Что лучше накопить или взять кредит

Брать кредит или копить? Как принять решение

Пять вопросов, которые стоит себе задать

Люди по-разному относятся к кредитам: кто-то комфортно живет в долг, а кто-то, наоборот, избегает займов и предпочитает копить.

Проверьте, готовы ли вы к кредиту: возможно, выгоднее не обращаться в банк. Для этого задайте себе пять вопросов.

Мне точно это нужно?

Этот вопрос кажется очевидным, но не всё так просто. Допустим, у вас в квартире уже 15 лет не было ремонта: пора обновить обои, покрасить потолок, купить мебель и часть техники. Вы всё посчитали, это обойдется в 250 тысяч. А суммарный семейный доход у вас, положим, 35 тысяч. Если откладывать по 10 тысяч в месяц, на накопление полной суммы уйдет два года.

Кажется, слишком долго и проще взять кредит под 11% и выплачивать себе спокойно по 10—11 тысяч ежемесячно. Но стоит помнить, что с такими условиями переплата по кредиту составит сумму, почти равную месячному доходу — больше 30 тысяч.

В таком масштабе эта сумма кажется полной ерундой, однако неизвестно, как повернется ситуация в будущем. Например, можно лишиться части заработка или всего дохода в принципе. Где тогда взять эти деньги?

Вот тут-то и стоит задуматься: не проще ли будет откладывать по 10 тысяч в месяц, покупать все постепенно и следить за акциями в магазинах? Увидели хороший ламинат со скидкой — купили, и пусть он теперь дожидается своего часа. Акция на ванну — берем. Вытяжка дешевле на тысячу — в корзину. Так вы постепенно закупите все необходимое, и переплачивать не придется.

Смогу ли я платить, если что-то случится?

Следующий шаг — оценить риски. Если вас вдруг уволят с работы, кто будет платить по кредиту? А если случится так, что кто-то из близких заболеет и понадобятся дорогие лекарства? А если кто-то из членов семьи вообще утратит возможность зарабатывать? У вас есть финансовая подушка на такой случай?

Если на все эти вопросы дается расплывчатый ответ в духе «Ну, как-нибудь выкрутимся» — лучше кредит не брать.

Кто даст мне кредит?

Все просто: если зарплата серая и нерегулярная, официального трудоустройства нет, а кредитная история уже запятнана, банки могут не одобрить заявку на кредит.

В этой ситуации самым простым выходом кажется обратиться в ближайшее ООО «ДЕНЬГИВРУКИЗАМИНУТУ», только стоит помнить, что в таких конторах гигантские проценты, хитрая система штрафов и вообще не все законно.

Если не уверены, что получите одобрение у банка, лучше не обращаться за кредитом вообще. Зато потом не придется продавать квартиру, чтобы вернуть долг перед микрофинансовой организацией.

Как я могу подстраховать себя?

Если в сентябре вдруг прорвало полотенцесушитель, а в октябре потек унитаз — придется ремонтировать и тратить деньги. Но не те, что отложены на кредит, — это неприкосновенный запас, который трогать нельзя. Если произошло что-то из ряда вон и на платеж не хватает, подумайте, есть ли у вас вещи, которые вы сможете продать и заработать на них? Есть ли друзья или близкие, у которых можно взять в долг без процента и отдать, когда жизнь наладится? Готовы ли вы на время отказаться от трат на бензин или новую одежду, чтобы покрыть ежемесячный платеж? Если ответ на все вопросы отрицательный, кредит брать не стоит.

Получу ли я удовлетворение от покупки в кредит?

Неожиданный вопрос, но его тоже стоит себе задать. Представьте в деталях ремонт своей мечты: стены любимого цвета, светлый пол, на котором не видно следов от ног, хорошая ванна, которая не скрипит, натяжной потолок. С кредитом это все может стать вашим уже через неделю. Долго ли вы будете наслаждаться такой покупкой? Ну, две, три недели, может, месяц. А потом настанет время ежемесячного платежа по кредиту: тут-то уровень радости и начнет понижаться. И с каждым месяцем радости будет все меньше, а долговую лямку тянуть-то еще долго.

Зато если накопить и купить без кредитов, чувство собственного достоинства будет подстегивать мысль: «Я смог! Смог сам! Без долгов! Никому ничего не должен!»

Впрочем, тут всё индивидуально: кому-то и кредит радость от покупки не омрачит, а кто-то будет не весел даже после того, как сам накопил. Просто задумайтесь.

Источник

#оденьгахпросто: Раздумываете, стоит ли брать кредит? Почитайте, что говорят эксперты

Кредиты дорожают, и товары тоже. Как принять решение, когда брать взаймы, а когда копить?

Несколько слов о рынке кредитов

Уровень закредитованности россиян ниже по сравнению со многими развитыми странами и не достает до мирового тренда, отмечает главный экономист банка «Уралсиб» Алексей Девятов. Такие же данные приводит и Международный валютный фонд.

Как показывают результаты последних опросов, россияне чаще всего берут кредит на отпуск, ремонт, машину, бытовую технику или электронику. Причем банки фиксируют значительный рост количества заявок на кредиты в последние несколько месяцев.

Станут ли кредиты дороже

В ближайший год ключевая ставка Центрального банка в среднем составит 5,2% годовых, а в последующие годы — 5,5%. Такой консенсус-прогноз экспертов публикует ЦБ в результатах макроэкономического опроса ведущих аналитиков.

Сейчас ключевая ставка равняется 5%, но в ближайшее время может быть скорректирована в сторону увеличения. За ней подтянутся и ставки по кредитам.

Копить или брать кредит?

При среднестатистической российской зарплате накопить на серьезную покупку сложно, а занять у кого-то далеко не всегда возможно. Остается только кредитование. На все ли покупки стоит брать заемные средства?

Расчет тут простой. Оцениваем, какую сумму и в течение какого срока можно безболезненно откладывать, чтобы купить то, что хочется. Считаем, сколько времени понадобится, чтобы собрать всю сумму.

Теперь идем в поисковик, ищем нынешний уровень инфляции и делаем надбавку к итоговой сумме. Вот она — реальная стоимость нашей покупки через n-времени.

Такой расчет в большей степени справедлив для импортных товаров, а также для тех, которые изготавливают из импортного сырья.

Автомобили, телевизоры и многие строительные товары как раз из числа тех, которые лучше покупать, как говорится, здесь и сейчас. И тут на помощь приходит кредит.

Допустим, необходимо купить ноутбук определенной марки и модели. Сейчас он стоит 120 тыс. рублей. В месяц потенциальный заемщик может откладывать на него 10 тыс. рублей, таким образом, чтобы накопить всю сумму, ему понадобится один год.

Официальный годовой уровень инфляции сейчас колеблется около 6%, то есть за год ноутбук подорожает на 7 200 рублей. Это еще один месяц в копилку.

При этом рост цен может быть и больше, так как отдельные товары вовсе не обязаны дорожать только на уровень инфляции, и ни процентом больше.

По результатам подобных расчетов будет понятно, какие товары лучше приобрести в кредит. Конечно, на сиюминутные, эмоциональные траты занимать у банка не стоит, как и на небольшие покупки. Но такие приобретения, как машина, дорогая бытовая техника и стройматериалы для большого ремонта, стоит покупать в кредит. Во-первых, фиксируется нынешняя цена продажи, а во-вторых, вещь сразу поступает в пользование.

К таким же большим тратам «здесь и сейчас» можно отнести покупку дачи и всего необходимого для ее благоустройства.

Как понять, что условия по кредиту хорошие?

Кредитный договор, как и любой другой финансовый инструмент, требует всесторонней оценки до момента приобретения. Не стоит соглашаться на первые попавшиеся условия.

Задача потенциального заемщика — понять, какие именно параметры кредита для него важнее. Кому-то удобнее платить долго, но маленькими суммами. А кто-то захочет погасить быстрее и большими платежами.

Удобно сравнивать условия кредита с помощью «Мастера подбора кредитов». Для расчета потребуется указать сумму кредита, срок, в течение которого деньги будут возвращены банку, и немного данных о заемщике, чтобы оценить вероятность одобрения.

Пример варианта подбора кредитных условий

Сразу же сформируется список с условиями от нескольких банков. Останется только выбрать, какой из вариантов подходит больше всего, и отправить заявку на рассмотрение.

Почему кредит — это хороший повод купить сейчас

Экономическая ситуация сейчас такова, что копить на большие покупки не получится: цены на многие группы товаров растут слишком быстро. Потраченный на «кубышку» условный год в итоге выльется в необходимость копить еще какой-то период времени.

Кредит предполагает переплату, но есть большая вероятность, что цены на нужный товар вырастут еще больше. И это хороший повод дать кредиту зеленый свет.

Алена СИЗОВА, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

5 аргументов, почему нужно брать кредит, а не копить

У каждого человека периодически возникают потребности в приобретении новой одежды, бытовой техники. Многим требуются средства на оплату учебы или лечения. Но доходы наших граждан не всегда позволяют делать покупки без ущерба для семейного бюджета.

Как лучше – копить или взять кредит?

Чтобы приобрести новую вещь, многие люди заблаговременно начинают копить на нее деньги.

Такой способ не очень надежен и имеет ряд недостатков:

Некоторые люди копят средства, чтобы обезопасить себя на случай каких-то непредвиденных обстоятельств. Но, учитывая финансовую нестабильность, копить дома большую сумму денег просто не имеет смысла. Падение доходов и рост цен приводит к тому, что домашние накопления не могут служить гарантом стабильности во время кризиса. Особенно, если деньги накоплены в рублях, которые периодически обесцениваются в результате инфляции.

Идея сохранения денег в банке также не является лучшей. Инфляция легко добирается и до банковских сбережений. А в последнее время участились случаи воровства даже с банковских счетов, когда люди бездумно сообщали мошенникам все свои данные.

Также нередки ситуации, когда деньги нужны срочно и времени для их накопления просто нет. При срочной нужде в средствах лучший вариант решения проблемы – оформить быстрый займ до зарплаты в МФО.

Преимущества обращения в МФО

Как было сказано выше, при накоплении денег они могут резко обесцениться в результате инфляции. Совсем другая ситуация возникает, когда нужная вещь приобретается в долг. В этом случае инфляция даже выгодна для заемщика, так как реальная сумма возврата уменьшается.

Поэтому микрозаймы – это надежное и быстрое решение финансовых проблем. Брать взаймы у МФО однозначно выгоднее и удобнее, чем копить деньги, но при условии, что вы уверены в своевременном погашении долга.

Как выбрать надежную компанию

Сегодня в интернете можно найти множество объявлений организаций, предлагающих микрокредиты. Но, к сожалению, среди них встречается немало мошенников. Чтобы не попасть в беду, перед оформлением кредита внимательно изучите информацию о разрешениях, регистрации, руководстве, месторасположении МФО.

Также о надежности организации свидетельствует наличие филиалов в регионе и по стране. Если необходимой информации на сайте нет, к такому заимодавцу лучше не обращаться.

Одной из надежных компаний является ООО МФО «Займ онлайн». Ее преимущества:

Что нужно для получения займа

Вам не придется:

После одобрения заявки деньги в самый короткий срок будут перечислены на вашу банковскую карту. И, если банковский заем – это предоставление средств после длительной проверки и предъявления большого количества документов и справок, то получение средств в микрофинансовой организации происходит намного проще и быстрее.

Как оформить

Все что нужно для того, чтобы оформить займ по паспорту – иметь компьютер или любое устройство с подключением к интернету.

При положительном решении вам будет отправлено СМС, после которого нужно подтвердить свое согласие на перевод средств. Деньги зачисляются любым удобным для заемщика способом. Микрозайм может перечисляться на карту. Или же при ее отсутствии можно оформить займы на счет в банке.

Чтобы увеличить свои шансы на получение средств, будьте внимательны при заполнении анкеты, сообщайте в ней только достоверные сведения. МФО не проводит такой тщательной проверки, как банки, но все же предоставляемые данные проверяются. И, если будут обнаружены несовпадения, в выдаче кредита вам могут отказать. Также отказ могут получить клиенты, у которых кредитная нагрузка превышает допустимые нормы.

Почему нужно возвращать долг вовремя

Заем в МФО – удобный и быстрый способ получения денег. Компании предоставляют кредиты с минимальным набором документов, не требуют справки о доходах и поручителей, и рискуют гораздо сильнее банков. Свои риски они стараются минимизировать за счет более высокой процентной ставки.

Поэтому, прежде чем обратиться в МФО, подумайте, сколько денег вам нужно, и как скоро вы сможете погасить долговые обязательства. Просроченный долг грозит большими штрафами и начислением неустойки. Неустойка будет начисляться с первого дня просроченной уплаты до момента полного погашения задолженности.

Чтобы не допускать лишних трат, выплачивайте все долги своевременно. А, если вы не уверены, что сможете это сделать вовремя, от услуг компании лучше отказаться.

Источник

Что выгоднее: скорее начать инвестировать
или досрочно погасить кредит?

Часто люди, которые только начинают интересоваться финансовой грамотностью, хотят скорее приступить к инвестированию. Их можно понять, многие слышали фразу, что сложный процент — это восьмое чудо света. Однако важно здраво оценить свою готовность к инвестированию. Одним из препятствий может быть наличие кредитов или кредитных карт. Вполне может оказаться, что выгоднее сначала погасить кредит.
Давайте проверим, так ли это.

Допустим, у Пети есть кредит.

500 000 руб. — размер кредита.
17% — процентная ставка.
8 690 руб. — ежемесячный платёж.
10 лет — срок до погашения.

Переплата за этот срок составит 542 763 руб. Напомню, размер кредита — 500 000 руб. То есть Петя процентами отдаст банку больше, чем изначально взял в долг.

Петя думает, что ему лучше как можно скорее начать инвестировать. Тем более он слышал, что чем дольше срок инвестирования, тем лучше растёт капитал за счёт эффекта сложного процента. Да и инвестиции — это так интересно, гораздо интереснее, чем регулярно вносить платежи по кредиту.

Итак, для решения своих финансовых задач Петя ежемесячно может выделять 20 000 руб. Их них:

Рассмотрим оба варианта.

Петя инвестирует свободные деньги и продолжает выплачивать кредит

Неплохой результат, как считаете?

Петя погашает кредит досрочно и после этого начинает инвестировать

Что же с инвестициями?

Петя сможет начать инвестировать уже на 32-й месяц, то есть менее чем через три года. В этот месяц он пополнит инвестиционный счёт на 18 385 руб. Далее ежемесячно будет вносить по 20 000 руб.

Что ждёт Петю через десять лет?

Разница между двумя вариантами составит 305 196 руб. в пользу досрочного погашения.

Значит, Пете выгоднее сначала быстро погасить кредит и после этого начать инвестировать. А время до выплаты кредита он сможет посвятить изучению темы инвестирования.

Всегда ли стоит сначала гасить кредит, а потом начинать инвестировать? Нет.

Это зависит от нескольких факторов.

Если меняется последовательность достижения целей, может значительно измениться итоговая сумма накоплений. Поэтому, прежде чем принять какое-то финансовое решение, стоит просчитать, какой вариант наиболее выгоден в вашем случае.

Источник

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами с кредитным лимитом. Из этой статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.

Кредитные карты

Популярность кредитных карт обусловлена простотой их использования. Многие люди оформляют кредитки как финансовую подушку – для незапланированных трат.

Преимущества кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Более выгодной альтернативой кредиток являются карты рассрочки. Например, при оплате картой «Халва» можно получить беспроцентную рассрочку до 24 месяцев (до 2-х лет) на покупки внутри внушительной партнерской сети (более 230 000 магазинов-партнеров).

Кредит наличными

Преимущества кредита

Недостатки кредита

Что выгоднее?

Выбор в пользу одного из вариантов зависит прежде всего от цели заемщика.

Если выгода заключается в экономии на переплате – лучше выбрать карту с максимальным на рынке беспроцентным периодом и не выходить за его пределы. Такой вариант подойдет для повседневного использования.

Для оплаты дорогостоящей покупки выгодным решением станет потребительский кредит. Сумма по такому займу будет в разы больше, а процент наоборот – ниже, чем у кредитной карты. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.

В Совкомбанке действует правило: больше денег – меньше ставка. Займ могут выдать под 6,9%. Подать заявку можно по ссылке.

Когда лучше взять кредитную карту

Кредитка может быть полезна для многих целей:

Многие кредитки предлагают программу лояльности за покупки внутри партнерской сети. Возвращаться может до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты, как способ получить дополнительные бонусы, при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.

Карта с кредитным лимитом иногда выполняет функцию финансовой подушки, особенно в путешествиях. Карта с удобным грейс-периодом может финансово выручить и дать время уладить проблемы без негативных последствий.

Возобновляемый лимит кредитки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов для совершения простых покупок – бытовой техники, образовательных курсов, туристической путевки.

Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка в возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени. Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.

Претендовать на крупный потребительский займ может тот заемщик, у которого есть кредитная история с высоким рейтингом. Кредитка может стать первым успешным опытом, который выступит фундаментом для будущих взаимодействий с другими банковскими продуктами.

Когда выгоднее оформить кредит

Потребительский кредит выгоднее в тех ситуациях, когда заемщик понимает, что не сможет вернуть средства банку в короткий срок, как это предусмотрено правилами использования кредитных карт.

Существуют и другие причины, по которым выгоднее получить потребительский займ:

По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.

Риск потратить средства банка на незапланированные нужды ниже, так как заемщик обращается к кредитору для покупки или оплаты конкретной цели. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и её можно снизить.

При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.

И потребительский займ, и кредитку используют по-разному. Среди положительных есть и отрицательная тенденция по использованию карт: после выхода из грейс периода заемщика затягивает в порочный круг – выход на ежемесячный платеж и его регулярный рост.

Основная задолженность становится больше, переплата тоже. Для таких пользователей выгоднее брать займ с фиксированным графиком выплат и использовать его целенаправленно.

На повышение пользы банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для достижения положительного эффекта от кредитных услуг необходимо подходить к их использованию с дисциплиной и умением принимать осознанные решения.

Выгода по займу зависит от многих факторов, среди них:

Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.

Источник