Платежная система виза и мастеркард в чем разница
Карты Visa и MasterCard от Сбербанка: в чем различия и что лучше оформить?
При обращении в Сбербанк для оформления банковской карты каждый клиент слышал вопрос: вам визу или мастеркард? Уверены, что большинство клиентов давали ответ наобум. Важно учитывать, что основное отличие – это валюта платежной системы. Валютой американской Visa выступает доллар, а европейской MasterCard – евро.
Какую карту выбрать? Конечно, выбор зависит от предпочтений каждого человека и того, где карта будет использоваться. Если карта оформляется только для получения зарплаты в России, то разницы нет и можно брать любую. В США лучше пользоваться Visa, поскольку конвертация в доллары будет выгоднее. Отправляясь в путешествие по Европе лучше оформить MasterCard. Любителям активного отдыха лучше оформить сразу обе карты.
Чем карта Visa отличается от MasterCard
Платежная система – это сервис для перевода денег в электронной форме, согласно утвержденным правилам. Правила бывают разные, но если рассматривать для Visa с MasterCard от Сбербанка, то эти системы – международные. Это означает, что с карты такой платежной системы можно снять наличные в любом банкомате, оплатить услуги, как в торговой точке, так и через интернет.
Валюта по договору
Visa – это американская платежная система, основной валютой которой выступает доллар. Именно поэтому карта этой операционной системы подходит тем, кто планирует поездку в США. Конвертация в таком случае будет выгоднее. В России можно оформить карту Visa в Сбербанке как для рублевого, так и для долларового счета.
MasterCard тоже расположена в США, но у этой системы базовой валютой выступает не только доллар, но еще и евро. Отправляясь в путешествие по Европе лучше оформить в Сбербанке карту именно этой платежной системы. Курс конвертации будет завесить от того, где совершается операция.
К примеру, в Америке конвертация будет происходит через доллар, в еврозоне с использованием евро.
Охват стран
По состоянию на ноябрь 2020 года на официальном сайте MasterCard представлена информация, что платежная система представлена более чем 210 странах и территориях.
Что касается Visa, то она, согласно данным официального сайта, по состоянию на ноябрь 2020 года представлена в 200 городах.
Получается, MasterCard выигрывает с небольшим перевесом. Актуальный он или нет, каждый решает самостоятельно.
Код безопасности
На оборотной стороне любой карты есть секретный код, который обычно следует ввести при покупке товаров или услуги через интернет. Вот это и есть код безопасности, который в отношении каждой карты поменять нельзя.
Что лучше? Правильный ответ один – они одинаково безопасны. Однако есть различные стереотипы, в результате которых полагают, что MasterCard надежнее.
Специальные предложения от платежной системы
Если говорить про Сбербанк, то акции, бонусы и специальные предложения не отличаются для типов платежной системы. Отличаться могут специальные предложения от самой платежной системы. Ознакомиться с актуальными предложениями можно на официальном сайте Visa или MasterCard.
К примеру, при оплате визой в период с 15 октября по 15 ноября 2020 года можно получить скидку. Ее размер определяет магазин партнер.
Сравнительная таблица
В завершение стоит отметить, что сходств у карт платежной системы Visa и MasterCard намного больше, чем отличий. Поэтому, делая выбор, стоит ориентироваться на валюту страны, в которой будет производиться оплата. Таким способом можно сэкономить на конвертации валюты.
Visa, MasterCard или МИР — что выбрать?
В 2020 году почти 70% покупок россияне совершают безналичным способом через инфраструктуры платежных систем.
Платежные системы бывают двух видов: локальные (в рамках одного государства) и международные. К последним относятся Visa и MasterCard. Локальная в нашем случае — это карта российской НСПК МИР. Какой же «пластик» выбрать?
Что такое «платежная система»
Платежная система по своей сути является звеном, через которое участниками рынка совершаются финансовые операции.
С помощью платежных систем человечество:
• Совершает денежные переводы;
• Регулирует и обеспечивает выполнение обязательств между объектами финансовых институтов.
Платежные системы позволяют:
• Мгновенно и анонимно проводить финансовые сделки с небольшими комиссиями;
• Не беспокоиться о безопасности сделок;
• Оплачивать товары и услуги безналичным способом и т.д.
Международные Visa и MasterCard
Visa — ведущая платежная система в мире, валюта которой — американский доллар. Visa используется поставщиками товаров и услуг в более чем в 200 государствах. Карты этой ПС принимаются в миллионах банкоматов планеты, а количество членов системы превышает 20000 единиц.
В России Visa получила широчайшее распространение: множество компаний оформляют зарплатные проекты сотрудникам именно на карты Visa, а терминал, не принимающий платежи в этой валюте, вы вряд ли сможете найти.
Недалеко от конкурента ушла и MasterCard International. Это международная платежная система, которая объединяет тысячи финансовых институтов в более чем 200 странах. Валюта ПС — евро. Держателей карт MasterCard с каждым днем становится все больше. Только в России почти 40% от общего числа «пластика» приходятся на эту ПС.
Как и Visa, MasterCard позволяет осуществлять расчетные операции физическими и юридическими лицами, провозить валюту в любую страну, оплачивать покупки в интернете и иметь доступ к средствам в любой точке земного шара.
Отечественная платежная система — карта НСПК МИР
Национальная система платежных карт, в рамках инфраструктуры которой работают карты МИР, появилась относительно недавно — в 2014 году. Главная причина создания собственной российской ПС — обеспечение безопасности безналичных расчетов и хранения денежных средств на карточных счетах при полной автономности от международных платежных систем.
Карта МИР позволяет:
• Оплачивать покупки и услуги через терминалы оплаты и в интернете;
• Осуществлять переводы между физическими и юридическими лицами;
• Обналичивать и зачислять на карту наличные деньги в банкоматах;
• Совершать иные операции по всей территории России.
На сегодняшний день практически все бюджетники получают зарплату на карту российской ПС. Кроме того, с октября 2020 года пенсионеры смогут получать деньги только на МИР, либо наличными через отделения Почты России. Выплата пенсий на карты иных платежных систем будет прекращена.
Какую карту взять с собой за границу?
Карты НСПК МИР принимают в России, а также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Если же ваша поездка планируется в страны, отличные от перечисленных, то для оплаты товаров и услуг нужно взять с собой карту международных платежных систем Visa и/или MasterCard.
Хорошей идеей будет завести сразу две карты — и Visa, и MasterCard, после чего привязать обе к одному банковскую счету. Это очень удобно: обе ПС имеют свои привилегии и сотрудничают с огромным количеством магазинов, ресторанов и других компаний.
Выезжая за границу, стоит учитывать, что конвертация в местную валюту происходит через «мост», на котором работает ПС. Как уже было сказано выше, для Visa это американский доллар, а для MasterCard — евро. Поэтому, если вы едете в долларовую зону, лучше расплачиваться Visa, а если в Европу, то берите с собой MasterCard.
Отметим, что обе платежные системы не берут никаких комиссий за конвертацию валют.
Брать ли банковские карты в Крым?
По всей территории Крыма вы можете оплачивать покупки, рассчитываться за услуги и снимать деньги в банкоматах картами Visa, MasterCard и МИР. Единственное отличие — на полуострове не работает бесконтактная оплата с помощью мобильных устройств: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. И за обналичку в банкоматах может быть взята небольшая комиссия, так как в Крыму работают только местные банки.
Но стоит отметить, что более надежным будет иметь на территории Республики Крым и в городе Севастополь рабочую карту НСПК МИР. Потому как если Visa и MasterCard вдруг внезапно перестанут обслуживать инфраструктуру полуострова (чего исключать нельзя), МИР будет работать в любом случае, и без платежного средства вы не останетесь.
Вывод
В России стабильно работают карты всех перечисленных платежных систем. Но, чтобы чувствовать себя уверенно в поездках по России и за рубежом, лучше оформить и международную, и отечественную банковскую карту.
А получить займ онлайн в Webbankir можно как на Visa и MasterCard, так и на карту НСПК МИР. Главное, чтобы она была выпущена банком на территории России! Подача заявки на микрозаймы занимает всего несколько минут, а деньги приходят мгновенно после подписания Договора кодом из смс. Получите до 15000 рублей на самых выгодных условиях и ни в чем себе не отказывайте!
Сборов Игнат
Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.
Чем отличается MasterCard от Visa, и что лучше использовать в России и за рубежем
Банки выпускают продукты разных платежных систем и уровней обслуживания. У клиента есть выбор. Что лучше («Виза» или «Мастеркард»), зависит от географии использования инструмента и предпочтительной для держателя бонусной программы.
Описание платежных систем
Главные управления обеих компаний локализуются в США. Картами пользуются клиенты банков в 200 государствах, а эмитируют платежные инструменты 20 000 кредитно-финансовых организаций.
Клиенты банков вряд ли заметят отличия у Visa или MasterCard. Системы обеспечивают высокую скорость совершения операций и исключительный уровень безопасности, защищенности транзакций.
Основное различие заключается в конвертации при расчетах за рубежом.
Базовый для «Визы» – доллар, а операции в системе MasterCard проводятся как в европейской, так и в американской валютах (это зависит от страны нахождения держателя платежного инструмента). Но сейчас банки (по согласованию с компаниями, обеспечивающими расчеты) могут устанавливать любую валюту.
Система появилась в США в 1958 г. Компания BankAmericard сменила название на «Виза» в 1976 г. В 2020 г. издание Fortune включило «Визу» в список 50 крупнейших мировых компаний. Также система заняла первое место в отраслевом рейтинге.
MasterCard
Система появилась позже, чем «Виза», – в 1966 г. MasterCard долго не мог догнать конкурента по многим параметрам. Но уже около 10 лет разница минимальна. В глобальном выражении доля MasterCard – 20% (Visa – 28,6%). А лидер – UnionPay (29,2%).
Классы банковских карт
Российские банки выпускают разные категории карт: от бесплатных, предназначенных для ежедневных трат, до премиальных, которые подходят VIP-клиентам.
Уровень платежного инструмента определяет доступные опциональные возможности. От него зависит и конечная цена эмитирования, обслуживания.
Начальный
Дебетовые карты начального уровня – Visa Electron, MasterCard Standard. В России такие продукты чаще всего выдаются клиентам с ограниченной или нулевой историей. Некоторые банки выпускают Visa Electron, MasterCard Standard мгновенно.
Карты начального уровня позволяют снимать деньги в АТМ, делать покупки там, где установлены терминалы, оплачивать заказы в интернет-магазинах, переводить средства адресатам по России и за рубеж. Но возможность оплаты «Визой Electron» в Сети зависит от решения банка.
Средний
Один из наиболее распространенных типов карт в России – Visa Classic. Платежный инструмент отличается относительно невысокой ценой обслуживания. Visa Classic предназначена для тех, у кого имеется опыт пользования банковскими продуктами. В линейке MasterCard платежные инструменты такого уровня не представлены.
Премиальный
Обе платежные системы эмитируют несколько типов карт премиум-уровня. Каждый из инструментов может использоваться не только для оплаты покупок в офлайн-магазинах и в интернете. Это статусная вещь, подчеркивающая VIP-положение владельца.
Держателям премиальных «Визы» и «Мастеркарда» предлагается много дополнительных услуг.
Кроме скидок в разных торговых точках, VIP-клиенты банков получают:
Платежная система «Виза» также предлагает клиентам за рубежом помощь медиков и юристов, консьержа. На покупки распространяется расширенная гарантия.
Международные Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире.
Основные отличия
В чем разница между Visa и Mastercard, кроме базовой валюты, – так это в сервисном обслуживании и подключении к скидкам, акциям от партнеров. Стоимость использования инструментов и технические особенности систем отличаются незначительно.
Конвертация валют
При проведении операций в России различий между картами нет. Валюта имеет значение в путешествиях по миру и при переводе средств за товары и услуги на счета зарубежных компаний. В этих случаях рубли будут сначала конвертироваться в базовую валюту и только после этого – в конечную.
Чтобы не платить двойную (или даже тройную) комиссию, стоит выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз.
В путешествиях по Европе и Африке лучше брать MasterСard. Visa позволяет не переплачивать на обменных операциях в странах Северной и Южной Америки, Австралии.
У каждого банка свои соглашения с системой, поэтому правила могут отличаться от стандартных. Перед поездкой за границу стоит уточнить у менеджера банка размер комиссий и условия. В некоторых случаях более оправдано оформление отдельного счета в евро или долларах.
Выгода использования
Стоимость обслуживания рассматриваемых банковских продуктов отличается незначительно. Системы предлагают клиентам много скидок, кэшбек. Выбирая между «Визой» и «Мастеркардом», нужно ознакомиться со списком привилегий, чтобы определить, какими можно будет воспользоваться на практике.
Бонусная система и программа лояльности
У «Визы» расширенная программа лояльности, больше партнеров и спецпредложений. Помимо сервиса, предлагаемого «Визой» или «Мастеркардом», премиальные опции предоставляются банком-эмитентом.
Функции карты практически всегда дополняются VIP-услугами кредитно-финансовой организации. Поэтому по сервису Visa и MasterCard равны.
PayWave и PayPass
По техническому оснащению системы похожи. PayWave и PayPass, которые позволяют проводить оплату в магазинах с помощью чипа, практически одинаковые. Просто компании используют разные названия для разработок. Отличия состоят только в лимитах.
Банк может установить особые ограничения, но чаще всего они такие:
Карты Visa и MasterCard в Сбербанке – как работают
Тарифы в Сбербанке зависят от статуса (класса), а не платежной системы. По большинству продуктов клиент может самостоятельно выбрать, что необходимо: дебетовая или кредитная «Виза» или «Мастеркард» от Сбербанка уровня Platinum, Gold, Classic / Standard и т.п.
Широко представлены кобрендинговые карты, участвующие в специальных программах лояльности партнеров банка.
Такие платежные инструменты выпускаются только Visa. «Аэрофлот-Бонус» подключается к Visa Classic, Gold, Signature, программа благотворительного фонда «Подари жизнь» — к Visa Classic, Gold, Platinum, а игрокам League of Legends подойдет Visa Classic.
Плюсы и минусы по сравнению с другими платежными системами
Основные преимущества Visa, MasterCard по сравнению с UnionPay, JCB:
Но есть и ограничения, например невозможность использовать «Мастеркард» и «Визу» в Крыму из-за санкций. Также на карты международных систем граждане РФ не могут получать регулярные выплаты из бюджета: социальные пособия, пенсии и др.
Какая система лучше – Visa или MasterCard
Visa и MasterCard – 2 похожие системы. Их технические возможности совпадают, отличий по бонусной программе и цене обслуживания нет.
Поэтому при выборе нужно руководствоваться следующим:
Кроме того, нужно оценивать особенности предложений банков. Может оказаться, что в одной кредитно-финансовой организации клиенту выгоднее оформить MasterCard, в другой – Visa.
Почему некоторые российские компании налагают санкции на использование Visa и MasterCard
Некоторые продукты (и подключенные к ним бонусные программы) не работают в Европе и США из-за санкций или ограничений банка.
Перед поездкой за границу нужно уведомить банк об этом, потому что платежный инструмент может быть заблокирован при попытке оплаты товаров и услуг за границей. Такие операции вызывают подозрения службы безопасности.
Чтобы не оказаться в сложной ситуации, лучше брать 2 карты – и «Визу», и «Мастеркард». Еще нужны наличные на случай непредвиденных расходов.
Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.
Разница между Визой и Мастеркард: главные отличительные особенности
Выбирая банковскую карту международной платежной системы, россиянину следует определиться: Visa или MasterCard. Чтобы не терять деньги с картсчета из-за ошибочного выбора, нужно точно выяснить: чем отличается Мастеркард от Визы?
Как появились Visa и MasterCard
История Виза началась в 1958 году в США выпуском первой в мире банковской пластиковой карты BankAmericard, названной в честь эмитента – Bank of America. Обслуживать платежные операции стала новосозданная организация BankAmericard Service Corporation.
Со временем основатели платежной системы решили сменить название на нейтральное (не привязанное к Америке) и хорошо запоминающееся. В итоге остановились на слове Visa. Первый пластик с этим логотипом появился на свет в июле 1976 года. Полное название системы – VISA International Service Association.
Другая платежная система, Мастеркард:
Сходства платежных систем заключаются в сопоставимом уровне скорости платежей, высокой степени защиты, наличии виртуальных карт и многом другом. Неслучайно многие пользователи банковских услуг не видят различий между МПС – тем не менее они есть, и довольно существенные.
В чем основная разница
Пользуясь двумя пластиковыми картами разных МПС, привязанными к картсчетам в рублях, исключительно на территории России, разницы между Визой и Мастеркард действительно можно не замечать.
Основное отличие между ними играет важнейшую роль, если пользоваться пластиком в заграничных поездках. Дело в том, что для карточек Visa, эмитированных российскими банками, базовой валютой является доллар США, а для MasterCard – евро.
Важно: из этого правила есть исключения, поскольку некоторые банки заключают с МПС Visa договора об использовании в качестве базовой валюты евро либо с MasterCard – доллара.
Возможна следующая ситуация. Если рассчитываться рублевой картой на территории Еврозоны (в Италии, Германии, Греции либо на Кипре, Мальте и др.), при каждой операции с пластиком MasterCard будет происходить одна конвертация, с Visa – две. Если же делать платежи с рублевого картсчета в долларовой зоне (США, Пуэрто-Рико, Панаме, на Палау, Виргинских островах и др.), то наоборот, с карточкой Visa будет одна конвертация, с MasterCard – две.
Важно: помимо конвертации по текущему курсу валют, каждый российский банк-эмитент устанавливает собственную дополнительную комиссию на конверсию платежных систем – Enter Bank Fee. Величина этой комиссии в ряде финорганизаций составляет 0%, в других достигает 5%.
Отличия между картами разного уровня
Наличие или отсутствие существенной разницы между двумя распространенными МПС зависит не только от российской и иностранных валют, но и от категории (класса) банковской карты, которую выбирает держатель.
«Электронные» карточки
Карточки низшего класса платежной системы Виза – это Visa Electron, а системы Мастеркард – Maestro и MasterCard Electronic.
Сходства «электронных» карт обеих МПС – низкая плата за выпуск и обслуживание (вплоть от 0 руб. в рамках социальных и пенсионных программ), а также непригодность для использования за рубежом. Многие банки-эмитенты разрешают операции за границей, но POS-терминалы и другие устройства в дальних странах требуют выдавленного на карте имени держателя, а на пластике низшего класса оно напечатано.
Различие между «электронными» продуктами в том, что Visa Electron некоторых банков могут использоваться для покупок в интернет, а Maestro и MasterCard Electronic для онлайн-платежей не подходят.
Помимо этого, теоретически при покупках с Visa Electron необязательно вводить пин-код, но на практике это отличие от Maestro действует редко и только в зависимости от типа платежного терминала в конкретной торговой точке.
Classic и Standard
Visa Classic и MasterCard Standard – самые распространенные пластиковые продукты, сочетающие невысокую стоимость обслуживания с довольно широким функционалом.
Для карточек этого сегмента характерно отсутствие заметных различий между Мастеркард и Виза. Платежные инструменты обеих систем позволяют снимать наличные в банкоматах, оплачивать покупки как в торговых точках, так и в режиме онлайн, могут снабжаться чипом (что лучше, чем только магнитная полоса), обладать функцией бесконтактных платежей.
Премиальные карты
В чем отличие Визы от Мастеркард выражается явно, это в уровне сервиса, предлагаемого статусным клиентам – держателям премиальных банковских карт (класса Gold и/либо Platinum).
Другие отличия
Виза и Мастеркард отличаются программами лояльности – каждая платежная система привлекает клиентов собственным ассортиментом привилегий и скидок. Подробная информация о «плюшках» постоянным держателям карт обеих МПС публикуется и обновляется на их официальных сайтах для пользователей России.
Отмечается еще одно отличие, явно в пользу Visa: при переводах средств с карты на карту деньги почти всегда зачисляются на картсчет мгновенно. С MasterCard это происходит не всегда – в зависимости от эмитента процесс ожидания средств может тянуться от 1 до 5 дней.
Советы экспертов
Специалисты советуют открывать не менее двух банковских карт разных платежных систем – одну MasterCard, другую Visa. Чтобы сэкономить на плате за выпуск и обслуживание, вторую карточку можно заказать как дополнительную – она обойдется дешевле основной либо вовсе бесплатно.
Наличие пластика обеих МПС страхует держателя от неприятностей, связанных с неожиданным сбоем в работе одной из них. Выход из строя Виза и Мастеркард одновременно крайне маловероятен.
Заказывая банковскую карту, привязанную к счету в инвалюте, рекомендуется к картсчету в долларах выбирать пластик Visa, к евро – MasterCard.
Пластиком Мастеркард выгоднее пользоваться в загранпоездках в страны Европы и Африки, Виза – на Американский континент, включая Карибский бассейн, в Австралию и страны Юго-Западной Азии.
Премиальную карту MasterCard нужно заказывать, только удостоверившись, что банк-эмитент действительно предоставляет держателю особый уровень сервиса и что все привилегии указаны в соответствующей документации.
Собираясь на морской курорт в зарубежную страну, надо обязательно брать с собой некоторую сумму наличных американских долларов. Как ни странно или дико, даже в городах и странах, живущих в основном за счет зажиточных интуристов, в самый сезон отдыхающих поджидают проблемы и со снятием средств в банкоматах, и с безналичными расчетами.