Лучшие кредитные карты 2021 с кэшбеком
Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2022
На странице отобраны лучшие кредитные карты с кэшбэком от популярных банков России. Высокий кэшбэк и максимальный беспроцентный период сделают вашу карту действительно уникальной и незаменимой!
Акция: Бесплатное годовое обслуживание в первый год!
до 33% — у Партнеров
С доставкой на дом
С доставкой на дом
30% — по Спецпредложениям
С доставкой на дом
10% — Отели и Машины
5% — Туры и Ж/Д билеты
С доставкой на дом
до 11% — В любимых категориях
С доставкой на дом
10% — Полис страхования
5% — Платежи через Тинькофф
С доставкой на дом
5% — Кафе и Рестораны
до 15% — у Партнеров
С доставкой на дом
С доставкой на дом
8% — Милями за Отели
7% — Милями за Ж/Д билеты
4,5% — Милями за Авиабилеты
2% — Милями за все покупки
С доставкой на дом
до 11% — на Отели и Билеты
С доставкой на дом
На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:
Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.
Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.
1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.
Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы
2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.
3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.
4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:
Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.
Разберем на примере:
5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.
Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!
Лучшие кредитные карты с кэшбэком: рейтинг лучших кредиток в 2021 году
Как правильно выбрать кредитку с кэшбэком
Существует несколько важных факторов, которые необходимо учитывать при использовании кредитной карты cashback для получения максимального дохода от банковского продукта. Давайте рассмотрим их подробнее:
При выборе бонусной программы учитывайте количество магазинов-партнеров и специфику торгового заведения. Если это ограниченный перечень товаров и услуг, то такую cashback-карту стоит оформлять только в том случае, если вы активно пользуетесь этими категориями. Например, если у вас есть кредитная карта с милями за авиабилеты, и вы часто летаете.
Еще одним соображением является стоимость обслуживания. Она должна быть минимальной или вообще отсутствовать. В противном случае сумма cashback не покроет его.
Особенности
Не всегда можно получить высокий cashback при каждой покупке, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта или рассрочки. Если это кредитная карта, она может иметь длительный период погашения. На что еще они обращают внимание:
На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:
Если вам нужно купить определенный товар, а собственных денег не хватает, вы можете воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами или микрозаймами заключается в том, что вы можете вернуть заемные средства без уплаты процентов. Это означает, что владелец карты может в любое время воспользоваться деньгами банка и получить обратно потраченную сумму без процентов.
Новым является то, что появились карты с возможностью возврата части средств за покупки. Чтобы не “потеряться” и правильно выбрать кредитную карту с cashback, рассмотрим основные характеристики, на которые следует обратить внимание.
1 Суммы и категории Cashback. Размер cashback варьируется от 1% до 10%. Кроме того, некоторые карты имеют ограничение на сумму cashback за покупки.
Чтобы максимально использовать cashback, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Как только вы поймете, на какие категории вы тратите больше всего в месяц, вам будет легче выбрать карту.
Если вы знаете, на какие категории вы тратите много денег, вы можете выбрать кредитную карту с более высоким кешбэком, который соответствует вашим расходам
2 Кредитный лимит. Каждая кредитная карта имеет определенную максимальную сумму, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, имеющегося депозита, положительной или отрицательной кредитной истории.
3) льготный период. Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого клиент использует заемные средства без уплаты процентов. Как правило, льготный период длится от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, банк начисляет проценты.
4 Карточные сборы. К этим характеристикам относятся:
Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент cashback и чем дольше беспроцентный период, тем выше стоимость годового обслуживания. Стоимость обслуживания карты варьируется от 0 до 8000 рублей.
Плата за использование транзакций: снятие средств, переводы – большинство банковских карт включают плату за снятие средств, переводы. Существует два вида платы: установленный процент от суммы и фиксированная сумма.
5 Процентная ставка. Если держатель карты не возвращает сумму заемных средств в течение оговоренного льготного периода, ему придется дополнительно к кредиту выплатить процентную ставку, указанную в договоре. Чаще всего процентная ставка колеблется от 13% до 40%.
Кэшбэк по кредитным картам
Слово cashback переводится с английского как возврат наличных. Принято называть это бонусом, размер которого зависит от потраченной суммы. В случае с банками его базовый размер редко превышает полтора процента от суммы платежа. В рамках специальных программ и акций стимул может достигать 5-10%, реже 30%. Этот показатель часто увеличивается по мере оборота пластмасс.
Давайте узнаем, что дает cashback. Когда покупатель расплачивается картой в кассе, банк получает комиссию от продавца. Обычно это 2%. Из этих денег часть идет эмитенту в качестве прибыли и других доходов, а часть – пользователям карт.
Бонусные средства неравномерно распределяются между клиентами. Держатели дебетовых и кредитных cashback-карт с наибольшим оборотом получают максимальное вознаграждение, а держатели карт с наименьшим оборотом получают минимальное вознаграждение. Держатели карт, не получившие cashback, не получают возмещения.
При правильном анализе условий cashback каждый может выбрать кредитную карту с оптимальными условиями и получить дополнительный доход, сравнимый с хорошим депозитом.
Что не входит в кэшбэк
При оформлении кредитной карты важно понимать, какие операции не дают права на cashback. Существует ряд стандартных банковских услуг, за которые не полагается cashback:
Также помните, что если вы вернете товар, купленный в магазине, банк заберет cashback за эту покупку.
Как повысить эффективность кэшбэка по кредитке
Возврат бонусов происходит не сразу, а через некоторое время (до 30 дней). Чаще всего банки стараются получить возврат сразу после транзакции, тем самым снижая вероятность получения cashback. Чтобы увеличить cashback, мы рекомендуем:
И помните, что максимальный cashback по кредитной карте можно получить только в том случае, если вы регулярно пользуетесь банковским продуктом.
Плюсы и минусы оформления карты
Как найти карту с кэшбэком на сайте?
Найти лучшие карты без годовой платы несложно. Вы можете сделать это одним из двух способов:
Если вы никогда раньше не работали с этими типами карт, вам следует использовать второй метод. Это позволит вам узнать все предложения на рынке и легко выбрать карту с более высоким cashback.
Как оформить карту с кэшбэком?
Любой клиент банка может получить кредитные карты cashback без годового обслуживания за считанные минуты. Для этого он или она должны:
Вы сможете использовать свои выгодные кредитные карты с cashback в тот же день, когда получите их. Достаточно оплатить ими товары и услуги, и вы получите бонусы.
Условия выбора кредитки с cashback
Считаете ли вы, что размер cashback является наиболее важным? Нет. Существуют и другие факторы, влияющие на прибыльность. Дорогое обслуживание карты, особые условия использования превращают cashback в пыль.
Именно такой должна быть идеальная банковская карта:
Процент возврата
Узнайте, сколько вы получаете за каждую покупку и в каких категориях кэшбэк выше. Иногда они платят 10-20% за партнерские покупки, но цены слишком высоки, и вы обычно избегаете таких магазинов.
Я согласен, что 20% возврата за ненужные покупки или 0,5% возврата за любые покупки – не лучшая сделка для среднего потребителя.
Отслеживайте расходы и узнайте, где вы тратите больше. Выпускать специальные карты для путешественников, членов семьи (скидки, высокий процент возмещения расходов на продукты питания, средства гигиены, бытовую химию).
Исключения
Банк может не возмещать расходы по некоторым категориям. К ним часто относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список может быть длиннее. Раздутый cashback компенсируется давлением исключений.
Как выплачивается cash back
Подумайте, что выгоднее: получить 50 фантомных очков или 30 рублей, которыми можно распорядиться по своему усмотрению? Обертывания – это плохо.
То же самое относится и к ежемесячному лимиту cashback. Предположим, что обслуживание карты обходится в 1200 рублей, а сумма компенсации в месяц не превышает 100 рублей. При таком раскладе вы не окажетесь в невыгодном положении.
Абонентская плата
Кредитные карты с возвратом наличных бывают трех типов:
Лучшая карта не обязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость услуги, но при этом остаются копейки для собственного удовольствия, значит, вы сделали правильный выбор.
Проценты на остаток
Обратите внимание на то, как деньги поступают на счет. Если проценты начисляются на ежемесячный баланс, не ждите большой прибыли, но ежедневное размещение вполне выгодно.
Выберите ежедневную процентную ставку на остаток. Прибыль увеличивается на 2 – 3 %.
Позвольте мне объяснить это на примере. Вы тратите деньги, в конце месяца у вас остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка составляет 6%. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это происходит в том случае, если проценты начисляются только на ежемесячный остаток. Сумма была бы выше, если бы проценты начислялись на те деньги, которые вам посчастливилось потратить. Чувствуете ли вы разницу?
Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?
При выборе наиболее выгодного предложения необходимо учитывать удобную сумму платежей в месяц, частоту использования кредитной карты – в качестве постоянного платежного инструмента или для разовых эмоциональных покупок. Поэтому разные пользователи могут найти его подходящим для совершенно разных продуктов.
Мы оценивали пластик с точки зрения человека, который готов регулярно тратить 20 000 рублей в месяц на безналичные платежи, за исключением ЖКУ. Из этой суммы 10000 он тратит в супермаркетах, 5000 на бензин и 5000 в других магазинах. Для объективности, его зарплата идет в один из банков, не упомянутых в статье.
Метрики для рейтинга карт разрушительный кредит 2019 мы взяли:
Оценка субъективна, наши предпочтения могут не совпадать с вашими. Обзор тарифов и правил обслуживания, представленный в статье, позволит вам легко определить, какая кредитная карта лучше по cashback в вашей конкретной ситуации.
#МожноВсё от Росбанка
Cashback на ваш выбор, наличными или милями. При подключении рублевой опции
Те, кто выбирает бонусы за пробег, получают 5% от них. Накопления можно использовать для полной или частичной оплаты расходов на совместном портале Росбанка и OneTwoTrip, величина бонуса составляет эквивалент рубля.
Карта CashBack от Альфа-банка
Пластик обслуживается бесплатно при соблюдении одного из условий:
За каждый месяц, в котором не выполнено ни одно из требований, из зарплаты будет удержано 100 рублей.
Процентная ставка по кредиту от 25,99%. Лимит в пределах 300 тысяч рублей. Беспроцентный период в 60 дней распространяется на все операции, включая обналичивание средств.
Cashback возвращается на ваш счет в конце месяца:
Карта Кэшбэк от банка Восточный
Банк предлагает несколько программ cashback:
Клиенты меняют категории по своему усмотрению не чаще одного раза в месяц. Баллы можно использовать для компенсации платежей по карте, получая рубль за каждый балл.
Opencard от «Открытия»
УБРиР на 240/120/60 дней без процентов
Цифры в названии обозначают 3 варианта льготного периода.
Кредитная карта «Перекресток»
23,99% годовых процентная ставка с 18 лет700 000 сумма кредита до 60 дней льготный периодcashback Подробнее
Баллы “Перекресток” за любую покупку!
Как я могу получить карту?
Карта с весомыми бонусами
23,9% APR процентная ставка от 24 до 65image300000сумма кредита до 55 дней льготный периодcashback Подробнее
Преимущества кредитной карты “Ренессанс Кредит”:
Заполните заявку онлайн и получите решение в течение 30 минут после заполнения заявки! После одобрения карты представитель банка доставит ее вам домой или в офис в удобное для вас время!
Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!
Карта “Халва” – это всегда 0% рассрочки в 200 000 магазинах-партнерах
Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус»
Преимущества карты “Аэрофлот Бонус”:
Расплачиваясь этой картой, вы получаете бонусные мили Аэрофлота, которые вы можете использовать позже:
Кредитная карта «Вездедоход»
Требования к заемщику:
Способы получения кредитной карты Rover:
Кредитная карта DRIVE 365
Кредитная карта DRIVE 365 от Ренессанс Банка:
Преимущества кредитной карты Ренессанс Кредит :
Требования к заемщику:
Русский Стандарт Platinum
Сбережения обмениваются на деньги в сумме от 3000 рублей. Есть возможность тратить их чаще на выплаты у партнеров.
#всёсразу от Райффайзенбанка
Особенности продукта, на которые следует обратить особое внимание:
Универсальная карта MTS CASHBACK
Основным недостатком предложения является ограниченная ликвидность cashback. Вы можете использовать его для оплаты телекоммуникационных услуг или товаров в салонах МТС.
Тинькофф Platinum
Преимуществом карты является возможность рефинансирования кредита в другом банке на выгодных условиях: перевод без комиссии, срок погашения без процентов до 120 дней.
Cashback накапливается в баллах:
Накопленные суммы можно использовать для покрытия полной стоимости чека у партнеров программы (билеты на поезд, рестораны).
Кредитная Мультикарта ВТБ
Для того чтобы пластик был бесплатным для его владельца, необходимо платить им на сумму от 5000 в месяц и более. В противном случае за каждый период будет списана комиссия в размере 249 рублей. Основные условия:
Держатель активирует одну опцию cashback из предложенных банком. Этот выбор можно менять каждый месяц. В рамках каждой программы размер вознаграждения зависит от трат и способа оплаты.
Если клиент тратит по карте менее 5000 в месяц, проценты не возвращаются. При обороте 5000-15000 cashback минимальный, от 15000 до 75000 – повышенный, свыше 75000 – максимальный.
Visa Air от ЮниКредита
Вы летаете за границу 1-2 раза в год, но хотели бы летать чаще? Кредитная карта Visa Air, выпущенная компанией UniCredit, сделает вашу мечту реальностью. Совершайте покупки где угодно и получайте 2% от суммы чека в виде миль и 3% на автозаправочных станциях, в пунктах проката автомобилей и гостиницах. Это так здорово. Вы еще не успели слетать в одну поездку, а у вас уже есть сбережения для следующего путешествия.
UniCredit дарит 500 миль за открытие карты. Даже 6% процентов на ваш баланс капают в милях.
На карту UniCredit могут претендовать лица не моложе 22 лет, имеющие постоянную работу.
Не откладывайте поездку надолго, потому что через 2 года все накопления сгорают.
“Польза Голд” от Home Credit
Золотая выгода кредита Home Loan подходит для ежедневных покупок. Заправка на АЗС, посещение кафе и покупки в Интернете быстро окупаются. Например, потратив 30 000 рублей в месяц, вы получите cashback в размере 1 200 рублей, а через год – 14 400 рублей. Неплохо, правда?
Почему вам стоит воспользоваться предложением Home Credit “Выгода Gold”:
Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»
Промсвязьбанк предлагает кредитные карты систем MasterCard и МИР, что является редкостью. Пластик может быть использован в Крыму.
Правила расчета и использования cashback:
«Умная карта» от Газпромбанка
Кредитная карта Cashback предоставляется бесплатно для зарплатных клиентов с ежемесячным доходом 30000 и выше. В противном случае комиссия составляет 199 рублей за период. Максимально возможная сумма одобрения – 600 тыс. Минимальная процентная ставка – 25,9%. Погашение на льготных условиях до 2 месяцев.
Мы хотели бы обратить ваше внимание на бесплатную SMS-информацию на карте. Газпромбанк определил 10 популярных категорий (АЗС, рестораны, аптеки, фитнес, дети и т.д.), в которых можно накапливать cashback. Каждый из них имеет список кодов MCC. Каждый месяц система учитывает сумму оплаты для каждой группы. Тот, кто потратил больше, получает более высокий cashback.
Ваш доход зависит от платежей по карте за месяц:
Торговый оборот, руб/мес.Повышенный процент в категории с максимальными расходамиБазовый процент на прочие покупки
| 5000-15000 | 3% | 1% |
| 15000-75000 | 5% | |
| Более 75 000 | 10% |
Кредитная карта «ЛокоДжем»
Преимущества карты LocoJam:
Кредитная карта путешественника AlfaTravel
Кредитная карта VISA AlfaTravel
Наглядная таблица сравнения
Чтобы облегчить вам задачу, я подготовил таблицу, в которой сравниваются лучшие банковские предложения. Смотрите, выбирайте и заказывайте лучший для вас вариант.
| Название | Размер, тип cashback | Проценты на остаток | Абонентская плата |
| #Все сразу Райффайзенбанк Проверьте | 50 рублей. = 1 балл. 1 балл = 1 рубль. Лимит: 1 000 баллов в месяц. | Нет. | 1 год бесплатно. Далее 490 рублей/год. |
| Cashback Альфа-Банк | 10% – дозаправка, 5% – общественное питание, 1% – прочее. Лимит: 2 000 рублей в месяц. | 8% на остаток в конце месяца. | 1 900 рублей/год. |
| ВТБ Мультикард | 2 – 10% – дозаправка, 2 – 10% – общественное питание, до 4% – прочее, +10% на сберегательный счет. | 7% на остаток в конце месяца. | Условно свободен. |
| Тинькофф Платинум | До 30% с партнерами, 1% на все. Начисляется в баллах. | Нет. | 1 год бесплатно. Далее 1 490 рублей/год. |
| Visa Air UniCredit | 3% – гостиницы, 3% – аренда автомобиля, 3% – авиабилеты, 2% – прочее. Оплачивается в милях. Ограничение: 10 000 миль в месяц. | 6% миль. | 2 900 рублей/год. |
| Преимущества жилищного кредита в злотых | Начисление баллов. До 10% от партнеров, 5% – общественное питание, 5% – дозаправка, 5% – авиабилеты. | Нет. | 990 рублей/год. |
| Халва Совкомбанк | 1,5% на все. | Нет. | Бесплатно. |
| 120 дней без процентов Уральский банк | 1% на все без ограничений. | Нет. | Условно свободен. |
| Двойной кэшбэк Промсвязьбанк | 10% – общественное питание, 10% – кино, 10% – такси, 1% – пополнение баланса кредитной карты, 1% – прочее. Лимит: 2 000 рублей в месяц. | Нет. | 990 рублей/год. |
| Карта с большими бонусами от Сбербанка | 10% – автозаправочные станции и такси, 5% – общественное питание, 1,5% – покупки в супермаркете, 0,5% – остальное. | Нет. | 4 990 рублей/год. |
Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки
Кредитная карта в руках мастера может превратиться в сокровище.
Эти советы помогут вам увеличить прибыль:
Прибыль: проценты по вкладам и cashback. Хорошее сочетание: Cosmos Home Credit и cashback Альфа-Банка.
Прибыль: проценты на баланс + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Объединенные вместе: Visa Air UniCredit или All Airlines Tinkoff + Русский Стандарт “Банк в кармане”.
МТС Cashback — кэшбэк до 5%
Хороший выбор для людей, которые тратят большую часть своих денег на покупку продуктов и заправку автомобиля. В категориях “Кинотеатры”, “Автозаправочные станции” и “Супермаркеты” гарантируется доходность в размере 5%. Участники программы лояльности могут вернуть до 25% от суммы, потраченной у партнеров банка.
Вам разрешается вносить на счет собственные средства. Их можно снять без комиссии во всех банкоматах, а также перевести в сторонние банки за 15 рублей за операцию. Заявка подается онлайн, решение принимается в течение 15 минут, карта выдается в день обращения.
Ренессанс — обслуживание 0 рублей
Одна из лучших кредитных карт без платы за обслуживание. Для держателя карты нет дополнительных требований к покупкам или балансу. Товар можно складывать и депонировать и использовать только при необходимости получения наличных. Хороший выбор для создания “финансовой подушки”.
Кредитная карта выдается гражданам Российской Федерации, достигшим 22 лет. Помимо паспорта, необходим второй документ из списка банка и справка 2НДФЛ. Существует также требование к минимальному доходу – для москвичей 12 тысяч рублей, для жителей других регионов 8 тысяч рублей.
Рассмотрение заявки в течение получаса, карта может быть получена в день обращения. Действует программа лояльности, которая позволяет получать 1% обратно на все покупки и до 20% обратно на определенные категории товаров через акционные предложения или их покупку у партнеров кредитной организации.
Росбанк — льготный период 4 месяца
Основным преимуществом карты является длительный льготный период – 4 месяца. Вы можете купить товар сегодня и вернуть деньги банку через 120 дней. Это очень удобно, когда вам нужно купить дорогую вещь или потратить деньги на медицинские услуги.
Если ежемесячные расходы по карте превышают 15 тыс. рублей, плата за обслуживание не взимается. В противном случае необходимо платить 99 рублей в месяц. Выводить средства совсем не выгодно – за операцию взимается комиссия в размере 4,9% от суммы + 490 рублей.
Быстрокарта — микрозаймы для всех желающих
Это не классическая кредитная карта, поскольку у нее нет возобновляемого лимита. Скорее, это способ получить мгновенный заем от компании “Быстроденьги”. Он выдается один раз, после чего микрозаймы до 30 тысяч рублей можно брать неограниченное количество раз, своевременно погашая долг.
Среди недостатков продукта – отсутствие cashback, более высокая ставка, подходит только для микрозаймов.
Тинькофф Platinum — недорогое обслуживание
Эта карта традиционно пользуется популярностью у заемщиков. При годовой стоимости в 590 рублей, он предлагается с хорошим лимитом и льготным периодом в 52 дня, с десятками доступных методов для завершения.
Основные преимущества: регистрация только по паспорту с 18 лет, могут подавать заявки лица без официального дохода и студенты. Банк предоставляет карту даже людям с плохой кредитной историей, проводя минимальную проверку.
Из недостатков – небольшой cashback в 1%, накапливаемый баллами, которые нельзя использовать для всех покупок.
Райффайзен Банк — до 15 карт по одной заявке
Финансовое учреждение предлагает широкий выбор кредитных карт для каждого заемщика. Среди них продукты с повышенным cashback до 5% в определенных категориях, с льготным периодом 110 дней, предложения для путешественников с повышенным возмещением расходов на авиа- и железнодорожные билеты и бронирование отелей.
Существуют также карты, позволяющие снимать наличные бесплатно. Для рассмотрения необходимо подать только одну заявку. Если вы получите положительное решение, выберите любое из них.
Карта выдается гражданам России в возрасте 23-65 лет при наличии паспорта. Вы должны быть официально трудоустроены не менее 4 месяцев и иметь доход от 25 тысяч рублей. Из недостатков – необходимо иметь положительную кредитную историю и высокий заработок.
Тинькофф AllAirlines — карта для путешественников
Этот кредитный продукт предназначен для любителей путешествий. Расширенные скидки предоставляются на соответствующие категории – отели, билеты на транспорт, аренда автомобилей. Для всех остальных cashback составляет 2%. Однако кредит начисляется только в милях, которые можно потратить на авиа- или железнодорожные билеты.
Кредитная карта выдается при предъявлении паспорта совершеннолетним гражданам Российской Федерации. По сравнению с Platinum, контроль платежеспособности более строгий, а процент отказов выше. Из недостатков – дорогое обслуживание (1890 рублей в год).
ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году
Какие карты помогут вам заработать на ежедневных покупках? Рейтинг наиболее выгодных банковских карт с денежным кэшбэком по версии bankinform.ru
Первая версия публикации от 5 апреля 2021 года. Обновлено 22 апреля 2021 года
Bankinform.ru составил традиционный ежегодный рейтинг банковских карт с денежным кэшбэком. В наш ТОП мы включаем карты с кэшбэком «на всё» и учитываем наличие повышенных категорий. Кэшбэк начисляется деньгами или баллами, которые легко можно обменять на рубли.
По сравнению с 2020 годом банковские программы практически не изменились. По крайней мере, величина кэшбэка осталась на прежнем уровне, если что и изменилось, то условия его начисления. Например, многие банки ввели максимальную ежемесячную сумму покупок (в таблице отдельный столбец), а некоторые изменили перечни товаров, попадающих в ту или иную категорию кэшбэка.
Повышенные категории в тренде
Больше баллами, меньше рублями
Наталия Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платежных технологий Банка «Нейва»:
Тенденция связана с желанием оптимизировать свои программы и сделать кэшбэк более адресным и более ценным для тех клиентов, кому он действительно интересен. Многие клиенты, получая 200-300 рублей на счёт, привыкают, не видят большой выгоды.Баллы, как правило, зачисляются на отдельный счёт, существуют некие правила, как эти баллы потратить, и тут возникает элемент геймификации и накопительства. Баллы превращаются в определённый товар или в живые деньги, но уже в более ощутимые суммы.
Антон Сединкин, заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом банка «Уралсиб» по розничному бизнесу.
Лидеры ТОПа
А теперь перейдём непосредственно к нашему ТОПу. По сравнению с 2020 годом он мало изменился, однако появилось несколько интересных новых предложений.
Третье место у карты «Прибыль» от банка «Уралсиб». За год программа совсем не изменилась. Кэшбэк начисляется баллами. Накопив 6000 баллов, клиент может один раз в год поменять их на 9 тысяч рублей, что даёт чистых 3% кэшбэка. Или поменять 3000 баллов на 1500 рублей, получив, таким образом, 1% в любое время. (upd. Условия по карте меняются 1.07.2021)
Для держателей карты «Твой кэшбэк» от ПСБ увеличилось число бонусных опций. На выбор предлагается один из трех вариантов: 1,5% кэшбэк на все покупки; 4% годовых на остаток по карте; до 5% кэшбэка в 3-х любимых категориях покупок + 1% кэшбэк за прочие покупки.
Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Уральского филиала ПСБ Михаил Кулагин:
При этом клиент может по своему усмотрению ежемесячно менять варианты повышенного кэшбэка, ориентируясь на свою структуру расходов и определяя, на каких покупках он может получить максимальную экономию. Регулярный доход за счет кэшбэка или начисления процентов на остаток средств на карте составляет до 36 000 рублей за год.
Отдельно мы вынесли карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах, так как бОльший объем покупок приходится именно на эту категорию.
ТОП карт с денежным кэшбэком в 2021 году
Расходы по картам до 70000 рублей в месяц, кэшбэк не менее 1,5% «на всё».
Кэшбэк* /
(Максимум в месяц)
Повышенные категории (ПК) / опции
дебетовая
Банк Солидарность (Лиц. № 554)
(5000 рублей)
дебетовая
Банк УРАЛСИБ (Лиц.№ 2275)
UPD. Бонусная прогамма меняется с 01.07.2021 г.
( 6 000 рублей)
дебетовая или кредитная
УБРИР (Лиц № 429)
2-5% за ЖКХ, но не более 500 рублей
дебетовая
Райффайзенбанк (Лиц. №3292)
Без ограничений
дебетовая
Альфа-банк (Лиц.№1326)
(5000 рублей)
дебетовая или кредитная
Банк ВТБ (Лиц № 1000)
1 бонус = 1 рубль
дебетовая
ВУЗ-банка (Лиц. № 1557)
( 1000 рублей)
Данные действительны на дату публикации 5 апреля 2021 года.
* Кэшбэк указан для карт с расходами до 70000 руб в месяц.
** По карте банка Солидарность кэшбэк будет начислен только на покупки свыше 5000 рублей в месяц, т.е. эффективный кэшбэк будет меньше: например, при покупке в 30000 рублей кэшбэк начислят на 25000 рублей, итого 1250 рублей (4,16%). Кэшбэк начисляется в рамках акции, действующей до 31 мая 2021 года (как правило, акция продлевается).
*** Для начисления кэшбэка на все траты необходимо потратить по карте определенную сумму в месяц. Если тратить меньше, то кэшбэк не начисляется.
Будущее кэшбэка
Банковские эксперты полагают, что в ближайшей перспективе кэшбэк вряд ли станет более щедрым, но зато будет двигаться к большей простоте и прозрачности.
Денис Дергачев, руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР:
Всё идёт в сторону упрощения. Складывается тренд на простой и понятный продукт с минимальным уровнем выплат и с персональными категориями повышенного кэшбэка. Клиентам всё важнее становятся такие сервисы, как: начисление и выплата кэшбэка онлайн, отражение кэшбэка в истории операций, а также кэшбэк за регулярные платежи в мобильном приложении
В ближайшее время эта услуга будет только утверждать свои позиции. При этом вряд ли следует ожидать увеличения или существенного снижения величины кэшбэк. Вероятно, в дальнейшем условия начисления и выплаты кэшбэка будут максимально упрощаться и унифицироваться, чтобы избежать путаницы в различных тарифных планах, требованиях, которые необходимо соблюдать для получения кэшбэка. Чаще всего клиент выбирает для расчетов карту того банка, который предлагает максимальный кэшбэк на все платежи, без привязки к каким-либо категориям, и условия которого отвечают требованиям максимальной прозрачности и управляемости для клиента».
Как составлялся ТОП?
В рейтинг Bankinform.ru попадают карты из нашей автоматической выборки ТОП карты кэшбэк, удовлетворяющие условиям:
— кэшбэк начисляется деньгами или бонусами, которые легко меняются на рубли;
— доступная стоимость обслуживания либо вовсе бесплатная (при определенных тратах или остатках на счетах);
— кэшбэк можно получить при расходах до 70000 рублей ежемесячно;
— есть опция «на всё» с кэшбэком не менее 1,5% и повышенные категории;
При ранжировании карт мы учитывали не только максимально возможный кэшбэк, но и процент возврата средств по отдельным категориям. Для этого наделили категории разным весом. Самый большой «вес» придали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределился следующим образом: Супермаркеты, АЗС, Рестораны и кафе, Другие категории. Эта методика, по мнению редакции, позволяет наиболее объективно выбрать карты с лучшими условиями по кэшбэку.
В результате, чем выше карта в рейтинге, тем больше с ее помощью можно вернуть средств при стандартных ежедневных тратах среднестатистической семьи.
При ранжировании не учитывались выпуск и стоимость обслуживания карт, различные комиссии (при наличии), максимальные лимиты и т.д.
Информация о картах представлена для ознакомления, подробные условия выпуска и обслуживания смотрите на сайтах банков.
ТОП 10 дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Всем привет! В сегодняшнем обзоре будут лучшие карты с кэшбеком в 2021 году и их условия возврата средств.
Сегодня многие российские банки с целью привлечения новых клиентов предлагают к оформлению дебетовые карты с кэшбэком.
Эта функция позволяет владельцу «дебетовки» при оплате товаров и услуг картой получать возврат некоторой части потраченных средств.
Английское словосочетание «Cash Back» дословно переводится как «вернуть деньги назад».
Процент возврата потраченных средств зависит от условий программы лояльности. Возврат может осуществляться в бонусных баллах, так называемых милях или в рублях.
Процент кэшбэка, как правило, колеблется в диапазоне 1-10% потраченной суммы. Категории с повышенным кэшбэком определяются банком или самим пользователем.
Сегодня мы рассмотрим рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году.
ТОП 10 дебетовых карт с кэшбэком
Программы кэшбэка в разных банках страны имеют определенные различия.
Отличаются категории, по которым начисляется возврат части потраченной суммы, ежемесячные лимиты кэшбэка и прочие факторы.
Перечислим 10 лучших, на наш взгляд, дебетовых карт с кэшбэком, которые можно оформить в российских банках.
Дебетовая карта ВостОк банка «Восточный»
Максимальный размер кэшбэка по карте ВостОк достигает 10%.
Владельцу предлагают выбрать в онлайн-банкинге или мобильном приложении одну из четырех доступных категорий, по которым начисляется кэшбэк.
Категории можно ежемесячно менять. Бонусы за покупки начисляются в течение дня. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.
Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка
Согласно условиям бонусной программы, размер ежемесячного кэшбэка по «Умной карте» достигает 15%.
Держателю карточки не нужно ежемесячно выбирать категории повышенного кэшбэка.
Возврат начисляется на категорию, по которой владелец потратил больше всего денег в течение месяца. Кэшбэк начисляется в милях или в рублях на выбор пользователя.
Максимальная сумма, которая может быть возращена в течение месяца, составляет 3 тыс. рублей.
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банк
Кэшбэк по карте Польза составляет 10%, если товар или услуга оплачена смартфоном. Кэшбэк в баллах. По достижении 500 баллов, бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1.
Кэшбэк при оплате покупок в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка Хоум Кредит, достигает 22% потраченной суммы. Размер кэшбэка не ограничен.
Категории магазинов, за покупки в которых начисляется возврат.
Альфа-Карта АО «Альфа-Банк»
Размер кэшбэка по Альфа-Карте зависит от потраченной на оплату товаров и услуг в течение месяца суммы.
Если потрачено более 100 тыс. рублей – начислят 2% кэшбэка, при затратах от 10 тыс. до 100 тыс. рублей – 1,5% потраченной суммы.
Размер ежемесячного кэшбэка не может превышать суммы 5 тыс. рублей. Карточка обслуживается бесплатно. Кэшбэк начисляется абсолютно на все покупки.
Tinkoff Black от банка Тинькофф
Условия начисления кэшбэка по «черной» карте банка Тинькофф следующие:
Кэшбэк-карта «ПОРÁ» от УБРиР
Держателю карточки предлагают на выбор 16 рубрик, по которым начисляется кэшбэк. Размер возврата в рубриках достигает 6% потраченной суммы.
На все остальные покупки, оплаченные картой в течение месяца, начисляют 1% кэшбэк. Возврат осуществляется бонусными баллами, которые позже обмениваются на рубли.
Лимит кэшбэка составляет 4 тыс. рублей. Бонусы можно хранить в течение 1 года. После этого они сгорают.
«Прибыль» УралСиб банка
Программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус», подключенная к карте «Прибыль», предусматривает начисление кэшбэка до 3% суммы, потраченной на все покупки.
При соблюдении пользователем ряда условий, карточка обслуживается бесплатно. В течение месяца в качестве кэшбэка можно вернуть не более 4 тыс. рублей.
Дебетовая Opencard – банк Открытие
Дебетовая карточка кэшбэком обслуживается бесплатно. Один раз в месяц пользователь может выбрать, как ему будет начисляться кэшбэк.
Существует два варианта начисления возврата:
Возврат осуществляется бонусными рублями. Курс бонусов к российскому рублю составляет 1 к 1.
На официальном сайте банка можно рассчитать свой кэшбэк с помощью интерактивной системы.
«Кэшбэк-карта MasterCard» от Райффайзенбанка
Условия начисления кэшбэка по карточке простые – 1,5% суммы, потраченной за все покупки.
Возврат осуществляется в рублях на карточный счет в период с 5 по 10 число месяца, следующего за месяцем, в который совершались покупки.
Кэшбэк не начисляют за операции по снятию наличных, переводы, оплату коммунальных счетов, пополнение телефонов.
Также не начисляется возврат по некоторым категориям покупок по МСС-кодам.
«МТС Деньги Weekend» от банка МТС
Кэшбэк по карте начисляют рублями каждую неделю в пятницу. Возврат в категориях составляет 5%. За все покупки начисляют 1% кэшбэк.
При выполнении одного условия бесплатности, платить за обслуживание пластика не нужно.
Рассчитать размер своего кэшбэка пользователь может на странице оформления пластика на официальном сайте банка МТС.
Это на сегодня вся информация.
Рекомендуйте статью к прочтению в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.
Где кешбэк лучше: самые выгодные дебетовые карты 2021 года
Всего несколько лет назад клиенты сами платили банкам за обслуживание своих карт. В 2021 году мы наблюдаем, как банки готовы возвращать клиентам небольшую часть денег чуть ли не за каждую операцию. Чтобы стимулировать людей держать деньги на карте, а не в виде наличности. Финтолк разобрал условия кешбэка у актуальных дебетовых карт восьми российских банков.
В погоне за балансом между собственной выгодой и завлечением клиента программы лояльности порой приобретают причудливые очертания по схеме «Как заставить человека думать, что он получит больше, чем на самом деле».
Если хорошо знать свои финансовые привычки, можно подобрать именно ту карту, которая принесет действительно повышенный кешбэк, а не средние по рынку «около одного процента».
Читайте в статье:
Райффайзенбанк: дебетовая Кэшбэк карта
Обслуживание бесплатное, без дополнительных условий.
Кешбэк на всё — 1,5 %, приходит деньгами по итогам месяца.
Снятие наличных бесплатное в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров (Открытие, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк, Уралсиб, ЮниКредит банк, Россельхозбанк, Энерготрансбанк). За снятие в любом другом возьмут 1 % от суммы, но не менее 100 рублей.
Заработать на процентах (до 4 %) можно только при открытии отдельного счета. На остаток по карте они не начисляются.
Тинькофф банк: Tinkoff Black
Обслуживание бесплатное при условии остатка на любом из счетов (включая брокерский) не менее 50 000 рублей. Иначе каждый месяц со счета будут снимать по 99 рублей.
Кешбэк на всё 1 %. Также каждый месяц можно выбрать из предложенного списка три дополнительные категории, кешбэк на которые составит 3-5 %. Еще есть спецпредложения на покупки товаров конкретных марок и в конкретных местах от партнеров — там начисляют 3-30 % от суммы.
Максимальная сумма кешбэка в месяц: 3 000 рублей.
Снятие денег бесплатно в банкоматах Тинькофф. Во всех остальных тоже можно снять бесплатно, если сумма не менее 3 000 рублей за один раз и не более 100 000 рублей за расчетный период.
Процент на остаток — 3,5 % (начисляется на сумму до 300 000 рублей, если тратить хотя бы по 3 000 в месяц по карте).
Протестируйте карту Тинькофф Black, оформив всего за 2 минуты по ссылке.
Локобанк: карта «Локоярко»
Условия бесплатного обслуживания: нужно либо тратить по карте не менее 3 000 рублей в месяц, либо иметь от 30 000 рублей остатком на счетах. Иначе придется платить по 99 рублей каждый месяц.
Кешбэк на всё 1,3 %. Так же, как и у Тинькофф, есть разовые предложения от партнеров до 30 %.
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 15 000 рублей.
Бесплатно снимать деньги в банкоматах других банков можно, но не более 15 000 рублей в месяц. И при условии, что за один раз снимается не менее 1 000 рублей.
Процент на остаток — 4,5 % годовых, обязательное условие — тратить по карте не менее 3 000 рублей в месяц.
Альфа-Банк: Альфа-карта
Обслуживание бесплатное, без дополнительных условий.
Кешбэк на все 1,5 %, если тратить по карте от 10 000 рублей в месяц.
Для тех, кто тратит больше 100 000 рублей в месяц, кешбэк повышается до 2 %. Но при этом больше 250 000 рублей тратить смысла нет: на этой сумме будет достигнут лимит выплаты кешбэка в 5 000 рублей, больше не дадут.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, в остальных лимит бесплатного снятия 50 000 рублей в месяц.
Дополнительно банк предлагает по этой карте оплату связи, услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД без комиссии.
Процент на остаток: 4 % — если тратить по карте больше 10 000 рублей в месяц, 5 % — если тратить больше 100 000 рублей. Начисляется процент только на остаток суммой до 100 000 рублей.
Альфа-Банк: Alfa Travel
Обслуживание бесплатное, без дополнительных условий.
Кешбэк начисляется милями. Если тратишь от 10 000 рублей в месяц, то за каждые 100 рублей дают 2 мили, если тратишь от 100 000 рублей в месяц, то за 100 рублей начисляется уже 3 мили. То есть это 2 % и 3 % кешбэка соответственно.
Повышенный кешбэк можно получать, пользуясь сервисами Альфа-Банка по бронированию отелей и продаже билетов. Там от 2,5 до 10 миль за каждые 100 рублей в зависимости от уровня трат и конкретного сервиса.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров, в остальных лимит бесплатного снятия 50 000 рублей в месяц. Если снимаешь больше в чужом банкомате — комиссия 1,99 %, минимум 199 рублей.
Начните пользоваться картой и получать кешбэк уже сейчас.
ВТБ: «Мультикарта»
Программ кешбэка сразу несколько, их можно менять раз в месяц:
Снятие наличных бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Банк Москвы). Во всех остальных банкоматах придется заплатить комиссию в 1 % от суммы, минимум 300 рублей.
Уральский банк реконструкции и развития: карта «Пора»
Обслуживание бесплатное, если тратить от 15 000 в месяц либо иметь от 100 000 рублей остатка на счету. Иначе придется платить по 99 рублей ежемесячно.
Кешбэк: 1 % на всё. Повышенный кешбэк (до 6 %) действует на одну из 15 предложенных рубрик (их список можно посмотреть на последней странице правил). Менять свой выбор можно каждый месяц.
При этом пользоваться картой только для покупок из выбранной рубрики не получится. Сумма остальных расходов по карте должна как минимум в два раза превышать расходы по рубрике с повышенным кешбэком.
Максимальный размер кешбэка ограничен: не более 4 000 рублей в месяц.
Процент на остаток: 1 % годовых при покупках по карте от 30 000 рублей в месяц, 6 % годовых при покупках от 60 000 рублей в месяц. Начисляется на остаток до 300 000 рублей.
Снятие наличных в чужих банкоматах бесплатно до 20 000 рублей в месяц, при этом ежемесячные траты по карте должны составлять не менее 15 000 рублей. Во всех других случаях придется заплатить комиссию — 1 % суммы, не менее 120 рублей.
Фора-банк: «Все включено»
Обслуживание бесплатное для госслужащих, пенсионеров, студентов, а также тех, кто тратит от 15 000 в месяц или поддерживает остаток на счету от 30 000 рублей. Для всех остальных — 99 рублей в месяц.
Кешбэк: 1,25 % на все и 2 % на АЗС. Также есть «сезонные предложения» — каждый сезон (зима, лето, весна и осень) появляются категории, на которые начисляется 5 % кешбэка.
Максимальный размер кешбэка ограничен 10 000 рублей в месяц.
Процент на остаток: 1,25 % годовых.
Снятие денег в чужих банкоматах бесплатно до 30 000 рублей в месяц. Если нужно больше — придется платить 1 % от суммы, минимум 150 рублей.
Оформить карту “Все включено” и начать пользоваться прямо сейчас очень просто, переходите по ссылке и забирайте свой кешбэк.
Открытие: Opencard
Обслуживание бесплатное, но при этом за открытие карты с вас возьмут 500 рублей. Правда, они вернутся кешбэком, как только вы потратите первые 10 000 рублей.
Самого кешбэка две программы, переключаться между которыми можно раз в месяц.
2 % кешбэка на все покупки плюс еще 1 % кешбэка, если на счетах в банке есть от 500 000 рублей либо вы производите погашение задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.
1 % кешбэка на все покупки и 5 % кешбэка в одной из категорий (на выбор дается четыре — транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье, менять можно раз в месяц). Если на счетах в банке есть от 500 000 рублей либо производится погашение задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами, то добавляется еще 5 % кешбэка.
Снятие в банкоматах других банков бесплатно до 10 000 рублей в месяц, далее 1% от суммы, минимум 100 рублей.