Что лучше сбер или тинькофф

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

Бесплатная дебетовая карта

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Наличные под залог недвижимости

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

Источник

Битва брокеров: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф — российские брокеры, у которых больше всего зарегистрированных клиентов. Мы сравнили их условия и тарифы, чтобы выяснить, где выгоднее открыть брокерский счёт.

Почему Тинькофф и Сбербанк

Тинькофф и Сбер — банковские брокеры. Они опираются на уже существующую клиентскую базу и имеют устойчивую репутацию. Занимают первое и второе места по числу зарегистрированных клиентов, по данным Мосбиржи на август 2021 года. Мы сравним этих двух брокеров по четырём критериям, полученные результаты объединим в таблицу.

*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.

Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег

В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.

Тинькофф

Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.

Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.

Сбербанк

Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.

Клиенты Сбера могут открыть брокерский счёт через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии», через сайт Сбера или приложение Сбер Инвестор. Как правило, счёт открывают в течение одного рабочего дня. Сразу после активации его можно пополнять и начинать инвестировать.

Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.

Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.

Тинькофф

Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.

Сбербанк

Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.

От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.

Тинькофф

У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

Тариф «Инвестор» — подходит, если инвестиции — до 1,4 миллиона ₽ в год. Идеально для тех, кто торгует редко: комиссия составляет 0,3%, а все остальные услуги бесплатны.

Тариф «Трейдер» — для тех, кто инвестирует более 1,4 миллиона ₽ в год. Комиссия за сделку составляет 0,05% — она ниже, чем на предыдущем тарифе, при этом обслуживание счёта платное — 290 ₽ в месяц. Не платить за обслуживание можно, если соблюдено одно условие из списка:

Тариф «Премиум» — для крупных инвесторов (например, при вложениях 1 миллиона ₽ в месяц), которые хотят участвовать в IPO и иметь доступ к внебиржевым инструментам и бумагам мировых бирж. На этом тарифе предусмотрено сопровождение персонального менеджера, доступно маржинальное кредитование.

Обслуживание бесплатно, но переход на тариф возможен только с подключением подписки Tinkoff Premium, за которую необходимо платить 1990 ₽ в месяц. Подписка будет бесплатна, если на счетах в Тинькофф — больше 3 миллионов ₽ или при остатках в 1 миллион ₽ и тратах на 200 тысяч ₽ в месяц.

Сбербанк

У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.

«Инвестиционный » — комиссия за совершение сделок составит 0,3%, при сделках с валютой — 0,2%. Для инвесторов на этом тарифе Сбер выпускает специальный дайджест с аналитическими обзорами рынка и подборками выгодных инструментов. Портфель можно сформировать в трёх валютах — рублях, долларах или евро.

«Самостоятельный» — платы за обслуживание счёта нет, комиссии низкие: от 0,018%. Размер комиссии зависит от объёма сделок:

За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.

Основное отличие от тарифа «Инвестиционный», если не считать комиссии, — в том, что клиентам недоступны аналитические рекомендации и обзоры.

*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.

Критерий №4. Мобильное приложение

У обоих брокеров есть приложения. С их помощью можно делать всё: пополнять счёт, выводить деньги, выбирать ценные бумаги, покупать и продавать их. В обоих приложениях есть тест, который позволит определиться с подходящими инвестиционными продуктами. Его можно пройти за несколько минут, и приложение сразу сгенерирует рекомендации на основе ответов.

Тинькофф Инвестиции

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 4,8.

Какие сервисы есть в приложении:

Сбербанк Инвестор

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 2,7 и 3,4.

У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк

Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?

Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.

Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.

Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.

Источник

Мы выяснили, что лучше Тинькофф или Сбербанк

Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.

Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке

На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.

Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие клиенты выбирают данный банк из-за стабильности. Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка. Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.

Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.

В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.

Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.

Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в национальной валюте. Итого, счет 2:1.

Чья дебетовая карта лучше?

Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:

Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.

Источник

Тинькофф или Сбербанк — какая карточка лучше?

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают – какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк. Дело в том, что у меня есть обе. И я могу их сравнить 🙂 Так что погнали. Кстати, сравнение буду проводить по двум видам карточек – и дебетовых, и кредитных. Так как у меня каждая из них. Но сначала небольшая оговорка. В статье я использую изображения Грефа и Тинькова. Я с уважением отношусь к ним обоим, тем более, что они запускают классные продукты. Но мне хотелось превратить статью в битву двух карт, поэтому и изображения вот такие. Прошу отнестись к ним с юмором.

Дебетовая карта

Итак, Тинькофф или Сбербанк? Что выбрать в мучительных раздумиях? Сравниваем.

Кэшбак и начисление процентов

Тинькофф начисляет кэшбак в виде 1% от всех покупок. Но это не точно. На самом деле начисляется 1 рубль с каждых 100 потраченных рублей. Проще говоря, потратили 199 рублей – получите один деревянный с возвратом. Чтобы получить два, надо потратить хотя бы 200.

Есть и повышенные категории. В них можно получить до 5% возврата. Правда, они не всегда полезные. Например, «Цветы» или «Книги». Понятное дело, каждый день их не покупаешь. Если бы были «Рестораны» или «Авто», как у ВТБ, было бы прикольнее.

Также есть начисление процентов на остаток. Если у вас на карточке меньше 300 тысяч рублей, то получите 6% годовых. Примерно 0,5% в месяц. Начисление производится на остаток средств каждый день, но переводится только раз в месяц.

У Сбера ничего подобного нет. Хотите дополнительный доход – открывайте депозит. Но проценты по ним просто смешные. Лучше уж валюту купить. Или ОФЗ на ИИС.

В плане доходности в споре «карта Тинькофф или Сбербанк» побеждает детище Олега.

Бонусная программа

Ее нет у Тинькофф. Впрочем, нафига козе баян? У банка есть кэшбак и проценты на остаток.

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от всех покупок – кроме оплаты квартплаты, сотовой связи, снятия наличных и отправления денег любовнице другому человеку.

Начисление производится с каждых 100 потраченных рублей. Программа сама производит округление в меньшую сторону.

Один минус – Спасибы можно использовать только у партнеров. Их, конечно, 100500 штук, но всё равно – получать «живые» деньги, как у Тинькофф, интереснее.

Сейчас бонусная программа меняется. Там имеются уровни. На последнем вы даже сможете менять Спасибы на рубли. Как это будет – покажет время.

Плата за обслуживание

У Сбербанка дебетовки бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт. В рамках специального приложения такое положение дел сохраняется до конца 2018 года. Потом продлят – они так же 3 года делают.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Избежать оплаты можно (и даже нужно, чтобы сэкономить):

Таким образом, какая дебетовая карта Сбербанка или Тинькоффа дешевле – ответ очевиден: Сбера.

Мобильный банк

За смс-информирование в обоих банках придется заплатить. У Сбербанка это один из двух вариантов:

При этом Сбербанк дает возможность с помощью мобильного банка пополнять счет мобильника и переводить деньги на другой кошелек.

У Тинькофф же просто тупо смс-информирование – вам начислили, у вас списали и прочее бла-бла. Платить за это удовольствие надо 39 рублей в месяц.

Поэтому вопроса в этом плане, что лучше Тинькофф или Сбербанк – не стоит. Различия по деньгам минимальны, но Сбер предоставляет доступ к широкому функционалу.

Снятие наличных

Деньги с карты Сбербанка без комиссии можно снимать только в банкоматах Сбербанка (спасибо, кэп!). Иначе придется платить комиссию. В каждом банке – своя. В основном, от 1% до 5%.

С карты Тинькофф денежки можно снимать в любом банкомате без комиссии, но если сумма больше 3000 рублей. Иначе – 1,5%. Есть и банкоматы Тинькофф, там хоть 100 рублей снимайте, комиссии не будет.

Вывод по дебетовой карте

Лично мне так и не удалось выяснить, какая карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. У каждой есть свои плюсы и минусы.

У Тинькофф мне очень нравится программа кэшбака и идея с начислением процентов. Поэтому тратить деньги я предпочитаю с нее.

В тоже время карточка Сбербанка – полностью бесплатный продукт (за исключением мобильного банка), да и Спасибо пригождаются. С их помощью можно получить скидку в Пятерочке или на Озоне. А еще заплатить в Связном за связь или новый смартфон.

Да и закидывать деньги с карты Сбера на телефон или на другую удобно, даже если мобильный интернет на телефоне ВНЕЗАПНО закончился. Можно даже расплатиться в такси или баре, если с собой нет наличных.

Также мне не понятно до конца, какой банк лучше – Тинькофф или Сбербанк в глобальном смысле. Тинькофф, конечно, более отзывчивый, а Сбер – более продвинутый в техническом плане (правда, местами Тинькофф его очень даже опережает). И мобильные приложения для смартфона идут ноздря в ноздрю.

Что касается снятия наличности, то тут проблемы в принципе и нет. Во-первых, налом я почти не пользуюсь, во-вторых, банкоматов Сберба натыкано везде, как грибов после дождя. В третьих, можно снять больше 3000 рублей с Тинькофф в любом устройстве. Если не находите банкомат зеленого банка, просто через мобильный банк закидываете на карточку Тинькофф и ищите любой другой банкомат.

В итоге у меня обе карточки. И баланс распределен между ними примерно одинаково. Это помогает и в плане диверсификации. Если вдруг один из банков заблокирует карточку, останется вторая.

Кредитная карта: какую выбрать?

А теперь поговорим о кредитке и попытаемся выбрать, какая кредитная карта лучше – Тинькофф или Сбербанк. Мое мнение опять будет предвзятым, но ведь личный опыт – это то, что вам нужно?

Тарифы

Чем всё расписывать, запилю таблицу. Вот она:

Комментарий к тарифу

Итак, пошли выяснять, что лучше – кредитная карта Сбербанк или Тинькофф. По порядку:

Про бонусы отмечу только, что у Сбера лучше. Бонусы начисляются на единый счет (т.е. тратить можно и с кредитки, и с дебетовки), да и партнеров у Спасибо больше, чему Браво. С другой стороны, бонусами Браво можно платить за авиабилеты, и если запустить кредитную карусель…

Личное мнение

Для меня тоже не стоит вопроса, какая кредитка лучше – Тинькофф или Сбербанк. Каждая обладает своими плюсами и минусами. Но если вам нужна небольшая сумма и вы будете закрывать ее в срок, то лучше возьмите Тинькофф – там грейс-период дольше. А остальные параметры кредитки тут уже будут не нужны.

Заключение

В общем, каждый сам выбирает, какую кредитку или дебетовую карту ему заказать – Тинькофф или Сбербанк. Я советую обе: и для диверсификации, и для удобства. А еще в Тинькофф можно открыть брокерский счет и покупать акции прямо с карты. У Сбера брокерский счет нужно открывать отдельно. Вот такие выводы.

Источник