Что мешает человеку откладывать часть средств на сбережения
Что мешает копить деньги и как это исправить
Ни для кого не станет открытием, что деньги нужно регулярно откладывать. Только с воплощением этой идеи в реальность бывают проблемы. На первый взгляд правила накопления просты и понятны, так что же мешает их использовать в жизни и как оптимизировать личный бюджет?
Все начинается в семье
Модель обращения с финансами, обычно, копируется у старших членов семьи – мам и пап, или бабушки с дедушкой. Если члены семьи не утруждали себя откладыванием средств, а с легкостью брали деньги в долг (а в дальнейшем – в кредит), то подобную схему поведения может впитать и ребенок, перенеся ее с собой во взрослую жизнь. Откровенно говоря, нельзя все валить на родителей. В их времена были совсем другие экономические реалии, заработная плата отличалась стабильностью, а цены – адекватностью и предсказуемостью. Банки и страховые компании принадлежали государству. В случае форс-мажора на выручку всегда могла прийти касса взаимопомощи, либо можно было надеяться на аванс. По этой причине многие не задумывались о накоплениях.
Если уж так вышло, что с детства вас не обучили правильному ведению бюджета, то всегда можно взять дело в свои руки и получить недостающие знания самостоятельно. Тем более, для этого есть масса помощников – веб-ресурсы, литература, специальные тренинги и так далее.
Дефицит знаний о сохранении своих денег
Россия не отличается стабильной ситуацией в экономике, потому от людей требуется особая осторожность в принятии решений связанных с финансами. В результате, у солидной части населения нет уверенности даже в депозитах. В свою очередь, новый инструментарий сохранения средств требует времени на изучение и может оказаться весьма непростым. Доходная карта, полис НСЖ, акции, облигации, ПИФы — вроде знакомые для многих слова, но как с ними взаимодействовать понятно далеко не каждому, что вызывает страх лишиться накоплений. Не всякий знает о полагающихся ему льготах и налоговых вычетах. Следовательно, часть суммы, принадлежащей по праву гражданину, до него не доходит.
Однако, недостаток знаний — не приговор, всегда можно восполнить пробелы. Нужно лишь начать уделять внимание появлению новых банковских предложений, вникать в тематику инвестирования, изучить информацию касаемо защиты вкладов и страховых гарантий, и самое главное – откладывать деньги только в надежные инструменты.
Отсутствие мотивации
Проблема некоторых людей заключается в том, что они копят деньги без конкретной цели, а в итоге все бросают, ведь сам по себе процесс накопления денег ощущения счастья не прибавляет. Без цели, которая вызывает желание копить, процесс превращается в рутину и вечную повинность. Размытая цель (к примеру, приобрести недвижимость) будет казаться нереализуемой. Совсем другое дело, когда речь идет о конкретном объекте. Кирпичный дом, площадью 120 кв. м, в районе расположенном близко к центру – примерно такой должна быть формулировка намерения. Именно тогда отложенные суммы будут приближать к заветной цели. Часть средств — это фундамент ожидаемого жилья, другая часть материалы для стен, еще часть – наем строителей, и вот оно собственное жилье!
Отыщите то, что вызовет у вас стремление копить. Конкретизируйте желание, представляя его во всех подробностях, прикидывая, во сколько все это вам обойдется. И наконец, откладывайте деньги, получая заряд мотивации от возможности воплощения поставленной цели.
Вредные привычки
Сейчас речь вовсе не идет о привычках, оказывающих влияние на ваше здоровье, так как ситуация рассматривается с финансовой точки зрения. Взять, к примеру, употребление алкоголя или курение, какая часть ваших сбережений уходит на это? А что насчет регулярных посещений кафе, поездок на такси, тяги к шопингу и новомодным гаджетам? А это лишь малая часть расходов, которые потенциально могут «объедать» ваш бюджет. Порой, устоявшуюся модель поведения тяжело побороть, но если она требует больших вложений, то накопить деньги и достичь настоящей и крупной цели будет сложно.
Учет расходов покажет куда «утекают» ваши деньги и поможет перекрыть дыры. К тому же, некоторые вредные привычки можно трансформировать в полезные. К примеру, «отгулять премию» с легкостью можно заменить на «побаловать себя чем-то приятным, но не слишком дорогостоящим, а остальное отложить».
Мешающие установки
Эти и подобные идеи отравляют сознание и убивают в человеке мотивацию действовать, оказывая губительное влияние. Мыслящие подобным образом люди убеждают себя, будто богатыми могут быть только бандиты и бизнесмены. В итоге такие мысли мешают копить и планировать крупные покупки.
Обнаружив «отравленные» мысли в своей голове, стоит поскорее от них избавиться. В этом поможет чтение биографий предпринимателей, прослушивание вдохновляющих ораторов, освоение психологических методов позволяющих искоренить мысли вирусы. И начинайте копить.
Зачастую корни этой причины кроются в банальном нежелании разбираться в вопросах накопительства. На первых парах все кажется трудным и ограничивающим личную свободу. Спутниками лени являются несобранность, эмоциональность и регулярные срывы, когда накопленное расходуется в одно мгновение из-за сиюминутной прихоти.
Обзаведитесь своей персональной мотивацией откладывать деньги. Это не обязательно должна быть серьезная покупка или долгосрочная цель, вроде пенсии. Вероятно, вам понравится учить своего ребенка правильному взаимодействию с деньгами, показать все это на собственном примере и добиться чего-то самостоятельно.
Небольшой доход
Не просто так данный пункт оказался заключительным. Людей с действительно низкими доходами гораздо меньше, чем тех, кто использует эту причину в качестве оправдания отсутствия накоплений. Поэтому, в первую очередь необходимо нормализовать прибыль и траты, найти мотивирующую цель и избавить свой разум от вредоносных мыслей и привычек. После этого можно поставить диагноз вашему финансовому положению.
Если у вас действительно ощущается острая нехватка денег, даже при рациональном подходе к расходам, необходимо найти методы увеличения дохода. В качестве вариантов можно рассмотреть новую работу, подработку, переквалификацию и прочее – такие меры пополнят ваш бюджет, и предоставят возможность откладывать.
Имейте в виду: выделять деньги под накопительство можно практически с каждой суммы, главное в этом деле регулярность и превращение данного действия в привычку, и результат не заставит себя ждать.
Не теряйте времени, откладывайте уже сейчас. Шагните к финансовой свободе, стабильной жизни и реализации ваших желаний!
Как сохранить и приумножить деньги
Экспертам довольно часто задают вопрос, как сохранить и приумножить деньги. Попробуем в этом разобраться, разделив эту задачу словно на две. Во-первых, что нужно для того, чтобы деньги не утекали, как говорится, сквозь пальцы. Потому что для того, чтобы начать инвестировать, надо суметь для на начала что-то отложить. И лишь затем решать, куда вкладывать.
Во-вторых, мы обсудим основы инвестирования, как обычному человеку грамотно начать приумножать свои сбережения, не теряя их на инфляции, девальвации, и так далее.
Что угрожает нашим деньгам, как сохранить и приумножить деньги
Как только у человека появляются деньги, так тут же вокруг него возникает целая куча людей с предложениями, как их потратить или вложить, причем не обязательно получить обратно. На самом деле, для того, чтобы сохранить и приумножить, от много придется отказаться.
Действительно, окружающий мир стал таким, что все вокруг становится едва ли не одноразовым. И даже дорогие вещи — почему-то «случайно» выходят из строя сразу же, как только заканчивается гарантия. Так может, стоит остановиться, перестать покупать то, что сломается завтра же, а поднакопить и попробовать выбрать что-то надежное и надолго?
Враги денег: инфляция
Чтобы сохранить деньги, их надо куда-то вкладывать. Если их оставить «под подушкой», то они пропадут, правда, не сразу, а по частям. Потому что у сбережений есть два главных врага — инфляция и девальвация.
Официальные власти нам прогнозируют инфляцию на уровне ниже 5 процентов в 2021 году. При этом те же коммунальные службы повысят стоимость нашего проживания на те же 5% и выше. Агентства недвижимости говорят о том, что за год цена квартир выросла на 5 и более процентов в рублях, некоторые товары и продукты повысились в цене на четверть и более, а автомобили из-за падения национальной валюты в прошлом году подорожали на 15 и более процентов.
Таким образом, в действительности для каждого инвестора уровень инфляции может оказаться разным, в зависимости от того, на что планируется потратить.
В общем виде, абсолютно для всех вкладчиков размещение денег под процент ниже уровня инфляции – это потраченные, выброшенные, потерянные деньги. Своего рода благотворительность в пользу их заемщиков.
Девальвация национальной валюты
Второй враг сбережений, мешающий сохранить деньги — девальвация, то есть резкое или даже плавное ослабление национальной валюты. Иногда это выглядит не так заметно, особенно когда финансовые власти не особо стремятся афишировать происходящее. Однако стоит только посмотреть на историю котировок, чтобы понять, что происходит на самом деле.
Только за 2020 год рубль по отношению к доллару снизился более, чем на 10 рублей, и то же самое произошло с евро. В итоге те, кто планировал купить, например, автомобиль иностранного производства и держали деньги на банковском вкладе под 5%, оказались в глубоком убытке.
Вполне возможно, снижение курса не так уж и плохо для экономики, девальвация делает российские товары более конкурентоспособными на рынке. В отличие от санкций и прочего, реально стимулирует развитие внутреннего производства.
Но при этом снижение курса вносит существенные коррективы в методы сбережения и накопления: нравится это кому-то или нет, но при таком изменении валютных котировок просто необходимо считать прибыльность операций — в твердой валюте.
Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги
Хранить деньги дома
То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.
Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».
Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».
Хранить все в одной валюте
Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.
Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».
Открывать вклад только в одном банке
Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.
Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».
Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете
Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.
Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.
Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».
Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».
Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.
Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».
Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».
Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты
Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.
Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».
Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
Как копить деньги?
О том, что деньги необходимо регулярно откладывать, знает каждый. Однако на практике это получается далеко не у всех. Что же мешает пользоваться несложными правилами накопления и как привести в порядок бюджет? Давайте разберёмся.
1. Не научили копить в семье
Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.
Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.
2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги
Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др.) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.
Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.
3. Не хватает мотивации
Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!
Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.
4. Мешают привычки
И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.
Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».
5. В голове поселились вредные убеждения
— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».
Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.
Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.
6. Лень копить
Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.
Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.
7. Малый доход
Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.
Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.
Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!
Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!
«Зачем вести бюджет, ты еще такой молодой»: 20 искушений, которые вечно мешают копить
Читатели Т—Ж пытаются устоять перед соблазнами
В идеальном мире у каждого человека есть финансовая подушка.
В реальности все иначе: многие в лучшем случае живут от зарплаты до зарплаты, в худшем — в кредит. Но иногда нам мешают копить даже не обстоятельства — демоны расточительства постоянно нашептывают, почему именно эти деньги лучше не закинуть в копилку, а потратить прямо сейчас.
😈: «Деньги нужны, чтобы тратить здесь и сейчас»
Хочу хоть иногда наслаждаться роскошью, но и без штанов остаться нет желания.
Были разные периоды: тратила последние выплаты на беззаботный отдых, потом полгода брала деньги у своего парня, жившего в другой стране, а оставшиеся полгода работала и отдавала долги. После этого поняла, что нужно обязательно что-то откладывать, так как потратить могу любую зарплату.
Правда, и по сей день существую между периодами аскетизма и раздолья, когда хочется тратить деньги. Но теперь все равно буду делать накопления.
💃: «Пришла зарплата? Развлекайся, через месяц будет новая»
Живу в коммуналке, в одной комнате с младшей сестрой. Но скоро переберусь в отдельную квартиру: мама и папа помогли с первоначальным взносом по ипотеке. На мебель и технику коплю сама — хочу сделать родителям приятный сюрприз и избавить их от трат при переезде.
Но все очень плохо: денег хватает от зарплаты до зарплаты, трачу все на развлечения. А то, что откладываю с премий, тоже уходит сквозь пальцы. Пора себя организовать.
😍: «Так хочется чего-нибудь новенького»
У меня двое детей, может произойти все что угодно, и на этот случай нам нужны накопления.
Хочу научиться соблюдать строгую финансовую дисциплину. Начинала много раз, но все как-то неудачно. Постоянно что-то ломается, болит, или просто хочется новенького. Пока накопила 50 тысяч рублей.
😷: «Дома не так вкусно, как в кафе»
На моем брокерском счете 100 тысяч рублей. Планирую копить на нем на пенсию. Правда, в прошлом году я пополнила его только на 40 тысяч рублей, остальное взяла с накопительного счета, на котором уже 425 тысяч. И хотя мы с мужем пополняем его нерегулярно, за прошлый год он немного подрос. Эти деньги планируем вложить в ипотеку, первоначальный взнос — 300 тысяч рублей.
Регулярно вести бюджет не получается. Мы начали это делать, и первые месяцы оказались просто черной дырой, засасывающей значительную часть нашего бюджета из-за Нового года, переезда в другой город и встречи друзей.
Среди наших расходов на третьем месте стоит еда вне дома. Мы обожаем вкусно есть и пробовать новые блюда.
😇: «Ты хочешь эту вкусняшку»
Мечтаю о переезде в США. Первый раз в этом году участвую в лотерее грин-карты. Хочу накопить не менее 350 тысяч рублей. Если дадут, должно хватить на переезд и на первое время, пока не найду работу на месте. Сейчас учу английский с репетитором.
Пока учился в университете, откладывать было трудно, потому что дохода хватало только на еду и коммуналку. Сейчас есть стабильная зарплата — 50 тысяч рублей в месяц. Но я только начал работать, и пока сложно сказать, сколько смогу откладывать.
🎅: «Всем нужны подарки»
Начала работать в 19 лет, первая зарплата была 10 тысяч рублей. Я ее отложила. Сейчас мне 21, самое время определиться с целями на будущее. Хочу накопить свой первый миллион рублей. Сделать это — значит стать полностью независимой. Конечно, уже давно не пользуюсь помощью родителей, но они планируют дать мне денег на первый ипотечный взнос. А хочется, чтобы они потратили эти средства на себя.
Открыла брокерский счет и приобрела первую валюту. Откладываю большую часть зарплаты. Перестаю это делать лишь во время путешествий и поездок домой, ведь всем нужны подарки — иногда и мне самой.
🤑: «Не хватает? Есть кредитка!»
Всю жизнь жила в кредит. Наконец-то выбралась из этой ямы и чувствую себя очень свободно, но не настолько, чтобы в корне изменить свое мышление. У меня остался еще один кредит и задолженности по двум кредитным картам.
А в остальном я решительно настроена построить свой капитал. Открыла два накопительных счета. Два! Не могла об этом подумать даже несколько месяцев назад. Теперь у меня есть возможность сократить траты и откладывать по-крупному.
👹: «Долги сами себя не возьмут»
Никогда не думал, что у меня будет столько долгов, и не понял, как все вышло из-под контроля.
Финансовой дисциплины как таковой у меня нет. Каждый раз пытаюсь все контролировать, фиксировать и подсчитывать, но по разным причинам забываю вносить свои расходы в программу или таблицу. Копить вообще не получается. Это из-за долгов: почти каждую неделю я совершаю платеж или два за тот или иной долг. Зато перестал покупать ненужные вещи.
👶: «Зачем тебе вести бюджет, ты еще такой молодой»
С рождением третьего ребенка появилась необходимость расширить дом и купить семейный автомобиль. Большую часть суммы на пристройку уже накопили, теперь активно закрываем кредиты, чтобы начать откладывать на машину.
По молодости с деньгами обращались как попало. Со временем начали вести бюджет и хотя бы стали в него вписываться. Теперь настал новый этап в жизни, когда кредиты уже не кажутся такими привлекательными, а цели стали более серьезными.
😕: «У тебя слишком низкая зарплата, чтобы копить»
Хочу купить б/у автомобиль за 350—400 тысяч рублей, чтобы комфортно добираться до работы и ездить к родителям за 350 километров.
Года два назад жил от зарплаты до зарплаты. Получал 30 тысяч рублей и даже не рассчитывал на что-то копить. Сейчас с 50 тысяч рублей и небольшого дополнительного дохода откладываю в месяц по 15—17 тысяч. Уже накопил 150 тысяч рублей.
👾: «Ты же хорошо зарабатываешь! Трать больше!»
Работаю в ИТ. В этом году хочу найти новую работу, отложить миллион рублей, а также купить просторное жилье в Москве не дороже 8 млн рублей. К концу года планирую уехать в США, но квартира все равно не помешает — в ней может жить мама.
Начинаю с нуля, сбережений нет. Зарабатываю хорошо, но деньги уходят непонятно куда. Трачу на все подряд: еду, одежду, развлечения. Даже страшно смотреть и анализировать свои траты. Очень не хочется выходить из теплой зоны комфорта, но надо что-то менять, нужно посмотреть правде в глаза: проанализировать траты, затянуть пояс и начать откладывать.
🏄: «Поезжай в путешествие, деньги есть!»
Моя главная цель и желание — путешествовать. Хочу увидеть как можно больше стран. Чтобы осуществить мечту, мне нужно уйти из офиса на удаленную работу. Для этого я пошла на курсы удаленных помощников.
Стремлюсь вести учет доходов и расходов. Пробовала делать это в разных программах и всегда бросала — не хватает терпения. Каждый раз не понимаю, куда уходят деньги, хотя вроде и не трачу их напрасно.
🎃: «Потрать все деньги в отпуске»
Хочу переехать в Нидерланды. Для этого мне надо больше работать, откладывать с каждой зарплаты и найти источники дополнительного дохода.
Даже с небольшим заработком умудряюсь откладывать деньги. Отношусь к ним с умом, но не жалею на подарки и путешествия. Вот и сейчас приехала из отпуска без денег. Недавно поменяла работу, поэтому финансовое положение сейчас нестабильное.
👺: «У тебя такая большая сумма на карте, почему бы не купить что-нибудь »
В этом году заканчиваю университет и должна съехать из общежития. Возвращаться в родительский дом в Крыму не хочу. Планирую купить квартиру в Московской области и выплатить ипотеку без больших переплат. Уже накопила около 500 тысяч рублей, но на первый взнос надо 1,5—2 млн.
Учусь в МГУ, работаю со второго курса, умею копить и планировать, но иногда не могу отказать себе в слабостях вроде покупки косметики или путешествий. В прошлом году пять раз ездила отдыхать: два раза в Петербург, один раз в Крым и два раза в Европу.
Чтобы не тратить деньги, отдаю их на хранение маме. Раньше держала их на карте, постоянно получая проценты, но больше тратила на импульсивные покупки.
😝: «Давай кутить и лениться!»
Хочу накопить 1 млн рублей. На депозите лежит 500 тысяч, но сумма уже долго не меняется: в последний год мы с мужем предались кутежу и перестали копить в пользу сиюминутных радостей и лени. Если мы сохраним прежние темпы потребления и заработка, то миллиона к декабрю не будет.
Проблема в том, что раньше я как-то откладывала на депозит, а сейчас просто смотрю на список трат и не знаю, чем могу пожертвовать. Что делать? Нужна помощь зала и волшебный пендель. Надо сокращать расходы и увеличивать заработок.
😨:«В твоей жизни слишком много стресса, скорее заешь его»
Хочу вернуть все долги, на текущий момент это 800 тысяч рублей. Надо переписать финансовый план, а то тут как со сладким на диете: с виду ты весь такой правильный и сахар не ешь, а вечером дома, пока никто не видит, хомячишь халву с молоком. Так делу не поможешь. Нужно найти приложение или вести расходы в таблице с гугл-формами и телеграм-ботом.
Увы, как и у каждого, кто старается над чем-то системно работать, у меня случаются срывы. Иногда делаю спонтанные покупки, могу резко потратить 1500 Р на вкусную еду — просто заесть стресс.
👸: «Ни в чем себе не отказывай, если что — родители помогут!»
В этом году я заканчиваю магистратуру и мне нужно уезжать из общежития. Надо либо купить квартиру, либо накопить на аренду жилья. Хочу научиться использовать разные финансовые инструменты, чтобы приобрести недвижимость и перестать зависеть от родителей. Мне нужно доказать всем и самой себе, что умею не только тратить деньги.
Большую часть жизни я жила, ни в чем себе не отказывая. Регулярные подарки знакомым, поездки, покупка техники на старте продаж. Короче, сорила деньгами. Дядя даже прозвал меня денежным пылесосом. До сих пор безобразно отношусь к деньгам, хотя у меня довольно высокая зарплата. Я импульсивный человек и часто покупаю ненужное, несколько раз в год езжу в отпуск за границу, ем в кафе и ресторанах, пью по две чашки кофе навынос.
Частенько меня выручают родители. Это не было бы так смешно, если бы моя профессия не была связана с финансами крупных компаний — работаю ведущим экономистом в электроэнергетике. Мне проще вести чужой бюджет, чем свой. И проще начать зарабатывать больше, чем сократить расходы. Раз в год мы с друзьями сравниваем свои достижения. При прочих равных я аутсайдер.
Пообещала себе, что 2020 будет годом, когда я переломлю ситуацию в свою пользу. Мне почти 24, пора отказаться от помощи родителей, привести финансы в порядок. Но и менять привычный образ жизни не хочу.
💂: «Ну какое метро, поезжай на такси»
Хочу закрыть все кредиты, их у меня более чем на 700 тысяч рублей, отдать все личные долги и сформировать подушку безопасности в 1 млн рублей для себя и своей семьи.
Пятый год делаю собственный бизнес, который вырос до приличных масштабов. Но все равно никак не могу начать копить. Трачу спонтанно, часто — на доставку еды и такси. Много раз пытался начать считать свои деньги и встать на путь погашения долгов, накопления и инвестиций. Но, несмотря на огромный теоретический багаж, в личных финансах вперед продвинуться не получается.
😴: «Да зачем тебе эта финансовая подушка!»
Легко расстаюсь с деньгами, так как считаю, что блага и вещи созданы, чтобы служить: купила ботинки на осень — идешь в них по осенней грязи и не жалеешь. Не сэкономлю на часах или стоматологе, но и никогда не куплю джинсы за 5 тысяч рублей, потому что на распродаже они не хуже.
Всегда мечтала путешествовать, и в прошлом году мне это удалось: меня не было в городе 30% времени. Правда, для этого пришлось растащить подушку безопасности и залезть в долг из-за непредвиденных расходов. Теперь моя задача — продолжать путешествовать, не нанося ущерб другим сферам жизни. Для этого планирую развить новое направление в карьере, вести финансовое планирование, больше продавать и больше зарабатывать.
😡: «Инвестируй все, рискни!»
Копить пытаюсь уже лет десять. Испробовал кучу способов, но все равно не получается, живу от зарплаты до зарплаты. Записываю все расходы, но когда анализирую их, кажется, что все там было нужным. Несмотря на то что за десять лет доходы выросли, вместе с ними увеличились и траты. Сейчас моя кредитная нагрузка — около 30% от дохода.
«Я начал копить на кругосветное путеществие, но потом купил чебурек»
Интересно, без злорадства, как сейчас живут эти люди без финансовых подушек в реалиях общероссийских выходных длинною в месяц.
Ну и вообще, забавно получается: если в детстве в семье не было модели поведения родителей, которые откладывали деньги, нормально распоряжались финансами и учили этому своих детей — человеку очень трудно этому научиться во взрослой жизни.
А ежели с детства научился — недоумевающе смотришь на людей которые айфон в кредит берут и ипотеку, которая отнимает 50% дохода.
Nikita, спасибо за развернутый ответ! Добавили его в этот сборник https://journal.tinkoff.ru/podushka-one-love/
Nikita, хреново живёт я без подушки этой. Но у большинства людей нет вообще возможность что-то отложить, на еду бы хватило ещё. У меня семья состоит из бармена, инструктора по фитнесу и звукорежиссёра. Наши рабочие места заморожены, сферы разоряются, естественно ничего никто не выплатит. Апрель доживём, дальше неясно
Nikita, увидела Ваш комментарий и не смогла пройти мимо:) Хотелось бы ответить максимально развернуто, но понимаю, что количество символов в ответе строго лимитировано.
Да, действительно, жизнь вносит свои коррективы в планы людей, но не могу сказать, что серьёзно что-то изменилось.
Было:
Живу на севере.
Ипотеки нет, живу в общежитии.
Работаю в электроэнергетике.
Хожу в зал, который оплачивает работодатель.
До работы хожу пешком (порядка 5км), далее на учебу езжу на такси, а обратно возвращаюсь пешком.
Часто пью кофе, ем в кафе, на выходные уезжаю в другие города, хожу на шопинг, принимаю весьма сомнительные решения и действую по наитию. НИ О ЧЕМ НЕ ЖАЛЕЮ.
Родители умели и умеют копить (имущество это подтвержает).
Если обобщить, то обеспечить себе минимальные жизненные нужды можно очень дешево, так вот всё остальное уже лишнее и мы должны делать в удовольствие. Путешествия заметно расширяют кругозор, на обыденные вещи уже смотришь под другим углом.
Для себя давно уяснила, что смысла от простого заработка денег нет. Зачем я работаю, если не трачу деньги?! Как можно отказывать себе любимому, ведь живем 1 раз:)
Продал свой «секретный» объект в подмосковье (полулегальная студия, давно предлагали купить, а я давно хотел продать), получил на руки чуть более 1 млн рублей, чтобы закрыть медицинские счета в первую очередь и иметь немного на руках
На образе жизни уменьшение доходов не отразилось вообще, так как инвестировал больше половины доходов, а вот уменьшение рабочих часов и изоляция сказались самым положительным образом, сбросил 4 кг, посмотрел фильмы, которые всегда хотел, стал больше спать и тренироваться
Так как теперь гора свободного времени для эксперимента провел образовательный стрим, который собрал больше 100 человек и телеграмм канал (600 человек), под это дело купил оборудования на 100 тыс рублей (нужно делать качественный контент, сейчас микрофон на видео свистит и пердит, а видео имеет качество алиэкспресной вебки) и готовлю перезапуск проекта через 2 недели.
Для этого в общем-то и нужны инвестиции, чтобы очередной кризис не ставил Вас в позицию нужды, а воспринимался как интересный вызов и новый опыт, несмотря на финансовые потери, пока это самый интересный опыт в моей жизни за последние 3-4 года