Уроки инвестирования для начинающих в акции

Новичку: 4 правила успешного инвестирования

Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть

Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.

Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:

Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.

Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.

Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.

Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.

Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.

Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.

Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.

О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.

Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.

Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ

Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.

Источник

Как правильно инвестировать в акции

Содержание:

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

Примеры «голубых фишек» США:

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».

Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀

Источник

10 лучших курсов по инвестированию для начинающих и опытных инвесторов

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат… А почему бы и нет? Инвестирование – это такой же полезный навык, как умение читать, писать или считать. А в стране, где большинство населения использует только банковский депозит для приумножения своего капитала, – еще и жизненно необходимый. Для любителей учиться не на своих ошибках, а на опыте профессионалов, есть специальные курсы по инвестированию.

Не советую сразу бросаться на первый яркий заголовок в интернете, обещающий через месяц обучения миллионные прибыли от вложения денег. Так не бывает. Любой специалист по экономике и финансам это подтвердит. Поэтому надо грамотно подойти к выбору школы, которая заинтересована в ваших успехах как ученика.

В статье рассмотрим, какие критерии надо предъявлять к обучению и на какие курсы стоит обратить внимание. И по традиции составим топ-10 лучших программ, платных и бесплатных вариантов для начинающих инвесторов.

Критерии выбора курсов

Обучение с нуля советую начинать с формирования элементарного фундамента финансовых знаний. Для этого необязательно записываться на дорогие тренинги или семинары. Есть много книг по инвестированию, прочитайте пару штук. Вы поймете, как должен мыслить и действовать грамотный инвестор, что такое инвестиции и какие инструменты существуют для увеличения вашего первоначального капитала.

С начальным багажом теоретических знаний можно уже предпринять первые попытки самостоятельных вложений. Так сказать, “проверка боем”. Некоторые так и делают – учатся на своих ошибках, набираются опыта, теряют и снова зарабатывают. Но этот сценарий не для всех.

Кто хочет подойти к инвестированию во всеоружии, рекомендую потратить еще несколько недель или месяцев на обучение у профессионалов. Это поможет снизить риски потерь денег и разочарования. Разброс цен на курсы большой: от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Есть и бесплатное, но от этого не менее эффективное, онлайн-образование. О нем я поговорю отдельно.

Разберемся, на что надо обратить внимание при выборе курсов.

Имеется в виду, кто организатор обучения, какое отношение он имеет к экономике в целом и к инвестициям в частности. Например, есть известные на весь мир образовательные онлайн-платформы Coursera, EdX и OpenLearn. На них размещены лучшие курсы по финансам и инвестициям от ведущих университетов мира на английском и русском языках. Многие из них бесплатные, но иногда надо заплатить за сертификат, если он нужен.

Согласитесь, что авторитет таких организаций, как Калифорнийский, Мичиганский, Йельский или Иллинойсский университеты, Высшая школа экономики, никем не оспаривается.

Если обучение проводит Московская фондовая биржа или ведущие брокеры страны, то у них будет чему поучиться. Обучение у частных инвесторов, имеющих на счетах несколько миллионов рублей от инвестиций, а не от бабушкиного наследства, будет отличным стартом в получении очень полезного навыка – инвестирования.

Для начинающих подойдут уроки по азам финансовой грамотности, для продвинутых уже нужен уровень посложнее.

Любой уважающий себя ресурс публикует данные о преподавателях: их образование, опыт работы на финансовых рынках, достижения в сфере инвестирования и т. д. В этом случае иногда лучше довериться практикующему финансисту и его онлайн-блогу, чем заслуженному профессору ведущего университета, который не инвестировал ни одного рубля, но знает лучше всех, как это сделать.

Иногда финансовые и инвестиционные аналитики, они же преподаватели на курсах, выкладывают результаты своих инвестиционных портфелей за прошедшие годы, делятся инвестиционными стратегиями. На них я и обращаю внимание в первую очередь, а не на того, кто написал, что заработал за 2019 год 500 % прибыли на свои инвестиции. А доказательства где?

Можно познакомиться со спикерами и авторами, примерно представить, как и чему они могут научить. Если весь вебинар вам рассказывают, как здорово, что все мы здесь сегодня собрались, и как будет здорово, когда вы купите их курсы, то сразу бегите. 99 % даю на то, что такая же вода польется и на платных занятиях. Многие авторы дают возможность бесплатно посмотреть видеоурок или даже несколько, чтобы оценить качество и манеру преподавания.

Топ-10 лучших курсов по инвестированию

Сделала для вас обзор платных и бесплатных курсов по инвестициям, которые мне приглянулись после проведенного анализа по перечисленным выше критериям. Составила топ-10 лучших по моему субъективному мнению.

1. “Портфельный инвестор” от Школы безопасных инвестиций FIN-RA

Портфельный инвестор – онлайн-курс от команды школы FIN-RA, настоящих профессионалов своего дела. Руководителем является Дмитрий Толстяков – эксперт национального центра финансовой грамотности, эксперт по стратегиям пассивных инвестиций, международный финансовый советник. Все преподаватели активно инвестируют на российском и зарубежных фондовых рынках.

Могу смело рекомендовать обучение в Школе всем новичкам, кто даже не слышал слова “акция” или “облигация” до этого момента. Я прошла обучение на 2 ступенях курса. По итогам получила теоретические знания и практические навыки инвестирования по стратегии Asset Allocation, сформировала с мужем инвестиционный портфель на 15+ ближайших лет, регулярно его пополняю и уверена в достижении поставленных финансовых целей.

Asset Allocation – это стратегия распределения активов в инвестиционном портфеле таким образом, чтобы найти баланс между риском и доходностью, максимально снизить первую составляющую и увеличить вторую. Впервые принципы портфельных инвестиций сформулировал нобелевский лауреат Гарри Марковиц. С каждым годом сторонников пассивной стратегии становится все больше.

Программа включает 3 ступени, прохождение 2-й невозможно без защиты 1-й, 3-й – без защиты 1-й и 2-й:

Главным преимуществом курса является логичная последовательность изучения вопросов: от простого к сложному. Даже новичок, который ничего не знал об инвестициях до обучения, после него выйдет грамотным инвестором, способным сформировать доходный инвестиционный портфель.

Видеоуроки, живые вебинары, домашние практические задания, разбор полетов по каждому студенту, профессиональное общение в закрытом чате способствуют достижению нужного результата.

Но главным итогом курса будет даже не сформированный инвестиционный портфель, а кардинальная смена мышления. Вы поймете, что инвестиции – это одна из важнейших сторон жизни человека, который хочет получить финансовую независимость, не зависеть от государственных пенсий, достичь своих целей и оставить капитал детям.

2. “Инкубатор Пассивного Дохода” – Город Инвесторов

Инкубатор пассивного дохода для тех, кто хочет создать пассивный доход на дивидендных акциях США и Европы. Автор – Сергей Бриз, инвестирует на рынках США 13 лет. Организаторы – Город Инвесторов под руководством А. Унжакова и Е. Ходченкова, известных инвесторов и специалистов по онлайн-обучению инвестированию. Длительность курса – 2 месяца.

Программа состоит из 7 модулей, после каждого есть домашнее задание:

Стоимость обучения стартует с 39 990 ₽ (включает только 3 модуля). Полный курс продается за 59 990 ₽, а под личным кураторством Сергея Бриза – 300 000 ₽.

3. “Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок” от Нетологии

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок – онлайн-курс от известного университета “Нетология”. Уникальность обучению придает даже не этот факт, а то, что ведет его Сергей Спирин – один из первых российских инвесторов, кто стал активно пропагандировать стратегию пассивного инвестирования Asset Allocation.

Он активный участник многих конференций по инвестициям, автор образовательных курсов, статей в СМИ, член совета ассоциации “Национальная лига финансовых советников”. Много раз слушала выступления Сергея Спирина. Поверьте, один из лучших спикеров и специалистов в сфере личных финансов и инвестиций. После его речей сложно устоять и не начать инвестировать.

Онлайн-обучение проходит в виде вебинаров продолжительностью 16 часов. В конце слушателей ждет тест на усвоение материала. Курс рассчитан на новичков. Стоимость – 5 990 ₽.

Практических заданий нет, но заключительный вебинар посвящен ответам на вопросы участников курса от Сергея Спирина. Это уникальная возможность спросить эксперта обо всех нюансах пассивного инвестирования.

4. Личные инвестиции – SkillBox

Личные инвестиции – программа разработанная совместно с Московской биржей. Для частных начинающих инвесторов, кто хочет научиться зарабатывать на вложениях в ценные бумаги.

Обучение разбито на 12 модулей и 40 онлайн-уроков.

Стоимость – 39 592 рубля. Есть рассрочка.

5. Инвест Система – Николай Мрочковский

Инвест Система – онлайн-программа Николая Мрочковского, которую можно проходить в своем темпе. Состоит из видеоуроков стоимостью от 5 700 ₽. Автор предлагает изучить не только консервативные инвестиции, но и более рискованные: недвижимость, бизнес, микрозаймы, автомобили.

Автор программы – инвестор-практик, кандидат экономических наук. На практических примерах объясняет все стратегии инвестирования, которые использует сам.

Источник

Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать

Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.

На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.

У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.

Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.

В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.

Основы

Инвестирование для новичков

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

Источник

Инвестирование для начинающих: как вкладывать деньги в акции

Пассивный заработок — слабая сторона многих россиян. Большинство о нем даже не задумываются, остальные же не всегда понимают, с чего начать. Инвестирование в акции — один из самых простых способов сформировать надежный источник пассивного дохода. В этой статье я расскажу новичкам, как инвестировать деньги в акции, что для этого требуется и как выбирать подходящие акции.

Кто такой инвестор

Инвестор — это человек, который покупает ценную бумагу на длительный срок, рассчитывая получать от нее прибыль. Инвестор отличается от трейдера тем, что его основной доход (при работе с акциями) составляют дивиденды, в то время как трейдер стремится получить доход от разницы котировок, покупая и быстро продавая бумаги.

Инвестором может стать любой совершеннолетний гражданин, у которого есть деньги на покупку хотя бы одного лота акций. Но перед тем как инвестировать в акции, новичку стоит познакомиться с теоретической основой этого занятия.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать

Теоретически инвестировать в акции можно, имея всего лишь тысячу рублей — главное, чтобы вам хватило на покупку лота акции и оплату комиссий. Но, разумеется, прибыль от такой покупки тоже будет скромной. Например, в 2021 году Сбербанк платит за каждую акцию по 18,7 рубля, выплаты раз в год. Акции банка сейчас стоят по 370 рублей (я округляю), в лоте по 10 акций. Вы сможете купить один лот за 3700 рублей (плюс комиссии), чтобы затем получить 187 рублей дивидендов. Есть и более дешевые акции, лот которых можно купить за тысячу рублей и даже меньше. Надеюсь, что этот расчет избавил некоторых читателей от иллюзий, что вложение в акции окупится в первые же пару лет.

Акции на бирже продаются лотами — это условность, которая позволяет стандартизировать торги. На Московской бирже стандартный лот — 10 акций.

В принципе вы ничего не теряете, если начинаете инвестиции с малых сумм. Просто первое время прибыль будет совсем маленькой, а это деморализует некоторых начинающих инвесторов. Так что перед тем как начать инвестировать в акции, новичку стоит немного подкопить денег. Но ни в коем случае не берите кредит для приобретения акций! Прибыль на бирже не гарантирована, да и с кредитными деньгами всегда есть соблазн потратить их чуть более бездумно, чем свои, кровно заработанные. Кредит на покупку акций — это верный способ разочароваться в инвестициях.

Если вы хотите получать ощутимый доход, я рекомендую начинать инвестировать с 50 000 рублей в кармане. Не нужно инвестировать все сразу — начните с 10–20 тысяч, а остальные вкладывайте, когда лучше разберетесь с механизмом рынка и прибылью от акций.

Обучение

Инвестирование в акции всегда связано с риском. Перед тем, как инвестировать в акции, новичку стоит пройти хотя бы минимальный курс обучения. Разберитесь, что такое акции, из чего складывается прибыль инвестора, как изменяется цена на акцию, как ее спрогнозировать. Получите хотя бы общее представление об экономических процессах, связанных с акциями. Так вы сможете избежать многих простейших ошибок, которые подстерегают вас в начале пути.

Основной источник дохода инвестора при покупке акций — это дивидендные выплаты. О том, как вычисляются дивиденды, я писал в статье: «Дивиденды: как получить, где смотреть отчетности и как определить размер».

Почитайте этот блог или поищите бесплатные курсы для начинающих инвесторов — их полно в интернете. Да, придется потратить немного времени на изучение материалов, но зато вы сэкономите свои деньги, отказавшись от убыточных вложений.

Брокер

Покупать акции безопаснее и удобнее всего на бирже. Если вы живете в России, то оптимальным вариантом станут Московская и Санкт-Петербургская биржа. Первая более популярна, а на второй предлагается больше иностранных акций.

Но вот незадача: частным лицам в России запрещено торговать на бирже. Напрямую заключать сделки и покупать акции вы не сможете. Но как новичку инвестировать в акции, если он не может приобретать ценные бумаги? Вам потребуется брокер — ваш представитель, который будет от вашего лица и за ваши деньги совершать покупки. Акции, которые будут куплены таким образом, будут принадлежать вам. Соответственно, и дивидендный доход будете получать вы, а не брокер.

Сразу отвечу на очень распространенный вопрос — нет, без брокера покупать акции на бирже нельзя. Вообще никак. Не тратьте свое время на поиск обходного пути.

Выбор брокера — это важный шаг для любого инвестора или трейдера. У каждой биржи есть список брокеров, допущенных к торгам. Выбирайте только из этого списка, если не хотите связываться с мошенниками.

Брокер предоставляет посреднические услуги не бесплатно, а за комиссию. Комиссия может взиматься за разные операции: совершение сделки, вывод средств, пополнение баланса и так далее. Слишком высокая комиссия на какую-либо операцию может свести всю вашу прибыль на нет. Большинство брокеров предлагают разные тарифные планы, подходящие для различного стиля торговли. Например, трейдеру (человеку, который скупает бумаги и быстро их продает, получая прибыль от изменения котировок) невыгодно платить большую комиссию за совершение каждой сделки, так что брокеры могут предлагать для трейдеров тарифы с минимальной комиссией за покупку и продажу бумаг. Для инвестора это не столь критично — как правило, он совершает сделки довольно редко, так что эта комиссия не будет серьезным источником убытков.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания счета. Большинство брокеров бесплатно обслуживают счет, на котором есть деньги. Есть тарифы, которые предусматривают плату за неиспользуемый счет. Например, если вы в течение месяца не совершали никаких сделок, то с вашего счета спишется 500 рублей. Для инвестора это невыгодно — возможно, будут месяцы, когда вы не будете совершать сделок. По возможности выбирайте брокера, у которого нет такой комиссии.

Перед тем как начать инвестировать в акции, новичку стоит самостоятельно обучиться работе с этими бумагами. Брокер не будет проверять ваши знания. Но учтите, что для допуска ко многим другим инструментам (например, фьючерсам) вам предстоит сперва пройти тестирование у своего брокера. Подробнее о тесте в статье: «Тестирование неквалифицированного инвестора: вопросы и правильные ответы».

Индивидуальный инвестиционный счет

Вы можете получать прибыль от акций двумя способами: держать бумаги у себя и получать дивиденды или продавать их и получать выгоду от разницы стоимости покупки и продажи. В обоих случаях на полученную прибыль придется выплатить подоходный налог (13% от суммы).

ИИС — это один из самых эффективных способов получить налоговые льготы при инвестициях. Вам стоит быть в курсе такой возможности, поэтому я кратко обрисую ее.

Я не буду подробно останавливаться на ИИС и его возможностях; эта тема уже раскрыта в статье: «Что лучше открыть: ИИС или обычный брокерский счет». Если вас заинтересовала возможность получить налоговый вычет, обязательно прочитайте ее.

Перед тем как начать инвестировать в акции, новичку нужно выбрать, открывать обычный счет без налогового вычета или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Второй вариант предлагает вам два типа вычетов (типы А и Б). Либо вы каждый год экономите до 52 000 рублей налогов ежегодно (тип А), либо вы сможете не платить подоходный налог с инвестиционных доходов вообще, но сможете забрать вычет лишь через три года после открытия ИИС (тип Б). У обоих типов есть еще несколько особенностей, которые отображены в таблице ниже.

Выбираем акции

Итак, вы изучили теорию, открыли счет у брокера… Осталось самое важное — выбрать компании для инвестирования.

В какие акции лучше инвестировать новичку? Для начинающих инвесторов больше всего подходят «голубые фишки». Так называют наиболее крупные и устойчивые компании на рынке. Среди российских «голубых фишек» вы наверняка сами сможете назвать Сбербанк, Газпром, Лукойл… Названия «голубых фишек» часто на слуху даже у людей, далеких от инвестиций. Главное преимущество «голубых фишек» — устойчивость. Шанс того, что эти бумаги обесценятся в краткий период времени, очень мал. Более того, «голубые фишки» обычно показывают довольно уверенный (хоть и медленный) рост. Ошибиться при покупке таких акций практически невозможно.

Подробнее о «голубых фишках» и особенностях инвестирования в их акции я писал в статье: «Голубые фишки: акции крупнейших эмитентов и их особенности».

«Голубые фишки» могут приносить не очень впечатляющую прибыль. У этих компаний нет острой необходимости в привлечении частных инвесторов, поэтому они могут платить скромные дивиденды — инвесторы все равно будут скупать их акции. Чтобы увеличить доход, можно разбавить свой инвестиционный портфель акциями менее крупных эмитентов, которые привлекают инвесторов большими выплатами. Здесь труднее выбрать, в какие акции инвестировать новичку, так что я рекомендую приниматься за такие компании лишь тогда, когда вы разберетесь с «голубыми фишками».

У меня есть статья, в которой я рассматриваю наиболее перспективные в 2021 году акции: «Лучшие вложения: 15 самых выгодных российских акций». Вы можете ориентироваться на эту и подобные статьи, выбирая компании для инвестирования.

Компании выплачивают дивиденды с определенной периодичностью. Большинство российских эмитентов платят акционерам раз в год, некоторые выплачивают дивиденды каждый квартал. Если для вас важны частые выплаты, то выбирайте акции таким образом, чтобы дивиденды распределились равномерно в течение года. Например, Сбербанк платит дивиденды в июне. Дополните эти акции Лукойлом (он платит в январе), и вы получите более-менее равномерный доход. Существуют специальные калькуляторы для новичков, чтобы инвестировать деньги в акции с равномерным и предсказуемым доходом.

Привилегированные акции

На странице конкретной ценной бумаги вы можете увидеть пометку: обыкновенная или привилегированная акция. Разница между ними заключается в следующем:

У привилегированных акций есть важное преимущество — они менее волатильны (то есть цена на них изменяется более плавно и предсказуемо) и, как правило, стоят немного дешевле. Для долгосрочных инвесторов привилегированные акции выглядят привлекательно. В целом неважно, с каких акций начать инвестировать новичку — с обыкновенных или привилегированных. Вы можете приобретать их наравне, формируя свой инвестиционный портфель из различных типов бумаг.

Дальнейшие шаги

Когда вы получите свой первый доход, может появиться соблазн потратить его на различные безделушки и мелочи — порадовать себя за успех. Но если вы хотите, чтобы ваша прибыль со временем только росла, я рекомендую реинвестировать полученные деньги (если не целиком, то хотя бы половину). Увеличьте объем своего инвестиционного портфеля, докупив акций на полученные дивиденды. Поначалу такая операция может показаться бессмысленной — ну, увеличится ваш доход от дивидендов на 10 рублей, большое дело. Но реинвестирование позволяет увеличивать прибыль в геометрической прогрессии. Сегодня вы увеличили доход на 10 рублей, в следующем году — на 100, еще через год — на 1000, и так далее. Одно из важных преимуществ инвестирования — возможность постоянно увеличивать свой пассивный доход. Пользуйтесь этим!

Купленные вами акции формируют инвестиционный портфель. Его нужно периодически пересматривать, отказываясь от неудачных вложений и перемещая свои деньги в более прибыльные бумаги. Это не нужно делать каждый день — достаточно просматривать свои бумаги несколько раз в год.

Чтобы инвестиционный портфель приносил достойную прибыль и не был слишком рискованным, нужно его диверсифицировать. Почитайте об этом в статье: «Диверсификация инвестиционного портфеля: подробный разбор».

Выводы

Из этой статьи вы узнали, какие шаги следует предпринять, чтобы начать инвестировать в акции. Я разобрал, как выбрать брокера, в какие акции инвестировать новичку, как подобрать подходящие бумаги, с какими подводными камнями вам предстоит столкнуться. В статье я постарался дать максимально реалистичный взгляд на потенциальный заработок. Учтите, что инвестиции — это работа для терпеливых. Нетерпеливые инвесторы быстро разочаровываются в бирже, но умение ждать здесь хорошо вознаграждается.

Я надеюсь, что эта статья получилась доступной и понятной для людей, которые очень далеки от ценных бумаг и биржевых торгов. Если материал оказался полезным для вас, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

Источник