Топ страховок для авто
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года
Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2021 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.
Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.
Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.
10. Cherehapa
Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.
Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.
За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.
9. Ренессанс Страхование
Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.
Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.
Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.
8. Страховой дом ВСК
Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.
Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.
Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.
7. РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.
Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.
Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2021 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.
6. Росгосстрах
Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.
Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.
Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное шестое место 2021 года.
5. Согласие
Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.
Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.
Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 5 строчку.
4. Zetta Страхование
Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.
Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.
Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.
3. Ингосстрах
Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.
Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).
Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.
2. АльфаСтрахование
АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.
Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.
На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.
1. Тинькофф Страхование
Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.
Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.
Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2021 году
Необходимость обратиться к топу компаний-страховщиков появилась практически одновременно с внедрением в России страхования по типу ОСАГО: с помощью списков, составленных другими водителями, и рейтингам страховых компаний ОСАГО от экспертов автовладельцы пытаются сориентироваться в обилии предложения. Учитывая обязательность оформления ОСАГО, закрепленную на законодательном уровне, вариантов действительно много: на финансовом рынке работают сотни компаний, готовых предоставить клиентам свои услуги.
Что учитывать при выборе страховой компании?
Выбирая компанию-страховщика, какие критерии может учесть рядовой автолюбитель, не сведущий в финансовых вопросах?
Прежде всего, стоит обратить внимание на наличие лицензии у учреждения — такая информация содержится в открытом доступе на официальном портале Центробанка.
Однако важнейшие критерии — финансовые показатели и репутацию у потребителя — едва ли можно оценить с ходу. Чтобы иметь представление о рентабельности компании и ее надежности, качестве обслуживания и внимательности к клиенту, автолюбителю имеет смысл обратиться к рейтингам лучших страховых компаний ОСАГО.
Топ страховых компаний по ОСАГО — по надежности и по выплатам. Народный рейтинг
Основным типом рейтинга, к которому стоит прибегнуть в первую очередь, считается рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности. Наиболее авторитетный в этом смысле топ предлагает рейтинговое агентство «Эксперт Ра»:
Финансовую надежность в учреждении понимают как способность компании-страховщика выполнять обязательства перед своими клиентами на базе заключенных договоров — страхования, сострахования, перестрахования. При этом «Эксперт Ра» располагает своей шкалой оценки:
| Класс | Обозначение |
|---|---|
| A++ | Исключительно высокий уровень надежности |
| A+ | Очень высокий уровень надежности |
| A | Высокий уровень надежности |
| B++ | Приемлемый уровень надежности |
| B+ | Достаточный уровень надежности |
| B | Удовлетворительный уровень надежности |
| C++ | Низкий уровень надежности |
| C+ | Очень низкий уровень надежности |
| C | Неудовлетворительный уровень надежности |
| D | Банкротство |
| E | Отзыв лицензии или ликвидация |
Иной тип рейтинга — рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам составляется на базе отношения страховых премий, собранных с клиентов, к размеру выплаченных компенсаций. Такой топ компаний, осуществляющий автострахование, предлагает популярный портал banki.ru:
Наконец, народный топ предлагает АСН — Агентство страховых новостей. Данный рейтинг был составлен на основе тысяч оценок от потребителей, в чем его главное преимущество над списками, составленными экспертами. Ведь кто как не клиент способен сполна оценить уровень обслуживания и надежность компании?
Итак, резюмируем вышесказанное. По ряду параметров автолюбитель способен самостоятельно оценить компанию-страховщика — законность ее деятельности, место на рынке страхования, развитость линейки ее продуктов и сети представительств. Однако важнейшие критерии — финансовую надежность и репутация у клиентов — самостоятельно оценить сложно. Для этого существуют рейтинги, с помощью который владелец авто может сделать выбор в пользу по-настоящему качественного продукта.
Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО (ТОП-8) 2021
Страхование автомобиля – это возможность покрыть ущерб, причиненный авто по разным причинам. С каждым годом ситуация на дорогах становится все сложнее, а значит увеличивается риск попасть в дтп. Автострахование в России существует давно, и несмотря на это выбор страховой компании для ОСАГО или КАСКО зачастую попадает пальцем в небо. Для того, чтобы выбрать лучшую страховую компанию, с возможностью покупки страховки онлайн, стоит ознакомиться с принципами их работы, ну и конечно же – отзывами.
ОСАГО – это обязательное страхование, защищает владельца авто от самостоятельных выплат.
КАСКО – добровольное страхование, покрывающее траты только на транспортное средство (без пассажиров и имущества).
Законодательно автострахование регулируется:
Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002 г.;
Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992 г.; Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от 31.12.1997 г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г);
Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927
Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО (ТОП-8)
Тинькофф Страхование
Входит в корпорацию Тинькофф, которая более известна своими банковскими услугами. Вся работа происходит онлайн. Имеет удобное мобильное приложение. Куда загружаются все фото и протоколы. Поддержка в режиме 24/7.
Из минусов можно отметить, что страховку нельзя оформить на такси, каршеринг или тест-драйв авто.
РЕСО-Гарантия
Из плюсов компании можно отметить маленькую базовую ставку, что снижает цену полиса, большую сеть сервисных центров. Удобно, что обратиться можно и в мобильном приложении, которое ставится на любую операционную систему. Компания пользуется популярностью (более 4-х миллионов договоров и 30 миллиардов рублей выплат), у нее высокий рейтинг надежности А++. На официальном сайте также можно заказать типографский бланк полиса. Хоть он и не дает преимуществ, но все же кто-то предпочтет его электронному. К минусам можно отнести процент отказов — 4,8%.
АльфаСтрахование
Из достоинств компании можно отметить, что в некоторых городах для водителей со стажем более трех лет цена будет ниже, чем у конкурентов. У АльфаСтрахования более 270 представителей и средняя сумма выплат также воодушевляет — более 41.000 рублей. К относительным плюсам также можно отнести и то, что эта компания чаще других отправляет машину на ремонт к официальному дилеру. Рейтинг надежности — А++. Стоимость полиса складывается из учета разных факторов, здесь нужно быть внимательным, чтобы он не оказался ощутимо дороже желаемой суммы.
Росгосстрах
Большая клиентская база и средняя сумма возмещения является одной из самых высоких — 53 тысячи рублей. Процент отказа по выплате — 3,5. Компания имеет 1500 офисов во многих городах России и поддерживает высокий рейтинг надежности А++ с 2008 года. Скидка за безаварийное вождение составляет 5%. Полис можно также купить через посредника.
Ингосстрах
Компания с большой клиентской базой. Хорошая система скидок: за безаварийное вождение — до 40%, за установку оборудования для мониторинга — 5%. Ингосстрах выплачивает по КАСКО ущерб в случае угона и тотального разрушения авто. Средний размер компенсации — 40 тысяч рублей. Отказы в выплате составляют 3,3%. Рейтинг надежности — А++.
Согласие
Длительное существование, большое количество офисов и сервисных центров, низкие цены помогают этой компании завоевывать и удерживать своих клиентов. За год безаварийного вождения по ОСАГО клиенту даётся скидка на КАСКО 50%; также предоставляет 1% скидки за месяц без аварий. Принадлежит Михаилу Прохорову.
Ренессанс Страхование
Компания предлагает установить телематическую систему анализа стиля вождения, которая может дать скидку до 50% по КАСКО за соблюдение требований безопасного вождения. Имеет как разветвленную сеть представительств, так и скидок. Электронный полис можно оформить в Московской, Ленинградской и Свердловской области. Для жителей остальных регионов есть возможность оформления на сайтах партнеров.
Cherehapa
Онлайн сервис, позволяющий максимально быстро, просто и не вставая из-за компьютера приобрести страховку с самыми выгодными условиями. Разветвленный алгоритм анализа данных позволяет подобрать оптимальные условия, а специальная защита препятствует утечке данных клиента.
На что обратить внимание при покупке страховки в интернете
Читая отзывы, стоит уделить внимание не только народным рейтингам, но и мнению экспертов. Да, рынок страхования на сегодняшний день остается запутанным, сами страховщики признаются, что «в мутной воде проще ловить рыбу». Поэтому они неохотно вносят ясность во все детали.
С другой стороны, отзывы обычных людей преимущественно негативные. Довольный клиент молчит, потому что считает надлежащее качество услуги само собой разумеющейся вещью. А вот недовольный будет трубить о своих проблемах на каждом шагу и писать во все инстанции. Поэтому нужно внимательно отнестись к информации и тщательно анализировать, где «не так посмотрели», а где пришлось полгода ждать запчасти.
Очень часто при покупке полиса исходят из стоимости и в этом есть смысл, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги будут уплачены все равно.
Стоимость складывается из данным о самом водителе: пол, возраст, стаж, наличие безаварийного вождения, количество водителей.
Также очень сильно на цену влияют марка и конфигурация автомобиля: чем дороже и престижнее авто, тем выше стоимость. Старые автомобили, или экземпляры с эксклюзивным тюнингом многие компании вообще отказываются страховать (речь о КАСКО).
Еще некоторые компании предоставляют франшизу при оплате стоимости. Такая страховка стоит дешевле, но при наступлении страхового случая часть суммы покрывается владельцем самостоятельно. Это выгодно, в случае если человек уверен в своих силах. Также есть смысл пользоваться франшизой, прописывая в ней сумму, которая сильно не ударит по карману.
Ввод электронных полисов значительно упростил жизнь автовладельцам: теперь документ оформить можно гораздо быстрее и проще, к тому же его не получится забыть или потерять. Для тех, кто сомневается в подлинности полиса – его можно проверить на сайте российского союза автостраховщиков, сами сотрудники ГИБДД так и делают.
При выборе компании страхователя очень важно анализировать сервисы, в которых будет ремонтироваться авто, ведь ремонт у неофициального дилера приведет к прекращению гарантийного обслуживания. А если сервис, с которым сотрудничает страховая, находится в другом городе, это потребует дополнительных затрат времени и денег в случае ремонта.
Обращайте внимание и на актуальные цены у официальных дилеров. Как ни странно, они могут сильно отличаться у разных компаний. И купленный дешево страховой полис может привести к затратам, так как просто не покроет сумму из-за высокой наценки сервиса.
Какую страховую компанию ОСАГО и КАСКО выбрать?
Все очень просто: стоит выбрать компанию, которая предлагает самые лучшие условия именно в вашем случае! Присмотритесь к страховым компаниям, представленным в вышеуказанном обзоре, которые уже зарекомендовали себя на рынке.
Отзывы автовладельцев о страховании в различных компаниях
Отзыв о страховании на сервисе Cherehapa.ru
Отличный сервис, оформляла ОСАГО, все быстро подобрали и помогли оплатить мин за 20. По сравнению с предложениям других сайтов экономия вышла порядка 4 тыс. Руб.
Автор: Екатерина0407
https://otzovik.com/review_12280796.html
Отзыв о страховой компании “Росгосстрах”
При покупке авто в кредит приходится оформлять КАСКО… В первый год было полное КАСКО, от всего, чего только можно, обратилась один раз, все осмотрели и быстро отправили к официалам. Второй год оформила страховку за 10 тыс, чтобы удовлетворить требования банка, за что огромное спасибо консультантам, третий год страхуюсь только там, всегда напоминают о сроках окончания страховки, в офис приезжаешь только чтобы оплатить и забрать документ.