оплата по qr коду без терминала
Оплата по QR-коду через СБП: что это и зачем она бизнесу
Система быстрых платежей — новый способ принимать безналичную оплату с помощью QR-кода. Разбираемся, что это, кому подходит, как работает и как подключить
Леонид Шаманаев
Технолог Системы быстрых платежей в Тинькофф Бизнесе
По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.
Что такое СБП
СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.
С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.
Как работает оплата по QR-коду
Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:
Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.
Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.
Кому подойдет оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.
Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.
Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.
Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.
С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.
Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.
Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг
Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.
| QR-код | Эквайринг |
|---|---|
| Плюсы |
— комиссия ниже, чем за эквайринг;
— деньги поступают на счет моментально;
— не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди;
— наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда;
— QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится
— клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
— если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку;
— есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽;
— если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут;
— не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП
— нужно покупать или арендовать терминал;
— терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит;
— гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало
Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.
| QR-код | Эквайринг | |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное | От 1% |
| Подключение | Бесплатно | Бесплатно |
| Минимальный платеж | Нет | Иногда есть |
| Терминал | Не нужен | Нужен |
| Скорость перевода | Моментально | На следующий день, часто только в будни |
С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.
Подключить оплату по QR-коду
Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:
Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона. Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку. В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.
Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.
Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».
Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.
«Плати QR» — новый эквайринг
Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.
Что такое «Плати QR»
Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.
Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:
Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.
Кому подходит сервис
«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:
Как работает «Плати QR» от Сбербанка
Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.
Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:
После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».
При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.
Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».
Оплата по QR-коду: что за зверь и нужен ли он вам
Вcе уже привыкли оплачивать любые покупки картой — так совершается половина платежей в России. Покупатели не парятся с купюрами, продавцы — со сдачей. Чтобы принимать безналичную оплату, не обязательно раскошеливаться на банковский эквайринг. Благодаря системе быстрых платежей можно обойтись без пинпада и сэкономить на эквайринге. Разбираемся, как это работает.
Что вы узнаете
СБП, или система быстрых платежей — это проект Банка России. Он включает два направления.
Первое — сервис мгновенных денежных переводов по номеру телефона. Эта штука создана для физлиц. Второе направление СБП — оплата товаров и услуг по QR-коду. Этот сервис ориентирован скорее на бизнес. Чем же он хорош? Стоит ли внедрять его в ваш магазин, ресторан или салон? И подружатся ли с новой схемой работы ваши кассовая и учетная программы?
Плюсы для бизнеса
Услуги СБП составляют 0,2—0,7% от суммы платежа. Для сравнения: банки берут от 1,6 до 2,8%. Поскольку безналично совершается большая часть платежей, экономия выходит существенная.
Банки обычно переводят деньги только на следующий день, а бывает, и через несколько дней.
В банках пинпад стоит 20 000 рублей. Его также можно взять в аренду, но это тоже деньги. Платить приходится и за регулярное обслуживание аппарата.
Как выглядит процесс оплаты по QR-коду
Для кого-то все еще новая технология — в системе СБИС уже обычное дело. Поэтому расскажем, как внедрить и использовать оплату по QR-коду, на примере программы для автоматизации розничных магазинов, общепита и салонов СБИС.
Еще не в СБИС? Попробуйте бесплатно
Вернуть товар, который был оплачен через СБП, также просто. Покупатель предъявляет чек, по указанным на нем реквизитам продавец делает «обратную операцию» — и средства моментально поступают покупателю на счет.
Как формируется QR-код
Самый простой вариант — получить многоразовый QR-код, в который зашит только расчетный счет заведения. Его можно распечатать на наклейке или холдере и установить рядом с кассой. Но есть существенный недостаток. После сканирования покупателю придется ввести сумму покупки, а продавцу — проконтролировать этот момент.
И для заведения, и для клиента удобнее, чтобы в коде сразу была зашифрована полная информация о платеже, включая стоимость. СБИС автоматически формирует такой индивидуальный QR-код при каждой продаже. Его можно показать клиенту где угодно. Выбирайте тот способ, который больше подходит вашему заведению. В торговой точке удобно использовать чековую ленту, в салоне красоты— экран кассира, а в ресторане — мобильные телефоны официантов.
На экране
Есть экран покупателя — СБИС выведет код на него. Нет? Код отобразится на мониторе кассира — просто разверните к гостю.
На чеке
Отправьте код на кассовую ленту и отдайте клиенту распечатанную версию. Покупатель считает QR с бумаги.
В виджете
В СБИС существуют готовые виджеты, чтобы принимать заказы на сайте или в соцсетях. В момент оплаты покупатель отсканирует код прямо с экрана своего компьютера.
В мобильном приложении
СБИС умеет создавать код в приложениях для кассира и для официанта. Останется только показать клиенту экран смарт-терминала или телефона.
Как настроить оплату по QR-коду
Если вы используете СБИС, никаких сложных настроек и интеграций не потребуется. Чтобы начать работать с QR-кодами СБП, нужно всего два шага.
Готовы начать работу в СБИС?
Не совсем минусы — несколько нюансов
Популярность оплат по QR-коду — лишь вопрос времени. Но на данном этапе у быстрых платежей по QR действительно есть несколько нюансов.
Технология новая — на старте придется тратить время на объяснения
Да, не все покупатели сразу разберутся, как и чем сканировать код. Кто-то вместо приложения банка будет использовать обычную камеру смартфона. Но на рассказ о том, как все работает, у кассира уйдет меньше минуты. Если у вас небольшой магазин или поток клиентов низкий, лучше потратить эту минуту, но сэкономить реальные деньги.
Не все банки поддерживают технологию
Да, если сканировать код СБП в приложении «Сбербанк Онлайн», волшебства не произойдет. Оплатить по QR-коду можно только через приложения банков — участников проекта. Тем не менее, сейчас в проекте СБП по QR-оплатам участвуют уже 43 банка, среди них Тинькофф, ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк. Так что технологию на практике смогут оценить большинство ваших клиентов.
Для работы нужен интернет
Если в момент оплаты у вас в заведении пропадет интернет, у клиента в мобильном приложении банка деньги спишутся, а к вам так и не придут. Придется взять контакты клиента и его отпустить, а потом разбираться с банком. От такого никто не застрахован. Но ведь сбои случаются и при использовании банковских терминалов, правда?
Как применять — реальные кейсы
У покупателя нет с собой ни налички, ни карты — только телефон
Например, сотрудник офисного центра вышел на перекур, и тут ему на глаза попалась вывеска вашей кофейни. Конечно, он может оплатить свою внезапную «хотелку» с помощью Apple Pay или Google Pay. Вместо этого предложите отсканировать QR-код в приложении банка. Так не только клиенту будет удобно, но еще и вам выгодно.
У продавца нет банковского терминала, а у покупателя — налички
Предположим, вы торгуете квасом в розлив, у вас несколько точек в городе. Устанавливать на каждую банковский терминал нет смысла — дорого, да и заплатить проще мелочью. Но ведь найдутся те, у кого в карманах нет монет. Принимайте безналичные платежи по QR-коду и включите в список своих клиентов тех, кто не носит бумажники.
У покупателя внезапно не оказалось денег: ни наличных, ни на карте
Бывает, человек пришел в ресторан, отобедал и только после десерта понял, что оставил все свои средства дома. Вашего незадачливого посетителя выручит друг, ведь по QR-коду заплатить может кто угодно и откуда угодно. Достаточно лишь отправить своему помощнику фотографию кода.
Продавец привык получать переводы на карту, но покупатель не хочет терять кешбэк
Типичный пример — салон красоты. Мастера часто просят клиентов перевести деньги им на карту как физическому лицу. Оплата по QR-коду поможет салону выйти из тени, а покупателю — не потерять кешбэк от банка. Банки рассматривают оплаты по QR как покупки, а не просто переводы на счет — все бонусы начисляются.
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду для бизнеса и покупателей
Клетчатый узор, а не шотландка,
Черно-белый, а не штрих-код?
Правильный ответ — QR-код. В период самоизоляции без них нельзя было покинуть квартиру. Сейчас их можно встретить в каждом кассовом чеке и практически на любом товаре. Помимо этого QR-коды уже используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). Мы решили провести исследование и узнать, какие плюсы и минусы имеет система оплаты с помощью QR-кодов для предпринимателей и их клиентов.
Технология оплаты и приема платежей по QR-коду
С помощью определенного сочетания белых и черных квадратиков можно оплатить квартплату, а также купить товар магазине или услугу на сайте. Это магическое превращение называют новым эквайрингом или «Плати QR».
Предприниматель заключает договор с банком, который предлагает услугу: внесение выручки на счет по средствам СБП через QR-код. На следующем этапе продавец решает один или несколько видов QR-кодов ему использовать.
Чтобы ещё более облегчить и упростить жизнь и будни клиента, можно воспользоваться вторым способом предоставления QR-кода для оплаты. Кассир или курьер могут создать динамический код для каждой покупки, тогда клиенту не придется вручную вводить сумму, а только сканировать выданный на месте покупке код.
Откройте счет в Ак Барс Банке и начните работать с новым способом оплаты прямо сейчас. Быстрое получение реквизитов — через пять минут после отправки заявки вы уже сможете принимать оплату на счет. Бизнес карта с бесплатным обслуживанием на полгода и % на остаток по счету — это еще не все бонусы, которые вы получите.
Про QR-код в цифрах и процентах
Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты. На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК. На конец 2020 года к сервису СБП были подключены 22 банка и более 44,5 тыс. торговых компаний. Это мягко говоря, очень скромный старт.
Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».
Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..
Преимущества и недостатки оплаты по QR-кодам
Начнем перечислять плюсы и минусы оплаты для клиентов. Потому как бизнес должен идти навстречу покупателю, и делать все возможное, чтобы покупали чаще и больше.
Минусы для покупателя
Теперь давайте найдем плюсы. Посмотрим, смогут ли они перекрыть перечисленные недостатки.
Плюсы для покупателя
Исходя из перечисленных факторов, сложно определить — QR-код это плохо или хорошо для оплачивающей стороны. Скорее всего старшему поколению будет сложнее при проведении таких платежей, а вот подростки, молодежь откликнутся с удовольствием.
Принимайте платежи от покупателей с помощью смартфона и технологии SoftPOS: по банковским картам, с помощью Apple Pay, Google Pay и других приложений, через СБП по QR-коду.
Как же обстоят дела у предпринимателей?
Минусы для предпринимателя
Плюсы для предпринимателя
СБП это дополнительный и модный способ оплаты, который активно рекламирует и поддерживает государство. К тому же он будет одним из конкурентных преимуществ, отличающих вас от остальных.
Если вам ближе классический способ оплаты — по картам, то в Ак Барс Банке у найдется индивидуальное решение для вас. Средства зачисляются день в день, а информационная и техническая поддержка работает круглосуточно.
Плати QR
Безопасная бесконтактная оплата с любого смартфона
Платите без карты
Не нужно носить с собой карту: можно платить любым смартфоном — даже
без NFC
Получайте бонусы
За оплату по QR вам начислят бонусы — как и всегда, когда платите картой СберБанка. Это выгоднее, чем переводить на карту продавцу
Не беспокойтесь за безопасность
Ваши деньги защищены: даже если мошенник сфотографирует ваш QR-код,
он не сможет им воспользоваться
Как оплатить по QR
Способ 1
Продавец сканирует ваш код
Способ 2
Сканируем код продавца
Откройте приложение СберБанк Онлайн и нажмите значок QR
Я — предприниматель!
Как подключить оплату через «Плати QR»?
Никогда не платил таким способом. Это безопасно?
Да, это совершенно безопасно.Ваш персональный QR-код в приложении Сбербанк Онлайн постоянно обновляется, поэтому им не сможет воспользоваться никто, кроме Вас.
А при оплате путем сканирования QR-кода продавца Вы будете видеть, кому именно производите оплату за покупку. У вас будет чек — его легко найти в приложении в истории платежей.