бкс или втб какой брокер лучше
ТОП-5 лучших брокеров России 2021 для инвестиций и трейдинга.
У многих людей, которые хотят заняться инвестициями появляется проблема с выбором брокера, большинство отдают предпочтение банкам, где они уже обслуживаются, но не всегда это выгодно. Я выбрал брокеров и сделал скоринг по основным и важным параметрам из их тарифных планов, дополнительно указав на их плюсы и минусы. Все аналитические данные доступны в табличном виде, вам останется только ознакомиться и сделать свой выбор.
Я не являюсь представителем брокерских компаний. В статье нет реферальных ссылок и мне никто не платил. Статья подготовлена по просьбам подписчиков моего авторского канала в Telegram — «ETP Trading».
Каких брокеров будем анализировать
Переходим на сайт Московской биржи в раздел со статистикой по ведущим операторам фондового рынка и скачиваем таблицу за 2021 год со списком брокеров отсортированным по количеству активных клиентов.
Брокеры отсортированные по числу активных клиентов на август 2021 года MOEX
Дополнительно мы можем посмотреть информацию по общему числу зарегистрированных клиентов:
Всего зарегистрированных клиентов на август 2021 MOEX
Торговый оборот за августа 2021 MOEX
Интересно, что в Сбербанке и Альфа-Банке ±95% мертвых душ на Август 2021.
Дополнительно я делал опрос среди подписчиков Telegram-канала, результаты вы можете посмотреть по ссылке, голосование открыто.
Чтобы быть полностью непредвзятым при выборе брокеров для анализа соберем основные показатели в таблицу и приведем к натуральному логарифму, чтобы нивелировать сильный разброс по показателям. Суммировав данные мы получили:
ТОП-5 лучших брокеров России по показателям с Московской Биржи:
Все брокеры в рейтинге Московской Биржи по умолчанию имеют все необходимые документы и разрешения, поэтому в их надежности можно не сомневаться.
Чтобы вам было удобно изучить всю информацию и сравнить условия по всем брокерам, а также посмотреть расчеты, я свёл данные в одну «Google Таблицу».
Дополнительно рекомендую сохранить данную статью в закладки.
Какие параметры будут сравниваться
Размер комиссии
Когда вы проводите сделку, то брокер берет за это комиссию, которая в основном и выступает основным заработком брокера.
Оплата за депозитарий
Депозитарий — организация, которая хранит ваши ценные бумаги. Депозитарий берёт фиксированную сумму в месяц независимо от количества бумаг и объёма сделок. Практически везде отсутствует, поэтому приравняем к общему абонентскому обслуживанию если оно есть.
Доступ к иностранным бумагам
Обычно российский инвестор получает доступ к иностранным акциям, например, таким как Tesla, Apple, Microsoft и т.д. через Санкт-Петербургскую Биржу. Если ваш брокер не работает с этой площадкой, то вы будете иметь очень ограниченный доступ к иностранным бумагам, которые в последнее время добавляет Московская биржа, ранее предоставлявшая доступ к акциям и облигациям российских эмитентов.
Терминалы и приложения
В последнее время все сводится к мобильным приложениям брокеров и их собственным терминалам. Чем больше вариантов для торговли, тем лучше.
Ввод и вывод средств
Важна скорость пополнения и вывода средств, а также отсутствие внутренних комиссий или дополнительных платежей.
Доступ торговли фьючерсами и опционами
Чем больше торговых инструментов дает брокер, тем больше у вас направлений для торговли.
Про данные и какие тарифы я выбирал
Некоторые брокеры предоставляют большое кол-во тарифов тем самым запутывая своих потенциальных клиентов. Я отобрал самые оптимальные для инвестиций и трейдинга. Различные VIP и прочие тарифы не учитывались. Ссылки на тарифы дополнительно приведены в названиях брокеров.
Обзор российских брокеров 2021
АО «Тинькофф Банк»
Сбербанк
ФГ БКС
Группа Банка «ФК Открытие»
Субъективные рекомендации
Самое главное это определиться со своим стилем торговли, например, это могут быть инвестиции, трейдинг или скальпинг. После того, как вы определитесь со стилем торговли выбирайте того брокера, который подходит вам больше всего. Например, в БКС лучшие условия по комиссии, Тинькофф же лоялен к новичкам, а Сбербанк, странно, что еще существует, как брокер.
Итогового победителя выбрать сложно, т.к. брокеры находятся ± на одном уровне, где-то лучше, где-то хуже, поэтому я провел скоринг.
Значимость приоритета от большего к меньшему: комиссия, абонентсткая плата, инструменты, терминалы, площадки, ввод и вывод средств.
Самый лучший брокер для трейдеров 2021
Самый лучший брокер для инвесторов 2021
Чтобы вам было удобно изучить всю информацию и сравнить условия по всем брокерам, а также посмотреть расчеты, я свёл данные в одну «Google Таблицу».
Таблица со скорингом представлена ниже, без учета оборота и количества зарегистрированных и активных пользователей (в итоговой оценки все это учитывалось). Самое оптимальное решение, это брать полученные данные и применять к ним описанные ранее плюсы и минусы у каждого из брокеров, я их не стал учитывать в итоговой оценке, т.к. это было бы слишком субъективно.
Нужно помнить, что любые инвестиции связаны с риском, можно как заработать деньги, так и потерять их. Я рекомендую тщательно взвешивать все инвестиционные решения и изучать разные точки зрения на перспективы той или иной бумаги.
Свою точку зрения на инвестиции и трейдинг с использованием технического анализа я регулярно публикую в Telegram-канале «ETP Trading». Я искренне считаю, что создать свой личный капитал на фондовом рынке может каждый человек независимо от его уровня образования или опыта.
Если вы имеете опыт работы с российскими брокерами, поделитесь им в комментариях, это поможет сделать данный материал ещё более информативным и полезным.
Laukar, у БКС QUIK реально соответствует своему названию, в целом БКС это брокер для профи, ни разу сервер не висел, в отличии от Сбербанка и ВТБ (у которого вообще финиш вечером), но мобильное приложение тоже норм, хоть и ругают за глоковатость, но я не сталкивался. Так как QUIK надёжнее.
Кстати БКС тоже сделали свой веб терминал, для тех кто не знал.
У Сбербанка самое слабое приложение, самое малое количество инструментов, тормоза и висюки в QUIK (но у ВТБ самые большие висюки) и глюки в приложении. Самый слабый брокер в техническом плане. Чисто для инвесторов которые купили и держат. Драконовские комиссии за обмен валюты, и нет возможности покупать доллары поштучно.
У ВТБ норм, но есть недостатки, но зато хотя бы можно посмотреть сколько заработал в итоге за всё время, больше почему-то ни у кого такой функции нет. Другие приложения в основном показывают сколько ± по открытым позициям.
У Альфабанка самое удобное приложение в плане графиков удобно двигать выставлять ордера и видишь где твоя средняя цена, но в остальном не очень + тормоза.
У Тинькова, хорошее приложение, в целом удобно и сделано толково, много полезных функций, в плане функционала ТОП1. Веб терминал тоже вроде толковый.
Но Metatrader для трейдеров ТОП, жалко не прижился чё-то.
Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт
Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.
Какие бывают комиссии
Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.
Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:
ввод и вывод средств;
предоставление кредитного «плеча»;
предоставление торговых терминалов;
предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.
Определяющими стоимость брокерского обслуживания можно считать первые две. В некоторых случаях действует «заградительная» комиссия для счетов меньше 30 000 – 50 000 ₽: так брокеры ограждают себя от необходимости «возиться с малышами».
Депозитарная комиссия — это плата за услуги депозитария, независимой организации, которая занимается учётом ценных бумаг. Брокер предоставляет доступ на фондовый рынок, помогает покупать и продавать, а вот информацию о ваших активах хранит депозитарий. Эта комиссия может быть ежемесячной или активной только в периоды совершения сделок, фиксированной или зависящей от общей суммы ваших активов. В борьбе за клиентов всё больше брокеров отказывается от «явной» депозитарной комиссии и платы за обслуживание счёта, что, впрочем, компенсируется предложениями использовать платную аналитику или доверительное управление.
Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.
Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:
с оборотом 100 000 ₽ в месяц;
открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).
ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;
не использует кредитное «плечо»;
трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.
Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).
У кого ниже комиссии
1. «Тинькофф Банк»
«Тинькофф» — безусловный лидер по количеству активных клиентов, их более 930 тысяч (ссылка на тарифы ).
Ему подходит тариф «Инвестор». Платы за обслуживание счёта и депозитарий нет, комиссия за операции составит 0,3%. Таким образом, за плановую ребалансировку клиент заплатит 300 ₽ в месяц.
2. Сбербанк
Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.
Начинающим инвесторам больше всего подходит тариф «Самостоятельный» (ссылка на тарифы ). Платы за ведение счёта и депозитарное обслуживание нет, а комиссия за операции составляет 0,06% (+0,01% комиссии Московской биржи). Таким образом, неактивный инвестор заплатит 70 ₽ в месяц.
3. ВТБ
ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).
Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам
4. «БКС Мир Инвестиций»
Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).
Для таких клиентов предусмотрен тариф «Инвестор» с комиссией за операции 0,1%. В нашем случае расходы составят 100 ₽ в месяц.
5. Финам
Ему больше подойдёт тариф «Стратегия» — в этом тарифе отсутствует плата за обслуживание, а комиссия за операцию составляет 0,05% (+0,01% для Московской биржи). Но есть и ложка дёгтя — каждое торговое поручение обойдётся минимум в 50 ₽. Если предположить, что наш инвестор для ребалансировки покупает два актива и продаёт три, то его расходы составят 250 ₽ за 5 торговых поручений.
6. Открытие Брокер
Совсем недавно брокер «Открытие» совершил большой шаг вперёд, отменив депозитарную комиссию, что сделало его одним из самых выгодных для инвесторов (ссылка на тарифы ). У компании 37 055 активных клиентов.
Новичку стоит выбрать тариф «Всё включено» с комиссией 0,05% за сделку. Включено действительно всё, в том числе и комиссия Московской биржи. Таким образом, он заплатит 50 ₽ в месяц.
Трейдер может использовать тот же самый тариф: его торговых оборотов недостаточно, чтобы условия следующего предложения в линейке стали выгодными («Инвестиционный», комиссия 0,025% + 0,01%, минимальная плата за торговое поручение 50 ₽). При комиссии 0,05% на «Всё включено» он заплатит 50 ₽ за торговый день и 1000 ₽ в месяц.
7. Альфа-Банк
«Альфа Директ» ориентирован, прежде всего, на клиентов, активно совершающих сделки в течение торгового дня, и пассивным инвесторам может быть не слишком интересен. Число клиентов достигло 31 601. Брокер, как и многие другие операторы сегодня, движется по пути упрощения тарифной линейки (ссылка на тарифы ), и по умолчанию клиентам предлагается два тарифа без платы за обслуживание — «S» и «Альфа-трейдер» (за прочими придётся «нырнуть» поглубже ).
При выборе тарифа «Альфа-трейдер» расходы будут складываться из комиссии за операции 0,049% (+0,01% для Московской биржи) и депозитарной комиссии 0,06% от стоимости активов. Если предположить, что на счету у нашего трейдера 500 000 ₽ в ценных бумагах, то расходы будут следующими: 59 ₽ в день, 1180 ₽ в месяц + 300 ₽ платы за депозитарий в год.
Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.
Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).
БКС Мир Инвестиций, ВТБ, Тинькофф: что лучше?
Большинство из нас хорошо знакомы с банковскими депозитами и процентом на остаток по дебетовой карте, а про инвестиции знает максимум из фильма Волк с Уолл-стрит, а то и меньше. Я и сам ничего не понимал еще 3 года назад. Начал инвестировать в 2018 году, за это время сменил три брокера, набил изрядное количество шишек и приобрел ценный опыт. Буду рад, если мой опыт кому-то пригодится.
Почему брокеров три? Изначально я выбрал Тинькофф, так как была их дебетовая карта и меня зацепил маркетинг. Тогда для них роль биржевого посредника выполнял брокер БКС. Но в середине 2018 компании объявили, что дальше каждая из них будет развиваться отдельно, предложив клиентам самим выбрать с кем остаться. Я выбрал более выгодный тариф и перешел в БКС. В ВТБ открыл счет в 2020 году чисто из любопытства. Сейчас активно пользуюсь только БКС, но обо всем по порядку.
Я пользовался услугами всех трех брокеров в разное время и чтобы быть объективным, постараюсь сначала сравнить их по общим условиям, а потом добавить личный опыт.
ВТБ как брокер зарегистрирован в 2008 году, развивать направление для частных клиентов начали в 2018 году, выделив отдельную платформу под названием ВТБ Мои инвестиции.
Тинькофф Инвестиции основан в 2016 совместно с БКС, в 2018 году получили брокерскую лицензию и стали развиваться отдельно.
Все три брокера входят в топ-5 по числу активных клиентов, общее их количество перевалило за 1 500 000 пользователей. По объему клиентских операций лидирует БКС, с довольно внушительным отрывом.
Тинькофф привлекает потенциальных клиентов различными маркетинговыми активностями. Я сам успел получить акцию компании Ford в подарок, просто зарегистрировав счет по ссылке друга. Также подарок до 100 рублей можно было получить разместив информацию о брокере в своей соцсети. А теперь Тинькофф поощряет своих новых клиентов, которые прошли обучение. ВТБ инвестиции отставали в этом аспекте, но в середине 2021 года начали активно подтягиваться. ВТБ дарит акции за обучение. А БКС второй раз запустил акцию за привлечение друзей, акция так и называется “Приведи друга”. Борьба за частного инвестора обострилась, что для нас делает условия брокеров еще более привлекательными, за счет возможности получить бонусы при регистрации счета.
Я не трейдер и моя инвестиционная стратегия известна в сети как “Купил и держи”. Поэтому обозревать буду только те тарифы, которые подходят мне. У ВТБ я использовал тариф Мой онлайн: нет платы за ежемесячное обслуживание, а комиссия со сделки всего 0,05%, плюс 0,01% возьмет биржа. БКС или Тинькофф инвестиции немного дороже: 0,1% и 0,3% со сделки соответственно, обслуживание счета бесплатно.
У всей тройки брокеров нет минимальной суммы для инвестирования, но чтобы собрать хоть сколько-нибудь диверсифицированный портфель, понадобится минимум 30 000 рублей.
Выводить деньги со счета я еще не пробовал, поэтому владею только теоретической информацией. У всех одинаково быстро можно вывести деньги, условно говоря от 5 минут, в зависимости от способа. У БКС есть возможность выводить купоны и дивиденды с ИИС на банковский счет, у Тинькофф такой возможности нет. В ВТБ у меня только брокерский счет и этим вопросом не задавался.
БКС брокер и Тинькофф дают возможность стать клиентом онлайн, без посещения офиса. При этом у первого довольно развитая филиальная сеть. Для оформления счета в ВТБ я ездил в офис компании, но при подготовке обзора зашел на сайт и обнаружил возможность стать клиентом ВТБ из дома. Таким образом на дату написания обзора все три компании смогут открыть брокерский или инвестиционный счет удаленно.
Чтобы не платить 30% налога на дивиденды по иностранным акциям, гражданам России необходимо заполнить форму W8BEN. Тинькофф инвестиции или БКС брокер предлагают заполнить форму онлайн, в ВТБ опять же пришлось ехать в офис. В БКС можно в онлайне получить документы для налогового вычета и справки об уплаченных налогах в РФ и США(если торгуешь на СПБ бирже). Второй пункт особенно важен тем, что по доходам от российских бумаг, брокер является налоговым агентом и уплачивает за клиента все налоги. С американскими бумагами все падает на плечи самого клиента и декларацию нужно подавать самому. И тут пригодится помощь от БКС, он предоставляет справку по форме 1042-S.
Мой портфель состоит на 60% из акций американских компаний, еще 20 приходится на наши, 10 в облигациях и 10 в кэше. Поэтому для меня важно наличие большого количества бумаг на разных рынках.
Торги на Мосбирже доступны у всех трех брокеров, но выбор бумаг объективно больше в БКС. Зарубежный рынок также доступен у всех, но ВТБ и Тинькофф предлагают ограниченный выбор площадок. В ВТБ чуть беднее выбор, зато представлен срочный рынок, как впрочем и в БКС, в этом аспекте Тинькофф выглядит хуже конкурентов и это, пожалуй, главный его минус, который отмечаю не только я, но и многие знакомые, кто чуть глубже погружаются в тему инвестиций.
У меня тоже ИИС в БКС, я доволен. Зачем люди открывают два три четыре бркоерских счета? Никогда этого не пойму. От добра добра не ищут )
Для меня лидером является БКС, испытал не всё из списка, но сейчас на деле БКС показывает себя наилучшим образом. Без косяков, с выгодными предложениями, с оперативной работой с клиентами
Щас надерут сюда адепты тинька. А, я тоже за БКС, выбирал правда из Сбера, ВТБ и БКС, длился тестовый период где-то полгода. Этого времени мне хватило чтобы закрыть для себя навсегда историю с банками-брокерами и оставить брокера-брокера
Cпасибо за детальный разбор и отмеченные плюсы. Прокомментируем минусы и расскажем про некоторые моменты.
Акцию с обучением мы завершили 31 мая. Это значит, что клиенты, которые открыли счет позднее, поучаствовать уже не смогут. Но, уроки в приложении оставили. Они всегда будут доступны.
У нас разная линейка тарифов. Можно выбрать тот, который будет для вас выгоднее с учетом вашей торговой стратегии. Ситуацию по условиям на рынке отслеживаем, анализируем и периодически вносим изменения в тарифную линейку.
Сейчас думаем и работаем над реализацией возможности получать купоны с дивидендами на другой счет. Когда будем готовы запустить такую функцию, обязательно сообщим.
Отчетность по налогам с дивидендов важна. Мы предоставляем справку по дивидендам, которая помогает с удобным заполнением декларации в ФНС. Если вдруг такая справка не подойдет, через запрос в поддержку готовы отправить и 1042-S.
Чтобы составить персональный портфель, не всегда нужна помощь консультанта. У нас, на вкладке «Что купить» вы найдете множество мнений аналитиков по различным секторам экономики и бумагам, подборки портфелей. По большинству бумаг можно посмотреть идеи, прогнозы от ведущих инвестдомов.
Если этого для полной аналитики не достаточно, на тарифе Премиум может помочь персональный менеджер.
Мы за качественную поддержку, поэтому хотим проверить последний случай, который у вас оставил двоякие впечатления. Мы написали вам в ЛС и попросили ФИО с датой рождения для проверки.
Сага о брокерах! Часть 1. Открытие. Настолько ли хорош в 2021 году?! Сильные и слабые стороны брокера.
Сегодня хотел бы открыть цикл статей про моих брокеров. Многие размышляют на тему того, у какого брокера открыть счет и надеюсь эти статьи будут полезны.
На сегодняшний день у меня открыты счета у четырех брокеров: Открытие, ВТБ, Финам, Тинькофф. И сегодняшняя статья будет посвящена брокеру, с которого я начал свой путь на фондовом рынке и с которым не расстаюсь по сей день — Открытие.
Почему я открыл счет именно в Открытии
Подробнейшая статья об этом у меня была написана в декабре 2018 (вот здесь). Кто хочет полноценно осознать ход моих мыслей и логику действий — вам туда.
А тем кому лень, приведу ниже отрывок:
Изначально хотел оформляться в Сбербанке (я же писал, что консервативен)). Но ситуация на тот момент была такая, что работал я в Калининграде, и работал я там временно. И ИИС пришлось бы открывать там, т.к. не было возможности ехать домой. Зная старую тему Сбербанка: «Где карту открывали, туда и езжайте» — оформляться в Сбере не решился. Уж очень не хотелось в случае чего гонять в Калининград (не соседняя деревня).
А тут как раз ввели возможность открытия через Госуслуги – решил попробовать оформиться в Сбере через них. Но видать в Сбере сидят те еще коммерсанты: на июль 2017 года через Госуслуги у них можно было оформить ИИС только с доверительным управлением. То есть ты просто кладешь деньги на ИИС, а что на них покупать и как инвестировать – определяет сам Брокер. На тот момент у Сбера было доступно 2 вида доверительных ИИС: с вложением в Рублевые облигации и вложением в Валютные облигации. Я же изначально хотел самостоятельно вникнуть в тонкости торговли на бирже, и такие готовые продукты меня не устраивали. Тут Сбербанк как брокер отпал у меня окончательно.
Начал мониторить конкурентов. Из основных на тот момент были Финам, БКС и Открытие-Брокер. На июль 2017 года все они входили в тройку брокеров, чьи клиенты являлись самыми активными участниками торгов на Московской бирже. «Народ их выбирает, а значит есть за что» — подумал тогда я.
Из этой троицы мне более всего приглянулся Открытие-Брокер. Здесь правильнее рассказать про совокупность факторов, определивших решение.
Во-первых, приглянулся тем, что он был плотно связан с Банком Открытие, который имеет более широкую сеть офисов и банкоматов в городе, нежели Финам и БКС. Я просто открыл бесплатную карту МИР (карта Универсальная с бесплатным годовым обслуживанием) в Банке Открытие, подключил онлайн кабинет и скачал их приложение на андроид-смартфон. И вся моя процедура зачисления средств на ИИС состоит из простых шагов:
По пути на работу у меня есть банкомат Банка Открытие. В нем я закидываю деньги на карту.
Прям тут же открываю приложение на смартфоне и провожу перевод с карты на ИИС. И вуаля – через 15 минут деньги уже на нем (как раз успеваю доехать до дома). Никаких комиссий.
В Финам и БКС мне бы пришлось ехать в офис в центр города и проводить все операции там.
Во-вторых, это тарифом «Самостоятельное управлении ИИС». Да, комиссии там выше чем в Финам и БКС, но ниже, чем в том же Сбербанке. Однако, если вы не супертрейдер, который торгует по 100500 сделок в день, комиссия в 0,057% за сделку будет едва заметна (с 1000 рублей комиссия составляет 57 копеек). Также этот тариф хорош тем, что если у тебя на счету лежит более 50 тысяч рублей, то с тебя перестают брать ежемесячную плату за обслуживание. В противном случае она составляет 200 рублей в месяц. В Финам и БКС есть ежемесячная плата, но на июль 2017 возможности ухода от нее не было (как сейчас дела обстоят не интересовался). С тех же минимальных 50 т.р. предоставляется бесплатный доступ к WebQUIK (позволяет торговать с любого компьютера через обычный браузер).
В остальном сервис Открытие-Брокера ничем не отличается от Финам и БКС. Все на уровне. Дивиденды приходят одними из первых, в отличие от Сбербанка (у него на неделю-две попозже).
Поэтому я остановился именно на Открытии. Он идеально подходил для моих нужд. ИИС я открывал, чтобы начать разбираться в инвестировании, которое не предполагает в себе ежедневные сделки купил/продал. Мне нужен был брокер, которому я, на дистанции 3 года, отдам наименьшее количество денег за обслуживание с минимальными телодвижениями по зачислению средств.
Я держу активы у этого брокера более 4 лет. Успел здесь открыть свой первый ИИС, закрыть и открыть второй) Поэтому есть чем поделиться.
СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ БРОКЕРА
1. Одна из лучших на рынке связок Банк-Брокер
Активы, которые имеются на брокерском счету и ИИС идут в зачет для получения статуса «Премиум» в банке. Этот статус дает кучу бесплатных премиальных опций, из которых ключевыми для меня являются: 3% кэшбек за все покупки (еще месяц назад было 4%; два года радовался этому счастью), расширенные лимиты и отсутствие некоторых ограничений по их банковской карте Opencard.
2. Один самых максимально надежных брокеров
С 29 августа 2017 г. АО «Открытие Брокер» стало 100%-й дочерней компанией ПАО Банк «ФК Открытие». А 99.9% акций банка принадлежат Центральному банку России. Здесь надежность сравни Сбербанку.
3. Адекватная линейка тарифов
Есть 4 тарифа, включащих хороший базовый тариф «Всё включено» (с бесплатным обслуживанием и отличной базовой комиссией в 0,05% за сделку), а также тариф с прогрессивно уменьшающимися комиссиями при росте активов на счету («Премиальный»).
Кстати, все это время у меня в голове четко сидел постулат, что базовый тариф для меня вполне оптимален, тем более что я не плачу ежемесячно за него. А на днях проанализировал свои комиссии за 8 месяцев 2021 года и понял, что мне выгоднее переплатить 150 рублей в месяц за премиальный тариф (1800 рублей в год) и сэкономить как минимум десяток тысяч рублей на комиссиях. Собственно говоря — сменил тариф)
Вывод: анализируйте свои траты на комиссии брокера и считайте, сколько бы вы отдали на альтернативных тарифах.
4. Дистанционное открытие счетов онлайн (и ИИС тоже)
Сейчас это кажется само собой разумеющимся, но еще в 2020 году, нам с супругой пришлось идти ногами в офис ВТБ, чтобы открыть ей ИИС. Поэтому в любом случае, считаю важным отметить наличие данной возможности.
5. Удобное мобильное приложение
Вполне удобное и понятное приложение:
6. Удобный личный кабинет
Удобный, понятный, функциональный. Больше добавить нечего. Можно посмотреть динамику портфеля, провести сделки, посмотреть начисленные налоги, заказать документы (причем даже оригиналы) и т.п.
Левое меню открывает кучу возможностей
Если не считаете это плюсом, то вы просто не видели личный кабинет ВТБ брокера.
Как вам такое видеть в 2021 году?!)))))))
7. Один из лучших брокеров по стабильности подключения в нестабильные времена
Вспоминаю 9 апреля 2018 года, когда многие брокеры отвалились из-за перегрузок серверов во время паники «черного понедельника». Тот же самый Сбер лежал намертво. Открытие тоже было не идеально (как и любой другой брокер в это время), но спустя какое-то время я смог подключиться к торгам и совершать сделки.
Хороший брокер отличается не только красивым приложением, дистанционным предоставлением услуг и т.п., но и стабильным подключением к серверам. Ведь именно в пики рыночной волатильности открывается много возможностей. И зачем тогда нужен «красивый» брокер, если он не сможет обеспечить клиенту возможность проводить сделки в трудные для рынка и брокера периоды. Какой от этой «красоты» толк, если ничего не работает 🙂
8. Программа лояльности О. InveStore!™
Брокер возвращает часть удержанных комиссий в виде бонусов, которые потом можно обменять в их магазане на электронику, сертификаты и т.п. Лично я беру сертификаты Ozon и уже там покупаю именно то, что мне нужно.
Их фирменный магазин.
Также они на каждую годовщину сотрудничества начисляют разово 3-8% от суммарных годовых комиссий за прошедший год (в зависимости от статуса).
Приятно получать такие бонусы) Сродни тому, что нашел 1000 рублей в кармане зимней куртки)
9. Возможность подключить единый брокерский счет (ЕБС) в рамках продуктов Московской биржи
Объединяет портфели Фондового, Валютного и Срочного рынка Московской биржи в один «единый». Наглядно это выглядит вот так:
Без ЕБС для торговли необходимо иметь денежные средства на каждом профильном портфеле и это накладывает определенные ограничения на маржинальную торговлю (с плечом). К примеру, имея 1 миллион рублей на портфеле Валютного рынка, вам на фондовом рынке никто не даст купить на плечо даже одну акцию Сбербанка, т.к. у вас на профильном портфеле Фондового рынка — 0 рублей. ЕБС устраняет этот момент и позволяет под обеспечение активами Валютного рынка (валюта) брать активы на Фондовом рынке (акции). Аналогично, имея активы Фондового рынка (акции) можно брать под обеспечение ими активы Срочного рынка (фьючерсы).
Не у всех брокеров это есть. К примеру, в ВТБ ЕБС не включает в себя Срочный рынок Московской биржи. Поэтому покупка фьючерсов под обеспечение акциями здесь уже не работает.
10. Возможность закрыть ИИС выводом активов на брокерский счет
При закрытии ИИС не обязательно распродавать все активы. Можно вывести все на брокерский счет и затем при продаже получить льготу долгосрочного владения (ЛДВ), не платя налоги с прибыли. Подробнее писал об этом целый пост со своим опытом такого закрытия. Это одна из сильных сторон этого брокера. Так что рекомендую ознакомиться для понимания важности этой опции.
11. Маржинальная торговля на ИИС в рамках портфеля Санкт-Петербургской биржи
Можно в рамках ИИС брать на «плечо» иностранные акции Санкт-Петербургской биржи. К примеру, в ВТБ маржиналка на ИИС для иностранных акций просто отключена как факт. Если там счет уходит в минус хоть на 1 рубль, брокер уже присылает оповещение о том, что есть угроза маржин колла 🙂
12. Один из первых получаешь дивиденды
Как показала практика за 4 года — дивиденды приходят в числе первых. Нет ничего приятнее чем деньги, которые прилетели первой ласточкой. К примеру, клиенты Сбербанка стабильно ожидают дивов еще 1-2-3 недели после того, как они пришли в Открытие. Видать Герман Оскарович не стесняется прокрутить их разок другой внутри банка.
13. Быстрое предоставление статуса «Квалифицированный инвестор»
Многих брокеры мурыжат месяцами, рассказывая сказки о том, что они там «проверяют/перепроверяют» всё. У меня же в Открытии это заняло 3 (. ) календарных дня. ТРИ, Карл! Заявление подал в субботу, в воскресенье у брокера был выходной, в понедельник мне присвоили статус.
Писал об этом отдельный пост (рекомендую почитать, там пошагово все разложено).
14. Возможность доступа к иностранным рынкам «на прямую»
Если вы обладаете статусом «Квалифицированный инвестор», то вам будут доступны биржи NYSE, NASDAQ, NASDAQ OTC BB, AMEX, LSE (IOB и SET), Xetra при оформлении специального счета «ФР Global».
Это расширяет ваши возможности при инвестировании в иностранные рынки, открывая доступ к тысячам эмитентов, чьи акции не торгуются на СПб бирже.
СЛАБЫЕ СТОРОНЫ БРОКЕРА
1. Сложная покупка/продажа валюты от 1 доллара/евро
В тиньке удобно, в ВТБ удобно — покупки через мобильное приложение и все происходит моментально. В Открытии же.
Нет, там есть возможность купить 1 доллар или евро, но только через QUIK.
Для тех, кто не знаком с этим зверем. Изображение с просторов интернета.
В 2021 году (!), когда каждый брокер стремится довести свое мобильное приложение до совершенства (!!), когда иностранные акции СПБ биржи в долларах находятся на хайпе (. ), когда идет массовый приток розничных частных инвесторов и которые начинают с небольших сумм (. ), брокер Открытие стреляет себе в ногу и отправляет новичков за покупкой баксов для своих первых акций в квик! Это 5 баллов! Юзерфрендли и все дела 🙂
Есть, конечно, мобильный QUIK — для iOS и Android. Но с полпинка его завести не получится, ибо даже скачав программу с маркета, вам все равно придется лезть в личный кабинет брокера, подключать там услугу «Мобильный QUIK», получать к нему логин/пароль и уже после этого возвращаться к приложению. И скорее всего еще и читать руководство от брокера, т.к. надо будет настроить первое подключение.
Если это сложно (а для новичка это 100% так) — в мобильном приложении брокера можно купить доллары на валютном рынке, но там минимальная покупка — 1000 баксов. Спасибо, очень «доступно».
И это только выстрел в первую ногу. Есть же еще вторая 🙂 Те несколько долларов, которые вы купите через квик, будут поставлены в режиме Т+1. По-русски, завтра. То есть вы купили баксы сегодня, а потратить их сможете завтра. Утром деньги, вечером стулья 🙂
Хорошо, две ноги отстрелены. Вы думаете это предел?! 🙂 Те доллары, которые вы купите — будут куплены в рамках портфеля Фондовый рынок Московской биржи (от 1 бакса/евро) или Валютный рынок (от 1000 баксов/евро) — это если не подключали ЕБС или же собственно говоря, в рамках ЕБС, если подключали. И чтобы купить на них акции на СПб бирже — вам надо будет ручками в приложении перевести их на портфель Фондового рынка Санкт-Петербургской биржи. Многие мои друзья после покупки долларов и прожидания дня, бежали быстрее в приложение брать иностранные акции и обнаруживали, что купить то они ничего не могут)) Потому что все баксы лежат на другом портфеле.
Я уже устал в каждом опросе Открытия с темой «Помогите нам стать лучше» писать, чтобы они сделали покупку баксов и евро доступнее и проще, как у конкурентов. Но воз и ныне там. Хотя, недавно я прочел в Коммерсанте:
Руководитель направления брокерских продуктов на валютных рынках «Открытие Брокер» Денис Казымаев отметил, что у клиентов брокера есть возможность совершать сделки с валютой от 1 цента, подав поручение через Quick или голосовым поручением через трейдера. В четвертом (видать «квартале» — прим. Рациональные финансы) появится возможность сделать это через мобильное приложение, но сейчас конвертация производится по курсам, близким к биржевым, которые предоставляет банк «ФК Открытие».
И возможно ситуация реально изменится к лучшему.
Ребята из Открытия! Если вы читаете это — пора менять эту ситуацию, иначе все новички уйдут к конкурентам!
2. Отсутствие Фондового рынка СПб биржи в ЕБС
Включение в ЕБС портфеля Фондового рынка СПб биржи как минимум убрало бы необходимость переводить баксы между портфелями, для того, чтобы купить иностранные акции. А насколько это расширило бы возможности маржинального кредитования уж и говорить не приходится. Но по этому направлению новостей у меня для вас нет. Может когда-то и будет.
3. Невозможность вывода дивидендов и купонов с ИИС на банковский счет
Здесь распинаться особо не вижу смысла. Данной опции на данный момент нет. Личный менеджер постоянно мне обещает ее внедрение стабильной фразой «хотят в этом году», но так длится уже года 3.
4. Не предоставление некоторых популярных услуг в дистанционном режиме (W8-Ben, статус КВАЛ)
Хочешь подписать форму W8-Ben — езжай в офис. Хочешь оформить статус квалифицированного инвестора — езжай в офис. И если в ВТБ предоставление данных двух услуг сделали доступными через личный кабинет и приложение прямо на моих глазах в течение 2020 года — то Открытие здесь стабильно: изменений нет, надо ехать в офис.
Некоторые договариваются со своими личными менеджерами и делают все через сканы и электронную почту. Но тут как договоришься… А это уже начинается личный подход и уже зависит от конкретных людей.
ВЫВОДЫ
Честно говоря, кроме костыля с покупкой и переводами валюты, меня этот брокер устраивает более чем. Да, пришлось смотаться пару раз в центр Москвы, чтобы подписать пару бумаг. Да, дивы и купоны падают на ИИС, а не банковский счет, но сейчас я нахожусь на стадии активного формирования капитала и все дивы так итак идут в реинвест. Когда же мне понадобятся дивиденды для других целей — я всегда смогу закрыть ИИС с выводом активов на обычный брокерский счет и распоряжаться выплатами уже так, как захочу.
В остальном все на достойном уровне. Сейчас у меня в данном брокере сосредоточено почти 40% всех моих инвестиций, причем в последнее время наращиваю там портфель из иностранных акций и мыслей переводить эти активы к другому брокеру у меня нет от слова «вообще». Также я держу там весь свой российский портфель: как инвест часть, так и спекулятивную.
Подводя итог, хочу сказать, что в этом посте я постарался перечислить те плюсы и минусы, которые вижую лично я. Может какие-то из них для вас не важны, а какие-то наоборот будут очень критичны.
Так для кого же Открытие брокер будет оптимален?! Давайте подведем некоторые итоги:
Надеюсь пост был полезен. Спасибо, что дочитали 🙂
Источник в моем авторском блоге. Вдруг кому интересно 🙂