Что такое сверхлимит по кредитной карте тинькофф платинум
Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф
Кредитные карты банка Тинькофф могут обладать разным лимитом. Самая популярная кредитка Платинум — до 300000 рублей, ALL Airlines — до 700000, наибольший возможный лимит устанавливается по S7-Tinkoff — до 1500000 рублей. Но при выдаче такие большие линии банк сразу не дает, поэтому вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, актуален для многих заемщиков. И специалист Бробанк.ру тщательно в нем разобрался.
О лимитах банка Тинькофф
Банк Тинькофф, как и другие российские банки, указывает в описании продукта максимально возможный размер кредитной линии. То есть это не сумма, которую гарантированно получит клиент, а просто предельный лимит по конкретной карте. Каким бы замечательным не был клиент, перешагнуть предельный порог не получится.
Только вот назначает Тинькофф гораздо более скромные лимиты. Например, по его карточке Тинькофф линия может достигать 300000 рублей, но по факту при рассмотрении заявки банк редко выдает больше 50000 рублей. Бывает и такое, что одобряется линия буквально в 20000-25000 рублей.
Если вам одобрили небольшой кредитный лимит, не спешите отказываться от предложения. Всегда есть возможность увеличить линию кредитной карты Тинькофф.
Вы можете предварительно узнать одобренный первоначальный лимит в нашем калькуляторе — перейти.
От чего зависит начальный лимит кредитки Тинькофф:
Банки всегда перестраховываются, назначая новым клиентам небольшие лимиты. Даже хорошему со всем сторон заявителю может быть одобрено не больше 100000 рублей, хотя лимит по продуктам Тинькофф может достигать 70000-1500000 рублей. Расстраиваться при этом не стоит, всегда можно повлиять на ситуацию и увеличить лимит карты.
Как повысить кредитный лимит в Тинькофф
У каждого банка своя схема увеличения лимитов. Одни принимают заявки от клиентов, другие проводят операцию по своему усмотрению. Что касается банка Тинькофф, то повысить кредитный лимит его карты по заявлению клиента невозможно. Он только сам принимает решения такого рода, основываясь на историю пользования продуктом.
Примерно раз в полгода Tinkoff делает анализ и принимает решение об увеличении лимита кредитной карты. Заявления клиентов на проведение этой процедуры не принимаются.
Решение об изменении параметров ссуды принимает автоматизированная программа. Она изучает алгоритм использования продукта, кредитную историю заемщика и решает, нужно ли увеличивать линию, и если нужно, то на сколько.
Как повлиять на автоматическую программу
Вероятность увеличения кредитного лимита карты Тинькофф зависит от самого заемщика, от того, как он пользуется кредитным продуктом. Если это качественный и активный клиент, он обязательно получит уведомление о том, что размер линии повышен.
Какие факторы положительно влияют на решение программы:
Это основные три фактора, которые учитывает программа при рассмотрении возможности увеличения установленной изначально линии. В целом, ничего сложного нет. Если клиент пользуется кредитной картой и не совершает просрочки, он без проблем получит увеличение.
О факте повышения размера лимита заемщик обычно узнает по СМС. Ему приходит сообщение с указанием обновленного лимита. Бывает так, что контактный телефон меняется, тогда информацию нужно отслеживать в онлайн-банке.
Тинькофф может увеличивать лимиты примерно раз в полгода. В итоге постепенно клиент может «добраться» до максимально возможной по программе суммы.
Почему Тинькофф не увеличивает лимит
Система принимает решение по своим алгоритмам, которые не оглашаются. Единственный верный рецепт — пользоваться картой без нареканий. Если она лежит без дела, ждать увеличения размера кредитной линии точно не стоит.
Причины, по которым банк не увеличивает лимит:
Так что, возможность увеличения лимита по кредитной карте Тинькофф зависит прежде всего от самого заемщика. К сожалению, клиент не может сам подать запрос на увеличение, поэтому остается только ждать принятия системой такого решения.
Но помните, что система может дать и обратное решение — понизить изначально назначенную линию. Обычно это связано с тем, что программа выявила большое количество новых кредитов. В итоге лимит может как повышаться, так и понижаться по усмотрению банка. В этом полугодии он может принять одно решение, а в следующем кардинально иное.
Как увеличить кредитный лимит
Что делать, если вам не хватает денег на кредитке
Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.
Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.
Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.
Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.
Вот что надо для этого делать.
Как увеличить кредитный лимит по карте
От чего зависит размер кредитного лимита
По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.
Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.
Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.
Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.
На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.
Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.
Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.
Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.
Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.
Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.
Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.
Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.
Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.
Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.
Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.
Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.
А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.
Решение принимает робот
Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.
У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 Р или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:
ПДН = платежи по кредитам / доход.
Если свыше 50% дохода клиента уходит на погашение кредитов, у банка ухудшается показатель достаточности капитала. Этот показатель еще называют H1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Поэтому, скорее всего, кредитный лимит дадут с расчетом, чтобы ПДН был не больше 0,5.
Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:
ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.
Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:
Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2
N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N
Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.
В таком случае больше 200 000 Р кредитного лимита получить вряд ли получится.
Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.
Как узнать кредитный лимит
После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.
Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.
Может ли банк уменьшить лимит
Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.
До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.
Кредитный лимит аннулирован: что это значит
Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.
В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.
Сверхлимитная задолженность по кредитной карте тинькофф
Являюсь клиентом Тинькофф-Банка более года. В прошлом году оформил кредитную карту, потом дебетовую. В целом нареканий к работе банка до недавнего времени не было. Первое время кредитной картой пользовался активно, потом был период, когда платил только ежемесячный платеж и всё. Последние 3 месяца вернулся к активному использованию кредитки, оформил и дебетовую Tinkoff Black. Даже думал зарплату в Тинькофф перевести. Обслуживание вполне устраивало, платежи и переводы можно сделать оперативно. Также большой плюс — возможность переводить деньги на карты или снимать в банкоматах сторонних банков без комиссии (например, в Сбербанке).
Первая не очень приятная ситуация возникла, когда пришлось выбирать новые категории для повышенного кэшбека на 3 месяца и, к своему огорчению, обнаружил, что тех категорий, которыми активно пользовался просто не стало. Пришлось выбрать 3 категории, покупки в которых совершаю хотя бы изредка. В итоге, кэшбек сократился почти в 7 раз.
Правда, была ситуация, когда банк пошел навстречу и выплатил кэшбек за покупку у продавца, который идентифицировался банком по другой категории, за что отдельное спасибо! Но основной объем негативных эмоций испытал, когда получил выписку по кредитке за последний месяц. Проценты за пользование кредитными средствами значительно снизились, т.к. стал активно пользоваться и погашать задолженность в течение льготного периода. Зато появилась некая плата за сверхлимитную задолженность 3 х 390 руб. = 1 170 руб. Причем, о предоставлении услуги, позволяющей выйти за пределы лимита, никакой информации ни в ЛК, ни на сайте банка не было. В перечне услуг этой услуги также нет. Например, видны же услуги по страхованию, СМС-уведомлению. Их можно включить либо отключить. А эта услуга, получается, невидимка.
Причем совокупный размер «сверхлимитной задолженности», за которую меня заставляют платить такую сумму, составил всего 105,40 руб., то есть в 11,1 раза меньше размера платы за нее (1110% — МФК и МКК отдыхают). К тому же выход в «сверхлимит» моментально мной ликвидировался путем пополнения баланса, т.к. картой пользуюсь ежедневно. Еще более странной выглядит данная ситуация с учетом моего кредитного лимита — 11 000 руб. (который за последний месяц я 2 раза погасил и потратил!). Был бы лимит больше в 5 раз — тогда еще можно эту ситуацию «проглотить». А так получается больше 10% в месяц = 120% годовых — почти микрозайм…
Предотвратить «заходы» в сверхлимит крайне сложно, т.к. операции обрабатываются банком в течение 3-5 дней и отследить просто не реально, что не отрицают и сотрудники банка. Попытался урегулировать ситуацию с сотрудником поддержки в чате. Но он был непреклонен — такие правила, мы ничего сделать не можем. Выяснил, что выход в сверхлимит все-таки можно заблокировать, что я и сделал. Вот теперь крепко задумался — стоит ли продолжать сотрудничество с таким банком или стоит поискать другой банк. Плюсы есть, безусловно, но минус очень большой. И, похоже, банк не дорожит клиентами.
Возникшую ситуацию не намерен оставлять без последствий. Попробую обратиться в банк с официальным письмом. Если не захотят урегулировать мирно, обращусь в Роспотребнадзор (поскольку налицо обман потребителя(ей), непредоставление сведений об услуге, скрытое подключение услуги и т.д., а также незаконное взимание комиссии — и тарифный план тут ни при чем: в нём можно прописать любые комиссии, даже за плохое настроение — но это не говорит об их законности!) и в ЦБ.
У меня сложилась неприятная ситуация с одним банком. Там у меня основная карта и дополнительная, на имя жены. На дополнительной карте установлен лимит по всем списаниям — 55 тысяч рублей ежемесячно.
Сегодня случайно обнаружил, что за последние 3 месяца сумма расходов превышала лимит — на 27 тысяч за весь период. Я обратился в банк, где мне пояснили, что у них временный сбой. Но до этого мне о нем не сообщали. Могу ли я взыскать с банка 27 тысяч, которые жена потратила сверх лимита?
Повод для возврата — несоблюдение условий договора по карте. В нем сказано, что я могу установить лимит расходов, — а он не сработал. Кажется, я имею право взыскать с банка в судебном порядке потраченные сверх лимита деньги. А банк может потом обратиться в суд и требовать эту сумму с жены. Или я неправ?
Дмитрий, должна вас огорчить: отсудить деньги у банка не получится.
финансовый консультант Тинькофф-банка
Договор
Вы ссылаетесь на то, что договор позволяет устанавливать лимиты расходов по дополнительной карте. Но в договорах также обычно пишут про ответственность клиента за операции по таким картам. Вы должны рассказать держателю дополнительной карты, как ей пользоваться и какие у нее ограничения. И только вы отвечаете за то, как он тратит деньги с вашего счета.
Есть операции, которые проводят в режиме реального времени, а есть операции с отложенным платежом. В случае последних платеж выставляется не сразу, а спустя время и без проверки баланса карты. Банк, как посредник между плательщиком и торговой точкой, обязан исполнить платежное обязательство, а у клиента при этом может возникнуть технический овердрафт или превышение лимита. Таковы особенности работы международных платежных систем. Это и могло стать причиной, по которой лимит по дополнительной карте был превышен. К примеру, покупку жена сделала в понедельник, а информация о ней поступила в ваш банк только в среду, когда лимит уже был израсходован.
От технических сбоев не застрахован никто, и часто это действительно повод получить какую-то компенсацию. Но у вас случай особый: банк не может решать, сколько денег вам тратить. То, что на дополнительной карте имя вашей жены, сути не меняет: карта привязана к вашему счету и вы его единственный владелец. Поэтому компенсировать нечего: с юридической точки зрения вы просто потратили больше денег, чем хотели.
Условия работы с дополнительными картами физлиц в Тинькофф-банке. Формулировки в договоре вашего банка могут отличаться, но смысл будет такой
Контроль счетов
В договорах также обычно указано, что клиент контролирует операции по своему счету. Если он с ними не согласен, об этом нужно как можно быстрее сообщить банку — как правило, в течение 30 дней. После этого считается, что операцию вы подтвердили:
Банки стараются сделать так, чтобы вы ничего не пропустили. Операции по счету показывают в мобильном и интернет-банке, в уведомлениях, в ежемесячной выписке. Раз вопросы у вас появились только спустя три месяца, вы не контролировали то, что происходит с вашим счетом. Банк в этом не виноват.
Если обратиться в банк в течение 30 дней, операции можно оспорить. Это работает, когда вы считаете, что деньги списали неправильно: к примеру, за неоказанную услугу или несколько раз вместо одного. Тогда банк обращается в платежную систему, а та уже связывается с банком-эквайером и узнает, что случилось. Если же деньги украли мошенники, стоит обратиться в полицию и взять там талон, что ваше заявление приняли. Это поможет банку вернуть украденные деньги.
Если нет вопросов к самим операциям, контроль за счетами не поможет оспорить превышение лимита. Зато так его можно вовремя заметить и обратиться в банк, чтобы ситуация не повторилась.
В мобильном приложении Тинькофф-банка операции распределены по месяцам — если превысить лимит, это сразу видно. Что-то похожее есть и в других банках
Счет на имя супруги
Другой способ подстраховаться от повторения ситуации — открыть супруге счет в том же банке и каждый месяц переводить на него нужную сумму. Комиссии за это банк не возьмет, а вы будете уверены, что супруга не потратит больше лимита.
Единственное исключение — если возникнет технический овердрафт:
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Дистанционный формат Тинькофф привлек наше внимание на фоне пандемии. А тут подвернулась Platinum Select, которую банк позиционирует как ВИП-карту. Решили попробовать ее с прицелом сделать банк «опорным».
Как я открывал Платинум
Сначала, у меня была открыта Тинькофф-Перекрёсток для получения, по акции, 28.000 бонусных баллов в супермаркете Перекрёсток. А когда бонусы получил и потратил карта пошла на закрытие…
Но меня стали уговаривать остаться, предлагая кредитную карту Яндекс-плюс, которая мне не нужна, так как давно имею Яндекс Плюс от Альфа-Банка. Но видимо я попал на сотрудника, который хорошо знает свою работу, он предлагал мне карту за картой. Пришлось разложить веером всё, что у меня есть где и какая «каша варится», какой банк и для чего. И когда у него закончились все доступные варианты, Platinum Select стал последним.
Про нее почти нет обзоров, а те, что есть, старательно умалчивают главные подвохи. Это не карта статуса Платинум, она не дает значимого «профита», а если Вы имели другую карту от Тинька, то лишаетесь и программы лояльности Браво. Потеря не велика, но при заказе карты, об этом ни слова…
Что такое Platinum Select?
В банке ее позиционируют, как особый продукт, а по факту не столько карта, сколько программа лояльности. А ее, как мы уже знаем, можно и не получить.
На деле, Платинум стандартная кредитная карта категории, всего лишь, World. Есть два варианта с тарифами: стандартный платный по 690 рублей в год и бесплатный тариф 6.9.
Тут есть несколько преимуществ:
Разберём детально что представляют собой эти «преимущества»
Пункт Первый — Дизайн.
Последняя строка указывает, с какого года вы клиент
Все достаточно просто, в меру строго и не броско. Внизу видна дата с какого года я в банке.
В Тиньке, видимо, сделали хорошие запасы, так как логотип MasterCard уже старый, с таким логотипом карты уже более полугода не выпускаются карты. По статусу карта обычная world, что говорит нам фраза в верхнем правом углу и подтверждает проверка по базе. В Тинькофф любят козырять всякими премиальными названиями на самой карте, подводя под это маркетинговую составляющую. А по факту это обычный world который так же «голый», без включенных страховок для поездок заграницу к примеру.
Пункт Второй. Возможность снятия в расчётный период 100000 рублей.
Пункт Третий. Возврат 10% баллами от процентов по долгу.
Это конечно интересное предложение, но опять-же ключевой момент это ставка. При снятии нала вы попадаете в полный рост на 39,9% годовых, а 10%, да ещё и баллами, ну не как «не катит». Так как баллы Браво — это фантики, которые надо обменять на рубли, а проценты по долгу вы платите сейчас живыми и деньгами.
Пункт Четвёртый. Приоритетное обслуживание.
Вот и добрались до самого интересного и полезного момента.
Иногда надо что-то решить оперативно. Тогда система выставляет высокий приоритет Вашему звонку, это как выделенная полоса в обслуживании. Но тут впереди Вас идут VIP-клиенты с по-настоящему премиальными картами, потом клиенты Select, а после все остальные. Сервис реально хороший. Но отвечает Вам первый свободный сотрудник, никаких отдельных квалифицированных специалистов для вас не будет.
Ставка, льготный период, подводный камень
Ставки по этой кредитке, как уже было сказано, безбожно высокие: 29,9% или 39,9% для разного типа операций.
Грейс-период по карте типовой: стандартные 55 дней. Важный подводный камень в кредитках Тинькофф в том, что есть так называемая сверхлимитная задолженность. Это платная услуга, когда у вас нет средств на карте, но банк вам может разрешить проведение операции, но за комиссию, в размере 390 рублей/операция. Эта сверхлимитная задолженность отключается звонком в банк. В остальном, это типовая кредитная карта, нет чего-то интересного или уникального.
Бонусная программа Браво это стандартные «фантики», которые копишь, после стараешься, чтобы не сгорели, затем обменяешь их на рубли. Но и тут надо для обмена совершить операцию в категории ж-д билеты или кафе-рестораны-фастфуд, что усложняет конечный обмен.
Так же важно, если у вас уже была дебетовая карта Тинька, то у вас будет единая бонусная программа от дебетовой карты, как указано на скриншоте.
Если у вас 2 карты то категория будет общей
При таком едином подходе выгоднее платить дебетовой картой, так как, вместо фантиков, вы получаете живые деньги по дебетовой карте.
К ApplePay карта стабильно привязывается и работает, тут все привычно и понятно в повседневном использовании.
Карта готова к использованию
Сухой остаток или итоги
Карта оказалась абсолютно типовой, особого изюма нет.
Чтобы не платить лишних процентов, лимит я срезал кредитный лимит до 5000 рублей, так как мне больше просто не надо. Обычно мне дают лимит около 100.000 рублей, что явно много. Так же я установил лимит на снятие наличных в размере 1 рублей в месяц, т.е., по факту, запретил снятие наличных.
Самым удобным моментом было приоритетное обслуживание.
Вообще, по кредитным картам в Тинькофф очень много подводных камней: платные смс и страховки, за превышение лимита задолженности, когда вы за каждую операцию платите по 390 рублей.
Самая подлая «услуга» кредиток от Тинькофф банка — возможность влететь на сверхлимитную задолженность, настоятельно рекомендуем позвонить в банк и запретить это, чтобы не влететь на эти непредвиденные расходы.
В итоге, «опорного» банка из Тинька, пока, не получилось. С одной стороны, дистанционный формат хороший плюс. Есть также бесплатный рублевый и недорогой валютный межбанк. Из минусов: кредитки имеют массу «подводных камней». А дебетовые карты все-таки уступают по доходности конкурентам. Хотя после недавнего повышения ставок стали выглядеть лучше.
Мы продолжим тестировать продукты Тинькофф. Решающий довод здесь в возможности любую операцию, кроме снятия кэша, сделать удаленно. За последний «коронавирусный» месяц я столько раз ругался с банками из-за отказов в закрытии карт через ДБО, что уже надоело. На будущее принял решение открывать карты только тех банков, которые допускают дистанционное закрытие.
Кредитная карта от Тинькофф входит в ТОП кредиток российских банков по популярности. Она активно рекламируется в интернете, количество активных пользователей растёт с каждым днём.
И вроде бы всё хорошо: и процесс оформления/одобрения/доставки, и современное приложение, и уровень обслуживания технической поддержки.
Но нет. Если мы посмотрим отзывы в интернете, то поймём, что кроме достоинств есть нюансы, которые вынуждают пользователей оставлять кучу негативных отзывов. Давай разбираться.
Я сам являюсь держателем данной карты. И сам изучил все особенности её использования. К счастью, отзывы несчастных клиентов и тщательное чтение договора защитили мой кошелёк от потерь.
СОВЕТ! Читайте всю информацию, которая прилагается к банковскому продукту! ВНИМАТЕЛЬНО читайте!
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №1
Информация с https://www.tinkoff.ru
Информация с https://www.tinkoff.ru
Иными словами: если вы снимите деньги с кредитки, то автоматически потеряете условия льготного периода и начнёте получать заветный капающий процент. (в моём договоре, кстати, процент составляет 49,9% годовых. Чем не микрозайм, правда?)
Мало того, что вы заплатите комиссию в размере 290 рублей и 2,9%, но и отдадите большой процент на остаток долга. Почти половину от вашего лимита.
При моём кредитном лимите в 119000 рублей за год я мог бы заплатить более 59000 рублей только процентов.
ВНИМАНИЕ! ЭТО ПРАВИЛО РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ И НА ПЕРЕВОДЫ!
Информация с https://www.tinkoff.ru
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №2
ОПЛАТА ПРОЦЕНТОВ И ЗАКРЫТИЕ ОСНОВОГО ЛИМИТА.
Деньги, которые вы отправите на карту в счёт оплаты кредита, изначально пойдут на оплату процентов, а то, что останется — на закрытие основного долга.
То есть вы можете длительное время работать только «на процент», и при этом так и не добраться до погашения основного кредитного лимита. А проценты будут капать… капать… капать… ПРИМЕР
У Васи кредитный лимит — 100000 рублей
В один прекрасный день он снимает все деньги с карты.
Мгновенно включается процент 49,9% за снятие (опустим комиссию)
Округляя, получаем 50000 рублей одних только процентов. (примерный платёж около 4200 рублей, если 50000 разделим на 12 месяцев)
При заработке Васи 30000 рублей с учётом всех ежемесячных трат на кредит он может выделить 5000 рублей.
Делая перевод на кредитку, 4200 рублей уходят на погашения процента, и лишь оставшиеся 800 рублей — на закрытие основного долга.
Можете посчитать, сколько времени уйдёт у Васи на закрытие кредитки, если он продолжит в том же духе?
Во многих отзывах клиентов встречались именно такие ситуации. К сожалению.
ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ №3
В кредитном продукте Тинькофф есть потрясающая услуга «Перевод баланса»- с помощью карты можно частично или полностью погасить кредит в другом банке и при этом не платить проценты 120 дней. Вещь толковая, однако и здесь есть некоторая особенность, о которой хотелось бы сказать.
Из переписки с поддержкой Тинькофф
На скриншоте выше — часть моей переписки.
Суть в том, что если вы воспользуетесь услугой банка «Перевод баланса», но при этом параллельно потратите с кредитки хоть один рубль, грей-период в 120 дней сбросится, и вам нужно будет закрыть весь лимит до следующей выписки (около месяца)
Короче говоря: у вас на кредитке есть лимит 100000 рублей.
Вы пользуетесь услугой банка и закрываете кредит в другом банке на сумму 70000 рублей.
30000 рублей остаётся. Вы идёте в магазин и покупаете продукты на 1000 рублей.
Потом вы вносите эту тысячу рублей в надежде закрыть долг по тратам, но она уйдёт не в счёт свободного остатка, а в счёт погашения тех самых 70000 рублей.
Иными словами, теперь вы должны будете успеть погасить и сумму перевода баланса, и сумму трат по карте. Не успеете — получите штраф за просрочку и проценты соответственно.
Подводный камень №4
Небольшой нюанс к пункту №3. Каждый месяц с вашей кредитки будет списываться сумма 59 рублей за СМС-оповещения (если её не отключить).
Если вы воспользуетесь услугой «Перевод баланса», то на эту небольшую сумму будут также распространяться условия, как если бы вы совершили обычную покупку.
Придётся закрывать всё: и переведённый в оплату кредита баланс, и проценты в случае просрочки.
Хитрость в том, что вам может и в голову не прийти, что какое-то СМС-оповещение принудит вас за короткий срок закрыть весь долг до выписке.
Карта Тинькофф — продукт хороший, и имеет место быть в кошельке.
Однако нужно быть очень внимательным.
Банк прозрачно говорит о том, что если вы не будете внимательно читать условия договора, то заплатите за это сполна.
Поэтому тщательно изучайте все условия.
Надеюсь, материал был полезен. Подписывайся и оставляй комментарии. До встречи в новых статьях!