Что такое сбр счет
Журнал Домклик
Недвижимость
Сервис безопасных расчетов: что это и для кого
Сервис безопасных расчетов ДомКлик — это удобный дистанционный способ расчетов за недвижимость между покупателем и продавцом. Он гарантирует сохранность денег и позволяет рассчитаться за недвижимость без дополнительных визитов в офис банка.
Для чего нужен сервис
Продавцу важно получить деньги, а покупателю — стать владельцем недвижимости, за которую он заплатил. Сервис безопасных расчетов гарантирует соблюдение условий договора для каждой стороны. Теперь участникам сделки не надо будет беспокоиться о сохранности денег.
Как работает сервис
Почему это удобно покупателю
✅ Не нужно беспокоиться о сохранности денег и безопасности передачи их продавцу
✅ Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать и вносить в банковскую ячейку
✅ Все документы оформляются один раз в офисе банка, дальше всё происходит онлайн, а участники сделки получают уведомления
✅ Если сделка по каким-либо причинам не состоится, деньги вернутся на счет покупателя в полном объеме
Почему это удобно продавцу
✅ Продавцу не нужно приезжать за деньгами в банк, не нужно пересчитывать, достаточно на сделке сообщить реквизиты счета для перевода средств
✅ После подтверждения регистрации сделки в Росреестре деньги автоматически будут зачислены на счет продавца не позднее следующего рабочего дня
✅ Если счет продавца открыт в СберБанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается
✅ Покупатель не сможет забрать деньги со счета без согласия продавца
Сколько ждать перевода денег
В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Этот срок напрямую зависит от срока регистрации сделки в Росреестре.
С момента подтверждения регистрации от Росреестра, как правило, деньги поступают на счет продавца в течение одного рабочего дня.
Например: мы получили от Росреестра информацию о том, что сделка зарегистрирована в понедельник в 19 часов. Мы отправим деньги на следующий рабочий день — то есть во вторник.
После того, как мы отправили деньги, срок их получения зависит от банка, в котором открыт счет продавца. Деньги придут быстрее, если счет продавца открыт в СберБанке — обычно в этом случае они приходят через 2-3 часа.
Иногда по техническим причинам подтверждение от Росреестра приходит не сразу после регистрации, в таком случае срок ожидания денег может быть увеличен, но, как правило, не превышает 3 дней.
Как узнать, что деньги отправлены и зачислены
Участники сделки получают на электронную почту платежные поручения, подтверждающие перевод средств.
Как подключить безопасные расчеты к вашей сделке
Если вы покупаете недвижимость в ипотеку, сообщите менеджеру о желании использовать сервис. Он подготовит необходимые документы и оформит услугу на сделке за 15 минут.
Если вы риелтор, создайте новую сделку в личном кабинете ДомКлик и выберите безопасные расчеты из списка перед записью.
Если у вас сделка без ипотеки, для успешного и правомерного проведения сделки закажите экспертное сопровождение под ключ — безопасные расчеты не предоставляются отдельно.
Сколько стоит сервис безопасных расчетов
Цена услуги — 3 400 рублей.
Какие документы нужны для оформления
Для каких сделок подходит
Для сделок купли-продажи с ипотекой или без ипотеки:
✅ Квартир в новостройках
✅ Квартир, комнат и долей на вторичном рынке
✅ Земельного участка
✅ Дома с земельным участком на вторичном рынке
✅ Машино-мест, кладовых помещений и коммерческой недвижимости — только для сделок без ипотеки на первичном рынке
✅ Участники сделки — совершеннолетние граждане РФ
✅ Продавец — физическое или юридическое лицо
✅ Сервис может использоваться только в прямых сделках, в альтернативных сделках использовать его нельзя
✅ Не более двух получателей денежных средств в договоре на оказание услуги
Как сделать регистрацию еще проще
В этом случае вам достаточно будет прийти в банк только один раз — на сделку, а дальше обо всем мы позаботимся сами: отправим документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде, а после регистрации зачислим деньги на счет продавца и пришлем полный комплект документов на электронную почту.
Кроме того, клиенты СберБанка могут получить скидку на ставку 0,3% по ипотечному кредиту при использовании сервиса электронной регистрации.
ЦНС в Сбербанке
«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций. В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом. В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.
Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?
В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.
Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:
Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.
Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка
Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.
Сторонами СБР являются:
Схема купли-продажи в ЦНС
Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.
Схема покупки жилья выглядит следующим образом:
Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.
Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.
При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.
Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.
Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)
СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.
Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.
Сколько стоит услуга?
Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.
При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.
Комиссия за сделку
Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.
Сроки переводов
Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.
Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.
Как открыть номинальный счет?
Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.
Необходимые документы
Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:
Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.
Порядок открытия
Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.
Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.
Кто может воспользоваться услугой?
Услуга предоставляется гражданам России. В качестве продавца недвижимости могут выступать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Проводить через СБР можно только прямые сделки без участия посредников. Допускается наличие не более 2-х получателей денежных средств по договору.
При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье». Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты. Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.
Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?
После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.
В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.
Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке
Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:
Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.
Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.
Дополнительными минусами являются:
Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.
Частые вопросы
У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.
Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?
Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.
Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.
Как снять деньги со счета?
Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.
Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.
Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.
Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?
Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.
Больше никаких комиссий банком не взыскивается.
Чем отличается от банковской ячейки?
Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.
Отличительными особенностями использования СБР являются:
Что такое сервис безопасных расчетов Сбербанка: плюсы и минусы
Передача денег при купле-продаже недвижимости – тот момент, который используют мошенники и недобросовестные лица, являющиеся стороной сделки. В результате другая сторона теряет средства, квартиру, дом или другую недвижимость, то есть несет существенные финансовые потери. Предупредить это можно, если воспользоваться эскроу-счетами, аккредитивом или сервисом безопасных расчетов Сбербанка. Речь пойдет о последнем — безопасных счетах, ниже рассмотрены их плюсы и минусы.
Что это за сервис, как происходит процесс?
Сервис безопасных расчетов Сбербанка предоставляется непосредственно не самим банком, а его ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Юридическое лицо основано летом 2015 года и входит в группу компаний Сбербанка. Его основное предназначение – создание сервисов для всей группы компаний, а также для партнеров финансовой организации.
Все эти сервисы используются в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Одним из них является сервис безопасных расчетов Сбербанка, который не только преследует задачу сохранения денег при расчетах. Он также ускоряет оформление сделки за счет сокращения времени на передачу денег. Происходит это следующим образом:
После того, как стороны договорились, им нужно сообщить о намерении использоваться сервис безопасных расчетов менеджеру ближайшего (или удобного для посещения) отделения Сбербанка. И только после согласования особенностей, нюансов можно приступать к перечислению средств.
Банк блокирует доступ к поступившим деньгам. Доступ к ним открывается после выполнения условий сделки или отмены договора. В обоих случаях требуется предъявить банку документальное подтверждение, которое предоставляется непосредственно в отделение Сбербанка.
Для справки! Воспользоваться услугой могут как физические, так и юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности или обычные граждане, не имеющие отношения к бизнесу.
Сервис безопасных расчетов Сбербанка может использоваться при отчуждении как целого объекта недвижимости, так и ее доли. Через него можно проводить расчеты за жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.
Также этот сервис можно использоваться при оформлении ипотеки. Но в этом случае он доступен только в рамках действующих программ, которые предусмотрены для приобретения строящихся или готовых объектов недвижимости.
Можно ли вернуть деньги, если покупатель передумал?
Такая возможность у покупателя есть, но для этого нужно расторгнуть соглашение об оказании услуг сервисом. В одностороннем порядке это невозможно сделать. Потребуется, чтобы и продавец, и покупатель высказали согласие на отмену сделки. В противном случае деньги не вернутся, таким способом ООО защищает интересы участников отчуждения недвижимости.
Требования к участникам сделки
Физические лица, которые выступают продавцом или покупателем, обязательно должны иметь российское гражданство. Юридические лица, являющиеся одной из сторон сделки, обязаны быть зарегистрированы в соответствии с требованиями российского законодательства.
Важно знать! Юридические лица могут воспользоваться сервисом, если продают недвижимость или уступают право требования. Покупать, приобретать через него они не смогут.
Сам сервис предназначен для реализации и обеспечения безопасности прямых покупок недвижимости. Он не предназначен для сопровождения цепочных контрактов.
Есть и ограничения по количеству участников. Число продавцов, которые получат деньги после регистрации договора купли-продажи не может быть больше двух человек. Все эти моменты проверяются на основе поданных сторонами документов.
Какие документы нужно предоставить?
Чтобы воспользоваться рассматриваемым сервисом, стороны должны предоставить документы, которые подтверждают их личность. К ним относятся:
Требования к предоставлению документов обязательны для исполнения сторонами. И хотя каких-либо других справок, свидетельств и паспортов не предусмотрено, перед использованием сервиса рекомендуется у менеджера отделения банка дополнительно уточнить, что именно требуется предоставить в конкретной ситуации.
Преимущества сервиса от Сбербанка
Используя рассматриваемый сервис, обе стороны извлекают определенные преимущества. Например, продавцу он удобен следующим:
Кстати, таким образом существенно экономятся средства на охрану и специалистов-экспертов. Первые осуществляют физическую охрану продавца (и покупателя при необходимости). Вторые проверяют деньги, сопровождают сделку, предупреждают возможные мошеннические действия.
Таким образом, сервис безопасных расчетов позволяет сэкономить на дополнительных услугах. Они в данном случае оказываются не нужными. Эти средства можно потратить на титульное страхование или привлечение юриста, который будет сопровождать сделку или действовать по доверенности.
Преимущества для покупателя
Для покупателя, если он не мошенник и планирует действовать добросовестно, также есть плюсы использования рассматриваемого сервиса, а именно:
Как и для продавца, покупателю важна безопасность передачи денег, а также документальное подтверждение этого факта. Все это решается за счет сервиса безопасных расчетов. Соответственно, экономятся средства на разные предупредительные и охранные мероприятия.
До того момента, пока не произойдет регистрация сделки, средства защищены банком, от несет за них полную материальную ответственность. Как только поступают данные о регистрации, деньги переводятся продавцу, а покупатель об этом получает сообщение на электронную почту и телефон.
Что нужно учитывать обеим сторонам?
Несмотря на повышенную защищенность средств, предназначенных для оплаты недвижимости, определенные (и немалые) риски для сторон есть. Повышенная безопасность, которую гарантирует сервис, распространяется на передачу денег в результате купли-продажи. Но за юридическую чистоту этой и предыдущих сделок банк ответственности не несет.
То есть, если каким-то образом регистрация прошла, продавец в любом случае получит деньги. Впоследствии может выясниться, что сделка затронула имущественные интересы других лиц, оформлена незаконно и отменяется на этом основании. Деньги за нее требуется вернуть, понесенные материальные и другие затраты банк не компенсирует. Он не несет ответственности за недобросовестные или преступные действия сторон.
Материальное возмещение в подобных ситуациях можно потребовать с банка, если его персонал допустил операционные или другие ошибки, которые повлекли отмену сделки или потерю денег. Также можно потребовать материальную компенсацию, если в схеме мошенничества принимал участие кто-либо из сотрудников банка. Но в обоих случаях нужно доказывать вину финансовой организации, а это не просто.
В каких случаях мошенники могут использовать сервис безопасных расчетов?
Сервис безопасных расчетов Сбербанка может дать сбой, но только по вине участников сделки, если они намеренно занижают продажную стоимость недвижимости. Это приводит к следующему:
Соответственно, если возникают основания для отмены сделки, покупатель получит обратно сумму, указанную в договоре. Разницу между реальной стоимостью квартиры, и перечисленной через сервис, вернуть будет проблематично.
Другой вариант – если часть суммы перечисляется через сервис, а остальные деньги через расписку. Банки не возражают против этого, принимают во внимание полный размер стоимости, указанной в договоре, а также частичный расчет через сервис безопасных расчетов. Но в случае отмены возвращается только та сумма, которая переводилась через банк. Деньги, переданные по расписке, покупателю придется требовать непосредственно с продавца.
Например, квартира продается за 3 млн р., но продавец настаивает, чтобы 1,5 млн р. переводились через сервис Сбербанка, а остальные 1,5 млн р. – по расписке. Если в ходе реализации сделки нее объявляется еще один собственник, банк вернет 1,5 млн р. Остальные 1,5 млн р. придется требовать непосредственно с продавца.
Несмотря на то, что расписка является важным документальным доказательством, которое принимается судом, могут возникнуть проблемы в получении денег обратно. Например, продавец заявит, что они уже потрачены.
Даже если он не мошенник, но использовал эти средства для покупки другого жилья, которое для него и его семьи единственное, обратить на него взыскание будет сложно. Единственный вариант – через суд в принудительном порядке разменять жилье на менее дорогое, а разницу использовать в счет погашения долга перед покупателем, которому пришлось возвращать квартиру.
Промежуточный вывод: при использовании сервиса безопасных расчетов Сбербанка, а также в договоре купли-продажи рекомендуется указывать полную стоимость. Размер налога уменьшать за счет вычетов.
Сколько придется заплатить за услуги?
Преимущество сервиса безопасных расчетов Сбербанка в том, что стоимость услуги не зависит от цены продаваемой/покупаемой недвижимости. Она составляет около трех — четырех тысяч рублей, какие-либо комиссии или дополнительные платежи не предусмотрены.
Для справки! Эта сумма со временем может повышаться, ранее она составляла 2 т.р., стоимость услуги необходимо уточнять перед использованием сервиса.
Но могут взиматься комиссии за перевод денег, если:
В обоих случаях размер комиссии зависит от установленных в другом банке тарифов. Кроме того, необходимо учитывать тот факт, что зачисление денег происходит не имени Сбербанка, а от ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Из-за этого внешние финансовые организации могут вводить дополнительные комиссии.
Описывая этот сервис, на многих веб-ресурсах указано, что при наличии расчетных счетов у обеих сторон в Сбербанке ничего, кроме указанной выше суммы, платить больше не надо. Также размер комиссий в других случаях нужно уточнять непосредственно в принимающей финансовой организации.
На самом сайте онлайн-сервиса указанная стоимость в 2,9 т.р. стоит с комментарием. Нужно обратить внимание, что компания не считает это предложение публичной офертой. Окончательные условия о порядке оказания услуги, ее цене необходимо уточнять у менеджера одного из отделений Сбербанка.
Недостатки сервиса безопасных расчетов Сбербанка
Стоимость и даже возможные комиссии к ним не относятся. Цена за услугу вполне приемлемая, а возможные комиссии также являются платой за безопасность и комфорт при расчетах. Несмотря на относительно простую процедуру, декларируемую оперативность при зачислении денег (15 минут), возникают некоторые нюансы.
Сведения брались из отзывов лиц, которые воспользовались этой услугой. Преимущественно они положительные, обещанные условия и взятые обязательства выполнялись точно.
Но некоторые клиенты жаловались на то, что деньги пришлось ждать месяц. Причины и подробности они не объяснили, вероятнее всего, проблема заключалась в отсутствии необходимого документального подтверждения. Перечисление средств — человеческий фактор, Центр недвижимости Сбербанка не перечисляет денежные средства в автоматическом режиме. Поэтому, если менеджер что-то там не отметила в системе, деньги можно долго ждать. Это важно. если продавец или покупатель иногородние и не могут приехать именно в то отделение, где был открыт спец счет СБР.
Но есть другая опасность – риски для покупателя и продавца, в зависимости от того, зарегистрирован договор или нет. Как указано в самом начале, сервис безопасных расчетов принадлежит организации, которая входит в группу компаний Сбербанка, но не является им непосредственно. И если банк страхует определенные суммы клиентов, то в рассмотренном случае переданные деньги не застрахованы никак. И это при обязательности страхования вкладов.
Действительно, Сбербанк перечисляет деньги в агентство страхования вкладов, а вот организация, предлагающая рассматриваемый сервис, этого не делает. А значит переданные ей деньги, пусть и на короткий срок, никак не защищены.
Другой момент, на который нужно обратить внимание, заключается в том, что продавец непосредственно договор по безопасным расчетам с ООО не подписывает. Покупатель передает деньги организации, которая декларирует гарантирование расчетов с продавцом. А последний никаких договорных отношений с этой организацией не имеет.
Следующий недостаток: в условиях СБР нельзя прописать никакие условия получения денег кроме как непосредственно регистрацию. Т.е. ни акт приема-передачи имущества (освобождение квартиры), ни снятие с регистрации будут «обеспечены» только лишь договором, и никак не мотивированы Продавцу деньгами.
Еще важный минус, мы о нем упомянули сверху публикации. Расторгнуть договор в одностороннем порядке нельзя. Это хорошо. НО! Если Росреестр отказал в регистрации или договор между сторонами был расторгнут, получить обратно свои средства Покупатель может только через суд или если уговорит Продавца приехать расторгнуть договор в банк. Рекомендуем это обязательство включать в договор купли-продажи.
Все это, конечно, юридические тонкости и нюансы. Но если вопрос касается денег, тем более, если стороны рассчитываются на безопасность сделки, лучше быть во всеоружии. Мнения насчет сервиса безопасных расчетов разные.
Часть риелторов склоняют клиентов к его обязательному использованию, другие отговаривают, поскольку не сторонники каких-либо дополнительных банковских платежей. В любом случае, этот сервис целесообразно рассматривать как возможность обезопаситься при расчетах во время отчуждения недвижимости.