельной графой – вы получите по ним выплату только в том случае, если укажете вид спорта/активного отдыха в полисе. Поэтому указывайте все, чем планируете заниматься, иначе можете остаться без денег.
Калькулятор медицинского страхования
На стоимость страхового полиса влияют 3 фактора: возраст, длительность действия, включенные виды спорта или активного отдыха. Полисы детям и пожилым людям стоят дороже; в пересчете на ежедневную стоимость годовой полис стоит дешевле, чем полис на более короткий срок; чем больше видов спорта/отдыха указано, и чем они опаснее – тем больше будет стоить страховка.
Для получения полиса необязательно идти в страховую – купить страхование жизни онлайн можно у нас. Что делать:
Для оформления нужны только паспортные данные.
Что такое страхование жизни
Для чего нужно и как выбрать страховку
Страхование жизни дает покрытие, если выполняется определенный сценарий: например, человек заболел, умер или, наоборот, дожил до определенного возраста.
Страховая компания компенсирует непредвиденные расходы: если застрахованный сломает руку, получит ожог, останется инвалидом, погибнет в ДТП. В случае смерти выплату обычно получают наследники застрахованного. Еще ее может получить банк — если жилье заложено по ипотеке.
Как работает страхование жизни
Если ничего плохого не произойдет, взнос станет доходом страховой компании.
Есть и другие виды страхования жизни. Один из них позволяет накопить деньги к определенному времени. Например, к совершеннолетию детей. Если застрахованный серьезно заболеет или погибнет, страховая будет делать взносы за него и все равно выплатит сумму, которую человек планировал накопить.
Как победить выгорание
Кому и зачем страховать жизнь
Страхование жизни позволяет защитить себя и свою семью от последствий болезни или смерти.
При ипотечном кредитовании. Если купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту, как правило, нужно оплачивать страховки.
Страхование объекта залога, то есть квартиры, по закону обязательно: иначе могут не дать ипотеку или дадут ее под более высокий процент.
От страхования жизни и здоровья заемщика теоретически можно отказаться, но банки часто делают его обязательным через кредитный договор. Там прописывают обязанность страховаться, а иногда повышают ставку по кредиту в случае отказа. Где-то ставка может быть выше на 0,5%, где-то — на 4%. Ради меньшего процента по кредиту выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Если заемщик станет инвалидом первой группы или скончается, страховая разом покроет остаток ипотеки, а оставшиеся деньги, если они будут, выплатит застрахованному или его наследникам. Например, заемщик оформил ипотеку на 2 млн рублей и застраховал свою жизнь на ту же сумму. Через 5 лет остаток ипотеки составил 1,5 млн рублей. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.
Как правило, при оформлении ипотеки предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Например, страхование самой сделки, объекта, жизни и здоровья заемщика.
Путешественнику. На случай болезней, травм и смерти в путешествии придумали страхование выезжающих за рубеж, или туристическую страховку.
Она покрывает, например, лечение за рубежом, если турист отравился, сломал руку или у него обострилось хроническое заболевание. Если турист погиб в путешествии, страховка может покрывать расходы на возвращение тела или останков в Россию.
Какие именно расходы обеспечивает страховка, будет написано в договоре.
В некоторых странах туристическая страховка — обязательное условие для посещения. Например, без страхового полиса невозможно оформить визу и попасть в страны Шенгенского союза, США или Канаду.
Некоторые страны требуют обязательного включения в договор страхования покрытия определенных рисков, например лечения COVID-19.
Если путешествуете по России, тоже можете застраховать свое здоровье и жизнь от непредвиденных расходов в путешествии.
Разновидности страхования жизни
Законодательно утверждены два типа страхования жизни:
Рисковое страхование предусматривает страхование от определенных рисков, связанных с жизнью и здоровьем человека. Например, травм, инвалидности, онкологического заболевания или смерти. При наступлении страхового случая страхователь получает выплату или лечение в зависимости от того, что прописано в договоре. Если человек умирает, выплату получают его наследники.
Одни программы покрывают сразу несколько рисков. Например, получение травмы или инвалидности и уход из жизни.
Другие — риски, связанные с последствиями определенного вида деятельности или случая. Например, страховка может покрывать расходы на лечение травм и их последствий при занятиях спортом, на лечение от укуса зараженного клеща.
Накопительное страхование жизни позволяет накопить нужную сумму за определенный период.
Например, отец хочет накопить миллион рублей на обучение сына в вузе через пять лет. Страховая рассчитает платежи, которые отцу нужно вносить, и можно копить.
Накопительное страхование похоже на вклад в банке. Разница в том, что, если со страхователем случится что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая будет платить их за него. К дате окончания договора компания выплатит всю планируемую сумму.
Например, на третьем году накопительного страхования отец получает травму и становится инвалидом. Работать и откладывать на обучение сына больше не получается. В конце срока действия договора страховая все равно выплатит ему миллион на обучение сына.
Если страхового случая не происходит, страховая в конце срока отдаст накопленные деньги обратно, возможно, с доплатой. Многие компании начисляют на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых в зависимости от инвестиционного дохода страховой за срок действия полиса.
Задача накопительного страхования — не приумножить накопления, а сохранить их ровно до того момента, когда они будут нужны. Например, чтобы оплатить образование детей или купить недвижимость.
Инвестиционное страхование жизни чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.
Оно работает так: вы делитесь деньгами со страховой компанией, а она отдает часть прибыли от их вложения и заодно страхует жизнь.
Страхователь и страховая компания заключают договор инвестиционного страхования жизни. Согласно ему страховая получает право распоряжаться деньгами страхователя, например вкладывать их в акции, облигации и ПИФы. Полученная прибыль делится в зависимости от условий договора.
Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Если ничего не произойдет, она просто вернет деньги и инвестиционный доход. Инвестиционного дохода может и не быть: страховая компания его не гарантирует.
Компании предлагают разные стратегии инвестирования. Можно выбирать, во что вкладывать деньги. Например, в какие отрасли.
Среди недостатков инвестиционного страхования — непредсказуемая доходность и невозможность вернуть деньги в полном объеме до окончания действия договора. Страховая оперирует понятием выкупной суммы — это деньги, которые получает страхователь, если он решил досрочно расторгнуть договор. Выкупная сумма зависит от срока действия договора. В первые год-два она может быть нулевой. То есть расторгать договор в этот период бессмысленно.
У накопительного и инвестиционного страхования есть и преимущества:
Добровольное пенсионное страхование — это когда человек копит на пенсию с помощью страховой компании.
Схема похожа на пополняемый вклад: каждый месяц платите страховой определенную сумму. При наступлении страхового случая, то есть при выходе на пенсию, платит уже страховая.
Накопленную таким образом пенсию можно завещать.
Отличия договоров страхования жизни
Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.
Время действия договора зависит от вида страхования.
Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет.
Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор.
Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.
Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.
Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.
Как выбрать страховку
При страховании жизни обратите внимание на риски — что именно является страховым случаем. Если часто бываете в разъездах, полис должен покрывать гибель в ДТП, работаете на высоте — обязательно страхование от несчастного случая.
Если хотите застраховать жизнь и от несчастного случая, и от заболевания, которое может привести к смерти, обратите внимание, чтобы в договоре были прописаны все эти риски. Правилами страхования может быть предусмотрено, что страховая может отказать в выплате, если человек погиб в результате того, что сел пьяным за руль, совершил самоубийство в первые два года действия полиса, передал управление машиной водителю без прав, участвовал в автомобильных гонках или пошел в горы с группой альпинистов.
При пенсионном страховании обратите внимание на доходность. Например, у ПФР в 2020 году она составила 6,87%. При накопительном и инвестиционном страховании тоже смотрите на доходность и инвестиционную программу — она может быть связана с определенной отраслью или инструментами.
Выбор страховки зависит от того, какие риски вы хотите предотвратить. Например, если берете ипотеку и хотите защититься от потери жилья, выбирайте страхование имущества или жизни. Если серьезно заболеете и не сможете работать, вам или вашей семье не придется выплачивать ипотеку: страховая погасит долг.
Если думаете о старости, выбирайте добровольное пенсионное страхование.
Хотите накопить на обучение детей или покупку квартиры — используйте накопительное страхование жизни. Оно поможет накопить деньги и даже немного их приумножить. Это альтернатива вкладу, но накопленные в страховой деньги нельзя арестовать за долги и поделить при разводе.
Если имеете свободные деньги и хотите попробовать новый инвестиционный инструмент, обратите внимание на инвестиционное страхование жизни.
Как выбрать страховщика
Проверьте лицензию компании на страховую деятельность в России на сайте банка России в разделе «Справочник финансовых организаций». Введите название страховой, ее ОГРН, ИНН или регистрационный номер и посмотрите информацию об имеющихся лицензиях.
Лицензия ЦБ РФ подтверждает, что страховая компания работает в России легально.
Еще важно посмотреть, есть ли офисы страховой в городе страхователя. При наступлении страхового случая, возможно, потребуются оригиналы документов: проще привезти их в офис страховой, чем посылать по почте из Тамбова в центральный офис в Москве. Но есть страховые, которые принимают все документы онлайн, и ходить никуда не надо.
Если хотите застраховать жизнь в иностранной компании, есть три способа это сделать: оформить страховой полис через интернет, через представителя на территории РФ или выехать за пределы страны и купить полис в другом государстве.
Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.
Как оформить страхование жизни
Где оформить договор. Оформить договор можно онлайн, в офисе страховой компании или в банке при оформлении ипотечного кредитования. Главное, чтобы у страховой была лицензия.
При ипотечном кредитовании банки часто предлагают заключить договор страхования на месте сразу после оформления кредита. Не всегда на это нужно поддаваться: страховка жизни от аффилированной с банком страховой может стоить в два раза больше, чем в остальных компаниях. Но некоторые банки ставят условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно так.
Что важно учесть. В рисковом страховании — от несчастных случаев, болезни, смерти — важно учесть условия страхования. Например, в каких ситуациях действует страхование, всегда ли полагается выплата и в каком размере.
Вот на что нужно обратить внимание независимо от вида страхования:
Факторы, влияющие на стоимость страхования жизни
Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по специальной формуле. В ней есть поправочные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки.
Пол и возраст. Как правило, полис страхования человека старше 65 лет стоит дороже, чем, например, 18—64 лет. А детский полис дешевле, чем взрослый.
Род занятий страхователя. Есть коэффициент условий труда, который может делать страховку дороже или дешевле в зависимости от того, кем работает человек.
Выбранный пакет страхования. Может отличаться страховое покрытие: например, одна страховка покрывает последствия от медицинских манипуляций, другая — нет.
Состояние здоровья страхователя. Если есть заболевание, полис страхования обойдется дороже, чем если бы человек был здоров.
Как правило, страховая не спрашивает медицинскую карту: информация о заболеваниях носит заявительный характер. То есть страхователь самостоятельно рассказывает о заболеваниях в анкете и несет за это ответственность. Например, если он написал, что нет рака, но потом обращается за выплатой и выясняется, что у него страховой случай из-за этого заболевания, то в выплате откажут.
Сроки страхования. Выгоднее оформлять полис на более длительный срок. Например, годовой полис выходит дешевле, чем если каждый месяц оформлять новый.
Что делать, если произошел страховой случай
Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.
Понадобятся медицинские документы, например справки и заключения. Если застрахованный погиб, нужна справка о смерти с указанием причины смерти и история болезни. Страховая может запросить фотографии телесных повреждений.
Важно сохранять все документы из медицинского учреждения и иметь в виду, что справки должны быть на бланке и с печатями.
Нужно будет написать заявление на выплату и приложить документы. Сделать это можно по электронной почте или в офисе страховой. Списки документов различаются. Например, при наступлении инвалидности страховая запросит акт освидетельствования медико-социальной экспертизы, медкарту, а если инвалидность получена в результате несчастного случая на производстве — акт расследования с предприятия. Если инвалидность стала следствием преступления, потребуют постановление об отказе или возбуждении уголовного дела, возможно — приговор суда и документы из прокуратуры.
Что делать, если страховщик нарушает права
Страховая может отказать в выплате возмещения, занизить его размер или не принять документы.
При нарушении прав в первую очередь ссылайтесь на условия договора, например размер и сроки выплаты. Если переговоры не приносят результата, обратитесь в страховую с претензией. У нее есть 30 дней на ответ.
Если страховая не отвечает или отказывает в удовлетворении требований, необходимо подать иск в суд.
Дело дошло до Верховного суда. Судьи взяли полис и увидели, что там нет указания на различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Не было и слов о том, что инвалидность из-за болезни исключена из числа страховых случаев. Еще суд выяснил: страхователю не говорили, что инвалидность по болезни не считается страховым случаем, а в самой компании нет возможности каким-то особым образом застраховаться от инвалидности по болезни. Верховный суд подтвердил правоту застрахованного.
Определение ВС РФ по делу № 18-КГ17-27PDF, 688 КБ
Как выбрать страховку
Был бы полезен обзор страховых компаний с оценкой от 1 до 10 и конкретным опытом тех людей, кто там застраховался.
Вот что просят при заливе:
—————
Информируем Вас о необходимости предоставления следующих документов:
Оригиналы документов просим выслать по адресу:
АО «Тинькофф Страхование»,127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26. Во избежание утери рекомендуем направлять документы заказным письмом, а также сохранять идентификатор отправления.
Страхование жизни при ипотеке
Только проверенные полисы
Выгодное продление
Никакой комиссии
Оформление за 5-10 минут
Как купить полис
Зачем нужна страховка
Страхование квартиры
Страхование жизни заёмщика
Комбинированный полис страхования
Что делать при страховом случае
Примите неотложные меры
Подготовьте справки
Обратитесь в страховую
Купленные сегодня полисы
Перед подписанием ипотечного договора внимательно изучите его условия, в том числе в части, касающейся страхования жизни. Страховой полис оформляется на год или на весь срок ипотеки. Вы имеете право отказаться от продления, но в этом случае могут быть изменены условия кредитования – например, повышена процентная ставка. Информация об этом обязательно должна быть в договоре.
Кроме того, вы можете выбрать для заключения договора любую страховую компанию, аккредитованную банком. Такую возможность заемщикам гарантирует закон: банк не имеет права навязывать услуги партнерской страховой компании. Статус аккредитации обычно размещен на сайте банка или на сайтах страховых компаний. Клиент всегда может обратиться в страховую компанию для уточнения статуса аккредитации под выбранный банк. На Сравни.ру представлены только аккредитованные банками страховые компании, поэтому клиент может не переживать, все уже проверено: нужно только выбрать и оформить.
Страхование жизни при покупке недвижимости является для заемщика добровольной процедурой. Заключение договора позволит рассчитаться с долгами, если потенциальный клиент самостоятельно не сможет это сделать по состоянию здоровья.
Страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным, но при отказе от страховки, банк, как правило, увеличивает процентную ставку по кредитному договору. Страховка жизни и здоровья заемщика включает следующие риски:
Состав конкретных рисков в разных СК может быть разным. Договор ипотечной страховки жизни заключается сроком на 1 год, с ежегодным продлением. Страховая сумма рассчитывается исходя из остатка задолженности по кредитному договору и начисленных процентов.
Стоимость страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика зависит от нескольких факторов:
Банки заинтересованы в оформлении заемщиком полиса страхования жизни и здоровья, так как это существенно снижает их риски. Поэтому они предлагают льготную кредитную процентную ставку, которая примерно на 0,5%-1% ниже обычной. В масштабах всего ипотечного кредита, длительного и крупного, это дает весьма заметную экономию.
Отказ от заключения подобной страховки или от ее продления оборачивается невозможностью использования данного бонуса. Экономическая целесообразность оформления полиса определяется в каждом конкретном случае, а решение, страховаться или нет, остается непосредственно за заемщиком.
Стандартный срок действия полиса страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 1 год. Поэтому договор со страховой компанией требуется ежегодно продлять в течение всего времени, пока действует ипотечный кредит.
Сегодня практически все ведущие участники страхового рынка предлагают услуги по оформлению страховки жизни и здоровья при ипотеке. Самый простой и быстрый способ выбора наиболее предпочтительного варианта страхования предлагает наш сайт, на котором размещен онлайн-калькулятор стоимости страхового полиса.
Для получения цены страховки достаточно вбить в программу исходные данные, в числе которых:
Расчет производится практически мгновенно. Для выбора лучшего варианта страховки достаточно сравнить полученные результаты.
Для уменьшения стоимости полиса используются разные методы:
Дополнительные способы снижения цены на страхование жизни и здоровья по ипотеке зависят от правил конкретной страховой компании.
Получение страхового возмещения по страховке жизни и здоровья ипотечного заемщика происходит по традиционной схеме. Она предусматривает:
Если страхователь не согласен с действиями страховщика или величиной возмещения, он имеет право обратиться с иском в судебные органы.
Возврат средств при добровольном страховании жизни возможен в размере 13% от стоимости полиса. Максимальная величина ежегодного вычета не может превышать 13% от 120 тыс. рублей, то есть 15,6 тыс. рублей.
Возврат денежных средств в рамках налогового вычета осуществляется при выполнении ряда требований, в числе которых:
Важной особенностью предоставления налогового вычета за ипотеку на квартиру выступает возможность вернуть средства только за страхование жизни. Другие риски при этом не учитываются.
Стандартная процедура возврата НДФЛ выглядит следующим образом:
Законодательством установлен максимальный срок на предоставление ответа заявителю, составляющий 30 дней. При принятии положительного решения денежные средства перечисляются ипотечному заемщику по реквизитам, указанным в заявлении.
Что нужно для страхования жизни по ипотеке
Чтобы оформить страховку жизни при ипотеки, необходимо представить в СК следующие документы:
Страховик вправе потребовать от заемщика пройти медицинское освидетельствование и представить соответствующий документ о его состоянии. Часто ипотечное страхование жизни и имущества при ипотеке включается в комплексный договор страхования.
Заявку на страхование здоровья при ипотеке можно оформить онлайн на сайте подбора страховых компаний по ипотечному страхованию. С помощью специального калькулятора, расположенного на сайте, можно рассчитать предварительную стоимость полиса и выбрать оптимальные условия из предложений страховых компаний.
Страхование жизни: где дешевле и выгоднее
Вопросы, рассмотренные в материале:
Страхование жизни в последнее время набирает всю большую популярность. Во-первых, среди тех, кто оформляет ипотеку, так как банки требуют такую страховку, хотя и незаконно. Во-вторых, среди тех, кто хочет обезопасить себя от несчастных случаев, да еще и подзаработать на этом. Для разных ситуаций в страховых компаниях предусмотрены различные продукты.
Ипотечное страхование жизни для многих – формальность, хотя, если вдуматься в смысл, оно не лишнее. Однако на стадии покупки жилья в кредит дополнительные траты доставляют только проблемы. В таком случае люди ищут варианты подешевле, и это логично. Сэкономить можно, если провести тщательный анализ представленных на рынке предложений.
3 вида страхования по ипотеке
Страхование при взятии ипотеки бывает трёх видов: титульное, страхование здоровья и жизни и страхование недвижимости. По закону, объект залога должен быть застрахован обязательно, а все прочие виды страхования оформляются на добровольной основе.
1. Страхование недвижимости
Гражданин должен приобрести полис страхования покупаемого жилья, что зафиксировано в Гражданском кодексе и Федеральном законе № 102-ФЗ. Это недвижимое имущество является объектом залога для банка, когда с ним заключается ипотечный договор, поэтому жильё всегда страхуют от полного или частичного уничтожения, повреждений.
Что входит в страхование жилья? Застрахованы будут лишь конструктивные элементы сооружения (фундамент, крыша, перекрытия и стены), но не чистовая отделка комнат и не инженерные системы. При наступлении страховой ситуации ущерб компенсируется страховщиком, а не заёмщиком.
Страховым случаем могут стать:
Если имело место одно из подобных происшествий, страхователь обязан сразу же проинформировать страховщика. Каждый страховой случай проверяется, чтобы оценить ущерб и выяснить причину. Если страховщику удастся доказать, что сам клиент или другие заинтересованные лица намеренно причинили вред жилью, то возмещение ущерба ложится на заёмщика.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика
В отличие от недвижимости здоровье и жизнь страхуются добровольно. Но банки активно навязывают эту услугу: без неё процентная ставка увеличивается на 1-4 %.
К страховым случаям относятся:
Многие банки, даже с самым дешёвым страхованием жизни, требуют прописывать в страховом договоре риск смерти или потери трудоспособности по причине:
Если заёмщик погиб, страховщик выплачивает вместо него оставшийся кредит – весь или частично. Однако при суициде или намеренном причинении клиентом вреда собственному здоровью (включая травмы, полученные под действием алкоголя или наркотиков) страховая компания не будет ничего компенсировать.
Имейте в виду: некоторые страховщики, чтобы привлечь клиентов, предлагают страхование жизни как можно дешевле, но договор при этом не включает болезни, а лишь несчастные случаи. Название договора не меняется, чтобы заёмщикам было сложнее разобраться в его сути. Если клиент станет инвалидом или умрёт в результате заболевания, созаёмщикам придётся погашать ипотеку своими силами.
3. Титульное страхование.
Страхование титула – это защита права собственности клиента на недвижимость. Оно тоже не обязательно. Но иногда юристы банков давят на клиентов, заставляя их оформить эту страховку, если по итогам изучения документов на недвижимость обнаруживаются какие-либо новые риски. По статистике около 2 % всех договоров купли-продажи квартир можно оспорить в суде, если:
Банки советуют страховать титул, если собственник покупаемого жилья несовершеннолетний и если пакет документов не содержит выписку из домовой книги.
Возможна такая ситуация, когда покупатель квартиры на вторичном рынке через пару лет столкнётся с проблемой: право на эту жилплощадь имеется у сына продавца. Молодой человек был не в курсе, что квартира продаётся, а когда узнал, подал в суд. Но заёмщик, оформляя ипотеку, позаботился о титульном страховании, поэтому страховщик оплатит все издержки, связанные с судом и его последствиями.
При покупке «вторички» подобные риски вполне реальны. Как правило, кредитная организация требует титульного страхования как минимум на первые три года (в отличие от покупки квартиры в новостройке в ипотеку, при которой клиенту предлагается только страхование жизни и здоровья).
Необходимость страхования жизни при ипотеке
Приобретение недвижимости по ипотечному договору предполагает обязательное страхование здоровья и жизни заёмщика. Где эта услуга будет стоить ему дешевле, выбирает он сам, при этом банк предоставляет список аккредитованных страховых агентств. Впрочем, некоторые финансовые организации тоже занимаются страхованием жизни и имущества для ипотеки, и это даже дешевле, чем обращаться в страховую.
Знайте, что вы, как заёмщик, имеете полное право отказаться от страхования жизни и здоровья в банке, если вас не устроит стоимость услуг. Вы можете подать письменный отказ в банк и самостоятельно искать страховщика, у которого услуга страхования жизни будет дешевле.
Страхование жизни и имущества для ипотеки выгодны как банку, предоставляющему заём, так и клиенту-физлицу. С кем угодно может произойти несчастный случай или болезнь, поэтому застраховать свою жизнь и здоровье – вовсе не лишняя мера предосторожности.
Сколько стоит страхование жизни, и обязательно ли это
Нет простого и ясного ответа на вопрос о том, где дешевле страхование жизни. Цены на данную услугу сильно варьируются в разных страховых. Кроме того, влияют срок кредитования, страховые условия и набор опций, перечень рисков, включённых в договор.
Является ли обязательным оформление полиса страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку? Не всегда. Если банк-кредитор не прописывает этот пункт в условиях ипотечного договора, то вы можете не страховать свою жизнь. Уточните этот момент в своём банке.
Ваши расходы на страхование жизни для ипотеки будут зависеть не только от выбора страховой компании, но и от того, какие обязательные требования предъявляет к заёмщику банк, предоставляющий ипотечный заём. Как правило, страховка стоит 5000-25000 рублей. Существуют банки, вообще не требующие у клиентов такую страховку, и тогда затраты на неё будут нулевыми.
6 факторов, влияющих на сумму страховки
Размер тарифа на страхование жизни зависит от набора факторов. Поэтому неудивительно, что у разных страховых компаний цена на данную услугу могут различаться в 5-10 раз. Играют роль пол и возраст клиента, его профессия, состояние здоровья, наличие вредных привычек. Разберём каждый из этих факторов отдельно.
Для молодых клиентов страхование жизни для потребительского кредита или ипотеки будет дешевле, чем для заёмщиков зрелого возраста. Чем моложе человек, тем выше вероятность, что он проживёт ещё долго и его здоровье будет крепче. Страховка для женщин оценивается дешевле, чем для представителей сильного пола (впрочем, не намного – возраст тут влияет сильнее).
Это самое важное при страховании жизни. Тариф даже для здорового человека может оказаться высоким. Перед тем как заключать договор со страховой и оформлять полис, желательно сделать медицинское обследование всего организма, чтобы доказать страховщику отсутствие у вас наследственных заболеваний и склонности к ним.
Клиенту, скрывающему тяжёлые болезни от страховой при оформлении полиса, не будет выплачена компенсация, если наступит страховой случай.
В анкете также присутствует графа «вредные привычки», которую необходимо честно и подробно заполнить. От этого фактора тоже во многом зависят цена страховки и шансы на получение выплат.
Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.
Для страховщиков важно знать, кем работает клиент. Образ жизни и ежедневные риски сильно отличаются у офисного служащего и, например, лётчика-испытателя или промышленного альпиниста. Последние подвергают свою жизнь опасности каждый рабочий день, поэтому о дешёвом страховании жизни можно забыть.
К примеру, Николай – пожарный, а Ольга работает бухгалтером в торговой фирме. Они покупают одинаковые страховки жизни у одной и той же компании, но Ольга платит на 30 % меньше, чем Николай, поскольку её работа сопряжена с меньшими рисками.
Страхование жизни и имущества для ипотеки тем дешевле, чем меньше общая сумма кредита. Ведь страховка рассчитывается как процент от этой суммы. Но по мере того, как заёмщик погашает кредит, страховая переходит ко всё более низким тарифам, поскольку оставшаяся сумма долга уменьшается.
В таблице ниже перечислены все факторы, влияющие на стоимость страховки:
Фактор
Какое влияние оказывает на цену страховки
Молодым дешевле, чем людям в возрасте
Самое дешёвое страхование жизни здоровым людям, не имеющим вредных привычек
Людям без лишнего веса дешевле
Чем более рискованная и опасная профессия, тем дороже страховка
Небольшой кредит – дешёвая страховка (тариф уменьшается по мере погашения)
Где дешевле страхование жизни
Рассмотрим на примере стоимость страхования жизни, предлагаемую крупнейшими страховщиками РФ.
Ипотечный кредит для обоих респондентов составляет 2 млн рублей. Цены актуальны на август 2020 года, излагаются результаты в процентах и денежном выражении.
Название страховой фирмы
Величина страховки для женщины (рублях)
Величина страховки для мужчины (рублях)
Страховая группа «УралСИБ»
Где дешевле всего страхование жизни для ипотеки? Калькуляторы на сайтах страховых компаний помогут вам рассчитать затраты и тариф. Вы сможете быстро выбрать максимально выгодное решение.
Пошаговая инструкция по страхованию жизни для ипотеки
У банка нет возможности принудить заёмщика страховаться в той или иной организации. Каждый банк, предлагающий ипотечные займы, сотрудничает с рядом аккредитованных страховщиков. Но это не значит, что, будучи клиентом этого банка, вы обязаны иметь дело исключительно с ними. Вы вправе сравнивать цены и выбирать компанию, предлагающую услуги страхования жизни максимально дёшево.
Шаг 1. Выбираем страховщика.
Это первое, что вы должны сделать, если банк обязал вас застраховать жизнь и здоровье. Выбирайте из тех компаний, которые аккредитованы вашим банком: в этом случае вы можете не сомневаться в их надёжности (хотя это сужает круг ваших поисков).
Чтобы получить аккредитацию, страховщик подвергается тщательной проверке кредитной фирмой. Только те страховщики, у которых имеется большой опыт работы и чья репутация и финансовое положение не вызывают сомнений, могут получить такой статус. И, конечно, банк оценивает платёжеспособность каждой компании-претендента.
Критерии отбора компаний-страховщиков:
Перечень проверенных страховых компаний банк предоставляет клиенту, желающему оформить ипотеку. Какую из них выбрать – это его решение. Как правило, люди ориентируются на цену услуг.
Шаг 2. Определяемся с типом страховки.
Банк обязует вас страховать только недвижимость, а по поводу страхования собственной жизни и здоровья решение остаётся за вами. Внимательно изучите условия по обоим полисам, стоимость страхования жизни и т. п., возможно, найдёте дешевле.
Если вы подписываете два страховых договора одновременно, вам могут дать скидку. Но вы не обязаны это делать и вполне можете застраховать имущество в одной фирме, а собственное здоровье и жизнь – в другой, и никто не имеет права мешать вам в этом.
Есть страховщики, с которыми можно заключить договор комплексного страхования, покрывающий несколько видов рисков одновременно. В подобных случаях многие кредиторы идут на уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.
Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.
Не существует универсального комплекта документов, который устроит любого страховщика. Узнайте, какие документы требует ваша страховая (для разных типов страхования и разных категорий клиентов они могут сильно различаться).
В базовый комплект документов входят:
Если вы хотите застраховать своё здоровье и жизнь, придётся собрать медицинские справки о вашем текущем состоянии.
Шаг 4. Подаем пакет документов на проверку.
Собрав все необходимые справки и прочие документы, вам предстоит отправить их на проверку в вашу страховую. Она будет принимать решение о том, подписать ли с вами договор или отклонить вашу заявку, и по какому тарифу с вами работать.
Шаг 5. Оплачиваем услугу страхования, забираем свой полис.
Когда страховая одобрит вашу заявку с пакетом документов и договором, вам остаётся только внести деньги и получить полис. Перед тем как подписывать его, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните всё, что непонятно и вызывает сомнения.
Договор страхования охватывает все условия, учитываемые страховщиком. Ваша задача – досконально разобраться, под чем вы подписываетесь, какие обстоятельства приведут к выплате компенсации, а какие окажутся несущественными. Если у вас есть сомнения в договоре страхования, проконсультируйтесь с юристом по каждому пункту, чтобы понять все обязанности и права сторон.
Экономия на страховании жизни для ипотеки
Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.
Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.
Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.
Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.
При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.
Суть накопительного страхования жизни
Потребность в НСЖ (накопительном страховании жизни) возникает при покупке квартиры без оформления кредитов, при необходимости накопить на пенсию, обучение детей или какую-либо другую цель.
В буклетах страховых компаний, описывающих условия накопительного страхования жизни, обычно всё расписано очень красочно и позитивно: клиенту ничего не надо делать, за него всё сделает фирма, главное – платить.
Но так ли выгодно НСЖ на самом деле? Оно выполняет всего две функции:
Договоры заключаются на очень продолжительное время, от пяти до нескольких десятков лет. Решите, какую сумму вы планируете накопить за этот период: из неё будет вычисляться объём регулярных взносов страхователя. Платить их можно каждый квартал или всего один раз в год.
Рассмотрим пример: вы собираетесь накопить 3 млн рублей и подписываете со страховой компанией договор на 30 лет. По нему вы обязуетесь ежегодно вносить по 100 тысяч рублей.
Но можно пойти другим путём по принципу «чтобы дешевле» – определиться с комфортным размером платежей и исходя их них посчитать итоговую сумму.
На капитал клиента, формируемый взносами, страховая должна начислять инвестиционный доход.
Клиентские деньги размещают в облигации или банковские депозиты, либо другие финансовые инструменты, доказавшие свою надёжность. Невозможно заранее предугадать, какова будет прибыль: на неё влияют состояние экономики и выгодность вложений.
В любом случае страхователь гарантирует клиенту, что ежегодно будет выплачивать ему минимальный доход (сумма которого отражена в договоре) независимо ни от каких изменений. Это небольшие, порядка 2-4 % годовых, суммы. Ниже этой планки доход клиента не упадёт, даже если вложения страховой фирмы оказались убыточными. Но доход может быть выше, чем прописанный в договоре, если страховая больше заработает на инвестициях.
Как только договор НСЖ подписан, клиент попадает под защиту страховой: компания компенсирует ему убытки, если наступит страховой случай.
Существует базовый тариф (как правило, включающий в себя только смерть) и прочие, необязательные опции, подключаемые по распоряжению клиента. Страхование одной только жизни (для ипотеки и т. д.) стоит дешевле, чем договор с дополнительными опциями, касающимися здоровья.
Плюсы и минусы накопительного страхования жизни
Преимущества этого типа страхования:
Гражданам РФ полагаются налоговые вычеты за ежегодные страховые взносы на НСЖ в размере до 13 % от суммы взноса (предельное значение взноса – 120 тысяч рублей в год, вычет в этом случае составит 15 600 рублей).
То есть накопительное страхование жизни и здоровья обойдутся вам дешевле, при этом доход налоговая инспекция вычисляет из полной суммы. Вложения становятся более прибыльными.
Например, если в год вы платите взнос по полису НСЖ в размере 100 тысяч рублей, государство возвращает вам 13 тысяч рублей, и ваши фактические издержки на страхование составляют всего 87 тысяч рублей. Если фиксированная доходность полиса равна 4 %, то прибыль начисляется со всех 100 тысяч рублей, что даёт возможность за годы сэкономить кругленькую сумму: 260 тысяч рублей за 20 лет, 390 тысяч рублей – за 30 и 520 тысяч рублей – за 40.
Полис страхования жизни – это не актив или имущество лица, а всего лишь услуга, которую ему оказывает страховая фирма. Выплаты по страховым случаям или по истечении срока договора не являются прибылью.
Таким образом, деньги, потраченные на страхование, у вас никто не сможет отнять, наложив на них арест, и по решению суда приставы не смогут взыскать их или заблокировать ваш счёт.
Поскольку полис НСЖ не относится к совместно нажитому имуществу (так как это вообще не имущество), его не придётся делить при разводе. Бывший муж или жена не имеют никаких прав на эти средства.
Страховка длится весь период, пока действителен заключённый договор НСЖ. Когда бы ни наступил страховой случай (даже если это случится в первый же месяц действия полиса), вы получите страховую выплату в объёмах, зафиксированных в вашем договоре.
И неважно, сколько взносов успел сделать клиент на тот момент, выплата гарантирована, даже если внесён был только первый взнос.
К плюсам можно отнести и то, что страховая защита не кончится и позже, когда с годами у клиента ослабнет здоровье.
Если вы страхуетесь сами и ищете, где самое дешёвое страхование жизни, то ежегодно вы вынуждены будете приобретать новый полис на следующий период, причём страховая фирма может ещё и отказать вам или запросить за свои услуги больше, если вы серьезно больны, поскольку это повышает риск возникновения страхового случая. Однако отказ в страховании всё-таки более вероятен. С НСЖ вы можете не волноваться об этом.
О выгодности сделки судят по соотношению всех преимуществ и недостатков. Например, условия оказания услуги могут быть очень привлекательными, но минусы всё равно перевесят плюсы.
Типичные проблемы накопительного страхования жизни – это:
За два-три десятка лет ваши обстоятельства могут неоднократно измениться. Если с финансами станет хуже, вам будет сложнее вносить ежегодные или ежеквартальные платежи. Поэтому некоторые клиенты вообще перестают платить за страховку.
Как же быть? Обязательно поговорите со своей страховой и постарайтесь вместе найти решение. Возможно, компания пойдёт вам навстречу, снизив взнос либо дав отсрочку.
Если же просто пустить ситуацию на самотёк, то через три-четыре месяца задержки очередной выплаты договор страхования жизни автоматически будет расторгнут.
Выкупная сумма – это доля либо процент от всей суммы денег, которые накоплены клиентом. Она достаётся ему, а все остальные средства забирает страховщик.
Программы накопительного страхования жизни и здоровья всегда долгосрочны. Страховым фирмам крайне невыгодно, если клиент досрочно расторгнет договор, и такое поведение наказывается штрафом – остатком от выкупной суммы.
Её размер определяется периодом действия договора. Как правило, первые пару-тройку лет она вообще нулевая (если вы расторгнете договор, никакая часть ваших денег не будет возвращена вам). Чем дольше вы владеете полисом НСЖ и чем аккуратнее вносите платежи, тем эта сумма выше. На четвёртый год она может составить до 40 %, на следующий – до 45 % и т. п. Впрочем, до 100 % она всё равно не вырастет никогда.
Регулярные взносы клиентов по договору страхования жизни размещаются на депозитах в банках, однако сами эти деньги не страхуются, они не подпадают под закон о страховании вкладов. То есть страховая не даёт гарантии, что сможет вернуть их вам. Впрочем, это уже её проблемы.
У агентов, продающих страховой продукт, и потребителей интересы сильно различаются. Клиент просто ищет страхование жизни как можно дешевле. Продавец же старается заработать побольше комиссионных, при том он всеми способами мотивирует клиента заключить договор, представляя условия самыми выгодными и пряча неудобные детали. Некоторые менеджеры доходят до откровенного вранья и искажают условия полиса.
Выгода агента – повышенный процент с клиентских взносов, выплачиваемых в первые три года действия полиса, величина комиссии иногда доходит до 20-30 %. Естественно, агент хочет продать таких полисов как можно больше.
Внимательно читайте весь договор, разбирайтесь со всеми условиями, не жалея времени на это. Чем серьёзнее вы подойдёте к выбору страховщика и изучению условий договора, тем дешевле вам обойдётся страхование жизни (для кредита или иных целей).
Рейтинг компаний, предлагающих НСЖ
Многие известные организации предлагают накопительное страхование жизни – кто-то дешевле, кто-то дороже:
Эта отрасль медленно, но верно растёт. По прогнозам экспертов страховой рынок ежегодно будет расширяться на 5 %.
Удачно выбрав страховую компанию, можно сэкономить значительную сумму. Однако важно следить за тем, чтобы дешевле не превратилось в хуже: страховщики могут исключать из договора некоторые страховые случаи.
Так, если вы застрахуетесь лишь от несчастных случаев, то выплаты страховки в случае смерти или тяжёлой болезни, приведшей к инвалидности, можно не ждать. Поэтому услуга страхования жизни и здоровья не должна быть слишком дешёвой, это может быть рискованно.