Погашение комиссии за запрос баланса мк что это

Комиссия за запрос баланса в банкомате

В каком случае берется плата за запрос баланса?

Чаще всего это происходит в двух случаях:

1) При запросе баланса в чужом банкомате

Представим ситуацию: у вас карта Сбербанка и понадобилось срочно посмотреть, сколько на ней доступных средств. А сберовского банкомата, как назло, рядом нет. Что вы будете делать? Вероятнее всего, попытаетесь узнать остаток в любом близстоящем банкомате другого банка.

Вы вставляете карту, запрашиваете баланс и… в итоге с карты списывается n-ная сумма. В чем дело? Оказывается, в тарифах многих банков есть такой пункт как «Комиссия за запрос баланса в банкомате стороннего банка» (ну или что-то подобное). В Сбербанке, например, плата за каждый просмотр остатка в чужом банкомате составляет 15 рублей.

Интереснее всего, что по закону уведомление о комиссии должно появиться на экране устройства до того, как будет выполнена операция. Однако никакого предупреждения вы не видите. Почему?

Вся фишка в том, что плату за такую операцию берет не банк–владелец банкомата, а банк-эмитент. Первый понятия не имеет, какова комиссия второго и есть ли она вообще. Поэтому максимум, что может сделать банк-эквайер – это написать на экране банкомата, что за запрос баланса может взиматься плата кредитной организацией, выпустившей карту.

Т.е. о размере комиссии зачастую можно узнать только из договора, заключенного при выдаче карты, или из тарифов на сайте банка.

2) При получении выписки в своем банкомате

«Попасть на проценты» можно не только в чужом устройстве, но и в своем. К примеру, захотелось вам посмотреть в банкомате выписку по карте (как правило, это будут последние 10 операций). Как ни странно, но и за это некоторые банки также берут комиссию. К примеру, Сбербанк снимет 15 рублей, Татфондбанк ­– 5 рублей, а вот Ситибанк плату за мини-выписку не взимает.

Размер комиссии за запрос баланса в разных банках

Сколько же берут кредитные организации за такую, казалось бы, простую операцию? Давайте сравним.

Конечно, комиссия не такая уж и большая, но все равно неприятно. Поэтому, если не хочется платить, воспользуйтесь альтернативными бесплатными методами запроса баланса. К примеру, позвоните по телефону в контактный центр банка, отправьте смс-запрос (обычно это в любом случае обойдется дешевле) или посмотрите баланс в интернет-банке (если есть доступ в Сеть).

А вообще, прежде чем начать пользоваться картой, внимательно изучите свой кредитный договор. Тогда неприятные сюрпризы в виде неожиданных комиссий обойдут вас стороной.

Источник

Как узнать размер комиссии при расчетах через банкомат

Статья 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что банк – владелец банкомата обязан выводить на его экране предупреждающую надпись о размере взимаемого комиссионного вознаграждения за совершаемую операцию до того, как держатель карточки начал расчеты.

В случае если комиссии отсутствует, кредитная организация все равно должна об этом уведомлять клиента указанным способом.

Информация о комиссионном вознаграждении или его отсутствии также печатается на чеке банкомата.

Такая поправка была внесена в закон в 2010 году после многочисленных жалоб держателей банковских карт. До этого момента банкоматы не информировали клиентов о размере комиссии за снятие денежных средств. С них без предупреждения взимались комиссионные вознаграждения, причем человеку было очень трудно разобраться, в каком размере, кому и за какие именно операции он их заплатил.

Данные изменения должны были решить эту проблему и обеспечить держателя карты правом на получение достоверной информации о стоимости услуги, сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными, а выбор кредитной организации более обоснованным.

Стоит отметить, что на сегодняшний день закон окончательно не решил этот вопрос. При снятии денег в банкомате стороннего банка на экранах банкоматов указывается только размер комиссии, которую возьмет владелец банкомата. В лучшем случае он предупредит о том, что комиссия может быть удержана банком, выпустившим карту, но не все банкоматы это делают.

В такой ситуации необходимо хорошо знать тарифы своего банка на обслуживание карты или перед тем, как совершить операцию, позвонить в финансовое учреждение и уточнить, какую комиссию он берет за снятие наличных в чужих банкоматах. А еще лучше снимать деньги в сети собственного банка.

Источник

Комиссия за снятие наличных: размер, особенности платежа

Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка

Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.

Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.

Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.

Снятие наличных без комиссии: способы

Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.

Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.

Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.

Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор

Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.

Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:

Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.

Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности

Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.

При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:

Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.

Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:

Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:

Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.

Источник

Кредитные карты

Узнать баланс кредитной карты можно в офисе Банка или через банкомат.

Пополнить счет или погасить кредит можно одним из следующих способов, указанных на странице «Пополнение счетов и банковских карт ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»».

Узнать размер задолженности по кредитной карте можно несколькими способами. Самый очевидный – это обратиться в офис ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» с документом, удостоверяющим личность, и получить сведения о размере задолженности от сотрудника банка. Однако можно узнать задолженность по кредитной карте и без обращения в офис, запросив информацию в любом банкомате ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», большинство банкоматов работает круглосуточно.

Задолженность по кредитной карте – это размер основного долга (то есть фактически потраченных средств), а также начисленные проценты за пользование кредитными средствами (то есть фактически потраченными), комиссии за снятие наличных. ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» прозрачно рассчитывает размер долга, не начисляя лишних комиссий, например, за обслуживание карты. Зная размер долга по кредитной карте, вы сможете планировать свой бюджет в том, что касается выплаты обязательных ежемесячных минимальных платежей.

Минимальный платеж по кредитной карте ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» вычисляется очень просто. Эта сумма складывается из:

Как видите, никаких других комиссий – например, за обслуживание карты – вносить не нужно. Все прозрачно: вооружившись калькулятором, вы сами рассчитаете платеж по кредитной карте.

Рассчитываются платежи по состоянию на первое число текущего месяца. Жесткого графика платежей по кредитной карте нет. Внести минимальный платеж можно в любой удобный день месяца – с первого числа по последний рабочий день месяца. Ежемесячный платеж по кредитной карте можно вносить любым удобным способом, необязательно в офисе или банкомате ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (подробнее о способах пополнения счета читайте здесь), но помните о том, что не все способы предполагают моментальное зачисление средств на счет – иногда требуется время, и средства зачисляются на следующий рабочий день. Учитывайте это при планировании даты ежемесячного платежа по кредитной карте. За каждый день просрочки обязательного минимального взноса начисляется пеня – 100 рублей в день.

Конечно, при желании и возможности вы можете выплачивать и большие по сумме взносы, чтобы быстрее погасить кредит. Кредитная программа ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не предусматривает штрафов за досрочное погашение, и погасить кредит можно в любой момент.

Пополнить кредитную карту можно сразу множеством способов.

Кроме того, возможно положить деньги на кредитную карту Плюс Банка и через другой банк, что удобно, если вы находитесь в регионе России, где Плюс Банк пока не представлен. Можно сделать перевод без открытия счета, либо перевести средства с уже имеющегося у вас счета в другом банке. Для пополнения кредитной карты вам понадобится знать ее реквизиты. Переводы через другой банк облагаются комиссией по условиям этого банка.

Также можно положить деньги через банкомат Плюс Банка. Как правило, они расположены в операционных офисах банка, но работают круглосуточно, что позволяет не зависеть от графика работы отделения. Счет будет пополнен на следующий рабочий день. При пополнении счета кредитной карты через банкомат обязательно сохраняйте чек – в случае возникновения технических сбоев он послужит доказательством факта совершения платежа.

Кроме того, Плюс Банк предлагает и другие ответы на вопрос, как пополнить баланс кредитной карты. Например, возможно пополнение в отделениях Почты России, через системы «Рапида» или «Золотая корона», через терминалы «Киберплат», «Лидер» и т. п.

Информация о том, как закрыть кредитную карту, не менее важна, чем сведения об открытии счета, ведь многие считают, что погашение долга означает закрытие кредита.

Если вы полностью погасили кредит и больше не нуждаетесь в заемных средствах и не хотите оставить карточку на всякий случай, требуется закрытие кредитной карты в банке. Если карта не закрыта и остается у вас, и тем более если вы ее выбросили или уничтожили самостоятельно, кредит не считается закрытым, даже если вы на данный момент ничего не должны, – необходимо вернуть карту в банк и закрыть счет.

Отказаться от кредитной карты совсем не сложно. Однако требуется исполнение главного условия – полное погашение кредита со всеми процентами и комиссиями за снятие наличных. Сделать это можно в любое время после открытия кредитной карты, так как кредит в ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не предполагает мораториев и штрафов за досрочное погашение.

Открывая кредит, важно знать и как отказаться от кредитной карты. ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» работает на прозрачных условиях и не стремится всеми способами удержать клиентов, полностью погасивших кредит. После закрытия карты вы сможете получить справку с подтверждением этого.

Погашение кредитной карты – это полный возврат заемных средств. Соответственно, чтобы погасить кредитную карту ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», вам необходимо полностью вернуть сумму потраченных средств плюс проценты за пользование кредитом или снятие наличных. ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» не предполагает мораториев и штрафов за досрочное погашение кредита, поэтому, если у вас появилась возможность и желание закрыть долг перед банком, вы можете сделать это в любой момент без потерь.

Как погасить задолженность по кредитной карте, вам расскажут специалисты банка: существует масса способов погашения – взносы через банкомат, через кассу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», на почте, в платежных терминалах и т. п. Ежемесячно требуется вносить как минимум 10% от суммы основного долга плюс проценты за пользование кредитом и комиссию за снятие наличных. Когда все платежи внесены, долг банку полностью возвращен, а карта вам больше не требуется, придите в офис ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» с паспортом для погашения кредитной карты. Только официальное закрытие карты в офисе банка означает, что вы погасили кредит и больше ничего не должны.

Российский рынок банковских услуг растет опережающими темпами, и все банки наперебой предлагают кредитные карты с различными условиями. Но какая кредитная карта выгоднее, ведь на первый взгляд все кредиты такие дешевые и удобные?

Самое главное – что называется, провести мониторинг рынка. Не обращайтесь в первый попавшийся банк, даже если деньги вам нужны срочно, не поддавайтесь кричащей рекламе, не пользуйтесь кредитными предложениями в магазинах. Тщательно выбрав кредит в банке, можно получить лучшее предложение по кредитным картам – выше лимит, дольше срок, ниже проценты.

Рейтинги банков и предлагаемые ими выгодные кредитные карты регулярно публикуются в самых разных журналах, но они не всегда независимы. Другой способ – самостоятельно сравнить разные предложения на интернет-сервисах отзывов о банках, где также можно подобрать кредит по вашим условиям и узнать, кредитная карта какого банка лучше именно для вас.

На какие же показатели обратить внимание, чтобы открыть кредитную карту выгодно? Конечно, сразу бросается в глаза процентная ставка, но помните, что чересчур низкие ставки обычно несут в себе множество скрытых платежей, которые в итоге выводят низкую ставку на уровень среднерыночной. Например, это может быть комиссия за открытие и ведение счета, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, плата за обслуживание банковской карты, за оформление документов и их нотариально заверенных копий… Решая, кредитную карту какого банка выбрать, возьмите информационные буклеты и, вооружившись калькулятором, пересчитайте реальную стоимость кредита.

Знать, можно ли заблокировать вашу кредитную карту, очень важно, ведь это первое, что вы должны сделать в случае утраты кредитной карты. Если вы потеряли карту, если ее украли, если ее «проглотил» банкомат, первым делом нужно заблокировать карту, чтобы исключить возможность несанкционированного доступа к вашим средствам. Когда карту вынут из банкомата, или если она найдется, вы легко ее разблокируете без необходимости выпускать новую.

Надеемся, что вам не пригодятся знания о том, как заблокировать вашу кредитную карту, но предупрежден – значит, вооружен.

Код безопасности кредитной карты находится на обратной стороне карты, рядом с окошком для подписи. Сначала указаны последние четыре цифры номера карты, а три цифры в отдельной рамке – это и есть код безопасности CVV 2. Именно этот код позволяет совершать покупки в Интернете, заменяя идентификацию карты платежным терминалом и введение пин-кода. Код безопасности кредитной карты Visa генерируется особым образом, так что подобрать его практически невозможно, а при неправильном введении кода больше трех раз система безопасности банка получает сигнал о возможном мошенничестве. Так что будьте осторожны и внимательны, вводя код, и ни в коем случае никому его не сообщайте, не показывайте обратную сторону карты. Когда вы оплачиваете покупки онлайн, убедитесь, что на вашем компьютере установлен и работает антивирус.

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и платежная система Visa постоянно совершенствуют систему безопасности кредитных карт и делают всё возможное для финансовой безопасности своих клиентов.

Мы рады, что вы выбрали ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», и надеемся, что вам нравится пользоваться нашей кредитной картой. Расскажем подробнее о том, как узнать номер кредитной карты и для чего он нужен.

Итак, зная, где находится номер кредитной карты, вы сможете полноценно использовать ее при онлайн-шопинге. Вам предложат ввести номер карты, свою фамилию и имя (так, как это написано на лицевой стороне карты), срок действия и секретный код. Так как этих данных достаточно для совершения покупки, держите их в секрете. Не пересылайте и не выкладывайте в Интернет фото лицевой или обратной стороны, где указан номер кредитной карты.

Помимо онлайн-покупок, знание номера кредитной карточки нужно для совершения переводов. Другой клиент ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» может перевести вам деньги, зная ваш номер. И, соответственно, вы также можете сделать перевод по номеру карты. Когда вы совершаете покупки в обычных магазинах или пользуетесь банкоматом, вводить номер карты не надо – считывающее устройство опознает карту автоматически. Номер и код безопасности нужны для виртуальной идентификации карты при покупках в Интернете. Знать наизусть их не нужно, в отличие от пин-кода.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я свободно, своей волей, в своем интересе, имея законное право на предоставление данных, даю свое согласие ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (далее – «Банк») расположенному по адресу: 115114, г. Москва, Жуков проезд, д. 23, 1 этаж пом. 18; 2 этаж пом. 3, на обработку следующей информации, относящейся к моим персональным данным, а именно:

фамилия, имя, отчество, контактные данные (контактные телефоны, адреса электронной почты, место фактического пребывания);

информация, собранная и накопленная Банком в процессе предоставления банковских услуг, в том числе сведения об истории использования банковских услуг, продуктов и сервисов Банка, сведения о действиях пользователя на сайте Банка;

Целями обработки персональных данных являются:

консультирование по продуктам и услугам Банка;

проверка достоверности указанных мной сведений, получение персональных данных из разных источников;

рассмотрение Банком возможности согласования и заключения со мной договоров и соглашений в рамках предоставления банковских продуктов, принятие решения о предложении услуг и сервисов Банка;

осуществления банковских операций и сделок;

формирование статистической отчетности и изучение клиентского опыта;

предоставления целевой информации об оказываемых Банком, его аффилированными лицами и партнерами услугах, о разработке Банком новых продуктов и услуг (в том числе посредством телефонной связи, с использованием SMS-сообщений, push-уведомлений, сообщений по электронной почте);

выявление случаев мошенничества, хищения денежных средств со счета, иных противоправных действий, предотвращения таких противоправных действий.

Мое согласие охватывает следующий перечень действий Банка (его работниками) с моими персональными данными способами, не противоречащими закону, как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители), в том числе смешанный: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных и биометрических данных, в том числе для целей создания информационных систем персональных и биометрических данных Банка.

Данное согласие действует в течение 3 (Трех) месяцев со дня его оформления, а при заключении договора с Банком – в течение срока действия такого договора.

Персональные данные, полученные Банком в рамках настоящего согласия являются конфиденциальными за исключением случаев, когда субъект персональных данных добровольно разместил информацию для общего доступа в сообщениях, комментариях, отзывах или иным способом на сайте Банка.
Я уведомлен, что предоставление указанных выше согласий является моим правом, а не обязанностью, данное согласие может быть отозвано в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Я проинформирован, что отзыв согласия осуществляется посредством направления мной письменного уведомления об отзыве согласия в Банк по месту его нахождения. Датой отзыва согласия является дата получения Банком указанного уведомления. Мне известно, что после отзыва согласия ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» вправе обрабатывать мои персональные данные в случаях, предусмотренных в Федеральном законе от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

© ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», 1990-2021.
Лицензия Банка России №1189 от 26.03.2021 года

Источник

Дорогая комиссия. Банковские карты без неприятных сюрпризов

Комиссии — неизбежный спутник большинства банковских продуктов. В отдельных случаях эти платежи могут существенно менять их итоговую стоимость. Максимальная концентрация комиссионных платежей — в карточках. Разбираемся, что нужно знать, чтобы не завышать эти расходы, как можно их минимизировать, а иногда и вовсе избежать.

ЧТО ЗА КОМИССИИ?

Банк, как и любая другая коммерческая организация, ставит целью своей работы получение прибыли. Это объясняет взимание банком как процентов за предоставление кредитов, так и комиссий за различные услуги.

Комиссионный вопрос важен не только для банков (для которых он составляет вторую после процентов по кредитам статью доходов), но и для населения. Ведь для граждан комиссии определяют окончательную (полную) стоимость пользования тем или иным банковским продуктом.

Самое большое количество комиссий связано с картами, которые на сегодняшний день являются самым распространенным розничным банковским продуктом среди населения.

КАРТЫ, ДЕНЬГИ, ДВА СТОЛПА

Две базовые комиссии, взимаемые банками по картам, — за выпуск карты и за ее обслуживание. Впрочем, что касается комиссий, в каждом банке все очень индивидуально.

Бывает, что взимаются обе комиссии сразу, а бывает — только одна. При этом чаще банки взимают годовую плату за обслуживание карты, реже — за ее открытие. В среднем за выпуск карты банк берет 300 руб. разово — обслуживание стоит в среднем 250–1500 руб. в год.

Размер этих комиссий привязан к статусу карты: по золотым и платиновым картам он заметно выше. Согласно мониторингу банковских комиссий Frank Research Group, дороже всего в обслуживании карты Visa Infinite и MasterCard Black Edition, годовые комиссии по ним составляют 50 тыс. и 30 тыс. руб. соответственно.

Многие банки предлагают карты с нулевой платой за обслуживание и выпуск. Но нужно внимательно изучить тарифы: иногда банк может компенсировать отсутствие базовых комиссий введением дополнительных — например, за интернет- или мобильный банкинг (хотя в большинстве случаев эти услуги предоставляются бесплатно).

В последнее время все больше банков вводят «плавающую» комиссию за обслуживание: она списывается только в случае, если клиент совершает по карте операции на сумму ниже установленного банком минимума — например, 20 тыс. руб. в месяц. Таким образом банки стимулируют безналичные расчеты.

Если держатель карты потратил по ней меньше обозначенного порога, то комиссия может составить примерно 100–200 руб. в месяц. У некоторых банков для бесплатного обслуживания карты еще есть условие в виде поддержания на ней неснижаемого остатка — например, 30 тыс. руб. в течение месяца.

Лайфхак

Ранее «Ориентир» уже рассказывал подробно о нюансах кэшбэка в целом тут: «Загадочный cash-back. Когда это выгодно», а об особенностях кэшбэка именно в банке «Восточный» — здесь: «Подарок от банка. Как грамотно управлять кэшбэком в «Восточном».

ПЛАТА ЗА ОБНОВЛЕНИЕ

У банковских карт ограниченный срок действия. Когда он истекает, требуется перевыпуск карты. В большинстве случаев плановый перевыпуск бесплатный, лишь некоторые банки взимают за это небольшую комиссию (30–50 руб.). Гораздо дороже обойдется досрочный перевыпуск карты.

Досрочный перевыпуск может потребоваться, например, в случае утери карты или обнаружения, что по ней совершены мошеннические операции. Комиссия за перевыпуск в этом случае составляет в среднем 300–500 руб.

Новая карта изготавливается в среднем 10–14 дней. Если клиенту карта нужна быстрее, то комиссия за экстренный досрочный перевыпуск может быть еще выше — 500–1000 руб.

У дорогих в обслуживании золотых и платиновых карт на этот случай есть преимущество: услуга перевыпуска может быть бесплатной, например, в пределах двух перевыпусков в год.

Лайфхак

Если карта потерялась незадолго до окончания срока ее действия, то можно подождать, когда банк ее перевыпустит планово: тогда какое-то время придется обходиться наличными.

ДОРОГОЙ КЭШ

Еще одна распространенная комиссия — за снятие наличных с карты в банкоматах.

Как правило, при совершении операции в банкомате родного банка (т. е. выпустившего карту) комиссия за снятие наличных с карты отсутствует.

Лишь в редких случаях существует заградительная комиссия — при снятии наличных на очень большие суммы. Например, один из банков взимает комиссию в размере 2%, если клиент попытается снять больше 600 тыс. руб. в месяц. «За что? — спросите вы. — Где тут работа, проделанная банком, за которую он взимает плату?» Но тут дело не в работе или услуге, оказанной клиенту. Экономический смысл этой комиссии — в ограничении операций по незаконному обналичиванию средств. На гражданах, не нарушающих антиотмывочного закона, эта комиссия срабатывает крайне редко: все же обычно граждане снимают меньшие суммы.

Вас может заинтересовать

При снятии средств в чужих банкоматах, как правило, комиссия существует, ее взимает банк, выпустивший карту, предупреждает руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева.

Вот так бывает

Раньше комиссию брали также банки, в банкомате которого снимались деньги, то есть клиент нес двойные расходы. Сейчас, как говорят банковские специалисты, этой комиссии нет. Но если вы поедете со своей российской карточкой за рубеж и снимете деньги там, то местный банк, владеющий банкоматом, может списать определенную плату в свою пользу.

У многих банков комиссия за снятие в чужих банкоматах составляет 1% от суммы, многие также вводят минимальное абсолютное значение комиссии — например, 1% от суммы, но не менее 100 руб. (или даже иногда 300 руб.). Такое условие делает особенно невыгодным снятие небольшого количества денег в чужом банкомате. Так, если вам срочно нужно 1000 руб., то, заплатив 100 руб. за снятие, вы отдадите банку комиссию не в 1%, а во все 10%.

Лайфхак

Особняком стоит комиссия за снятие наличных с кредитных карт.

«По кредитным картам всегда существует комиссия, потому что это кредитные средства банка, — указывает Артемьева. — В виде исключения у некоторых банков существуют специальные предложения, которые предполагают бесплатное снятие определенной суммы в рамках кредитного лимита». Но это довольно редкое явление.

Снятие средств с кредитной карты обходится дорого: в среднем комиссия составляет 3% от необходимой суммы, согласно данным мониторинга Frank RG, но в ряде случаев может достигать и 5%.

Единственный способ ее избежать — пользоваться кредитными картами только для безналичных расчетов, а в случае нехватки наличных снимать деньги в банкоматах только с дебетовой карты — например, с зарплатной.

Вот так бывает

Многие банки также взимают комиссию за проверку баланса по карте в чужом банкомате, она ниже и составляет в среднем 15–60 рублей. Чтобы не платить ее, лучше проверять баланс по картам в интернет- или мобильном банкинге.

ПЕРЕВЕЛ — ЗАПЛАТИ

Еще одна из самых распространенных комиссий — плата за перевод с карты на карту.

За операции между своими картами банк, как правило, комиссию не взимает, а вот за внешние переводы, то есть на карту другого банка, платить, скорее всего, придется.

Лишь немногие банки предлагают бесплатные переводы на «чужие» карты в рамках определенной суммы — например, не более 30 тыс. руб. за один раз, а транзакция на сумму свыше этой уже будет платной. Также комиссии не будет, если между банками существует специальное соглашение, но пока таких предложений на рынке немного.

Комиссия за переводы для банка — это не только получение дохода, но и стимулирование клиента не выводить деньги со своего счета на счет в другой банк. Эта комиссия в среднем составляет 0,5–2% от суммы транзакции. Многие банки устанавливают минимальный порог — например, не меньше 50 рублей.

Лайфхак

Вот так бывает

Будьте осторожны и с оплатой услуг различных провайдеров (интернет, мобильная связь) через онлайн-банк. Если у банка нет соглашения с поставщиком, то перевод пройдет с комиссией. В этом случае имеет смысл найти ближайший офис провайдера и заплатить напрямую в нем.

КОВАРНЫЙ ОНЛАЙН-ШОПИНГ

Все чаще держатели карт сталкиваются с неприятным сюрпризом, когда пытаются что-то купить в интернет-магазинах. Цена, указанная на сайте продавца, по которой они рассчитывали приобрести товар, оказывается ниже той, которая в итоге выставлена в счете.

Как так получается? Все просто.

Вот так бывает

Цена на сайте продавца указана без комиссии банка-эквайера. Она взимается с магазина, которому эквайер оказывает услуги по обслуживанию карт. Однако часто онлайн-магазин просто перекладывает эту комиссию на потребителя, не указывая ее в цене и показывая более низкую, чем конкуренты, цену на товар. Эта комиссия может составлять 2% от суммы транзакции. При оплате наличными за тот же товар комиссии не будет.

Карина Артемьева советует: если магазин предлагает выбрать между оплатой картой и доставкой на дом курьером с расчетом наличными, то имеет смысл заплатить за товар живыми деньгами и избежать комиссии банку.

КОНВЕРТАЦИЯ И ВСЕ-ВСЕ-ВСЕ

К числу неприятных комиссий можно также отнести плату за конвертацию, например, при расчетах по карте в валюте, отличной от валюты карточного счета, или снятии наличных в другой валюте. Часто это происходит за границей.

Результат таких операций по карте может оказаться печальным.

Эта комиссия может составить 1–2% от суммы списания. К ней могут добавиться потери на конвертации валюты по установленному банком курсу (он обычно «хуже», чем официальный). При снятии наличных в банкомате за границей, например, по рублевой карте в валюте, клиент теряет еще больше: к конвертации добавляется не только комиссия за конвертацию, курсовые потери, но и комиссия за снятие.

Как минимизировать эти расходы?

Лайфхак

Ну и, наконец, комиссия, которую взимают практически все банки, — за смс-информирование. После каждой транзакции вы получаете сообщение на свой мобильный — банк взимает за эту услугу в среднем от 30 до 60 руб. в месяц.

Лайфхак

В целом банковские специалисты рекомендуют внимательно изучить тарифы по картам разных банков и выбрать тот вариант, который соответствует вашему «платежному поведению» и целям выпуска карты.

Платными операциями по картам банковские комиссии не ограничиваются. Комиссий может быть много и за разное.

Например, у многих банков платная выдача наличных со счета в кассе кредитной организации. Также очень распространена комиссия за предоставление выписки по счету или справок о состоянии счета (для владельцев золотых и платиновых карт эта услуга зачастую бесплатна).

Некоторые банки могут брать дополнительно комиссию за оформление или выдачу займа на покупку жилья. Раньше очень многие банки взимали комиссию за ведение ссудного счета при выдаче кредита, но суд признал ее незаконной, так как эта комиссия не связана с предоставлением отдельной услуги: открытие счета обусловлено необходимостью заемщика погашать кредит. В результате банки отменили эту комиссию.

Главный помощник клиента банка в работе с некарточными банковскими продуктами — внимательность. Тогда комиссии не станут неприятным сюрпризом, а реальная доходность сберегательных или стоимость кредитных банковских продуктов будет соответствовать ожиданиям.

Источник