Утерян осаго на машину что делать
Как восстановить страховой полис при утере
С утерей страхового полиса любого вида сталкивается практически каждый человек. Это важный документ, который необходимо восстановить в кратчайшие сроки. Иначе вы рискуете столкнуться со следующими проблемами:
Помните, что паниковать в такой ситуации не стоит. В срочном порядке обращайтесь в компанию, которая оформила для вас полис. Сотрудники страховой организации обязаны восстановить по вашему запросу любой выданный ими документ.
В данной статье мы подробно расскажем, как действовать при потере полисов ОСАГО и КАСКО, а о том, как восстановить ОМС, вы узнаете из статьи «Как получить полис ОМС». Восстановление страхового полиса ОСАГО и КАСКО можно осуществить очень быстро и без особых сложностей. Если же вы сталкиваетесь с недобросовестными действиями страховщика и в получении дубликата вам необоснованно отказывают, советуем обратиться за помощью к квалифицированным юристам:
Нормативные акты, действующие при потере полиса ОСАГО
Обращаем ваше внимание, что вне зависимости от утери или повреждения страхового полиса ОСАГО управлять автомобилем без него законодательно запрещено. Более того, отсутствие у водителя страхового полиса считается правонарушением, в соответствии со статьей 12.37 Кодекса об административных правонарушениях, что карается штрафом в размере от 500 до 800 рублей. Размер штрафа определяется на усмотрение инспектора дорожного движения.
Сотрудник ГИБДД (Государственной инспекции безопасности дорожного движения) в данном случае руководствуется Правилами дорожного движения РФ (пункт 2.1.1). Водитель обязан во время управления транспортом иметь при себе и по первому требованию предъявлять инспектору пакет документов, включая ОСАГО.
Обязательства страховой компании по восстановлению ОСАГО также закреплены законодательством. Согласно пункту 24 Правил ОСАГО, страховщик восстановит документ в первый раз абсолютно бесплатно, во второй и последующие разы клиент будет компенсировать расходы на выпуск дубликата.
Порядок действий при восстановлении страхового полиса ОСАГО
Восстановить полис ОСАГО довольно просто. Для этого необходимо знать, в какой форме была оформлена страховка и какая компания выпустила полис. При выпуске документа в электронном виде водитель обязан иметь при себе распечатанную копию страхового полиса. Если эта бумага теряется, то восстановить ее проще всего — необходимо зайти в личный кабинет на сайте страховой компании и распечатать полис еще раз.
Процедура усложняется, если произошла утеря документа, оформленного стандартным способом. В этом случае вам необходимо посетить офис страховой компании, которая выпустила полис, и написать заявление с просьбой его восстановить по причине утери (если вы помните номер полиса, то укажите его в заявлении). Помимо заявления, необходимо иметь на руках следующие документы:
Если вы забыли, какая страховая компания выдала полис, то восстановить его при утере возможно, воспользовавшись сайтом Российского союза автостраховщиков. На этом портале по VIN номеру (идентификационному номеру транспортного средства) и регистрационному знаку автомобиля можно узнать, кто выдавал документ.
Сложности при восстановлении ОСАГО
Несмотря на довольно простой порядок действий, необходимых для того, чтобы восстановить полис ОСАГО, существуют ситуации, когда в получении дубликата при его утере вам будет отказано. Такое может произойти, если:
Также помните, что дубликат можно получить только в офисе страховой компании. Агенты не обладают необходимыми для этого полномочиями.
Как восстановить полис КАСКО
Утеря полиса КАСКО, в отличие от ОСАГО, не делает вас злостным нарушителем ПДД. Вы вполне можете садиться за руль своего автомобиля без опасения получить штраф от сотрудника ГИБДД. Так же как и при утере ОСАГО, вы можете восстановить документ в первый раз бесплатно.
Для того чтобы восстановить страховой полис, нужно прийти в офис страховой компании с пакетом документов, написать соответствующее заявление и получить на руки дубликат документа. Существенным отличием при восстановлении КАСКО будет требование некоторых страховых компаний доказать, что полис был выпущен у них. Следовательно, советуем сохранять все квитанции, которые подтверждают факт приобретения такой страховки, а также сразу сделать ксерокопию полиса. Не оставляйте полис в машине, иначе при ее угоне вам откажут в выплате возмещения!
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Как восстановить страховой полис на автомобиль при его утере?
ОСАГО, или Автогражданка — обязательный вид страхования, который, согласно закона Украины «Про обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» должен иметь каждый водитель. За последние годы в этой сфере в Украине произошли серьезные изменения.
Что изменилось в ОСАГО?
Так, например, в 2018 году был введен электронный полис ОСАГО — клиент делает оплату онлайн с помощью банковской карты, после чего получает страховку на e-mail. Электронную Автогражданку можно в любое время открыть или, при необходимости, распечатать. Приобретение этой услуги онлайн активно набирает обороты, число желающих купить страховку с помощью смартфона неуклонно растет. А 2019 отметился увеличением страховых сумм, и это хорошие новости для автовладельцев. Максимальная сумма компенсации за вред, причиненный имуществу потерпевших, составляет 130 тыс грн, а максимальная выплата за вред жизни и здоровью — 260 тыс грн.
Печатный ОСАГО, онлайн ОСАГО?
Полис ОСАГО всегда нужно иметь с собой. В случае чего, при его наличии вы сможете оформить европротокол, да и проблем с милицией будет меньше. К тому же, если раньше практически всегда была нужна печатная версия, сейчас полицейские привыкли видеть полис на экранах мобильных или планшетов. Легальность электронного полиса также подтверждается п. 2.1 Правил дорожного движения, согласно которым водитель транспортного средства должен иметь при себе полис обязательного Осаго на бумажном или электронном носителе.
Что делать, если потеряли полис?
Что же происходит, если вы потеряли полис? В основном такое случается с бумажной версией, когда договор заключался офф-лайн. В случае утери полиса необходимо обратиться в страховую, например, в то отделение, где приобреталась страховка и сообщить о потере. Вас пригласят написать заявление с просьбой выдать дубликат полиса. Вся процедура бесплатная.
Потерять электронный полис практически невозможно. Это может произойти только в случае, если по каким либо причинам вы не имеете доступа к своему почтовому ящику (например, ящик взломан). В таком случае также необходимо позвонить в контакт-центр страховой, объяснить ситуацию, и полис пришлют на ваш электронный адрес.
Так что, покупая полис, вы можете не волноваться — в случае чего, восстановить его всегда можно. Гораздо больше проблем будет, если его не иметь!
Как вернуть ОСАГО?
Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.
Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.
Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:
Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.
Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля
Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:
Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.
Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.
Досрочное расторжение ОСАГО
Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.
К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.
Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.
Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.
В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО
Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.
Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.
Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.
Что делать, если утерян страховой полис ОСАГО на автомобиль? Как восстановить?
Потерял страховку ОСАГО на автомобиль – можно ли восстановить?
Разумеется, да. Это можно сделать всегда и в любом случае. При этом, отказ страховой компании в выдаче дубликата неправомерен, и за это последний можно, мягко говоря, получить «по шапке» финансовую санкцию от Банка России.
Тем не менее, это займёт некоторое время, а также совсем небольшие расходы по деньгам. Ниже мы приведём подробную инструкцию по восстановлению страховки ОСАГО, если она потеряна – в случае электронного полиса и бумажного.
Потерян полис – что делать в 2021 году?
Нужно обращаться к страховщику. Причём, это делается аналогично тому, как вы оформляли, собственно, саму страховку в первый раз – когда её оплачивали:
Увы, но официального ответа, что делать при потере договора, не даёт самый главный закон – ФЗ Об ОСАГО. Здесь вы не найдёте ни слова о порядке действий при потере полиса. Однако, решение данной проблемы по закону содержится в другом нормативно-правовом акте о страховании.
Право страхователя восстановить утерянный договор даёт пункт 1.4 Правил страхования. Он обязывает страховщика выдать дубликат полиса ОСАГО, если вы потеряли оригинал.
Обратите внимание, что закон о страховании разделяет несколько лиц в договоре:
Все эти люди с их ФИО указываются на официальном бланке полиса. Так вот, восстановить ОСАГО имеет право исключительно страхователь – тот, кто обращался при покупке страховки в компанию и платил за него деньги. Именно о нём говорится в упомянутом выше пункте 1.4 Правил страхования.
Есть ли штраф за утерю?
Нет. Никакого наказания за факт потери ОСАГО не содержится ни в одном законе или ином нормативно акте.
Если бы такой существовал, то он мог бы быть прописан только в одно законе – Кодексе об административных правонарушениях, его главе 12, которая отвечает за наказания в сфере дорожного движения, а также нарушений ПДД.
Однако, вы не найдёте здесь ни одной статьи, которая бы предусматривала ответственность за утерю договора обязательного страхования. Касательно ОСАГО здесь есть только одна статья в 2 частях: 12.37, которая содержит 2 штрафа:
Нужно ли платить штраф, если вы потеряли страховку? Как видим, нет, вам не придётся пополнять казну за это, так как нарушением это вообще не является. Санкции вы можете быть подвергнуты только за езду без полиса.
Нужно ли сообщать в полицию?
Тоже нет. И потеря полиса не несёт никаких опасных и даже негативных последствий с той точки зрения, что кто-нибудь может воспользоваться вашей страховкой. А, собственно, для чего кому-то ей пользоваться:
Оба этих варианта никак не сработают. В самом бланке страховки прописаны данные вашего автомобиля и ваши – по ним инспектор ДПС увидит, что страховка оформлена совсем не на эту машину и не в отношении данного водителя.
А обращение по вашему полису с другим автомобилем – это вообще абсурд. Ни одна страховая не пропустит такую попытку её обмануть.
К слову, о штрафе за его отсутствие.
Что грозит за езду без страховки на машине и есть ли штраф ГИБДД?
Да, есть. Но не в любом случае и не безусловно.
В 2021 году ОСАГО может быть оформлено:
Это предписывает пункт 2.1.1(1) ПДД. Обратите внимание, что по букве Правил вы не можете передать инспектору фотографию электронного ОСАГО. ПДД говорят именно об электронном документе – а это PDF файл с электронной подписью.
За неисполнение этой обязанности предусмотрен штраф 500 рублей (или предупреждение в редких случаях) по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ. Штрафстоянки, запрета эксплуатации и других дополнительных мер по закону в 2021 году быть не может.
Но самое главное, что судебная практика вообще утверждает, что в случае электронной страховки сотруднику вообще ничего можно не предъявлять. Верховный суд в одном из важных Постановлений Пленума (пункт 5 ППВС №20) указал не так давно, что непредъявление водителем распечатки или электронного документа полиса не должно влечь за собой состава правонарушения по норме части 2 статьи 12.3.
Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.
Главное помните важную тонкость. Не говорите инспектору, что отказываетесь передать для проверки страховку. Скажите честно, что у вас нет документа, и вы его потеряли. Разница есть! В первом случае вас могут законно привлечь по части 1 статьи 19.3 за неисполнение требования сотрудника полиции, и 500 рублями штрафа вы уже не отделаетесь. Эта норма влечёт вплоть до административного ареста до 15 суток.
Сколько стоит восстановление страховки?
Это бесплатно. Взгляните ещё раз на пункт 1.4 Правил страхования. В нём указывается, что страховая компания обязана предоставить дубликат потерянного ОСАГО по запросу страхователя. И последнее слово в этом указании – «бесплатно».
Таким образом, страховщик не вправе требовать оплату за предоставление копии страховки. В том числе, обосновывая это тем, что заканчиваются чернила в принтере, а также, если деньги якобы берут не за выдачу дубликата, а за бумагу, чернила. шариковую ручку и прочее.
Как восстановить потерянное ОСАГО на авто?
Итак, перейдём к самому главному – инструкции по порядку действий, если вы потеряли страховку. Как мы уже указали выше, это будет зависеть от того, бумажный или электронный у вас полис. Выясним по-отдельности, как восстановить ОСАГО в этих случаях. Впрочем, инструкции будут очень короткие.
Бумажный полис
Собственно, это все действия. Только ещё раз напомним, что запрашивать дубликат имеет право только страхователь – даже собственнику могут не выдать его.
Обратите внимание также, что никаких письменных заявлений для такого запроса не предусмотрено. Однако, здесь есть нюанс – что вы будете делать, если страховщик откажет в выдаче копии потерянной страховки? Жаловаться? Правильно! Только в жалобе придётся доказать факт нарушения Правил страховщиком.
И в этих целях подойдёт 2 варианта:
Можно ли восстановить бумажное ОСАГО онлайн?
К сожалению, нет. Иначе как вы получите бланк страховки и как страховщик проверит вашу личность как страхователя, уполномоченного получать копии документов? Конечно, есть возможность это проверить, но на практике 2021 года почти всегда страховщик укажет приезжать за бумажным дубликатом утерянного ОСАГО.
Восстановление электронной страховки онлайн
А вот если изначально страховку вы оформляли в режиме онлайн, то и восстановить его также сможете, если потеряли электронный документ – например, удалили файл с телефона и со всех других устройств.
И инструкция здесь ещё проще.
Вот для примера аналогичная инструкция на портале Госуслуг.
Какие документы будут нужны?
Всё это неправда. Законодательство 2021 года никак не регулирует набор документов при обращении для восстановления утерянного полиса. Поэтому руководствоваться здесь страховщик обязан разумной необходимостью бумаг. И разум должен подсказывать сотрудникам страховой, что для того, чтобы выдать дубликат страховки человеку, нужно убедиться, что это именно он – страхователь.
И убедиться в этом можно по паспорту. И именно он может потребоваться для восстановления. Да, на практике страховщик может потребовать и другие документы, но это не совсем законно.
Кто должен обращаться в страховую компанию?
Пункт 1.4 Правил страхования предписывает, что восстанавливать полис ОСАГО имеет право только страхователь.
При этом, остаётся открытым вопрос о том, сможет ли за него получить дубликат другой человек, даже имея доверенность. Например, если страхователь вообще не может передвигаться по состоянию здоровья. С одной стороны, доверенность достоверно подтверждает право у человека представлять интересы страхователя. С другой, формально страховая может отказать из-за трактовки пункта 1.4 Правил, и будет права.
Тонкость, если купили полис несколько дней назад
Обратите внимание, что у вас может не получиться получить дубликат страховки, если прошло очень мало времени после его покупки – конкретно, по закону менее 1 рабочего дня. Именно такой срок требуется для страховщика для внесения сведений о договоре в базу данных (пункт 7 статьи 15 ФЗ-40).
Объясним понятнее. При обращении для восстановления потерянного полиса страховщик должен достать данные, чтобы распечатать вам дубликат. И он этого не сможет сделать, если в базе данных информации о вашей новой страховке ещё не будет. А с разного рода непредвиденными задержками данный период может составлять не 1 рабочий день, а до 5 дней.
Более того, если вы обратились, к примеру, за покупкой страховки 1 января 2021 года, даже найдя чудом работающую компанию в этот день, то первый рабочий день вообще будет, например, 11 января. И тогда вам лучше не терять полис в течение этих 10 дней.
Где можно восстановить?
Несмотря на то, что между страховщиками в 2021 году происходит активное и довольно налаженное взаимодействие, вы не сможете восстановить страховку, купленную в одной компании, в совершенно другой.
Для получения дубликата обращаться следует исключительно к тому страховщику, где вы приобретали страховку ОСАГО. Хорошая новость тоже есть – вы имеете право обратиться в любой филиал страховой в любом городе.
Однако, если вы заключали договор у страхового агента или брокера, то страховщиками они формально не являются. И пункт 1.4 Правил страхования говорит о том, что именно страховщик обязан выдать дубликат полиса при утере. Поэтому ехать нужно будет именно в офис официальной страховой компании.
Если я не помню страховую компанию – где получить дубликат?
Это достаточно распространённое явление, которое случается чаще всего при покупке страховки не в офисе компании, а у брокеров. В этом случае страхователь вообще и изначально мог не знать, в какой страховой он приобрёл полис. Пришёл, оплатил, закинул бланк в бардачок и забыл.
Однако, при утере ОСАГО придётся «вспоминать» организацию. И напомнить это нам поможет Российский союз автостраховщиков, пробить через который страховку можно онлайн.
На этом всё, теперь можно обращаться к страховщику за восстановлением страховки.
Кстати, в первом столбце вы можете посмотреть серию (3 буквы) и номер (остальные цифры) вашего полиса. Так вот, если серия значится как «XXX», то у вас электронный полис, и восстанавливать его можно онлайн. Если же буквы иные («MMM», «KKK» или другие), то придётся ехать к страховщику. Дело здесь в том, что если вы оформляли страховку у агентов или брокеров, то вам вполне могли выдать электронное ОСАГО, несмотря на то, что вы сами ездили в офис этих организаций.
Если я не помню, кто страхователь?
Здесь описание способа поиска этого человека тоже весьма прост. Вам нужно произвести порядок действий из инструкции выше, только посмотреть в другую колонку – правее. Там и будут сведения о страхователе автомобиля. Да, фамилия будет частично скрыта, но, полагаем, вам не составит труда узнать человека, который оформлял страховку на вашу машину.
Если я не хочу восстанавливать – можно ли будет получить выплату при ДТП?
Да, разумеется! Отсутствие у вас полиса ОСАГО не означает расторжение договора страхования автогражданской ответственности.
Это аналогично отсутствию водительского удостоверения – без пластика право управления у вас не теряется. Равно как и штрафы в обоих случаях будут разные.
Единственная тонкость – для обращения в страховую компанию за выплатой среди документов прилагается полис, поэтому перед походом к страховщику придётся сначала восстановить его в любом случае.
Сколько раз я могу терять полис ОСАГО?
Развеем ещё один фейк, о котором говорят в интернете очень много. Упомянем только, что речь идёт о законе, а не о практике его трактования.
Итак, практически везде – даже на тех же Госуслугах в инструкции по восстановлению страховки – вы увидите, что якобы получать дубликат можно только раз в год. Однако, в законодательстве 2021 года такого нигде не указано, и это не является правдой.
Да и некоторые страховщики манипулируют этим правилом, борясь, впрочем, со злоупотреблением права восстанавливать страховку, выдавая дубликат только единожды в год.
Обоснование здесь простое. По тексту пункта 1.4 Правил страхования читается, что страхователь имеет право получить дубликат полиса при утере оригинала. Страховые утверждают следующую логическую последовательность:
Это не основано на законе. И уяснить это достаточно просто, если понять, что такое вообще дубликат. Определения этого слова нет в законе Об ОСАГО. Зато есть в ГОСТ Р 7.0.8-2013 СИБИД, где указывается, что дубликат – это повторный экземпляр документа (в противовес подлинника – который является единственным экземпляром).
Как видим, оба этих термина (и подлинник, и дубликат) являются по сути экземплярами документа. И от этого документом быть не перестают. Документом по трактовке 1.4 Правил страхования является страховой полис. Следовательно, и дубликат является самым что ни на есть страховым полисом, и его замена во второй, третий и последующие разы подпадают под норму указанного пункта 1.4.
Поэтому отказ страховщика восстановить страховку, если в течение года вы уже теряли её, незаконен.
Можно ли восстановить через Госуслуги?
Нет. По состоянию на 19 Декабря 2021 года такой услуги на портале не предоставляется. Равно как пока нет ни одной возможности что-либо выполнить онлайн на этом сайте, что касается «автогражданки».
Можно ли сразу сделать 2 копии страховки на случай потери?
Да. По сути вам ничего не запрещает приехать в офис страховой компании и сказать, что вы потеряли страховку ОСАГО, получить дубликат и ездить с двумя полисами. Обратите внимание, что серия и номер дубликата будут совпадать с оригиналом. Поэтому оба документа будут действительны.
Главное, не хранить их в одном месте, иначе увеличивается риск потерять теперь уже оба экземпляра полисов.