Топ 10 банков россии по надежности 2019
100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes
С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.
Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Людмила Кожекина, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА», отмечает, что все больше банков обращаются за рейтингами. Этот тренд подтверждается рейтингом надежности банков Forbes. На начало 2019 года рейтинг хотя бы одного российского рейтингового агентства («Эксперт РА» или АКРА) был у 78 банков из топ-100 по размеру активов, годом ранее — у 63. Старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов говорит, что, несмотря на рост прозрачности частных банков, проблемы остаются: «Это прежде всего реструктурированные кредиты, адекватность резервирования проблемных активов, качество и источники капитала у некоторых банков».
Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.
Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.
На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.
Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
Рейтинг наиболее надежных банков по данным ЦБ РФ на 2019 год: ТОП-10 лидирующих организаций
Всем привет! Сегодня мы представим рейтинг надежности банков 2019 по данным Центробанка и расскажем о десятке лидирующих финансовых организаций.
Рейтинг надежности
В начале года ряд российских банковских учреждений лишили лицензии, а Бинбанк ликвидировали.
Рейтинг десяти надежных банков 2019 года согласно данных Центробанка выглядит так:
В первую десятку надежных банковских учреждений вошли банки, поддерживаемые Центробанком, и получившие высокую оценку надежности авторитетных рейтинговых агентств.
Финансовые структуры оценивали:
Сбербанк
Лидером рейтинга надежности российских банков стал Сбербанк. Размер активов нетто крупнейшей государственной структуры достиг 28 трлн. ₽.
Размер чистой прибыли финансового учреждения достиг 811 млрд. ₽, а размер кредитного портфеля вырос до 18 трлн ₽.
В январе 2019 года Сбербанки был назван лучшим розничным банковским учреждением страны, а бренд Сбербанка – лучшим в мире среди банковских брендов.
Услугами Сбербанка пользуется более 70% жителей страны.
В 2019 году выросли и активы ВТБ – до 13,9 трлн. Все остальные показатели также положительно возросли. По размерам собственного капитала, ВТБ уступает только Сбербанку.
Чистая прибыль банка за 2018 год составила 178,8 млрд ₽, что больше показателей 2017 года на 48,9%.
Газпромбанк
Третьим в рейтинге наиболее надежных банков страны по данным ЦБ РФ неизменно идет Газпромбанк.
Он отметился стабильно высоким кредитным рейтингом и ростом активов. На сегодняшний день они достигли 6,3 трлн ₽.
Национальный Клиринговый Центр
Акции этой узкоспециализированной организации принадлежат Московской валютной бирже. В течение 2018 года активы нетто НЦК выросли на 37,87%, и составили 3,9 трлн ₽.
Россельхозбанк
Пятым в рейтинге наиболее надежных банков страны на 2019 год стал Россельхозбанк. Банковская организация на 100% принадлежит государству.
Все акции финансовой организации находятся у Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
Активы нетто банковской организации за год достигли 3,4 трлн. ₽. Аналитики называют уровень кредитоспособности Россельхозбанка стабильно высоким.
Альфа
Альфа банк является самым большим коммерческим банковским институтом страны и вошел в рейтинг надежных банков, благодаря уверенным позициям на финансовом рынке.
Размер активов нетто финансовой организации составляет на 2019 год 3,4 трлн ₽, размер чистой прибыли – 110 млрд ₽. Рейтинговые агентства признают банковскую организацию надежной и стабильной.
Московский Кредитный Банк
Банк считается одним из самых выгодных по условиям размещения вкладов. Их размер в МКБ составляет на сегодня 366 млрд ₽.
C 1 марта 2019 года в действие вступят новые тарифы депозитарного обслуживания, отмечающиеся выгодными условиями.
Рейтинг кредитоспособности финансовой организации признан стабильным. Размер активов составляет 1 948 853 млн ₽.
Национальный Банк «Траст»
Сегодня размер активов нетто этой банковской организации составляет 1,6 трлн ₽. Практически все акции финансового учреждения принадлежат Центральному банку страны.
Хотя финансовая организация и входит в рейтинг надежных банков по данным Центробанка страны на 2019 году, в так называемом народном рейтинге авторитетного сайта Банки.ру она находится в пятом десятке.
Справедливости ради скажем, что и все остальные банки из рейтинга надежности тоже не в первой десятке «народного» рейтинга.
«Открытие»
Банковская организация входит в ТОП-10 системно-значимых крупнейших российских финансовых институтов. В январе 2019 года к «Открытию» полностью присоединился Бинбанк.
На 01.02.2019 активы банковского учреждения составили 1,8 трлн ₽. Кредитный рейтинг банковской организации признается позитивным умеренно высоким.
Промсвязьбанк
Несколько лет назад банковская организация переживала нелучшие времена. Была проведена санация.
Сегодня Промсвязьбанк полностью восстановился, стал опорным в реализации государственного оборонного заказа.
Промсвязьбанк сопровождает ряд крупных государственных контрактов, обслуживает частных клиентов и оказывает услуги бизнесу.
Банковская организация признана Центробанком системно значимым финансовым институтом страны.
Подводя итоги
Последние события показали, что надежными можно считать только финансовые учреждения, руководимые или поддерживаемые государством.
Не зря в рейтинге наиболее надежных банков по данным Центробанков лидируют банковские учреждения, контрольный пакет акций которых находится у государства.
Если вы решили вложить сбережения на депозитный счет, выбирайте финансовую организацию, участвующую в Системе страхования вкладов.
На этом сегодня все. Используйте свои деньги разумно. Оцените качество текста, поделитесь информацией с друзьями из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на обновления сайта. До скорой встречи!
ТОП 10 лучших банков в России в 2019 году
Всем привет! Сегодня мы представляем ТОП 10 банков России в 2019 году, которые можно назвать лучшими в стране.
Повседневная жизнь постоянно заставляет нас пользоваться банковскими услугами, независимо от того, хотим мы этого или нет.
Ежемесячно нужно оплачивать коммунальные счета, получать зарплату или пенсию, иногда нужно взять кредит или открыть вклад. От финучреждения, которое нас обслуживает, зависит качество этих услуг.
В сегодняшнем обзоре мы представим ТОП 10 лучших, на наш взгляд, банков России в нынешнем 2019 году. Причем списков будет два.
Первый представляет собой рейтинг надежности, по мнению Центробанка страны. Второй список составлен на основе анализа отзывов потребителей банковских услуг. Этот рейтинг можно назвать народным.
Перечень системно значимых банковских организаций страны составляется Центробанком России каждый год. По мнению экспертов, организациям, попавшим в этот список, банкротство не грозит.
Даже в тяжелой для финансового учреждения ситуации, Центробанк не допустит его закрытия, поскольку от работы зависит экономика страны. Примером этого служат недавние ситуации, в которые попали Промсвязьбанк и ФК Открытие.
Перечень, составляемый Центробанком, называют рейтингом банков по надежности.
Рейтинг Центробанка
В список лучших в стране банков, составленных в 2019 году Регулятором, вошли надежные государственные и коммерческие финансовые организации.
Сбербанк
В особом представлении Сбербанк не нуждается. Контрольный пакет банка, «который всегда рядом», принадлежит государством.
Четвертой частью акций банковской организации владеют иностранные инвесторы. В регионах страны открыто более 15 тыс. отделений финансового учреждения и 14 организаций, которые являются дочерними структурами Сбербанка.
У ВТБ — самые крупные размеры уставного капитала. Более половины акций (61%) финансового учреждения принадлежит государству. ВТБ вошел в список пятисот крупнейших финансовых структур планеты.
Журнал The Banker в 2014 году поставил ему 66 место в списке банков мира по величине капитала. Поэтому нет ничего удивительно в том, что ВТБ постоянно входит в десятку лучших банковских организаций страны.
Газпромбанк
Изначально банковская организация создавалась как источник финансирования различных отраслей промышленности (в первую очередь газовой).
Сегодня Газпромбанк обслуживает более 3 млн частных клиентов и 45 тыс. юр. лиц. Финансовая организация постоянно входит в тройку лучших в России.
Россельхозбанк
Финансовая организация кредитует предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства, и постоянно состоит в ТОП 10 стабильных российских банков.
Более половины кредитов финучреждения выданы на развитие предприятий малого и среднего бизнеса.
Альфа банк
Альфа является крупнейшим российским частным банком. Организация обслуживает более 16 млн частных лиц и более 530 тыс. корпоративных клиентов.
Финансовое учреждение постоянно входит в ТОП 10 лучших банков России. Ценным активом Альфа считает свою репутацию.
Московский кредитный банк
Деятельность этого коммерческого банка распространяется преимущественно на московский регион. Банковская организация выдает кредиты юридическим и физическим лицам.
Благодаря высоким финансовым показателям МКБ постоянно входит в рейтинг лучших банков страны.
Открытие
Практически все акции ПАО банк Открытие принадлежат Центробанку России. Не так давно в финансовую структуру вошел небезызвестный Бинбанк.
В результате этого слияния на финансовом рынке страны появился новый крупный игрок. Неудивительно, что Открытие состоит в рейтинге лучших банковских организаций страны.
ЮниКредит
Финансовая организация появилась на банковском рынке страны в далеком 1989 году. Входит в группу европейских банков UniCredit, которой принадлежит 100% акций.
Один из крупнейших финансовых институтов страны с иностранным капиталом. Постоянно входит в ТОП 10.
Райффайзенбанк
Банковское учреждение входит в группу Райффайзенбанк Интернешнл (Австрия). Считается одним из самых надежных российских банковских учреждений.
На финансовом рынке страны с 1996 года. Ведет осторожную кредитную политику.
Росбанк
Финансовое учреждение входит в международную финансовую группу Societe Generale Group.
Обслуживает более 3,3 млн частных лиц, и около 100 тыс. корпоративных клиентов. Входит в десятку лучших банков страны.
Народный рейтинг
Поскольку клиенты оценивают работу банковских организаций по другим критериям, народный рейтинг банков отличается от списка, составленного экспертами Центробанка страны.
Тинькофф
Позаимствовав принцип дистанционного обслуживания у американцев, банк Олега Тинькова быстро завоевал популярность клиентов.
Потребители высоко оценивают качество предоставляемых услуг Тинькофф и работу обслуживающего персонала. По отзывам клиентов, заслуживают внимания многие кредитные и депозитные программы.
Санкт-Петербург
Клиенты отмечают комфорт офисов и вежливость персонала банка Санкт-Петербург. Вызывают интерес и банковские продукты, предлагаемые финансовым учреждением.
Отмечается оперативная работа call-цента финансовой организации. В большинстве отзывов отмечают профессионализм специалистов, удобные офисы, простоту и доступность информации.
Промсвязьбанк
В целом отзывы о работе персонала банковской организации положительные. Иногда в работе технического обеспечения возникают сбои, которые оперативно устраняются персоналом.
УБРиР
Финансовая организация относится к клиентам лояльно. Есть ряд моментов, которыми потребители недовольны – автоматическое снятие ежемесячного платежа со счета кредитной карты или длительная выдача крупных депозитных сумм.
Ренессанс кредит
В основном клиенты отзываются о работе отделений позитивно. Иногда можно встретить некомпетентность отдельных менеджеров.
Жители московского региона считают тарифы МКБ выгодными. Отмечают разнообразие предоставляемых услуг, большую сеть офисов и устройств самообслуживания. Иногда операторы дают клиентам старую информацию.
Райффайзенбанк
Клиенты довольны процентными ставками продуктов и удобными схемами обслуживания финучреждения.
Некоторым потребителям кажется, что работники финансовой организации уделяют им недостаточно внимания при посещении офисов.
Азиатско-Тихоокеанский банк
Потребители считают банк солидным и значительным учреждением. Однако многие недовольны условиями кредитования и профессионализмом менеджеров.
Услуги банковского учреждения считаются удобными и нужными. Служба поддержки работает оперативно. Радует клиентов и беспроцентное пополнение счета, и бесплатные переводы.
Однако у QIWI есть и недостатки – рекламные звонки и нестыковки при оформлении и получении карт.
Поводя итоги
Как можно увидеть народный рейтинг не совпадает с рейтингом лучших банковских учреждений страны, составленный Центробанком.
Так, лидер официальных рейтингов Сбербанк даже не вошел в десятку. Это произошло, потому что клиенты оценивают работу финучреждений:
Это на сегодня все, что мы хотели рассказать о работе лучших российских банков в 2019 году. Ставьте материалу оценку, рекомендуйте статью друзьям, расскажите о своих впечатлениях.
Подписывайтесь на рассылку новой информации. До встречи на блоге!
Forbes
Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них.
Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них
С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни. В 2019 году с рынка исчезнут еще примерно 50 банков, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», которое помогало нам в этом проекте.
Более прозрачными становятся частные банки, а вот к банкам с госучастием, санируемым банкам и банкам под международными санкциями возникает все больше вопросов. Кожекина отмечает, что большая часть банков без рейтингов (из первой сотни по активам) приходится на банки на санации. На начало 2019 года рейтингов не было у банка непрофильных активов «Траст» (с ним работает ЦБ), у санируемых Мособлбанка (СМП Банк), Инвестторгбанка (Транскапиталбанк), Генбанка (АБ «Россия»), Газэнергобанка (СКБ) и «Таврического» (МФК) и банков госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: Фондсервисбанка и «Тимер». ЦБ разрешает санируемым банкам нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние затруднительно. При этом санаторы уже превращали банки «Рост», «Траст» и «Советский» в отстойники для плохих активов.
Для банков, находящихся под санкциями, ЦБ строит параллельную систему раскрытия информации. Таким банкам позволено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах, и банки этим пользуются.
На начало 2019 года 10 банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Отказ банка от рейтинга всегда был звонком для его клиентов. Нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы. Задолго до отзыва лицензии не было рейтинга у банка «Югра» (дыра свыше 160 млрд рублей), в похожей ситуации в 2019 году оказался Московский индустриальный банк, где дыра оценивается в 60–100 млрд рублей.
В следующую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).
В следующую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
В следующую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
Как мы считали
Топ 10 банков России по надежности 2019
Выбирать банк для инвестиций нужно с особой тщательностью. Иначе можно потерять свои деньги или столкнуться с иными проблемами. Поэтому мы рассмотрим топ 10 банков по надежности в 2019 году. Конечно, такой рейтинг будет примерным. Но он уже позволит вам ориентироваться в бескрайнем море финансовых предложений.
Что такое надежность банка?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Заявка на кредит наличными на нашем сайте ЗаполнитьПод надежностью банковских компаний понимают их возможность вернуть клиентам вклады в полном объеме и в срок расплатиться с кредиторами.
Надежность финансового учреждения определяется следующими критериями:
Топ 10 надежных банков 2019
Потенциальных клиентов чаще всего интересует надежность банковского учреждения по вкладам. Этот показатель интересует клиентов потому, что никто не хочет потерять вложенные средства. Рейтинг надежных банков разрабатывается Центральным банком, согласно следующим показателям:
Десятка надежных банков по рейтингам стабильности и надежности в 2019 году:
Известное издание Форбс представило свою версию Топа надежных финансовых учреждений России:
Многие клиенты считают, что надежнее принимать во внимание мнение Центрального банка, так как компании из своего рейтинга они поддержат и не дадут разориться.
Кто идет после ТОПа?
Важно понимать, что после ТОПа идут банки с меньшими показателями надежности в комплексе. Не стоит думать, что компании, которые в рейтинге занимают 11 или 15 место считаются ненадежными.
Мнение экспертов разработано на основе исследования и большой работы, однако, это просто мнение.
Важно учитывать, что разные рейтинговые агентства могут представлять разные результаты. Например, Россельхозбанк, по мнению Центробанка, входит в десятку, а рейтинг Форбс отправил данную организацию на 26 строчку рейтинга надежности.
После ТОПа, представленного Центробанком, идет Московский Кредитный Банк. Организация обладает высокими показателями надежности. Однако, в комплексе не помещается в десятку самых надежных.
После ТОПа обычно следуют организацию, комплекс показателей по которым ниже банка из предыдущей строчки.
После десятки лучших многие эксперты записывают:
Топ Форбс представляет 100 банковских компаний. После десятки лучших, идет Скандинавский Эншильда Банк, Дельта Кредит, Русфинанс и так далее.
Чем опасны не надежные банки?
Банки, которые не соответствуют показателям надежности, должны насторожить потенциального клиента.
Не надежная финансовая организация представляет опасность не только для частных клиентов, но и кредиторов.
Банк, который не имеет достаточно средств, не может своевременно выплачивать долги и рано или поздно станет банкротом.
В этом случае, кредитору будет очень трудно взыскать долг. Для частных и корпоративных клиентов ненадежный банк представляет следующий ряд опасностей:
Прежде, чем вкладывать свои деньги в банк, нужно изучить все его рейтинги и убедиться в его надежности.
Важно понимать, что выбор надежного банка не представляет 100-процентную гарантию того, что вклад с процентами будет возвращен.
Выбор надежного банка просто существенно повышает шансы на плодотворное сотрудничество.
Системно значимые компании
В последние годы у нашей страны появились системно значимые финансовые компании. Это организации, которые важны для российской экономики, и которые надо всегда сохранять на плаву. В этот список попали банки, которые уже имели хорошие показатели.
И при этом государство обязуется их поддерживать, если что. То есть, тут идет двойная защита, что минимизирует риски.
Сегодня список данных брендов выглядит вот так:
Данный список пополняется редко. Но он не является полностью сформированным. Государство допускает, что с годами такой перечень станет меняться.
Что делать?
Несмотря на любые показатели надёжности, вам не стоит вкладывать в банки больше, чем страховая сумма, гарантированная государством. Потому что в нашей экономике может случаться всякое.
Если же вы очень хотите положить на счета больше, то воспользуйтесь услугами крупных игроков рынка. Их вряд ли закроют так просто. Даже в случае проблем, эти бренды будут реформированы и реанимированы.
Старайтесь хранить деньги в нескольких банках. Чтобы в случае проблем, хоть часть ваших капиталов осталась нетронутой.
Не забывайте следить за новостями финансовой сферы. Так как до официального понижения надежности в информационном пространстве могут проскакивать различные тревожные нотки.
Ну и не смотрите на завешенные проценты по вкладам. Лучше наблюдайте за стабильностью фирм. Так как часто слабые банки специально увеличивают ставки, чтобы компенсировать свои проблемы с надежностью.